中国工商银行深圳分行2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行深圳分行2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（）

A.正态分布

B.二项分布

C.均匀分布

D.泊松分布

2.下列选项中，（）是最具流动性的资产。

A.现金

B.票据

C.股票

D.贷款

3.利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。

A.黑色预警法

B.红色预警法

C.指数预警法

D.统计预警法

4.假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4％下降到3．5％。则商业银行的整体价值约（

）。

A.减少22亿元

B.增加22亿元

C.增加26亿元

D.减少26亿元

5.（）是银行宏观审慎监管的核心。

A.市场准入

B.资本监管

C.监督检查

D.风险评级

6.对于资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求，但均不低于各级资本要求最低要求的商业银行，银监会可以采取一些预警监管措施。下列不属于这些监管措施的是（）。

A.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈

B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划

C.下发商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等的监管意见书

D.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务

7.在《商业银行公司治理指引》中，（）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门

8.根据商业银行信用风险内部评级法，不同信用等级的客户，其违约风险与信用等级之间的变化趋势应当为（）。

A.见图A

B.见图B

C.见图C

D.见图D

9.商业银行的资产主要是（）。

A.固定资产

B.非流动资产

C.金融资产

D.无形资产

10.下列不属于流动性风险评估方法的是()。

A.流动性比率指标法

B.现金流分析法

C.久期分析法

D.情景分析

11.根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（

）计价。

A.历史成本

B.模型定价

C.市场价格

D.公允价值

12.贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。

A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素

B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素

C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批

D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理

13.下列关于信用风险的说法，不正确的是（）。

A.对大多数商业银行来说，贷款是最大.最明显的信用风险来源

B.信用风险只存在于传统的贷款.债券投资等表内业务中，不存在于信用担保.贷款承诺等表外业务中

C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视

D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失

14.(

)是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。

A.低国别风险

B.中等国别风险

C.高国别风险

D.较低国别风险

15.战略风险管理流程中，下列哪项活动是在执行风险管理方案之前执行的()

A.制定战略实施方案

B.识别战略风险要素

C.定期自我评估风险管理的效果

D.明确战略发展目标

二.多选题(共15题)

1.下列关于远期和期货的说法，正确的有()。

A.远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的

B.期货合约允许投资者按确定的价格购买或出售某项资产

C.远期合约允许投资者在确定的未来时间购买或出售某项资产

D.远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓

E.远期合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险，而期货合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险

2.国别风险的主要类型包括（）。

A.转移风险

B.汇率风险

C.传染风险

D.间接国别风险

E.宏观经济风险

3.运用信用评分模型进行信用风险分析的基本流程包括()。

A.不断利用数字模拟对模型进行压力测试和修正

B.在使用模型的过程中，不断根据新获得的数据对模型进行修正

C.将同类的潜在借款人的相关变量带入函数式算出数值，作为决策是否贷款的标准

D.利用历史数据进行回归分析，得出各相关因素的权重以体现其对这一类借款人违约的影响程度

E.根据经验或相关性分析，确定某一类别借款人的信用风险的相关变量，模拟出特定形式的函数

4.可设置集中度限额的是（）。

A.高国别风险敞口

B.单一国别最大敞口

C.较高国别风险敞口

D.前十大国别敞口

E.中国别风险敞口

5.商业银行保持合理的资产负债分布结构有助于降低流动性风险，下列做法恰当的有（）。

A.制定适当的债务组合，与主要资金提供者建立稳健持久的关系

B.适度分散客户种类和资金到期日

C.注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构

D.保持合理的资金来源结构

E.根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合

6.市场风险限额指标主要包括()。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

E.利率限额

7.行业风险预警的行业环境风险因素包括()。

A.法律法规

B.经济周期因素

C.财政货币政策

D.国家产业政策

E.市场供求

8.恢复计划是系统重要性金融机构根据银行（），在集团层面制定的当金融机构陷入困境时能够使集团整体恢复到正常经营状态的行动方案。

A.法人治理结构

B.运营管理模式

C.经营特点

D.风险及管理状况

E.收益情况

9.下列关于现场监管和非现场检查在监管活动中的作用的说法中，正确的是()。

A.通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量

B.非现场监管对现场检查有指导作用

C.现场检查结果将提高非现场监管的质量

D.通过现场检查修正非现场监管结果

E.非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测

10.伴随经济全球化的快速发展和高新技术的广泛应用，洗钱犯罪手法日趋多样化、复杂化和隐蔽化，但无论洗钱手法多么先进，利用金融产品和服务渠道洗钱的主要方式包括（）。

A.隐瞒或掩饰客户真实身份进行洗钱

B.频繁进行资金转移掩盖非法来源

C.投资办产业

D.购置艺术品

E.第三支付平台

11.内部评级法的核心应用范围包括（）。

A.信贷政策的制定

B.授信审批

C.限额设定

D.贷款定价

E.损失准备计提

12.根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，商业银行交易账户包括的内容有（）。

A.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸

B.为避免交易账户其他项目的风险而持有的头寸

C.商业银行账号提供的贷款业务

D.商业银行的中间业务

E.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际获取其价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸

13.新产品（业务）主要风险包括（）。

A.市场风险

B.合规风险

C.信用风险

D.操作风险

E.流动性风险

14.关于信用风险，下列说法正确的有（）。

A.信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险

B.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源

C.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生品交易等表外业务中

D.信用风险观察数据多且易获取，具有明显的系统性风险特征

E.信用风险是商业银行最复杂的风险种类

15.商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型计值

B.按照市场价格计值

C.按照公允价值计值

D.按照历史价值计值

E.按照账面价值计值

三.判断题(共15题)

