2023年建设银行四川分行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年建设银行四川分行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列属于商业银行风险管理的主要策略的有（）。

A.风险分散

B.风险对换

C.风险集中

D.风险转出

2.资本充足率等于（）。

A.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)

B.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

C.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

D.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)

3.下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（）。

A.久期缺口的绝对性越小，利率风险越高

B.久期缺口与资产负债比率没有必然联系

C.久期缺口的绝对值越大，利率风险越高

D.久期缺口与利率风险没有必然联系

4.下列关于利率互换的说法，正确的是()。

A.利率互换涉及本金的交换和利息支付方式的交换

B.利率互换涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换

C.利率互换不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换

D.利率互换不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换

5.根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6．00％，第一年的边际死亡率为2．50％，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。

A.3.45％

B.3.59％

C.3.67％

D.4.35％

6.利率互换发生的前提是()。

A.交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势

B.必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方

C.存在二级交易市场

D.存在利率差异

7.高级管理层通常需要的风险监测报告类型是()。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.高层风险报告

8.下列方法中不适用于计量商业银行账簿利率风险的是（）。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.内部评级法

D.缺口分析

9.（

）通常为一定历史时期内损失的平均值。

A.预期损失

B.期望损失

C.非预期损失

D.灾难性损失

10.“保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施”属于日常国别风险信息监测应遵循的（

）原则。

A.完整性

B.独立性

C.及时性

D.重要性

11.信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是()。

A.专家判断法→违约概率模型→信用评分模型

B.违约概率模型→专家判断法→信用评分模型

C.专家判断法→信用评分模型→违约概率模型

D.信用评分模型→专家判断法→违约概率模型

12.信贷审批是在贷前调查和分析的基础上，由获得授权的审批人在规定的限额内，结合交易对方或贷款申请人的风险评级，对其信用风险暴露进行详细的评估之后作出信贷决策的过程。信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：审贷分离原则、统一考虑原则和展期重审原则。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3

13.金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段

14.风险评估包括两个方面内容：一是对全面风险管理框架的评估；二是()。

A.前瞻性风险评估

B.集中风险评估

C.实质性风险评估

D.单个风险评估

15.商业银行风险管理的主要策略不包括()。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险规避

D.风险清除

二.多选题(共15题)

1.在声誉危机管理中，预先制定战略性的危机管理规划主要包括哪些内容（）。

A.设定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制

B.确保可供使用的沟通资源和技术手段，保障危机时刻的信息传递

C.严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播

D.熟悉危机处理的最佳媒介方式

E.在内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者

2.商业银行面临的国别风险存在于（）经营活动中。

A.设立境外机构

B.代理行往来

C.国际资本市场业务

D.对“一带一路”国家的授信

E.由境外服务提供商提供的外包服务

3.商业银行柜员在办理现金存取款业务时，以下行为存在操作风险的有()

A.未审核客户有效身份证件办理大额取现业务

B.未能正确识别假钞

C.无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务

D.未经授权办理大额取现业务

E.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙

4.行业风险预警的风险因素包括()。

A.政策法规发生重大变化

B.行业环境风险因素

C.行业经营风险因素

D.不良贷款风险因素

E.政府环境风险因素

5.我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求的主要内容包括()。

A.建立完善的信息报告和信息披露制度

B.建立、健全以监事会为核心的监督机制

C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

D.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

E.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

6.利率风险按照来源不同，可以分为（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险

E.国家风险

7.商业银行通常采用()的方式来应对和吸收预期损失。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险规避

D.冲减利润

E.提取损失准备金

8.商业银行为了完善操作风险的评估与控制，需要具备的基本条件有（）。

A.完善的公司治理结构

B.健全的内部控制体系

C.普及合规管理文化

D.集中式的、可灵活扩充的业务信息系统

E.雄厚的研发实力

9.财务报表分析应特别注重识别和评价()。

A.财务报表风险

B.经营管理状况

C.资产管理状况

D.负债管理状况

E.领导后备力量

10.以下对于期权价值的理解，正确的有()。

A.期权的内在价值可能为负值

B.期权的价值包括内在价值和时间价值两部分

C.期权的价值可能与其时间价值相等

D.期权的时间价值可能为零

E.期权的价值在到期日当天，期权的价值等于其内在价值

11.利率预测的内容包括（

）。

A.利率变动方向

B.利率变动水平

C.利率变动敏感性

D.利率变动准确性

E.利率周期转折点

12.商业银行风险管理流程包括（）。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

E.风险对冲

13.下列属于蒙特卡洛模拟法优点的有（）。

A.是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题

B.计算量较小，且准确性提高速度较快

C.比历史模拟方法更精确和可靠

D.如果产生的数据序列是伪随机数，可能导致错误结果

E.可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应

14.下列方法中，()被应用于违约风险区分能力的验证。

A.CAP曲线与AR值

B.ROC曲线与A值

C.KS检验

D.二项分布检验

E.扩展的交通灯检验

15.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别?（）

A.首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构

B.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼

C.资金交易员未经授权进行交易并造成损失

D.部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损

E.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷

三.判断题(共15题)

1.商业银行风险信息数据可以分为外部数据和内部数据两类，其中内部数据是指通过国内的专业数据供应商所获得的数据。（）

2.国别风险有两个基本特征，其中之一就是：国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险。（）

3.内部欺诈事件是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件。（）

4.杠杆比率用来衡量企业所有者留用自由资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力，主要有资产负债率、有形净值债务率和利息偿付比率。（）

