东营银行2023年招聘高校毕业生160人笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

东营银行2023年招聘高校毕业生160人笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.CreditRisk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。

A.正态

B.泊松

C.指数

D.均匀

2.流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银保监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（

）日的流动性需求。

A.10

B.15

C.30

D.45

3.风险文化的精神核心是()。

A.风险管理理念

B.知识

C.制度

D.内部控制

4.（）强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.永久资本

5.随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（）。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97

6.以下不属于按照个人信贷产品分类的风险分析的是（）。

A.假按揭

B.汽车消费信贷

C.信用卡消费信贷

D.违约概率

7.关于商业银行管理战略说法，不正确的是()。

A.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项

B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容

C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征

D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率

8.下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。

A.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》

B.《贷款通则》

C.《商业银行银行账户利率风险管理的指引》

D.《银团贷款业务指导》

9.根据不同的管理需要和本质特性，银行资本不包括（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实体资本

10.对特定交易工具的多头空头给予限制的市场风险控制措施是（）。

A.止损限额

B.特殊限额

C.风险限额

D.头寸限额

11.()是通过图解法来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为。

A.分解分析法

B.失误树分析法

C.情景分析法

D.资产财务状况分析法

12.对大多数商业银行来说，（）是最大、最明显的信用风险来源。

A.应收账款

B.现金

C.存款

D.贷款

13.国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是（）。

A.股本收益率

B.资产收益率

C.风险调整的业绩评估方法

D.风险价值

14.如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的流动性需求是()亿元。

A.400

B.600

C.800

D.1000

15.下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制

B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析

C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度

D.商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?

二.多选题(共15题)

1.商业银行风险计量模型应当能够真实反映商业银行的风险状况，模型开发应做到（）。

A.考虑不同业务的性质、规模和复杂程度

B.采用商业银行真实、准确、充足的数据

C.根据需要对模型进行验证和必要的修正

D.应用尽可能复杂的建模方法和高深的数理知识

E.选择合理的假设前提和参数

2.按约束的风险类型，限额主要分为（）。

A.信用风险限额

B.市场风险

C.操作风险限额

D.流动性风险限额

E.国别风险限额

3.违约的定义是估计下列哪些信用风险参数的基础（）

A.违约频率

B.违约概率

C.违约损失率

D.违约风险暴露

E.违约风险利息率

4.商业银行附属资本包括（）。

A.核心资本

B.一般准备

C.盈余公积

D.未分配利润

E.长期次级债务

5.下列关于我国商业银行流动性监管主要指标的描述，正确的有（）。

A.商业银行的流动性覆盖率不低于150％

B.商业银行的净稳定资金比例不低于100％

C.商业银行的流动性比例不低于25％

D.商业银行的核心存款比不低于25％

E.商业银行的贷存比不高于75％

6.商业银行的流动性风险包括()。

A.市场流动性风险

B.融资流动性风险

C.资产流动性风险

D.负债流动性风险

E.信用流动性风险

7.若其他条件相同，则下列关于商业银行各种流动性比率的分析，正确的有()。

A.银行贷款总额与总资产的比率越低，流动性风险越低

B.银行大额负债依赖度越低，流动性风险越低

C.银行敏感负债与总资产的比率越高，流动性风险越高

D.银行核心存款比例越高，流动性风险越低

E.银行现金头寸指标越高，满足即时现金需要的能力越强

8.下列各项属于国别风险的是（）。

A.政治风险

B.信用风险

C.货币风险

D.操作风险

E.经济风险

9.利用信用评分模型进行信用风险计量时，对法人客户而言，可观察到的特征变量主要包括（）。

A.收入

B.资产

C.年龄

D.财务比率

E.现金流量

10.董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责()声誉风险。

A.识别

B.评估

C.回避

D.监测

E.控制

11.下列可能对商业银行的声誉产生不利影响的事件有（）。

A.商业银行所提供的金融产品／服务存在严重缺陷

B.商业银行缺乏经营特色和社会责任感

C.商业银行受到监管处罚

D.商业银行流动性状况恶化，出现支付困难

E.商业银行内控缺失导致违规案件层出不穷

12.下列关于商业银行战略风险管理的说法，正确的有()。

A.战略风险管理是一种长期性管理

B.战略风险管理是一种短期性管理

C.良好的战略风险管理最终会使商业银行获益

D.战略风险管理强化了商业银行对潜在威胁的洞察力

E.战略风险管理成本高，且未来收益很难以确定，得不偿失

13.商业银行风险管理组织架构的核心是()

A.构建“三道防线”

B.进行风险计量、评估、测评

C.完成风险评估报告

D.开展风险管理工作

E.清晰界定风险管理职责和风险报告关系

14.下列选项中，属于收益类指标的有（）。

A.收益波动

B.杠杆率

C.流动性风险

D.每股收益增长率

E.经风险调整后收益

15.以下论述正确的是（）。

A.零售存款客户对银行信用和利率水平不是很敏感

B.零售存款客户对银行信用和利率水平很敏感

C.公司/机构存款人对银行信用和利率水平不是很敏感

D.零售存款客户和公司/机构存款人对银行信用和利率水平都不敏感

E.公司/机构存款人对银行信用和利率水平髙度敏感

三.判断题(共15题)

1.多样化投资分散风险的风险管理策略经过长期的实践证明是行之有效的，但其前提条件是要有足够多的相互联系的投资形式。()

