2023年广发银行西安分行招聘人员岗位及应聘条件笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年广发银行西安分行招聘人员岗位及应聘条件笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及到两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到（）的影响。

A.国别风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.流动性风险

2.违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少()年的数据。

A.1

B.2

C.3

D.5

3.操作风险损失数据收集指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循如下原则，其中，“对操作风险损失进行确认时，要保持必要的谨慎，应进行客观、公允统计，准确计量损失金额，不得出现多计或少计操作风险损失的情况”属于以下（）原则。

A.准确性

B.重要性

C.谨慎性

D.全面性

4.商业银行由于不能根据客户需求的改变而创造需求，丧失了宝贵的客户资源，这属于哪种类别的战略风险?（）

A.竞争对手风险

B.客户风险

C.项目风险

D.技术风险

5.采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是（）。

A.统计模型具有明显的经济意义

B.统计模型的估计与使用相对比较简单

C.财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异

D.统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化

6.根据ERM框架，三个维度分别是指（）。

A.企业的目标，企业的各个层级，全面风险管理要素

B.企业的目标，全面风险管理要素，企业的各个层级

C.企业的各个层级，企业的目标，全面风险管理要素

D.全面风险管理要素，企业的目标，企业的各个层级

7.商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.生产经营活动相对平稳

B.财务真实性比较难以把握

C.生产经营受市场的影响较大

D.公司治理受股东影响较大

8.对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源通常称为（）。

A.核心负债

B.一级负债

C.同业市场负债

D.融资集中度

9.（

）应建立专门的流动性投资组合，主要配置流动性最好的国债。

A.一级流动性储备

B.二级流动性储备

C.三级流动性储备

D.特级流动性储备

10.在商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的（）来推动并承担最终风险责任的。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.总经理

11.伪造、变造多户头支票属于（）。

A.系统缺陷

B.人员因素

C.外部欺诈

D.内部欺诈

12.下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。

A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款

B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款

C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类

D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款

13.某资产组合包含两个资产，权重相同，资产组合的标准差为13。资产1和资产2的相关系数为0．5，资产2的标准差为19．50，则资产1的标准差为（）。

A.1

B.10

C.20

D.无法计算

14.标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。

A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根

B.标准差能反映一个数据集的离散程度

C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同

D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度

15.下列关于监管资本的说法，正确的是()

A.监管资本包括一级资本和其他资本

B.一级资本包括核心一级资本和其他一级资本

C.未分配利润属于其他一级资本

D.一般风险准备不属于核心一级资本

二.多选题(共15题)

1.商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，包括()。

A.微观经济因素

B.宏观经济因素

C.行业风险

D.声誉风险

E.区域风险

2.商业银行在风险偏好的设置与实施过程中应当()。

A.将风险偏好与战略规划有机结合

B.向业务条线和分支机构传导

C.充分考虑利益相关者的期望

D.持续地监测与报告

E.参考同业水平

3.银行风险监管指标的监测评价应遵循(．)。

A.准确性原则

B.可比性原则

C.及时性原则

D.持续性原则

E.法人并表原则

4.衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有)。

A.资本充足率

B.大额风险集中度

C.正常贷款迁徙率

D.不良贷款迁徙率

E.成本收入比

5.商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析的时候，需要关注和了解的内容包括()。

A.客户的类型

B.基本经营情况

C.企业员工的数量

D.信用状况

E.企业的资产规模

6.有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践有（）。

A.强化声誉风险管理培训

B.确保实现承诺

C.确保及时处理投诉和批评

D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来

E.制定危机管理规划

7.市场风险指标包括()。

A.不良资产率

B.预期损失率

C.累积外汇敞口头寸比例

D.市值敏感性比率

E.贷款损失准备金率

8.以下关于风险的说法，正确的有（）。

A.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性

B.风险所造成的结果既可能是正面的，也可能是负面的

C.风险意味着没有收益

D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身

E.针对商业银行经营管理的特殊性，从其内部控制和外部监管的角度，要更加关注风险可能造成的损失

9.商业银行员工由于知识或技能匮乏而给商业银行造成风险的主要行为模式包括（）。

A.在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作

B.意识到自己缺乏必要的知识，但是出于颜面或者其他原因而不向管理层提出或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况

C.意识到自己缺乏必要的知识，积极努力学习，尽快提高自己的业务水平

D.意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷

E.意识到本身缺乏必要的知识，提出离开相应的工作岗位

10.附属资本主要包括（）。

A.重估储备

B.一般准备

C.优先股

D.可转换债券

E.混合资本债券

11.一个典型和完整的洗钱过程包括（）三个阶段。

A.放置

B.分析

C.离析

D.融入

E.融合

12.2007年，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了商业银行在经营过程中的（）等风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.声誉风险

13.流动性风险的内部因素包括（）。

A.表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响

B.信用风险加大，到期资产不能按约定收回，未来现金流无法实现，可能引发流动性风险

C.出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现金流

D.出现重大声誉风险，导致存款支取，或出现挤兑，引发一家银行甚至整个银行体系的流动性危机

E.流动性资产储备不足，或流动性资产储备组合在交易对手、金融工具种类、地理位置或经济领域上高度集中，无法迅速通过质押或变现融人资金，造成流动性风险

14.商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的主要因素有()。

A.资本实力

B.业务经营部门的既往业绩

C.压力测试结果

D.工作人员的年龄

E.内部控制水平

15.使用SMART方法，指标管理部门从()等方面对关键风险指标进行评估。

A.具体

B.可计量

C.可实现

D.时间

E.责任

三.判断题(共15题)

1.在商业银行的借款组合管理中，行业限额是控制行业集中度的有效手段之一。()