5.资本金被称为保护债务人，是债务人面对风险免遭损失的“缓冲器”。()

6.全面风险管理体系已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的最重要方式。（）

7.国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险和市场风险等。()

8.由于风险的存在，商业银行所获得的收益具有不确定性。()

9.商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点。（）

10.商业银行釆取代销方式承销债券产生的头寸、交易账簿中的信用衍生产品头寸，也应计提利率风险资本。（）

11.商业银行应当充分识别业务经营中面临的潜在国别风险，了解所承担的国别风险类型。确保在单一和并表层面上按国别识别风险。()

12.代理业务是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。()

13.根据《商业银行内部控制指引》，中国银行业监督委员会将内部控制定义为商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。()

14.资本充足率压力测试主要需要定量方法进行分析。()

15.商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商不得以商业银行的名义开展活动。()

四.单选题(共15题)

1.下列关于个人贷款担保方式的说法中，正确的是（）。

A.抵押方式不转移财产占有权

B.质押方式不转移财产占有权

C.抵押方式转移财产占有权

D.抵押和质押都会转移财产占有权

2.张老突患中风昏迷，亟需10万元医疗费用，拟向银行申请个人医疗贷款，下列不能作为借款人的是()。

A.张老的配偶

B.张老在银行工作的儿子

C.张老本人

D.张老在政府工作的女儿

3.采用贷款人受托支付的，银行应要求借款人在使用贷款时提出（），并授权贷款人按合同约定的方式（）贷款资金。

A.贷款申请；支付

B.支付申请；支付

C.贷款申请；追索

D.支付申请；追索

4.以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，不正确的是（）。

A.贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款

B.合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则

C.每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和，且总额度最高不超过20万元(含20万元)

D.合伙经营借款人之间要承担连带责任保证

5.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是（）。

A.从个人的角度来讲，采用等额本金还款法比等额本息还款法合算

B.等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金、贷款利息逐月递减

C.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息

D.从银行的角度来讲。等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小

6.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A.四年

B.一年

C.六个月

D.两年

7.以下各项中，有担保流动资金贷款要求的，而商用房贷款中没有要求的申请材料有（）。

A.合法有效的身份证件

B.借款人开办企业的工商营业执照

C.明确的用款计划以及与之相关的资料

D.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料

8.对国家助学贷款而言，学费和住宿费贷款，银行应当采用（

）方式，向借款人交易对象（借款人所在学校）支付，按学年（期）发放。

A.借款人受托支付

B.借款人委托支付

C.贷款人受托支付

D.贷款人委托支付

9.个人商用房贷款贷后管理相关工作由（）负责。

A.贷款经办行

B.信贷管理部门

C.贷款经办行及信贷管理部门共同

D.金融公司

10.个人住房贷款的贷款额占所购买住房总价款的比例最高可达_______，非首套购房的最高贷款额度为_______。()

A.60%；50%

B.70%；50%:70%；50%

C.80%；60%

D.90%；60%

11.下列关于押品价值评估的说法中，错误的是()。

A.押品价值评估有内部评估和外部评估两种方式

B.抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且主要采用内部评估方式，如有必要，也可采用外部评估方式

C.押品价值评估的主要方法有市场法、成本法和收益法等

D.押品价值评估是押品管理的重要环节

12.下列关于个人汽车贷款中，银行在与保险公司合作时可能存在的风险，表述不正确的是（）。

A.保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，保证保险的责任限制造成风险缺口

B.银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果

C.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障

D.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任

13.关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列说法错误的是（）。

A.贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式、还款过程中应注意的问题等内容

B.对采取抵押担保方式的，借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取得抵押物共有人授权

C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改

D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致

14.对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于()。

A.30％

B.50％

C.60％

D.20％

15.银行审核通过后在规定额度内消息费者可以随意用信(非现金交易)，并可享有（）天不等的免息期。

A.20～56

B.30～40

C.10～20

D.20～45

五.多选题(共15题)