2.申请授信的单一法人客户应向商业银行提交的基本信息包括近3年经审计的资产负债表、利润表等；成立不足3年的客户，提交自成立以来各年度的报表。（）

3.信贷资产证券化是商业银行管理流动性风险、降低资产流动性风险、提高资产流动性的重要方式之一。()

4.新产品／业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品／业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品／业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理部门进行风险审查和监督管理的过程。()

5.国别敞口金额对表外敞口而言，则是表内项目余额。（）

6.风险管理应贯穿于商业银行各项业务的始终，每个部门、每位员工所有员工都应具有风险管理意识和自觉性。（）

7.离析阶段是洗钱链条中的最后环节，被形象地描述为“甩干”。（）

8.损失反映的是风险时间发生后所造成的实际结果，风险反映的是损失发生前的事物发展状态。（）

9.商业银行是经营货币和风险的机构。（）

10.培植风险文化不是商业银行的一项“终身事业”，而是阶段性工作。(?)?

11.一家商业银行发生流动性风险可能会连带着其他银行也发生流动性风险。(?)?

12.期限错配的程度越大，这种潜在的流动性风险就越小。（）

13.风险规避策略制定的原则是“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”。（）

14.当客户的授信总额超过银行的损失承受能力时，商业银行不能再向该客户提供任何形式的授信业务。()

15.风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不问断地运行。（）

四.单选题(共15题)

1.利率是指一定时期内()与本金的比率。

A.成本额

B.利息额

C.利润额

D.收入额

2.以下对个人住房贷款贷前调查的说法中，错误的一项是（）。

A.包括两个方面，一是对开发商及楼盘项目的调查，二是对借款人的调查

B.对开发商及楼盘项目的调查包括开发商资信审查、项目审查、对项目的实地考察和撰写调查报告四部分

C.对借款人进行调查时，在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查的全部事项委托给有资信的第三方完成

D.贷前调查主要是对楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的真实性、合法性、完整性、可行性及对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行调查和评估

3.下列关于个人贷款合同的说法中，错误的是()。

A.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本

B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

4.个人商用房贷款不能采取()贷款方式。

A.保证

B.信用

C.履约保证保险

D.抵押

5.关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别，下列说法正确的是（）。

A.前者的贷款对象范围更广

B.前者贷款利率较高

C.后者是一种委托性个人住房贷款

D.后者的信贷风险由商业银行自身承担

6.下列关于个人医疗贷款的表述错误的是（）。

A.由银行向个人发放

B.贷款利率可在中国人民银行规定的范围内上下浮动

C.一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理

D.用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题

7.个人住房装修贷款的贷款期限()。

A.一般为1～2年，最长不超过3年

B.一般为1～2年，最长不超过5年

C.一般为1～3年，最长不超过5年

D.一般为1～5年，最长不超过5年

8.下列情况不应计人不良贷款的是（）。

A.李某因出差在外，未及时归还贷款本息

B.张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前贷款

C.赵某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

9.电子银行不具备的特点是（）。

A.运行环境开放

B.电子虚拟服务方式

C.提高了银行成本

D.模糊的业务时空界限

10.下列关于个人住房贷款业务说法正确的是（）。

A.集资建房不能申请住房贷款

B.个人住房贷款不包含人民币贷款

C.个人住房贷款不包含购买商品房的贷款

D.个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款

11.办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是（）。

A.借款人提供覆盖首付款的银行存取证明

B.借款人提供支付首付款的银行进账单

C.借款人提供开发商开具的购房收据

D.借款人提供开发商开具的购房发票

12.个人住房贷款的发放额度一般是按拟购住房价格扣除其不低于价款（）的首期付款后的数量来确定。

A.15%

B.20%

C.25%

D.30%

13.以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是（）。

A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

B.下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础小幅上浮

C.微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息

D.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息

14.下列关于个人贷款合同的说法，错误的是()。

A.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本

B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

15.下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是（）。

A.中国光大银行的个人工程机械按揭贷款

B.交通银行的个人商铺贷款

C.中国银行的个人商用房贷款

D.中国建设银行的个人助业贷款

五.多选题(共15题)

1.下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的有()。

A.也称作委托性个人住房公积金贷款

B.贷款对象为住房公积金的缴存人

C.贷款利率比自营性个人住房贷款利率低

D.还款方式包括一次还本付息、等额本息还款法、等额本金还款法

E.贷款年限最长为20年

2.下列关于个人信用贷款的说法，不正确的是（）。

A.个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，浮动幅度按照中国人民银行的有关规定执行

B.展期前的利息按照原合同约定的利率计付

C.展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息；超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息

D.个人信用贷款期限一般为1年(含1年），最长不超过5年

E.个人信用贷款期限在1年（含1年）以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式;贷款期限超过1年的，采取按年还本付息的还款方式

3.申请商用房贷款的借款人必须提供一些担保措施，以下（）方式符合要求。

A.抵押

B.质押

C.履约保证保险

D.政府担保

E.个人担保

4.个人汽车贷款操作风险的防控措施有（）。

A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

B.严格按照制度规定开展业务

C.完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工

D.及时办理车辆抵押登记手续

E.熟悉关于操作风险的管理政策

5.下列关于国家助学贷款的贷后贴息管理和风险补偿金管理的说法中，正确的有（）。

A.经办银行于每年12月底前，将上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总

B.全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请材料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户

