2023年温州银行校园招聘人员笔试笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年温州银行校园招聘人员笔试笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于红色预警法的说法，错误的是()。

A.是一种定性分析的方法

B.要进行不同时期的对比分析

C.要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析

D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警

2.下列关于交易账户的说法，不正确的是（）。

A.为交易目的而持有的头寸是指，在短期内有目的地持有以便转手出售、从实际或预期的短期价格波动中获利或者锁定套利的头寸

B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多

C.交易账户中的项目可以按模型定价（MarktoModel)，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

D.交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改

3.某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。

A.160

B.150

C.120

D.230

4.在国别风险的类型中，（）是主要的类型之一。

A.声誉风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.转移风险

5.下列各项中，（）不属于内部评级法初级法下合格保证的范围。

A.主权、公共企业、多边开发银行

B.外部评级在A-级及以上的法人

C.内部评级的违约概率在B+级以上的组织

D.虽然没有相应的外部评级，但内部评级的违约概率相当于外部评级A-级及以上水平的自然人

6.()是国内企业／机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务种类之一。

A.柜台业务

B.个人信贷业务

C.法人信贷业务

D.资金交易业务

7.某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过()，卖出美元，买入日元，满足对外日元的需求。

A.期货交易

B.即期外汇交易

C.远期外汇交易

D.期权交易

8.如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是()损失。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.声誉风险

9.银行风险监管指标设计的核心是（）。

A.行业监管

B.合规监管

C.法律监管

D.风险监管

10.能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估的分析方法不包括（）。

A.持续期分析

B.期限弹性分析

C.敏感分析

D.久期分析

11.下列属于商业银行对保证担保应重点关注的事项的是()。

A.保证人的贷款规模

B.保证人的保证意愿

C.保证人的关联方

D.保证人的行业地位

12.货币互换交易与利率互换交易的区别是（）。

A.货币互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金

B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率

C.货币互换需要在期初和期末交换本金

D.货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金货币

13.银监会发布了《商业银行杠杆率管理办法》，规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于()。

A.6％

B.5％

C.3％

D.4％

14.根据风险压力测试旨在估计出在（

）情况下银行的风险承受能力。

A.当前

B.一般

C.极端

D.过去三年平均

15.某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（??）。

A.X60亿元，Y60亿元

B.X60亿元，Y90亿元

C.X48亿元，Y72亿元

D.X30亿元，Y90亿元

二.多选题(共15题)

1.国别风险的主要类型包括()

A.转移风险

B.主权风险

C.传染风险

D.货币风险

E.政治风险

2.商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，应当（）。

A.及时收集、调查核实企业集团内客户及其关联方的授信信息

B.了解集团内部重大的资金流向以及应收、应付款项

C.识别企业集团的性质，进行综合授信

D.分析企业集团内部的关联关系

E.对成员企业分别授信，单独管理并进行汇总

3.常用的风险事后控制方法有（）。

A.风险转移

B.风险定价

C.风险资本重新分配

D.风险缓释

E.提高风险资本水平

4.下列各项属于因失职违规造成操作风险的有（）。

A.滥用职权

B.对客户交易进行误导

C.员工故意骗取、盗用财产

D.性别／种族歧视

E.支配超出其权限的资金额度

5.巴塞尔委员会提出，为了具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足（）。

A.具备完善、健康的内部控制体系

B.银行应当拥有完整且确实可行的操作风险管理系统

C.银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法

D.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构

E.必须设立有专门的风险管理委员会，受董事会直接领导

6.以下关于资本监管的重要性，说法正确的有(?)。

A.资本监管是审慎银行监管的核心

B.资本监管是提升银行稳定性的重要手段

C.资本监管是维护银行公平竞争的重要手段

D.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

E.资本监管是风险管理的主要手段

7.商业银行进行贷款定价，一般由（）因素决定。

A.资金成本

B.经营成本

C.风险成本

D.监管资本

E.资本成本

8.战略风险管理的作用包括()。

A.优化经济资本配置，并降低资本使用成本

B.能够确保产品和服务的溢价水平

C.强化内部控制系统和流程

D.创造有利的资金使用环境

E.避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险

9.建立合理有效的信息传递机制，保证信息平台收集到的全部信息都（）地传递给了相关人员，并进行了合理的分类，从而用于预警等级的确定。

A.及时

B.完整

C.快速

D.有效

E.正确

10.关于商业银行的风险管理策略，下列说法正确的是()。

A.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法

B.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法

C.某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法

D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本限制其规模，这应用了风险规避的方法

E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，对某项业务配置非常有限的资本限制其给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法

11.银行业风险监管的作用包括()。

A.通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案，更有计划性、灵活性和针对性

B.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感，达成共识和良性互动，共同致力于风险的防范和化解

C.通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性

D.明确了非现场监管和现场检查的职责，使两者分工更清晰、结合更紧密

E.把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上，明确了监管者和银行管理层各自的职责，对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求

