上饶银行2023年招聘笔试及信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

上饶银行2023年招聘笔试及信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于期权内在价值的理解，不正确的是()。

A.价内期权和平价期权的内在价值为零

B.卖权的执行价格高于即期市场价格时，则该期权具有内在价值

C.买权的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值

D.内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润

2.下列风险监测指标中，（）=（贷款实际计提准备/贷款应提准备）×100%。

A.预期损失率

B.贷款损失准备充足率

C.正常贷款迁徙率

D.不良资产/贷款率

3.我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加，创新不足的发展困局，为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.信用风险

B.声誉风险

C.战略风险

D.市场风险

4.出现期限错配是因为银行用（）存款去支持（）贷款。

A.长期；短期

B.短期；长期

C.短期；短期

D.长期；长期

5.当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润也有超过50%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是()。

A.该类型贷款的预期损失为0

B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险

C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择

D.该类型贷款不存在信用风险

6.企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人/关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（）。

A.直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者

B.直接或间接控制一个企业5%或5%以上表决权的个人投资者

C.直接或间接控制一个企业3%或3%以上表决权的个人投资者

D.直接或间接控制一个企业或以上表决权的个人投资者

7.商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

A.良好的道德规范和公众利益

B.良好的道德规范和自身利益

C.良好的职业道德和公众利益

D.良好的道德规范和所有者利益

8.(?)是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

A.内部控制

B.风险控制

C.风险治理

D.公司治理

9.关于其他一级资本工具的合格标准，下列表述错误的是（）。

A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后

B.自发行之日起3年后方可赎回

C.发行机构不得为工具发行提供抵押或保证

D.本金的偿付必须得到国务院银行业监督管理机构的事先批准

10.下列关于VaR的描述，正确的是（）。

A.风险价值与损失的任何特定事件相关

B.风险价值是即将发生的真实损失

C.风险价值是指可能发生的最大损失

D.风险价值并非是指可能发生的最大损失

11.某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。

A.160

B.150

C.120

D.230

12.在《商业银行风险监管核心指标》中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。

A.30%

B.25%

C.50%

D.75%

13.证券业存款属于（）。

A.敏感负债

B.脆弱资金

C.平均存款

D.核心存款

14.传统上，危机管理主要采用（）的对抗战略推卸责任。

A.化敌为友

B.辩护或否认

C.化整为零

D.协商或否认

15.商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是（）。

A.负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——资产风脸管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

B.被动负债风险管理模式阶段——主动负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

二.多选题(共15题)

1.信用风险被认为是最为复杂的风险种类，它的主要形式包括（）。

A.利率风险

B.违约风险

C.结算风险

D.汇率风险

E.股票风险

2.商业银行通常对下列业务进行外包以转移操作风险，主要包括（）。

A.资金交易

B.消费信贷业务有关客户身份的核对

C.网络中心

D.法律事务

E.账户系统

3.全面风险管理框架应当包括的要素有（）。

A.有效的董事会和高级管理层监督

B.适当的政策、程序和限额

C.全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险

D.良好的管理信息系统

E.全面的内部控制

4.我国银行监管领域所依据的主要法律包括()。

A.《银行业监督管理法》

B.《中国人民银行法》

C.《贷款通则》

D.《金融违法行为处罚法》

E.《商业银行法》

5.担保方式主要有()。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

E.定金

6.下列关于VaR的描述正确的是（）。

A.风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率.汇率等市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失

B.风险价值是用相对数表示的

C.如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性

D.风险价值并非是指实际发生的最大损失

E.VaR的计算涉及两个因素的选取：一是置信水平；二是持有期

7.战略风险管理的作用包括（）。

A.能够最大限度地避免经济损失

B.能够确保产品和服务的溢价水平

C.强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力

D.维持客户和供应商的忠诚度

E.能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用

8.下列选项中，属于商业银行市场风险控制手段的有()。

A.压力测试

B.交易限额管理

C.风险限额管理

D.止损限额管理

E.市场风险对冲

9.商业银行的风险管理策略通常可概括为（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

10.商业银行积极、主动地承担和管理风险的益处有（）。

A.有助于金融产品的开发

B.降低现金流的波动性

C.有利于商业银行更加有效地配置资本

D.有利于商业银行改善资本结构

E.有助于获得更多收益

11.根据所考虑因素的复杂性，压力测试可以分为（）。

A.敏感性测试

B.情景分析

C.情景测试

D.敏感性分析

E.高级计量法

12.以下关于缺口分析法的说法，正确的有(?)。

A.缺口分析法是巴塞尔委员会认为评估商业银行流动性的较好的方法

B.商业银行贷款平均额和核心存款平均额之差构成了所谓的融资缺口

C.融资缺口=贷款平均额-核心存款平均额

D.如果缺口为正，商业银行通常需要出售流动性资产，或者介入货币市场进行融资

E.融资需求=融资缺口+流动性资产

13.根据监管机构的要求，商业银行使用标准法计量操作风险资本应当至少满足的条件包括（）。

A.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构

B.商业银行应建立与本行的业务性质、规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理系统

C.商业银行应系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险相关数据，定期根据损失数据进行风险评估，并将评估结果纳入操作风险监测和控制

D.商业银行应建立清晰的操作风险内部报告路线

E.商业银行应投入充足的人力和物力支持在业务条线实施操作风险管理，并确保内部控制和内部审计的有效性

14.金融期货主要包括()。

A.利率期货

B.货币期货

C.指数期货

D.黄金期货

E.商品期货

15.法律风险指新产品违反有关（），以及商业银行应当履行的合同义务，可能导致商业银行承担不利法律责任或后果的风险。

A.法律

B.法规

C.公司章程

D.监管规则

E.监管要求

三.判断题(共15题)

1.操作风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。（）

2.商业银行法律/合规部门不需要接受内部审计部门的审计。()

3.银行监管侧重于银行合规管理与风险控制的分析和评价，外部审计则侧重于银行财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。()

4.银行监管的公开原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，国务院银行业监督管理机构进行监管活动应当平等对待所有参与者。

5.商业银行操作风险评估通常从业务管理和风险管理两个角度开展，遵循由表及里、自上而下、从已知到未知的原则。（）

6.有效的战略风险管理应当定期采取从下至上的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的，以及长期目标，制订切实可行的实施方案。(?)?