C.全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的申请风险补偿全的相关材料后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行

D.经办银行在发放贷款后，于每年结束后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行

E.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户

6.对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查以下内容：抵押物的合法性，包括调查抵押是否属于()及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。

A.《合同法》

B.《担保法》

C.《民法总则》

D.《物权法》

E.《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)

7.下列关于个人汽车贷款运行模式的说法，正确的有（）。

A.目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种

B.“直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

C.在“间客式”运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款购车人的资信情况进行调查

D.“直客式”汽车贷款的运行模式是“先购车，后贷款”

E.在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续

8.尽快完善个人征信系统及相关的法律法规建设，有利于(）。

A.控制风险

B.改善和调整信贷结构

C.提高资产质量

D.增加贷款覆盖范围

E.降低经营成本

9.农户小额信用贷款中农户资信评定等级分为（）。

A.优秀

B.较好

C.一般

D.较差

E.极差

10.个人申请国家助学贷款所应具备的银行要求条件有（）。

A.具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证明

B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和生活费)

C.具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意)

D.学习刻苦，能够完成学业

E.诚实信用，遵纪守法，无违规违纪行为

11.以下关于个人贷款概念的说法中，正确的有()。

A.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款

B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分

C.在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果

D.信贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人

E.个人贷款是指银行向企业发放的用于满足其各种资金需求的贷款

12.根据《汽车贷款管理办法》，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，载明（）。

A.经销商法定代表人的健康状况

B.中国人民银行核发的贷款卡(号)

C.所购汽车及零部件的型号

D.贷款担保状况

E.经销商购买保险的状况

13.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保包括（）。

A.固定资产质押

B.流动资产质押

C.动产质押

D.不动产质押

E.权利质押

14.借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明首付款交款的单据有（）。

A.收款收据

B.现金交款单

C.银行进账单

D.购房发票

E.借款人声明

15.个人贷款申请应具备的条件有（）。

A.借款人必须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

B.贷款申请数额、期限和币种合理

C.借款人具备还款意愿和还款能力

D.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

E.贷款人要求的其他条件

六.判断题(共15题)

1.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过6年，其中二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。（）

2.农户贷款贷前调查应当有效借助村委会、德高望重村民、经营共同体带头人等社会力量。（）

3.个人住房贷款贷款期间，当保证人发生变更时，银行应当中止贷款合同。（）

4.利息作为借入货币的代价或贷出货币的报酬，实际上就是借款资金的“价格”。（）

5.低成本策略强调降低银行成本，同时意味着成为一个低价格的竞争者。（）

6.贷前调查是商业助学贷款贷前处理中非常重要的环节。()

7.在商用房贷款中，保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因。()

8.全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户．由总行直接划入各经办行贴息专户。（）

9.个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的50％。（）

10.借款人具备按期还款能力，但通过伪造个人信用资料骗取银行贷款的，可能产生还款意愿风险。

11.商用房贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整可分段计息。()

12.贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

13.借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越少。（）

14.根据《汽车贷款管理办法》，除银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。（）

15.借款人申请商用房贷款，购买某知名品牌开发商商业用房，按中国银行业监督管理委员会贷款支付管理规定，在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，不可直接将商用房贷款资金支付给房地产开发商。()

七.单选题(共15题)

1.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（

）：

A.个性化服务

B.综合化服务

C.规划性服务

D.专业化服务

2.下列关于债券交易的表述，错误的是（）。

A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

C.债券价格与到期收益率成正比

D.债券的市场交易价格同市场利率成反比

3.政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为()万元。

A.157

B.171

C.182

D.216

4.下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（）。

A.某企业从银行获得了3年期贷款

B.某人在银行购买了10000元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此某人买入100股这个公司的股票

D.某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金

5.商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据（）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

A.《民法通则》

B.银监会颁布的相关通知

C.《银行业监督管理法》

D.《商业银行法》

6.外汇结构性风险来源于（）。

A.自营外汇买卖

B.代客外汇买卖

C.远期外汇买卖

D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配

7.保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。

A.产品创新能力

B.广泛的销售渠道

C.高效的管理模式

D.丰富的人才资源

8.下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是（）。

A.银行承兑汇票

B.储蓄业务

C.保证最低收益的理财计划

D.保本浮动收益的理财计划

9.下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是（）。

A.具体经营规划

B.财务会计报告

C.风险管理状况

D.董事和高级管理人员变更

10.理财证书认证的“4E”认证标准不包括（）。

A.教育(education)

B.职业道德(ethics)

C.工作经验(experience)

D.精力旺盛的(energetic)

11.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案指的是()

A.储藏者

B.积累者

C.修道士

D.逃避者

12.金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。

A.证券评级机构

B.证券交易所

C.会计师事务所

D.律师事务所

13.理财顾问服务要求从业人员具有扎实的金融知识，对金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财顾问服务的（）。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.制度性

14.如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8％，则这一系列的现金流的现值是()元。(答案取近似数值)

A.61101

B.44866

C.67101

D.144866

15.复利的计息次数增加，其现值（）。

A.不变

B.增大

C.减小

D.呈正向变化

八.多选题(共15题)

1.个人理财产品的风险主要包括()。

A.操作风险

B.延期风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.信用风险

2.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列关于单一投资者购买商业银行发行的理财产品，以下说法正确的是（

