2023年兴业银行贵阳分行招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年兴业银行贵阳分行招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。

A.核心存款÷净资产

B.核心存款÷总资产

C.核心资产×总资产

D.核心资产×净资产

2.市场约束的核心是()。

A.监管部门

B.存款人

C.行业自律协会

D.外部中介机构

3.银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。

A.银行机构风险和合规性的分析、评价

B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性

C.会计资料规范性

D.财务报表检查

4.采用权重法计量信用风险资本时，对我国商业银行的次级债权（未扣除部分）的风险权重为（）。

A.100％

B.20％

C.0％

D.50％

5.银行账户中的项目通常按（）计价。

A.市场价格

B.模型定价

C.历史成本

D.净值计价

6.通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.商业银行

B.客户

C.商业银行和客户

D.中国银行业协会

7.根据监管要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。

A.基本指标法

B.内部模型法

C.高级计量法

D.内部评级法?

8.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（

）风险敏感度最高。

A.高级计量法

B.内部评级法

C.标准法

D.基本指标法

9.（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

A.净头寸

B.总头寸

C.交易

D.头寸

10.抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的（）。

A.文件合同缺陷

B.财务／会计错误

C.结算支付错误

D.产品设计缺陷

11.（）通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。

A.二项分布

B.泊松分布

C.均匀分布

D.正态分布

12.A公司2010年流动资产合计500万元，其中存货80万元，预付账款20万元，应收账款40万元，流动负债合计400万元，则该公司2010年速动比率为（）。

A.1.25

B.1.15

C.1

D.0.9

13.经济资本的重要意义在于强调资本的(?)，即占用资本来防范风险是需要付出成本的。

A.有偿占用

B.风险溢价

C.价格补偿

D.边际收益

14.下列关于信用风险监测的说法，正确的是（）。

A.信用风险监测是一个静态的过程

B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析

C.当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高

D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况

15.商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品（业务）推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程是指（）。

A.新产品（业务）风险评估

B.新产品（业务）风险识别

C.新产品（业务）风险控制

D.新产品（业务）风险计量

二.多选题(共15题)

1.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

根据以上案例描述，回答下列小题。

如果上表中所示年份为2016年，按照2016年的央行备付金管理规定，下列表述正确的有（）。

A.如果6月5日央行备付金账户透支额为-250亿元，则为违规

B.6月5日央行备付金账户-30亿元不违规

C.6月5日央行备付金账户-30亿元为透支违规

D.按照央行的监管频度，上表中总行平均备付率应是按旬计算

E.按照央行的监管濒度，上表中总行平均备付金是72.10亿元

2.风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障,确保系统能够长期、不间断地运行。风险管理信息系统应当（）。

A.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级別

B.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡

C.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据

D.设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵

E.建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性

3.下列属于资金业务前台交易操作风险的有()。

A.交易员未及时止损，未授权交易或超限额交易

B.交易员虚假交易和未报告交易

C.交易员违章操作或操作失误或录入错误交易指令而造成损失

D.交易员不慎泄露交易信息和机密

E.因计算机系统中断、业务应急计划不周造成交易中断或数据丢失而引发损失

4.气候风险管理措施包括（

）

A.将应对气候风险纳入公司战略

B.建立全面的气候风险管理体系

C.优化和调整信贷资产结构

D.加强情景分析和压力测试

E.加强气候风险信息披露

5.先进的风险管理理念主要包括（）。

A.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段

B.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

C.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展

D.应充分了解所有风险，并建立和完善风险控制机制，对于不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度对待

E.树立正确的风险管理理念

6.市场上可得的流动性监测指标很多，下列（

）属于市场流动性风险监测指标。

A.市场整体的信息

B.金融行业的信息

C.特定银行的信息

D.政府行业的信息

E.服务行业的信息

7.银行机构的信息披露主要分为（）。

A.会计信息披露

B.法律信息披露

C.风险信息披露

D.操作信息披露

E.监管要求的信息披露

8.目前RAROC等经风险调整的业绩评估方法在国际先进银行中广泛应用，其原因是与以往的盈利指标ROE、ROA相比，RAROC()。

A.可以全面反映银行经营长期的稳定性和健康性

B.可以在揭示盈利性的同时，反映银行所承担的风险水平

C.RAROC=(收益-预期损失）÷经济资本

D.使银行不再注重盈利性

E.放弃了股东价值最大化的目标

9.违约责任的承担形式有()。

A.定金责任

B.强制履行

C.赔偿损失

D.违约金责任

E.采取补救措施

10.下列关于违约概率的说法，不正确的有（）。

A.违约概率是事后检验的结果

B.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性

C.违约概率一般被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.02％中的较高者

D.违约概率的估计包括单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率两个层面

E.对任一级别的债务人，银行可以使用违约概率预测模型得到的每个债务人违约概率的简单平均值作为该级别的违约概率

11.流动性分险评估方法主要有()

A.现金流分析法

B.流动性比率/指标法

C.缺口分析法

D.久期分析法

E.利润率分析法

12.根据监管机构的要求，商业银行符合下列哪些条件时，可以使用标准法计算操作风险资本?（）

A.业务条线实施操作风险管理的人力和物力匮乏

B.未建立清晰的操作风险内部报告路线

C.董事会和高级管理层了解操作风险管理架构，但不参与监督执行

D.银行的操作风险管理系统概念稳健，执行正确有效

E.有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法

13.商业银行在制定风险偏好的过程中，应考虑的因素包括（）。

A.监管要求

B.风险偏好与利益相关人的期望

C.同业的风险偏好水平

D.愿意承担的风险，以及承担风险的能力

E.压力测试结果

14.汇率风险分为()。

A.外汇交易风险

B.违约风险

C.道德风险

D.外汇结构风险

E.价格风险

15.公允价值的计量方式包括(?)。

A.间接使用可获得的市场价格

B.如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格

C.直接使用名义价值

D.实际支付价格(无依据证明其不具有代表性)

E.允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突

三.判断题(共15题)

1.商业银行只有从整体层面认真规划、管理声誉风险，制定明确的运营规范、行为方式和道德标准，并切实贯彻和执行，才能有效管理和降低声誉风险。()

2.我国银行监管提出应当逐步从风险监管向合规监管的方向转变。(?)