1.贷款损失准备金率等于或大于不良贷款率，说明该行足额提取了拨付，风险较高。（）

2.按照阶段划分，风险处置可以划分为全面性处置与预控性处置。

(

)

3.与交易账户相对应，银行的其他业务归入银行账户，对于国内商业银行而言最典型的是存贷款业务，银行账户中的项目则通常按历史成本计价。()

4.如果未来面临同样的本息还款要求，在期望收益相等的条件下，收益波动性低的企业更容易违约，信用风险较大。()

5.留置与定金是商业银行业务中普遍采用的担保方式。()

6.战略风险管理是一种全面、预防性的风险管理方法。（）

7.对于在不同国家设立附属机构的银行集团来说，需要针对不同国家的监管要求制定不同的实质性风险评估体系。()

8.国别风险识别的对象是发生国别风险事件或指标变动，判断其程度与影响，以及判定银行具体业务经营有无国别风险敞口。（）

9.新产品／业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品／业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品／业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理部门进行风险审查和监督管理的过程。()

10.交易账户的适用范围仅包括商业银行的所有表内头寸。()

11.商业银行内部评级的第一维度（债项评级）必须针对客户的违约风险。（

）

12.操作风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。（）

13.商业银行风险管理部负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，对战略风险管理的结果负有最终责任。（）

14.国别风险敞口计量规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。（）

15.违约概率模型主要应用于信用风险内部评级法。（）

四.单选题(共15题)

1.“直客式”个人汽车贷款运行模式下，借款申请人需要提供的申请材料不包括（）。

A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

B.由汽车经销商出具的购车意向证明

C.借款人的收入证明材料

D.合法有效的身份证件

2.法定利率由（）来制定。

A.中国人民银行

B.财政部

C.各商业银行协商确定

D.国务院

3.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的是（）。

A.两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人

B.等额本息还款法优于等额本金还款法

C.一般来说，经济尚未稳定而且初次贷款购房的人更适合采用等额本金还款法

D.银行更倾向于采取等额本金还款法

4.关于个人贷款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是（）。

A.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释

B.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款

C.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款

D.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款

5.个人经营贷款调查应（）。

A.实地调查为主、间接调查为辅

B.实地调查与间接调查并行

C.实地调查或间接调查

D.间接调查为主、实地调查为辅

6.个人抵押授信贷款的提前还款目前一般采用()还款方式。

A.网上

B.柜面

C.电话

D.委托扣款

7.（）是指参考公开市场价格、历史平均价格或最近成交价格，按照审慎原则直接确定拟接受押品的评估价值。

A.内部评估方式

B.外部评估方式

C.直接评估方式

D.间接评估方式

8.借款人以所购自用住房作为个人住房贷款抵押物的，必须将住房价值的（）用于贷款抵押。

A.60％

B.80％

C.90％

D.100％

9.下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是（

）。

A.以房产作抵押的，借款人应符合《物权法》《城市房地产抵押管理办法》的规定，并按要求办理抵押登记手续

B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价

C.在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产

D.以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议

10.个人住房贷款审批环节主要操作风险点不包括（）。

A.审批人员对应审查的内容审查不严

B.未按独立公正原则审批

C.贷款未经审批即发放贷款

D.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

11.个人住房贷款中，严格落实贷前调查和贷后检查是操作风险的防范措施之一。经办人员调查和检查的工作重点不包括（）。

A.确保客户信息真实性

B.贷款发放前，落实贷款有效担保

C.加强贷后客户检查，按规定撰写客户贷后检查报告

D.确保客户信用记录良好

12.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，（）有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。

A.贷款银行

B.中介

C.保证人

D.其他机构

13.个人住房贷款的贷款期限在（

）的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定。

A.半年以内（含半年）

B.半年以上

C.1年以内（含1年）

D.1年以上

14.下列关于国家助学贷款催收的说法，错误的是（）。

A.各经办银行应建立详细的还贷监测系统

B.各经办银行要加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息

C.各经办银行应按季度将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款

D.各经办银行应将已到还款期的借款学生还款情况通知家长，家长对未还清贷款负有连带保证责任

15.以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是（）。

A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车

B.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款

C.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款

D.个人住房装修贷款是个人消费贷款的类型之一

五.多选题(共15题)