）

A.混合类私募理财产品起点金额不能低于40万元

B.权益类私募理财产品起点金额不得低于50万元

C.公募理财产品销售起点金额不得低于5万

D.风险收益类理财产品起点金额不得低于30万元

E.公募理财产品销售起点金额不得低于1万元

3.对个人投资者来说，金融衍生品市场的发展具有的好处包括()。

A.可选择更为丰富的投资品种

B.大大提高了投资收益

C.总能获得利润最大化

D.增加了管理风险的手段

E.无须再承担投资风险

4.目前银行代理国债的种类包括（）。

A.电子式储蓄国债

B.凭证式国债

C.记账式国债

D.特种国债

E.建设国债

5.下列有关证券组合风险的表述，正确的有()。

A.证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，还与各证券之间报酬率的协方差有关

B.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零

C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险

D.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢

E.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散

6.某人拿出100万元做投资，希望在若干年后可以变成200万元，下列投资可以达到预期目标的有（

）。

A.3%投资回报率，24年期限

B.8%投资回报率，9年期限

C.4.5%投资回报率，16年期限

D.6%投资回报率，12年期限

E.4%投资回报率，17年期限

7.债券市场的功能不包括()。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.优化资源配置功能

D.宏观调控功能

E.提高交易效率功能

8.理财师了解客户的渠道和方法有(

)。

A.上门拜访

B.开户资料

C.调查问卷

D.面谈沟通

E.大数据分析

9.若将债券看成理财产品，则债券的收益来源包括（）。

A.利息收益

B.红利收入

C.资本利得

D.债券利息的再投资收益

E.买卖价差

10.金融市场功能包括（）。

A.财富功能

B.交易功能

C.集聚功能

D.避险功能

E.资源配置

11.理财师的工作流程包括（）。

A.接触客户，建立信任关系

B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况

C.明确客户的理财目标

D.制定理财规划方案

E.理财规划方案的执行

12.金融衍生品市场的四个子市场指的是（）。

A.金融债券市场

B.金融远期市场

C.金融期货市场

D.金融期权市场

E.金融互换市场

13.基金子公司产品特征有（

）。

A.产品参与人数适中

B.开展组合投资业务的优势大

C.产品参与人数较多

D.产品交易灵活多样

E.开展组合投资业务的优势较弱

14.按照不同的财富观，有人将客户分为（）。

A.储藏者

B.积累者

C.修道士

D.挥霍者

E.逃避者

15.下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的有()。

A.持续、稳定、高速的GDP增长证券市场将呈现上升走势

B.高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨

C.宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升

D.当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升

E.GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系

九.单选题(共15题)

1.（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。

A.红色信贷

B.绿色信贷

C.能效信贷

D.减排信贷

2.受托支付是实贷实付的（）。

A.根本目的

B.基本要求

C.外部执行依据

D.重要手段

3.以下关于贷款偿还的描述，不正确的是（）。

A.贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利

B.对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息

C.因提前还款而产生的费用应由银行负担

D.银行在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本

4.某企业向银行申请短期季节性融资，银行经借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供（）。

A.短期贷款

B.长期贷款

C.固定资产贷款

D.长短期结合贷款

5.借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的（）。

A.30％

B.40％

C.50％

D.60％

6.下列市场环境中，不属于宏观环境的是（）。

A.经济与技术环境

B.政治与法律环境

C.银行同业的竞争状况

D.社会与文化环境

7.银团贷款存续期间，银团会议通常由（）负责定期召集。

A.牵头行

B.协调行

C.代理行

D.托管行

8.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）个月。

A.3

B.6

C.10

D.12

9.波特五力模型是迈克尔?波特于()首次提出的。

A.20世纪70年代初

B.20世纪80年代初

C.19世纪70年代初

D.20世纪90年代初

10.抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明的企业形式为（）。

A.集体所有制企业或股份制企业

B.实行租赁经营责任制的企业

C.全民所有制企业

D.事业单位法人

11.在企业集团授信额度中，复杂的企业组织结构之所以更容易产生潜在的风险，其原因不包括（）。

A.集团客户整体实力更强大

B.贷款资金有可能被转移到集团的其他公司

C.内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿

D.无论借款企业的条件和业绩有多么优秀，发生在集团的其他公司的问题也有可能影响到借款企业

12.某公司2020年利润总额为1580万元，销售成本为1200万元，销售费用为2390，管理费用为981万元，财务费用为1050万元。B公司的成本费用利润率为（

）。

A.35.74%

B.28.11%

C.44.01%

D.39.21%

13.()用于评价区域全部信贷资产的损失情况，指标越高，区域风险越大。该指标从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量。

A.加权平均期限

B.信贷平均损失比率

C.信贷资产相对不良率

D.信贷余额扩张系数

14.LGD模型开发是债项评级的（）。

A.重点内容

B.核心内容

C.基础内容

D.首要内容

15.在使用波特五力对细分市场结构吸引力进行分析时，考虑的主要因素不包括（）。

A.融资结构

B.替代产品

C.同行业竞争者

D.购买者

十.多选题(共15题)

