2023年安徽长丰农商银行社会招聘35名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年安徽长丰农商银行社会招聘35名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.如果商业银行获取资金的能力较弱，则其流动性风险也相应（）。

A.较高

B.较低

C.没有影响

D.无关联

2.商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。

A.信用风险

B.战略风险

C.集中度风险

D.市场风险

3.（）是商业银行最高风险管理/决策机构,（）承担商业银行风险管理的最终责任

A.股东大会,董事会

B.股东大会,监事会

C.董事会,高级管理层

D.董事会,董事会

4.新产品／业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品／业务风险管理的()原则。

A.适应性

B.统筹性

C.有效性

D.统一性

5.下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信

6.巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于流动性最差的资产是（）。

A.用于抵押的政府债券

B.现金

C.银行的房产和子公司的投资

D.同业借款

7.央行对商业银行实施宏观审慎监管(MPA)的核心工具是()。

A.内部控制

B.公司治理

C.资本监管

D.信息披露

8.巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排()。

A.经济资本

B.资本充足率

C.贴现率

D.存款准备金

9.下列说法正确的是（）。

A.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均比较保守

B.累计总敞口头寸法比较保守，净总敞口头寸法较为激进

C.累计总敞口头寸法较为激进，净总敞口头寸法比较保守

D.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均较为激进

10.银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。

A.依法、公开、公正、有效

B.依法、公开、公正、效率

C.依法、公开、公平、效率

D.依法、公开、公平、有效

11.下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是()。

A.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等

B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

C.各商业银行的战略目标是一致的

D.战略目标决定了实现路径

12.为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是()。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险

13.个人信贷业务操作风险产生的原因是（）。

A.缺乏统筹管理

B.个人信用体系不健全

C.片面追求贷款规模和市场份额

D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度

14.从各类限额的关系看，处在最顶端的是（）。

A.行业限额

B.客户限额

C.市场限额

D.国别限额

15.根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列属于商业银行控制操作风险策略的是（

）。

A.识别风险

B.稀释风险

C.规避风险

D.对冲风险

二.多选题(共15题)

1.商业银行针对信用风险的压力测试情景包括（）。

A.部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险

B.银行支付清算系统突然中断运行

C.国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑

D.房地产价格出现大幅度向下波动

E.部分行业出现集中违约

2.以下论述正确的有()。

A.零售存款客户对银行信用和利率水平不是很敏感

B.零售存款客户和公司机构存款人对银行信用和利率水平都很敏感

C.公司／机构存款人对银行信用和利率水平不是很敏感

D.零售存款客户和公司／机构存款人对银行信用和利率水平都不敏感

E.公司／机构存款人对银行信用和利率水平高度敏感

3.在我国商业银行中，导致违反用工法的原因主要包括（）。

A.劳资关系

B.经济波动

C.环境安全性

D.差别待遇

E.性别歧视

4.黄金价格的波动不属于（

）。

A.汇率风险

B.衍生品风险

C.商品价格风险

D.股票价格风险

E.资产价格风险

5.市场风险指标包括（）。

A.不良资产率

B.预期损失率

C.累积外汇敞口头寸比例

D.市值敏感性比率 E?贷款损失准备金率

6.违约风险暴露包括()。

A.公司风险暴露

B.零售风险暴露

C.主权风险暴露

D.金融机构风险暴露

E.股权风险暴露

7.依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，即（）。

A.资产风险管理阶段

B.负债风险管理阶段

C.资产负债管理阶段

D.全面风险管理阶段

E.市场风险管理阶段

8.下列关于法人客户评级模型说法正确的是（）。

A.Z计分模型认为，影响借款人违约概率的因素包括流动性、盈利性、活跃性、偿债能力等

B.作为违约风险的指标，Z值越高，违约概率越低

C.RiskCalc模型适合于上市公司的违约概率模型

D.RiskCale模型核心是通过严格的步骤从客户信息中选择出最能预测违约的一组变量

E.CreditMonitor模型适合于非上市公司的违约概率模型

9.下列（）是普遍认为的有助于改善银行声誉风险管理的最佳操作实践。

A.制定危机管理规划

B.从投诉和批评中积累早期预警经验

C.确保及时处理投诉和批评

D.增加对客户／公众的透明度

E.保持与媒体的良好沟通

10.商业银行()，直接决定商业银行的经营成败。

A.能否吸收大量的公众存款

B.能否保证资本充足率

C.是否愿意承担风险

D.能否准确计量其所承担的风险

E.能否有效管理和控制风险

11.下列有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括()。

A.及时处理投诉和批评

B.增加对客户、公众的透明度

C.对所有已识别风险一视同仁、集中处理

D.制定危机管理应急计划

E.与媒体保持良好接触

12.2016年4月，巴塞尔委员会正式发布了最新的《银行账簿利率风险监管标准》，强化了银行账簿利率风险监管原则，其中原则1?7是对银行账簿利率风险（）流程的监管。

A.识别

B.计量

C.监测

D.分析

E.控制

13.下列关于战略风险评估说法正确的是（）。

A.战略风险执行之前，应当认真估计其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致

B.商业银行应当建立与其内部资本充足评估程序相互衔接和配合的完善的全面风险管理框架

C.董事会、各级管理人员，战略管理部门以及法律／内部审计部门对有效的战略风险评估负有间接的责任

D.针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别评估有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对其产生的影响

E.董事会、各级管理人员，战略管理部门以及法律／内部审计部门对有效的战略风险评估负有直接的责任

14.损失数据收集的原则包括()。

A.重要性原则

B.准确性原则

C.统一性原则

D.谨慎性原则

E.客观性原则

15.构成商业银行有效管理控制风险的外部保障的要素包括（）。

A.市场约束

B.市场准人

C.公司治理

D.监管部门监督检查

E.资本监管

三.判断题(共15题)