3.商业银行信息安全主要管理应对所有员工进行必要的培训。（）

4.会计资本的数量小于经济资本的数量。（）

5.贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，包括在利润分配中计提的一般风险准备。（）

6.根据敞口定义，外汇敞口可以分为单币种敞口头寸和总敞口头寸。（）

7.远期利率与借款或投资活动结合在一起。()

8.动态模拟一般考虑当前的资产负债结构，分析对象是银行短期内的净利息收入变动和基于假设利率变化对银行经济价值的影响，其现金流的估计主要根据银行当前资产负债表头寸计算而得。（）

9.敏感性分析是一种多因素分析法。（）

10.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系。（）

11.根据《巴塞尔新资本协议》，债务人对银行的实质性信贷债务逾期超过60天属于违约。()

12.在实践中，现金流分析与期限错配分析具有清晰的边界。（）

13.一起操作风险损失事件可能发生多形态的损失。（）

14.银行账户与交易账户的划分是商业银行实施市场风险管理和计量市场风险资本的前提和基础。()

15.现在，商业银行危机管理主要采用“化敌为友”方法，以降低利益持有者或公众的持续对抗反应。（）

四.单选题(共15题)

1.以下关于个人贷款流程的说法中错误的是（）。

A.在个人贷款审查与审批中，贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面动态地进行贷款审查与风险评估

B.在个人贷款签约和发放时，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于3名信贷人员完成

C.贷款人应当按照借款合同的约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理和控制

D.在个人贷款贷后管理过程中，贷款人内部审计等部门应对贷款检查部门的工作质量进行抽查和评价

2.等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月（），本金逐月（）。

A.递增；递减

B.递增；递增

C.递减：递增

D.递减；递减

3.在不实施“限购”措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例不低于（

）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

4.商业助学贷款的（）是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理。

A.贷前检查

B.贷后管理

C.申请审查

D.贷款发放

5.个人汽车贷款业务中，合作机构的担保风险主要是保险公司的履约（）以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。

A.交强险

B.全险

C.车损险

D.保证保险

6.银行要正确把握个人住房贷款人的第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的（

）。

A.法律风险

B.合规风险

C.信用风险

D.操作风险

7.动产质押是指借款人或第三人将其动产移交（）占用，将该动产作为贷款的担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或者拍卖、变卖动产的价款优先受偿。

A.担保公司

B.保险公司

C.贷款银行

D.中国人民银行

8.下列做法不符合银行市场定位原则的是（）。

A.着力于发展虽然不支持核心竞争力、但具有一定利润的业务

B.定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点

C.突出外部特色，确定与其他银行不同的定位

D.设置分支机构时区分出不同的特色

9.银行市场定位的原则不包括（）。

A.发挥优势

B.围绕目标

C.可以获利

D.突出特色

10.个人贷款原则上应当采用（）的方式向借款人交易对象支付。

A.贷款人受托支付

B.借款人自主支付

C.贷款人自主支付

D.借款人受托支付

11.使用等额本息还款法的个人贷款，每月还款额中，（）。

A.利息逐月递增.本金保持不变

B.利息逐月递减.本金逐月递增

C.利息逐月递减。本金保持不变

D.利息逐月递增.本金逐月递减

12.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人（）为基础，采取（）方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A.现金收入；定量和定性分析

B.工作收入；定性分析

C.投资收入；定量分析

D.正常收入；定量和定性分析

13.对商用房贷款合作机构风险的防控措施不包括（）。

A.加强对开发商及合作项目的审查

B.加强对估值机构等合作机构的准入管理

C.选择尽可能多的合作机构以分散风险

D.业务合作中不过分依赖合作机构

14.下列不是个人教育贷款操作风险的防控措施的是（）．

A.加强贷款申请审核

B.掌握个人教育贷款业务的规章制度。

C.规范业务操作

D.熟悉关于操作风险的管理政策

15.关于个人不可循环授信额度，下列说法错误的是()。

A.如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账

B.即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用

C.该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度等，在额度内分次出账，直到额度用满为止

D.该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算

五.多选题(共15题)