7.存款人与银行的关系属于特殊的债务人与债权人关系，两者所掌握的信息是不对称的。存款人往往比银行占有绝对优势。()

8.分散投资不能完全消除非系统性风险。（）

9.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。（）

10.压力测试是用来评估银行在极端不利情况下的损失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法进行模拟和估计。（）

11.经济资本主要是用来抵御商业银行的预期损失的。()

12.经风险调整的资本收益率(RAROC)反映了商业银行通过承担风险而获得的收益是有成本的。（）

13.中央银行上调基准利率，对于浮动利率贷款占较高比重的商业银行，可能因利率上升而增加收益；对于持有大量金融工具的商业银行，则可能因利率上升而增加其市场价值。()

14.根据风险评估结果，商业银行应当在资本充足性评估程序中评估资本充足水平，即进行资本评估。()

15.威廉·夏普提出的资产资本定价模型是在华尔街的第二次数学革命中提出的。()

四.单选题(共15题)

1.（）是银行向借款人本人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人教育贷款

D.个人汽车贷款

2.()是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

A.贷后管理

B.协议承诺

C.实贷实付

D.贷放分控

3.对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是（）。

A.房地产开发商

B.房地产经纪公司

C.房地产建筑公司

D.房地产审批的政府机关

4.借款合同的变更，必须达到的要求是（）。

A.经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议

B.经贷款方相关人员研究，通知借款人

C.借款人向中国人民银行申请，银行同意后通知贷款方

D.借款人有变更意向，并向贷款方申明

5.在实施零售贷款风险监控过程中，对风险级别较高的客户，如贷款金额超过100万元（或根据当地市场情况设定）的大额贷款客户，要求提高关注度，纳入()客户清单进行管理。

A.差别管理

B.动态管理

C.危险管理

D.重点关注

6.一次还本付息法的特点不包括（）。

A.利随本清

B.一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款

C.一般适用于期限在1年以上的贷款

D.个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法

7.关于银行开办个人耐用消费品贷款的通常做法，下列说法错误的是()。

A.借款人可在银行指定商家购买任何商品

B.银行与特约商户开展合作

C.特约商户具有一定的经营规模

D.特约商户具有较好的商业信誉

8.个人旅游消费贷款通常要求借款人先支付一定首期付款，通常为旅游费用的（）以上。具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定，贷款最高限额原则上不超过（）万元人民币。

A.20％；10

B.20％；5

C.10％；10

D.10％；5

9.下列不属于市场细分原则的是（）。

A.集中性原则

B.可衡量性原则

C.可进入原则

D.经济性原则

10.下列关于个人贷款担保方式的说法中，正确的是（）。

A.抵押方式不转移财产占有权

B.质押方式不转移财产占有权

C.抵押方式转移财产占有权

D.抵押和质押都会转移财产占有权

11.个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括()。

A.破产记录

B.信用报告查询信息

C.职业信息

D.与个人经济生活相关的法院判决等信息

12.经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过________；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过________。（

）

A.原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限

B.原贷款期限；3年

C.1年；原贷款期限

D.1年；该贷款品种规定的最长贷款期限

13.按照五级分类方式，不良个人贷款不包括（）。

A.次级贷款

B.可疑贷款

C.损失贷款

D.正常贷款

14.根据客户对风险和收益的态度对个人贷款市场进行细分，所遵循的细分标准是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行为因素

D.利益因素

15.下列关于个人征信系统管理模式的说法中，错误的是（）。

A.个人征信系统数据需加密传送

B.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策

C.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查询人的书面授权

D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得

五.多选题(共15题)

1.下列信息中，属于客户关系信息的有（）。

A.活期存款余额

B.定期存款余额

C.信用卡使用情况

D.信用卡汇总信息

E.准贷记卡汇总信息

2.各商业银行的个人贷款品种有不同的还款方式，具体包括（）。

A.到期一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.等比累进还款法

E.组合还款法

3.作为银行的营销人员，需要具备的基本能力要求包括()。

A.坚韧性

B.自信心

C.观察分析能力

D.应变能力

E.法律知识

4.个人信用异议信息确实有误的，商业银行应当采取的措施有（）。

A.对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送

B.应当向征信服务中心报送更正信息

C.检查个人信用信息报送的程序

D.对该异议信息做特殊标注

E.检查个人信用数据库处理程序

5.以下关于农户贷款申请人应当具备的条件，包括（）

A.贷款人应当具有完全民事行为能力

B.贷款数额，期限，和币种合理

C.贷款申请用途明确合法

D.以户（家庭）为单位申请发放贷款

E.能提供合法、有效、可靠的贷款担保

6.下列属于贷前调查报告内容的有（）。

A.开发商的企业概况

B.开发商资金到位情况

C.工程进度情况

D.项目可行性结论

E.贷款可给银行带来的效益和风险分析

7.借款人申请国家助学贷款和商业助学贷款，都须具备的条件是（）。

A.具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件

B.诚实信用，遵纪守法，无违法违规行为

C.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和生活费)