1.动态模拟分析对象是银行短期内的净利息收入变动和基于假设利率变化对银行经济价值的影响。（）

2.蒙特卡洛方法又称统计模拟法、随机抽样技术，是一种随机模拟方法，以概率和统计理论方法为基础的一种计算方法，是使用随机数（或更常见的伪随机数）来解决很多计算问题的方法。（）

3.董事会和高级管理层不仅要制定常态的风险处理政策和流程，还应当制定危机处理程序，以应对严重的突发事件可能造成的管理混乱和重大损失。（）

4.质押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。（）

5.用基本指标法计算操作风险配置资本时，如果某年的总收人为负值或0，分子分母中都不能包括该年的数据。（）

6.原则上，限额体系和限额值设定后保持永远不变。()

7.由于前台人员最接近市场，能够方便地取得资产的市场价格。因此，市值重估工作可以由前台负责。()

8.商业银行的代理业务即使发生操作风险损失也不大，因此不必过于关注。（

）

9.从商业银行实践来看，在贷款组合信用风险识别和分析过程中引入区域风险变量是非常必要的。（）

10.商业银行向关联方提供授信发生损失的，在3年内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。()

11.巴塞尔委员会采用的计算银行总敞口头寸的短边法要求将空头总额与多头总额中绝对值较小的一个视为银行的总敞口头寸。（）

12.商业银行可以把核心业务集中在少数客户和产业上。（）

13.商业银行通常采用定量的方法来评估操作风险。（

）

14.巴塞尔委员会在第三版《银行公司治理原则》提出：大型、复杂且拥有国际业务的银行以及其他银行（基于风险状况和当地监管要求）应委任一名高级管理人员（首席风险官或同等职位），全面负责银行的风险管理职能。（

）

15.止损限额仅适用于一日内的累计损失。（）

四.单选题(共15题)

1.下列属于个人流动资金贷款的是（）。

A.某银行的个人商用房贷款

B.某银行的个人商铺贷款

C.某银行的个人工程机械按揭贷款

D.某银行的个人投资经营贷款

2.关于个人住房贷款配套的法律、法规中，下列说法与现行规定不符的是（）。

A.境外个人在境内可以贷款方式购买首套自住房

B.未成年人可以贷款方式购买房屋

C.未成年人可以现款方式购买房屋

D.境外个人在境内可以现款方式购买首套自住房

3.操作风险不包括（）。

A.人员风险

B.外部事件引发风险

C.法律风险

D.声誉风险

4.以下关于市场细分策略的说法中，不正确的是（）。

A.在采用集中策略时，只选择一个市场作为目标市场

B.相对于差异性策略，集中策略风险较小

C.相对于集中策略，差异性策略成本费用较高

D.中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略

5.1999年2月，中国人民银行颁布了（）。

A.《个人贷款管理暂行办法》

B.《关于开展个人消费信贷的指导意见》

C.《贷款通则》

D.《商业银行资本管理办法（试行）》

6.下列对个人经营贷款操作风险的理解，错误的是（

）。

A.未严格执行商业银行授权管理制度，超权限审批发放贷款

B.贷款流程执行不严格

C.操作风险是贷款发放之前的风险

D.审批人员放松审批条件向关系人发放贷款

7.下列选项中，不属于申请评分模块内部决策流程的是（）。

A.排除政策决策

B.硬政策决策

C.评分阈值和挑选政策决策

D.自动化审批决策

8.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商及楼盘项目准入调查时，无需审查的是（）。

A.开发商竞争对手的资信情况

B.开发商的资信情况

C.项目本身的有效性、合法性、进度等情况

D.对项目的实地考察

9.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险类别是()。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.业务风险

10.（）是指借款人按借款合同约定还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。

A.贷款展期

B.贷款的回收

C.贷款的发放

D.贷款的审查

11.以下不属于抵押物处置方法的是（）。

A.与借款人协商变卖

B.向法院提起诉讼

C.申请强制执行依法处分

D.直接变卖

12.下列关于个人征信系统管理模式的表述错误的是（）。

A.目前个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构

B.商业银行要查询个人信用报告必须取得被查询人的书面授权

C.个人征信系统对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策

D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得

13.根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为()。

A.国家助学贷款和国家奖学金

B.国家助学贷款和商业助学贷款

C.国家助学贷款和贫困学生生活补助

D.商业助学贷款和出国留学贷款

14.不属于“假个贷”行为的是（）。

A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘

C.借款人由于公司倒闭终止还款

D.借款人首付款非自己交付或实际没有交付

15.（）年，中国人民银行颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》。

A.1980

B.1985

C.1995

D.1998

五.多选题(共15题)