1.国家助学贷款的原则是（）。

A.分次发放

B.风险补偿

C.信用发放

D.单户核算

E.按期偿还

2.个人信用报告有异议时，当事人可以采取以下方式处理（）。

A.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构的直接上级机构反映

B.向人民银行征信中心提出异议申请

C.向与其发生信贷融资的商业银行总行提出异议申请

D.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映

E.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出异议申请

3.有效的贷后管理工作有助于银行业金融机构()。

A.提高贷款的精细化管理水平

B.提高风险管理水平

C.防范风险于未然

D.控制信贷资产质量

E.确保信贷资金进入实体经济

4.按产品的用途，可以将个人贷款产品分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人消费类贷款

D.个人抵押贷款

E.个人经营类贷款

5.在有担保流动资金贷款中，下列情况可能引发信用风险的有（）。

A.借款人净现金流量连续数月为负

B.抵押物因遭遇地震而毁损

C.借款人所控制企业陷入工商、税务等方面的重大纠纷

D.保证人信用等级下降，还款能力发生变化

E.借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降

6.在个人住房公积金贷款中，贷款银行的职责有（）。

A.公积金借款合同签署

B.负责信贷审批

C.公积金贷款发放

D.贷款手续操作

E.承担公积金信贷风险

7.根据《住房公积金管理条例》，职工（）的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。

A.完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系

B.购买自住住房

C.出境旅游

D.偿还购房贷款本息

E.离休、退休

8.下列房地估计原则包括（）。

A.最高最佳使用原则

B.估价时点原则

C.替代原则

D.公平原则

E.分类原则

9.银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括()。

A.信贷产品是否还附加其他服务

B.手续费是否可以减免

C.对手的网点设置是否有特别之处

D.是否开发了新的产品

E.是否向客户承诺贷款的信息将随着法定利率下调而降低

10.商业银行要求个人贷款客户至少需要满足的条件有（）。

A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

B.具有还款意愿

C.虽然在个人征信系统中存在过违约记录.但没有违法行为

D.年龄在18(含)周岁～60(含)周岁

E.贷款具有真实的使用用途

11.（）对个人商用房借款人还款能力的调查与分析包括（）。

A.保证人的经济实力或信用状况

B.借款人收入水平的真实性

C.借款人收入水平的稳定性

D.借款人的其他收入所得

E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况

12.受托支付的支付控制需要明确的基本要求是（）。

A.借款人的客体资格要求

B.借款人应提交材料的要求

C.贷后跟踪要求

D.还款来源明确合法要求

E.支付审核要求

13.下列关于对个人汽车贷款中信用风险的表述，正确的是()。

A.信用风险包括借款人还款能力风险、还款意愿风险、欺诈风险等

B.如果借款人出现伪造申报材料、虚假陈述等。则需警惕可能会出现欺诈风险

C.以所购车辆为抵押，可能会因抵押物损毁和消失而面临风险

D.以所购车辆为抵押，可能会因抵押物担保效力不足而面临风险

E.如果借款人申报的材料不实或虚假，则会出现还款能力风险

14.在对内部资源进行分析时，主要涉及的内容有（）。

A.人力资源

B.资讯资源

C.银行领导人的能力

D.市场营销部门的能力

E.银行的财务实力

15.关于银行营销人员分类正确的有（）。

A.从业务分：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理

B.从市场分：市场开拓经理、市场维护经理、风险经理

C.从级别分：高级经理、中级经理、初级经理

D.从产品分：资产业务经理、中间业务经理

E.从职责分：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员

六.判断题(共15题)

1.个人医疗贷款一般由贷款银行和医保中心联合当地特定合作医院办理。（）

2.贷款人申请商业助学贷款，必要时需提供有效的担保。（）

3.在个人贷款贷后检查中，贷款人发现借款人资金流向与合同约定用途不符的，要按照合同约定加收罚息。（

）

4.贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

5.自然人在农村购买、建造或大修住房的，可以申请商业性个人贷款。

6.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。（）

7.个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。

8.在审批个人经营贷款时．有经验的审贷专家只看抵押物是否足值和贬值的可能性，而无需看借款人第一还款来源。()

9.采取借款人自主支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符。

10.只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。()

11.个人汽车贷款采取抵押担保时，只需调查抵押物的合法性。（）

12.申请个人经营贷款，采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。

13.无担保流动资金贷款的利率在贷款期间有很大波动性。()

14.个人住房贷款期间，当保证人发生变更时，银行应当终止贷款合同。（）

15.个人贷款条件中，借款人可以口头形式提出个人贷款申请，并提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。（）

七.单选题(共15题)

1.某投资产品的年化收益率为12％，胡先生现今投入5000元，6年后他将获得多少钱（

）

A.8867.89

B.8687.66

C.9698.34

D.9869.11

2.根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持()原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.投资人利益优先

B.诚实守信

C.保守秘密

D.专业胜任

3.赵女士今年30岁，计划为自己设立一个风险保障账户，从今年开始，每年年末往账户里存入2万元钱，设年利率为6％，计算一下到赵女士60岁时，这笔风险保障金为（

）元。

A.1240857.35

B.1534028.16

C.1333285.36

D.1581163.72

4.下列关于货币型理财产品的特点，正确的是（）。

A.投资期短、资金赎回灵活、本金、收益安全性高

B.投资期短、资金赎回不灵活、本金、收益安全性低

C.投资期长、资金赎回灵活、本金、收益安全性高

D.投资期长、资金赎回不灵活、本金、收益安全性低

5.根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。

A.不安抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.同时履行抗辩权

6.下列有关银行业从业人员应当遵守的原则，表述不正确的是（）。

A.以高标准职业道德规范行事

B.品行正直

C.恪守诚实信用

D.诚实信用的原则有理由时可以抗辩

7.对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）美元以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实凭证办理。

A.5

B.10

C.15

D.20

8.与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是()。

A.公司型基金具有法人资格

B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

D.投资者对基金运用没有发言权

9.下列（）财产不可以抵押。

A.建筑物及其他土地附着物

B.土地所有权

C.生产设备、原材料、半成品、产品

D.交通运输工具

10.下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是()。

A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险

B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”

C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)

D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品

11.下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。

A.实物黄金

B.纸黄金

C.金币

D.条块现货

12.（

）对人们的消费行为提供了全新的解释。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论

13.下列不属于组合投资类理财产品的缺陷的是（

）。

A.信息透明度不高

B.产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平

C.增加了产品的复杂性

D.缩小了银行的资金运用范围

14.（

）是使货币购买力缩水的反向因素。

A.时间

B.利率

C.收益率

D.通货膨胀率

15.金融市场的主体是指（）。

A.金融交易的工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门

八.多选题(共15题)