12.商业银行可以选择（）计算场外衍生工具交易与证券融资交易的交易对手违约风险加权资产。

A.权重法

B.现期风险暴露法

C.标准法

D.内部模型法

E.内部评级法

13.战略管理的基本假设是（）。

A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的

B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来冲突

C.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转化为机会

D.任何战略规划都不是无懈可击的

E.战略管理是企业经营的生命线

14.商业银行市场风险控制的主要方法包括()。

A.资产证券化

B.限额管理

C.风险对冲

D.经济资本配置

E.自我评估

15.交易账簿下市场风险压力测试方法有（）。

A.方差—协方差法

B.假设情景法

C.重定价缺口模型法

D.蒙特卡洛模拟法

E.麦考利久期法

三.判断题(共15题)

1.风险管理是有成本的，因此商业银行在风险管理领域的投入越高，风险管理所产生的边际效益就越大。（）

2.巴塞尔委员会先后于1999年、2008年、2010年、2015年四次修订关于银行公司治理的指导原则。()

3.分散型的商业银行需要建立完善的风险管理部门。()

4.商业银行的信用风险经济资本主要用来抵御预期损失，预期损失越高，所需配置的经济资本越多。（）

5.加强全球系统重要性金融机构尤其是全球系统重要性银行的监管对维护金融体系的稳定至关重要。（）

6.风险价值观已成为计量市场风险的主要指标。()

7.流动性风险管理的第一步是了解银行的经营环境、资产负债结构以及业务特点，对银行的流动性风险形成定性判断，识别出银行主要的流动性风险点，从而针对性地运用流动性风险管理工具。（

）

8.信贷资产证券化是商业银行管理流动性风险、降低资产流动性风险、提高资产流动性的重要方式之一。()

9.商业银行利用衍生品可以完全对冲其所面临的市场风险，而且不会产生新的风险。()

10.《巴塞尔新资本协议》规定，国际活跃银行的核心资本充足率不得低于8％。()

11.流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因。

12.当久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，对其流动性的影响不大。（）

13.经济资本主要是用来抵御商业银行的预期损失的。（）

14.流动性风险形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。（）

15.内部审计是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。（）

四.单选题(共15题)

1.以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率（）。

A.上调1％

B.下调1％

C.上调2％

D.不变

2.企业信用程度的形象标识是（）。

A.企业资质

B.企业管理层的决策能力

C.资信等级

D.税务登记证明

3.个人消费贷款不包括（）。

A.个人汽车贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人教育贷款

D.个人医疗贷款

4.以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是()。

A.贷款期限相对较短

B.贷款用途多样，影响因素复杂

C.风险较大

D.风险控制难度较大

5.农户贷款期限的确定应根据的因素不包括（）。

A.项目生产周期

B.综合还款能力

C.项目的利润率

D.销售周期

6.根据《中华人民共和国民法典》的规定，债务人或者第三人有权处分的（）不可以出质的是（）。

A.仓单、提单

B.可以转让的注册商标专用权、专用权和著作权等知识产权

C.可以转让的基金份额、股权

D.汇票

7.银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。

A.详细调查客户的还款能力

B.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行

C.科学合理地确定客户还款方式

D.严格审查客户信息资料的真实性

8.下列关于个人汽车贷款审批的说法，错误的是（）。

A.贷款审批人应分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。

B.对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由

C.对需补充材料后再审批的，贷款审批人应详细说明需要补充的材料名称与内容

D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门

9.下列情况不应计人不良贷款的是（）。

A.李某因出差在外，未及时归还贷款本息

B.张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前贷款

C.赵某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

10.采用追随式定位方式的银行（）。

A.在市场上占有极大的份额

B.产品创新优势

C.反应速度快和营销网点广泛

D.资产规模中等

11.按照现行政策，一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房市场价值的__________。用有价证券作质押的贷款，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的__________。（）

A.70%；90%

B.70%；70%

C.80%；90%

D.80%；70%

12.个人贷款与公司贷款相区别的重要特征是（）。

A.个人贷款规模相比公司贷款规模较小

B.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人

C.贷款用途不同

D.贷款方式与还款方式不同

13.银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括（）。

A.开发商的资信及经营状况

B.项目开发和销售的合作性

C.房地产经纪公司的销售能力

D.项目自有资金的到位情况

14.下列关于农户贷款的表述，错误的是（）。

A.农户贷款仅可用于生产经营用途

B.依据贷款审查结果，确定授信额度，作出审批决定，在办结时限以前，将贷款审批结果及时、主动告知借款人

C.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查

D.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度

15.下列关于个人贷款的说法中错误的是()。

A.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款

B.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果

C.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人

D.与企业贷款相比，个人贷款业务会增加商业银行风险，因此应谨慎发放

五.多选题(共15题)