2.商业银行的战略风险在短期内会导致流动性风险、信用风险，以至于出现危机。()

3.根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为法人客户与个人客户，法人客户根据其组织形式不同划分为单一法人客户和集团法人客户。（

）

4.随着汇率波动率的上升，货币价格发生较大升、降的机会随之增多，货币买方期权和卖方期权的价值也相应增加。()

5.经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金。()

6.CreditMonitor模型的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者。()

7.线性相关系数具有线性不变性，即同时对变量X、Y做相同的线性变换如X1=2X+1，Y1=2Y+1,变化之后的两个变量X1、Y1之间的相关系数与X、Y之间的相关系数相等。()

8.商业银行一般要建立与国别风险暴露规模和复杂程度相适应的国别风险评估体系，对已经开展和计划开展业务的国家或地区逐一进行风险评估。（）

9.某商业银行表外有一笔原始期限少于1年的贷款承诺1000万，在采用权重法计算信用风险加权资产时，应将1000万视同其表内资产。()

10.资本充足率压力测试主要需要定量方法进行分析。()

11.商业银行风险管理信息系统中的组合结果数据应包括限额的调整等在风险管理过程中所产生的操作数据。（）

12.非利息收入率衡量银行的非利息纯收入占净营业收入的比率。（）

13.商业银行应当制定全行统一的业务连续性管理政策措施，建立业务连续性管理应急计划。()

14.信用风险是指债权人或交易对手未能履行合同所规定的义务或者信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债务人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）

15.2014年4月，金融稳定理事会发布了《关于风险文化的监管与金融机构互动原则——评估风险文化框架》，对有效风险文化的基本要素进行阐述，提出风险文化有且仅有两个重要内容：风险承担机制和薪酬激励机制。()

四.单选题(共15题)

1.下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的说法中，错误的是（）。

A.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

B.简单来说，“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”

C.由于经销商或第三方在贷款过程中承担了一定的风险并付出了一定的人力和物力，所以他们往往要收取一定比例的管理费或担保费

D.该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司

2.客户风险状况变化时，贷后管理的频率、措施及考核的方式进行相应的调整。这是指按（）原则进行管理。

A.差别管理

B.动态管理

C.重点关注

D.静态管理

3.个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、（）和客户本人声明等各类信息。

A.个人身份信息

B.居住信息

C.个人职业信息

D.非银行信息

4.对于“直客式”个人贷款营销模式，下列说法错误的是（）。

A.它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣，保险、律师与公证的一站式服务

B.有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”

C.指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，直接营销客户，受理客户贷款需求

D.网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，但不得受理客户的贷款申请

5.采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取（）等方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。

A.增大累进额、缩短间隔期

B.增大累进额、扩大间隔期

C.减少累进额、缩短间隔期

D.减少累进额、扩大间隔期

6.下列关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的说法，正确的是（）。

A.前者的申请对象范围更广

B.前者贷款利率较高

C.后者是一种委托性个人住房贷款

D.后者的信贷风险由商业银行自身承担

7.商业助学贷款实行的原则不包括（）。

A.财政贴息

B.有效担保

C.专款专用

D.按期偿还

8.()是贷款的一种担保方式，并非一种贷款产品。

A.个人质押贷款

B.个人抵押贷款

C.个人信用贷款

D.个人消费贷款

9.以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法，不正确的是()。

A.贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款

B.合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则

C.下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币1000元

D.合伙经营借款人之间要承担连带责任保证

10.个人汽车贷款业务中，合作机构的担保风险主要是保险公司的履约（）以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。

A.交强险

B.全险

C.车损险

D.保证保险

11.个人抵押授信贷款以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房贷款合同”签订日的()。

A.后一日

B.当日

C.前一日

D.后两日

12.公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括（）。

A.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

B.公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作

C.银行和公积金管理中心同时受理、审核和审批，银行操作

D.公积金管理中心和承办银行联动

13.申请个人汽车贷款展期，应当在贷款全部到期之前，提前（）天提出展期申请。

A.15

B.25

C.30

D.60

14.个人住房贷款的贷后与档案管理的管理期间是指（）。

A.贷款发放后至合同终止期间

B.合同签订后至合同终止期间

C.合同签订后至贷款发放期间

D.贷款发放后至下一项贷款申请期间

15.个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

A.中国银联

B.银行业协会

C.银监会

D.中国人民银行

五.多选题(共15题)