1.银行个人贷款产品的市场定位过程包括（）。

A.收集重要属性

B.识别重要属性

C.制作定位图

D.定位选择

E.执行定位

2.以下属于资产组合风险监控的关键风险指标的是（）。

A.不良资产率指标

B.贷款迁徙率指标

C.不良贷款拨备覆盖率指标

D.风险运营效率指标

E.审批通过率指标

3.银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”（）。

A.经常化

B.系统化

C.科学化

D.简洁化

E.制度化

4.在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括()。

A.个人贷款信息录入是否准确

B.贷款担保手续是否齐备.有效

C.发放金额.期限与审批表不一致

D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求

5.个人消费类贷款的用途主要有（）。

A.购买个人住房

B.购买汽车

C.一般助学贷款

D.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

E.购买商用房

6.个人住房贷款中，“直客式”个人贷款营销模式的优点体现在()。

A.购房者完全可以自主地选择贷款银行

B.买房时享受一次性付款的优惠

C.可南开发商或经销商提供全程担保

D.有利于银行防止“假按揭”，提高风险防范能力

E.可以享受各类费用减免优惠，担保方式更灵活

7.个人商用房贷款的贷款审批需审查的内容包括（）。

A.商业用户房的地段及质量状况

B.借款申请人的资信是否良好

C.贷款用途是否合规

D.抵押房产权属关系是否清晰

E.借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力

8.属于个人住房贷款的特征的有（）。

A.贷款金额小、期限短

B.贷款金额大、期限长

C.以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险具有系统性特点

E.风险因素不同.风险具有非系统性特点

9.个人征信系统的功能，分为（）。

A.管理功能

B.服务功能

C.社会功能

D.经济功能

E.监督功能

10.个人汽车贷款的特点为（）。

A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

C.与其他行业联系不大

D.风险管理难度相对较大

E.风险管理较为简单

11.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为（）。

A.动产质押

B.不动产质押

C.流动资产质押

D.固定资产质押

E.权利质押

12.下列属于押品的种类的是（）。

A.应收租金

B.出口退税账户

C.贵金属

D.保单

E.交通运输设备

13.在与客户交流的5个步骤中，属于一对一的精确定位营销的有（）。

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展

E.保留

14.银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的入住情况及对住房的使用情况等

B.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理

C.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程

D.密切注意和掌握房地产市场的动态等

E.开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证

15.为防控商用房贷款合作机构的风险，应加强对合作项目的审查，重点审查（）。

A.项目开发及销售的合法性

B.资金到位情况

C.工程进度情况

D.销售前景预测

E.加强对估值机构的准人管理

六.判断题(共15题)

1.在中国境内连续居住1年的美国人也可申请个人汽车贷款。（）

2.在个人信用贷款的贷前调查中，调查人要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查借款申请人是否有不良信用记录。（）

3.借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越少。（）

4.个人经营贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、真实性进行全面审查。（）

5.个人住房贷款风险的影响因素包括客户还款能力、还款意愿、房地产交易市场的规范性。（）

6.在我国，非银行金融机构被禁止提供汽车贷款。

7.借款人的还款能力是个人教育贷款资金安全的重要前提。（）

8.小王在2010年初通过个人汽车贷款购买了一辆新车，小王在2015年初还没有还清贷款，这时候小王还可以申请一次展期，但是只能展期一次，在2016年初小王必须还清贷款。（）

9.有担保流动资金贷款的对象只能是自然人。（）

10.休学的国家助学贷款借款学生复学后的下月恢复财政贴息。（）

11.当宏观经济趋热时，银行应降低个人贷款价格；反之，提高个人贷款价格。（

）

12.个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，可以浮动。

13.商业助学贷款必须按年偿还。

14.与等额本息还款法比较而言，等额本金还款法对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的。（）

15.一笔借款合同可以选择多种还款方式。（）

七.单选题(共15题)

1.陈先生将2万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为20%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人3年投资期满将获得的本利和为()元。

A.34560

B.32000

C.28000

D.28800

2.以下不是黄金价格的因素是（）。

A.供求关系及均衡价格

B.通货膨胀

C.利率

D.经济增长水平

3.价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。

A.资产规模

B.性别

C.区域

D.年龄

4.下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行承担的是()。

A.银行承兑汇票

B.储蓄业务

C.保证最低收益的理财计划

D.保本浮动收益的理财计划

5.银行理财产品按交易类型可分为（）。

A.开放式产品和封闭式产品

B.保本产品和非保本产品

C.期次类和滚动发行

D.单一式产品和多样式产品

6.从基金赎回角度来看，下列基金的流动性从高到低依次是（

）。

A.货币型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币型基金、股票型基金、债券型基金

C.债券型基金、货币型基金、股票型基金

D.股票型基金、债券型基金、货币型基金

7.关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险

8.某投资者通过银行购买了10000元的国债，银行没有向他出具国债收款凭证，只是在他的银行卡中作了记录。那么，下列说法中正确的是（

）。

A.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通

B.该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通

C.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通

D.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通

9.下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。

A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务

B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本

C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附加资本的数量每年累计折扣20%

D.长期次级债务不能计入附属资本

10.收藏品价格的影响因素不包括()。

A.生产能力

B.储藏量

C.投资者喜好及追捧程度

D.制作工艺

11.某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年，假设理财产品预期年化收益率都不变为6％，10年后，客户在银行的资金为（）万元。

A.240

B.337

C.264

D.279

12.李先生将10000元存入银行。假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）。

A.12500元

B.10500元

C.12000元

D.12760元

13.下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（

）。

A.金币

B.黄金期货

C.黄金基金

D.条块现货

14.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是()。

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金

15.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。

A.5万元人民币

B.10万元人民币

C.5万美元

D.10万美元

八.多选题(共15题)

