中国光大银总行信息科技部2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国光大银总行信息科技部2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于客户信用评级与债项评级的说法，正确的是（）。

A.在某一时点，同一债务人通常有两个客户信用评级

B.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级

C.客户信用评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级

D.债项评级是在假设客户尚未违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率

2.操作风险损失数据的收集要遵循()的原则。

A.客观性、全面性、动态性、标准化

B.客观性、全面性、静态性、标准化

C.主观性、全面性、动态性、标准化

D.主观性、全面性、静态性、标准化

3.清晰的战略风险管理流程不包括（）。

A.战略风险识别

B.战略风险监测和报告

C.战略风险评估

D.应急方案

4.银行监管的首要环节是（）。

A.市场准入

B.资本监管

C.监督检查

D.风险评级

5.（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。

A.埃格蒙特集团

B.反洗钱金融行动特别工作组

C.沃尔夫斯堡集团

D.亚太反洗钱集团

6.小李在2010年年初以每股15元的价格购买某股票1000股，半年后每股收到0．75元现金红利，同时卖出股票的价格是16元，则在此半年期间，小李在该股票上的收益率为（

）。

A.5％

B.6.67％

C.11.67％

D.13.67％

7.下列属于商业银行面临的项目风险的是（）。

A.收益下降

B.技术故障造成经济损失

C.开拓企业信用卡业务

D.产品研发失败

8.下列关于资产组合模型监测商业银行组合风险说法正确的是（）。

A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测

B.必须直接估计每个敞口之间的相关性

C.CreditPortfolioView模型直接估计组合资产的未来价值概率分布

D.CreditMetriCs模型直接估计各敞口之间的相关性

9.下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。

A.远期利率可由即期利率曲线推断

B.远期利率合约是一项表内资产业务

C.远期利率合约协定利率的期限通常是1个月至1年

D.债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险

10.巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述正确的是()。

A.置信水平采用99％的单尾置信区间

B.持有期为15个营业日

C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年

D.至少每6个月更新一次数据

11.世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.资产负债风险管理模式

D.全面风险管理模式

12.中央银行可以通过发行中央银行票据和()从银行体系中抽走流动性，通过中央银行票据到期和()为市场注入流动性。

A.正回购；正回购

B.逆回购；逆回购

C.正回购：逆回购

D.逆回购；正回购

13.（）是指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。

A.间接国别风险

B.主权风险

C.传染风险

D.转移风险

14.()是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险

15.关键风险指标监测的()原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整体性

二.多选题(共15题)

1.流动性风险可能是（）引发的次生风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.策略风险

E.集中度风险

2.行为风险管理措施包括（）

A.培养行为风险管理人才队伍

B.建立行为风险事前、事中、事后全流程管控机制

C.构建良好的行为风险文化

D.基于"三道防线"强化行为风险管理和控制

E.强化行为风险治理

3.下列关于贷款组合信用风险的说法，不正确的有（）。

A.贷款组合内的单笔贷款之间一般没有相关性

B.贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总

C.风险分散化有助于降低商业银行资产组合的整体风险

D.贷款资产可以过于集中

E.商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注系统性风险因素可能造成的影响

4.市场风险内部模型的优点包括（）。

A.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值(VaR值)来表示

B.是一种能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总的市场风险计量方法

C.有利于进行风险监测和管理

D.简明易懂，适宜董事会和高级管理层了解本行市场风险总体水平

E.涵盖了价格剧烈波动等可能对银行造成重大损失的突发性小概率事件

5.下列对商业银行声誉风险管理的表述，正确的有（

）。

A.声誉风险是一种多维的风险，具有非常明显的系统性风险特征

B.所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力体现

D.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

E.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和检测

6.我国监管当局出台的贷款分类包含（）等级的贷款。

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

E.损失

7.风险监管是一种()的监管模式。

A.计划性强

B.计划性弱

C.目标明确

D.提高效率

E.节省资源

8.下列选项中，关于中长期结构性分析的说法正确的有（）。

A.同业市场负债比例指标值越高，流动性风险水平会较低

B.商业银行的存贷比应当不高于75％

C.净稳定资金比率必须大于100％

D.期限错配的程度越大，潜在的流动性风险就越小

E.融资集中度过高带来的流动性风险是大额资金通常是对银行的不利传闻敏感度较低

9.有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践有（)。

A.强化声誉风险管理培训

B.确保实现承诺

C.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来

D.保持与媒体的良好接触

E.制定危机管理规划

10.内部流程因素引起的操作风险主要包括（）。

A.财务/会计错误

B.文件/合同缺陷

C.产品设计缺陷

D.错误监控/报告

E.结算/支付错误

11.下列关于资产到期日管理的说法，正确的有（

）。

A.在到期日管理中，银行需要控制资产的到期日结构，特别是控制与负债的期限错配程度

B.流动性的到期日管理常常用来应对中长期的结构性流动性风险

C.短期资产具有更强的流动性，但往往具有较低的收益率

D.活期存款和现金具有最短的期限和最高的流动性，但收益也是最低的

E.银行必须在流动性和收益性之间取得平衡，将符合银行特性的风险取向以风险容忍度等方式公布出来，在银行内部取得共识

12.信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年5月21目制定的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须披露的信息包括（）。