1.下列关于公积金个人住房贷款的说法中，正确的有（）。

A.也称委托性个人住房公积金贷款，是一种专项住房消费贷款

B.贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工

C.与商业贷款相比，个人住房公积金贷款利率较高

D.贷款期限在1年以内(含1年)的，实行到期一次还本付息

E.贷款期限在1年以上的，一般采用等额本息还款法或等额本金还款法

2.在商用房贷款的审批环节，审批人需要审查的内容包括（）。

A.开发商出具的可办妥产权证的证明

B.与供货商签订的购买或租赁工程机械的合同或协议

C.开发商的资信状况

D.商业用房的地段及质量状况

E.贷前调查人的调查意见是否准确、合理

3.助学贷款的信用风险的防控措施包括（

）。

A.加强对借款人的贷前审查

B.建立和完善防范信用风险的预警措施

C.完善银行个人教育贷款催收管理系统

D.建立有效的信息披露机制

E.加强学生的诚信教育

4.利用财务报表分析房地产开发商获利能力的主要指标有（）。

A.运营资本

B.资产净利润

C.存货周转率

D.资本保值增值率

E.成本费用利润

5.贷款人受理借款人个人贷款申请后，要进行相应的贷款调查，调查的内容有（）。

A.借款人基本情况

B.借款人收入情况

C.借款人还款来源、还款能力及还款方式

D.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力

E.借款用途

6.公积金个人住房贷款业务操作模式分为三种，包括（）。

A.“公积金管理中心和承办银行联动”模式

B.“银行受理，公积金管理中心审核审批.银行操作”模式

C.“公积金管理中心受理、审核和审批.银行操作”模式

D.“公积金管理中心受理.银行审核审批.银行操作”模式

E.“银行受理.公积金管理中心审核审批和操作”模式

7.个人汽车贷款中,银行操作流程包括（

）。

A.贷款的受理和调查

B.贷款的审查和审批

C.贷款的签约与发放

D.购车合同的签订

E.贷后与档案管理

8.除住房贷款外的其他个人贷款大部分与消费息息相关，在消费场所开展营销，()。

A.有利于节省成本

B.有利于增加利润

C.有利于提高收益

D.有利于获得客户

E.有利于提高效率

9.公积金个人住房贷款具有的特点有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限长

E.利率低

10.个人贷款可采用多种担保方式，主要有（）。

A.抵押担保

B.信用担保

C.质押担保

D.留置担保

E.保证担保

11.社会存款的增加或减少一般直接受（）的影响。

A.利率

B.个人喜好

C.物价水平

D.信贷动机

E.收入状况

12.贷款审批中，需注意的事项包括（

）。

A.确保业务办理符合银行政策和制

B.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密

C.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批

D.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批

E.严格按流程逐级审批

13.个人消费类贷款包括()。

A.个人住房贷款

B.个人教育贷款

C.个人医疗贷款

D.个人汽车贷款

E.个人商用房贷款

14.个人汽车贷款操作风险的防控措施包括()。

A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

B.规范业务操作

C.熟悉关于操作风险的管理政策

D.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点

E.对于关键操作，完成后应做好记录备案，尽职免责，提高自我保护能力

15.个人住房贷款的法律和政策风险点很多，主要集中在（）。

A.借款人的主体资格风险

B.还款意愿风险

C.还款能力风险

D.诉讼时效风险

E.政策风险

六.判断题(共15题)

1.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行可联系借款人就读学校作为介绍人，在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息。

2.在个人住房贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。（）

3.个人汽车贷款履约保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人。()

4.个人经营类贷款的贷款期限一般为5年以上。（）

5.商业助学贷款必须按年偿还。

6.个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，可以浮动。

7.银行市场定位时只能采用一种策略。（）

8.办理商用房贷款时，第三方提供的保证为可撤销的、承担连带责任的、部分额度有效担保。（）

9.建立健全个人征信系统，已成为加强商业银行个人贷款风险管理，防范和化解商业银行个人贷款风险的当务之急。

10.办理国家助学贷款时，经办行如认为学校提交的信息表和申请材料有差错或遗漏的，应立即拒绝其申请。（）

11.个人信用报告的使用目前仅限于商业银行和人民银行。()

12.“直客式”营销模式已成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”，成为银行提升个人贷款业务竞争力的重要手段。()

13.查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档。（）

14.银行只能根据发展需要选择一种适合的市场定位策略。（）

15.网点的大堂经理，可以直接回答客户的问题，但不可以直接受理客户的贷款申请。()

七.单选题(共15题)

1.商业票据的市场主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.居民个人

D.销售商

2.下列关于间接融资的说法，不正确的是()。

A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事

B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势

C.间接性

D.相对的分散性

3.根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.投资人利益优先

B.诚实守信

C.保守秘密

D.专业胜任

4.保险代理机构缴存保证金或者投保（）的前提下才可以开业。

A.公众责任险

B.职业责任保险

C.产品责任险

D.第三者责任险

5.在国际货币市场中，最典型且最有代表性的同业拆借利率是（）。

A.LIBOR

B.UNIBOR

C.HIBOR

D.SHIBOR

6.在委托代理关系中，发生的法律后果由（）。

A.代理人与被代理人共同承担

B.代理人承担

C.被代理人承担

D.视情况而定

7.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

8.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。

A.1

B.2

C.3

D.4

9.目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。

A.责任险

B.车险

C.万能险

D.意外险

10.按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

A.受托管理

B.顾问服务

C.业务咨询

D.委托代理

11.2007年3月，()首开私人银行业务。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行

12.保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的（）。

A.30％

B.50％

C.70％

D.80％

13.下来选项中，最安全的投资工具是（）。

A.国债

B.证券

C.外汇

D.基金

14.保险经纪人是基于()的利益，为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

A.受益人

B.被保险人

C.保险人

D.投保人

15.商业银行的自有资金不可以投资（）。

A.公司债券

B.中央银行票据

C.同业拆借

D.短期融资券

八.多选题(共15题)

1.目前，我国个人投资黄金产品的方式有（）。

A.购买实物黄金

B.购买金币

C.购买金饰品

D.购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金

E.购买纸黄金

2.在进行另类资产投资时，需承担的风险有（）。

A.市场风险

B.投机风险

C.损毁风险

D.损失即高亏的极端风险

E.流动性风险

3.根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括（）。

A.理想退休后生活设计

B.退休养老成本计算

C.退休后的收入来源估计

D.相应的储蓄、投资计划

E.遗产分配

4.刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格为80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（）。