1.客户的经常性支出包括（）。

A.住房贷款按揭偿还

B.为起诉某一侵权人而支付的律师代理费

C.客户重视法律问题，一直聘请常年法律顾问的支出

D.客户去某地旅游而支付的旅游费用

E.客户因意外事故而受伤的医疗支出

2.下列关于年金的计算公式中，正确的有()。

A.期末年金现值的公式为：PV=C/r×［1-1/（1+r）t］

B.期初年金现值的公式为：PVBEG=C/r×［1-1/（1+r）t］×（1+r）

C.期末年金终值的公式为：FV=C/r×［（1+r）t-1］

D.期初年金终值的公式为：FVBEG=C/r×［（1+r）t-1］×（1+r）

E.期末永续年金现值的公式为：PV=C/r

3.商业银行（），应包含相应的风险提示内容。

A.向客户提供可能影响投资决策的材料

B.销售的各类投资产品的介绍

C.对客户投资情况的评估和分析

D.提供个人理财顾问服务

E.销售代销的证券投资基金

4.自然人按民事行为能力可以分为（）。

A.完全民事行为能力人

B.限制民事行为能力人

C.无民事行为能力人

D.正常人

E.非正常人

5.同业拆借市场具有（）特点。

A.期限短

B.交易手段先进

C.流动性低

D.利率敏感

E.交易额大

6.债务人或者第三人有权处分的可以出质的权力包括（）。

A.汇票、本票、支票

B.债券、存款单

C.交通运输工具

D.可以转让的基金份额、股权

E.应收账款

7.人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（）。

A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移

B.对资产进行分散投资来降低投资风险

C.通过法律手段对信用风险进行保全

D.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险

E.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险

8.下列符合监管当局对个人理财业务规定的有()。

A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

B.商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划

C.商业银行无需为理财计划制作明细记录

D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品

E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员

9.金融衍生品市场的功能包括()。

A.提高交易效率

B.价格发现

C.转移风险

D.优化资源配置

E.平摊成本

10.下列关于货币时间价值的表述．正确的有（）。

A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B.货币的时间价值是指货币在风险的条件下发生的增值

C.货币的时间价值也被称为资金的时间价值

D.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

E.货币的时间价值也被称为资金的使用价值

11.影响债券类理财产品收益的因素主要有()。

A.税收待遇

B.基础利率

C.债券期限

D.信用等级

E.流动性

12.理财目标的确定原则包括（

）：

A.理财目标要具体明确

B.理财目标要实事求是

C.理财目标必须是可以量化和检验的

D.理财目标必须具备合理性和可行性

E.理财目标要有时限和先后顺序

13.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为（）。

A.外汇挂钩类

B.利率挂钩类

C.股票挂钩类

D.商品挂钩类

E.指数挂钩类

14.下列属于金融现货期权的有（）。

A.股票期权

B.股指期权

C.债券期权

D.外汇期权

E.商品期权

15.以下代理的法律责任的说法，正确的有（）。

A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，由被代理人承担民事责任

B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

C.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任

D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任

E.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任

九.单选题(共15题)

1.下列关于借款需求和借款目的的说法，不正确的是（）。

A.借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款

B.未分配利润增加会产生借款需求

C.借款目的主要指借款用途

D.一般来说，长期贷款用于长期融资的目的

2.在估计可持续增长率时通常假设内部融资的资金来源主要是（

）。

A.留存收益

B.增发股票

C.还款能力

D.净资本

3.商业银行固定资产贷前调查报告内容不包括（）。

A.借款人资信情况

B.项目效益情况

C.借款人生产经营及经济效益情况

D.投资估算与资金筹措安排情况

4.处于成长阶段的行业通常年增长率会（）。

A.达到100%以上

B.超过20%

C.5%～10%之间

D.下降

5.以下关于银行收取承担费的规定表述不正确的是（）。

A.变更提款不应收取承担费

B.借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可收取承担费

C.借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分在提款期终了时自动注销

D.公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

6.下面不属于银行核保时的注意事项的是（）。

A.核保时应该确定保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的

B.保证人章程已规定对外不能担保的，商业银行不能接受其为保证人

C.核保工作必须由银行风险管理人员或客户经理进行，不能交给律师办理

D.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意

7.下列关于贷款申请受理的说法中，错误的是（）。

A.业务人员可通过银行信贷咨询系统等渠道对客户情况进行初步查询

B.业务人员在撰写会谈纪要时，不应包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见

C.客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈

D.初次面谈前，调查人员应当做好充分准备，拟定详细的面谈工作提纲

8.根据《贷款风险分类指引》，下列关于贷款分类的说法，错误的是（）。

A.不良贷款中包括次级类贷款

B.同一笔贷款应根据比例拆分进行五级分类

C.贷款分类的实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性

D.贷款分类是商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程

9.银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款叫做()。

A.临时性贷款

B.周转性贷款

C.出口打包贷款

D.票据贴现

10.历史成本法的重要依据是()。

A.审慎的会计准则

B.匹配原则

C.及时性原则

D.准确性原则

11.（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理。

A.基础信息

B.财务信息

C.定量信息

D.定性信息

12.项目的组织机构不包括（）。

A.项目的实施机构

B.项目的经营机构

C.项目的承包机构

D.项目的协作机构

13.对于一些金额小、数量多的贷款，要采取（）的办法来计提贷款损失准备金。

A.批量处理

B.固定比率

C.逐笔计算

D.审查比率

14.《贷款风险分类指导原则》采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分为五类。即正常、关注、次级、可疑和（）。

