中国工商银行湖南分行2023年秋季招聘620名工作人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行湖南分行2023年秋季招聘620名工作人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对（）数据和外部数据的分析;定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的（）和影响程度作出评估。

A.内部操作风险损失；发生频率

B.风险管理风险损失；发生环节

C.内部控制风险损失；发生环节

D.合规管理风险损失；发生时间

2.下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是()。

A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆

B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性

C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法

D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产

3.下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述中，错误的是（）。

A.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好

B.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任

C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序

D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险

4.风险监测是一个（）的过程。

A.动态、连续

B.静态、连续

C.动态、间断

D.静态、间断

5.在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是()。

A.市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受到损害

B.商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产

C.分析商业银行正常状况下的现金流量变化

D.商业银行分析现金流人采用较晚的日期，而在分析现金流出时采用较早的日期

6.期权可以分为美式期权和欧式期权两类，以下关于它们的表述，不正确的是()。

A.在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买人特定数量的某种交易标的物

B.在欧式期权中，期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期权合约

C.美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的

D.美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的

7.我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得______，比巴塞尔委员会规定的______个百分点。（）

A.低于3%，高1

B.低于4%，高1

C.高于3%，低0.5

D.高于4%，低0.5

8.风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。

A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

9.我国监管机构要求商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法(试行)》。这一要求在显著改变商业银行经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战。这属于商业银行面临的()。

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险

10.假定银行总体经济资本为C。有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为()。

A.CVaR3

B.C·CVaR3

C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)

D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)

11.采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1．5亿元，回收成本为0．7亿元，违约风险暴露为1．6亿元，则违约损失率为()。

A.47％

B.50％

C.43％

D.53％

12.下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险

C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和／或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

13.战略风险管理能够最大限度地避兔经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。关于战略规划，下列表述不正确的是（）。

A.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内

B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色

C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划

D.战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面

14.商业银行实施有效风险管理的重要基础是()

A.风险管理信息系统

B.财务管理系统

C.为风险管理进行的管理活动

D.风险报告

15.商业银行在新产品／业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（）。

A.全面性原则

B.统一性原则

C.统筹性原则

D.适应性原则

二.多选题(共15题)

1.风险管理的三道防线包括()。

A.前台业务人员

B.风险管理职能部门

C.监事会

D.内部审计

E.外部监督

2.法律/合规部门主要承担的职责包括（）。

A.协助制定法律政策

B.适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求

C.开展法律培训和教育项目

D.经营管理的合规性和合规部门工作情况

E.参与商业银行的组织架构和业务流程再造

3.在商业银行的流动性管理应急计划中应当包括（）等方面的内容。

A.明确在危机情况下各部门的分工和应采取的措施

B.弥补现金流量不足的工作程序

C.如何维持良好的公共关系，树立积极的公众形象

D.制定在危机情况下对资产和负债的处置措施

E.如何处理与利益持有者之间的关系

4.内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括（）。

A.财务／会计错误

B.文件／合同缺陷

C.产品设计缺陷

D.交易／定价错误

E.错误监控／报告

5.下列商业银行的风险事件中，应当归属于操作风险类别的有（）。

A.交易部门因错误判断市场趋势而造成较大规模的损失

B.营业场所及设施因地震彻底损毁

C.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚

D.数据中心因安全漏洞导致大量客户信息被窃

E.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并做出相应赔偿

6.下列方法中，计量交易对手信用风险的方法有（）。

A.标准法

B.历史模拟法

C.内部模型法

D.单一国别最大敞口法

E.现期风险暴露法

7.有价值的市场监测信息包括（）。

A.股票价格

B.债券市场

C.外汇市场

D.商品市场

E.与特定产品挂钩的指数

8.以下关于利率互换的表述，正确的有()。

A.假设某机构有固定利息收入，如果预期利率在未来将上升，那么应进行利率互换，将固定利率调为浮动利率

B.假设某机构有固定利息收入，如果预期利率在未来将下降，那么不应进行利率互换

C.假设某机构有浮动利息收入，如果预期利率在未来将上升，那么不应进行利率互换

D.假设某机构有浮动利息收入，如果预期利率在未来将下降，那么不应进行利率互换

E.利率互换是交易双方利用自身在不同种类利率上的比较优势有效降低各自的融资资本

9.商业银行通常使用标准化的损失数据收集模板来收集数据，并遵循统一的损失数据收集流程与规范。内部损失数据收集的内容包括()。

A.明确损失所有者

B.总损失金额信息

C.损失事件发生的时间

D.总损失中收回部分信息

E.损失事件发生的主要原因、主要因素

10.商业银行下列情形中，主要面临汇率风险的有（）。

A.银行因对外币走势具有某种预期而持有的外币头寸

B.外币贷款的借款人出现违约行为

C.外汇衍生产品的交易对手未能如期履行合约

D.银行资产与负债之间的币种不匹配

E.为客户提供外汇交易服务时未能立即轧平的外币头寸

11.交易账簿下市场风险压力测试方法有（）。

A.方差—协方差法

B.假设情景法

C.重定价缺口模型法

D.蒙特卡洛模拟法

E.麦考利久期法

12.如果房地产市场发展过热，一方面居民大量提取存款买房。另一方面大量房地产企业和个人向银行借款，这种情况下，当房地产市场严重下跌，大量个人住房贷款无法偿还，房地产企业也由于倒闭而无力偿还贷款，这时商业银行所面临的主要风险包括()。

