中国工商银行来宾分行2023年社会招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行来宾分行2023年社会招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是()。

A.资产财务状况分析法

B.制作风险清单

C.失误树分析法

D.分解分析法

2.金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段

3.下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。

A.可规避的操作风险

B.可维持的操作风险

C.可缓释的操作风险

D.应承担的操作风险

4.下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当根据业务的性质.规模.复杂程度和风险承受能力设定限额

B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分

C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理

D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整

5.（

）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。

A.久期分析

B.外汇敞口分析

C.缺口分析

D.敏感性分析

6.关于商业银行市场风险限额管理，下列表述不正确的是（）。

A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额

B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分

C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理

D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整

7.()是指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险。

A.声誉风险

B.违规风险

C.操作风险

D.市场风险

8.下列关于信用风险的说法，不正确的是（）。

A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源

B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中

C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视

D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失

9.界定压力情景中各个风险因子之间内在一致的量化关系一般可以采用（）个方法。

A.一

B.二

C.三

D.五

10.某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，按照权重法计算风险加权资产是（

）亿元。

A.55

B.75

C.50

D.82.5

11.以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（

）

A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作

B.较大信息科技预算投入

C.设立负责信息科技风险管理的部门

D.董事会履行的信息科技管理职责

12.KRI是指()。

A.关键风险指标

B.损失事件收集

C.操作风险与控制自我评估

D.操作风险监管资本自动化计量

13.原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0

14.下列属于情景分析中微观情景的是()。

A.社会

B.经济

C.法律

D.人员

15.若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是()。

A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险

D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加

二.多选题(共15题)

1.根据良好的公司治理和内部控制原则，商业银行市场风险管理组织架构应当能够（）。

A.由承担风险的业务经营部门向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告

B.由市场风险管理部门监测业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况

C.由前台交易人员进行交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付

D.确保市场风险管理部门与承担风险的业务经营部门保持相对独立

E.做到各部门职能恰当分离。避免潜在的利益冲突

2.《中华人民共和国银行业监督管理法》从我国目前的市场环境和法治环境出发，将()作为立法宗旨。

A.加强对银行业的监督管理

B.规范监督管理行为

C.防范和化解银行业风险

D.保护存款人和其他客户的合法权益

E.促进银行业健康发展

3.

该银行资产平均加权久期为4.1年，负债平均加权久期为3.7年，若3个月SHIBOR从4%提高到4.5%，则：

根据以上材料，回答下列问题。

商业银行常用的市场风险计量方法（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.外汇敞口分析

E.风险价值

4.CreditPortfolioView模型是目前国际银行业应用比较广泛的信用风险组合模型之一，关于该模型，下列说法正确的有（）。

A.CreditMetrics模型可以看做是该模型的一个补充

B.计算非违约的转移概率时不使用历史数据

C.它直接将转移概率与宏观因素的关系模型化

D.在违约率计算上不使用历史数据

E.比较适用于投机类型的借款人

5.下列属于商业银行应高度重视的流动性风险管理要点的有()。

A.提高流动性管理的预见性

B.建立多层次的流动性屏障

C.通过金融市场控制风险

D.危机处理方案

E.弥补现金流量不足的工作程序

6.下列关于行业财务风险分析指标的说法，不正确的有()。

A.行业盈亏系数越低，说明行业风险越大

B.行业产品产销率越高，说明行业产品供不应求

C.行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好

D.行业销售利润率是衡量行业盈利能力最重要的指标

E.行业劳动生产率在一定程度上反映出行业间的相对技术水平

7.全面风险管理模式的理念和方法，包括（）。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理方法

E.全员的风险管理文化

8.期权性风险中的期权包括()。

A.交易所交易的期权

B.场外的期权合同

C.债券或存款的提前兑付

D.贷款的提前偿还

E.银行资产、负债之间的币种不匹配

9.风险外部报告的内容包括（）。

A.总结专项风险工作

B.提供监管数据

C.识别当期风险特征

D.评价整体风险状况

E.提出风险管理的措施建议

10.KPMG风险中性定价模型中用到的变量包括（）。

A.非违约概率

B.风险资产的承诺利息

C.风险资产的回收率

D.贷款期限

E.借款企业的市场价值

11.客户评级必须具有（）的功能。

A.能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势

B.能够有效防止违约风险

C.能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率

D.能够有效抵补风险，以保证商业银行的正常经营

E.将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内

12.犯罪主体只能是自然人的金融犯罪的有()。

A.贷款诈骗罪

B.保险诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.信用卡诈骗罪

E.有价证券诈骗罪

13.考察和分析企业的非财务状况，主要从哪些方面进行分析和判断?（）

A.行业风险

B.管理层风险

C.生产与经营风险

D.宏观经济、社会及自然环境

E.担保状况

14.下面关于国家风险限额管理的说法，不正确的有()。

A.国家风险暴露包括信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景

B.国家风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额

C.国家风险限额管理基于对整个国家的综合评级

D.国家风险限额可以根据需要决定多久重新检查一次

E.商业银行总行对海外分行提供的信用支持不属于国家风险暴露

15.信用风险报告的职责有（）。

A.应实施并支持一致的风险语言／术语

B.使员工可以在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息

C.传递商业银行风险偏好和风险容忍度

D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

E.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

三.判断题(共15题)

1.信用评分模型的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法／体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。()

2.银行应该建立持续的"市场监督"管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。（）

3.动态模拟一般考虑当前的资产负债结构，分析对象是银行短期内的净利息收入变动和基于假设利率变化对银行经济价值的影响，其现金流的估计主要根据银行当前资产负债表头寸计算而得。（）

4.对于授信权限的管理，根据不同银行的具体情况的不同，可以不用在设立授信权限方面作出职责安排和相关规定。（）

5.远期产品通常包括即期外汇交易和远期利率合约。()