A.财务会计报告

B.各类风险管理状况

C.公司治理信息

D.年度重大事项

E.存款人的获利情况

13.良好的银行公司治理应具备的特征有（）。

A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界

B.完善的内部控制和风险管理体系

C.科学的激励约束机制

D.与股东价值相挂钩的有效监督考核机制

E.先进的管理信息系统

14.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，监管资本中的二级资本包括()。

A.二级资本工具及其溢价

B.盈余部分

C.一级资本工具及其溢价

D.少数股东资本可计入部分

E.超额贷款损失准备可计入部分

15.商业银行良好的声誉风险管理体系应包括（

）。

A.招募和保留最佳雇员

B.减少进入新市场的阻碍

C.增进和投资者的关系

D.创造有利的资金使用环境

E.确保产品和服务的溢价水平

三.判断题(共15题)

1.资产流动性是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。（）

2.商业银行规模越大、业务越复杂，则利用现金流分析法所获得的流动性风险状况的可信度越高。

3.杠杆比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力，主要有资产负债率、有形净值债务率和流动比率。()

4.应收账款周转率越高越有利于企业长期发展。()

5.风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，必须承担的风险类型和风险总量。(

)

6.风险和损失是不能同时并存的事物发展的两种状态，将风险误解为损失的危害在于：将发生损失之前的风险管理和损失真实发生之后的善后处置相混淆，从而削弱了风险管理的积极性和主动性，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移，主动防范和规避风险。()

7.通过外部评级机构可以搜集到的数据信息包括外部评级降级、国家违约、信用违约掉期报价大幅上升等。()

8.远期产品通常包括即期外汇交易和远期利率合约。()

9.国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。（）

10.存贷比可以在一定程度上衡量银行以相对稳定的负债支持流动性较弱资产扩张的能力。()

11.商业银行授信审批一般应当遵循审贷分离、统一考虑和展期重审的原则。（）

12.零容忍度风险指标只可以定性描述。

13.信息披露需均衡考虑信息披露的完整性原则以及保护专有及保密信息的需要。（）

14.买方期权对期权买方来说是买入一个卖出交易标的物的权利。()

15.马柯维茨的资产组合管理理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等干1，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。（）

四.单选题(共15题)

1.下列选项中，不属于个人汽车贷款贷前调查的是()。

A.材料一致性的调查

B.借款用途的调查

C.贷款合同规范性的调查

D.担保情况的调查

2.下列有关格式条款合同的表述不正确的是()。

A.对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释

B.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

C.对格式条款发生争议的，应当按照通常理解予以解释

D.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款予以解释

3.经办银行在发放国家助学贷款后，应于每季度结束后的()个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款的相关资料,经合作高校确认后上报总行。

A.10

B.15

C.20

D.30

4.银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括（）。

A.开发商的资信及经营状况

B.项目开发和销售的合作性

C.房地产经纪公司的销售能力

D.项目自有资金的到位情况

5.个人信贷营销中，银行进行市场环境分析的顺序应为（）。

①选择目标市场②实行市场定位③分析购买行为④进行市场细分

A.①②③④

B.②①③④

C.③④①②

D.③①②④

6.下列关于个人贷款定价的一般原则的说法正确的是（）。

A.不同贷款，贷款原则不一致

B.贷款定价原则是个人贷款定价的根本思想

C.成本收益原则要求个人贷款的收益要与资金成本相匹配

D.参照法定价格是个人贷款定价的一般原则之一

7.学生申请国家助学贷款时不需要提交（）。

A.自己的有效身份证件原件和复印件

B.自己的学生证或入学通知书的原件和复印件

C.担保人的资信证明

D.相关部门关于其家庭经济困难的证明材料

8.保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系，一般签订保证合同的当事人是（）。

A.保证人、债务人

B.保证人、债权人、债务人

C.债权人、债务人

D.保证人、债权人

9.迄今为止，（

）仍然是银行最重要的个人贷款营销渠道。

A.电子银行

B.网点机构

C.合作机构

D.网上银行

10.商业银行应以()的方式发放对政府土地储备机构的贷款。

A.信用担保

B.抵押担保

C.质押担保

D.保证担保

11.（）是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

A.个人信用征信

B.个人征信系统

C.个人信用报告

D.个人征信报告

12.借款人委托其他自然人代办个人住房贷款的划付时，代理人需要持有的证件或材料不包括（）。

A.本人身份证件

B.借款人身份证件

C.借款人授权委托书

D.个人住房贷款审批表

13.下列不属于个人信用报告中的信息的是（）。

A.公安部身份信息核查结果

B.个人基本信息

C.个人的信用风险评估

D.银行信贷交易信息

14.各商业银行比较普遍的个人贷款产品是()。

A.个人质押贷款

B.个人抵押贷款

C.个人保证贷款

D.个人信用贷款

15.下列不属于银行市场定位原则的是（）。

A.发挥优势

B.经营绩效

C.围绕目标

D.突出特色

五.多选题(共15题)