A.刘先生执行期权后收益为40元

B.刘先生执行期权后收益为20元

C.假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元

D.刘先生购买的是买入看涨期权

E.刘先生的损失是无限的

5.下列关于净现值的说法中，正确的有()。

A.净现值是指所有现金流的现值之和

B.当净现值大于0时，项目可行

C.净现值为负数，说明投资方案的实际报酬率为负数

D.其他条件相同时，净现值越大，方案越好

E.净现值用NPV表示

6.马斯洛需求层次理论包括（

）。

A.生理需求

B.安全需求

C.爱和归属感的需求

D.被尊重的需求

E.自我实现的需求

7.个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）。

A.开立外国投资者投资专用账户

B.开立特殊目的公司专用账户

C.开立投资并购专用账户

D.开立个人外汇储蓄账户

E.开立个人外汇结算账户

8.关于个人理财以下说法正确的有（）。

A.个人理财业务服务的对象是企业

B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

C.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

E.个人理财业务的相关主体层次复杂，牵涉到的市场众多

9.下列关于年金的表述，正确的有（）。

A.时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

B.定期定额缴纳的房屋贷款月供

C.每个月进行定期定额购买基金的月投资额款

D.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金

E.向租房者每月固定领取的租金

10.在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有()。

A.收集金融机构公布的信息

B.和客户交谈

C.采用数据调查表

D.收集政府部门公布的信息

E.建立数据库，平时多注意收集和积累

11.外拨电话的目的或是由很多，包括()。

A.关系维系

B.感情联络

C.推荐产品

D.邀约客户

E.了解情况

12.与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括()。

A.突破了理财产品期限的限制

B.突破了理财产品资金量的限制

C.突破了理财产品投资风险的限制

D.突破了理财产品投资渠道狭窄的限制

E.突破了银行理财产品间歇性销售的形式

13.除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有所认识，包括()。

A.解决财务问题的条件

B.解决财务问题的方法

C.了解、收集客户相关信息的必要性

D.如实告知客户自己的能力范围

E.理财规划服务行业的整体水平

14.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定。下列属于商业银行理财产品宣传的有（）。

A.有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏

B.有关理财产品介绍的电影、互联网资料

C.有关理财产品的短信、邮件

D.有关理财产品的研究机构发表的评论E、有关理财产品的宣传单、手册

15.以下属于资本市场的有（）。

A.国债市场

B.公司债市场

C.商业票据市场

D.股票市场

E.同业拆借市场

九.单选题(共15题)

1.下列关于流动资金贷款借款人应具备的条件的说法中，错误的是（）。

A.借款人依法设立

B.借款人生产经营合法、合规

C.借款人即使有重大不良信用记录，只要现在有良好的财务状况也符合条件

D.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源

2.当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为（）。

A.核心流动资产的增加和季节性资产的减少

B.核心流动资产的减少和季节性资产的增加

C.核心流动资产和季节性资产的共同减少

D.核心流动资产和季节性资产的共同增长

3.《贷款风险分类指导原则》采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分为五类，即正常、关注、次级、可疑、()。

A.危险

B.无期

C.坏账

D.损失

4.下列选项中不具备法律效力的是()

A.判决书

B.贷款合同

C.贷款承诺

D.贷款意向书

5.下列情况中，加大长期债务可获得财务杠杆收益，提高企业权益资本收益率的是()。

A.企业总资本利润率小于长期债务成本

B.企业总资本利润率大于长期债务成本

C.企业权益资本收益率大于长期债务成本

D.企业权益资本收益率小于长期债务成本

6.在贷款分类中，挪用的贷款至少被归为（）。

A.次级常贷款

B.关注类贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

7.关于逾期贷款的处理，下列表述错误的是（）。

A.贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且对应收未收的利息也要计收利息，即计复利

B.在还本付息日当天营业时间终了前，借款人未向银行提交偿还贷款本息的支票或支取凭条的，并且其偿债账户或其他存款账户中的存款余额不足以由银行主动扣款的，该笔贷款即为逾期贷款

C.应收未收的罚息不需要计复利

D.在催收的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加收罚息

8.从借款合同生效之日开始，至最后一次提款之日为止，借款人可以分次提款的期间属于（）。

A.提款期

B.宽限期

C.长期

D.还款期

9.贷款的宽限期是指（）。

A.从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间

B.从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于贷款日和还款期之间

C.不包括提款期

D.在宽限期内银行不收取利息，借款人不用还本

10.()是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制订和实施其他营销策略的基础和前提。

A.产品策略

B.市场环境分析

C.市场细分策略

D.市场定位策略

11.计提贷款损失准备金的原则不包括（）。

A.及时性

B.准确性

C.审慎会计原则

D.充足性

12.下列属于经营者的预警信号的是()。

A.财务报表呈报不及时

B.丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

D.工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备

13.下列关于贷款分类中“次级”的说法，正确的是（）。

A.借款人的还款意愿差，不与银行积极合作

B.借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金

C.借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额

D.固定资产贷款项目处于停缓状态

14.项目融资贷款是（）。

A.与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款

B.商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款

C.包括对在建或已建项目的再融资

D.用于借款人固定资产投资的本外币贷款

15.借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）贷款。

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失类

十.多选题(共15题)

1.“提前还款”条款可以包括的内容有（）。

A.未经银行的书面同意，借款人不得提前还款

B.借款人可以在贷款协议规定的最后支款日后、贷款到期日前的时间内提前还款

C.借款人应在提前还款日前60天(或90天)以书面形式向银行递交提前还款的申请，其中应列明借款人要求提前偿还的本金金额

D.由借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款

E.提前还款应按贷款协议规定的还款计划以倒序进行

2.中长期贷款中，项目配套文件包括（）。

A.资金来源落实的证明文件

B.资本金已经到位或能按期到位的证明文件

C.其他金融机构贷款承诺文件

D.其他配套条件落实的证明文件

E.项目可行性研究报告

3.关于托收业务，下列描述正确的有()。

A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收

B.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或（和）商业票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