1.在签订商业助学贷款借款合同时，借款人、担保人必须严格履行合同条款，构成借款人、担保人违约行为的情况有（）。

A.借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况

B.借款人未能履行有关合同所规定的义务

C.抵押人取得银行书面同意赠与抵押物的情况

D.借款人未能及时足额偿还贷款本息

E.借款人和担保人提供虚假文件材料，可能造成贷款损失

2.农村金融机构办理农户贷款时贷前调查包括的内容有（）。

A.借款用途及预期风险收益情况

B.借款人还款能力和还款意愿

C.借款户收入支出与资产、负债等情况

D.借款人、保证人的个人信用信息基础数据库查询情况

E.借款人(户)信用状况

3.商业银行与房地产评估机构、担保公司合作，这些机构需满足的条件有（）。

A.成立5年以上

B.银行开立基本结算账户或一般结算账户

C.近期无重大经济纠纷

D.各项财务指标符合银行要求

E.资质高、信誉好、管理规范

4.商用房贷款贷后管理环节的主要操作风险包括（）。

A.未对贷款使用情况进行跟踪检查

B.贷款管理与其规模不相匹配

C.操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款的现象

D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

E.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

5.下列属于个人贷款产品要素的有()。

A.还款方式

B.贷款条件

C.贷款额度

D.贷款期限

E.贷款对象

6.贷款调查人员验证借款人工资收入真实性的方法主要有()。

A.通过公积金数额验证

B.电话调查核实

C.通过借款人缴纳个人所得税税单验证

D.面谈核实

E.通过工资卡或存折入账流水验证

7.下列关于个人贷款借款合同的签订，表述错误的有（）。

A.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

B.只有经银行同意，借款人才可以委托第三方代为签订借款合同

C.保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人可通过口头授权

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

E.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书

8.以下关于农户贷款申请人应当具备的条件，包括（）

A.贷款人应当具有完全民事行为能力

B.贷款数额，期限，和币种合理

C.贷款申请用途明确合法

D.以户（家庭）为单位申请发放贷款

E.能提供合法、有效、可靠的贷款担保

9.借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、（）等。

A.支付方式

B.支付对象(范围)

C.支付时间

D.支付金额

E.支付条件

10.根据使用对象的不同，个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括（）。

A.银行版

B.个人查询版

C.政府版

D.征信中心内部版

E.开放版

11.对于个人贷款营销，网上银行的主要功能有()。

A.网上咨询

B.网上展示

C.网上宣传

D.网上查询

E.初步受理和审查

12.对将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查（）。

A.贷款额度以及有效期间

B.贷款用途

C.需落实的贷款支用

D.贷前调查人对抵押房产价值的调查

E.借款人原履约情况

13.下列属于押品的种类的是（）。

A.应收租金

B.出口退税账户

C.贵金属

D.保单

E.交通运输设备

14.个人征信系统的功能包括（）。

A.信用功能

B.社会功能

C.经济功能

D.支付功能

E.查询功能

15.信用卡申请人有以下情况时，应当从严审核，加强风险防控。（）

A.在身份信息系统中留有相关可疑信息或违法犯罪记录

B.在征信系统中无信贷记录

C.其他渠道获得的风险信息

D.在征信系统中有不良记录

E.在征信系统中有多家银行贷款或信用卡授信记录

六.判断题(共15题)

1.个人汽车贷款采取抵押担保时，只需调查抵押物的合法性。（）

2.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。（）

3.提前还款是指借款人具有一定的偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。（

）

4.由于营销职业的特殊性，银行营销人员经常面临过大的压力。因此，压力管理也显得格外重要，银行应经常组织减压训练。()()

5.有担保流动资金贷款的对象不包括自然人。（）

6.信用评分模型是个人信贷管理中先进的技术手段．是商业银行个人授信业务最核心的管理技术之一。（）

7.银行只能根据发展需要选择一种适合的市场定位策略。（）

8.个人住房贷款的计息、结息方式，由中国人民银行统一规定。（）

9.在中国境内连续居住1年的美国人也可申请个人汽车贷款。（）

10.个人教育贷款既可以向在读学生提供，也可以向其直系亲属、法定监护人发放。（）

11.个人对信用报告有异议时，可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。

12.在个人住房贷款中，当合同主体变更时，新合同的利率应按原合同利率执行。（）

13.个人医疗贷款只能用于贷款申请人本人支付伤病就医费用。（）

14.抵押物价值下降时．银行应保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后等于剩余贷款本金。（）

15.采取借款人自主支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符。

七.单选题(共15题)

1.QDII产品投资金融衍生品应限于（

）。

A.实物商品衍生品

B.投资组合避险或有效管理

C.放大交易

D.进行投机操作

2.下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号？()

A.存货周转率变小

B.显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据

C.流动资产比例大幅下降

D.业务性质变化

3.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或者多组外汇的汇率大都依据()时间下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.东京

B.巴黎

C.北京

D.纽约

4.下列选项中，（）反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。

A.风险偏好

B.风险厌恶程度

C.风险认知度

D.实际风险承受能力

5.6年分期付款购物，每年初付200元，假设银行利率为10％，该项分期付款相当于一次现金支付的购价约是（）元。

A.354

B.1200

C.758

D.958

6.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案指的是()

A.储藏者

B.积累者

C.修道士

D.逃避者

7.下列不属于货币市场工具的是()。

A.商业票据

B.中长期债券

C.短期政府债券

D.大额可转让定期存单

8.赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（

）。

A.甲：年利率15％，每年计息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次

C.丙：年利率14.3％，每月计息一次

D.丁：年利率14％，连续复利

9.下列选项中，不属于金融衍生品市场的是（）。

A.期货市场

B.基金市场

C.互换市场

D.远期协议市场

10.在信托业务中，受益人自()起享有信托受益权。

A.信托生效之日

B.签订信托合同之日

C.信托终止之日

D.受托人指定受益人之日

11.对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值（）万美元。

A.5

B.10

C.15

D.20

12.如果从第1年开始到第10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是()元。(答案取近似数值)。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101

13.假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（）元。

A.93100

B.100310

C.103100

D.100000

14.马斯洛需求从低到高五个层次分别是()。

A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求

B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求

C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求

D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求

15.下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。

A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利

B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限

C.在保护期内，发行人可以行使赎回权

D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金

八.多选题(共15题)

1.下列数值等于期初普通年金终值系数的有（）。

A.(P／A，r，t)(1+r)

B.(P／A，r，t-1)(1+r)

C.(F／A，r，t)(1+r)