D.必要时须提供有效的担保

E.贷款银行要求的其他条件

8.以下不属于不良贷款的抵押物处置方式的有（）。

A.向法院提起诉讼

B.借款人协商变卖

C.申请强制执行依法处分

D.电话催收

E.通过中介机构催收

9.公积金个人住房贷款业务操作模式分为三种，包括（）。

A.“公积金管理中心和承办银行联动”模式

B.“银行受理，公积金管理中心审核审批.银行操作”模式

C.“公积金管理中心受理、审核和审批.银行操作”模式

D.“公积金管理中心受理.银行审核审批.银行操作”模式

E.“银行受理.公积金管理中心审核审批和操作”模式

10.各商业银行的个人贷款品种有不同的还款方式，具体包括（

）。

A.到期一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.等比累进还款法

E.组合还款法

11.银行存款信息包括（）。

A.定期存款余额

B.活期存款余额

C.证券资金账户使用情况

D.理财账户使用情况

E.负债账户

12.商用房贷款贷后管理环节的主要操作风险包括（）。

A.未对贷款使用情况进行跟踪检查

B.贷款管理与其规模不相匹配

C.操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款的现象

D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

E.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

13.以下各项中，属于流动资金贷款的有()。

A.中国银行的个人商用房贷款

B.中国银行的个人投资经营贷款

C.中国建设银行的个人助业贷款

D.“幸福时贷”个人无担保贷款

E.“现贷派”个人无担保贷款

14.个人汽车贷款可用于购买的车辆有（）。

A.个人或家庭消费用车

B.用于货运的汽车

C.用于日常经营需要的汽车

D.用于客运的汽车

E.用于出租的汽车

15.个人汽车贷款履约保证保险责任范围包括()。

A.利息

B.违约金

C.贷款本金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

六.判断题(共15题)

1.个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常长达10年～20年，在这段时间里，个人资信状况面临着不确定性，个人支付能力下降的情况很容易发生。（）

2.合作机构的信用状况、偿债能力、管理水平、业界声誉等因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。（）

3.从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销和电子银行营销两种。（）

4.贷前调查是商业助学贷款贷前处理中非常重要的环节。()

5.士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证、驾照都是申请个人住房贷款的合法有效身份证明。（）

6.个人汽车贷款保证保险中，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同接触前发生的保险事故，保险公司可拒绝赔偿。（）

7.在个人住房贷款中，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记，在解除抵押权时也应办理注销登记手续。（）

8.个人征信系统是由中国银监会组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。（）

9.与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。（）

10.借款人在偿还个人住房贷款时，贷款支付方式可以同时采取委托扣款和柜面还款两种方式。（）

11.个人汽车贷款每笔只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

12.贷款人要按借款合同规定按期发放贷款。贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金，借款人不按合同约定用款的，应偿付违约金（

）

13.品牌是银行的核心竞争力。（）

14.在商用房贷款中，保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因。()

15.《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。（）

七.单选题(共15题)

1.外汇市场的典型特征是（

）。

A.品种多样性和清算及时性

B.交易主体单一性

C.价格稳定性和交易集中性

D.空间的统一性和时间的连续性

2.下列不属于商业银行代理业务的是()。

A.代理销售保险产品业务

B.代理销售基金业务

C.代理国债业务

D.代理股票买卖业务

3.某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（

）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％

4.下列对货币市场特征的描述正确的是（）。

A.风险性低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，安全性也低

D.风险性低，流动性高

5.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（

）在银行办理。

A.仅凭有交易额的相关证明

B.仅凭本人有效身份证件

C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

D.须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料

6.某企业拟建立一项基金计划，每年年初投入100万元，若利率为8％，3年后该项基金本利和将为()万元。(答案取近似数值)

A.361.62

B.324.64

C.356.74

D.350.61

7.在利率为10％的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）

A.90090.09

B.90009.09

C.90900.09

D.90909.09

8.关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不适合的是（）。

A.家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11%

B.家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41%

C.家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%

D.家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%

9.通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～10％

D.3％～10％

10.杨某14周岁，智力超常，将其某项发明与刘某达成转让协议。该转让协议（?）。

A.有效

B.效力未定

C.无效

D.可撤销

11.下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定.并在订立合同时未与对方协商的条款

B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

D.格式条款和非格式条款不一致时.应采用格式条款

12.某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%．5年后该项基金本利和将为（）元。

A.671561

B.564100

C.871600

D.610500

13.假定一项投资的年利率为20％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。（答案取近似数值）

A.10％

B.21％

C.40％

D.20％

14.在我国，从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的考试是()。

A.保险经纪从业人员资格考试

B.保险公估从业人员资格考试

C.保险营销从业人员资格考试

D.保险代理从业人员资格考试

15.在向客户提问时,个人理财业务人员需要注意的因素不包括（）。

A.有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客户，个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话速度，集中谈话的议题

B.用中等的语速与客户交谈，但在面谈过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动性，不要做一个积极的倾听者

C.个人理财业务人员可以用录音机将整个会谈卑录下来，以便事后进行整理，同时也应该在事先准备好的信息收集表上做一定的记号，以便谈话时及时记录客户信息

D.如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题

八.多选题(共15题)

1.影响分红险产品收益的主要因素包括（

）

A.利率的波动

B.保险公司制定的预定死亡率

C.保险公司的资产规模

D.保险公司制定的预定投资回报率

E.预定营运管理费用

2.在未提供客观证据的情况下，不允许出现在理财产品宣传文本中的词语包括（）。

A.“业绩很好”