C.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责

E.托收业务是银行的一项最主要业务

4.资产转换理论带来的问题主要包括（）。

A.自偿性贷款随经济周期而决定信用量，会加大经济的波动

B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

C.经济波动较大时，证券的大量抛售同样会造成银行的巨额损失

D.银行短期存款的沉淀和长期资金的增加使得银行具备发放中长期贷款的能力

E.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

5.下列选项中，属于档案管理原则的有（）。

A.管理制度健全

B.人员职责明确

C.档案门类齐全

D.信息利用充分

E.提供有效服务

6.为准确评价借款人的偿债能力，信贷人员对借款人财务分析应侧重借款人的（）。

A.盈利能力

B.营运能力

C.资本结构

D.净现金流量

E.损益情况

7.我国银行贷款担保的具体形式主要有（）。

A.定金

B.贷款证券化

C.保证

D.质押

E.抵押

8.信托的定义体现了（）。

A.信托财产的独立性

B.权利主体与利益主体相分离

C.责任无限性

D.信托管理的连续性

E.信托财产的收益性

9.在客户的历史分析中，主要关注的内容包括（）。

A.名称变更

B.成立动机

C.经营范围

D.以往重组情况

E.股权结构

10.下列关于评价信贷资产质量的指标的说法，正确的有（）。

A.信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量

B.信贷资产相对不良率小于1时，说明目标区域信贷风险低于银行一般水平

C.不良率变幅为负时，说明资产质量下降

D.利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况

E.加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构

11.下列属于经营状况预警信号的有（）。

A.销售额下降

B.销售上升、利润减少

C.丧失多个财力雄厚的大客户

D.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

E.投机于存货，使存货超出正常水平

12.杠杆比率包括（）。

A.资产负债率

B.负债与所有者权益的比率

C.负债与有形净资产比率

D.利息保障倍数

E.资产收益率

13.不良贷款的成因主要有()。

A.社会融资结构的影响

B.宏观经济体制的影响

C.国际经济形势的影响

D.社会信用环境影响

E.商业银行自身及外部监管问题

14.下列关于商业银行信贷管理组织架构的说法中，不正确的有（

）。

A.董事会通常下设风险委员会，审定风险管理战略，审查重大风险活动

B.监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对董事会负责

C.股东大会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，也是银行的“利润中心”

E.监事会的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作流程，及时了解风险水平及其管理状况等

15.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有（）。

A.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

B.短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息

C.中长期贷款利率实行半年一定

D.贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息

E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息

十一.判断题(共15题)

1.借款目的主要是指借款用途，一般来说，长期贷款用于固定资产等非流动资产，短期贷款用于流动资产。（）

2.从企业提供给银行的财务报表附注内容的详实程度,可以看出企业财务管理水平、诚信程度和公司治理等方面的情况。

3.批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。()

4.在实务操作中，不建议采用突击检查方式进行现场调研，应该准备妥当进行调研。（）

5.在贷款逾期后，银行不但有权收回贷款本息，而且可以加收罚息。（）

6.分期偿还贷款是指借款人与银行约定在贷款期限内分若干期偿还贷款本金。（）

7.普通损失准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本，但计入的普通准备金不能超过加权风险资产的125%，超过部分不再计入。（）

8.信贷人员主要可从客户研发能力、内外研发机构协作能力、研发数量等方面考察客户技术水平。（）

9.固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加。()

10.损失类贷款意味着贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值。（）

11.当贷款已经形成不良贷款时，银行要积极开展有效的贷后管理工作，通过专门还款账户监控、押品价值监测与重评估等手段控制第一还款来源和第二还款来源，最大限度地保护银行债权。（）

12.流动比率并非越高越好。流动比率越高，说明流动资产相对于流动负债太多，可能是存货积压，也可能是持有现金太多，或者两者兼而有之。()

13.（2021年真题）行业风险分析框架理论中,通常情况下,成熟期的行业代表着最低的风险,处在启动阶段的行业代表着最高的风险。

14.体现银行内控能力常用的内部指标包括三个方面：信贷资产质量、盈利性和流动性。

15.在一定时期内终止发放贷款是银行对借款人违约实行的一种制裁，是执行法律赋予的信贷监督职能的具体体现，也是借款人承担违约责任的一种方式。（）

十二.单选题(共15题)

1.再贴现是中央银行对金融机构持有的（）予以贴现的行为。

A.未到期已贴现银行本票

B.未到期已贴现商业汇票

C.已到期未贴现银行本票

D.已到期未贴现商业汇票

2.操作风险的“三道防线”不包括()。

A.业务管理条线

B.风险合规条线

C.审计监督条线

D.内部控制条线

3.我国商业银行的存款包括()存款和外币存款两大类。

A.人民币

B.金币

C.辅币

D.主币

4.商业银行资本充足率的计算公式为()。

A.(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

B.(一级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

C.(核心-级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

D.(二级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

5.关于互联网基金销售，下列说法错误的是（）。

A.基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的，要切实履行风险披露义务，必要时可以承诺收益方式吸引客户

B.基金管理人应当采取有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险

C.基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，应当对收益构成、先决条件、适用情形等进行全面、真实、准确表述和列示