1.合作机构的()等因素对商业银行个人贷款的风险管理有着重要影响。

A.品牌影响力

B.信用状况

C.偿债能力

D.管理水平

E.业界声誉

2.以下属于经济和技术环境的是（）。

A.外汇政策

B.政治对经济的影响

C.法律建设

D.外汇汇率

E.政府的各项经济政策

3.下列可以抵押的有()。

A.抵押人租赁的住房

B.抵押人所有的汽车

C.抵押人所有的机器设备

D.抵押人依法有权处分的建设用地使用权

E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权

4.个人征信异议产生的主要原因包括（）。

A.个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时更新

B.数据报送机构数据信息录入错误

C.工作人员原因造成数据处理出错

D.他人盗用信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者所知

E.个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易

5.商用房贷款合作机构风险的防控措施中，加强对合作项目的审查，主要包括（）。

A.项目开发及销售的合法性

B.资金到位情况

C.工程进度情况

D.市场定位

E.销售前景预测

6.个人质押贷款的特点包括()。

A.质物范围广泛

B.贷款风险较低

C.操作流程短

D.时间长、周转慢

E.担保方式相对安全

7.在办理有担保流动资金贷款过程中，银行经办人完成贷前调查后，应对（）提出意见或建议。

A.是否同意贷款

B.贷款额度

C.担保方式

D.还款方式

E.划款方式

8.国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有()。

A.按期偿还

B.信用发放

C.风险补偿

D.专款专用

E.财政贴息

9.个人住房贷款贷后检查的对象包括()。

A.借款人

B.抵押物

C.担保人

D.质押物

E.合作开发商及项目

10.在个人经营贷款业务操作中，对抵押物的调查和审查要重点关注()。

A.抵押文件资料的真实有效性

B.抵押物存续状况的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易变现性

E.抵押物权属的完整性

11.个人住房贷款的贷前调查中，对开发商资信调查的内容具体包括()。

A.企业财务管理人员的管理能力审查

B.企业合法经营和依法纳税情况审查

C.企业开发商资质审查

D.企业财务状况和资金实力情况审查

E.企业信用程度审查

12.下列关于个人商用房贷款期限的表述，正确的有()。

A.贷款展期期限不得超过1年

B.借款人申请期限调整的应提交申请书

C.贷款期限最短为1年(含)，最长不超过10年

D.贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

E.借款人可于贷款到期时向银行申请展期

13.个人征信安全管理含有（）的内容。

A.授权查询

B.限定用途

C.信息安全

D.查询记录

E.违规处罚

14.对项目的合法性审查包括（）。

A.对项目申请的合法性的调查

B.对项目融资的合法性的调查

C.对项目开发的合法性的调查

D.对项目完成的合法性的调查

E.对项目销售的合法性的调查

15.个人汽车贷款的贷前审查，对采取保证担保方式的调查应包括（）。

A.保证人是否符合《中华人民共和国担保法》及其司法解释的规定具备保证资格

B.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力

C.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等，并需要保证人所在单位的担保证明

D.保证人和借款人的关系

E.核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并通知其保证责任

六.判断题(共15题)

1.如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应的，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。（）

2.在个人贷款贷后检查中，贷款人发现借款人资金流向与合同约定用途不符的，要按照合同约定加收罚息。（

）

3.承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时将应收贷款本金与利息划入公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。

4.选择性因素的存在是因为贷款期限一般较短，期间宏观经济形势、客户情况等都有可能发生变化，从而造成不确定性。（

）

5.商业助学贷款实行分次放款的形式。()

6.押品价值评估有内部评估、外部评估两种方式。（）

7.个人住房贷款一般采用分期还款方式。（）

8.期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率可分段计息。（）

9.汽车成交价格均含有各类附加税、费及保费等。()

10.目前国际上主要有美国运通国际股份有限公司、大来信用证有限公司和中国银联三家专业信用卡公司。（

）

11.商业银行的基层信贷审查人员可以直接查询自然人在商业银行留下的借款和还款记录。

12.一般来说，贷款期限在1年以内的个人贷款实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。（）

13.如果个人保证贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。()

14.贷款人应根据审慎性原则，实行统一审贷和授权审批。（）

15.个人汽车贷款的对象为中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人。（）

七.单选题(共15题)

1.()不是税务规划的目标。

A.减轻税负、财务目标、财务自由

B.达到整体税后利润

C.收入最大化

D.偷税漏税

2.从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息?（）

A.客户基本信息

B.个人兴趣爱好

C.客户财务信息

D.客户的个人生涯规划

3.男士着装三色原则剥旨()。

A.男士在正式场合穿看西服套装时，全身颜色尽量多于三种

B.男士在正式场合穿看西服套装时，全身颜色尽量限制在三种之内

C.男士在正式场合穿看西服套装时，全身颜色尽量等于三种

D.三色原则中“三“是泛指，只要颜色不要过于多就可以

4.一般而言，由于()的存在，未来的1元钱更有价值。

A.通货紧缩

B.心理认知

C.货币时间价值

D.经济增长

5.以下关于净现值的描述，错误的是（

）。

A.净现值越大的项目，其内部报酬率一定越高

B.选定融资成本率为贴现率，净现值大于零的项目是有利可图的

C.贴现率越高，净现值越小

D.某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和

6.下列关于个人独资企业解散后原投资人责任的表述中，符合《个人独资企业法》规定的是（）。

A.原投资人对个人独资企业存续期间的债务不再承担责任

B.原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任.但债权人在1年内未向债务人提出偿债请求的.该责任消灭

C.原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任.但债权人在2年内未向债务人提出偿债请求的.该责任消灭

D.原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任.但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的.该责任消灭

7.（）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。

A.居民理财技能欠缺

B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

C.市场投资理财工具日趋丰富

D.居民财富不断积累

8.综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。

A.全面性

B.风险性

C.客观性

D.适当性

9.境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书

10.理财师在收集客户信息时，下列（）不属于客户的定性信息。

A.家庭基本信息

B.客户的工作和收入信息

C.家庭主要成员情况

D.客户的期望和目标

11.下列关于保险市场的说法，错误的是()。

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品

12.签订的合同有下列（

）情形的，为无效合同。

A.以合法形式掩盖非法目的

B.重大误解订立的合同

C.在订立合同时显失公平的

D.乘人之危订立的合同

13.下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，不正确的是()。

A.新股中签率与股本大小成正比

B.新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比

C.上市首日涨幅与发行市盈率高低，股本大小成反比

D.上市首日涨幅与大盘走势成反比

14.下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是()。

A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分

D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务

15.日常经营活动中，商业银行未经批准不得（），以逃脱中央银行监管。

A.发行金融债

B.到境外借款

C.买卖政府债券

D.以上都正确

八.多选题(共15题)