D.(F／A，r，t+1)-1

E.(P／A，r，t-1)+1

2.根据《中华人民共和国合同法》规定，下列属于无效合同情形的有（）。

A.损害公共利益

B.恶意串通

C.合同形式合法但目的非法

D.违反行政法规的强制性规定

E.合同损害国家利益

3.理财师进行信息收集的具体步骤包括（

）。

A.理财师自己没有心理障碍

B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息

C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息

D.制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息

E.专业理财师在收集信息的时候要注意不要触犯客户的隐私

4.专业化服务活动表现的性质有（）。

A.顾问性质

B.委托性质

C.代理性质

D.受托性质

E.道德性质

5.证券公司接受客户的委托买卖证券时，（）。

A.不得向客户保证交易收益或者允诺赔偿客户投资损失

B.应当妥善保管客户的有关资料

C.不得在批准的营业场所之外接受客户委托和进行清算交割

D.可以接受客户的全权委托买卖证券

E.实行法人集中清算制度及客户交易结算资金集中管理制度

6.下列关于债券发行和交易的说法中，正确的有（

）。

A.债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

B.债券发行市场也称二级市场

C.发行价格低于票面价值，称为折价发行

D.绝大多数债券交易是在一级市场上进行的

E.债券市场与股票市场、黄金市场和外汇市场没有关系

7.按利息的支付方式，债券可划分为（）。

A.附息债券

B.一次还本付息债券

C.多次还本付息债券

D.贴现债券

E.再贴现债券

8.商业银行在经营活动中应遵循的原则有()

A.平等

B.安全性

C.流动性

D.效益性

E.效益

9.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（

）。

A.客户当前的收支状况

B.客户的社会地位

C.客户的年龄

D.客户的投资偏好

E.客户的风险承受能力

10.假设当前欧元兑美元的汇率是1：1．4528，投资者预计欧元兑美元汇率将下降。他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入10000欧元，存期为6个月，并同时向银行买入一个同期限的美元看涨期权，执行价格为当前价格，则下列说法正确的有()。

A.投资者的成本即向银行购买期权的期权费

B.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1.4528美元的价格购买10000美元的权利

C.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1.4528美元的价格出售10000美元的权利

D.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1.4528美元的价格购买10000欧元的权利

E.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1.4528美元的价格出售10000欧元的权利

11.组合投资理财产品销售文件应当载明的事项包括()。

A.投资资产种类

B.各投资资产种类的投资比例

C.投资范围

D.收益类型

E.产品期限

12.一般来说，下列因素中可能会导致房地产价格升高的有()。

A.房地产周边交通状况大幅改善

B.经济衰退

C.房地产需求下降

D.居民收入下降

E.土地供给减少

13.下列关于金融市场的说法中，正确的有（

）。

A.金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所

B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.金融市场包含了金融资产的交易机制

D.金融市场包含的交易机制中，最重要的是结算机制

E.其金融资产的交易机制不包括交易后的清算和结算机制

14.被保险人死亡后，保险金可以作为被保险人遗产的情况有()。

A.没有指定受益人

B.受益人指定不明无法确定

C.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的

D.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的

E.受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先

15.根据产品风险等级的不同，商业银行理财产品一般可分为（

）。

A.极低风险产品

B.低风险产品

C.中等风险产品

D.较高风险产品

E.高风险产品

九.单选题(共15题)

1.在行业风险分析当中，波特五力模型与行业风险分析框架均要考虑的因素是()。

A.行业成熟度

B.成本结构

C.替代品威胁

D.买方讨价还价能力

2.商业银行对抵债资产的账实核对时间至少应为（）一次。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每日

3.某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例是（）。

A.财务报表结构

B.成本结构

C.经营杠杆

D.盈亏平衡点

4.以下不属于杠杆比率的是（）。

A.资产负债率

B.负债与所有者权益比率

C.速动比率

D.利息保障倍数

5.()已成为银行开展跨国营销的主要业务拓展方式。

A.合作营销

B.电子银行营销

C.代理营销

D.网点营销

6.下列因素不会导致行业中现有企业之间竞争加剧的是（）。

A.行业进入障碍较低

B.产品需求增长迅速

C.用户转换成本很低

D.退出障碍较高

7.符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有的功能不包括()

A.能够有效区分违约客户

B.能够准确量化客户违约风险

C.不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势

D.能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率之间的误差控制在一定范围内

8.“对全额保证金业务、存单(国债)质押业务等分别给予不同的审批权限”，这属于信贷授权形式中的（）。

A.按客户风险评级授权

B.按担保方式授权

C.按受权人划分

D.按授信品种划分

9.(

)是指商业银行或其他信用机构以一定利率、偿还期和担保方式等为条件，将货币资金使用权转让给其他资金使用者的信用活动。

A.银行贷款

B.银行保函

C.信贷承诺

D.信用证

10.行业发展的各个阶段，按照商业银行信贷风险的程度从高到低排列，依次为（??）。

A.衰退阶段，启动阶段，成长阶段，成熟阶段

B.启动阶段，成长阶段，成熟阶段，衰退阶段

C.启动阶段，衰退阶段，成长阶段，成熟阶段

D.成熟阶段，成长阶段，衰退阶段，启动阶段

11.银行的促销方式不包括()