1.信贷人员用客户评价要素构成表来评价客户法人治理结构时，评价的内容一般为()。

A.董事会结构和运作过程

B.激励约束机制

C.控股股东行为

D.财务报表与信息披露的透明度

E.所有股东的行为

2.下列选项中，属于首次放款的先决条件文件的有()。

A.法律类文件

B.贷款类文件

C.公司类文件

D.担保类文件

E.税务类文件

3.项目评估的内容包括（）。

A.项目建设的必要性评估

B.项目建设配套条件评估

C.项目财务评估

D.借款人的人员情况及管理水平

E.项目技术评估

4.公司信贷产品主要包括（

）。

A.流动资金贷款

B.项目融资

C.保证业务

D.并购贷款

E.贸易融资

5.构成新企业发展障碍的行业进入壁垒包括（

）

A.专利权和版权

B.政府方面的政策方针和管制

C.产品同质化程度很高

D.在初始阶段对投资要求较高

E.要求较高的市场占有率

6.下列关于资产转换周期的说法中，正确的有（）。

A.生产转换周期是指借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程

B.资本转换周期是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环

C.生产转换周期是以资金开始，以资本结束

D.资本转换周期是通过几个生产转换周期来完成的

E.银行贷款作为整个转换周期中的重要一环，面临的风险是可以避免的

7.商业银行客户信用评级方法有（

）。

A.定性分析法

B.专家分析法

C.模型分析法

D.定向分析法

E.因素分析法

8.个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）。

A.开立外国投资者投资专用账户

B.开立特殊目的公司专用账户

C.开立投资并购专用账户

D.开立个人外汇储蓄账户

E.开立个人外汇结算账户

9.决定银行给予一个企业（集团）授信额度大小的因素包括()。

A.借款企业的需求和借款原因，借款金额需求

B.客户的还款能力

C.银行或借款企业的法律或监督条款的限制

D.贷款组合管理的限制

E.银行的客户政策及关系管理因素

10.下列关于基金子公司产品的特征的说法中，正确的有（）。

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.产品种类少

E.抗风险能力低

11.下列关于财务净现值的说法，正确的是()。

A.财务净现值是反映项目在计算期内获利能力的动态评价指标

B.—个项目的净现值是指项目按照财务内部收益率，将各年的净现金流量折现到建设起点的现值之和

C.财务净现值等于总投资现值乘以净现值率

D.财务净现值大于零，表明项目的获利能力超过设定的收益率

E.—般来说，财务净现值大于零的项目是可以接受的

12.贷款合法合规性调查的内容包括（）。

A.认定借款人、担保人法人资格

B.对抵押物的价值评估情况作出调查

C.对借款人的借款目的进行调查

D.对贷款使用合法合规性进行认定

E.对购销合同的真实性进行认定

13.银行产品定价的目标包括()。

A.盈利

B.扩大市场份额和占有率

C.被市场认可

D.被消费者认可

E.银行产品的多元化

14.授权书应当载明（）等内容。

A.授权人全称和法定代表人姓名

B.受权人全称和负责人姓名

C.授权范围和权限

D.关于转授权的规定

E.授权书生效日期和有效期限

15.贷放分控的现实意义包括（

）。

A.有利于统一管理

B.有利于企业贷款

C.有利于加强与贷款企业的联系

D.有利于加强内部控制，防范操作风险

E.有利于建设流程银行，提高专业化操作

十一.判断题(共15题)

1.根据人民银行印发的《银行贷款损失准备计提指引》，一般准备年末余额不得低于年末贷款余额的2％。（）

2.保证人应是具有代为清偿能力的企业法人，自然人除外，企业法人应提供其真实营业执照及近期财务报表。（）

3.同一笔贷款，可以按不同借据还款期限进行拆分分类。

4.由于借款人的提前还款会打乱银行原有的资金安排，借款人应至少口头征得银行同意后，才可以提前还款。（）

5.如果买方拥有讨价还价能力，则购买者可以影响供方行业中现有企业的盈利能力。（）

6.公司流动资产周转效率下降导致的融资需求必然是长期的。(

)

7.对贷款项目进行财务分析时，销售收入的审查包括审查单价的取值是否合理。（

）

8.杜邦分析通过将净利率换算为净资产收益率、杠杆率和资产周转率的乘积，便于定量分析净资产收益率产生差异的原因（）

9.在进行财务分析时，所需收集的财务资料主要是指资产负债表、利润表、现金流量表。

（）

10.审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门（岗位）与负责贷款审查的管理部门（岗位）相分离，以达到相互制约的目的。

11.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

12.费率一般以信贷业务金额为基数按一定比率计算。（

）

13.利率结构由不同种类、不同期限、不同用途贷款差别利率的总和构成。

14.批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产（10户／项以上）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。（）

15.当有危及银行债权安全的情况出现时，借款人只需将情况通知银行便履行了义务。

十二.单选题(共15题)