1.以下哪些是需要告知客户的理财服务信息()。

A.解决财务问题的条件和方法

B.在向客户介绍专业理财服务时，理财师粗略收集、整理和分析其家庭的财务状况和生活状况

C.了解、收集客户相关信息的必要性

D.如实告知客户自己的能力范围

E.专业理财师应利用所有可以利用的资源，代替客户做好家庭财务决定

2.股票指数通常有（）编制或发布。

A.股票交易所

B.债券交易所

C.金融机构

D.咨询机构

E.新闻媒体

3.期货交易的主要制度有（）。

A.持仓限额制度

B.强行平仓制度

C.大户报告制度

D.保证金制度

E.逐日盯市制度

4.货币型理财产品的主要投资对象有()。

A.国债

B.AAA级企业债

C.中央银行票据

D.债券回购

E.房地产

5.根据《商业银行开办代客境外理财业务暂行办法》，代客境外理财产品具有的特点有（）。

A.主要面临的风险是信用风险

B.客户可以直接用人民币购买

C.只能投资于有限的境外金融产品和市场

D.资金投资市场在境外E、投资人可以自主选择海外投资市场

6.影响房地产价格的经济因素主要有（??）。

A.社会偏好

B.供求状况

C.物价水平

D.住房制度

E.居民收入

7.保险合同的基本当事人有（）。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.代理人

8.金融衍生工具的特点有（）。

A.可复制性

B.杠杆特征

C.收益性

D.风险性

E.可转让性

9.（）形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。

A.电视

B.广播

C.互联网资料

D.电影

E.公共网站链接

10.普通股股东享有的权利主要有（）。

A.公司重大决策的参与权

B.公司盈余和剩余资产分配权

C.选择管理者

D.有限认购新股的权利

E.请求召开临时股东大会

11.下列关于黄金理财产品的说法，正确的有（

）。

A.黄金非货币化后，其流动性较其他证券投资品差

B.黄金与股票市场收益正相关

C.黄金价格随通货膨胀而提高，常作为保值产品

D.黄金可以分散投资组合风险

E.黄金的价格受到国际市场影响较大

12.在实际业务操作中，券商集合资产管理计划的设立与运行主要是根据()。

A.《证券公司客户资产管理业务管理办法》

B.《中华人民共和国证券法》

C.《中华人民共和国证券投资基金法》

D.《证券公司集合资产管理业务实施细则》

E.《证券公司监督管理条例》

13.影响分红险产品收益的主要因素包括（

）

A.利率的波动

B.保险公司制定的预定死亡率

C.保险公司的资产规模

D.保险公司制定的预定投资回报率

E.预定营运管理费用

14.家庭消费支出规划主要包括（）等。

A.住房消费计划

B.汽车消费计划

C.信用卡消费规划

D.现金消费规划

E.个人信贷消费规划

15.一般而言，下列关于期权的表述，正确的有()。

A.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权

B.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利

C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权

D.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费

E.看涨期权是指期权卖方向买方出售基础资产的权利

九.单选题(共15题)

1.我国银行开始计提呆账准备金，建立起呆账核销制度开始于（）。

A.1988年

B.1989年

C.1992年

D.1994年

2.我国现有的外汇贷款币种不包括（

）。

A.日元

B.英镑

C.澳元

D.欧元

3.（）的强弱是反映客户财务状况稳定与安全程度的重要标志。

A.盈利能力

B.运营能力

C.短期偿债能力

D.长期偿债能力

4.5C分析系统不包括（）

A.品德

B.资本

C.经营环境

D.还款来源因素

5.较为常用的信贷授权的载体是（）。

A.授权书

B.部门职责

C.规章制度

D.岗位职责

6.在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由（）收取。

A.抵押权人

B.质押人

C.银行

D.抵押人

7.下列关于商业银行对贷款担保状况分析的表述，错误的是()。

A.要考虑担保的充分性

B.要考虑担保的有效性

C.要判断担保能消除或减少贷款风险损失的程度

D.在没有市场的情况下，可自行确定担保物的市场价值

8.下列关于抵押人转让抵押物的说法，正确的是()。

A.抵押人在抵押期间全部转让抵押物的，无须经过商业银行便可办理

B.抵押人全部转让抵押物时，具有独立的定价权

C.抵押人全部转让抵押物所得的价款，应优先用于向商业银行提前偿还所担保的债权或存入商业银行

D.抵押人部分转让抵押物的，应保持剩余贷款抵押物价值不高于规定的抵押率

9.根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，流动资金贷款借款人应具备的条件不包括()。

A.借款人依法设立

B.借款用途明确、合法

C.项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策

D.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源

10.一家公司的财务信息如下：总资产21678万元，总负债11946万元，所有者权益9732万元，销售额29962万元，净利润1572万元，股息分红608万元。则本公司的可持续增长率为()。

A.0.35

B.0.5

C.0.11

D.1

11.在贷前调查方法中，以下属于现场调研的是（）。

A.间接调查和现场会谈

B.委托调查和实地考察

C.搜寻调查和间接调查

D.现场会谈和实地考察

12.下列关于贷款抵押额度，错误的表述是()。

A.抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值

B.抵押贷款额度=抵押物评估价值×抵押贷款率

C.再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权

D.抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押

13.提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提前偿还（），由借款人提出申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。