A.广告

B.人员促销

C.公共宣传和公共关系

D.销售联盟

12.客户法人治理结构的不完善，不包括（）。

A.信息披露的质量比较高

B.上市客户股权结构不合理

C.国有独资客户的所有者缺位

D.客户决策和客户运作以内部人和关键人为中心

13.下列准备金中，具有资本性质的是()。

A.普通准备金

B.专项准备金

C.特别准备金

D.银行资本金

14.电子票据的期限为（），这使企业融资期限安排更加灵活。

A.6个月

B.3个月

C.1年

D.9个月

15.关于信贷承诺的含义，说法不正确的是()。

A.信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持的承诺

B.在客户满足贷款承诺中约定的先决条件的情况下，银行按承诺为客户提供约定的贷款或信用支持

C.它为客户的交易作出了一种减免安排

D.它是狭义的银行信贷的组成部分

十.多选题(共15题)

1.出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（）。

A.信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书”

B.质押财产的产权证明文件

C.出质人资格证明

D.财产共有人出具的同意出质的文件

E.有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

2.根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，固定资产贷款人应具备的条件有（）。

A.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记

B.借款人信用状况良好，无重大不良记录

C.借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录

D.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求

E.借款用途及还款来源明确、合法

3.根据《贷款通则》的规定，借款人申请公司贷款，应具备（）基本条件。

A.具有偿还贷款的经济能力

B.产品有市场

C.不挪用信贷资金

D.按期归还贷款本息

E.恪守信用

4.银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，其原因包括（?）。

A.逾期有罚息

B.抵押物在抵押期间可能会出现损耗

C.贷款有利息

D.抵押物在抵押期间可能会出现贬值

E.在处理抵押物期间可能会发生费用

5.以下关于风险预警的说法正确的是（）。

A.风险预警法包括专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型等

B.我国银行业中风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法、红色预警法

C.黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时问序列变化规律

D.蓝色预警法有两种模式：指数预警法和统计预警法

E.红色预警法重视定量分析与定性分析相结合

6.贷款利率的种类有（）。

A.本币贷款利率

B.浮动利率

C.最低利率

D.外币贷款利率

E.固定利率

7.根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（）。

A.清晰的发展战略

B.科学的决策系统

C.严格的目标责任制

D.创新的会计原则

E.健全的人才培养机制

8.下列关于评级推翻的描述中，错误的有（

）。

A.商业银行应监控评级专家推翻内部评级体系所输出的评级结果的流程

B.商业银行应明确评级人员推翻评级结果的程序、有权推翻人和推翻程度

C.商业银行应明确要求评级推翻人提供评级推翻的充分依据

D.基于计量模型的内部评级体系，不能依据评级专家的经验来决定是否对评级进行推翻

E.在商业银行的非零售信贷管理系统中应强制要求提供评级推翻的依据，该依据应全面考虑评级模型中的所有因素

9.抵债资产的价值确认原则有（）。

A.借贷双方的协商议定价值

B.借贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值

C.法院裁决确定的价值

D.要扣除取得抵债资产过程中发生的有关费用

E.以上都对

10.无论借款人申请何类贷款，均应提供的材料一般包括（

）

A.注册登记资料

B.借款人近三年财务报告和最近一期的财务报表

C.开户证明

D.征信报告

E.项目评估报告

11.商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有()。

A.现金流量构成

B.资本构成

C.信用履约记录

D.历史沿革

E.贷款用途

12.在对客户的资金调用和调整成本方面，理财师应把握好的原则有（）。

A.事先重复沟通，让客户有明确的预期

B.强调理财规划方案的整体性

C.详细阐述每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的

D.避免每笔资金的动用都会引起客户反弹质疑

E.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率

13.客户经营管理状况分析包括()。

A.供应阶段分析

B.生产阶段分析

C.销售阶段分析

D.产品竞争力分析

E.经营业绩分析

14.企业的经营风险主要体现在（

）。

A.业务性质改变

B.财务报表造假

C.企业未实现预定的盈利目标

D.设备更新缓慢

E.基建项目工期延长

15.借款需求的原因可能包括（）。

A.长期性资本支出

B.季节性存货

C.应收账款增加

D.固定资产重置

E.债务重构

十一.判断题(共15题)

1.通常情况下，季节性负债增加并不能满足季节性资产增长所产生的资金需求。（）

2.如果货品供不应求或者买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易。（）

3.存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越长。在营业利润相同的情况下，存货周转率高,获取的利润就越多。

4.一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。（）

5.向人民法院申请保护民事权利的诉讼时效期间通常为3年。（）

6.银行业金融机构需建立绿色信贷考核评价和奖惩体系。（

）

7.商业银行对企业非预期支出导致的借款需求。应结合企业的未来现金积累能力和负债能力决定贷款的期限。

8.普通准备金不允许计入商业银行资本基础的附属资本。（）

9.商业银行应选择对公司信贷产品有足够购买力的市场，其购买力不一定稳定，只要平均购买力足够。（）

10.非预期性支出导致的借款需求是长期的。（）

11.在企业出现挪用贷款的情况下，银行可以宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期。（）

12.银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境风险和社会风险，建立环境风险和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理（）

13.贷款项目评估是以担保人的立场为出发点。以提高银行的信贷资产质量和经营效益为目的。（）

14.《固定资产贷款管理暂行办法》规定：只有查验注册资本证明、核对发票或者交易合同与付款凭证才是有效的验资方式。（）。

15.直接销售的好处是贴近市场，应收账款少，缺点是需要铺设销售，投入资金较大。（）

十二.单选题(共15题)