B.“预期收益率”

C.“保持前列”

D.“最有价值”

E.“唯一”

3.关于财务计算器，下列说法正确的有（）。

A.见图A

B.见图B

C.见图C

D.见图D

4.下列关于不动产登记管理的说法中正确的有（）。

A.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外

B.依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记

C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力

D.当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，合同成立时生效；未办理物权登记的不影响合同效力

E.当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，未办理物权登记的合同无效

5.下列对递延年金的理解中，正确的有()。

A.递延年金只有现值没有终值

B.递延年金的终值与递延期无关

C.递延年金的现值与递延期有关

D.递延年金的第一次支付发生在若干期以后

E.递延年金可以分为期初递延年金和期末递延年金

6.相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有()。

A.本金安全性低

B.投资收益高

C.投资风险小

D.预期收益稳定

E.产品结构简单，客户容易理解

7.期初普通年金现值与期末普通年金现值存在着联系，以下两者的关系成立的有()。(其中，n为投资期限，r为投资报酬率)

A.期末普通年金现值系数(n，r)-复利现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)

B.期末普通年金现值系数(n，r)-复利现值系数(n，r)+1=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1

C.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)-1+复利现值系数(n，r)

D.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)

E.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1

8.关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的有()。

A.是个人理财业务中的一类

B.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

E.分为理财计划和私人银行业务两类

9.下列选项中，属于判断性信息的是（）。

A.投资金额

B.所拥有的房产状况

C.客户对风险的态度.，

D.客户对未来生活的期望

E.客户债务情况

10.商业银行选择合作保险公司时，应当充分考虑其（

）。

A.偿付能力状况

B.风险管控能力

C.业务和财务管理信息系统

D.近两年违法违规情况

E.资本充足率

11.理财师队伍迅速扩张的原因有（

）。

A.居民理财需求大

B.行业自理和规范管理

C.收入稳定、受人尊敬

D.投资理财工具日趋丰富

E.终身的职业，越老越吃香

12.我国很多理财师在具体的工作中遇到了不少困难，于是也形成了一种说法——“中国人是不会告诉你家庭财务信息的”。形成这种说法的具体原因包括（）。

A.人们理财意识比较弱

B.理财行业发展不成熟

C.缺乏成熟的客户信息收集技巧

D.对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识

E.中国人过于注重隐私保护

13.下列关于金融市场特点的说法，正确的有()。

A.金融市场主要交易货币、资金以及其他金融工具

B.在市场机制下，不同的市场利率会趋于不同的水平

C.市场交易活动具有集中性

D.交易主体角色固定

E.交易场所既有固定有形的，同时也存在无形的交易平台

14.按股票持有者分类，股票可分为（）。

A.国家股

B.法人股

C.社会公众股

D.流通股

E.限售股

15.合伙制私募基金的特点包括（）

A.由于没有资金托管方,合伙企业中有限合伙人财产很难保证不被挪用,资产管理人的道德风险较难防范

B.私募基金普通合伙人承担有限责任，有限合伙人承担无限连带责任

C.普通合伙人承担无限连带责任，有利于对有限合伙人的利益进行保护

D.私募基金不需要通过信托公司成立私募基金，减少了管理环节，避免了多层监督

E.合伙企业不作为经济实体纳税,其净收益直接发放给投资者,由投资者作为收入自行纳税,合伙企业的生产经营所得和其他所得,由合伙人分别缴纳所得税

九.单选题(共15题)

1.借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率称为（

）。

A.浮动利率

B.固定利率

C.法定利率

D.行业公定利率

2.实际上，当前较为普遍的贷款分类方法主要依据的是（）。

A.历史成本法

B.市场价值法

C.净现值法

D.公允价值法

3.（

）综合反映了商业银行经营管理的水平。

A.贷款安全性

B.贷款发放额

C.存款吸收额

D.贷款效益性

4.根据并购目标企业不同，并购方式不包括（

）。

A.同行业并购

B.跨行业并购

C.关联企业并购

D.上下游企业并购

5.下列关于贷款档案的管理，说法不正确的是（）。

A.永久、20年期贷款档案由贷款档案员填写贷款档案移交清单后向本行档案部门移交归档

B.一般短期贷款适用于3年期，结清后原则上再保管3年

C.一般中长期贷款适用于20年期，结清后原则上再保管20年

D.经风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存

6.某企业向银行申请短期季节性融资，银行经借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供（）。

A.短期贷款

B.长期贷款

C.固定资产贷款

D.长短期结合贷款

7.下列选项中，不属于贷款发放原则的是()。

A.计划、比例放款原则

B.进度放款原则

C.资本金足额原则

D.最低保证资本金原则

8.关于固定资产原值的确定，下列说法正确的是（）。

A.购入固定资产按合同协议确定的价值入账

B.融资租人的固定资产按缴纳各期租金的现值入账

C.购建固定资产缴纳的投资方向调节税、耕地占用税不计人固定资产原值

D.与购建固定资产有关的建设期支付的贷款利息和汇兑损失应计入相应固定资产原值

9.贷款风险分类最核心的内容就是（）。

A.基本信贷分析

B.经营状况分析

C.还款可能性分析

D.确定分类结果

10.采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过（）。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