A.本息

B.全部贷款

C.全部或部分贷款

D.部分贷款

14.当借款人出现贷款逾期时，银行必须在贷款逾期后()内向保证人发送履行担保责任通知书进行书面确认。

A.10日

B.10个工作日

C.30日

D.30个工作日

15.在贷款合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能是（

）。

A.关联方

B.债权人

C.债务人

D.担保人

十.多选题(共15题)

1.放款执行部门要审核银行内部授信流程的（）。

A.合法性

B.合规性

C.完整性

D.有效性

E.及时性

2.下列关于担保方式的说法中，正确的有（）。

A.担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利

B.担保品必须具备易变现性

C.担保品应按法规要求在有权机构办理抵（质）押登记

D.担保品必须具备可控性

E.担保品必须具备足值性

3.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为（）。

A.参加行

B.副牵头行

C.副代理行

D.牵头行

E.代理行

4.客户的组建往往基于以下动机（）。

A.人力资源

B.技术资源

C.客户资源

D.产品分工

E.产销分工

5.商业银行一般提取的贷款损失准备金包括（）。

A.责任准备金

B.普通准备金

C.风险准备金

D.专项准备金

E.特别准备金

6.对借款企业来说，财务状况的变化是企业还款能力变化的直接反映，企业的财务风险主要体现在()。

A.应收账款异常增加

B.银行账户混乱，到期票据无力支付

C.产品积压、存货周转率下降

D.企业不能按期支付银行贷款本息

E.经营性净现金流量持续为负值

7.以下导致企业流动负债减少的因素包括（）。

A.季节性销售增长

B.商业信用的减少及改变

C.资产效率下降

D.债务重构

E.长期销售增长

8.项目现金流量分析中，不能作为现金流出的项目是()

A.折旧费支出

B.无形资产摊销

C.递延资产摊销

D.借款利息支出

E.还款本金支出

9.分析项目的还款能力时，（）。

A.可以采用综合还贷的方式计算贷款偿还期

B.可以采用最大能力法来计算贷款偿还期

C.可以通过计算贷款偿还期来分析项目能否在银行要求的时间内归还贷款

D.应分析还款资金的来源

E.应分析用于还款的项目利润是否已按规定提取了公积金和公益金

10.贷款主管人员在对一笔贷款定价时必须考虑()。

A.新发贷款的预期收入

B.提供资金的成本

C.管理和收入费用

D.借款人的风险等级

E.借款人的资本实力

11.国内商业银行综合化服务存在的问题和挑战有（）。

A.业务范围受限制

B.政策法规不确定性

C.风险文化的冲突

D.专业人才匮乏

E.创新能力不强

12.申请固定资产贷款的客户应向银行提供（）等。

A.按照国家规定提供项目可行性研究报告及有关部门对可行性研究报告的批复

B.借款人近三年和最近一期的财务报表

C.原辅材料采购合同

D.产品销售合同

E.符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件

13.对借款企业来说，财务状况的变化是企业还款能力变化的直接反映，企业的财务风险主要体现在（）。

A.应收账款异常增加

B.银行账户混乱，到期票据无力支付

C.产品积压、存货周转率下降

D.企业不能按期支付银行贷款本息

E.经营性净现金流量持续为负值

14.商业银行面临的国别风险存在于（）等经营活动中。

A.授信

B.国内资本市场业务

C.设立境外机构

D.代理行往来

E.由境外服务提供商提供的外包服务

15.授信额度的确定流程主要包括（）。

A.通过与有潜力信用额度的借款企业的讨论，以及借贷理由分析，分析借款原因和借款需求

B.讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能产生的特殊情况

C.进行偿债能力分析，评估满足未来债务清偿所需的现金流量

D.整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度

E.进行信用分析去辨别和评估关键的宏观、行业和商业风险，以及所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能力的因素

十一.判断题(共15题)

1.通常，处于成长阶段的行业中的企业现金流入应该大于流出。（）

2.专项准备金具有资本的性质。（）

3.处于工业化和现代化后期的地区，产业结构由轻纺工业向重化工业倾斜，电力、钢铁和机械制造等资金密集型产业在经济发展中起着主导作用。（）

4.向人民法院申请保护民事权利的诉讼时效期间通常为3年。（）

5.银企合作中，以授信额度协议来对待的贷款安排属于贷款意向书性质。（）

6.—般情况下，流动比率越低，反映借款人短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。()

7.贷款意向书具备法律效力，贷款承诺书不具备法律效力。（）

8.（2021年真题）行业风险分析框架理论中,通常情况下,成熟期的行业代表着最低的风险,处在启动阶段的行业代表着最高的风险。

9.如果借款人贷款时约定的还款来源发生变化，但目前已偿还了部分贷款，该贷款可视为正常贷款。（）

10.提前还款可使银行及时收回资金，因而银行鼓励提前还款。()

11.目前商业银行的贷款重组方式主要有六种，即变更担保条件、调整还款期整利率、借款企变更、债务转为资本和以抵债。

12.赊账销售对厂商不利的方面主要是占压了资金，但有利的方面是可以扩大销量，收账风险很小。（

）

13.从理论上看，最佳资金结构是指企业权益资本金利润率最高，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构。()

14.贷款人受托支付是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过约定的第三方账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。()

15.利率结构由不同种类、不同期限、不同用途贷款差别利率的总和构成。

十二.单选题(共15题)