6.商业银行通常采用留置作为担保方式。（）

7.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件造成损失的风险。（

）

8.绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行外部环境的变动。()

9.承担过多的信用风险会减少流动性风险。()

10.国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。（）

11.在风险为本的持续经营监管框架中，以风险为本的现场检查是风险为本的监管最为核心的步骤。（）

12.商业银行的声誉风险管理主要应对声誉危机的处置，不需要配置风险资本。（）

13.贷款损失准备金率等于或大于不良贷款率，说明该行足额提取了拨付，风险较高。（）

14.内部数据无论用于损失计量还是用于验证，商业银行必须具备至少3年的内部损失数据。()

15.商业银行高级管理层应当充分理解压力条件下商业银行所面临的风险及风险间的相互作用、资本工具吸收损失和支持业务持续运营的能力，并判断资本管理目标、资本补充政策安排和应对措施的合理性。（）

四.单选题(共15题)

1.（）用于早期逾期的客户，可判断客户最终进入违约（逾期90天以上）的概率。

A.X模型

B.催收响应模型

C.违约概率模型

D.损失程度模型

2.市场定位选择的方式有主导式定位、追随式定位和补缺式定位。其中，采用补缺式定位的银行具有的特征是()。

A.分支机构不多

B.在市场上占有极大的份额

C.提供的信贷产品较少

D.刚刚进入市场

3.商业助学贷款的借款人最多可以申请（）次贷款展期。

A.1

B.2

C.3

D.4

4.钢铁厂向银行贷款，当地公立医院可否提供担保？()

A.可以

B.不可以

C.只要银行接受就可以

D.有相应的财产能力就可以

5.个人经营贷款的借款人是指（

）。

A.具有不完全民事行为能力的自然人

B.满18周岁的成年人

C.具有完全民事行为能力的法人

D.具有完全民事行为能力的自然人

6.下列选项中不属于客户的信贷需求形态的是（）。

A.已实现的需求

B.交易的需求

C.待实现的需求

D.待开发的需求

7.对于贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于（）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

8.个人教育贷款业务操作风险的防范措施不包括（）。

A.熟悉关于操作风险的管理政策

B.规范业务操作

C.对于关键的操作，完成后做好记录备查

D.使业务风险与效益匹配

9.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行（）。

A.上限放开，下限管理

B.上限放开，下限放开

C.上限管理，下限管理

D.上限管理，下限放开

10.网点机构营销渠道的分类有（）。

A.单点式、全方位、专业性、高端化

B.全方位、专业性、高端化、零售型

C.直客式、全方位、专业性、高端化

D.问客式、全方位、专业性、高端化

11.下列属于金融质押品的是（）。

A.应收租金

B.债券

C.机器设备

D.采矿权

12.下列关于个人贷款产品的表述，错误的是（）。

A.个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的贷款

B.个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理环节较多，办理时间长

C.个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款

D.个人保证贷款业务中，如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决

13.根据《物权法》，下列不得作为个人质押贷款质押物的是()。

A.国债

B.提单

C.可以转让的基金份额

D.应付账款

14.下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（）。

A.内部欺诈

B.借款人还款能力降低

C.借款人还款意愿发生变化

D.借款人的信用欺诈和恶意逃债行为

15.负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理的是（）。

A.中国银监会

B.中国工业和信息化部

C.中国银行

D.中国人民银行

五.多选题(共15题)

1.个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的（

）确定。

A.抵押担保额度

B.质押担保额度

C.保证担保额度

D.资信情况

E.收入证明

2.贷款调查人员验证借款人工资收入真实性的方法主要有()。

A.通过公积金数额验证

B.电话调查核实

C.通过借款人缴纳个人所得税税单验证

D.面谈核实

E.通过工资卡或存折入账流水验证

3.设备贷款必须提供担保，担保方式有()。

A.抵押、质押和保证任意一种

B.抵押、质押和保证任意两种

C.经销商担保的担保方式

D.厂家回购的担保方式

E.个人信用担保

4.与申请一手车个人汽车贷款相比，申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供的资料有（）。

A.购车意向证明

B.贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书

C.车辆出卖人的车辆产权证明

D.所交易车辆的“机动车辆登记证”

E.车辆年检证明

5.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能面临的风险包括（）。

A.保险公司依法解除保险合同

B.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任

C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息

D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息

E.银保合作协议的法律效力不确定

6.个人商用房贷款可采用（）等还款法。

A.按月等额本息还款法

B.按月等额本金还款法

C.按周(双周、三周)还本付息还款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

7.下列可以申请国家助学贷款的包括（）。

A.北京市普通高等学校中经济困难的研究生

B.香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

C.西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生

D.台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

E.四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生

8.下列属于商用房地产和居住房地产押品分类的是（）。

A.商用房地产

B.居住用房地产

C.交通运输设备

D.资源资产

E.机器设备

9.个人医疗贷款获得批准后，应持()等到特约医院就医、结账。

A.个人持有的银行卡

B.医院出具的诊断证明

C.银行盖章的贷款申请书

D.个人身份证

E.住院证明

10.应当先履行债务的当事人有确切证据证明对方（）时，可以中止履行。

A.经营状况严重恶化

B.转移财产以逃避债务

C.丧失商业信誉

D.有能力提供相应担保

E.可能丧失履行债务能力

11.关于商用房贷款提前还款，下列说法正确的有（）。

A.提前还款是指借款人主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为

B.借款人应向银行提交提前还款申请书

C.借款人需满足贷款账户未拖欠本息及其他费用条件

D.提前还款降低了银行风险，借款人不违约

E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

12.个人住房装修贷款可以用于（）。

A.支付家庭装潢款

B.支付相关的装修材料款

C.支付厨卫设备款

D.支付需要装修的房屋贷款

E.支付维修工程的施工款

13.个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的（）确定。

A.质押担保

B.保证担保

C.抵押担保

D.资信情况

E.收入证明

14.2003年8月，中国人民银行出台助学贷款“双20标准”，具体是指()。

A.商业助学贷款违约率达到20%

B.国家助学贷款违约率达到20%

C.违约学生达到20%

D.违约学生达到20人

E.违约学生达到20万人

15.以贷款所购车辆作抵押的，个人汽车贷款的借款人须交予贷款银行进行保管的材料有（）。

A.购车发票原件

B.各种缴费凭证原件

C.机动车登记证原件

D.行驶证原件

E.保险单

六.判断题(共15题)