1.下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（）。

A.向高级管理层提交的全面审计工作报告

B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构

C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况

D.外部中介机构对银行的审计报告

2.金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和()。

A.金融管理机构

B.金融监督机构

C.金融救助机构

D.金融业务机构

3.银行从业人员的行为规范不包括()。

A.热心公益，奉献爱心

B.公私分明，勤俭节约

C.遇到利益冲突，应主动回避

D.执业过程中，不得越级报告

4.（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

A.风险补偿

B.风险规避

C.风险分散

D.风险对冲

5.下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）。

A.内部欺诈

B.业务中断

C.实物资产损坏

D.交易对手未能履约

6.银行业消费者权益保护工作应当（）

A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任

B.遵守公开交易的原则

C.履行公平对待银行业消费者的责任

D.向银行业消费者不公开信息的义务

7.内部审计的质量控制不包括（）。

A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估

B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致

C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统

D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突

8.下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是()。

A.贷款期限最长不得超过3年

B.自用传统动力汽车最高发放比例为80％

C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%

D.二手车贷款最高发放比例为70%

9.时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。

A.人员管理

B.风险管理

C.信用管理

D.绩效管理

10.财务公司的基本定位不包括()。

A.最大程度地降低财务费用

B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售

C.为成员单位提供全方位的顾问服务

D.为成员单位提供全方位的投资业务

11.针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（）。

A.树立全面风险管理理念

B.实行个人信贷业务集约化管理

C.完善资金营运内部控制

D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度

12.金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。

A.减少企业对新设备、新技术项目的投资

B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

13.《中华人民共和国中国人民银行法》以（）形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位，明确了中国人民银行的职责。

A.国家立法

B.国家宪法

C.国家法律

D.国家法规

14.法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（

）。

A.一级清算业务

B.二级清算业务

C.三级清算业务

D.四级清算业务

15.()指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。

A.结构性债券

B.本息合一债券

C.可交换债券

D.本息分离债券

十三.多选题(共15题)

1.按照投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）

A.收入工具

B.股权工具

C.利率工具

D.混合工具

E.债权工具

2.公司贷款业务种类主要包括()。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.并购贷款

E.银团贷款

3.反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒()等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。

A.黑社会性质的组织犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活动犯罪

D.走私犯罪

E.贪污贿赂犯罪

4.柜台业务主要操作风险成因包括（）。

A.轻视柜台业务内控管理和风险防范

B.规章制度和业务操作流程本身存在漏洞

C.柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识

D.柜员工作强度大，但收入不高工作缺乏热情和责任感

E.客户监管难度大

5.同业业务的监管要求主要包括（）。

A.管理体系要求

B.资本管理要求

C.担保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

6.下列关于金融债券的特点，说法正确的有（）

A.发行者有较大的主动权

B.盈利性较好

C.流动性较好

D.不必缴纳法定存款准备金

E.债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较松

7.下列关于商业银行各类风险监管指标的说法中，正确的有（）。

A.商业银行的流动性比例应当不低于20％

B.商业银行贷款拨备率基本标准为2.5％

C.商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％

D.商业银行操作风险损失收入比不得超过0.o5％

E.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的1／3

8.商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有()。

A.评价标准确定的依据

B.评价标准确定的来源

C.指标值的难易程度

D.评价标准的分解

E.指标值确定的方法

9.下列选项中，属于关注类贷款的有（）。

A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

B.改变贷款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

E.违反国家有关法律和法规发放的贷款

10.紧缩性的财政政策措施包括()。

A.减少税收

B.增加税收

C.减少财政支出

D.增加财政支出

E.增加转移支付

11.代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理财政性存款

B.代理国库

C.代理金银

D.代理发行国债

E.代理贷款项目管理

12.存款保险基金管理机构应履行的职责有()。

A.制定并发布与其履行职责有关的规则

B.制定和调整存款保险费率标准.报国务院批准

C.确定各投保机构的适用费率

D.归集保费

E.管理和运用存款保险基金

13.下列风险中，属于按照诱发风险的原因进行分类的有（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.声誉风险

14.银行业金融机构应充分尊重并自觉保障金融消费者权利包括（）。

A.自主选择权

B.财产安全权

C.公平交易权

D.依法求偿权

E.知情权

15.合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与（）的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.其他风险

E.系统性风险

十四.判断题(共10题)

1.信用贷款的风险较大、期限较短。（）

2.保证金存款是具有结算功能的信用工具。()

3.外部审计是内部审计的基础。()

4.在委托贷款业务中，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。

5.中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。（）

6.若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。（）

7.风险是未来结果对期望的偏离，即波动性。

8.商业银行之间通过协议相互持有的各级资本工具，或中国银保监会认定为虚增资本的各级资本投资，应从相应监管资本中对应扣除。

9.在中国境内批准设立的企业集团财务公司可自愿申请成为中国财协会员。

10.商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过30％。()

十五.单选题(共15题)

1.（）承担声誉风险管理的监督责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.理事会

2.根据我国《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定（

）家商业银行作为托管人。

A.1

B.2

C.3

D.4

3.我国监管信托业务的金融机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国银行保险监督管理委员会

4.洗钱的过程通常包括处置阶段、（）和融合阶段。

A.培植阶段

B.流通阶段

C.隐藏阶段

D.转换阶段

5.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是()。

A.负债

B.结算

C.清算

D.交易

6.发达国家的（）为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。

A.商业银行业务

B.金融市场业务

C.投行业务

D.财富管理业务

7.银行企业实施内部控制的基础是（）。

A.内部监督

B.内部环境

C.风险评估

D.控制活动

8.我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四大国有商业银行和（）的部分不良资产。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国人民银行