A.流动性风险

B.市场风险

C.操作风险

D.声誉风险

E.信用风险

13.其他一级资本包括（）。

A.一般风险准备

B.其他一级资本工具及其溢价

C.少数股东资本可计入部分

D.未分配利润

E.资本公积可计人部分

14.区域风险预警主要包括（）情况。

A.有关区域经济的政策法规发生重大变化

B.区域经营环境出现恶化

C.区域商业银行分支机构内部出现风险因素

D.国家有关产业政策发生变化

E.产品出口的国家的贸易限制政策

15.关于违约的说法中，正确的有()。

A.目前我国商业银行业内存在统一的违约定义

B.违约定义是《巴塞尔新资本协议》内部评级法的最重要定义

C.违约定义是估计违约概率(PD)、违约损失率(LGD)、违约风险暴露(EAD)等信用风险参数的基础

D.违约定义体现了商业银行以客户为中心的信用风险管理理念

E.债务人破产可以视为违约

三.判断题(共15题)

1.采用风险为本的监管，是在有限资源约束下最具成本效益的选择。（）

2.净稳定资金比率必须小于100％。()

3.对外赔偿是指由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。（）

4.实践表明，单一法人客户的各项周转率越高，盈利能力和偿债能力必然就越好。（）

5.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量，不需要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估。（）

6.商业银行流动性风险管理的核心是尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求的最佳风险—收益平衡点。（）

7.操作风险指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，不包括法律风险。()

8.VaR意味着可能发生的最大损失，并不是即将发生的真实损失。（）

9.一般来说，国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。其中，敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。（）

10.董事会、各级管理人员、战略管理/规划部门，以及法律/合规/内部审计部门对有效的战略风险评估负有间接责任。（)

11.银行监管的法律框架中法律的效力等级最高。(?)?

12.衡量各利益相关者的期望，实质上是流动性与收益性的平衡。()

13.基本指标法用多种指标构成的指标体系衡量商业银行的整体操作风险。（）

14.银行监管侧重于银行合规管理与风险控制的分析和评价，外部审计则侧重于银行财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。()

15.运用最广泛、方法最成熟的损失事件数据方法被称为操作风险管理的三大基础管理工具之一。（）

四.单选题(共15题)

1.关于个人质押贷款的操作流程，下列说法中错误的是（）。

A.主要包括贷款的受理和调査、审查和审批、签约和发放、贷后与档案管理

B.业务操作的重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制

C.经办人员在完成贷款受理、调查后，需将“个人质押贷款申请表”连同质物凭证原件、借款人身份证原件和复印件交本网店负责人或业务主管审批

D.对于网点审批的，执行质权设定，贷款发放和贷款结清，解除质权可以由同一人操作

2.下列关于信用风险识别的说法中，错误的是()。

A.通过对信用风险进行识别、评估，才能在此基础上回避、缓释或保留吸收风险，这是信用风险管理的关键环节

B.抵御、防范信用风险的核心是要正确衡量信用风险

C.信用风险识别是指在信用风险发生之后，商业银行对业务经营活动中可能发生的信用风险的生成原因进行分析、判断

D.风险识别准确与否，直接关系到能否有效地防范和控制风险损失

3.经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应（）。

A.对该异议信息做特殊标注

B.对信息进行复核

C.保留原信息

D.按申请人要求更改个人信用信息

4.关于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法不正确的是()。

A.个人贷款业务的办理较为便利

B.客户可在网上银行、金融超市办理个人贷款业务

C.可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更

D.还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法

5.下列不属于个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息的是()。

A.破产记录

B.信用报告查询信息

C.职业信息

D.与个人经济生活相关的法院判决等信息

6.()又称期末清偿法。

A.到期一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.等比累进还款法

7.在不实施“限购”措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例不低于（

）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

8.贷款风险评价应以分析借款人（）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A.现金收入

B.诚信状况

C.抵押比率

D.担保情况

9.目前，个人征信系统的信息来源主要是（）。

A.会计事务所

B.商业银行

C.司法部门

D.个人

10.下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。

A.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生

B.个人教育贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

C.国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式

D.国家助学贷款可用于支付学费和生活费

11.商业助学贷款的借款人最多可以申请（）次贷款展期。

A.1

B.2

C.3

D.4

12.个人住房装修贷款的贷款期限一般为（）。

A.—般为1?2年，最长不超过3年

B.—般为1?2年，最长不超过5年

C.一般为1?3年，最长不超过5年

D.—般为1?5年，最长不超过10年

13.在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第二还款来源，学生信用卡的第二还款来源方不包括()。

A.父母

B.监护人

C.没有正常收入的同学

D.法律允许的其他管理人

14.下列各项中不属于商业助学贷款对象的是（）。

A.全日制第二学士学位学生

B.全日制研究生

C.在职博士生

D.全日制本专科生

15.网点机构营销渠道的分类有（）。

A.单点式、全方位、专业性、高端化

B.全方位、专业性、高端化、零售型

C.直客式、全方位、专业性、高端化

D.问客式、全方位、专业性、高端化

五.多选题(共15题)

1.当发生下列（）情况，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估。

A.押品市场价格发生大幅下降

B.债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件，如公司类贷款逾期90天以上或发生其他重大风险事件

C.被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化

D.押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款

E.押品由信贷经营部门移交资产保全部门

2.公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别有()。

A.承担风险的主体不同

B.资金来源不同

C.贷款对象不同

D.贷款利率不同

E.审批主体不同

3.下列关于个人商用房贷款的表述，错误的有（）。

A.采用第三方保证方式申请贷款的，借款人应提供贷款人可接受的第三方一般责任保证

B.借款人原则上为企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力

C.个人商用房贷款与商住两用房贷款执行一样的贷款额度

D.个人商用房贷款期限最长不超过十年

E.贷款前应至少付所购房产全部价值50％(商住两用房45％)