11.以下关于贷款意向阶段的注意事项，说法错误的是（）。

A.对企业提交的经审计和未经审计的财务报表应区别对待

B.对于新建项目，对其财务报表也应严格要求

C.应认真借阅借款人或担保人公司章程的具体规定

D.借款人提供复印件需加盖公章

12.下列各项中，不能单独作为一般准备金的计提基数的是（）。

A.非正常类贷款

B.正常类贷款

C.全部贷款余额

D.全部贷款扣除已提取专项准备金的余额

13.二级文件的管理不包括（

）。

A.借阅

B.交接

C.保管

D.结清、退还

14.（）直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。

A.财务状况的变化

B.企业决策人行为

C.经营观念的变化

D.企业决策人行为和经营观念的变化

15.()的强弱是反映客户财务状况稳定与安全程度的重要标志。

A.盈利能力

B.长期偿债能力

C.偿债能力

D.营运能力

十.多选题(共15题)

1.生产企业季节性资产增加的主要融资渠道为（）。

A.季节性负债增加

B.内部融资

C.增加固定资产

D.长期销售增长

E.银行贷款

2.商业银行贷款授信额度的决定因素包括（

）．

A.银行的内部授权情况

B.借款企业对信贷金额的需求

C.有关法律或条款存在的限制，以及借款合同有关的限制

D.借款企业的还款能力

E.贷款组合管理的限制和客户关系管理因素

3.订立保证合同时，最高贷款限额包括（）。

A.最高取款额

B.最高贷款累计额

C.单笔贷款限额

D.贷款余额

E.法定的数额

4.贷款发放时，除首次放款外，以后的每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件，通常只需提交（）。

A.提款申请书

B.借款凭证

C.财务报表

D.贷款用途证明文件

E.已正式签署的合营合同

5.企业经营风险主要体现在（）。

A.业务性质、经营目标或习惯做法改变

B.收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响

C.产品结构单一

D.购货商减少采购

E.应收账款异常增加

6.商业银行确定信贷授权权限应考虑的主要因素有（）。

A.借款人的经济性质

B.受权人的资产质量

C.受权人的风险管理能力

D.贷款规模

E.受权人所处区域的经济信用环境

7.“实贷实付”的核心要义包括（）。

A.满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的

B.按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求

C.受托支付是“实贷实付”的重要手段

D.贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制

E.协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据

8.授信额度包括（）。

A.信用证开证额度

B.提款额度

C.保函额度

D.承兑汇票额度

E.现金额度

9.收款条件主要取决于()。

A.市场供求

B.商业信用

C.货品质量

D.进货渠道

E.厂商品牌

10.贷款分类时，应该遵循的原则有()。

A.合法性原则

B.真实性原则

C.及时性原则

D.审慎性原则

E.重要性原则

11.银行在对客户进行借款需求分析时，需要关注的是（）。

A.企业的借款需求原因，即所借款项的用途

B.企业的还款来源

C.企业还款的可靠程度

D.公司的治理结构

E.企业的盈利能力

12.商业银行对贷款进行分类时，应主要考虑的因素有()。

A.银行的不良率水平

B.借款人的还款意愿

C.贷款的担保

D.借款人的还款能力

E.借款人的还款记录

13.下列选项中，可能引起借款人长期融资需求的因素包括()。

A.持续的销售增长

B.债务重构

C.长期投资增加

D.固定资产扩张

E.季节性销售增长

14.根据《担保法》规定，下列不可以作为保证人的有（）。

A.经国务院批准对特定事项作保证人的国家机关

B.具有民事行为能力的人

C.医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体

D.企业法人的分支机构或职能部门

E.具有代为履行主债务的资力

15.以下属于次级类贷款的特征有（）。

A.借款人处于停产、半停产状态

B.借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金

C.借款人不能偿还对其他债权人的债务

D.借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿

E.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款

十一.判断题(共15题)

1.适宜相容原则是指贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定。（）

2.现有的外汇贷款币种有美元、日元、英镑和欧元四种。()

3.银行依法申请财产保全，无须承担任何法律责任。（）

4.财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。

5.在行业成熟度划分的四个不同阶段，只有在成长期和成熟期银行有贷款机会。（）

6.贷款逾期后，银行对贷款的本金计收利息，对应收未收的利息不计收利息。（）

7.普通准备金不允许计入商业银行资本基础的附属资本。（）

8.将债务全部或部分转让给第三方的，无需取得贷款人的同意。（）

9.对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限根据回款周期合理确定。

10.保证就是由任意第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。（）

11.项目融资是一种特殊形式的固定资产贷款。

12.应收账款融资模式，一般是指以中小企业对供应链上核心大企业的应收账款单据凭证作为担保，向商业银行申请期限不超过应收账款账龄的中长期贷款，由银行向处于供应链上游的中小企业提供融资的方式。（）

13.客户未获得低融资成本、增加短期支付能力而产生的贷款动机属于感性动机。()

14.负债与所有者权益比率越低，表明客户的长期偿债能力越强，债权人权益保障程度越高。()

15.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。()

十二.单选题(共15题)