1.在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口薄记录地址一致时，必须提供居住证明。

2.个人汽车贷款的贷后与档案管理是指合同终止后对有关事宜的管理。

3.申请个人汽车贷款时，不得由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。（）

4.只要是新近开发建设，可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用成本法估价。（）

5.根据《汽车贷款管理办法》，除中国银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。（）

6.个人贷款中的操作风险包括法律风险和声誉风险，但不包括策略风险。（）

7.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场性营销组织结构。（）

8.个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式。（）

9.在浮动利率制度下，当利率处于下降周期时，个人住房贷款借款人出现违约的可能性将会加大。()

10.住房置业担保公司提供一般责任保证。（）

11.中国农业银行的“金钥匙”助学贷款和中国建设银行的“圆梦”助学贷款都属于商业助学贷款。

12.从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。（

）

13.公积金管理中心与承办银行的委托贷款协议终止时，承办银行应清算住房委托贷款手续费，办理公积金管理中心存款账户的销户交易，最后移交和报送公积金管理中心账户记账回单及相关业务资料。（

）

14.贷款人在办理个人经营贷款后．银行为有效规避抵押物价值变化而带来的风险，可以要求贷款人更换其他足值抵押物。（）

15.网点的大堂经理，可以直接回答客户的问题，但不可以直接受理客户的贷款申请。()

七.单选题(共15题)

1.根据我国有关法律、法规和司法解释，如果签订的保险合同违反国家利益和社会公共利益，将导致（

）。

A.保险合同无效

B.保险合同被解除

C.保险合同被变更

D.保险合同终止

2.同业拆借市场是指（）。

A.企业之间资金调剂市场

B.金融机构之间资金调剂市场

C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场

D.银行与企业之间资金调剂市场

3.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。

A.上海证券交易所

B.上海黄金交易所

C.大连商品交易所

D.会计师事务所

4.下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（

）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险

5.一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（）。

A.低收益、无风险

B.期限不固定，收益波动较大

C.高收益、高风险

D.期限固定，收益稳定

6.某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为()元。

A.671561

B.564100

C.871600

D.610500

7.外籍人士取得的下列所得中，()可以免征个人所得税。

A.外籍人士转让国家发行的金融债券所得

B.外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利

C.外籍人士在我国境内取得的保险赔款

D.来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息

8.下列选项中，不属于按客户类型分类的理财业务是()。

A.理财业务

B.财富管理业务

C.私人银行业务

D.综合理财业务

9.生命周期理论是由（）与宾夕法尼亚大学的R布伦博格、A安多共同创建。

A.萨缪尔森

B.凯恩斯

C.弗里德曼

D.F莫迪利亚尼

10.下列黄金种类中，通常被称为“黄金存折”的是（）。

A.纯金币

B.纪念金币

C.条块现货

D.纸黄金

11.黄金基金适合于（

）投资者。

A.积极型

B.稳健型

C.逃避型

D.风险中立型

12.()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.银监会

D.国务院相关部门

13.从本质上说，回购协议是一种()。

A.信用贷款

B.融资租赁

C.以证券为质押品的质押贷款

D.金融衍生品

14.假如某永续年金每年都产生现金流，第一年为3000元，以后每年都增加5％，年利率为15％，那么它的现值是（

）元。

A.3000

B.30000

C.300000

D.3000000

15.理财产品（计划）包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.流动性风险

八.多选题(共15题)

1.《公司法》规定，公司破产应至少满足（）之一。

A.公司连续3年亏损

B.公司不能清偿到期债务

C.公司因解散而清算，资不抵债

D.公司未来5年预测都无盈利

E.公司产权比率大于1

2.我国的主要股票价格指数有（）。

A.沪深300指数

B.上证综合指数

C.深证综合指数

D.深证成份股指数

E.上证50指数和上证180指数

3.货币型理财产品的主要投资对象有（）。

A.国债

B.AAA级企业债

C.中央银行票据

D.债券回购

E.房地产

4.《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事代客境外理财业务的商业银行应()

A.在收到外汇局有关购汇额度的批准文件后，与境内托管人签订托管协议，开设境内托管账户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议