A.危险

B.无期

C.坏账

D.损失

15.假设一家公司的财务信息如下(单位：万元),在利润率、资产使用率和红利支付率不变时，销售增长可以作为合理的借款原因的情况是()。

A.销售增长在21%以下

B.销售增长在21%以上

C.销售增长在30%以上

D.以上皆错

十.多选题(共15题)

1.上市客户的法人治理的关注点包括（）。

A.流通股的比重低、非流通股过于集中

B.内部人能够轻易地控制和操纵客户股东大会、董事会和监事会

C.所有者缺位

D.很多上市公司的信息披露的形式大于内容

E.管理者同时是所有者

2.下列选项中，属于企业经营风险的有（）。

A.经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态

B.对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失

C.股东发生重大不利变化

D.兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务

E.关联交易频繁，关联企业之间资金流动不透明或不能明确解释

3.商业银行贷款安全性调查的主要内容包括（）。

A.对借款人提供的财务报表的真实性进行审查

B.对抵押物的价值评估情况做出调查

C.对借款人对外股本权益性投资情况进行调查

D.对借款人在他行借款的利率进行调查

E.对借款人生产计划的制定情况进行认定

4.决定授信额度的因素包括（）。

A.银行的客户政策

B.银行或借款企业的法律或监督条款的限制

C.客户的还款能力

D.关系管理因素

E.贷款组合管理的限制

5.根据《融资性担保公司管理办法》的规定，正确的有（）。

A.融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％

B.对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％

C.对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的20％

D.融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20％的其他投资

E.融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍

6.利息保障倍数的计算公式中的利息费用一般包括（）。

A.流动负债利息费用

B.长期负债中计入损益的利息费用

C.计入固定资产原价的利息费用

D.长期租赁费用

E.分红费用

7.根据贷款五级分类制度，以下贷款可划入关注类的有（）。

A.借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款

B.违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款

C.借款人在其他金融机构的贷款被划为次级类

D.借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本复息

E.借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款

8.除首次放款外，以后每次放款只需提交（）。

A.提款申请书

B.借款凭证

C.工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明

D.贷款用途证明文件

E.其他贷款协议规定的文件

9.以下属于可疑类贷款的主要特征的有()。

A.净现金流减少

B.借款人的还款意愿差，不与银行积极合作

C.银行对抵押品失去控制

D.借款人处于停产、半停产状态

E.借款人已资不抵债

10.下列关于和解与整顿制度的说法中，正确的是（）。

A.和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果

B.没有和解协议生效，就没有整顿程序

C.和解与整顿是两个相互独立的程序

D.和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在和解程序中止之后才能开始

E.和解与整顿由人民法院决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势

11.以下关于贷款人从事项目融资业务的说法中，正确的有（）。

A.以偿债能力分析为核心

B.充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响

C.充分识别和评估融资项目中存在的筹备期风险和建设期风险

D.重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险

E.根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款金额、期限等

12.当债务人不能清偿到期债务时，()可以向法院申请破产重整。

A.债权人

B.债务人

C.债务人股东

D.工商管理部门

E.债务人主管机关

13.分析项目的还款能力时，()。

A.不需要分析还款资金的来源

B.可以应用最大能力法来计算贷款偿还期

C.可以采用综合还贷的方式计算贷款偿还期

D.可以通过计算贷款偿还期来分析项目能否在银行要求的时间内归还贷款

E.应分析用于还款的项目利润是否已按规定提取了公积金和公益金

14.下列有关制作行业风险评估工作表需注意的事项，说法正确的有（）。

A.确定行业定义时，应尽可能明确行业性质

B.当企业的主营业务涉及多个行业时，应尽量使用一份评估工作表来评估

C.当不同的评估人员对风险评级有不同意见时，相互应当讨论，最终要给出精确风险级别

D.当评估人员无法精确判断风险级别时，可表决决定，最后只能标记一个级别

E.确定行业整体风险时，不能将7项风险简单平均，要对7个风险因素作出综合评价

15.开展现场调研工作通常包括（）。

A.重点调查

B.实地考察

C.突击检查

D.搜寻调查

E.现场会谈

十一.判断题(共15题)

1.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，所以福费廷等同于一般的票据贴现业务。（）

2.普通准备金不允许计入商业银行资本基础的附属资本。（）

3.抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式。（）

4.在长期贷款中，商业银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。（）

5.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后予以办理。（）

6.预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案的过程。（）

7.杠杆融资业务的本质就是商业银行通过提供信贷资金，满足企业股份制改造、上市、配股、收购、兼并等，具有贷款金额大、贷款期限长等特点。（）

8.计算现金流量时，以资产负债表为基础，根据损益表期初期末的变动数进行调整。（）

9.付款保证是指银行应买方的要求，向卖方保证，如卖方按买卖双方合同约定合格履行了其合同义务，买方不支付货款，银行将受理卖方的索赔，按照保函约定承担保证责任。（）

10.通常情况下，季节性负债增加就能满足季节性资产增长所产生的资金需求。（）

11.贷款意向书与贷款承诺常见于短期贷款中。

12.委托调查是指通过媒体搜寻有价值的资料开展调查。（）

13.二级档案内保存的法律文件、资料，在审计、稽核部门确需查阅或进行法律诉讼的情况下，仍要办理借阅手续。（）

14.同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带担保责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有全部债权实现的义务。（）

15.客户未获得低融资成本、增加短期支付能力而产生的贷款动机属于感性动机。()

十二.单选题(共15题)