1.在下列情形中代理人须承担民事责任的有（）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认

C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

E.代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认

2.根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括（）。

A.股权类资产的远期合约

B.债权类资产的远期合约

C.远期利率协议

D.远期汇率协议

E.股指期货合约

3.基金收益分配的形式一般包括（）。

A.分配现金

B.现金分红

C.分配利息

D.分配基金单位

E.红利再投资

4.下列选项中，（

）可以视为年金的形式。

A.直线法计提的折旧

B.保险费

C.租金

D.利滚利

E.银行卡年费

5.货币之所以具有时间价值，主要是因为（）。

A.货币可以作为财富的象征

B.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

D.未来的投资收入预期具有不确定性

E.货币具有收藏价值

6.假设名义利率为12%，当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间的关系错误的有（

）。

A.实际利率大于名义利率

B.实际利率小于名义利率

C.实际利率等于名义利率

D.无法计算两者关系

E.两者无显著关系

7.根据理财规划的需求，一般把客户信息分为()。

A.基本信息

B.财务信息

C.个人兴趣

D.人生规划

E.目标

8.下列关于金融市场特点的说法，正确的有()。

A.金融市场主要交易货币、资金以及其他金融工具

B.在市场机制下，不同的市场利率会趋于不同的水平

C.市场交易活动具有集中性

D.交易主体角色固定

E.交易场所既有固定有形的，同时也存在无形的交易平台

9.下列属于资本市场特点的有()。

A.期限长

B.流动性较差

C.风险大

D.收益较高

E.变现性强

10.下列关于国债的表述，正确的有（）。

A.国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益

B.国债的流动性高于公司债券

C.记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高

D.实物式国债不可记名、不可挂失，但可以上市流通

E.凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通

11.根据《公司法》的规定，下列选项中，可发行公司债券的有()。

A.有限责任公司

B.国有独资企业

C.国有控股企业

D.股份有限公司

E.个人独资企业

12.可以近似地视为永续年金的项目有（）。

A.优先股

B.养老保险金

C.存本取息

D.股利稳定的普通股股票

E.无限期债券

13.下列选项中，可以视为普通年金形式的有（）

A.直线法计提的折旧

B.银行卡年费

C.保险费

D.租金

E.利滚利

14.下列（）理财特征会对客户理财方式和产品选择产生很大的影响。

A.投资渠道偏好

B.知识结构

C.市场状况

D.生活方式

E.个人性格

15.按照《保险法》的规定，下列说法正确的是（）。

A.《保险法》同时调整保险组织和保险行为

B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托

C.保险代理人可以是个人，也可以是单位

D.保险经纪人可以由个人担任

E.保险经纪人必须是单位

九.单选题(共15题)

1.关于贷款分类，下列说法错误的是（）。

A.贷款分类实质是以贷款的内在风险程度和债务人还款能力为核心

B.贷款分类是银行信贷管理的重要组成部分

C.商业银行贷款分类的目的仅是揭示信贷资产的实际价值和风险程度

D.贷款分类是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程

2.依法收贷的对象是（）。

A.损失类贷款

B.不良贷款

C.风险贷款

D.展期贷款

3.()是指借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程。

A.资本转换周期

B.货币流通周期

C.生产转换周期

D.商品流转周期

4.()是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。

A.贷款安全性调查

B.贷款合规性调査

C.贷款风险性调查

D.贷款效益性调查

5.下列属于与银行往来的异常现象的是（）。

A.经营性净现金流量持续为负值

B.借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险

C.不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象

D.银行账户混乱，到期票据无力支付

6.借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这类贷款属于（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

7.下列关于准备金的说法，正确的是()。

A.计提和评估贷款损失准备金是进行贷款分类的基础

B.普通准备金是用于弥补贷款组合的确定损失的

C.专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额

D.特别准备金是按照贷款内在损失计提普通准备金基础之上计提的

8.对借款人的借款目的进行调查是对贷款的()进行调査。

A.合法合规性

B.流动性

C.安全性

D.效益性

9.贷款重组变更担保的条件不包括（）。

A.将抵押或质押转换为保证

B.将保证转换为抵押或质押，或变更保证人

C.直接减轻或免除保证人的责任

D.将抵押物提升价值

10.一般来说，FNPV（）的项目是可以接受的。

A.大于0

B.大于1

C.小于0

D.等于0

11.由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的。对于这部分融资需求，实际是一种（）。

A.非预期性支出

B.季节性融资需求

C.短期融资需求

D.长期资金占用

12.（）是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源，是审查贷款项目最主要的因素之一。

A.贴现

B.承兑

C.担保

D.信用证

13.处于成熟期的行业的风险性（）。

A.最低

B.中等

C.最高

D.较高

14.商业银行不可接受的财产质押为（）。

A.出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产

B.依法可以转让的基金份额、股权

C.依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权

D.租用的财产

15.行业风险的产生受（）的影响，它主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。

A.产业链

B.产业组织结构

C.产业发展周期

D.地区生产力布局

十.多选题(共15题)

1.根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，具有()情形的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。