1.时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。

A.人员管理

B.风险管理

C.信用管理

D.绩效管理

2.()业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

A.同业存款

B.同业借款

C.同业拆借

D.同业代付

3.非票据结算业务不包括（）。

A.汇兑

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

4.以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是()。

A.仿效法

B.单一法

C.创新法

D.交叉组合法

5.以下不属于连续营业方案的是（）。

A.财务管理

B.业务和技术风险评估

C.面对灾难时的风险缓释措施

D.危机和事故管理

6.债券投资的风险不包括（）。

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.提前赎回风险

7.金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和()。

A.金融管理机构

B.金融监督机构

C.金融救助机构

D.金融业务机构

8.下列说法正确的一项是（

）。

A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作

B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制

C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排

9.银行产品设计的流程的第一步是（）

A.产品、客户需求调研分析

B.产品方案评估审核

C.经营分析

D.产品的研究试制

10.()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A.向汽车经销商发放汽车贷款

B.向汽车购买者发放汽车贷款

C.向汽车生产者发放汽车贷款

D.向汽车维修者发放汽车贷款

11.《企业风险管理一整合框架》，将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（

）。

A.内部环境和目标设定

B.事项识别和风险评估

C.风险控制和管理活动

D.信息和交流以及监控

12.（）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

A.柜台业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

13.拨备覆盖率的基本标准为()。

A.50％

B.80％

C.120％

D.150％

14.一般来说，流动性与偿还期限（）。

A.无关

B.不确定

C.正相关

D.负相关

15.银行内部审计人员原则上按员工人总数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。

A.0.1％

B.1％

C.0.2％

D.2％

十三.多选题(共15题)

1.金融债券的发行方式有（

）。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行

E.行政性发行

2.按营销渠道模式分类，营销渠道可以分为（）。

A.自营营销渠道

B.代理营销渠道

C.电子银行营销

D.网点营销

E.合作营销渠道

3.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等。

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

4.根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，正确的有（）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本

B.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的凭证式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款

C.保险公司、社保基金也可以投资大额存单

D.大额存单可以转让、提前支取和赎回

E.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元

5.中国银监会、国家发展改革委共同制定了能效信贷指引的目的是（）。

A.为落实国家节能低碳发展战略

B.促进能效信贷持续健康发展

C.提高能源利用效率

D.降低能源消耗

E.积极支持产业结构调整和企业技术改造升级

6.商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容至少包括（）。

A.声誉风险排查，定期分析声誉风险和声誉事件的发生因素和传导途径

B.声誉事件分类分级管理，明确管理权限、职责和报告路径

C.声誉风险管理内部培训和奖惩

D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息

E.声誉风险信息管理，记录、存储与声誉风险管理相关数据和信息

7.下列关于商业银行各类风险监管指标的说法中，正确的有()。

A.商业银行的流动性比例应当不低于20％

B.商业银行贷款拨备率基本标准为2.5％

C.商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％

D.商业银行操作风险损失收入比不得超过0.05％

E.单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的1／3

8.贷款的计息方式通常有（

）。

A.按日计息

B.按周计息

C.按月计息

D.按季计息

E.按年计息

9.合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行的基本职责有（）。

A.持续关注法律、规则和准则的最新发展

B.制定并执行风险为本的合规管理计划

C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据

10.金融市场的功能有()。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置的功能

C.交易及定价功能

D.反映经济运行功能

E.风险分散与风险管理功能

11.不良贷款的处置方式有（）。

A.直接追偿

B.诉讼追偿

C.不良贷款重组

D.以资抵债

E.债权转让

12.下列属于托收的基本当事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

13.贷款的基本要素包括（）。

A.信贷产品

B.借款主体

C.担保方式

D.信贷期限

E.贷款利率和费率

14.财务公司的发展取向有（）。

A.做实资产交易

B.做长服务链条

C.做活市场融资

D.做全中间业务

E.做大资金归集

15.商业银行制定客户授信限额通常可以从（）方面进行考虑。

A.客户的债务承受能力

B.客户的风险识别能力

C.银行的损失承受能力

D.银行的内部控制制度

E.银行的资本金余额

十四.判断题(共10题)

1.流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例。

2.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作卖出证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。

3.我国颁布的《企业内部控制基本规范》建立了内部控制的总体框架和基本要求，在企业内部控制规范体系中处于最高层次。

4.目前，代理营销渠道是银行最重要的营销渠道。

5.M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。()

6.现钞和现汇管理的界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。

7.按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。（

）

8.欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局分别负责对银行、证券和保险的宏观审慎监管。（）

9.合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规划和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。()

10.货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，发挥交易媒介作用。()

十五.单选题(共15题)