1.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.货币资金融通功能

B.经济调节功能

C.交易及定价功能

D.优化资源配置功能

2.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，商业银行为自然人客户办理（

）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上

B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上

C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上

D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上

3.()是内部控制得到有效实施的有力保障。

A.信息与沟通

B.控制活动

C.内部监督

D.内部环境

4.资产公司的主要业务中，（）是核心业务。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务

5.互联网支付应始终坚持的宗旨，不包括哪项（）。

A.服务电子商务发展

B.为社会提供便民小微支付服务

C.为社会提供小额、快捷小微支付服务

D.为社会提供信贷服务

6.以下关于非银行金融机构的说法中错误的是（）

A.非银行金融机构业务能有效满足一个不断发展的经济环境中居民和企业多样化的金融需求

B.非银行金融机构业务增加了金融体系的风险

C.非银行金融机构促进实体经济的发展

D.非银行金融机构业务能全面实现金融体系的基本职能，提高金融效率

7.信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的()相关性。

A.正

B.负

C.零

D.以上都不是

8.以下说法正确的是（)。

A.债券的流动性比现金资产高

B.债券的盈利性比贷款高

C.债券投资的管理成本较低

D.债券投资的管理成本较高

9.以下关于内部审计部门说法不正确的是（）。

A.有权列席或参加与其责任有关的会议

B.认为必要时有权向董事会直接汇报审计发现

C.有权及时、全面了解经营管理信息、并就有关问题向审计对象和相关人员进行调查、质询、取证

D.负责建立和维护健全有效的内部审计体系

10.（），即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行

11.下列哪一项不属于中国银行业协会的维权职责（）。

A.提出银行业有关政策、立法和行业规划等方面的建议

B.组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试

C.组织会员开展行业维权调查

D.建立与中国银监会等有关部门的沟通机制

12.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（），公平公正的制定格式合同和协议文本。

A.知情权

B.自主选择权

C.公平交易权

D.个人金融信息安全权

13.商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法中，错误的是（）。

A.银行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离

B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩

C.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法

D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款

14.()是典型的合作营销。

A.网点营销

B.电子银行营销

C.银团贷款

D.登门拜访营销

15.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（

）。

A.广义货币

B.狭义货币

C.基础货币

D.准货币

十三.多选题(共15题)

1.产业政策的核心有（）。

A.产业技术政策

B.产业结构政策

C.产业组织政策

D.产业布局政策

E.产业发展政策

2.金融衍生产品的种类包括（

）。

A.具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的混合金融工具

B.远期

C.期权

D.期货

E.互换

3.根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，正确的有（）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本

B.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的凭证式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款

C.保险公司、社保基金也可以投资大额存单

D.大额存单可以转让、提前支取和赎回

E.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元

4.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。

A.年龄

B.资质

C.经验

D.专业技能

E.个人素质

5.下列可能引发操作风险的有()。

A.多样化的产品

B.新技术的应用

C.人员的流动

D.制度流程的变化

E.产品营销渠道的拓展

6.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（

）。

A.明确宏观审慎资本要求

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立量化流动性监管标准

D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

E.建立杠杆率监管标准

7.不良贷款早期预警信号中，属于微观方面的是（

）。

A.宏观经济变化

B.经济政策调整

C.企业财务状况或财务行为出现异常

D.报送财务报表出现异常

E.经营状况出现重大变化

8.市场风险的计量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外汇敞口分析

9.银行存款的常用定价方法有()。

A.市场竞争定价

B.需求导向定价

C.随行就市定价

D.均衡价格定价

E.成本覆盖定价

10.()被认为是现代金融理论的三大支柱。

A.货币价值

B.时间价值

C.风险管理

D.资产定价

E.制度建设

11.中国银行业协会履行的职责包括（）。

A.自律

B.维权

C.协调

D.监督

12.为推动银行业金融机构以绿色信贷为抓手，积极调整信贷结构，有效防范（），更好地服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构调整，中国银监会制定了《绿色信贷指引》。

A.市场风险

B.环境风险

C.经济风险

D.系统风险

E.社会风险

13.按营销渠道模式分类，营销渠道可以分为（）。

A.自营营销渠道

B.代理营销渠道

C.电子银行营销

D.网点营销

E.合作营销渠道

14.《项目融资业务指引》所称的项目融资，具有的特征包括（

）。

A.贷款金额不超过五十万人民币

B.贷款用途通常为补充流动资金

C.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转

D.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

E.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

15.下列关于贷款展期期限的说法中，错误的有()。

A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

B.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

C.长期贷款展期期限累计不得超过5年

D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

E.长期贷款展期期限累计不得超过3年

十四.判断题(共10题)

1.有追索保理融资指当应收账款付款方到期未付时，银行在追索应收账款付款方之外，还有权向保理融资申请人(销售商)追索未付款项。()

2.收单银行不得将资金结算业务外包给收单业务服务机构。

3.银行业金融机构在投诉处理中应坚持积极主动原则，积极主动地处理投诉。()

4.购车贷款的贷款期限为3年，最长不得超过10年。（）

5.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务。

6.监管部门积极创造有利于金融创新的制度和法律环境，推动金融创新产品与服务市场的培育和发展，促进金融创新活动的公平交易规则的形成，营造公平竞争的市场环境。（

）

7.商业银行应当对内控管理职能部门和内部审计部门建立区别于业务部门的绩效考评方式，以利于其有效履行内部控制管理和监督职能。

8.在交易所回购交易开始时其申报买卖部位为卖出。

9.提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用是企业集团财务公司的基本定位之一。（）

10.对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0．6%。（）

十五.单选题(共15题)

1.刘先生在2013年5月16日存入1笔20000元的1年期整存整取定期存款，假设1年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存满1个月时，他取出10000元。按照积数计息法，刘先生支取的10000元的利息是()。（征收5%利息税后）

A.6.20元

B.5.89元

C.4.12元

D.4.96元

2.商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（）。

A.定期存款

B.外币存款

C.储蓄存款

D.同业存款

3.下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响？（）

A.国民经济的增长速度

B.国民经济的增长质量

C.国民经济增长的可持续性

D.是否出现顺差

4.在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。

A.互相信任

B.协议承诺

C.诚实告知

D.双方自愿

5.我国行使管理利率权限的机关是（）。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.国务院

D.各银行类金融机构

6.通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是()。

A.风险资本

B.会计资本

C.监管资本

D.经济资本

7.民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）

A.返还财产

B.赔偿损失

C.追缴财产

D.没收财产

8.下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是()。

A.人民币壹仟陆百园零肆角伍分

B.人民币：壹仟陆佰园零肆角伍分

C.人民币壹仟陆佰园零肆角伍分

D.人民币壹仟陆佰元零肆角伍分

9.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，属于（）

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.金融凭证诈骗罪

10.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是()。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