1.下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是()。

A.购买自用车贷款期限不得超过3年

B.自用车贷款比例不超过购车价格的80％

C.购买二手车贷款期限不得超过3年

D.二手车贷款比例不超过购车价格的50％

2.下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

B.确保国家有关法律规定及规章的贯彻执行

C.确保资产负债业务快速发展

D.确保商业银行发展战略和经营目标的实现

3.新中国成立后最早提及内部控制的规范文件是()。

A.《中华人民共和国会计法》

B.《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》

C.《内部会计控制规范——基本规范》

D.《会计基础工作规范》

4.我国目前信用卡的透支利率为每日()，按月收取复利。

A.万分之一

B.万分之二

C.万分之三

D.万分之五

5.下列关于信托设立的说法中，错误的是（）。

A.设立信托必须有合法的信托目的

B.信托财产应当是受益人合法所有的财产

C.设立信托必须有确定的信托财产

D.设立信托应当采取书面形式

6.下列属于显失公平的合同的是（）。

A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同

B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同

C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同

D.一方当事人故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同

7.根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（

）。

A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策

8.同业拆借市场在金融市场体系中属于（）。

A.贷款市场

B.长期资金融通市场

C.货币市场

D.资本市场

9.下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是()。

A.提供便捷的小额消费信贷服务

B.提供住房和汽车消费金融业务

C.有抵押、有担保

D.以“大、快、灵”为特色的经营模式

10.产业结构政策的主要内容不包括（）。

A.主导产业的选择政策

B.战略产业的扶植政策

C.新兴行业的发展政策

D.衰退行业的转型和转移政策

11.()规范了金融资产转移的确认和计量。

A.《企业会计准则第23号——金融资产转移》

B.《企业会计准则第37号——金融工具列报》

C.《企业会计准则第24号——套期会计》

D.《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》

12.下列关于贷款公司的表述，错误的是（）。

A.贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨

B.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款和向其他金融机构融资，融资资金余额不得超过其资本净额的50％

C.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％

D.贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20％

13.下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是()。

A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动

B.所谓“众筹”就是集中大家的资金

C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助

D.众筹模式起源于英国

14.商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

15.根据《商业银行风险监管核心指标》，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

十三.多选题(共15题)

1.信托公司设立信托计划，应当符合下列要求（）。

A.委托人为合格投资者

B.参与信托计划的委托人为唯一受益人

C.信托期限不少于6个月

D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人

E.信托受益权分为等额份额的信托单位

2.目前商业银行效率评价常用的非参数方法是数据包络法（DataEnvelopmentAnalysis，DEA）；参数分析法包括（）。

A.随机前沿分析法

B.参数分析法

C.自由分布法

D.厚前沿函数法

E.关键指标分析法

3.下列关于信用风险监管指标的说法中，正确的有（）。

A.商业银行对单一客户的贷款总额不得高于资本净额的15％

B.商业银行不良贷款率不得高于5％

C.商业银行的关联方只能是法人或者社会团体

D.商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行核心一级资本的50％

E.商业银行贷款拨备率不得低于2.5％，拨备覆盖率不得低于150％

4.货币政策的构成部分有（）。

A.基准利率

B.货币政策的传导机制

C.货币政策目标

D.货币政策工具

E.存款准备金率

5.以下属于全面风险管理包含的要素有（）。

A.信息与沟通

B.监控

C.控制活动

D.风险应对

E.风险评估

6.金融工具的风险主要有（

）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.政策风险

E.利率风险

7.根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定：除（

）存款外，计结息规则由各银行自己把握。

A.活期存款

B.零存整取

C.协定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

8.在核算杠杆率时，调整后的表内外资产余额为（）之和。

A.调整后的表内资产余额

B.衍生产品资产余额

C.证券融资交易资产余额

D.调整后的表外项目余额

E.扣除一级资本扣减项

9.非现场监管的主要作用表现在()。

A.不会影响被监管机构的日常运营

B.更容易得到被监管机构的认同

C.可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管时效性

D.能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本

E.对被监管机构干扰程度小

10.商业银行在完善消费者投诉管理中应做到()。

A.树立以客户为中心的服务理念

B.建立消费者投诉处理的闭环管理机制

C.制定消费者投诉与产品设计的信息反馈机制

D.公示消费者投诉的具体途径和方法

E.制定消费者投诉受理程序和时限

11.货币政策工具是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。主要包括（

）。

A.一般性政策工具

B.新型货币政策工具

C.保证金制度

D.新型财政政策工具

E.存款保险条例

12.一般性政策工具包括（）。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.抵押补充贷款

D.公开市场业务

E.常备借贷便利

13.金融危机发生的原因包括（

）。

A.金融体系资产负债表过度扩张

B.金融机构过度承担风险

C.杠杆化程度过高

D.银行的资本充足水平提高

E.杠杆化程度逐步平稳

14.从2011年1月起，（）等欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

A.欧洲系统性风险委员会

B.欧洲银行业监管局

C.欧洲证券和市场监管局

D.欧洲保险和养老金监管局

E.欧洲单一监管机制

15.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，分别是（）。

A.M0＝流通中现金

B.M1＝M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

C.M1＝M0+企业单位定期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

D.M2＝M1+城乡居民储蓄存款+企业单位活期存款+证券公司保证金存款+其他存款

E.M2＝M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款

十四.判断题(共10题)

1.商业银行可以向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。()

2.银行业金融机构应自觉遵守买者有责的原则，明确区分其代理销售的产品和自行研发的产品。()

3.银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决定不属于侵权。（）

4.经济增加值(EVA)公式为：经济增加值=风险调整后利润+经济资本占用×资本预期回报率。()