D.基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，不得与基金产品收益混同

6.下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是（）。

A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度

B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查

C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构

D.发卡银行应当提供对账服务

7.关于信用风险的说法，错误的是（

）。

A.信用风险只存在于贷款业务中

B.承兑业务可能会造成信用风险

C.发放关联贷款可能会造成信用风险

D.交易对象无力履约引发信用风险

8.下列选项中，不属于支票类型的是（）。

A.现金支票

B.电子支票

C.转账支票

D.普通支票

9.《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事不包括（）。

A.组织会员签订自律公约及其实施细则

B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策

C.组织会员制定维权公约

D.建立与有关部门的沟通机制

10.托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（

），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。

A.要约关系

B.承诺关系

C.契约关系

D.借贷关系

11.财务公司的资产业务不包括（）。

A.成员单位产品的融资租赁

B.投资业务

C.同业拆出

D.发行金融债券

12.下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（）。

A.撤销

B.接管

C.拍卖

D.重组

13.在合法权益受到侵犯并由此造成损失时，金融消费者有权依据与金融机构签订的合同和相关法律关系要求赔偿，体现了金融消费者的（）。

A.安全权

B.求偿权

C.金融隐私权

D.受尊重权

14.目前，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。

A.货币供应量；基础货币

B.基础货币；高能货币

C.基础货币；货币供应量

D.基础货币；流通中现金

15.（

）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.商业承兑汇票

十三.多选题(共15题)

1.下列选项中，（）是内部控制的三大目标。

A.不相容岗位与职务分离

B.相关法律法规的遵循

C.财务报告的可靠性

D.发展的效果和效率

E.所有钱物和账目正确无误

2.为推动银行业金融机构以绿色信贷为抓手，积极调整信贷结构，有效防范（），更好地服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构调整，中国银监会制定了《绿色信贷指引》。

A.市场风险

B.环境风险

C.经济风险

D.系统风险

E.社会风险

3.我国银行监管改革的内容包括（）。

A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束

B.简政放权，梳理优化行政审批流程

C.架构调整，全面深化银行监管改革

D.建章立制，加强银行业消费者保护

E.多措并举，全力支持实体经济发展

4.资产证券化可以提高金融租赁公司的()。

A.流动性

B.收益性

C.财务安全性

D.稳定性

E.风险性

5.巴塞尔协议Ⅲ改革的主要内容包括（）。

A.建立宏观审慎资本要求

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立量化流动性监管标准

D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

E.建立杠杆率监管标准

6.商业银行可以通过下列（）营销策略达到营销目的。

A.低成本策略

B.大众营销策略

C.产品差异策略

D.交叉营销策略

E.情感营销策略

7.下列关于工商企业控股模式的说法中，正确的有()。

A.控股方为非金融机构的工商企业集团

B.控股方全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或予公司

C.海航集团和宝钢集团属于工商企业控股模式

D.控股方为工商银行

E.工商企业控股模式属于商业银行综合化经营的模式

8.发达国家商业银行实践中常见的绩效考评评价标准有()。

A.历史标准

B.预算标准

C.绩效标准

D.相对业绩标准

E.绿色绩效

9.出现以下（）情形之一的，借款人应承担违约责任。

A.未按约定用途使用贷款的

B.未按约定方式进行贷款资金支付的

C.未遵守承诺事项的

D.突破约定财务指标的

E.发生重大交叉违约事件的

10.根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的职责包括（）。

A.制定并发布监管规章、规则

B.实施行政许可

C.非现场监管

D.报告和处置突发事件

E.对银行业自律组织的指导、监督

11.非票据结算业务包括（）。

A.汇兑

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.汇票

12.2008年进入金融危机后，《有效银行监管核心原则》的主要变化有（）。

A.加强对系统重要性银行的监管

B.重视危机管理、恢复和处置

C.要求各国设立消费者保护机构

D.引入宏观审慎视角

E.完善公司治理和信息披露

13.存款保险基金管理机构应履行的职责有()。

A.制定并发布与其履行职责有关的规则

B.制定和调整存款保险费率标准.报国务院批准

C.确定各投保机构的适用费率

D.归集保费

E.管理和运用存款保险基金

14.下列关于信托行业发展概况的说法中，表述不正确的是（）。

A.信托公司在恢复发展初期，主要开展的是类银行业务

B.信托公司扮演着投融资窗口角色

C.先后经历了5次行业清理整顿的“阵痛”

D.2006年，中国银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》

E.2007年至今，信托业持续、快速发展

15.单位结算账户可以分为（）。

A.基本存款账户

B.专用存款账户

C.个人结算账户

D.存款账户

E.临时存款账户

十四.判断题(共10题)

1.财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥相关的基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。（）

2.代收代付业务目前主要是委托收款和托收承付两大类。

3.当商业银行不能支付到期债务时，根据相关法律规定，中国银监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请。（）

4.内部控制体系和合规文化是操作风险管理的基础。()

5.银行业监督管理委员会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

6.商业银行内部控制的四个控制目标中，商业银行经营管理合法合规是内部控制的基础目标，在此基础上，保证风险管理有效、财务会计等相关信息真是准确完整才能保证商业银行发展战略和经营目标的实现。（）

7.按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。（

）

8.美国“沃尔克规则”规定：限制银行的自营交易，商业银行投资私募股权基金和对冲基金的规模必须低于银行自有资本和基金所有者权益的3％。()

9.商业银行应当严格执行“印、押、证”三分管制度，使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证，使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证。使用和保管密押的人员应当保持相对流动，但人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。()

10.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作卖出证券，增加商业银行的超额准备金。()

十五.单选题(共15题)

1.商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和()。

A.同业存款

B.储蓄存款

C.外币存款

D.定期存款

2.国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。

A.最终成果

B.唯一指标

C.静态指标

D.动态指标

3.下列关于信用卡的表述，错误的是()。

A.免去携带大量现金的麻烦

B.具有循环信用额度

C.存多少，用多少

D.先用后还，改善现金流

4.下列关于物权特征的说法中，错误的是（）。

A.物权是绝对权

B.物权是支配权

C.物权具有排他性

D.物权不具有追及力

5.我国银行监管体制在（），银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步确立阶段

B.探索成形阶段

C.改革调整阶段

D.形成完善阶段

6.商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保银行效益最大化

D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

7.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的()。

A.撤职处分

B.刑事处分

C.行政制裁措施

D.开除处分

8.下列关于中央银行说法错误的是（）。

A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担

B.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任

C.中央银行拥有在贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持

D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持

9.商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（）。

A.制度安排创新

B.机构设置创新

C.管理模式创新

D.金融产品创新

10.下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（）。

A.信用额度一般不能循环使用

B.消费透支有免息期

C.所有透支都是免息的

D.取现透支有免息期

11.根据《银行业监督管理法》的规定，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经（）负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。