4.金融质押品主要包括（）。

A.现金及其等价物

B.贵金属

C.债券、票据

D.股票／基金

E.保单、保本型理财产品

5.申请个人医疗贷款时，申请人须满足的条件有（）。

A.具有完全民事行为能力的自然人

B.有当地常住户口或有效居留身份

C.在商业银行及其他金融机构无不良记录

D.有正当职业和稳定可靠的收入来源

E.能够提供银行认可的合法、有效、可靠的担保

6.个人住房贷款贷前咨询的方式主要有（

）。

A.现场咨询

B.电话银行

C.门户网站

D.网上银行

E.业务宣传手册

7.当客户通过银行办理()等信贷业务时，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库。

A.结算

B.汇款

C.担保

D.信用卡

E.贷款

8.下列关于个人保证贷款的说法．正确的有（）。

A.其保证人必须具备代位清偿能力

B.出现纠纷可通过法律程序进行解决

C.整个过程涉及银行、借款人和担保人三方

D.如出现逾期.银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款

E.个人保证贷款办理时问短，环节少

9.在互联网金融的背景下，征信系统现有的架构设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其（），以适应未来的发展需要。

A.扩展性

B.多样性

C.准确性

D.灵活性

E.前瞻性

10.建立个人征信系统的意义，主要包括（）。

A.使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上有效控制信贷风险

B.为了保护消费者本身利益，提高透明度

C.为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障

D.可以为商业银行提供风险预警分析

E.有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展

11.根据《中华人民共和国物权法》的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有()。

A.汇票、支票、本票

B.可以转让的知识产权中的财产权

C.仓单、提单

D.应收账款

E.可以转让的基金份额、股权

12.对于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有()。

A.到期一次还本付息法又称期末清偿法

B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息

C.利随本清

D.一般适用于各种期限的固定利率贷款

E.适用于期限在1年以内（含1年）的贷款

13.个人贷款贷前调查的主要内容包括()。

A.借款人收入情况

B.借款人基本情况

C.贷款用途

D.借款人还款来源、还款能力及还款方式

E.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力

14.根据最新的国务院及有关部门文件规定，商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭名下实际拥有的成套住房数量进行认定，拟购房家庭成员包括（）。

A.借款人本人

B.借款人父母

C.借款人配偶

D.借款人成年在家子女

E.借款人未成年子女

15.下列关于国家助学贷款的贷后贴息管理和风险补偿金管理的说法中，正确的有（）。

A.经办银行于每年12月底前，将上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总

B.全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请材料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户

C.全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的申请风险补偿全的相关材料后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行

D.经办银行在发放贷款后，于每年结束后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行

E.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户

六.判断题(共15题)

1.民事法律行为的委托代理必须采用书面形式。()

2.个人医疗贷款一般由贷款银行和医保中心联合当地特定合作医院办理。（）

3.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

4.个人在任何合法经营的商店购买的耐用消费品，在提供完整的票据凭证以后，可以向银行申请个人耐用消费品贷款。（）

5.加强对借款人的贷前审查是防范个人贷款信用风险的关键。（）

6.资信等级是企业信用程度的形象标识。（）

7.农户贷款只能发放本国货币。（）

8.个人商用房贷款主要是为了解决自然人购买用以生产经营用商铺(销售商品或提供服务的场所)资金需求的贷款。（）

9.个人住房贷款的对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外法人。（）

10.个人汽车贷款所购车辆必须为自用车。（）

11.个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币信用贷款。（）

12.以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过所购或所租商用房的50％。（）

13.加强对借款人的贷前审查是防范个人教育贷款信用风险的关键。()

14.在个人住房贷款业务中，当非格式条款与格式条款的意思表达不一致或矛盾时，应当采用格式条款。（）

15.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为1?2年，最长不超过3年(含3年)。

七.单选题(共15题)

1.下列哪一项不属于合格理财师的标准（

）

A.品德

B.资格认证

C.专业

D.服务

2.根据生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资

D.进行股票、基金的投资

3.守法合规是指银行业从业人员应当遵守()。

A.法律法规

B.行业自律规范

C.所在机构的规章制度

D.以上选项都应遵守

4.小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。

A.正直守信

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.客观公正

5.以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是()。

A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

6.下列属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。

A.损益表

B.利润分配表

C.现金流量表

D.资产负债表

7.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，（）。

A.由双方协议清偿

B.由男女各清偿一半

C.由经济条件好的一方清偿

D.双方不再负清偿责任

8.下列（）属于房地产投资的特点。

A.风险效应

B.变现性相对较好

C.财务杠杆效应

D.投资长期性

9.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.资产与负债

B.雇员福利

C.投资偏好

D.客户的投资规模

10.根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中正确的是（

）。

A.借银行名义推销未经审批的信托产品

B.不承诺代销产品的本金或收益保障

C.将保险产品作为理财产品进行销售

D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金

11.下列关于拜访时间的确定的说法，不恰当的是（）。

A.拜访之前，最好先用电话预约

B.告诉客户此次拜访大概会占用多少时间

C.若客户很忙约不上时间，可自行到客户办公室外等客户下班时顺便聊两句

D.事先约好的会面，最好提供两个以上的见面时间，由客户决定

12.王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（）元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

13.以下关于另类理财产品的说法错误的是（

）。

A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产

B.另类投资可采用卖空策略

C.另类投资可以采用杠杆投资策略

D.另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较高

14.关于证券投资基金，下列说法中不正确的是（）。

A.投资者购买基金时需要支付一定的费用

B.适合做中长期投资

C.适合做短期投机炒作

D.基本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一

15.某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为()

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.18.2%

八.多选题(共15题)