A.支付对象明确且单笔支付金额较大

B.贷款人与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般

C.支付对象明确且单笔支付金额较小

D.贷款人与借款人新建立信贷业务关系且贷款人信用状况较好

E.贷款人认定的其他情形

2.流动性风险是银行需要重点防范的风险。分支机构流动性考核指标通常包括()。

A.相对不良率

B.增量存贷比率

C.经济增加值

D.不良贷款剪刀差

E.存量存贷比率

3.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有（?）。

A.中长期贷款利率实行一年一定

B.贷款展期，按合同规定的利率计息

C.短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息

D.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息

4.采取常规清收手段无效后，可采取依法收贷的措施。下列属于依法收贷的有（）。

A.提起诉讼

B.财产清收

C.申请强制执行

D.申请破产

E.重组

5.根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容包括（

）。

A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

C.配合贷款人对贷款的相关检查

D.发生影响其偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人

E.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意

6.项目财务评估包括（）。

A.项目基础财务数据评估

B.不确定性评估

C.项目技术评估

D.项目的盈利能力和清偿能力评估

E.项目投资估算与资金筹措评估

7.下列符合借款人要求的有（）。

A.有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额35％

B.有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额55％

C.有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额75％

D.股份有限公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额40％

E.股份有限公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额60％

8.贷款合同的制定原则包括（）。

A.不冲突原则

B.适宜相容原则

C.时效性原则

D.维权原则

E.完善性原则

9.当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，银行应与借款人约定对账户（）的最低要求。

A.担保资金

B.平均存量

C.最低存量

D.资金进出

E.余额

10.下列情况中，不得进行呆账核销的有（）。

A.借款人或担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权

B.违反法律法规的规定，以各种形式悬空的银行债权

C.行政干预逃废或者悬空的银行债权

D.银行未向借款人和担保人追偿的债权

E.借款人死亡，又无其它债务承担者

11.“固定资产使用率”指标存在的不足包括（）。

A.折旧并不意味着用光，就公司而言，使用完全折旧但未报废的机械设备是很正常的

B.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解

C.为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产

D.固定资产基础可能相对较新，但有些资产可能仍需重置

E.未能反映固定资产的折旧程度

12.下列选项属于商业银行贷款安全性调查内容的有()。

A.对购销合同的真实性进行认定

B.对借款人、保证人的财务管理状况进行调查

C.对抵押物的价值评估情况作出调查

D.对有限责任公司的关联公司情况进行调查

E.对借款人的借款目的进行调查

13.下列关于保证合同的签订，说法正确的有（）。

A.保证合同可以以口头形式订立

B.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同

C.书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款

D.最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确

E.合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一致

14.假设一家公司的财务信息如下表所示：?

依据上述信息，下列指标计算中正确的有（

）。

A.公司的资本回报率为16％

B.公司的利润留存比率为61％

C.公司的可持续增长率为11％

D.公司的资产负债率为55％

E.公司的红利支付率为59％

15.以下属于次级类贷款的主要特征的有（）。

A.贷款的抵押品、质押品价值下降

B.银行对贷款缺乏有效的监督

C.借款人支付出现困难，并且难以获得新的资金

D.借款人不能偿还其他债权人的债务

E.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款

十一.判断题(共15题)

1.指数预警法应用中，如果扩散指数大于0，表明风险正在上升。

2.目前，电子银行营销已经成为银行最重要的营销渠道。（）

3.银行能否有效管理贷款合同．把好贷款合同关，是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志。（）

4.根据有关规定，保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时,必须提供股东大会同意其担保的决议。

5.只是基于财务动机，而不是与核心业务有密切关系的收购，会给收购企业造成经营风险。（）

6.银行在分析借款企业因固定资产扩张导致借款需求时，可将公司销售收入/净固定资产比率与银行相似客户进行比较，能获得很多有价值的信息。()

7.同一财产只能设立一个抵押权，但可设数个质权。（）

8.在固定资产贷款中，如果涉及国际商业贷款，借款人还应提交外债指标的批文。（）

9.如果公司的股息发放压力并不是很大，那么银行一般判定为合理的借款需求原因。()

10.在利润表结构分析中，是以产品销售收入净额为100％，计算其他各项指标占该指标的百分比来进行分析的。（）

11.一般来说，客户所经营的行业分散有利于分散风险，商业银行应优先给予贷款。()

12.委托贷款是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。()

13.银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

14.行业成熟度模型中的四阶段模型认为行业发展的四个阶段是启动阶段、初级阶段、成长阶段、成熟阶段。（

）

15.通过实贷实付制度的推行和完善，当前我国银行业金融机构在贷款协议管理方面已经不存在问题。()

十二.单选题(共15题)