9.根据中国银行业监督管理委员会《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以()业务为主。

A.经营租赁

B.商品租赁

C.融资租赁

D.转租赁

10.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（

）。

A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

B.保管物品的金额不同

C.保管物品的种类不同

D.保管期限不同

11.银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以（）。

A.安装自己喜欢的各种软件

B.如果是为了工作，可以安装盗版软件

C.浏览其他银行网站的理财信息

D.给其他银行的同业人员展示本行内部网络理财产品

12.甲以其不动产为抵押，与乙签订借款合同，后乙将甲抵押的不动产作为标的与丙签订买卖合同，甲得知后对此表示反对。乙丙双方所签订的合同是（）。

A.有效合同

B.无效合同

C.可撤销合同

D.效力待定合同

13.《证券法》最基本的原则是（）。

A.公平.公开.公正原则

B.分业经营.分业管理原则

C.合法原则

D.自愿原则

14.洗钱的过程是()。

A.获取阶段—处置阶段—融合阶段

B.处置阶段—培植阶段—融合阶段

C.处置阶段—融合阶段—培植阶段

D.获取阶段—培植阶段—处置阶段

15.票据行为中，()是汇票所独有的一种票据行为。

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

十六.多选题(共15题)

1.银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到的有（）。

A.勤勉尽职

B.诚实信用

C.礼貌周到

D.态度稳重

E.衣着得体

2.根据发行人的不同，债券可以分为（）。

A.企业债

B.个人债

C.国债

D.金融债

E.外债

3.根据《商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务（）。

A.吸收公众存款

B.发放短期、中期和长期贷款

C.办理国内外结算

D.发行金融债券

E.从事同业拆借

4.关于票据权利，下列说法正确的是()。

A.票据权利包括付款请求权和追索权

B.付款请求权是第一顺序请求权

C.追索权是第二顺序请求权

D.追索权的行使应后于持票人被拒绝承兑

E.持票人恶意取得票据，不得享有票据权利

5.货币的职能有（）。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

6.下列属于内部控制原则的有()。

A.全面性原则

B.谨慎性原则

C.制衡性原则

D.适应性原则

E.成本效益原则

7.下列掩饰、隐瞒走私、毒品犯罪、黑社会、恐怖组织违法所得及其收益的性质和来源的行为，可能构成

洗钱罪的有（）。

A.通过转账或者其他结算方式协助资金转移

B.提供资金账户

C.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券

D.以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质

E.协助将资金汇往境外

8.借记卡按照功能的不同可分为（）。

A.转账卡

B.专用卡

C.储值卡

D.信用卡

E.贷记卡

9.下列关于保护客户隐私的说法，正确的是（）。

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息

D.银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构

E.泄露或不当使用客户信息会给客户造成损失或侵害客户利益，属违法行为

10.关于合同成立和生效的关系描述，正确的是()。

A.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实

B.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示

C.合同成立主要是事实问题

D.合同生效主要是法律评价问题

E.合同成立是合同生效的前提

11.现代信用制度下，商业银行信用创造能力的决定因素有（）。

A.商品交易量

B.货币价值

C.商品价格

D.原始存款规模

E.货币乘数

12.资产负债管理的策略包括（

）。

A.利用金融衍生工具杠杆化

B.表内资产负债匹配

C.内部资金转移定价

D.表外工具规避表内风险

E.利用证券化剥离表内风险

13.下列关于中央银行的产生说法正确的是（）。

A.银行券分散发行不再适应经济的发展需要，而需要银债券的集中发行

B.银行间债权债务关系、票据清偿和结算日益复杂，需要一个统一的交换票据和清算债务的中心机构

C.商业银行间贷款的过度发放，会使资金薄弱的银行丧失清偿力，需要一个统一的金融机构充当“最后贷款人”

D.要保证金融稳定、经济稳定，必须建立专门金融机构对金融业务经营活动进行必要的管理和监管

E.中央银行是从商业银行中分离出来逐渐演变而成的

14.风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，其包括（

）等环节。

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

15.我国货币供应量层次划分中，属于准货币的有（

）。

A.证券公司保证金存款

B.企业单位定期存款

C.城乡居民储蓄存款

D.企业单位活期存款

E.流通中现金

十七.判断题(共15题)

1.在银行托收业务中，跟单托收是指附有金融单据和发票等商业单据的托收方式。（）

2.对违反银行业从业人员职业操守的人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。（）

3.行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪处罚。（）

4.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计息。（

）

5.居民个人可以办理基本存款账户。()

6.我国对核心一级资本充足率的要求低于第三版巴塞尔协议资本。（）

7.备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

8.甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于五年前擅自将其财产无偿赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。（）

9.M1被称为狭义货币，是现实购买力，我们一般所说的货币供应量就是指M1。（）

10.已满14周岁的人犯罪，应当负刑事责任，为完全负刑事责任年龄阶段。

11.《中华人民共和国物权法》规定，质押财产的交付是质押合同生效的前提条件，而不是质权设立的前提条件。

12.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人，可以向人民法院申请重整。

13.从广义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。（）

14.杠杆率是资本充足率的补充指标，涉及不同的资产风险时，杠杆率有所不同。()

15.提前支取的定期存款支取部分按定期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：CreditRisk+模型是根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率是很小的，且相互独立，因此贷款组合的违约率服从泊松分布。故本题选B。

2.答案：C

本题解析：流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银保监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。

3.答案：A

本题解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素，比起知识和制度来说，它对员工的行为具有更直接和长效的影响力。