B.在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择

C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息

D.按规定履行结售汇统计报告义务

E.购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定

5.下列关于个人理财的说法，正确的有()。

A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭

B.个人理财业务是一般性业务咨询服务

C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

6.国内个人理财业务迅速发展的原因包括（）。

A.投资理财工具日趋丰富

B.居民财富积累

C.居民理财技能好

D.金融机构转型的客观需要

E.居民理财需求上升

7.商业银行的个人理财服务包括()。

A.投资顾问服务

B.代理缴税服务

C.财务规划服务

D.财务分析服务

E.资产管理服务

8.个人理财业务涉及的市场包括()。

A.金融衍生品市场

B.收藏品市场

C.保险市场

D.房地产市场

E.货币市场

9.金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构，下列属于金融市场参与主体的有（

）。

A.居民个人及其家庭

B.在A股市场公开发行的股票

C.政府及政府机构

D.中央银行

E.会计师事务所

10.组合投资理财产品销售文件应当载明的事项包括（）。．

A.投资资产种类

B.各投资资产种类的投资比例

C.投资范围

D.收益类型

E.产品期限

11.下列属于货币市场的是（）。

A.同业拆借市场

B.大额可转让定期存单市场

C.回购市场

D.股票市场

E.金融衍生品市场

12.资本市场包括（）。

A.股票市场

B.短期资金市场

C.中长期债券市场

D.证券投资基金市场

E.国库券市场

13.需要告知客户的理财服务信息包括（）。

A.解决财务问题的条件和方法

B.了解、收集客户相关信息的必要性

C.如实告知客户自己的能力范围

D.了解并明确客户的财务问题或理财目标

E.清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务

14.银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()。

A.客户资产规模

B.最小递增金额

C.客户风险承受能力

D.客户信誉情况

E.客户从事的职业

15.债券市场的功能包括（）。

A.是债券流通和变现的理想场所

B.是聚集资金的重要场所

C.能够反映企业经营实力和财务状况

D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

E.是进行套期保值、规避风险的重要场所

九.单选题(共15题)

1.客户重组不包括（）这一基本方式。

A.重整

B.改组

C.合并

D.公司章程变更

2.质押与抵押最重要的区别为（

）。

A.抵押权可重复设置，质权不可

B.抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利

C.抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有

D.抵押权人无保管标的物的义务，质权人负有善良管理人的注意义务

3.银团贷款是指由两家或两家以上银行（），按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.基于相同贷款条件，依据同一贷款协议

B.基于不同贷款条件，依据同一贷款协议

C.基于不同贷款条件，依据不同贷款协议

D.基于相同贷款条件，依据不同贷款协议

4.贷款种类按主体的经营特性分为（）。

A.人民币贷款和外币贷款

B.短期贷款和中长期贷款

C.生产企业贷款、流通企业贷款、房地产企业贷款

D.浮动利率贷款和固定利率贷款

5.不良贷款剪刀差指标通过逾期()天以上贷款与不良贷款比值，反映目标区域贷款质量分类准确性和不良贷款真实水平情况。

A.30

B.60

C.90

D.180

6.下列属于流动资金贷款用途的是()。

A.用于支付并购交易价款

B.用于采购或生产信用证项下货物资金需求

C.满足固定资产设施更新和技术改造的资金需求

D.满足借款人日常生产经营周转资金需要

7.分析固定资产扩张引起的贷款需求时，（）是相当有用的指标。

A.销售收入/净固定资产

B.净固定资产/净利润

C.净利润/净固定资产

D.固定资产折旧方法

8.下列关于普通准备金的计提方法，表述不正确的是()。

A.按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最高，但有重复计算风险的可能

B.在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定普通准备金的方法略微复杂，但更为合理

C.在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提普通准备金的方法相对简便，但计算出的普通准备金水平相对较低

D.按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最低，但有重复计算风险的可能

9.下列贷款不能归为次级类的是()。

A.同一借款人对其他银行的部分债务已经不良

B.借新还旧

C.借款人分立以恶意逃废银行债务，本金已经逾期

D.重组后的贷款仍然逾期

10.不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息是（）。

A.信用记录

B.贷款背景

C.项目收益

D.抵押品变现难易程度

11.当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为（）。

A.核心流动资产的增加和季节性资产的减少

B.核心流动资产的减少和季节性资产的增加

C.核心流动资产和季节性资产的共同减少

D.核心流动资产和季节性资产的共同增长

12.新增流动资金贷款额度的公式为（）。

A.新增流动资金贷款额度=营运资金量+借款人自有资金-现有流动资金-其他渠道提供的营运资金

B.新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金-其他渠道提供的营运资金

C.新增流动资金贷款额度=营运资金量×借款人自有资金-现有流动资金-其他渠道提供的营运资金

D.新增流动资金贷款额度=营运资金量÷借款人自有资金-现有流动资金-其他渠道提供的营运资金

13.在银行产品的生命周期中，采取适当调整价格、增强竞争力措施的阶段是（）。

A.介绍期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

14.下列关于速动比率的说法，错误的是()。

A.任何情况下，速动比率为1都是最合适的

B.速动比率可用做流动比率的辅助指标

C.不同行业对速动比率有不同要求

D.影响速动比率的重要因素是应收账款

15.申请强制执行是依法清收的重要环节，申请执行的法定期限为（）。

A.4年

B.1年

C.3年

D.2年

十.多选题(共15题)