1.贷款审查应对贷款调查内容的（）进行全面审查。

A.完整性

B.合理性

C.合法性

D.准确性

E.收益性

2.银行进行市场环境分析具有()的意义。

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于发现商业机会

D.有利于降低系统风险

E.有利于规避市场风险

3.在个人汽车贷款中，对借款人贷后检查的主要内容包括()。

A.借款人是否按期足额归还贷款

B.借款人家庭成员收入是否有重大变化

C.借款人收入情况有无变化

D.借款人家庭住址是否有变化

E.借款人有无发生重大经济纠纷

4.借款人申请个人汽车贷款时，有关具备条件的说法正确的为（）。

A.申请人是中华人民共和国公民

B.具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力

C.年收人10万元（含10万元）以上

D.能够支付贷款银行规定的首期付款

E.申请人可以是中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港澳台居民

5.在异议处理工作中常常遇到的异议申请类型包括（）。

A.认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过

B.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

C.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符

D.对担保信息有异议

E.对征信管理部门有异议

6.银行进行市场环境分析具有（）的意义。

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于发现商业机会

D.有利于规避市场风险

E.有利于降低投资风险

7.下列是个人住房贷款贷后检查对象的有()。

A.借款人

B.抵押物

C.担保人

D.质押物

E.合作开发商及项目

8.申请个人信用贷款时，借款人需要提供的材料包括（）。

A.个人征信记录证明

B.个人填写的贷款申请审批表

C.本人收入证明

D.个人职业证明

E.银行认可的有效担保证明

9.合作机构风险的表现形式，包括（）。

A.担保公司担保风险

B.借款人信用风险

C.借款人欺诈风险

D.开发商欺诈风险

E.中介机构的欺诈风险

10.农户贷款中的农户是指（）。

A.国有农场个体工商户

B.长期居住在乡镇的住户

C.长期居住在城关镇所辖行政村的住户

D.国有农场的职工

E.长期居住在城市的个体工商户

11.商品房买卖合同中应明确（）。

A.商品房的销售方式

B.买受人的收人来源

C.交付使用条件及日期

D.面积差异的处理方式

E.办理产权登记有关事宜

12.个人经营贷款业务中，存在下列（）情况的担保机构，银行应暂停与其合作。

A.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

B.经营出现明显的问题

C.有违法、违规经营行为

D.同时与多家银行合作

E.已合作的业务出现严重不良贷款

13.银行依据心理因素细分市场时，需要考虑客户的（）。

A.生活方式

B.个性

C.消费动机

D.对金融产品的态度

E.宗教信仰

14.个人汽车贷款贷后和档案管理环节的主要风险点包括（）。

A.未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失

B.贷后管理和贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况；在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动情况进行持续跟踪监测

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

E.未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

15.个人汽车贷款的贷款审批中，需注意的事项包括()。

A.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密

B.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批

C.确保符合转授权规定

D.确保业务办理符合银行政策和制度

E.确保贷款方案合理

六.判断题(共15题)

1.经销商和借款人相互勾结，采取降低车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车，使银行利益受损。（）

2.业务操作中，监护人以未成年人名义申请贷款，并代其偿还的方式已成为个人住房按揭贷款潜在业务市场之一，银行对此类业务应大力推广。（）

3.基金清退和利息划回承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时将回收贷款本金与利息划入公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。（

）

4.个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种商品买卖关系。（）

5.个人信用等级越高，可以获得的信用额度越大，反之越小。()

6.申请个人经营贷款，采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。

7.质押与抵押的区别在于，质押要登记才生效，抵押则只需占有就可以。f)

8.贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

9.信用卡又叫贷记卡，是由银行或专门的信用卡公司签发，证明持卡人信誉良好，可以在指定场所进行直接消费的一种非现金交易的消费信贷凭证。（）

10.贷款银行可根据市场利率的变化情况，随时自行确定合同利率的浮动幅度。（）

11.组合还款法是指借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。()

12.个人住房贷款的实质是一种商品买卖关系。（）

13.到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。（）

14.在个人汽车贷款中．对于贷款期限在半年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。（）

15.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为1?2年，最长不超过3年(含3年)。

七.单选题(共15题)

1.下列不属于客户财务信息的是（）。

A.投资风险认知度

B.当期负债状况

C.当期收人水平

D.财务状况未来发展趋势

2.下列属于客户定性信息的是（

）。

A.资产和负债

B.养老金规划

C.现有投资情况

D.就业预期

3.一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。

A.保险公司预定的分红方式

B.保险公司预定的死亡率

C.保险公司预定的营运管理费用

D.利率的波动

4.外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

A.顾客与商业银行

B.中央银行与顾客

C.商业银行与商业银行

D.商业银行与中央银行

5.下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。

A.商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力

B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估其财务状况，替客户选择合适的投资产品

C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

6.下列有关保险规划的步骤，正确的是()。

A.确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限

B.确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额

C.选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限

D.确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限

7.下列各项中，（）不属于抵押合同中的条款。

A.抵押财产的担保范围

B.被担保债权的种类和数额

C.抵押财产交付时间

D.债务人履行债务的期限

8.下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同

9.对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。

A.宏观经济政策、法规等发生重大变化

B.金融市场的重大变化

C.企业章程的改变

D.客户自身情况的突然变动

10.下列哪一项不属于理财师需要了解的客户的信息（）

A.基本信息

B.财务信息

C.教育信息

D.个人兴趣及人生规划和目标

11.下列关于保险相关要素的说法，不正确的是（）。

A.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

B.投保人按保险合同负有支付保险费的业务

C.保险人承担赔偿或者给付保险金责任

D.投保人和被保险人不能是同一人

12.理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.流动性风险

13.在间接融资中，（）具有融资中心的地位和作用。

A.金融机构

B.商业银行

C.证券公司

D.融资公司

14.下列不属于资本市场的是()

A.回购市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.证券投资基金市场

15.个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国银行业协会

D.中国证监会?