1.（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

2.()是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。

A.操作风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.法律风险

3.()是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式。

A.顺汇

B.逆汇

C.邮汇

D.汇兑

4.现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是()。

A.国家信用

B.商业信用

C.银行信用

D.国际信用

5.银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。

A.全覆盖原则

B.审慎原则

C.独立原则

D.有效原则

6.对于信用等级较低的客户，商业银行可以在()的基础上调高利率。

A.实际利率

B.基准利率

C.市场利率

D.固定利率

7.以下情况中，一方当事人有权要求违约方继续履行债务的是（）。

A.法律上或者事实上不能履行

B.债务的标的不适于强制履行

C.债权人在合理期限内未要求履行

D.债务的履行费用过低

8.代理保险业务的种类不包括（）。

A.代理人寿保险业务

B.代理财产保险业务

C.代理保险公司资金结算业务

D.代理支付保费业务

9.()是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。

A.消费金融公司

B.金融资产管理公司

C.贷款公司

D.金融租赁公司

10.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.3／4

11.中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()。

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.窗口指导

D.再贴现

12.()指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。

A.结构性债券

B.本息合一债券

C.可交换债券

D.本息分离债券

13.《中华人民共和国中国人民银行法》以（）形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位，明确了中国人民银行的职责。

A.国家立法

B.国家宪法

C.国家法律

D.国家法规

14.信托公司管理信托计划，应当遵守的规定不包括（）。

A.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允

B.不得以固有财产与信托财产进行交易

C.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目

D.不得向他人提供担保

15.()是典型的合作营销。

A.网点营销

B.电子银行营销

C.银团贷款

D.登门拜访营销

十三.多选题(共15题)

1.下列符合银行从业人员行为规范的有()。

A.不断提高自身业务素质

B.严格规范自身行为

C.保守国家机密和商业秘密

D.尊重创造，保护知识产权和专利

E.坚持依法合规办事

2.绩效考评结果的应用包括()。

A.评定等级行

B.确定管理授权

C.分配信贷资源和财务费用

D.核定绩效薪酬总额

E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

3.下列属于《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称的商业银行内部人的有()。

A.总行和分行的高级管理人员

B.商业银行的董事

C.商业银行的主要自然人股东

D.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员

E.商业银行高级管理人员近亲属

4.金融债券的发行方式有（

）。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行

E.行政性发行

5.同业拆借市场的特点有（）。

A.期限较短

B.参与者广泛，个人也可参与

C.交易的主要是法定准备金

D.流动性较强

E.属于担保拆借活动

6.商业银行投资业务的主要投资对象为()。

A.中央银行票据

B.金融债券

C.企业债券

D.公司债券

E.地方政府债券

7.根据《资本管理办法》，资本组成应该包括()。

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.三级资本

E.存款准备金

8.银行绩效考核基于不同绩效考核组织，按照机构层级，考核体系划分为（）。

A.总行

B.分行

C.支行

D.部门

E.机构

9.市场上常见的个人消费贷款有()。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人耐用消费品贷款

D.个人消费额度贷款

E.个人旅游消费贷款

10.商业银行应在合同中与借款人约定的提款条件应包括()。

A.与贷款同比例的资本金已足额到位

B.项目实际进度与已投资额相匹配

C.项目融资方案通过审批

D.还款来源可靠

E.项目发起人合法

11.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

12.银行的监管指标包括（）。

A.资本充足

B.信用风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.操作风险

13.商业银行应当建立由（）内控管理职能部门、内部审计部门、业务部门组成的分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织构架。

A.股东会

B.董事会

C.理事会

D.监事会

E.高级管理层

14.我国银行开办的外币存款业务币种主要有()。

A.美元

B.欧元

C.日元

D.英镑

E.韩元

15.紧缩性的财政政策措施包括()。

A.减少税收

B.增加税收

C.减少财政支出

D.增加财政支出

E.增加转移支付

十四.判断题(共10题)

1.从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为后台交易、中台风险管理、前台结算三个环节。()

2.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的流动性比例应当不低于50％。（）

3.银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和财务信息保密。（）

4.客户风险管理手段包括风险控制和风险化解。

5.消费金融公司是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

6.信息科技系统事件指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

7.2008年国际金融危机后，我国监管架构改革的核心是向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力。()

8.金融类不良资产经营在收购、管理及处置各个环节可运用的手段多元，预期可实现收益的不确定性和弹性空间较小。()

9.银行管理层和各分支行是一种委托代理关系。分支行是委托人，上级行是代理人。

10.风险确定是指商业银行在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。（

）

十五.单选题(共15题)

1.（）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

2.2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以（）。

A.增加商业银行资产规模

B.增加商业银行盈利

C.增加商业银行核心资本

D.增加商业银行风险加权资产

3.（

）负责确定声誉风险管理策略和总体目标，掌握声誉风险状况，监督高级管理层开展声誉风险管理。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.理事会

4.商业银行不得将同业拆人资金用于（）。

A.发放固定资产贷款或投资

B.弥补票据结算不足

C.解决临时性周转资金的需要

D.弥补联行汇差头寸的不足

5.下列不属于商业银行不正当竞争的行为的是()。

A.有奖储蓄

B.放松现金管制

C.对其他金融机构采取压票或退票

D.降低利率，吸收储蓄

6.公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（），依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。

A.公司名称

B.公司注册资本

C.法人资格

D.贷款资格

7.（）是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。

A.基本建设贷款

B.商业网点贷款

C.科技开发贷款

D.流动资金贷款

8.货币经纪公司的业务范围是()。

A.兑换外币

B.办理信用卡

C.买卖纪念性货币

D.向境内外金融机构提供经纪服务

9.商业银行最基本的职能是()。

A.充当支付中介

B.信用创造功能

C.金融服务

D.充当信用中介

10.（）是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。

A.合法监管

B.风险监管

C.合规监管

D.利益监管

11.下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是（

）。

A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法

B.财务分析偏重于定量分析

C.非财务分析偏重于定性分析

D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等

12.下列选项中不属于我国支付结算原则的是（）。

A.谁的钱进谁的账，由谁支配?