1.项目财务评估包括()。

A.不确定性评估

B.资金筹措评估

C.项目基础财务数德评估

D.项目清偿能力评估

E.项目投资估算

2.以下关于银行贷款损失准备金的提取表述正确的是（）。

A.银行筹集准备金来覆盖非预期损失

B.普通准备金是用来弥补贷款组合的不确定损失的

C.普通准备金可以计人商业银行资本基础的附属资本

D.计入附属资本的普通准备金不能超过加权风险资产的1.25％

E.贷款损失准备金是与预期损失相对应的概念，它的大小是由预期损失的大小决定的

3.下列因素中，可能成为进入一个行业壁垒的有()。

A.专利权和版权

B.政府政策和管制

C.较高的投资要求

D.较高的市场占有率要求

E.招商引资

4.经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的()可以作为银行借款业务的保证人。

A.担保公司

B.企业法人的职能部门

C.金融机构

D.从事经营活动的事业法人

E.国家机关

5.在对贷款项目进行成本审查时，外购投人物的成本应由企业负担的有（）。

A.运杂费

B.装卸保险费

C.途中合理损耗

D.入库前加工整理费用

E.入库前的挑选费用

6.与其他产品一样，银行的信贷产品也会经历生命周期，下列关于产品生命周期策略的说法中，正确的有()。

A.在介绍期，研制费用可以减少

B.在衰退期，银行利润日益减少

C.在成熟期，银行的利润较稳定

D.在成熟期，销售量的增长出现下降趋势

E.在成长期，银行要花费大量资金来做广告宣传

7.银行对抵押物的价值进行评估的方法有（）

A.对于房屋建筑的估价，主要考虑用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等

B.对于机器设备的估价，主要考虑无形损耗和折旧

C.对库存商品、产成品等存货的估价，主要考虑抵押物的市场价格、预计市场涨落、抵押物销售前景

D.对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系

E.对于机器设备的估价，主要考虑有形损耗

8.以下关于贷款损失准备金的种类说法正确的是（）。

A.商业银行通常提取三种贷款损失准备金：普通准备金、专项准备金、特别准备金

B.普通准备金又称一般准备金，我国商业银行按照贷款余额的2％提取贷款损失准备金

C.专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额

D.特别准备金不是商业银行经常提取的准备金

E.普通准备金是用于弥补贷款组合的不确定损失的

9.下列有关抵押和质押之间区别的说法中.正确的有()。

A.抵押可设多个抵押权，当数个抵押权并存时，按对应债务所占比例进行受偿

B.抵押权的设立交付抵押物的占有，因而抵押权人有保管标的物的义务，负有善良管理人的注意义务

C.在抵押期间，抵押物所生的孳息均由抵押人获得，而在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的孳息

D.抵押权的标的物为动产和财产权利，而质权的标的物可以是动产和不动产，以不动产最为常见

E.在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，而在质押担保中，实际上不可能存在同一质物上重复设置质权的现象

10.下列关于贷款风险分类方法的说法中，正确的有()。

A.净现值法中贷款组合价值的确定包括贷款的所有预期损失及其盈利的净现值

B.净现值法遵循的原则是匹配原则

C.有市场价格时，公允价值法可与市场价值法互相取代

D.贷款风险分类的方法包括历史成本法、市场价值法、净现值法和公允价值法

E.公允价值是在非强制变现的情况下，贷款按买卖双方自主协商的价格所确定的价值

11.下列属于商业银行市场营销外部环境中宏观环境的有()。

A.政治与法律环境

B.经济与技术环境

C.银行的资本实力

D.社会与文化环境

E.信贷资金的需求状况

12.在成本加成定价法中，贷款利率的组成部分包括（

）。

A.筹集可贷资金的成本

B.银行非资金性的营业成本

C.银行对战略风险所要求的补偿

D.银行对贷款违约风险所要求的补偿

E.每笔贷款的预期利润水平

13.影响贷款价格的主要因素包括()。

A.贷款成本

B.贷款占用的经济资本成本

C.贷款风险程度

D.贷款费用

E.贷款的用途

14.授信额度的决定因素有()。

A.银行或借款企业的法律或监督条款的限制

B.贷款组合管理的限制

C.银行的客户政策

D.借款企业对借贷金额的需求

E.客户的还款能力

15.贸易融资需求应关注（）。

A.付款方式

B.市场变化

C.法律风险

D.国家风险

E.汇率风险

十一.判断题(共15题)

1.项目建设条件分析中的内部条件是指拟建项目的人力、物力、财务资源条件。（）

2.（2016年真题）上市客户的法人治理的关注点包括（

）。

A.流通股的比重低、非流通股过于集中

B.内部人能够轻易地控制和操纵客户股东大会、董事会和监事会

C.所有者缺位

D.很多上市公司的信息披露的形式大于内容

E.管理者同时是所有者

3.在行业发展的成熟阶段，产品价格成为影响销售的最主要因素。（）

4.一般来说，处于启动期与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，银行可以进行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。()

5.一般来说,长期贷款用于长期资金需求,短期贷款用于短期资金需求。

6.可持续增长率是在不增发新股条件下，企业销售所能增长的最大比率。（）

7.贷款承诺是商业银行在贷款意向阶段向客户提供的书面承诺。（）

8.银行的营业网点和各类业务属于基础产品。（）

9.高经营杠杆行业中的企业需要达到较高水平的销售收入来抵消较高的固定成本，这些企业的盈亏平衡点普遍也较低。（）

10.付款条件只取决于市场供求方面，如果货品供不应求，供货商大多要求预付款或现货交易。()

11.贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。()

12.最低资本金比例城市轨道交通项目为20％，港口、沿海及内河航运、机场项目为25％，铁路、公路项目为10％。（）

13.贷款人自主支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。（

）

14.直接销售的好处是贴近市场，应收账款少，缺点是需要铺设销售，投入资金较大。（）

15.在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严重。()

十二.单选题(共15题)

1.普惠金融基本的本原则不包括（）。

A.健全机制、持续发展

B.机会平等、惠及民生

C.市场主导、政府引导

D.创造利润

2.商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（

）。

A.存款准备金

B.法定存款准备金

C.超额存款准备金

D.再贴现准备金

3.绩效考评应当以()为主要依据，设定明确、可行的目标值。

A.评价标准

B.年度经营计划

C.绩效指标

D.月度经营计划

4.根据《商业银行风险监管核心指标》，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

5.非现场监管基本程序的第三步是（）。

A.日常监测分析

B.现场检查联动

C.风险评估

D.监管评级

6.商业银行财务管理的原则不包括（）。

A.平衡原则

B.弹性原则

C.盈利原则

D.优化原则

7.财务分析是对商业银行在某一时点的财务状况和某一时期的经营成果及其原因所作的分析工作。通常情况下，财务分析的结果提供的信息必然包括对()的总体评价。

A.现金流量

B.经营成果

C.发展前景

D.财务状况

8.Ⅱ类户中，银行应与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过()元。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