1.以下说法正确的有（）。

A.商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩

B.理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识

C.理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩

D.理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务各个方面的需求

E.商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担

2.下列各项中，关于货币具有时间价值的原因有()。

A.生产与制造产生了货币的时间价值

B.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

C.未来的投资收入预期具有不确性

D.铸币厂生产货币也需要时间

E.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

3.世界上主要的自由外汇市场包括（）。

A.伦敦外汇市场

B.纽约外汇市场

C.苏黎世外汇市场

D.法兰克福外汇市场

E.东京外汇市场

4.一般来说，古玩投资的特点主要有（）。

A.需要鉴别能力

B.价值一般较高

C.流动性高

D.交易成本高

E.流动性低

5.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为（

）。

A.远期

B.期货

C.期权

D.互换

E.贴现

6.利率挂钩结构性金融衍生品的种类有（）。

A.与利率正向挂钩产品

B.利率期货产品

C.与利率反向挂钩产品

D.区间累计产品

E.达标赎回型产品

7.基金宣传推介资料必须真实、准确、与基金合同、基金招募说明书相符，不得有以下内容（）。

A.预测该基金的证券投资业绩

B.证监会规定禁止的其他情形

C.登载相关单位的推荐性文字

D.诋毁其他基金管理人E、违规承诺收益

8.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.集中投资风险

D.流动性风险

E.收益风险

9.我国银行理财师的职业道德包括（

）。

A.遵纪守法

B.谨言慎行

C.保守秘密

D.客观公正

E.专业胜任

10.一般来说，现金管理类理财产品的特点主要有()。

A.风险性高

B.收益性高

C.资金赎回灵活

D.安全性高

E.投资期短

11.个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）。

A.开立外国投资者投资专用账户

B.开立特殊目的公司专用账户

C.开立投资并购专用账户

D.开立个人外汇储蓄账户

E.开立个人外汇结算账户

12.一般而言，预期本国未来利率水平上升，理财策略调整建议减少配置的资产有()。

A.股票

B.外汇

C.房产

D.储蓄

E.债券

13.期货交易所进行强行平仓的情形有（）。

A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时间内不足

B.大户操纵市场价格

C.持仓量超出其限额规定

D.因违规受到交易所强行平仓处罚

E.根据交易所的紧急措施应予强行平仓

14.合同法的基本原则包括（）。

A.平等、公平原则

B.诚实信用原则

C.合同自由原则

D.贯彻执行原则

E.守法与合同保护原则

15.理财业务专业委员会的工作原则有（

）。

A.依法合规

B.公平公正

C.诚信自律

D.为民利民

E.优化服务

九.单选题(共15题)

1.下列选项中，不属于商业银行开展押品管理的基本原则的是（）。

A.合规性原则

B.有效性原则

C.从属性原则

D.审慎性原则

2.营运资本是借款人偿债资金保证的绝对量，其计算公式为（）。

A.营运资本=流动资产-流动负债

B.营运资本=所有者权益

C.营运资本=长期资产-长期负债

D.营运资本=流动资产+流动负债

3.银行在对项目进行技术及工艺流程分析时，做法不正确的是（）。

A.产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况

B.分析工艺技术方案的选择是否与社会发展目标相符合

C.分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比

D.对生产工艺进行评估，首先要熟悉项目产品国内外有关资料，分析各方法的优缺点

4.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，确定价值的原则不包括（）。

A.资产购置时的价值

B.法院裁决确定的价值

C.借、贷双方的协商议定价值

D.借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值

5.关于贷款项目评估的意义，下列表述不准确的是（

）。

A.有助于甄选贷款项目

B.有助于调节和优化信贷结构

C.有助于制订合理的信贷计划

D.有助于解决项目实施过程遇到的问题

6.贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过（）调查手段，分析银行可承受的风险。

A.数据结合推理

B.定性与定量相结合

C.定量模型

D.定性模型

7.银行起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施（）天内正式起诉。

A.5

B.10

C.15

D.20

8.下列关于货币型理财产品的说法中，错误的是（）。

A.主要投资于货币市场的理财产品

B.投资期短，资金赎回灵活

C.本金、收益安全性高

D.常被作为定期存款的替代品

9.运营协同往往基于各种有形资源共享。这些有形资源不包括（）。

A.资金

B.办公场所

C.销售队伍

D.客户资源

10.加强合同管理的实施要点不包括()。

A.修订和完善贷款合同等协议文件

B.加强贷款合同完整性审查管理

C.实施履行监督、归档、检查等管理措施

D.做好有关配套和支持工作

11.下列说法中，符合银行贷款发放的计划、比例原则的是（）。

A.按照项目完成工程量的多少付款

B.借款人擅自改变前期贷款款项的用途

C.按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容、费用，准确、及时地提供相应贷款

D.拒绝企业将银行贷款用于股本金的融资

12.利率的形式不包括（

）。

A.年利率

B.季利率

C.月利率

D.日利率

13.超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。

A.5%

B.10%

C.15%

D.30%

14.以下关于客户财务分析的说法中，错误的是（）。

A.盈利是借款人偿债资金的唯一来源，客户盈利水平越高、持久性越强，债权风险越小

B.客户财务分析一般包含客户偿债能力、盈利能力和资金结构等方面的分析

C.客户营运能力不仅反映其资产管理水平和资产配置能力，也影响其偿债能力和盈利能力

D.所有者权益代表投资者对净资产的所有权，净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额

15.以下关于贷前调查的方法的说法中错误的是（）。

A.包括现场调研和非现场调查

B.现场调研通常包括现场会谈和实地考察两种

C.非现场调查是贷前调查中最常用、最重要的方法

D.委托调查可通过中介机构或银行自身网络开展调查

十.多选题(共15题)