八.多选题(共15题)

1.银行理财产品的主要风险包括（）。

A.市场风险

B.违约风险

C.提前终止风险

D.政策风险

E.流动性风险

2.金融企业以客户为中心的经营、服务的第一步是（）。

A.了解客户

B.了解自身

C.了解行业

D.了解客户需求

E.了解市场动向

3.下列关于保证收益理财计划的表述，正确的有()。

A.保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益

B.属于综合理财服务业务活动

C.通常银行有权提前终止理财协议

D.一般情况下理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率

E.理财产品到期，银行向投资者归还全额本金及约定的收益

4.下列关于金融理财工具的特点的说法中，错误的有（

）。

A.复利与年金系数表计算简单而且数据精准

B.财务计算器便于携带但操作流程复杂

C.Excel表格使用成本低，操作简单

D.专业理财软件功能齐全，附加功能多

E.Excel表格适用性广泛，局限性较小

5.下列选项中，代理的特征包括（）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

6.目前，我国个人投资黄金产品的方式有（）。

A.购买实物黄金

B.购买金币

C.购买金饰品

D.购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金

E.购买纸黄金

7.《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应（）。

A.在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议

B.在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择

C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息

D.按规定履行结售汇统计报告义务

E.购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定

8.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括（）。

A.根据规定及时将有关材料向银行监管部门报告

B.进行充分的风险揭示

C.尽量劝导客户

D.提供必要的举例说明

E.承诺最低收益率

9.考查下列两项投资选择：①风险资产组合30%的概率获得15%的收益，20%的概率获得10%的收益，20%的概率获得7%的收益，20%的概率获得2%的收益，10%的概.率获得5%的收益；②国库券6%的年收益，市场的风险溢价是3%。下列说法正确的是（）。

A.风险资产组合的期望收益率是7.8%

B.风险资产组合的标准差是0.397%

C.市场对该组合的风险的报酬是1.8%

D.该组合的贝塔系数是0.6%

E.以上各项皆正确

10.下列选项中，无效合同情形包括（

）。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

11.关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有（）。

A.一年中计息次数越多，其终值就越大

B.一年中计息次数越多，其现值就越小

C.一年中计息次数越多，其终值就越小

D.一年中计息次数越多，其现值就越大

E.计息次数与现值和终值无关

12.下列哪些属于黄金T+D具有的特点（）

A.交易场所多样

B.交易时间灵活

C.交易无做空机制

D.保证金模式——利用杠杆方式

E.无交割时间限制，减少了操作成本

13.根据规定，商业银行销售理财产品时，不得（

）。

A.将存款单独作为理财产品销售

B.将理财产品作为存款进行宣传销售

C.将理财产品与其他产品进行捆绑销售

D.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

E.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

14.下列关于现值和终值计算的表述中，正确的有（）。

A.利率为5%.拿出一万元投资.一年后将得到10500元

B.在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8%。则这笔年金的终值为14486元

C.在未来10年内每年年初获得1000元。年利率为8%.则这笔年金的终值为15645元

D.将5000元进行投资，年利率为12%，每半年计息一次，3年后该笔资金的终值为702464元

E.如果未来二十年的通胀率为5%.那么现在的100万元相当于20年后的2653298元

15.下列属于金融市场的微观经济功能的有（

）。

A.交易功能

B.避险功能

C.集聚功能

D.财富投资功能

E.反映功能

九.单选题(共15题)

1.按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款的方式不包括（

）。

A.全额包销

B.部分包销

C.全额承销

D.尽最大努力推销

2.()是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。

A.贷款利率

B.贷款承诺费

C.隐含价格

D.补偿余额

3.客户重组不包括（）这一基本方式。

A.重整

B.改组

C.合并

D.公司章程变更

4.财务评价的基本报表中销售收入（）增值税的销项税，总成本中（）进项税，销售税金中（）增值税。

A.含；含；含

B.含；含；不含

C.不含；不含；含

D.不含；不含；不含

5.就一笔保证贷款而言，若逾期超过()年，在此期间内借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，则该笔贷款诉讼时效期间已超过，将丧失胜诉权。

A.1

B.2

C.3

D.5

6.下列选项中，不属于法律工作部门对贷款合同的制定、签订和履行的职责的是（）。

A.监督

B.检查

C.执行

D.指导

7.（）是指借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

A.损失类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

8.在估计可持续增长率时，通常假设内部融资资金的主要来源是（）。

A.净资本

B.留存收益

C.增发股票

D.增发债券

9.当公司（）时，资产效率下降和商业信用减少可能成为公司贷款的原因。

A.现金需求低于现金供给

B.现金需求高于现金供给

C.现金需求增加

D.现金供给减少

10.处于工业化和现代化（）的区域，农业、轻纺工业和采掘业在经济发展中起着主导作用。

A.前期

B.中期

C.后期

D.鼎盛时期

11.进行市场细分后，属于同一细分市场的客户的需求和欲望()

A.有较大差异

B.相似

C.简化

D.具体

12.与以往财务报表相比，项目评估财务报表的特点不包括（）。

A.销售收入中不含增值税的销项税

B.总成本中不含进项税

C.销售税金中不含增值税

D.销售税金中包含所得税

13.对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于（）。

A.诉后财产保全

B.诉前财产保全

C.诉中财产保全

D.诉讼财产保全

14.实务操作中，（）是否受理往往基于对客户或项目的初步判断，是风险防范的第一道关口。

A.贷款申请

B.贷前调查

C.贷后监督

D.贷款抵押

15.如果一个公司的固定资产使用率大于60%或70%，这就意味着（）。

A.投资和借款需求很快将会下降

B.投资和借款需求很快将会上升

C.投资和借款需求不变

D.投资和借款需求无关

十.多选题(共15题)