9.关于商业银行发行金融债券应具备的条件，下列表述错误的是（）。

A.最近三年连续盈利

B.核心资本充足率不低于8%

C.最近三年没有重大违法、违规行为

D.风险监管指标符合监管机构的有关规定

10.下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是()。

A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉

B.通过客户服务中心受理消费者投诉

C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉

D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉

11.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》对互联网金融发展的总体要求，不包括（

）。

A.高速发展

B.趋利避害

C.防范风险

D.鼓励创新

12.内部控制管理职能部门是内部控制的（）。

A.“第一道防线”

B.“第二道防线”

C.“第三道防线”

D.“第四道防线”

13.从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过()财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。

A.紧缩性

B.扩张性

C.中性

D.相机抉择性

14.汽车金融公司始于（）年的美国通用汽车票据承兑公司。

A.1919

B.1918

C.1928

D.1938

15.下列关于金融市场分类错误的是（）。

A.根据期限不同分为货币市场和资本市场

B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场

C.按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场

D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场

十三.多选题(共15题)

1.贷款的还款方式有（）。

A.一次性还款

B.分次还款

C.等额还款

D.约定还款

E.等额本金还款

2.下列属于互联网金融的主要模式的有（）

A.互联网交互

B.网络借贷

C.互联网支付

D.互联网保险

E.互联网信托和互联网消费金融

3.商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管体系。

A.管理目标

B.经营范围

C.制度体系

D.组织结构

E.业务规模

4.商业银行绩效考评结果的应用至少应当包括以下（）方面。

A.分配信贷资源和财务费用

B.核定绩效薪酬总额

C.确定管理授权

D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

E.评定等级行

5.金融类不良资产包括（）。

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C.保险不良资产

D.信托不良资产

E.房贷不良资产

6.内部审计部门对银行分支机构可就（）等相关问题提供咨询服务，但不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。

A.合规管理

B.经营管理

C.风险管理

D.内部控制

E.制度管理

7.税收的调节作用是通过()等规定体现出来的。

A.税种选择

B.宏观税率的确定

C.税负分配

D.税收惩罚

E.具体税率的确定

8.根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经中国银监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）。

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.与消费金融相关的咨询、代理业务

E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

9.通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立()。

A.Ⅰ类户

B.Ⅱ类户

C.Ⅲ类户

D.Ⅳ类户

E.Ⅴ类户

10.贷款人存在（

），银保监会可采取《银行业监督管理法》规定的相关监管措施。

A.贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.借款合同采用格式条款未公示的

D.违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的

E.支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的

11.按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款分为（

）。

A.1天通知存款

B.3天通知存款

C.5天通知存款

D.7天通知存款

E.10天通知存款

12.一性投诉处理的基本原则有()。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.专业原则

D.效率原则

E.合规谨慎原则

13.()被认为是现代金融理论的三大支柱。

A.货币价值

B.时间价值

C.风险管理

D.资产定价

E.制度建设

14.根据修订后的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（

）。

A.流动性覆盖率

B.流动性比例

C.净稳定资金比例

D.杠杆率

E.存贷比

15.产业结构政策包括()。

A.战略产业的扶植政策

B.主导产业的选择政策

C.衰退行业的转型和转移政策

D.产业的可持续发展政策

E.市场秩序政策

十四.判断题(共10题)

1.专用存款账户是存款人对其临时用途资金进行专项管理和使用而开立的结算账户。（

）

2.根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为资金信托和财产信托。()

3.银行合规风险管理体系的有效性在很大程度上取决于董事长和总经理所采取的措施。

4.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。()

5.产业保护政策的目的在于减小国外企业对本国幼稚产业的冲击。（）

6.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的，以人民币计价的记账式大额存款凭证。

7.风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置来实现。()

8.金本位制可分为金铸币本位制、金块本位制和金汇兑本位制三种。（）

9.通常情况下，对即将到期的业务，商业银行会提前通知借款人及时准备资金，按期足额偿还银行信用。()

10.a石油公司通过b银行发放委托贷款，b银行行长认为该笔贷款b银行不承担风险，不需要计提准备金，该行长的分析是正确的。（）

十五.单选题(共15题)

1.下列（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

A.信用记录

B.会计分录

C.客户所在区域的信用环境

D.客户所处行业情况以及财务状况

2.与传统的结算方式相比，保理的优势在于（）。

A.安全性高

B.融资功能

C.包括商业资信调查服务

D.服务的综合性

3.某企业私设银行办理存款贷款业务，吸收公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的()

A.主体不合法

B.方式不合法

C.客体不合法

D.以上皆不属于

4.关于遗嘱的说法，错误的是()。

A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名

B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱

C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱

D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准

5.设立城市商业银行的注册资本最低限额为（）。

A.5000万元人民币

B.1亿元人民币

C.10亿元人民币

D.5亿元人民币

6.以下关于现场检查的说法，错误的是（）。

A.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构账账之间、表实之间、账实之间、账表之间一致性

B.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员查阅外部审计报告和内部审计报告

C.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况

D.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供所有的资料

7.下列不属于破坏金融管理秩序的行为是()。

A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

B.银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资

C.收买他人银行用卡信息资料

D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

8.以下不属于银行业监管机构的是（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国银行业协会

D.国家外汇管理局

9.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。

A.要求保证人归还贷款本金

B.要求保证人归还贷款利息

C.拍卖该担保物

D.该担保物优先受偿

10.商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为（）。

A.贷记卡

B.商务卡

C.借记卡

D.储蓄卡

11.公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表()以上表决权的股东通过。

A.1/4

B.1/3

C.1/2

D.2/3

12.已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为()元／股。

A.6.8

B.8

C.8.5

D.10

13.我国刑事诉讼实行（）原则，未经人民法院依法判决，对任何人不得确定有罪。

A.人民法院依照法律规定独立行使审判权

B.审判程序公正

C.无罪推定

D.罪刑法定

14.下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（）。

A.熟知业务

B.专业胜任

C.监管规避

D.岗位职责

15.作为一名信贷人员，（）是不正确的。

A.按照要求对客户信贷资料进行归档

B.审核客户资料，促进交易达成

C.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议

D.让客户根据银行规定编造审核材料

十六.多选题(共15题)