1.个人贷款管理原则包括的原则有（）。

A.协议承诺原则

B.诚信申贷原则

C.贷前管理原则

D.贷放分控原则

E.实贷实付原则

2.贷款的合规性调查包括（）。

A.认定借款人、担保人合法主体资格

B.对需董事会决议同意借款和担保的，应调查同意借款和担保的真实性、合法性和有效性

C.对贷款使用合法合规性进行认定

D.对借款人的借款目的进行调查

E.对借款人过去三年的经济效益情况进行调查

3.在贷款审查审批过程中，一般要把握的内容有（）。

A.借款人主体资格及基本情况审查

B.信贷业务政策符合性审查

C.财务因素审查

D.非财务因素审查

E.担保审查

4.常见的银行公司信贷产品的定价策略有（）。

A.高额定价策略

B.渗透定价策略

C.关系定价策略

D.低额定价策略

E.市场定价策略

5.贷放分控的法规要求（）。

A.借款申请文件

B.设立独立的放款执行部门

C.将资本金到位审核、按项目进度放款把关和按约定用途使用贷款作为贷款发放和支付的重要前提条件

D.借款用途证明文件

E.大型设备采购合同

6.下列选项中，属于档案管理原则的有（）。

A.管理制度健全

B.人员职责明确

C.档案门类齐全

D.信息利用充分

E.提供有效服务

7.对借款人的借款资格条件审查的内容主要有（）。

A.借款人的产品市场需求情况、经营状况

B.企业法人是否经过工商行政管理部门办理年检手续

C.是否在银行开立基本账户或一般存款账户

D.申请中长期贷款的，企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求

E.保证人的信用状况

8.对于长期销售增长的企业，满足其核心流动资产增长的长期融资方式包括（）。

A.核心流动负债增长

B.营运资本投资增加

C.应付账款

D.应计费用

E.存货

9.负债和分红的变化引起的借款需求包括（）。

A.利润率下降

B.商业信用的减少和改变

C.债务重构

D.红利的变化

E.非预期性支出

10.银行申报核销呆账，必须提供的材料有（）。

A.呆账核销申报表

B.被投资企业的基本情况和现状

C.财产清算情况

D.债权、股权发生明细材料

E.经办行的调查报告

11.下列情形中，可能会导致公司借款需求的有（）。

A.存货和应收账款的季节性增加

B.源自长期销售增长的核心流动资产增长

C.公司连续几年利润较低

D.面临高额的法律诉讼费支出

E.出现保险之外的损失

12.下列可以作为保证人的有（）。

A.金融机构

B.从事经营活动的企业法人

C.经企业法人书面授权的分支机构

D.自然人

E.以公益为目的的事业单位

13.贷款利率分为浮动利率和固定利率，下列关于二者的说法错误的是（）。

A.固定利率借贷双方所承担的利率变动风险较小

B.固定利率的特点是可以灵敏的反映金融市场上资金的供求状况

C.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化

D.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率

E.在贷款合同期限内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

14.信用评级中，对借款人管理水平评估的重点包括()

A.专业经验

B.管理能力

C.管理风格

D.保护银行利益的态度

E.管理层希望改善公司财务状况的愿望

15.固定资产使用率指标的不足之处有（）。

A.虽然固定资产基础可能相对较新，但有一些资产可能仍需要重置

B.公司可使用完全折旧但未报废的机械设备

C.公司可能在设备完全折旧之前就重置资产

D.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误地理解

E.在计算时没有考虑土地

十一.判断题(共15题)

1.对银行来说，借款人的负债比率越高越好。因为负债比率越高，说明客户投资者提供的无需还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度越高，风险就越小。()

2.公司信贷行业风险处于衰退阶段时银行应禁止提供贷款。（）

3.费率一般以信贷业务金额为基数按一定比率计算。（

）

4.计算现金流量时，现金流量表中的现金应扣除已办理质押的活期存款。

5.通过分析借款人的资金结构，可以计算负债在资金来源中所占的比重，有助于判断借款人偿债能力的强弱。()

6.在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可以通过其他调查方法对考察结果加以证实。()

7.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险。（）。

8.对以共有财产抵押的，按照共有财产共同处分的原则，应该经得大部分共有人的同意才能设立，否则抵押无效。（）

9.企业决策人行为和经营观念的变化直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。（）

10.行业风险的产生受产业链的影响.它主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。()

11.保证人保证限额是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额。

12.提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止的一段期限，期间借款人不得分次提款。（）

13.诉讼时效不需要注意抵押权的行使期间。

14.信贷资产风险分类是商业银行按照风险程度将信贷资产划分为不同档次。()

15.产业发展周期指产业经历的一个由成长到衰退的发展演变过程，它主要由行业自身特点所决定。（）

十二.单选题(共15题)

1.商业银行应当严格执行会计准则和制度，及时准确的反映各项交易，确保财务会计信息的（）。

A.真实、可靠、完整

B.真实、及时、准确

C.真实、准确、完整

D.及时、可靠、准确

2.（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。

A.中间业务

B.不良资产业务

C.投资业务

D.贷款业务

3.二级资本不包括（）。

A.二级资本工具及其溢价

B.超额贷款损失准备

C.多数股东资本可计入部分

D.少数股东资本可计入部分

4.根据《票据法》的规定，票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并盖章的行为称为()。

A.保证

B.出票

C.承兑

D.背书

5.重大投诉处理基本原则不包括（）。

A.积极应对、快速反应

B.有效控制、减少影响

C.结果透明公开

D.公正诚信、实事求是

6.为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％。这体现了()的监管理念。

A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”