1.定期储蓄存款存期内遇利率调整，按存单（）计息。

A.开户日挂牌公告的活期存款利率

B.开户日挂牌公告的定期存款利率

C.调整日挂牌公告的活期存款利率

D.调整日挂牌公告的定期存款利率

2.下列哪一项不属于中国银行业协会的维权职责（）。

A.提出银行业有关政策、立法和行业规划等方面的建议

B.组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试

C.组织会员开展行业维权调查

D.建立与中国银监会等有关部门的沟通机制

3.产业结构政策的核心是（）。

A.协调生产者之间的关系及组织结构

B.促进资源的有效分配

C.促进产业结构的合理化

D.实现产业组织的高效化

4.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行资本充足率的最低要求是()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.15％

5.下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（）。

A.《企业会计准则第22号一一金融工具确认》

B.《企业会计准则——基本准则》

C.《企业会计准则第24号一套期保值》

D.《企业会计准则第37号——金融工具列报》

6.支票的提示付款期限自出票日起（）。

A.10日

B.20日

C.1个月

D.2个月

7.（）是指商业银行无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

A.市场对冲

B.汇率对冲

C.利率对冲

D.自我对冲

8.常备借贷便利的期限是（）个月。

A.1—2

B.1—3

C.2—3

D.3—6

9.金融租赁业起源于()。

A.英国

B.美国

C.中国

D.法国

10.债券回购的最长期限为（）。

A.6个月

B.12个月

C.18个月

D.24个月

11.对银行业消费者重大投诉处理的相关要点不包括（）。

A.投诉处理工作人员应当具备相应的工作能力，公平、友善对待消费者

B.明确处理投诉的权限划分，构建快速处理通道

C.对银监会转办的投诉事项，应当严格按照转办要求处理，并及时向其报告处理结果

D.银行接到大规模投诉，应当及时向中国银监会或其派出机构报告

12.商务采购卡的现金提取授信额度应当设置为()元人民币。

A.5000

B.1000

C.500

D.0

13.个人存款又叫()。

A.活期存款

B.定期存款

C.人民币存款

D.储蓄存款

14.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.2％

D.5％

15.银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（）。

A.专业原则

B.合规谨慎原则

C.客观公正原则

D.有效控制、减少影响

十三.多选题(共15题)

1.薪酬机制一般应坚持()原则。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

D.短期激励与长期激励相协调

E.高级管理人员资质和其绩效薪酬相适应

2.外审机构存在下列（）情况之一的，银行不宜委托其从事外部审计业务。

A.在形式和实质上均保持独立性

B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录

C.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的

D.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的

E.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的

3.对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下()纠正措施。

A.要求商业银行限期补充一级资本

B.要求商业银行控制表内外资产增长速度

C.要求商业银行降低表内外资产规模

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

E.限制分配红利和其他收入

4.在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应当采取银团贷款方式的原因在于项目融资()。

A.金额较大

B.期限较长

C.风险较大

D.还款来源不够可靠

E.项目实际进度与已投资额难以匹配

5.信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。

A.不得向他人提供担保

B.不得以固有财产与信托财产进行交易

C.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的25%

D.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目

E.不得将不同信托财产进行相互交易

6.互联网金融风险大主要体现在（）。

A.信用风险大

B.投资风险大

C.网络安全风险大

D.流动性风险大

E.责任风险大

7.客户营销策略的选择取决于各个商业银行的规模及其在银行业中的竞争地位。按商业银行竞争地位不同，客户营销策略可分为（）

A.市场领导者

B.市场挑战者

C.市场补缺者

D.市场策划者

E.市场追随者

8.商业银行的内部控制目标有()。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行盈利的顺利实现

E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

9.银行绩效考核指标最终权重的确定要充分体现()原则。

A.与银行业绩的影响程度成正比

B.与经营重心的关系成反比

C.反映各项指标冲突时的取舍

D.反映经营决策导向

E.反映指标数值的可靠程度

10.某银行正在办理一笔农户贷款业务，对该项业务的风险管理进行讨论：风险经理小王认为可以通过适度提高贷款利息水平覆盖风险；小刘认为可以通过要求该农户买人身意外保险降低风险；小陈认为农户业务风险水平过高不应该办理该业务；小纪认为可以通过多办理几家从事不同种养殖行业的农户来降低风险；小曾认为应该找其他农户为该笔业务提供担保。下列选项中，对以上风险策略分析正确的包括（）。

A.小曾的风险策略属于风险分散

B.小陈的风险策略属于风险转移

C.小王的风险策略属于风险补偿

D.小纪的风险策略属于风险分散

E.小刘的风险策略属于风险转移

11.上海证券交易所规定回购期限为()。

A.7天

B.15天

C.1个月

D.3个月

E.6个月

12.代理保险业务的种类主要包括（）。

A.代理人寿保险业务

B.代理财产保险业务

C.代理保险公司资金结算业务

D.代理收取保费及支付保险金业务

E.代理社保资金结算业务

13.下列属于互联网金融的主要模式的有（）

A.互联网交互

B.网络借贷

C.互联网支付

D.互联网保险

E.互联网信托和互联网消费金融

14.下列机构中应当参加存款保险的有()。

A.农村合作银行

B.中外合资银行

C.中国进出口银行

D.农村信用合作社

E.外商独资银行

15.《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

十四.判断题(共10题)

1.货币是固定充当一般等价物的特殊商品，这是货币的基本特征。

2.银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告。()

3.前，国债回购业务表现非常活跃。（）

4.美国国会通过的《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》力图完善监管体制机制，填补旧体制的监管漏洞，提升监管有效性。()