1.我国银行监管构成的层次包括（）。

A.银行自我监管

B.外部监管

C.行业自律

D.市场约束

E.法律制裁

2.下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有（）。

A.弥补财政赤字的税收融资

B.弥补财政赤字的债券发行

C.弥补财政赤字的通货发行

D.向中央银行直接透支

E.增加政府支出

3.政府发行3年期国债属于（）。

A.货帀市场

B.资本市场

C.一级市场

D.直接融资

E.现货市场

4.商业银行代理中央银行业务主要包括()。

A.代理金银

B.代理财政性存款

C.代理贷款项目管理

D.代理国库

E.代理专项资金管理

5.流动资金循环贷款的特点有()。

A.多次提取

B.逐笔归还

C.循环使用

D.一次提取

E.总量控制

6.政策性银行的职能包括（）。

A.发展经济

B.经济调控

C.政策导向

D.补充性

E.金融服务

7.商业银行存款准备金分为（）。

A.违约损失准备金

B.法定存款准备金

C.超额存款准备金

D.保证金

E.交易存款准备金

8.下列关于银行办理活期存款业务，正确的做法有（）。

A.按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息

B.利息金额算至厘位，合计利息后分以下四舍五人

C.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息

D.活期存款一律不计复利

E.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握

9.常用的信用风险控制手段包括（）。

A.风险定价

B.限额管理

C.明确信贷准入政策

D.风险缓释

E.明确信贷退出政策

10.下列关于商业银行代收代付业务的说法中，正确的有()。

A.代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务

B.代理行政事业性收费和财政性收费属于代收代付业务

C.代收代付业务主要是委托收款和托收承付

D.代理证券资金清算属于代收代付业务

E.代收代付业务为银行赚取利息收入

11.下列关于债券投资收益计算公式，正确的有（）。

A.持有期收益率=票面利息／购买价格100%

B.到期收益率=(出售价格一购买价格+利息)／购买价格100%

C.持有期收益率=(出售价格一购买价格+利息)／购买价格100%

D.到期收益率=(收回金额一购买价格+利息)，购买价格100%

E.名义收益率=票面利息／面值100%

12.小王刚参加工作不久，欲借助银行贷款购买某正处于开发、建设中的商品房作为他的第一所住房，他申请的贷款可能是（）。

A.二手房贷款

B.个人住房公积金贷款

C.个人住房组合贷款

D.个人住房转让贷款

E.个人住房最高额抵押贷款

13.我国的民事立法的基本原则包括（）。

A.平等原则

B.自愿原则

C.公正原则

D.公平原则

E.诚实信用原则

14.下列各项犯罪中，犯罪主体只能是自然人的有（）。

A.贷款诈骗罪

B.金融凭证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.信用卡诈骗罪

E.集资诈骗罪

15.经批准在我国境内设立的金融机构中，（）可以经营全面的外汇和人民币业务。

A.中外合资银行

B.外国银行代表处

C.外商独资银行

D.外国银行分行

E.中资商业银行

十七.判断题(共15题)

1.银行承兑汇票属于银行汇票的一种。（）

2.国际清算银行是由多个国家的中央银行根据《牙买加协议》组建的。（）

3.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。（

）

4.要约一旦发出不可撤回。()

5.回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。（）

6.金融租赁公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。（）

7.银行业从业人员按监管要求提供数据、信息，但对资料的真实性、准确性不负责。()

8.2015年3月31日，国务院公布的《存款保险条例》。

9.我国债券市场形成了包括银行间市场和交易所市场两个子市场在内的统一分层的市场体系。（）

10.参与民事法律行为人都是完全行为能力人。()

11.商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。（）

12.提高资本充足率的分子对策之一是：可以在业务选择方面，尽可能减少银行需要承担高风险的业务，比如，减少交易账户业务就能够降低市场风险资本要求。（）

13.目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体,场外市场、交易所市场并存的资本市场。()

14.银行承兑汇票是以真实的商品交易为基础。

15.信用证业务不会给银行带来风险。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是制作风险清单。

2.答案：D

本题解析：金融自由化、全球化浪潮和金融创新的迅猛发展，商业银行风险管理理念和技术有了新的提升，对金融风险的认识更加深入，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行风险管理，这一阶段是全面风险管理模式阶段。

3.答案：B

本题解析：根据商业银行的资本金水平和操作风险管理能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险。商业银行可根据不同的操作风险类型采取相应的管理策略。

4.答案：C

本题解析：C项，商业银行应当确保不同市场风险限额之间的一致性，并协调市场风险限额管理与信用风险、流动性风险等其他风险的限额管理。

5.答案：C

本题解析：缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。具体而言，就是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段，在每个时间段内，将利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，就得到该时间段内的重新定价"缺口"。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。