A.地市级银行业金融机构

B.省级金融监督管理机构

C.银行业监督管理机构

D.国务院有关部门

12.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的（

）。

A.资产负债表

B.利润表

C.收入表

D.银行资产

13.代理保险业务属于()。

A.中间业务

B.负债业务

C.资产业务

D.投资业务

14.宏观经济发展的总体目标一般包括（）。

A.保持货币币值稳定

B.充分就业

C.货币供应量

D.物价上涨

15.下列关于定期存款的说法，不正确的是（）。

A.如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失

B.逾期支取的定期存款超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金

C.提前支取部分按活期存款利率计付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付

D.存期内遇有利率调整，仍按原定期存款利率计息

十六.多选题(共15题)

1.人民币国际化就是人民币在国际范围内行使货币职能，逐步成为主要的()。

A.贸易计价结算货币

B.金融交易货币

C.国际储备货币

D.发挥贮藏手段货币

E.世界通用的唯一货币

2.下列属于操作风险的风险点的是（

）。

A.借恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债

B.借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定

C.担保物共有人或所有人授权情况为核实

D.银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行“面谈”制度

E.贷款额度没有控制在抵押物价值的规定比率内

3.合同生效的条件有（）。

A.合同须以书面形式订立

B.当事人意思表示真实

C.合同标的合法

D.当事人具有完全民事行为能力

E.合同标的须确定和可能

4.《物权法》包括的内容有（）。

A.总则

B.所有权

C.用益物权

D.担保物权

E.占有

5.下列可以通过中央银行发放再贷款来解决资金的有()。

A.为解决商业银行流动性不足的需要

B.为处置金融风险的需要

C.为支持农业发展的需要

D.为地方政府的特定需要

E.为满足商业银行资本充足率的需要

6.资产负债管理的策略包括（）

A.资产证券化

B.表内资产负债匹配

C.内部资金转移定价

D.表外工具规避表内风险

E.利用证券化剥离表内风险

7.内部资金转移定价的作用主要表现在（）。

A.核算收益与成本

B.公平绩效考核

C.衡量银行总体利率风险

D.剥离利率风险

E.减少银行资金风险

8.对银行而言，全面风险管理强调将（）等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.经营风险

9.关于商业银行财会制度，以下表述符合法律规定的是（）

A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账

B.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止

C.商业银行应当按照国家有关规定，编制年度财务会计报告，及时向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行和国务院财政部门报送

D.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度

E.商业银行可以根据需要，在法定的会计账册外自行制定会计账册

10.银行业监督管理的目标包括（）。

A.保证银行业金融机构不倒闭

B.最大限度地扩大银行业资产规模

C.促进银行业的合法稳健运行

D.维护公众对银行业的信心

E.保护银行业公平竞争

11.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，下列属于票据行为的有()。

A.保证

B.定金

C.背书

D.出票

E.承兑

12.票据上不得更改的记载事项包括（）。

A.出票人签证

B.付款人名称

C.收款人名称

D.日期

E.票据金额

13.以下各项中，属于流动资金贷款的是（

）。

A.中国银行的个人商用房贷款

B.中国银行的个人投资经营贷款

C.中国建设银行的个人助业贷款

D.“幸福时贷”个人无担保贷款

E.“现贷派”个人无担保贷款

14.下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有（）。

A.拨贷比

B.流动性覆盖率

C.存贷比

D.流动性比率

E.净稳定融资比率

15.国家开发银行经营和办理（）业务。

A.建设项目贷款条件评审

B.经国家批准在国外发行债券

C.办理对外承包工程和境外投资贷款

D.办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷

E.从事人民币同业拆借和债券回购

十七.判断题(共15题)

1.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。()

2.磁条卡具有存储容量大、可脱机使用、自动计算、安全性较高等特点。（）

3.教育储蓄是指父母为了子女接受义务教育而存钱，到期一次支取本息的一种定期储蓄。（）

4.设立信托必须有确定的信托财产，委托人没有用于信托的合法财产，信托关系就无法确定。

5.经常项目是最具综合性的对外贸易指标。（）

6.资本管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制。（）（）

7.我国货币政策的目标是保持国内物价稳定、汇率稳定，并以此促进经济增长。（

）

8.货币是一种贮藏手段，因此纸币能发挥贮藏手段职能，并自发调节货币流通。（）

9.银行利润主要来自于其利用自己的资金优势所进行的投资收入。（）

10.撤销是银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。（）

11.回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。（）

12.我国债券市场形成了包括银行间市场和交易所市场两个子市场在内的统一分层的市场体系。（）

13.中国人民银行和银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（）

14.在办理业务时故意向不知情客户隐瞒免费服务或低资费服务项目，而推销有偿服务或高资费服务项目是银行业从业人员为客户提供各类金融服务时禁止的行为。

15.借记卡、贷记卡都属于银行卡。因此，都具有转账结算、储蓄、汇兑、透支消费等功能。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。

2.答案：D

本题解析：相比于传统的专家判断和信用评分法，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少5年的数据。