5.对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把贷款的担保作为主要还款来源，借款人的正常营业收入作为贷款的次要还款来源。

6.非金融类不良资产实践中以债权类不良资产为主，通常包括因提供商品、劳务形成的材料款、工程款，企业间形成的往来款以及其他应收款等。（）

7.内部审计的目标是审查评价。

8.主观经验法．是指考核者凭自己以往的经验直接给指标设定权重，一般适用于考核者对考核客体非常熟悉和了解的情况。()

9.存期内遇有利率调整，扔按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计提。

10.当商业银行不能支付到期债务时，根据相关法律规定，中国银监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请。（）

十五.单选题(共15题)

1.（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。

A.市场流动性风险

B.融资流动性风险

C.操作风险

D.市场风险

2.中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券（）

A.集中管理

B.分业管理

C.自律管理

D.混合管理

3.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性的指标是（）。

A.不良贷款率

B.资本充足率

C.净稳定资金比率

D.拨贷比

4.（）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。

A.法律法规

B.监督检查

C.最低资本要求

D.市场纪律

5.根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是()。

A.分公司、子公司都具有法人资格

B.分公司、子公司都不具有法人资格

C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担

D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

6.已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备（用现金支付），同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

7.我国信用卡持卡人的信用额度一般在（）元以内。

A.1万

B.5000元

C.5万

D.10万

8.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。

A.可以为其提供资金账户?

B.可以为其将财产转换为金融票据

C.可以为其将资金汇往境外?

D.以上三种做法都不合法

9.（）是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。

A.民法

B.商法

C.刑法

D.行政法律

10.目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。

A.分

B.元

C.角

D.厘

11.中国人民银行的监督管理措施不包括（

）。

A.直接检查监督权

B.建议检查监督权

C.在特定情况下的检查监督权

D.延伸调查权

12.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）

A.战略风险

B.市场风险

C.声誉风险

D.法律风险

13.甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。

A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司

B.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司

C.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司

D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

14.根据“成本推动型通货膨胀”理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是()。

A.经济结构失衡

B.汇率变动使进口原材料成本上升

C.工会对工资成本的操纵

D.垄断性大公司对价格的操纵

15.A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。

A.销售基金收入属于B公司

B.销售基金收入属于A银行

C.此代理属于法定代理

D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

十六.多选题(共15题)

1.我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供()等专业化服务。

A.现金管理服务

B.资产管理

C.财务分析与规划

D.投资建议

E.个人投资产品推介

2.经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。

A.办理个人耐用消费品贷款

B.办理信贷资产转让

C.与消费金融相关的咨询业务

D.与消费金融相关的代理业务

E.境内同业拆借

3.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。

A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据

B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C.可以一起参加学术研讨会

D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路

E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

4.金融犯罪的特殊主体包括（

）。

A.自然人

B.单位

C.银行

D.银行工作人员

E.其他金融机构

5.下列属于洗钱的常见方式的是（）。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.伪造商业票据

E.走私

6.目前常用的风险价值模型技术有（）。

A.蒙特卡洛模拟法

B.最小二乘法

C.方差—协方差法

D.历史模拟法

E.敏感性分析法

7.根据《民法典》的规定，物权包括（）。

A.冠名权

B.所有权

C.用益物权

D.担保物权

E.知情权

8.第一版《巴塞尔资本协议》的内容包括（）。

A.确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两类

B.根据资产信用风险的大小，将资产分为五个风险档次

C.资本充足率监管的三个要素是监管资本定义，风险加权资产计算和资本充足率监管要求

D.规定银行的资本充足率不得低于4%

E.规定银行的核心资本充足率不得低于2%

9.货币的本质表现在（）

A.货币是一般等价物

B.货币是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体

C.货币是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力

D.商品生产者通过货币互相交换商品，实际上是互相交换各自的劳动

E.货币作为一般等价物，使商品的不同所有者通过等价交换实现了他们之间的社会联系，这种联系就是人和人之间的一定的社会生产关系。

10.下列选项中，属于银行人员职务犯罪的有()。

A.挪用公款

B.签订合同失职罪

C.受贿

D.金融诈骗罪

E.贪污

11.天南公司向海北公司提出购买l00吨煤炭，每吨价格300元，海北公司同意提供l00吨煤炭，但要求每吨价格提到350元，天南公司表示同意。关于该合同，下列说法错误的是（）。

A.两公司合同成立，煤炭价格为每吨300元

B.两公司合同成立，煤炭价格为每吨350元

C.海北公司的意思表示属于承诺

D.海北公司的意思表示构成要约

E.天南公司是要约邀请

12.商业银行内部控制措施主要包括()。

A.外包管理

B.信息系统

C.授权管理

D.监控对账

E.内控制度

13.根据资本市场估值理论，商业银行市场价值主要取决于（）因素。

A.与现金流量相关的风险

B.银行的资产负债率

C.银行的净现金流量

D.获取现金流量的时间

E.银行的投入产出比

14.中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（

）。

A.货币市场

B.资本市场

C.现货市场

D.期货市场

E.一级市场

15.下列权利属于票据权利的有（）。

A.付款请求权

B.票据转让权

C.追索权

D.质押票据权

E.票据设质权

十七.判断题(共15题)

1.有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，银行章程是银行公司治理的基本文件。（）

2.债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。（）

3.自律组织即自我管理机构，是政府监管的主要手段，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。（）