6.答案：C

本题解析：市场风险限额管理应综合考虑流动性风险等，它不是完全独立的，C项错误。故本题选C。

7.答案：C

本题解析：操作风险指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括法律风险。

8.答案：B

本题解析：B项，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。

9.答案：C

本题解析：界定压力情景中各个风险因子之间内在一致的量化关系一般可以采用三个方法。

10.答案：C

本题解析：在计量各类表内资产的风险加权资产时，应该首先从资产账面价值中扣除相应的减值准备，然后乘以各自的风险权重。个人住房抵押贷款风险权重为50％，则题中风险加权资产为：（110-10）×50%=50（亿）。

11.答案：B

本题解析：商业银行应在建立良好公司治理的基础上进行信息科技治理，形成分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的信息科技治理组织结构。商业银行的董事会履行信息科技管理职责，同时设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实；并且应设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策。另外，应设立或指派一个特定部门负责信息科技风险管理工作，并直接向首席信息官或首席风险官（风险管理委员会）报告工作。最后，应在内部审计部门设立专门的信息科技风险审计岗位。

12.答案：A

本题解析：商业银行应建设操作风险应用管理系统，系统要支持损失事件收集(LDC)、操作风险与控制自我评估(RCSA)和关键风险指标(KRI)等操作风险管理工具的电子化操作，同时支持操作风险监管资本的自动化计量。

13.答案：D

本题解析：暂无解析

14.答案：D

本题解析：情景分析的范围既包括当前面临的各种社会、经济、法律等宏观情景因素，也包括业务经营中人员、流程等微观情景。

15.答案：B

本题解析：对发行人来说，发行固定利率债券固定了每期支付利率，将来即使市场利率上升，其支付的成本也不随之上升，因而有效地降低了利率上升的风险。A项当利率上升时，资产收益固定，负债成本上升，收益减少；C项该交易存在基准风险，又称利率定价基础风险；D项以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其利率会随市场状况波动，存在利率风险。

二.多选题1.答案：B、D、E

本题解析：

负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告，所以选项A错误。选项D正确；市场风险管理部门监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况，所以选项B正确；前台交易人员不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付，必要时可设置中台监控机制，所以选项C错误：相关部门具有明确的职责分工、相关职能被恰当分离，以避免产生潜在的利益冲突，选项E正确。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《中华人民共和国银行业监督管理法》从我国目前的市场环境和法治环境出发，将加强对银行业的监督管理、规范监督管理行为、防范和化解银行业风险、保护存款人和其他客户的合法权益、促进银行业健康发展作为立法宗旨。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场风险计量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、风险价值等。

4.答案：C、D、E

本题解析：

CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一个补充，因为该模型虽然在违约率计算上不使用历史数据，而是根据现实宏观经济因素通过蒙特卡罗模拟计算出来，但对于那些非违约的转移概率则还需要根据历史数据来计算，只不过将这些基于历史数据的转移概率进行了调整而已。CreditPortfolioView模型比较适用于投机类型的借款人，因为该类借款人对宏观经济因素的变化更敏感。

5.答案：A、B、C

本题解析：

商业银行除了借鉴和掌握先进的流动性管理知识／技术外，针对我国当前的经济形势和实际市场状况，还应当高度重视流动性风险管理要点：提高流动性管理的预见性，建立多层次的流动性屏障，通过金融市场控制风险。D、E项属于流动性应急计划的内容。

6.答案：A、C、D

本题解析：

行业盈亏系数越低，行业风险越小；行业资本积累率越高说明发展潜力越好；行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

全面风险管理模式的理念和方法，包括全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

期权风险是一种越来越重要的利率风险，源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权性条款。期权可以是单独的金融工具，如场内(交易所)交易的期权和场外的期权合同，也可以隐含于其他的标准化金额工具之中，如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等。通常，期权和期权性条款都是在对期权持有者有利时执行。E选项为汇率风险。

9.答案：B、E

本题解析：

内部报告通常包括：评价整体风险状况，识别当期风险特征，分析重点风险因素，总结专项风险工作，配合内部审计检查。外部报告的内容相对固定，主要包括：提供监管数据，反映管理情况，提出风险管理的措施建议等。

10.答案：A、B、C

本题解析：

根据KPMG风险中性定价模型，无风险资产的预期收益与不同等级风险资产的预期收益是相等的，即P1（1＋K1）＋（1－P1）×（1＋K1）×θ＝1＋i1

其中，P1为期限1年的风险资产的非违约概率，（1－P1）即其违约概率；K1为风险资产的承诺利息；θ为风险资产的回收率，等于“1－违约损失率”；i1为期限1年的无风险资产的收益率。

11.答案：A、C、E

本题解析：

客户评级必须具有两大功能：

①能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势；

②能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内。

故本题选ACE。

12.答案：A、D、E

本题解析：

金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为犯罪主体，可以是一般主体，也可以是特殊主体。保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能有投保人、被保险人、受益人构成。票据诈骗罪主体可以是自然人和单位。其他选项都是自然人犯罪。

13.答案：A、B、C、D

本题解析：

非财务状况分析主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境等方面进行分析和判断。

14.答案：B、D、E

本题解析：

一般区域性风险限额是作为指导性的弹性限额，故B项错误；国家风险限额至少一年重新检查一次，故D项错误；总行对海外分行和海外子公司提供的信用支持是国家风险暴露中的跨境转移风险，故E项错误。

15.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

除ABCDE五项外，风险报告的职责还包括：①利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持；②保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资者报告。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法／体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。

2.答案：错误

本题解析：

银行应该建立持续的"市场接触"管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。

3.答案：错误

本题解析：

静态模拟一般考虑当前的资产负债结构，分析对象是银行短期内的净利息收入变动和基于假设利率变化对银行经济价值的影响，其现金流的估计主要根据银行当前资产负债表头寸计算而得。

4.答案：错误

本题解析：

商业银行内部风险管理制度必须在设立授信权限方面作出职责安排和相关规定，并对弹性标准作出明确的定义。

5.答案：错误