1.银行在分析评估工艺技术方案时，必须考虑的方面有（

）。

A.工艺技术的先进性、成熟性

B.是否能保证产品质量

C.产业基础与生产技术水平的协调性

D.原材料适应性

E.技术来源的可靠性和经济性

2.下列指标中，反映项目清偿能力的指标有（）。

A.资产负债率

B.投资利润率

C.贷款偿还期

D.速动比率

E.净现值率

3.银行对借款人主体资格及基本情况进行审查的主要内容包括()。

A.借款人主体资格及经营资格的合法性，贷款用途是否在其营业执照规定的经营范围内

B.借款人股东的实力及注册资金的到位情况

C.借款人申请贷款是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序

D.借款用途是否合法合规，是否符合国家宏观经济政策等

E.借款人的信用等级评定是否符合银行信贷政策制度

4.信贷业务岗职责包括（）。

A.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请

B.办理核保、抵（质）押登记及其他发放贷款的具体手续

C.对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查

D.负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效

E.对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查

5.进行常规清收应注意的事项不包括（）。

A.要分析债务人拖欠债款的真正原因

B.利用政府和主管机关向债务人施加压力

C.要引导债务人自愿还款

D.银行可以申请财产保全

E.银行可以申请支付令

6.银行判断公司所要重构的债务是长期的还是短期的，需要考虑（）。

A.借款公司的融资结构状况

B.借款公司的偿债能力

C.借款公司的发展计划

D.借款公司的现金流情况

E.借款公司的战略目标

7.非财务分析的方法包括()。

A.趋势分析法

B.定量分析法

C.比率分析法

D.比较分析法

E.定性分析法

8.对于客户的股东背景需要关注的有()。

A.家庭背景

B.外资背景

C.政府背景

D.上市背景

E.教育背景

9.某企业为其在建项目再次申请贷款，此时应提交的先决条件文件有（）。

A.工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支证明

B.已正式签署的建设合同

C.贷款用途证明文件

D.提款申请书

E.借款凭证

10.固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现（）情况，贷款人可以根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.信用状况下降

B.不按合同约定支付贷款资金

C.项目进度落后于资金使用进度

D.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

E.违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付。

11.贷款风险分类的会计原理包括（）。

A.回归分析法

B.净现值法

C.历史成本法

D.公允价值法

E.市场价值法

12.下列属于授信额度的有()。

A.现金额度

B.各类保函额度

C.信用证开证额度

D.承兑汇票额度

E.提款额度

13.下列选项中，属于影响区域风险的外部因素有（）。

A.区域自然条件

B.区域产业结构

C.区域经济发展水平

D.区域市场化程度

E.信贷资产质量

14.银行业金融机构和借款人共同签订的书面借款合同的基本内容包括()。

A.金额

B.用途

C.还款保障

D.风险处置

E.利率

15.在对还款账户的监控上，贷款新规对（）账户做了具体规定。

A.固定资产贷款

B.项目融资

C.长期贷款

D.流动资金贷款

E.贴现贷款

十一.判断题(共15题)

1.趋势分析法是财务分析最常用的一种方法。（）

2.公司信贷的借款人可以是企业法人，也可以是自然人。（）

3.如果买方拥有讨价还价能力，则购买者可以影响供方行业中现有企业的盈利能力。（）

4.金融企业和资产管理公司的相关人员与受托中介机构存在间接利益关系的，在不良资产转让和收购工作中可不予回避。（）

5.国内银团是指银行两个或两个以上同行级，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，向借款人提供的本外币贷款和其他信用或服务的融资方式。()

6.一般来说，行业内竞争程度在行业发展阶段后期，在经济周期达到高点时较大。（

）

7.国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。（）

8.商业银行对企业非预期支出导致的借款需求。应结合企业的未来现金积累能力和负债能力决定贷款的期限。

9.当主合同无效时，为了保护债权人的利益，从合同仍然有效。()

10.隐含价格是指应银行的要求．借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。（）

11.在取得抵债资产过程中发生的有关费用，可以从按既定原则确定的抵押品、质押品的价值中优先扣除。（）

12.根据“三个办法一个指引”的有关规定，贷款人应设立独立责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。它首先应独立于前台信贷营销部门，其次应独立于中台授信审批部门。（

）

13.专家判断法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析法。（）

14.信贷客户的信用等级有一个有效期。（）

15.直接销售的好处是贴近市场，应收账款少，缺点是需要铺设销售，投入资金较大。（）

十二.单选题(共15题)

1.在开展电子银行业务（网络银行、ATM）时，应制定措施保证业务的（）

A.可行性

B.安全性

C.专业性

D.时效性

2.在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的()。

A.结果

B.前提

C.目标

D.核心

3.从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过()财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。

A.紧缩性

B.扩张性

C.中性

D.相机抉择性

4.假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行不良贷款的总额为（）亿。

A.200

B.5

C.10

D.50

5.2014年，（）修订发布了新版《商业银行内部控制指引》。明确商业银行内部控制目标、原则、职责及措施，同时还从内部评价、内部监督和监管约束等方面引导银行强化内控管理。

A.国务院

B.中央银行

C.中国银监会

D.中国证监会

6.我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国长城资产管理公司

D.中国平安资产管理公司

7.机构客户可按行业、（)与银行的关系等标准进行细分。

A.机构所在地

B.类型

C.所有权

D.经营性质

8.关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中，错误的有（）。

A.按照“权属确定，转让明责”的原则开展保理业务

B.参照国际应收账款标准，规范应收账款范围

C.将保理业务纳入统一授信管理

D.指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金首先用于归还银行融资

9.下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（）。

A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款

C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准

10.制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（）。

A.预期目标

B.操作目标

C.最终目标

D.中介目标

11.下列关于银行业金融机构履行社会责任的说法错误的是（）。

A.履行对社会及公众应该承担的责任和义务，能推动银行业金融机构提升竞争力

B.目前我国银行在履行社会责任方面比发达国家要强

C.是构筑良好品牌优势的有效途径

D.是银行实现可持续发展的核心战略

12.合规部门与内部审计部门的关系为()。

A.相互独立

B.相互联系

C.相互制约

D.相互平衡

13.根据《商业银行风险监管核心指标》，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

14.（

）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。

A.信托

B.保险

C.债券

D.委托

15.“一行三会”()共同制定发布《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，明确指出商业银行应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，要采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质。