11.下列金融市场中不属于场内交易市场的是()。

A.上海证券交易所

B.大连商品交易所

C.中国金融期货交易所

D.全国银行间债券市场

12.公司经理对（）负责。

A.董事会

B.股东大会

C.监事会

D.职代会

13.（）是指依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

A.商业银行

B.农业银行

C.建设银行

D.中国银行

14.下列关于大额可转让定期存单的表述中，正确的是（）。

A.记名而且不可以转让，没有特定的流通市场

B.是银行的一种资产管理工具

C.由商业银行发行的、有固定面额和约定期限

D.可提前支取，也可以在二级市场上转让

15.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.融通货币资金

B.调节经济

C.优化资源配置

D.风险分散与风险管理

十六.多选题(共15题)

1.下列属于国际收支中资本项目的有()

A.直接投资

B.企业信贷

C.劳务收支

D.汇款

E.贸易收支

2.对银行安全性指标，下列说法正确的有（）。

A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大

B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备

C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平

D.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策

E.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关

3.商业银行开展授信业务时，下列行为中违反职业操守的有（）。

A.采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺

B.对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例

C.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务

D.协助客户逃避其他银行信贷监管

E.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用

4.随着商业银行综合化经营范围的扩宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势，具体表现为（）

A.在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为表内外项目全方位的综合管理

B.在管理范畴上，由单一本币口径的资产负债管理转变为本外币资产负债的全面管理

C.从单一法人视角的资产负债管理转变为从集团战略角度统一、全局性的资产负债管理

D.在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理转变为对表内外项目的积极主动管理

E.商业银行资产负债管理越来越强调综合平衡管理

5.金融犯罪的客观方面的具体内容主要是指（）。

A.具有金融犯罪的机构或个人

B.具有金融犯罪的金融工具

C.违反金融管理法规

D.具有非法从事货币资金融通的活动

E.侵害存款人或投资人的利益

6.商业银行合规风险管理的目标有()。

A.实现对合规风险的有效识别和管理

B.促进全面风险管理体系建设

C.建立健全合规风险管理框架

D.确保股东利润回报

E.确保依法合规经营

7.下列属于银行市场风险的有（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.股票价格风险

E.商品价格风险

8.商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括（）。

A.绩效薪酬

B.基本薪酬

C.货币和非现金的各种权益性支出

D.中长期激励

E.福利性收入

9.我国银行完善的审慎监管框架主要包括（）。

A.审慎全面的监管规则

B.行之有效的监管工具

C.科学合理的监管组织体系

D.精明能干的监管人员

E.健康稳定的经济市场

10.商业银行贷款业务的基本业务流程包括()。

A.贷后管理

B.贷款审批

C.贷款申请

D.贷款调查

E.贷款发放

11.影响汇率变动的因素包括（）。

A.国际收支

B.利率水平

C.通货膨胀因素

D.政府干预

E.—国经济实力

12.按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了（）原则。

A.分类实施

B.分层推进

C.分步达标

D.循序渐进

E.东部地区率先实施

13.下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。

A.基本存款额度按活期存款利率付息

B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息

D.超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息

E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息

14.下列信息属于内幕信息的有（）。

A.重大投资行为

B.面临的重大诉讼

C.经营范围的重大变化

D.经营方针的重大变化

E.重大的购置财产的决定

15.下列属于民事主体的有()。

A.婴儿

B.动物

C.合伙组织

D.个体工商户

E.国家

十七.判断题(共15题)

1.根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司以经营租赁业务为主。（

）

2.巴塞尔委员会成立于1984年底，其常设秘书处与国际清算银行一道共同设在瑞士的巴塞尔。（）

3.理财产品销售管理、理财投资运作管理是商业银行理财产品信息披露管理的内容。

4.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50%，贷款期（含展期）不得超过3年。（）

5.贷款合同中，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。（）

6.商业银行汇款业务的方式主要有电汇、信汇和网上银行汇款三种。（）

7.极端损失发生的概率很低，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本。（）

8.美国花旗银行、摩根大通和和中国的大型银行均采用以客户为中心的矩阵型组织架构。（）

9.我国货币政策的目标是保持国内物价稳定、汇率稳定，并以此促进经济增长。（

）

10.银行利润主要来自于其利用自己的资金优势所进行的投资收入。（）

11.中国人民银行重庆分行不属于银行业监管机构。（）

12.以业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。()

13.H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。（）

14.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度，生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。（）

15.作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。所以货币充当价值尺度职能，必须是本身有价值的特殊商品。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：内在价值是指在期权的存续期内，执行期权所能获得的收益。如果期权的执行价格优于即期市场价格，则该期权具有内在价值。所以，价外期权与平价期权的内在价值为零。

2.答案：B

本题解析：贷款损失准备充足率=（贷款实际计提准备/贷款应提准备）×100%，贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备，该指标能够反映商业银行的审慎经营状况。

3.答案：C

本题解析：战略风险是通过定期评估威胁商业银行产品／服务、员工、财物、信息以及正常运营的所有风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患，确保商业银行的健康和可持续发展。

4.答案：B

本题解析：

资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关。银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配。如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险。期限错配的程度越大，这种潜在的流动性风险就越大。

5.答案：B

本题解析：“银行贷款余额的50%为房地产行业贷款”，其贷款集中度明显过高，存在较大风险。不良率是一个事后的概念，预期损失是一个事前的概念。虽然“目前该类型贷款的不良率为0"，但并不表示预期损失也为0或不存在信用风险。风险与收益的平衡是商业银行经营的必然选择。

6.答案：A

本题解析：。考查企业集团的特征。其中包括：由主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的主要投资者指直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者。

7.答案：A

本题解析：

商业银行的声誉危机管理应当建立在良好的道德规范和公众利益的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。考点：声誉危机管理规划

8.答案：A

本题解析：内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。?