B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”

C.避免银行出现“蝴蝶效应”

D.避免银行出现“强强联合”

7.中国银行业协会发布实施的《中国银行业自律公约》和《中国银行业自律公约实施细则(试行)》中明确规定，()是行业自律管理的最高权力机构。

A.协会会长

B.协会会员大会理事会

C.协会董事会

D.协会会员大会

8.授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括()。

A.单一的交易对象

B.关联的交易对象团体

C.某一区域

D.不同类的抵押担保组合

9.汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资（变现）的过程。

A.资产证券化

B.同业拆入

C.向金融机构借款

D.发行金融债券

10.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A.人民币

B.美元

C.欧元

D.英镑

11.内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是（）。

A.每年至少一次

B.每年至少二次

C.每两年至少一次

D.每半年至少一次

12.资本监管的“三大支柱”不包括（）。

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.监督检查

D.市场约束

13.下列不属于企业债券的发行主体的是（）。

A.国有独资企业

B.国有控股企业

C.上市公司

D.中央政府部门所属机构

14.巴塞尔委员会对违约概率设定()的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。

A.0.01％

B.0.02％

C.0.03％

D.0.04％

15.中国人民银行的监督管理权不包括（）。

A.检查监督权

B.建议检查监督权

C.中国人民银行在特定情况下的检查监督权

D.金融机构内部检查监督权

十三.多选题(共15题)

1.下列关于财政支出的表述中，正确的有()。

A.财政支出是社会总需求的直接构成因素

B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求

C.财政支出是社会总供给的直接构成因素

D.财政支出规模的扩大会直接增加总供给

E.减税政策可以增加财政支出的规模

2.互联网金融的特点包括()。

A.隐蔽性

B.效益性

C.广发性

D.突发性

E.传染性

3.超额存款准备金主要用于（）。

A.支付清算

B.作为资产运用的备用资金

C.头寸调拨

D.向个人放贷

E.同业拆借

4.下列选项中，属于财产信托的有（）。

A.动产信托

B.不动产信托

C.有价证券信托

D.财产权信托

E.资金信托

5.内部控制的基本原则有()。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.客观性原则

D.审慎性原则

E.相匹配原则

6.下列属于金融租赁公司负债业务的有()。

A.接受承租人租赁保证金

B.吸收股东3个月以上定期存款

C.同业拆入

D.向金融机构借款

E.发行金融债券

7.内部审计部门可就（

）等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。

A.合规管理

B.经营管理

C.风险管理

D.内部控制

E.制度管理

8.下列属于信用卡卡面应当对持卡人充分披露的基本信息的有（）。

A.卡片种类

B.卡号

C.有效期

D.防伪标志

E.银行网站地址

9.公司债券的信用保障是发债公司的（）。

A.资产质量

B.债券发行方式

C.经营状况

D.盈利水平

E.持续盈利能力

10.商业银行开展内部控制评价，应重点做好的方面包括（）。

A.在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评价

B.在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准

C.在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制

D.在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运用

E.在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告股东会审议批准，于每年4月30日报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构

11.商业银行办理储蓄业务的原则有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.审慎原则

E.为存款人保密

12.商业银行对贷款进行分类应考虑的因素包括()。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

E.贷款偿还的法律责任

13.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）。

A.短期回购

B.投资基金

C.债权工具

D.股权工具

E.混合工具

14.商业银行应要求借款人在合同中对固定资产贷款作出承诺，其内容包括（）。

A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

C.贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款

D.配合贷款人对贷款的相关检查

E.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人

15.以下哪些事件发生时，债务人即被视为违约()。

A.在发生信贷关系后，由于信贷质量出现大幅度下降，银行冲销了贷款或计提了专项准备金

B.银行将贷款出售并相应承担一定比例的账面损失

C.银行停止对贷款计息

D.债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期60天以上(含)

E.商业银行认定，除非采取追索措施，借款人可能无法全额偿还对商业银行的债务

十四.判断题(共10题)

1.商业银行应当在重大声誉事件发生后24小时内向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告有关情况。（）

2.债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格，由债券的逆回购方向正回购方再次购回该笔债券的交易行为。（

）

3.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审批、用信、贷后管理、不良资产处置等环节，设立相应的部门或岗位承担其中各个环节的职责，以实现各环节和部门、岗位间的相互支持和相互制约。（）

4.我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和快速发展阶段。

5.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地，即财务管理的弹性原则。()

6.大众营销的特点是目标大、针对性不强、效果差。()

7.人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。（）

8.对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把贷款的担保作为主要还款来源，借款人的正常营业收入作为贷款的次要还款来源。

9.消费金融公司提供便捷的大额消费信贷服务，提供住房和汽车等消费的金融服务。（）

10.商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第三支柱资本要求。()

十五.单选题(共15题)

1.按《票据法》规定，票据不包括（）。

A.汇票

B.单据

C.支票

D.本票

2.下列不属于增加商业银行二级资本方法的是()。

A.发行可转换债券

B.提高超额贷款损失准备金

C.发行长期次级债券

D.提高留存利润

3.（）是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动风险

D.战略风险

4.股票的市场价格与其每股税后利润之比为()。

A.换手率

B.成交额

C.买手与卖手

D.市盈率

5.商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括（）。

A.理财产品的投资组合

B.成本收益测算

C.理财产品运营过程中存在的各类风险

D.本行信贷产品过往业绩

6.目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。

A.分

B.角

C.元

D.厘

7.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（）规定。

A.监管规避

B.协助执行

C.内幕交易

D.反洗钱

8.（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。

A.票面利率

B.市场利率

C.流通性

D.债券面额

9.债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。

A.债权人

B.担保人

C.债务人

D.人民法院

10.信用卡最主要的功能是（）。

A.购物消费功能

B.转账结算功能

C.储蓄功能

D.小额信贷功能

11.上海证券交易所于（）成立。

A.1990年

B.1991年

C.1993年

D.1995年

12.在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构（）。

A.无需支付存单款项

B.应当支付存单款项

C.没有任何过失

D.没有收到该笔款项

13.（）是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关的社会中介机构，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。