A.2005年7月

B.2006年7月

C.2007年6月

D.2008年6月

十三.多选题(共15题)

1.薪酬机制一般应坚持()原则。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

D.短期激励与长期激励相协调

E.高级管理人员资质和其绩效薪酬相适应

2.银行存款的常用定价方法有()。

A.市场竞争定价

B.需求导向定价

C.随行就市定价

D.均衡价格定价

E.成本覆盖定价

3.存款保险制度的作用有（

）。

A.增加存款人的收益

B.增加银行收益

C.保护存款人利益

D.维护银行信用

E.稳定金融秩序

4.风险评估主要包括（）。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

5.根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以经营的业务有()。

A.协助成员单位实现交易款项的收付

B.经批准的保险代理业务

C.对成员单位办理财务和融资顾问

D.对成员单位办理贷款

E.对成员单位提供担保

6.具体会计准则对银行的影响不包括（）。

A.金融工具确认对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具减值对银行的影响

D.金融工具增值对银行的影响

E.金融工具计算对银行的影响

7.商业银行应履行的社会责任包括()。

A.提倡慈善责任

B.积极开展金融知识普及教育活动

C.努力促进行业间的协调和合作

D.激发员工工作积极性、主动性和创造性

E.努力为社区建设贡献力量

8.银行绩效考核指标最终权重的确定要充分体现()原则。

A.与银行业绩的影响程度成正比

B.与经营重心的关系成反比

C.反映各项指标冲突时的取舍

D.反映经营决策导向

E.反映指标数值的可靠程度

9.从世界范围来看，货币制度在发展过程中曾先后经历了()。

A.银本位制

B.金银复本位制

C.金本位制

D.纸币本位制

E.信用本位制

10.金融会计的主要特点有（）。

A.风险管理的严格性

B.核算方法的独特性

C.监督的政策性

D.内部控制的严密性

E.核算内容的社会性

11.下列属于保证的方式的有（

）。

A.质押

B.定金

C.一般保证

D.留置

E.连带责任保证

12.对于流动资金贷款的管理，银监会可根据《银行业监督管理法》的规定对贷款人采取相关监管措施的情形包括()。

A.流动资金贷款业务流程有缺陷的

B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的

D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现的

E.对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施的

13.根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营的业务有（

）。

A.对成员单位提供担保

B.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资

C.对成员单位办理贷款及融资租赁

D.办理成员单位及上下游单位之间的内部结算

E.吸收成员单位的存款

14.现有的票据和结算方式有()。

A.汇票

B.汇兑

C.支票

D.托收承付

E.国内信用证

15.有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有()。

A.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

C.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正

D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户

E.建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求

十四.判断题(共10题)

1.违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。()

2.当商业银行不能支付到期债务时，根据相关法律规定，中国银监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请。（）

3.财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥相关的基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。（）

4.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的审慎经营规则，由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定，也可以由银行业金融机构依照法律、行政法规制定。（）

5.跟单信用证应贯彻协议承诺的原则。()

6.市场风险存在于银行的交易业务中，在非交易业务中不存在。()

7.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种。（）

8.商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第三支柱资本要求。()

9.合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。（

）

10.英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离。

十五.单选题(共15题)

1.（）指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。

A.公证遗嘱

B.自书遗嘱

C.录音遗嘱

D.口头遗嘱

2.现代商业银行是随着（）的产生而发展起来的。

A.信用

B.中央银行

C.资本主义生产方式

D.社会主义生产方式

3.能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。

A.投资银行

B.商业银行

C.政策性银行

D.中央银行

4.使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的（

）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

5.下列不属于银行业监管机构的是()。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国银行业协会

D.国家外汇管理局

6.中国银行业协会的宗旨是（

）。

A.促进银行业的合法、稳健运行

B.维护公众对银行业的信心

C.促进会员单位实现共同利益

D.提高银行业竞争能力

7.银行外币存款业务的主要币种不包括（）。

A.美元

B.瑞士法郎

C.法国法郎

D.欧元

8.按监管主体数量划分法又称（），即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。

A.单一全能型

B.多头监管型

C.“双峰”监管型

D.伞形监管型

9.重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。

A.人民法院

B.人民检察院

C.国务院

D.中国人民银行

10.在汇率标价方法中，直接标价法是（

）。

A.一定数额的本币表示一定单位的外币

B.一定数额的外币表示一定单位的本币

C.一定数额的本币表示一定单位的黄金

D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权

11.“二八定律”是指（）。

A.占比为80％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

B.占比为20％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

C.占比为80％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20％左右

D.占比为20％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

12.以下关于市盈率说法不正确的是（）。

A.在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小，反之则风险越高

B.市盈率也被称为股价收益比率，是衡量股票投资价值的重要指标

C.若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率

D.在计算市盈率时，股价通常取的是最新的结算价

13.（）是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.保护存款人和广大金融消费者的利益

C.维护公众对银行业的信心

D.支持实体经发展

14.在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构（）。

A.无需支付存单款项

B.应当支付存单款项

C.没有任何过失

D.没有收到该笔款项

15.根据《合同法》的规定，下列关于合同与合同订立的表述，不正确的是（）。

A.合同当事人的法律地位平等

B.订立合同要坚持自愿原则

C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则

D.当事人必须亲自订立合同

十六.多选题(共15题)