4.答案：C

本题解析：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。

5.答案：A

本题解析：答案为A。随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为0.68，其观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率为0.95，其观测值落在距均值的距离为3倍标准差范围内的概率为0.9973。

6.答案：D

本题解析：假按揭风险属于个人住房按揭贷款的风险分析，所以A项正确；汽车消费信贷，信用卡消费信贷属于个人零售贷款的风险分析，所以B、C正确；D项中的违约概率属于客户信用评级的内容，不属于按照个人信贷产品分类的风险分析，本题答案为D。

7.答案：C

本题解析：商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容，战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标，所以A、B两项正确；各家商业银行所处的外部经济、金融环境、内部管理以及市场定位不同，因此战略目标各不相同，但也存在一些共性，所以C项错误；战略目标确立后，商业银行应重点研究如何保证路径的高质量和高效率，所以D项正确。

8.答案：C

本题解析：以《贷款通则》、《贷款风险分类指导原则》、《银行贷款损失准备计提指引》、《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》、《项目融资业务指引》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《商业银行并购贷款风险管理指引》、《银团贷款业务指引》、《银行开展小企业授信工作指导意见》等相关文件构成的制度框架，成为指导商业银行规范管理信用风险的主要依据。

9.答案：D

本题解析：根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本主要有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。

10.答案：D

本题解析：头寸限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制：净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

11.答案：B

本题解析：答案为B。失误树分析法是通过图解法来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为。

12.答案：D

本题解析：因为银行具有独特的高杠杆经营特点，所以对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。

13.答案：C

本题解析：。国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是风险调整的业绩评估方法。

14.答案：D

本题解析：融资缺口=贷款平均额-核心存款平均额=1200-300=900（亿元），因此，借入资金（流动性需求）=融资缺口+流动性资产=900+100=1000（亿元）。

15.答案：C

本题解析：对于从事国际业务的商业银行而言，多币种的资产负债期限结构增加了流动性风险管理的复杂程度。在本国或国际市场出现异常状况时，外币债权方通常因为对债务方缺乏足够了解并且无法对市场发展作出正确判断，而要求债务方提前偿付债务。在这种不利的市场条件下，商业银行如果不能迅速满足外币债务的偿付需求，将不可避免地陷入外币流动性危机，并严重影响其在国际市场上的声誉。因此，从事国际业务的商业银行必须高度重视各主要币种的资产负债期限结构。

二.多选题1.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，尽可能准确计算可以量化的风险、评估难以量化的风险。开发风险管理模型的难度不在于所应用的数理知识多么深奥，关键是模型开发所采用的数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性，以确保最终开发的模型可以真实反映商业银行的风险状况。因此，商业银行应当充分认识到不同风险计量方法的优势和局限性，适时采用敏感性分析、压力测试和情景分析等方法作为补充。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险(包栝银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。

3.答案：B、C、D

本题解析：

违约的定义是内部评级法的重要定义，是估计违约概率(PD)、违约损失率(LGD)、违约风险暴露(EAD)等信用风险参数的基础。

4.答案：B、E

本题解析：

商业银行附属资本包括：一般准备和长期次级债务。

5.答案：B、C、E

本题解析：

A项，商业银行的流动性覆盖率不低于100％；D项，监管部门并未对商业银行的核心存款比提出要求。

6.答案：A、B

本题解析：

暂无解析

7.答案：C、D、E

本题解析：

贷款总额与总资产的比率较高则暗示商业银行的流动性能力较差，由于该比率忽略了其他资产，特别是流动资产，因此该指标无法准确地衡量商业银行的流动性风险。故A项错误。对大型商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常，但对主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。因此，大额负债依赖度仅适合用来衡量大型特别是国际活跃银行的流动性风险，故B项错误。

8.答案：A、C、E

本题解析：

国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险的最主要类型之一。

9.答案：D、E

本题解析：

对个人客户而言，可观察到的特征变量主要包括收入、资产、年龄、职业以及住地等；对法人客户而言，包括现金流量、各种财务比率等。

10.答案：A、B、D、E

本题解析：

董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估、监测、控制声誉风险。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

声誉是商业银行所有利益持有者基于持久努力、长期信任建立起来的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。

12.答案：A、C、D

本题解析：

战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。商业银行可以在短期便体会到战略风险管理的诸多益处。因此，B、E项错误。

13.答案：A、E

本题解析：

风险管理组织架构的核心是构建由业务部门、风险管理职能部门、审计部门组成的风险管理“三道防线”，清晰界定风险管理职责和风险报告关系。

14.答案：A、D、E

本题解析：

收益类指标反映银行收益水平，主要有：收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等。B选项属于资本类指标，C选项属于风险类指标。

15.答案：A、E

本题解析：

。零售客户，特别是小额存款人对银行信用和利率水平不是很敏感；公司/机构存款人对银行信用和利率水平高度敏感。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

多样化投资分散风险的风险管理策略经过长期的实践证明是行之有效的，但其前提条件是要有足够多的相互独立的投资形式。

2.答案：正确

本题解析：

申请授信的单一法人客户应向商业银行提交的基本信息包括近3年经审计的资产负债表、利润表等；成立不足3年的客户，提交自成立以来各年度的报表。

3.答案：正确

本题解析：

信贷资产证券化，即狭义的资产证券化，是指将缺乏流动性但能够产生可预的未来现金流的资产(如银行的贷款、企业的应收账款等)，通过一