A.银行自我监管

B.外部监管

C.行业自律

D.市场约束

14.自债务人的行为发生之日起()年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

A.1

B.2

C.3

D.5

15.下列属于间接融资工具的是()。

A.企业债券

B.银行债券

C.国库券

D.公司股票

十六.多选题(共15题)

1.商业银行在资本配置、经营费用分配、人力费用分配等资源配置领域常用的经济资本指标有（

）。

A.资产收益率

B.资产负债率

C.股东权益收益率

D.经济增加值

E.经风险调整的资本收益率

2.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。

A.发行普通金融债券

B.同业拆借

C.发行可转换债券

D.证券回购协议

E.向中央银行借款

3.以下属于商业银行内部控制措施的是（）。

A.会计核算

B.外包管理

C.公司治理

D.内控制度

E.风险识别

4.商业银行资本的作用主要有()。

A.为银行提供融资

B.吸收损失

C.限制银行业务过度扩张

D.发放贷款

E.维持市场信心

5.金融工具的风险主要有（）。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.法律风险

E.战略风险

6.某中国公司将在6个月后收到一笔欧元贷款，该公司可以采取的汇率风险防范措施有()。

A.做即期外汇交易买进欧元

B.做欧元期货空头套期保值

C.买进欧元看跌期权

D.做信用违约互换交易

E.做远期外汇交易卖出欧元

7.常用来衡量通货膨胀的指标有（）。

A.消费者物价指数

B.GDP增长率

C.国内生产总值物价平减指数

D.生产者物价指数

E.美元指数

8.货币政策中介目标的作用在于（）。

A.表明货币政策实施的进度

B.为中央银行提供一个追踪观测的指标

C.传导桥梁

D.中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量

E.便于中央银行调整政策工具的使用

9.推进利率市场化改革的作用有（）。

A.有利于优化资源配置

B.促进经济结构调整和转型升级

C.有利于提升金融机构可持续发展能力

D.有利于推动金融市场深化发展

E.有利于促进相关改革协调推进

10.根据《银行业从业人员职业操守》相关规定，下列行为中属于利益输送的有()。

A.利用本职为亲人牟取利益

B.兼职影响本职工作

C.利用兼职为本人牟取利益

D.利用兼职为本职机构牟取利益

E.兼职不获取报酬

11.目前主要的信用卡组织有（

）。

A.维萨卡组织

B.大莱信用卡有限公司

C.万事达卡组织

D.中国银联

E.美国运通股份有限公司

12.银行卡的功能包括()。

A.支付结算

B.汇兑转账

C.储蓄功能

D.循环信贷

E.信用证

13.以下关于个人住房贷款合作单位定位说法正确的是（

）。

A.一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商

B.二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

C.商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系

D.企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素

E.在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保

14.流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。下列关于商业银行的流动性指标，说法正确的是（

）。

A.流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求

B.流动性覆盖率的最低监管标准为不低于25%

C.流动性匹配率监管指标衡量商业银行主要资产与负债的期限配置结构

D.净稳定资金比例的最低监管标准为不低于100%

E.流动性比例的最低监管标准为不低于100%

15.按照《贷款风险分类指引》规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

E.正常类贷款

十七.判断题(共15题)

1.劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。（）

2.非法吸收公众存款罪的主观方面是故意，具有非法占有不特定对象资金的目的。

3.现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。（）

4.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场优化资源配置的功能。（）

5.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇、钞变汇的原则。（

）

6.恶意取得票据的持票人不得享有票据权利。（）

7.单位存款账户不可以办理现金支取业务。（）

8.银行业从业人员应当遵守职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。()

9.最高额抵押，是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。（）

10.担保物权属于法定优先权，因此在任何情况下担保物权都享有优先受偿的权利。()

11.不满十周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。（）

12.银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

13.再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。（)

14.不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。（）

15.1988年，巴塞尔委员会通过了《巴塞尔新资本协议》，确立了资本充足率监管的基本框架。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估。

2.答案：D

本题解析：商业银行通常选择在需要资金的时候借入资金，然而因各种内外部因素的影响和作用，会改变商业银行的资产负债期限结构，所以必须保持相当数量的流动资产，以满足客户提现、贷款等其他方面的需求。

3.答案：B

本题解析：商业银行董事会对银行风险管理承担最终责任，而不是对风险事件承担直接责任。

4.答案：A

本题解析：风险监测是一个动态、连续的过程，不但需要跟踪已识别风险的发展变化情况、风险产生的条件和导致的结果变化，而且还应当根据风险的变化情况及时调整风险应对计划，并对已发生的风险及其产生的遗留风险和新增风险进行及时识别、分析。

5.答案：B

本题解析：在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机状况下的假设是商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产。

6.答案：C

本题解析：按照履约方式，期权可以分为美式期权和欧式期权两类，所以D项正确，C项错误。美式期权买方可在任意时点要求卖方买入特定数量的某种交易标的物；在欧式期权中，期权的买方在到期日前不得要求卖方履行期权合约，仅能在到期当天要求期权卖方履行合约，所以A、B项正确。