1.以下关于流动性风险管理的表述，正确的有（）。

A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度

B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况下履行其支付义务的能力

C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性

D.银行应加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额

E.商业银行要制定有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求

2.在下列机构中，经营业务范围相对较广的是()。

A.外商独资银行

B.中外合资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代表处

E.以上机构具有相同的业务范围

3.流程银行的特征有（）。

A.以客户为中心

B.以业务线垂直运作和管理为主

C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控

D.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式

E.中后台集中式运作和管理

4.在票据和结算凭证的填写过程中，金额数字书写不能采用（）。

A.正楷

B.行书

C.草书

D.自造的简化字

E.繁体字

5.金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括（）。

A.主观上均具有非法占有目的

B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为

C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为

D.受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失

E.使受骗者陷入或者强化认识错误

6.按照清偿方式的不同，我国目前的银行卡主要有（）。

A.个人卡

B.信用卡

C.借记卡

D.电子卡

E.单位卡

7.下列关于物权的法律特征，说法正确的有（

）。

A.物权是绝对权

B.物权是支配权

C.物权的标的是物

D.物权具有非排他性

E.物权具有追及力

8.下列关于银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述中，错误的有（）。

A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5％

B.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期

C.我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求

D.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求和逆周期资本要求

E.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8％

9.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。

A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据

B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C.可以一起参加学术研讨会

D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路

E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

10.资本监管的三大支柱是()

A.内部控制

B.最低资本要求

C.外部监管

D.市场约束

E.信息披露

11.《中国人民银行法》规定，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人进行检查监督的行为包括(

)。

A.代理中国人民银行经理国库的行为

B.与中国人民银行特种贷款有关的行为

C.执行有关人民币管理规定的行为

D.执行有关反洗钱规定的行为

E.执行有关银行间债券市场管理规定的行为

12.中国人民银行的职责有（）

A.管理地方财政局工作

B.制定和执行货币政策

C.防范和化解金融风险

D.监督管理金融市场

E.维护金融稳定

13.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（

）。

A.审慎性原则

B.制衡性原则

C.效益性原则

D.全覆盖原则

E.相匹配原则

14.按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为（）。

A.理财产品销售管理

B.资产管理

C.财务管理

D.理财投资管理

E.综合理财管理～

15.经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括（）等。

A.地区结构

B.城乡结构

C.产品结构

D.技术结构

E.所有制结构

十七.判断题(共15题)

1.银行业从业人员严禁以任何方式索取或收受客户、供应商、竞争对手、下属机构、下级员工及其他利益相关方的贿赂或不当利益。（）

2.回扣是一种商业贿赂。（）

3.银行市值的大小反映了银行经营效率的高低。（）

4.证券投资基金通常由基金托管人负责管理，并为基金份额持有人的利益进行证券投资活动。（）

5.商业银行利用衍生金融工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。()

6.以业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。()

7.对实施内部评级法的银行，运用内部评级法计算全行表内外资产的信用风险加权资产。()

8.公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。（）

9.从狭义上讲，法律风险主要关注银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可行执行力。（）

10.福费廷业务所办理的贴现的票据，可以对出票人行使追索权。（）

11.根据《票据法》的规定，我国的票据包括汇票、本票、支票。（

）

12.票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。（）

13.合同的形式具有多种，在我国只能采取书面形式。（）

14.货币是随着经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。

15.M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币，是潜在购买力。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：如果商业银行获取资金的能力较弱，则容易导致银行的流动性状况欠佳，其流动性风险也相应较高。

2.答案：C

本题解析：集中度风险源于银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而产生的风险。到期时间过于集中对流动性将产生极大压力，而集中爆发的信用风险也极易引发流动性风险，因此集中度风险是引发信用风险、流动性风险的主要诱因之一。

3.答案：D

本题解析：董事会是商业银行最高风险管理/决策机构,董事会承担商业银行风险管理的最终责任。

4.答案：D

本题解析：新产品／业务的统一性原则表现为新产品／业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品／业务风险识别评估、控制、审查和监督管理。

5.答案：A

本题解析：银行机构市场准入要遵循公开、公平、公正、效率和便民的原则。

6.答案：C

本题解析：流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。

7.答案：C

本题解析：资本监管是银行宏观审慎监管的核心。

8.答案：A

本题解析：巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险。商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。

9.答案：B

本题解析：累计总敞口头寸法认为，不论多头还是空头，都属于银行的敞口头寸，都应被纳入总敞口头寸的计量范围，因此，这种计量方法比较保守；净总敞口头寸法主要考虑不同货币汇率波动的相关性，认为多头与空头存在对冲效应，因此，这种计量方法较为激进。

10.答案：B

本题解析：银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是依法、公开、公正、效率。

11.答案：C

本题解析：各商业银行有自己的经营特色，具体的战略目标也千差万别，因此，C选项表述不正确。

12.答案：C

本题解析：基准风险也称为利率定价基础风险，在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，现金流和收益的利差发生了变化，会对银行的收益或内在经济价值产生不利影响。

13.答案：B

本题解析：

个人信贷业务操作风险产生的原因有：商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足；内控制度不完善、业务流程有漏洞；管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束；个人信用体系不健全等。