B.存款自愿，取款自由

C.银行不垫贷?

D.恪守信用，履约付款

13.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。

A.金融凭证诈骗罪

B.伪造、变造金融票证罪

C.挪用资金罪

D.票据诈骗罪

14.投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的()。

A.项目贷款承诺

B.客户授信额度

C.信贷证明业务

D.票据发行便利

15.商业活动中的正当娱乐活动是必要的。下列选项中，银行业从业人员可以参与的娱乐活动有（）。

A.明显属于奢侈、浪费的消费活动

B.属于色情、赌博类的消费活动

C.明显属于过于频繁的活动

D.—旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动

十六.多选题(共15题)

1.存单关系效力认定的要件有（）。

A.形式要件

B.实质要件

C.法律要件

D.合同要件

E.客观要件

2.银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有（）

A.是否可以透支

B.是否收取利息

C.是否需要预先存款

D.是否以信用为基础

E.是否可以取现

3.商业银行非存款类资金来源包括()。

A.同业拆借

B.外汇储蓄存款

C.债券回购

D.发行中长期债券

E.向中央银行借款

4.根据资产信用风险的大小，将资产分为（

）风险档次。

A.0

B.20％

C.50％

D.70％

E.100％

5.背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。

A.商业银行

B.证券交易所

C.保险公司

D.基金管理公司

E.期货经纪公司

6.下列属于中国银行业监督管理委员会职责的有（）。

A.依照法律.行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则

B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

C.管理信贷征信业

D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

E.审查批准银行业金融机构的设立.变更.终止和业务范围

7.影响汇率变动的因素包括（）。

A.国际收支

B.利率水平

C.通货膨胀因素

D.政府干预

E.—国经济实力

8.下列属于票据继受取得的方式有（）。

A.背书

B.继承

C.税收

D.交付

E.因公司合并而取得

9.商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为()。

A.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理

B.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理

C.从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理

D.由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模的被动管理

E.当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理

10.对银行安全性指标，下列说法正确的有（）。

A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大

B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备

C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平

D.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策

E.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关

11.下列机构中，应该履行反洗钱监督管理职责的有（）。

A.中国人民银行

B.中国证券监督管理委员会

C.中国保险监督管理委员会

D.中国银行业协会

E.中国银行业监督管理委员会

12.以下关于我国城市商业银行的说法中正确的有（）。

A.我国城市商业银行是在农村信用合作社的基础上组建起来的

B.跨区域经营是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

C.2006年我国开始出现城市商业银行跨区域经营

D.1998年由城市合作银行更名为城市商业银行

E.1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行

13.下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的有()。

A.随着资本市场的发展，会减少商业银行的资金来源

B.大量的优质企业会在资本市场上筹集资金，造成银行优质客户的流失

C.会造成银行体制结构的崩溃

D.会提高银行经营管理特别是风险管理的难度

E.会加大商业银行客户评价及风险度量的难度

14.实际工作中涉及的法律及监管规则，大体包括（

）。

A.直接与银行和管理有关的法律法规

B.中国银监会制定的监管规则

C.银行内部的风险管理制度

D.适用于所有营利性机构的法律法规

E.国际惯例

15.下列关于银行的福费廷业务特点的说法，正确的是()。

A.福费廷业务属于衍生产品业务

B.出口商卖断票据，放弃对所出票据的一切权益

C.银行（包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

E.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据的贴现

十七.判断题(共15题)

1.为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。（）

2.股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。（）

3.银行承兑汇票属于银行汇票的一种。（）

4.完全竞争市场避免了信息不畅可能导致的一个市场同时按照不同的价格进行交易的情况。（）

5.买者自负是市场经济的基本原则。()

6.“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其家属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。

7.多法人制组织架构中子公司拥有较大的经营自主权，母公司对子公司可以直接行使行政指挥权，但管控力度相对较弱。

8.学校、幼儿园、养老院等以公益为目的的事业单位，可以用其设施为自身债务办理抵押贷款。()

9.个人通知存款的起存金额一般为5万。（）

10.完全垄断行业的生产厂商对产品的价格具有很强的控制力。（）

11.作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。所以，货币充当价值尺度职能，必须是本身有价值的特殊商品。（）

12.《商业银行资本管理办法（试行）》实施后，我国大型银行的资本充足率监管要求为10.5%。()

13.在我国，信用卡只能由商业银行发行。（）

14.统一法人制组织构架的总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上具备独立法人的资格，经营上接受总部的管理和指导。

15.在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点（二级支行）等相应层级。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：本题主要考查商业银行风险管理的主要策略。商业银行风险管理的主要策略有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿。

2.答案：B

本题解析：资本充足率=(资本一扣除项)÷(信用风险加权资产+12．5×市场风险资本要求)。

3.答案：C

本题解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。

4.答案：C

本题解析：利率互换是两个交易对手相互交换一组资金流量，并不涉及本金的交换，仅就利息支付的方式进行交换。

5.答案：B

本题解析：根据死亡率模型，两年的累计死亡率计算公式为：(1-MMR2)×(1-MMR1)=1-CMR2，其中，MMRi表示第i年的边际死亡率，CMR2表示两年的累计死亡率。根据题意得：MMR2=1-(1-6％)／(1-2．5％)≈3．59％。