7.答案：B

本题解析：2011年6月，原银监会发布了《商业银行杠杆率管理办法》，首次提出对商业银行的杠杆率监管要求。该办法全面采用了巴塞尔协议Ⅲ规定的杠杆率计量方法，并对杠杆率提出了更加严格的监管要求。该办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%，比巴塞尔委员会的要求高1个百分点，由国务院银行业监督管理机构对银行整体杠杆率情况进行持续监测，加强对银行业系统性风险的分析与防范。该办法进一步突出了杠杆率的宏观审慎功能，强调了对银行业整体杠杆程度的监测与控制。

8.答案：B

本题解析：

风险因素考虑得愈充分，风险识别与分析也会愈加全面和深入。但随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。

9.答案：B

本题解析：监管风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。例如，我国监管机构要求商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法(试行)》，在显著改变商业银行经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战。

10.答案：C

本题解析：假定银行总体经济资本为C，有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1、CVaR2、CVaR3，如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为C·CVaR3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)。

11.答案：B

本题解析：回收现金流法。根据违约历史清收情况，预测违约贷款在清收过程中的现金流，并计算出LGD，即LGD=1-回收率=1-(回收金额-回收成本)／违约风险暴露=1-(1，5-0，7)／1，6=0，5。

12.答案：A

本题解析：任何风险的形成原因都是很复杂的，A表述错误，流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，通常被视为一种综合性风险。

13.答案：C

本题解析：商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色，而且应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面。A、B、D项正确，C项错误。故本题选C。

14.答案：A

本题解析：风险管理信息系统是商业银行实施有效风险管理的重要基础。

15.答案：A

本题解析：1．统一性原则新产品（业务）风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品（业务）风险识别评估、控制、审查和监督管理。2．全面性原则商业银行在新产品（业务）研发和投产过程中要全面防范和控制信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、合规风险等各类潜在风险，深入识别各个风险点，有针对性地逐项制定风险防控措施。3．适应性原则商业银行产品主管部门应结合本专业业务特点和风险管理实践经验，采用适合本专业的方法，在产品研发和投产各环节动态识别评估和控制各类潜在风险，有针对性地制定风险防控措施。4．有效性原则商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品（业务）研发和投产过程中通过实施系统控制、建立完善配套业务制度、规范操作流程、强化人员培训等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品（业务）投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。5．统筹性原则商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级，统筹兼顾风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对性地制定相应风险防控措施，努力提高产品创新和风险管理资源配置效率。

二.多选题1.答案：A、B、D

本题解析：

风险管理的三道防线是前台业务人员、风险管理职能部门和内部审计。

2.答案：A、B、C、E

本题解析：

法律/合规部门主要承担的职责包括协助制定法律政策，适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求，开展法律培训和教育项目，关注、正确理解法律/合规/监管要求以及最新发展，为高级管理层提供建议，参与商业银行的组织架构和业务流程再造。所以A、B、C、E正确，经营管理的合规性和合规部门工作情况属于内部审计部门的内容。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

流动性应急计划主要包括两方面内容：①危机处理方案，规定各部门沟通或传输信息的程序，明确在危机情况下各自的分工和应采取的措施，以及制定在危机情况下资产和负债的处置措施；②弥补现金流量不足的工作程序。流动性应急计划具体应包括六部分内容：职能分工、预警指标、应急措施、沟通披露、计划演练、审批更新。其中，沟通披露要求商业银行与重要的存款者和资金提供者保持沟通；由专人负责对外的媒体沟通披露，定期提供合适的对外披露内容，特别是对主要交易对手和资金提供者的信息披露。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

内部流程引起的操作风险包括六个方面：(1)财务／会计错误：财务管理和会计账务处理方面存在流程错误，主要是财会制度不完善。(2)文件合同缺陷：与文件、合同、档案有关的在制订、管理、内容结构、丢失等方面发生的错误。(3)产品设计缺陷：与所提供的产品有关的问题。(4)交易／定价错误：在交易过程中，未遵循操作规定、交易定价产生问题。(5)错误监控肘艮告：在监控/报告的流程中出现混乱，或者有关数据的问题导致汇报不准确发生损失等。(6)结算／支付错误：银行结算支付系统失灵或延迟出现的问题。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。选项A、E属于人员因素；选项B属于外部事件；选项C、D属于系统缺陷。

6.答案：A、C、E

本题解析：

巴塞尔协议Ⅱ提出三种交易对手信用风险暴露计量方法，分别是现期风险暴露法、标准法和内部模型法。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

有价值的市场监测信息包括但不限于:股票价格（包括股市整体表现以及与被监管银行业务有关的各个领域的次级指数），债券市场（货币市场、中期票据、长期债务、衍生工具、政府债券市场、信用违约价差指数等），外汇市场，商品市场，以及与特定产品挂钩的指数，例如某些证券化产品指数。

8.答案：A、B、C、E

本题解析：

假设某机构有固定利息收入，如果预期利率在未来上升，那么应进行利率互换，将固定利率调为浮动利率，所以A项正确；假设某机构有固定利息收入，如果预期利率在未来下降，那么不应进行利率互换，所以8项正确；假设某机构有浮动利息收入，如果预期利率在未来上升，那么不用进行利率互换，所以C项正确；假设某机构有浮动利息收入，如果预期利率在未来下降，那么应将浮动利率调整为固定利率。所以D项错误；利率互换是交易双方利用自身在不同种类利率上的比较优势有效降低各自的融资资本，所以E项正确。

9.答案：B、C、D、E

本题解析：

商业银行的内部损失数据应全面覆盖对全行风险评估有重大影响的所有重要的业务活动。除总损失金额信息外．商业银行还应收集损失事件发生的时间、总损失中收回部分等信息以及损失事件发生的原因、主要因素等的描述性信息。

10.答案