4.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。（）

5.以业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。（）

6.担保物权属于法定优先权，因此在任何情况下担保物权都享有优先受偿的权利。()

7.同业存放属于商业银行的资产业务。()

8.银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。（）

9.对大多数银行来说，信用风险存在于银行的传统的贷款、债券投资等表内业务和场外衍生品交易中，而银行在表外业务中只收取手续费，一般不存在信用风险。（）

10.双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。()

11.银行业协会应建立违法违规违纪人员"黑名单"和"白名单"制度。（）

12.商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品的价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（

）

13.在注册制下证券发行审核机构除了对注册文件进行形式审查，还要进行实质判断。

14.信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。（）

15.贯彻流动性经营原则是指商业银行应尽可能多地提留超额存款准备金。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：核心存款指标=核心存款÷总资产。对同类商业银行而言，比率高的商业银行流动性也相对较好。

2.答案：A

本题解析：监管部门是市场约束的核心。

3.答案：A

本题解析：外部审计和银行监管侧重点有所不同。通常情况下，银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价；外部审计则侧重于财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。

4.答案：A

本题解析：权重法下，不同的资产类别分别对应不同的风险权重／信用转换系数。其中，对我国商业银行的次级债权（未扣除部分）的风险权重为100％。

5.答案：C

本题解析：银行账户中的项目通常按历史成本计价。

6.答案：A

本题解析：通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任。

7.答案：B

本题解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求。

8.答案：A

本题解析：操作风险资本计量方法包括基本指标法、标准法和高级计量法。其中，高级计量法风险敏感度高，具有资本激励和管理激励效应，实现了风险计量和风险管理有机结合，有助于展示银行风险管理成效，因而得到了国际大型银行的重视。

9.答案：A

本题解析：净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

10.答案：A

本题解析：抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的文件合同缺陷。

11.答案：B

本题解析：泊松分布是一种常见的离散分布，通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。

12.答案：C

本题解析：速动比率=速动资产／流动负债合计；速动资产=流动资产-存货-预付账款-待摊费用。则速动比率=（500-80-20）／400=1。

13.答案：A

本题解析：经济资本的重要意义在于强调资本的有偿占用，即占用资本来防范风险是需要付出成本的。?

14.答案：D

本题解析：答案为D。信用风险是在不断变化的，对其监测就不能是静态的过程，应为动态。对风险的管理要包括事后的处理，做到越完善越好。对于风险的管理，当然是越早越好，事后处理的贡献应为更低。

15.答案：C

本题解析：1.新产品（业务）风险识别新产品（业务）风险识别是指商业银行在新产品（业务）研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。

2.新产品（业务）风险评估新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程。

3.新产品（业务）风险控制新产品（业务）风险控制是指商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对性地制定风险防控措施，在新产品（业务）推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程。

二.多选题1.答案：A、C

本题解析：

超额备付金率=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)／各项存款，该指标不得低于2％，通常为2％～5％。A项，若6月5日央行备付金账户透支额为一250亿元，则超额备付金率=[230+(-250)]／22800<0，违规；BC两项，6月5日央行备付金账户一30亿元时，超额备付金率=[230+(-30)]／22800×100％≈0．88％，低于监管标准，属于违规；D项，备付率一般按月度监测，日常流动性风险管理中则按日监测；E项，总行平均备付金=[60+75+65+70+66+(-30)+100+120+90+80+85+88]／12≈72．42(亿元)。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障,确保系统能够长期、不间断地运行。风险管理信息系统应当：

（1）针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级別；

（2）为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡；

（3）对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据；

（4）设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵；

（5）随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录；

（6）设置灾难恢复以及应急操作程序；

（7）建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

除选项描述的五项外，资金业务前台交易的操作风险还包括：(1)交易定价模型或定价机制错误。(2)陷入外部交易陷阱或在交易中被哄抬成为交易受害者等。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

气候风险管理措施：

1.将应对气候风险纳入公司战略

2.建立全面的气候风险管理体系

3.优化和调整信贷资产结构

4.加强情景分析和压力测试

5.加强气候风险信息披露

5.答案：A、B、C、D

本题解析：

先进的风险管理理念主要包括：①风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段；②风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡；③风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展；④应充分了解所有风险，并建立和完善风险控制机制，对于不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度对待。树立正确的风险管理理念是健康的风险文化的内容。

6.答案：A、B、C

本题解析：

市场上可得的流动性监测指标很多，属于市场流动性风险监测指标的有：市场整体的信息，金融行业的信息，特定银行的信息。

7.答案：A、E

本题解析：

银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类。

8.答案：A、B、C

本题解析：

。D、E项错误，在商业银行总体层面上，高级管理层将股东回报要求转化为全行、各业务部门和各个业务线的经营目标，并直接应用于绩效考核，促使商业银行实现在可承受风险水平之下的收益最大化，以及最终实现股东价值最大化。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

考查违约责任的承担形式。题中五个选项均属于违约责任的承担形式。

10.答案：A、C

本题解析：

A项，违约频率是事后检验的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，两者存在本质的区别；C项，违约概率一般被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0．03％中的较高者。

11.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行除了采用传统的流动性比率/指标法和现金流分析法以外，还应逐步采用更为有效的缺口分析法和久期分析法，深入分析和评估商业银行不同时期的整体流动性状况。

12.答案：D、E

本题解析：

银行实施标准法必须至少符合监管当局以下规定：（1）银行的董事会和高级管理层适当积极参与操作风险管理框架的监督；（2）银行的操作风险管理系