5.形成信托关系应当有信托文件，即设立信托应当采取书面形式。（）

6.风险识别是在风险分析的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。（）

7.合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。（

）

8.《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该组织会员签订自律公约及其实施细则。

9.根据《巴塞尔资本协议》，商业银行的附属资本规模不得超过核心资本的50%。

10.商业银行无权拒绝任何单位或者个人查询、冻结储蓄存款。（）

十五.单选题(共15题)

1.行为人购买假币后使用的，以()从重处罚。

A.购买假币罪

B.使用假币罪

C.持有假币罪

D.购买、使用假币罪

2.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。

A.中国农业银行

B.中国农业发展银行

C.中国进出口银行

D.国家开发银行

3.洗钱的常见方式不包括（

）。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.通过中国人民银行洗钱

4.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（），提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。

A.职业操守，职业纪律

B.职业纪律，职业道德

C.职业行为，职业道德水准

D.职业道德，职业操守水平

5.下列关于国家风险的表述，正确的是()。

A.通常在债权人的控制范围之内

B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

6.一般来说，流动性与偿还期限（）。

A.负相关

B.正相关

C.无关

D.不确定

7.小张是某银行的信贷工作人员，根据《银行业从业人员职业操守》中关于“利益冲突”的规定，小张在经手其伯父所在公司的一笔贷款项目时，应该（）。

A.以优惠利率发放贷款

B.向银行管理层披露业务的利益冲突关系

C.公平对待，不必向银行披露所处关系

D.建议伯父去其他银行申请贷款

8.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。

A.表见代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

9.根据规定，商业银行监事会中外部监事的人数不得少于()名。

A.2

B.3

C.4

D.5

10.当出现()情况时，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.银行业金融机构未经批准变更、终止

B.银行业金融机构未经批准设立分支机构

C.银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率

D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员

11.网络传言某银行因为一笔违规放贷可能导致重大损失，记者王某找到在该支行的一位朋友李某欲进行采访。在这种情况下（）。

A.李某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B.如果王某答应不对外宣传，李某就可以将他所知道的情况告知

C.李某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

D.李某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

12.企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。

A.异地临时经营活动

B.设立临时机构

C.注册验资

D.日常转账结算

13.下列属于贷款公司的是（）。

A.由境外商业银行全额出资的有限责任公司

B.由境外商业银行全额出资的股份有限公司

C.由境内商业银行全额出资的有限责任公司

D.由境内商业银行全额出资的股份有限公司

14.贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（

）。

A.不得向关系人发放信用贷款

B.不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外

C.严格控制信用贷款，积极推广担保贷款

D.未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

15.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示

B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

十六.多选题(共15题)

1.在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有()。

A.收购本企业职工住房

B.购置个人住房

C.用于商品住房及其配套设施开发建设

D.购置商业用房

E.购置自用办公用房

2.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。

A.单位协定存款

B.单位通知存款

C.单位活期存款

D.保证金存款

E.单位定期存款

3.商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为（）。

A.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理

B.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理

C.从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理

D.由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模被动管理

E.当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理

4.银行公司治理的主体包括()。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.利益相关者

E.高级管理层

5.下列关于贸易融资工具的说法，正确的有()。

A.现在银行基本上只开不可撤销信用证

B.信用证业务是单据买卖

C.在国际贸易中，信用证开证申请人通常是进口商

D.信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件

E.从业务运作实质来看，福费廷就是银行保函

6.根据监管规定，我国商业银行理财业务中的非标准化债权资产具体包括（）。

A.承兑汇票

B.委托债权

C.证券投资基金

D.应收账款

E.交易型开放式指数基金(ETF)

7.2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民银行法修正案》。修正后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行的主要职能包括（）。

A.防范和化解金融风险

B.制定和执行货币政策

C.发行人民币，管理人民币流通

D.维护金融稳定

E.依法制定和执行货币政策

8.货币执行流通手段的特点有（）。

A.必须是现实的货币

B.可以是观念形态的货币

C.不能是价值符号

D.不需要具有十足价值

E.需要具有十足价值

9.个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有（）。

A.个人住房按揭贷款

B.二手房贷款

C.个人住房组合贷款

D.公积金个人住房贷款

E.个人权利质押贷款

10.从票据取得的主观状态看，分为（）。

A.善意取得

B.恶意取得

C.原始取得

D.继受取得

E.公司合并而取得

11.银行业从业人员应当严格遵守（

）。

A.法律

B.行业自律规范

C.所在机构的规章制度

D.其他金融机构规章制度

E.法规

12.目前，对社会公布的Shibor品种不包括()。

A.隔夜

B.2个月

C.3个月

D.5个月

E.1年

13.银行业从业人员应当尊重同事，具体包括（）。

A.禁止带有任何歧视性的语言和行为

B.尊重同事的个人隐私

C.尊重同事的宗教信仰

D.尊重同事的工作方式

E.发现同事有违规行为，基于尊重没有提出意见

14.银行业从业人员在处理客户投诉时，下列行为错误的有（）。

A.不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉

B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受

C.应当及时地将处理的进雇和结果告诉客户

D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈

E.不理会客户错误的投诉和建议

15.商业银行的风险管理组织架构包括（）等部门。

A.董事会及专门的委员会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门

E.股东大会

十七.判断题(共15题)

1.我国目前没有对客户隐私保护进行专门立法。（）

2.贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。（）

3.董事长由股东大会选举产生。（）

4.在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（）

5.出质人转让或者许可他人使用出质的知识产权中的财产权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。

6.商业银行利用衍生金融工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。()

7.不同银行的福利性收入有所不同，对于福利性收入的管理，按各家银行的章程执行。（）

8.商业银行在风险管理过程中应关注各类风险的内在联系，全面管理各种风险。（）?