9.答案：B

本题解析：其他一级资本工具的合格标准，自发行之日起，至少5年后方可由发行银行赎回，但发行机构不得形成赎回权将被行使的预期，且行使赎回权应得到国务院银行业监督管理机构的事先批准。

10.答案：C

本题解析：风险价值，是指在给定的时间区间和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时，投资组合所面临的潜在的最大损失。（故ABD三项说法错误）

11.答案：A

本题解析：解析]答案为A。累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和为420;净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差为160;短边法步骤为：先分别加总每种外汇的多头和空头，其次比较这两个总数，最后把较大的一个作为银行的总敞口头寸，本题中多头为290，空头为130，因此短边法计算的总敞口头寸为290。

12.答案：B

本题解析：。在《商业银行风险监管核心指标》中，流动性指标是衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率。流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不应低于25%。

13.答案：A

本题解析：商业银行可将特定时段内的存款分为三类，其中，第一类敏感负债是指对利率非常敏感，随时都可能提取，如证券业存款。故本题选A。

14.答案：B

本题解析：

传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任．但往往招致更强烈的对抗行动，如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”．敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。因此，声誉危机管理应当建立在良好的道德规范和公众利益基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

15.答案：D

本题解析：。纵观国际金融体系的变迁和金融实践的发展过程，商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段：①资产风险管理模式阶段；②负债风险管理模式阶段；③资产负债风险管理模式阶段；④全面风险管理模式阶段。

二.多选题1.答案：B、C

本题解析：

信用风险是风险管理的主要风险之一，信用风险被认为是最为复杂的风险种类，通常包括违约风险、结算风险等主要形式。

2.答案：B、C、D

本题解析：

商业银行业务外包有以下几类：（1）技术外包，如呼叫中心、计算机中心、网络中心、IT策划中心等处理。

（2）程序外包，如消费信贷业务有关客户身份及亲笔签名的核对、信用卡客户资料的输入与装封等。

（3）业务营销外包，如汽车贷款业务的推销、住房贷款推销、银行卡营销等。

（4）专业性服务外包，如法律事务、不动产评估、安全保卫等。

（5）后勤性事务外包，如贸易金融服务的后勤处理作业、凭证保存等。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

全面风险管理框架应当包括以下要素：有效的董事会和高级管理层监督；适当的政策、程序和限额；全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险；良好的管理信息系统；全面的内部控制。

4.答案：A、B、E

本题解析：

我国银行监管领域所依据的主要法律包括《银行业监督管理法》《中国人民银行法》《商业银行法》《行政许可法》等；C项《贷款通则》属于金融规章制度和商业银行风险监管相关指引；D项《金融违法行为处罚法》属于行政法规。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

担保是指为维护债权人和其他当事人的合法权益、提高贷款偿还的可能性、降低商业银行资金损失的风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还或其他授信产品提供的一种附加保障，为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源。担保方式主要有：保证、抵押、质押、留置与定金。

6.答案：A、C、D、E

本题解析：

B项，风险价值是用绝对数表示的。

7.答案：A、C、E

本题解析：

战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。同时，战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。BD两项属于声誉风险管理的作用。

8.答案：B、C、D、E

本题解析：

压力测试属于市场风险计量方法。B、C、D三项都是限额管理，E项是市场风险控制手段。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

从经营风险的角度考虑，商业银行应当基于自身风险偏好选择其应承担或经营的风险，并制定恰当的风险管理策略控制和管理所承担的风险，确保商业银行稳健运营，不断提高竞争力。商业银行的风险管理策略通常可概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。

10.答案：A、C、D

本题解析：

积极、主动地承担和管理风险，有助于商业银行改善资本结构，更加有效地配置资本，以及大力推动金融产品的开发。

11.答案：A、C

本题解析：

根据所考虑因素的复杂性，压力测试可以分为敏感性测试和情景测试。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

略。?

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据监管机构的要求，商业银行使用标准法计量操作风险资本应当至少满足以下条件：①董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构；②商业银行应建春与本行的业务性质、规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理系统；③商业银行应系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险相关数据，定期根据损失数据进行风险评估，并将评估结果纳入操作风险监测和控制；④商业银行应建立清晰的操作风险内部报告路线；⑤商业银行应投入充足的人力和物力支持在业务条线实施操作风险管理，并确保内部控制和内部审计的有效性。A、B、C、D、E项均符合题意。故本题选ABCDE。

14.答案：A、B、C

本题解析：

期货是在场内(交易所)进行交易的标准化远期合约。金融期货主要包括：①利率期货——以利率为标的；②货币期货——以汇率为标的；③指数期货——以股票或其他行业指数为标的。

15.答案：A、B、D、E

本题解析：

法律风险指新产品违反有关法律、法规、监管规则和要求，以及商业银行应当履行的合同义务，可能导致商业银行承担不利法律责任或后果的风险。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。

2.答案：错误

本题解析：

法律/合规部门须具备必要的独立性，其工作开展也需要接受内部审计部门的检查，以确保其履行职责的公正性和合规性。

3.答案：正