14.答案：D

本题解析：

从各类限额的关系看，国别限额处在最顶端，行业限额承上启下，客户限额是最基本的限额，主要通过客户授信进行控制。

15.答案：C

本题解析：商业银行一般选择四种策略控制操作风险，即降低风险、承受风险、转移或缓释风险、回避风险。故本题选C。

二.多选题1.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行针对信用风险的压力情景包括但不限于以下内容：①国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑；②房地产价格出现较大幅度向下波动；③贷款质量和抵押品质量恶化；④授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约；⑤部分行业出现集中违约；⑥部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险；⑦其他对银行信用风险带来重大影响的情况等。B项属于商业银行针对流动性风险的压力测试情景。

2.答案：A、E

本题解析：

零售客户，特别是小额存款人对银行信用和利率水平不是很敏感；公司／机构存款人对银行信用和利率水平高度敏感，所以A、E项正确。

3.答案：A、C、D、E

本题解析：

操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。其中，违反用工法是指商业银行违反劳动合同法、就业、健康或安全方面的法规或协议，包括劳资关系、环境安全性、歧视及差别待遇事件。B项属于外部因素。

4.答案：B、C、D、E

本题解析：

根据现行的国际和国内监管规则，黄金价格波动被纳入商业银行的汇率风险范畴。

5.答案：C、D

本题解析：

市场风险指标包括累积外汇敞口头寸比例、市值敏感性比率。A、B、E项属于信用风险监测指标。故本题选CD。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

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7.答案：A、B、D

本题解析：

。本题考查的是风险管理模式发展的阶段。纵观国际金融体系的变迁和金融实践的发展过程，商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段：①资产风险管理模式阶段；②负债风险管理模式阶段；③资产负债风险管理模式阶段；④全面风险管理模式阶段。

8.答案：A、B、D

本题解析：

Z计分模型认为，影响借款人违约概率的因素包括流动性、盈利性、活跃性、偿债能力等。RiskCalc模型核心是通过严格的步骤从客户信息中选择出最能预测违约的一组变量，为违约风险的指标，Z值越高，违约概率越低。所以ABD正确。Risk-Calc模型适合于非上市公司的违约概率模型，CreditMonitor模型适合于上市公司的违约概率模型，所以CE错误。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践包括：(1)强化声誉风险管理培训。(2)确保实现承诺。(3)确保及时处理投诉和批评，从投诉和批评中积累早期预警经验。(4)尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致。(5)增强对客户／公众的透明度。(6)将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面。(7)保持与媒体的良好接触。(8)制定危机管理规划。

10.答案：C、E

本题解析：

商业银行是否愿意承担风险、能否有效管理和控制风险，直接决定商业的经营成败。

11.答案：A、B、D、E

本题解析：

有助于改善商业银行声誉风险管理的措施有：强化声誉风险管理培训、确保实现承诺、从投诉和批评中积累早期预警经验、尽量保持绝大多数利益持有者的期望和商业银行的发展战相一致、增强客户／公众的透明度、将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来、保持与媒体的良好接触、制定危机管理规划。C选项，应确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

12.答案：A、B、C、E

本题解析：

巴塞尔委员会2016年4月发布的《银行账簿利率风险监管标准》，采用了强化的第二支柱方法，通过提升银行风险计量和内部资本充足性评估要求、强化监管评估、严格市场披露来提升银行的风险管理能力。主要改进内容包括两个方面:一是升级银行账簿利率风险监管原则。最新监管标准修订了2004年版的银行账簿利率风险监管原则，显著提升了银行账簿利率风险的监管要求。修订后的原则共12条，其中原则1-7是细化和提升了银行账簿利率风险识别、计量、监测与控制流程的监管要求;原则8明确了信息披露的详细要求;原则9要求银行将银行账簿利率风险纳入内部资本评估程序（ICAAP），并提出了评估时要包含的各项要素;原则10-11明确了监管评估要求和主要内容；原则12对异常银行提出更严格的监管措施，从严界定异常银行的阈值，即利率冲击下经济价值变动超过一级资本15%的银行为异常银行（原规定为20%）。

13.答案：A、B、D、E

本题解析：

战略风险执行之前，应当认真估计其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致，A项正确；商业银行应当建立与其内部资本充足评估程序相互衔接和配合的完善的全面风险管理框架，从而维护银行的稳健运行和持续发展，B项正确；针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别评估有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对其产生的影响，D项正确；董事会、各级管理人员、战略管理部门以及法律／内部审计部门对有效的战略风险评估负有直接的责任，C项错误，E项正确。

14.答案：A、B、C、D

本题解析：

损失数据收集的原则包括：重要性原则；准确性原则；统一性原则；谨慎性原则。

15.答案：A、D

本题解析：

监管部门监督检查与市场约束共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。BE两项为银行监管的具体方法；C项是商业银行有效管理控制风险的内部保障。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

静态模拟，通常考虑当前的资产负债结构，分析对象是银行短期内的净利息收入变动和基于假设利率变化对银行经济价值的影响，其现金流的估计主要根据银行当前资产负债表头寸计算而得。动态模拟，这是在静态模拟基础上，考虑反映银行经营变化、业务增长、新产品、客户行为(如提前还款率)等假设，提供了一种考察银行净利息收入和经济价值变化的动态方法。

2.答案：正确

本题解析：

蒙特卡洛方法又称统计模拟法、随机抽样技术，是一种随机模拟方法，以概率和统计理论方法为基础的一种计算方法，是使用随机数（或更常见的伪随机数）来解决很多计算问题的方法。

3.答案：正确

本题解析：

除制定常态的风险处理政策和流程外，董事会和高级管理层还应当制定危机处理程序，定期根据自身情况对声誉风险进行情景分析和压力测试，以应对突发事件可能造成的管理混乱和重大损失。题干说法正确。故本题选A。

4.答