9.票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。（）

10.银行业金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证，侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。()

11.企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。

12.违反金融管理法规是金融犯罪成立的前提和基础。

13.定金合同自实际交付定金时成立。

14.并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。（）

15.商业银行经过国务院监督管理机构批准可以对其所提供的金融服务自行定价。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：泊松分布是一种常见的离散分布，通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。例如，泊松分布可用于度量以下事件的概率：单位时间内某商业银行接待客户的数量、单位时间内客服接到的电话数量等。

2.答案：A

本题解析：巴塞尔委员会认为最具流动性的资产是现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券。这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资。故本题选A。

3.答案：C

本题解析：利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是指数预警法。

4.答案：B

本题解析：用DA表示总资产的加权平均久期，DL表示负债的加权平均久期，VA表示总资产的初始值，VL表示总负债的初始值。当市场利率变动时，资产和负债的变化具体为：（1）△VA=-[DA×VA×△R／（1+R）]=-[5×2000×（3．5％-4％）]／（1+0．04）=48．08（亿元）。（2）△VL=-[DL×VL×△R／（1+R）]=-[3×1800×（3．5％-4％）]／（1+0．04）=25．96（亿元）。（3）整体价值变化=48．08-25．96=22．12（亿元）。

5.答案：B

本题解析：

资本监管是银行宏观审慎监管的核心。考点：银行监管的方法

6.答案：D

本题解析：银监会可以采取下列监管措施：(一)与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈。

7.答案：B

本题解析：在《商业银行公司治理指引》中，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

8.答案：A

本题解析：不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势。客户的违约频率越高，其信用等级越低，两者呈负相关。

9.答案：C

本题解析：。商业银行的资产主要是金融资产。

10.答案：D

本题解析：D项情景分析是流动性风险监测与控制的内容之一。

11.答案：A

本题解析：银行账户中的项目通常按历史成本计价；交易账户中的项目通常按市场价格计价。

12.答案：C

本题解析：贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价。

13.答案：B

本题解析：B项，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。

14.答案：D

本题解析：较低国别风险是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。

15.答案：B

本题解析：暂无解析

二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

考查远期合约和期货合约的区别。(1)远期合约是非标准化的，货币、金额和期限都可灵活商定，而期货合约是标准化的；(2)远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险；(3)远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓。

2.答案：A、C、D、E

本题解析：

国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。B项汇率风险属于市场风险。

3.答案：C、D、E

本题解析：

信用评分模型进行信用风险分析的基本过程有三个步骤：(1)根据经验或相关性分析，确定某一类别借款人的信用风险的相关变量，模拟出特定形式的函数；(2)利用历史数据进行回归分析，得出各相关因素的权重以体现其对这一类借款人违约的影响程度；(3)将同类的潜在借款人的相关变量带入函数式算出数值，作为决策是否贷款的标准。

4.答案：A、B、C、D

本题解析：

通常，对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置集中度限额。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应通过以下方法保持合理的资产负债分布结构：①根据自身情况，控制各类资金来源的合理比例，并适度分散客户种类和资金到期日；②在日常经营中持有足够水平的流动资金，并根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备；③制定适当的债务组合以及与主要资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的多样化及稳定性；④制定风险集中限额，并监测日常遵守的情况；⑤注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

市场风险限额指标主要包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。

7.答案：A、B、C、D

本题解析：

行业环境风险因素主要包括经济周期因素、财政货币政策、国家产业政策、法律法规等方面。

8.答案：C、D

本题解析：

恢复计划是系统重要性金融机构根据银行经营特点、风险及管理状况，在集团层面制定的当金融机构陷入困境时能够使集团整体恢复到正常经营状态的行动方案。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

非现场监管和现场检查两种方式相互补充、互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用：(1)通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量。(2)非现场监管对现场检查有指导作用。(3)现场检查结果将提高非现场监管的质量。(4)通过现场检查修正非现场监管结果。(5)非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构加快整改进度和情况，加强现场检查的有效性。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

伴随经济全球化的快速发展和高新技术的广泛应用，洗钱犯罪手法日趋多样化、复杂化和隐蔽化，但无论洗钱手法多么先进，利用金融产品和服务渠道洗钱的主要方式包括：

（1）隐瞒或掩饰客户真实身份进行洗钱。主要形式有通过开立假名账户、利用虚假资料开户、通过控制他人账户等方式进行洗钱。

（2）频繁进行资金转移掩盖非法来源。主要形式有利用电子银行渠道在短期内资金集中或分散转入、转出以及经常性的跨境汇款、跨境投资等方式实现非法收益的流转。

（3）利用复杂金融交易逃避银行关注。主要形式有多项转账、多项交易、利用假贸易单据、票据进行大额资金划转以及利用贷款方式等洗钱。

另外，通过开曼群岛等离岸避税天堂、投资办产业、购置艺术品等商品交易、第三支付平台等也是目前较为常见的洗钱手段。

11.答案：A、B、C

本题解析：

除ABC三项外，内部评级法的核心应用范围还包括：①风险监控，对于不同评级结果的债务人或债项，采用不同监控手段和频率；②风险报告，明确规定风险报告的内容、频率和对象，至少按季向董事会、高级管理层和其他相关部门或人员报告债务人和债项评