6.答案：A

本题解析：考查利率互换的相关内容。利率互换是指互换双方在约定的时间内根据双方签订的合同，在一笔名义本金数额的基础上互相交换具有不同性质的利息款项的支付。利率互换发生的前提是交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生融资时的比较优势。

7.答案：A

本题解析：高级管理层通常需要的风险监测报告类型是整体风险报告。

8.答案：C

本题解析：适用于计量利率风险的方法同样适用于计量银行账簿利率风险，常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模拟等。

9.答案：A

本题解析：预期损失通常为一定历史时期内损失的平均值。

10.答案：C

本题解析：日常国别风险信息监测应遵循完整性、独立性和及时性原则。及时性是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。

11.答案：C

本题解析：信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。

12.答案：C

本题解析：不良贷款拔备覆盖率=(一准备+专项准备斗-特种准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)=(2+3+4)÷(6+2+3)≈0.82。

13.答案：D

本题解析：金融自由化、全球化浪潮和金融创新的迅猛发展，商业银行风险管理理念和技术有了新的提升，对金融风险的认识更加深入，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行风险管理，这一阶段是全面风险管理模式阶段。

14.答案：C

本题解析：风险评估主要包括两方面的内容：一方面是对全面风险管理框架的评估，其中主要是对公司治理、风险政策流程和限额以及信息系统的评估；另一方面是实质性风险评估，对银行所面临的所有实质性风险进行全面评估。

15.答案：D

本题解析：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。

二.多选题1.答案：A、B、D、E

本题解析：

预先制定战略性的危机管理规划：设定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制；确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻的信息传递；熟悉危机处理的最佳媒介方式；在机构内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者。C项，严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播属于管理危机过程中的信息交流。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。

3.答案：A、B、C、D

本题解析：

4.答案：B、C

本题解析：

行业风险预警包括对以下行业风险因素的预警：(1)行业环境风险因素。(2)行业经营风险因素。(3)行业财务风险因素。(4)行业重大突发事件。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

A、B、C、D、E五项均属于我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求的主要内容。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

利率风险按照来源不同，分为：①重新定价风险（RepricingRisk）：商业银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）之间存在的差异；②收益率曲线风险（YieldCurveRisk）：收益率曲线的非平行移动，对银·行的收益或内在经济价值产生不利的影响，从而形成收益率曲线风险；③基准风险（BasisRisk）：利息收入和利息支出所依据的基础不同，所以变化的方向和幅度也不同；④期权性风险（Optionality）：一般而言，期权和期权性条款都在对买方有利，而对卖方不利的时候执行。A、B、C、D项正确。故本题选ABCD。

7.答案：D、E

本题解析：

在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失。商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润方式应对和吸收预期损失。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

。完善-的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提；健全的内部控制体系是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段；合规问题是当前我国商业银行操作风险管理的核心问题，因此需要普及合规管理文化；集中式的、可灵活扩充的业务系统有助于商业银行正常开展各项业务。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

领导后备力量不是财务报表中能反映出来的。

10.答案：B、C、D、E

本题解析：

价内期权具有内在价值，价外期权与平价期权的内在价值为零，没有负值，所以A项错误；期权价值包括内在价值和时间价值两部分，所以B项正确；当期权为价外期权或平价期权时，期权的内在价值为零，期权价值为时间价值，所以C项正确；在到期日当天，期权的时间价值为零，期权的价值等于其内在价值，所以D、E项正确。

11.答案：A、B、E

本题解析：

利率预测的内容包括利率变动方向、利率变动水平、利率周期转折点的预测。

12.答案：A、B、C、D

本题解析：

。按照良好的公司治理结构和内部控制机制，商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。

13.答案：A、C、E

本题解析：

蒙特卡洛模拟法的优点包括：它是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题；产生大量路後模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠；可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反映。A、C、E正确。故本题选ACE。

14.答案：A、B、C

本题解析：

违约概率预测准确性的验证方法有：二项、卡方、正态。验证客户违约风险区分能力的方法：CAP曲线与AR值、ROC曲线与A值、KS检验、贝叶斯错误率等。

15.答案：B、C、D、E

本题解析：

操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生职员欺诈、失职违规、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。BC两项属于失职违规；D项属于违反用工法；E项属于职员欺诈。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

风险数据包括内部数据和外部数据，其中内部数据是从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息，外部数据是通过专业数据供应商所获得的数据。

2.答案：正确

本题解析：

国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务,或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失,或使商业银行遭受其他损失的风险。

国别风险体系中的国家或地区是指不同的司法管辖区或经济体。中国的银行业金融机构在进行国别风险管理时，应当视中国香港、中国澳门和中国台湾为不同的司法管辖区或经济体。

3.答案：错误

本题解析：

内部欺诈事件是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。

4.答案：错误

本题解析：

错。杠杆比率用来衡量企业所有者留用自由资金获得融资的能力.也用于判断企业的偿债资格和能力，主要有资产负债率、有形净值债务率和流动比率。

5.答案：错误

本题解析：

错。应为债权人，而不是债务人。

6.答案：正确

本题解析：

全面风险管理体系已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的最重要方式。题干表述正确。故本题选A。

7.