1.下列关于票据转贴现的描述，正确的是（）。

A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构

B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构

C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行

D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人

2.（）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.蒙特卡洛模拟法

3.金融市场发展对商业银行的挑战不包括（

）。

A.银行不断加深参与金融市场的程度，将会使自身的风险管理的难度越来越大

B.金融市场会放大商业银行的风险事件

C.随着资本市场的发展，会增强银行的资金来源

D.大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失

4.金融市场的主体是()。

A.货币资金

B.融资活动的参与者

C.金融工具

D.金融交易对象

5.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。

A.代理业务

B.承诺业务

C.担保业务

D.支付结算业务

6.银行业从业人员应当尊重同事，不包括下列哪个方面()。

A.禁止带有任何歧视性的语言行为

B.尊重同事的个人隐私

C.发现同事有违法行为时基于尊重不问不管

D.尊重同事的工作成果

7.（）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。

A.流动性风险管理

B.资金管理风险

C.银行账户利率风险管理

D.定价管理

8.保护所在机构的商业机密，自觉维护所在机构的形象和声誉属于银行业从业人员（）的要求。

A.尊重同事

B.忠于职守

C.团结合作

D.相互监督

9.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指（）。

A.没收其所有资产

B.限制其所有业务

C.终止其法人资格

D.取消高管资格

10.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。

A.只能采用担保的方式发放贷款

B.不得向事业单位发放贷款

C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件

11.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。

A.质押

B.抵押

C.担保

D.信用

12.（）不属于普惠金融的激励机制。

A.对普惠金融业务在准备金、再贷款、宏观审慎评估等方面予以支持

B.完善税收优惠、风险补偿等措施

C.逐步建立符合普惠金融业务特点的专项绩效考核制度

D.支持银行完善服务网络，合理把握小微企业、“三农”、扶贫等业务不良贷款容忍度

13.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。

A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的

B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息

C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司

14.债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（）。

A.留置

B.保证

C.抵押

D.质押

15.（

）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。

A.资本管理

B.资产负债计划管理

C.资产负债组合管理

D.定价管理

十六.多选题(共15题)

1.下列属于民事主体的有()。

A.婴儿

B.动物

C.合伙组织

D.个体工商户

E.国家

2.我国存款保险制度的主要内容是（）。

A.投保机构

B.保险币种

C.最高偿付限额

D.被保险存款的赔付

E.存款保险制度的目的

3.根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的有（）。

A.中国银行天津分行

B.中国工商银行股份有限公司

C.花旗银行(中国)有限公司

D.苏格兰皇家银行北京代表处

E.中国农业银行北京分行

4.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）。

A.制定并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

5.风险管理的三道防线是指()。

A.业务团队

B.风险管理团队

C.内部审计团队

D.风险监控系统

E.业务风险评估

6.下列资金可以开立专用存款账户的有（）。

A.基本建设资金

B.信托基金

C.单位银行卡备用金

D.日常货款收付

E.金融机构存放同业资金

7.挪用资金的行为可以分为（

）。

A.超期未还型

B.超额未还型

C.营利活动型

D.非法活动型

E.非正当活动型

8.资产负债管理短期目标可概括为：顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升（）水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。

A.资本收益率

B.净利息收益率

C.净资产收益率

D.股权收益率

E.净资产

9.关于支付结算工具，下列说法错误的有（）。

A.转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账

B.普通支票上印有“普通”字样，可以支取现金，也可以转账

C.现金支票上印有“现金”字样，可以支取现金

D.在现金支票左上角划两条平行线的为划线支票，表明该支票已经取现完毕

E.转账支票的收款人只能在支票转入自己账户后才能使用

10.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有()。

A.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

B.在营销理财业务时提示免责条款

C.提示理财产品中对客户不利的方面

D.力推收益较高的理财产品而不提风险

E.提供虚假的收益计算方式

11.从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的（

）。

A.完整性

B.合规性

C.可行性

D.有效性

E.经济性

12.下列属于内部控制原则的有()。

A.全面性原则

B.谨慎性原则

C.制衡性原则

D.适应性原则

E.成本效益原则

13.下列关于信用卡的说法中，错误的有（）。

A.我国发卡银行一般给予持卡人30～50天的免息期

B.准贷记卡持卡人需按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保

C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D.信用卡通常为短期、小额、无指定用途的信用

E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

14.银行代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理专项资金管理

B.代理国库

C.代理财政性存款

D.代理贷款项目管理

E.代理金银

15.中国保险监督管理委员会的主要职责是（）

A.拟定有关商业保险的政策法规和行业规则

B.对保险企业的经营活动进行监督管理和业务指导

C.培育和发展保险市场，完善保险市场体系

D.促进保险企业公平竞争

E.建立保险业风险评价与预警系统，防范和化解保险业风险

十七.判断题(共15题)

1.第三版巴塞尔协议在资本要求.杠杆率监管和损失拨备制度等方面采取措施。有助于抑制银行体系的顺周期性。（）

2.商业银行制定的绩效薪酬延期追索、扣回规定对离职人员同样适用。（）

3.备用信用证与其他信用证相比，只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。（）

4.平均总资产回报率一净利润／净资产平均余额。()

5.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额，并保证每一期限内的现金流错配净额高于现金流期限错配限额。（）

6.提高资本充足率的分子对策之一是：可以在业务选择方面，尽可能减少银行需要承担高风险的业务，比如，减少交易账户业务就能够降低市场风险资本要求。（）

7.法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力的实现方式相同。（）

8.物权的种类和内容，由法律、行政法规规定。

9.对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。（）

10.根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏事件，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。（）

11.电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。

12.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的5％。（）

13.商业银行的代理业务中，代理政策性银行业务目前主要是指代理中国农业发展银行和国家开发银行业务。（）

14.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。

15.中国银行业监督管理委员会目前只能监管银行业金融机构。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：AB两项，根据商业银行的内部评级，一个债务人通常有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级；C项，客户信用评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定；D项，债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。

2.答案：A

本题解析：操作风险损失数据的收集是按照客观性、全面性、动态性、标准化的原则进行的。

3.答案：D

本题解析：战略风险管理流程包括：战略风险识别、战略风险评估、监测和报告。

4.答案：A

本题解析：市场准入是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

5.答案：B

本题解析：反洗钱金融行动特别工作组是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一，其成员遍布各大洲。2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员。