3.答案：C

本题解析：谨慎性原则要求对操作风险损失进行确认时，要保持必要的谨慎，应进行客观、公允统计，准确计量损失金额，不得出现多计或少计操作风险损失的情况。

4.答案：B

本题解析：商业银行由于不能根据客户需求的改变而创造需求，丧失了宝贵的客户资源，这属于客户风险。

5.答案：C

本题解析：答案为C。违约概率是指借款在未来一定时期内发生违约的可能性。财务比率主要用来研究企业类客户的经营状况、资产/负债管理等状况，财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异，故其可作为采用统计模型法来计算违约概率的理论依据。

6.答案：B

本题解析：。COSO《全面风险管理框架》（EnterpriseRiskManagementIntegratedFramework)于2001年开始起草，2004年9月由COSO定稿颁布。全面风险管理体系有三个维度：第一维是企业的目标，第二维是全面风险管理要素，第三维是企业的各个层级。

7.答案：A

本题解析：中小企业普遍存在经营风险大、户数分散、注册资金较少、财务管理不规范、流动资金贷款用于固定资产项目建设等问题，因此，对中小企业进行信用风险识别和分析时，应重点关注以下风险点：①中小企业普遍自有资金匮乏、产品结构单一，更容易受到市场波动、原材料价格和劳动力成本上涨等因素的影响，因此一般会存在相对较高的经营风险，直接影响其偿债能力。②中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票。因此，商业银行进行贷前调查时，通常很难深入了解其真实情况，给贷款审批和贷后管理带来很大难度。③当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃废债现象，直接影响其偿债意愿。D项，中小企业股东数量较少，“一股独大”问题突出，公司治理受股东影响较大。

8.答案：C

本题解析：

同业市场负债通常是对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源。同业市场负债比例是指商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例。银行应根据自身业务特点，针对性的设置同业市场负债比例，避免过度依赖同业资金作为融资来源。

9.答案：B

本题解析：一家股份制银行的流动性储备分为三级：一级流动性储备、二级流动性储备和三级流动性储备。其中，二级流动性储备应建立专门的流动性投资组合。该组合属于交易账户，主要配置流动性最好的国债。故本题选B项。一级流动性备付包括超额备付金和库存现金。直接用于流动性支付和流动性波动。银行将全部交易账户、部分持有待售组合、票据等资产划为三级流动性备付，在危机情况下流动性风险管理团队可以申请对这部分资产进行变现。同时，流动性管理团队对这部分组合的期限、信用等级、产品类型等可以提出相应的配置要求。

10.答案：A

本题解析：在商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。

11.答案：C

本题解析：。外部欺诈是指外部人员故意骗取、盗用财产或逃避法律而给商业银行造成损失的行为，包括外部的盗窃/抢劫、伪造、支票欺诈行为；黑客攻击损失及盗取信息造成资金损失。

12.答案：D

本题解析：D项，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于次级类贷款。可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。

13.答案：B

本题解析：设资产1的标准差为σ，则根据公式：132=(0．5σ)2+(0．5×19．5)2+2×0．5×0．5×0．5×σ×19．5，解得σ=10。

14.答案：C

本题解析：标准差（或称为波动率）是随机变量方差的平方根，方差越大，随机变量取值的范围越大，其不确定性程度增加。当方差变小时，随机变量的取值将越来越集中到期望值的附近，特别是当方差趋向于零时，随机变量就趋向于一点，即称为确定性的事件。随机变量的标准差是对随机变量不确定性程度进行刻画的一种常用指标。平均数相同，标准差不一定相同。

15.答案：B

本题解析：暂无解析

二.多选题1.答案：B、C、E

本题解析：

与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，包括宏观经济因素、行业风险、区域风险。

2.答案：A、B、C、D

本题解析：

在风险偏好设置和实施的过程中，需要注意的问题是：①充分考虑利益相关者的期望；②将风险偏好与战略规划有机结合；③向业务条线和分支机构传导；④持续的监测与报告。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行风险监管指标的监测评价应遵循准确性原则、可比性原则、及时性原则、持续性原则、保密性原则、法人并表原则。

4.答案：C、D

本题解析：

风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标，包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。

5.答案：A、B、D

本题解析：

商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析时，需要对客户的基本情况和与商业银行业务相关的信息进行全面了解，以判断客户的类型（企业法人客户还是机构法人客户）、基本经营情况（业务范围、盈利情况）、信用状况（有无违约记录）等。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践的是强化声誉风险管理培训，确保实现承诺，确保及时处理投诉和批评，从投诉和批评中积累早期预警经验，尽量保持绝大多数利益持有者的期望和商业银行的发展战相一致，增强客户／公众的透明度，将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来，保持与媒体的良好接触，制定危机管理规划。故本题选ABCDE。

7.答案：C、D

本题解析：

市场风险指标包括累积外汇敞口头寸比例、市值敏感性比率，所以C、D项正确；A、B、E属于信用风险监测指标。

8.答案：A、B、D、E

本题解析：

风险是未来结果出现收益或损失的不确定性。风险所造成的结果既可能是正面的，也可能是负面的，没有风险就没有收益。针对商业银行经营管理的特殊性，从其内部控制和外部监管的角度，要更加关注风险可能造成的损失。风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身。

9.答案：A、B、E

本题解析：

商业银行员工由于知识或技能匮乏而给商业银行造成风险的主要行为模式包括：①在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作；②意识到自己缺乏必要的知识，但是出于颜面或者其他原因而不向管理层提出或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况；③意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券、长期次级债务。

11.答案：A、C、E

本题解析：

通常来讲，一个典型和完整的洗钱过程包括放置、离析、融合三个阶段，每个阶段都有其不同特点及运行模式，但在实际操作过程中，洗钱分子往往交叉运用，难以截然分开。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。本题中，“美国商业银行员