6.答案：C

本题解析：R=（16-15+0．75）／15×100％≈11．67％。

7.答案：D

本题解析：A项收益下降属于行业风险；B项技术故障造成经济损失属于技术风险；C项开拓企业信用卡业务属于竞争对手风险；D项产品研发失败属于项目风险。

8.答案：C

本题解析：组合风险监测的方法包括，传统的银行资产组合监测方法和资产组合模型法。①传统的组合检测法主要是对信贷资产组合授信集中度和结构进行分析检测；②资产组合模型法包括两种方法：直接估计各敞口之间的相关性；不直接处理各敞口之间的相关性，把暴露在该风险类别下的投资组合看成一个整体，直接估计该组合资产的未来价值概率分布CreditPortfolioView和CreditMetriCs模型。选项A错在对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测是传统的组合监测方法；选项B错在有两种方法，不必直接估计敞口相关性；选项D错在该模型是不直接估计敞口相关性。

9.答案：B

本题解析：B选项应改为：远期利率合约是一项表外业务。

10.答案：A

本题解析：B项，持有期为10个营业日。C项，市场风险要素价格的历史观测期至少为一年。D项，至少每3个月更新一次数据。

11.答案：C

本题解析：20世纪70年代处于资产负债风险管理模式阶段，单一的资产风险管理模式显得稳健有余而进取不足，单一的负债风险管理模式进取有余而稳健不足，在此背景下，资产负债风险管理理论应运而生。

12.答案：C

本题解析：公开市场操作是中央银行管理流动性的常用日常手段。中央银行可以通过发行中央银行票据和正回购从银行体系中抽走流动性，通过中央银行票据到期和逆回购会为市场注人流动性。

13.答案：A

本题解析：间接国别风险是指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。

14.答案：A

本题解析：违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

15.答案：D

本题解析：关键风险指标监测的整体性原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、策略风险、集中度风险以及国别风险等引发的次生风险。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

随着金融业行为监管和消费者权益保护的不断增强，行为风险管理是商业银行未来经营发展中需要关注的一个重要领域，以下几个方面有助于增强商业银行的行为风险管控。

1.在商业银行内部明确行为风险的定义和内涵

2.强化行为风险治理

3.构建良好的行为风险文化

4.基于"三道防线"强化行为风险管理和控制

5.建立行为风险事前、事中、事后全流程管控机制

6.探索和构建行为风险的有效管理工具

7.培养行为风险管理人才队伍

3.答案：A、D

本题解析：

A项，贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的可能性比较大；如果一个风险下降而另一个风险上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小。正是由于这种相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。D项，贷款资产过于集中易引发集中度风险。

4.答案：A、B、C、D

本题解析：

答案为ABCD。A、B、C、D项是市场风险内部模型的优点；E选项是市场内部模型的局限性。

5.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理。因为几乎所有风险都可能影响商业银行的声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。E项，截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

我国监管当局出台的贷款五级分类包含正常、关注、次级、可疑、损失的贷款。

7.答案：A、C、D、E

本题解析：

风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。

8.答案：B、C

本题解析：

选项A，同业市场负债比例指标值越高，说明该银行负债来源对同业市场依赖程度越高，通常情况下银行负债结构更不稳定，流动性风险水平会较高。选项D，期限错配的程度越大，潜在的流动性风险就越大。选项E，融资集中度过高带来的一个流动性风险是大额资金通常是对银行的不利传闻高度敏感，在压力情景中最有可能流失。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。以上五项均属于有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。主要包括：①财务/会计错误；②文件/合同缺陷；③产品设计缺陷；④错误监控/报告；⑤结算/支付错误；⑥交易/定价错误。A、B、C、D、E项都正确。故本题选ABCDE。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

在到期日管理中，银行需要控制资产的到期日结构，特别是控制与负债的期限错配程度。（A项正确）

流动性的到期日管理常常用来应对中长期的结构性流动性风险。（B项正确）

短期资产具有更强的流动性，但往往具有较低的收益率。（C项正确）

活期存款和现金具有最短的期限和最高的流动性，但收益也是最低的。（D项正确）

因此，银行必须在流动性和收益性之间取得平衡，将符合银行特性的风险取向以风险容忍度等方式公布出来，在银行内部取得共识。（E项正确）

故本题选ABCDE。

12.答案：A、B、C、D

本题解析：

信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年制定的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须披露的信息包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理信息和年度重大事项。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

良好的行公司治理应具备以下五个方面的特征：行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界、完善的内部控制和风险管理体系、与股东价值相挂钩的有效监督考核机制、科学的激励约束机制、先进的管理信息系统。A、B、C、D、E项都正确。故本题选ABCDE。

14.答案：A、D、E

本题解析：

二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。

15.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，包括以下几方面。（1）招募和保留最佳雇员；

（2）确保产品和服务的溢价水平；

（3）减少进入新市场的阻碍；

（4）维持客户和供应商的忠诚度；

（5）创造有利的资金使用环境；

（6）增进和投资者的关系；

（7）强化自身的可信度和利益持有者的信心；

（8）吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力；

（9）最大限度地减少诉讼威胁和监管要求。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

负债流动性是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

资产流动性是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。

2.答案：错误

本题解析：

在政策市场条件下，现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况。但如果商业银行规模越大、业务越复杂、预期期限较长，则分析人员能够获得完整现金流量信息的可能性和准确性将显著降低，现金流分析结果的可信赖度也随之减弱。

3.答案：错误

本题解析：

杠杆比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力，主要有资产负债率、有形净值债务率和利息偿付比率。

4.答案：错误

本题解析：

过高的应收账款周转率可能是因为企业的销售条件过于苛刻，不利于企业长期发展。

5.答案：错误