1.个人征信系统的内容包括（）。

A.个人基本信息

B.个人家族信息

C.个人通话信息

D.个人信用交易信息

E.特殊信息

2.银行市场环境分析时，属于经济与技术环境范围内的有（）。

A.经济增长速度

B.政府政策

C.物价

D.劳动力的结构

E.政府官员的办事作风

3.下列关于个人可循环授信额度表述中，正确的有()。

A.在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满

B.是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信

C.授信额度项下贷款可用于个人经营。但不可用于消费用途

D.借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用

E.在该业务中，商业银行可根据风险政策针对抵押房产制定不同的抵押率

4.个人征信系统的经济功能主要体现在（）。

A.帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定

B.扩大信贷范围，促进经济增长

C.改善经济增长结构，促进经济可持续发展

D.推动社会信用体系建设

E.提高社会诚信水平

5.根据个人信用信息基础数据库保密和保护个人隐私管理要求，商业银行必须对信贷人员（）(即数据库用户)进行管理，措施主要有有（）。

A.禁止商业银行违反规定查询个人的信用报告

B.每一个用户在进入系统时都要登记注册

C.禁止商业银行将查询结果用于规定范围之外的其他目的

D.计算机系统对违规操作自动报告并关闭

E.计算机系统记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作

6.下列可以抵押的有()。

A.抵押人租赁的住房

B.抵押人所有的汽车

C.抵押人所有的机器设备

D.抵押人依法有权处分的建设用地使用权

E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权

7.商业银行管理操作风险应用的工具主要有()。

A.关键风险指标监测

B.损失数据收集

C.情景分析

D.授信限额管理

E.风险与控制自我评估

8.个人贷款的借款人申请调整借款期限时，须具备的前提条件包括（）。

A.无欠息

B.贷款未到期

C.无拖欠本金

D.本期本金已归还

E.采用自主支付方式

9.公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别在于（）。

A.承担风险的主体不同

B.资金来源不同

C.贷款对象不同

D.贷款利率不同

E.审批主体不同

10.借款人申请有担保流动资金贷款，须具备银行要求的条件为（）。

A.无不良资信记录和行为记录

B.借款人具有合法有效的身份证明

C.借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过55周岁

D.借款人原则上为其经营企业的主要所有人

11.—般来讲，个人信用贷款申请需提交的材料有（）。

A.借款人婚姻状况证明

B.个人征信记录证明

C.借款人本人及家庭成员收人证明

D.个人职业证明

E.居住地址证明

12.农户贷款的办理流程中，下列说法正确的有（）。

A.贷款采取自主支付方式发放时，放款方式可以选择转账或现金

B.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查

C.对于因自然灾害、农产品价值波动等客观原因造成借款人无法按原定正常还款的农户贷款。可以申请多次展期

D.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度

E.农户消费贷款且金额不超过五十万元的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付

13.在个人住房贷款业务中，下列可以验证借款申请人工资收入真实性的证明材料有（）。

A.过去1个月的工资单

B.过去半年的存折入账流水

C.过去1年的工资卡

D.过去三月的纳税证明

E.过去三月的住房公积金缴存清单

14.贷款人受理借款人贷款申请后，要进行相应的贷款调查，调查的内容有（）。

A.借款人基本情况

B.借款人收入情况

C.材料一致性

D.借款人信用情况

E.借款用途

15.个人征信查询管理包括（）。

A.授权查询

B.档案管理

C.查询记录

D.违规处罚

E.密码管理

六.判断题(共15题)

1.定向营销是银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方就必须建立有效的交流渠道。

2.借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值全额用于贷款抵押，若以贷款银行认可的其他财产作抵押的，银行往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例。（）

3.交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，立足点不是放在挽留老客户上，而是放在争取新客户上。（）

4.客户定位是商业银行对服务对象的选择。（）

5.人工催收的主要方式包括电话催收和上门催收。()

6.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为1～2年，最长不超过3年（含3年）。()

7.押品准入的控制是银行防范押品风险的最主要措施。在押品材料受理环节，我们需要判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求。（）

8.在经济萧条、市场不景气的时期，银行若想控制风险，应减少发放长期贷款。（）

9.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人可以申请中断或撤销保险。（）

10.银行在选择个人经营贷款专业担保公司时，可选择具有良好的信用资质并与多家银行合作的公司。（）

11.个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。（）

12.借记卡除具备存款、取款、转账汇款、消费等一般功能外，还具有透支功能。

13.组合还款法是借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）

14.个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用。()

15.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。（）

七.单选题(共15题)

1.下列选项中，属于专业理财师工作目标和重心的是（

）。

A.向客户推荐合适的理财计划

B.提高自己的专业能力、服务好客户

C.帮助客户解决问题、实现其理财目标

D.提升自我的专业素养、完善职业规划

2.投资工具依其风险由低至高排列，正确的是（）

A.投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券

B.增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款

C.定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金

D.国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货

3.10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％

4.（）指标不能用来衡量债券的收益性。

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前赎回收益率

D.债券价格波动率

5.投保人对（

）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的

6.顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金，假设银行的利率为4％，则顾先生现在应一次性存人银行()万元。(答案取近似数值)

A.750

B.720

C.740

D.690

7.贴现发行的零息债券一般（）债券的面值。

A.低于

B.高于

C.等于

D.无法比较

8.关于现值和终值，下列说法错误的是()。

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

9.下列客户信息中不属于财务信息的是()。

A.客户预期的收支情况

B.客户当前收支情况

C.客户的财务安排

D.客户的投资偏好

10.（）不能进行股票指数的编制和发布。

A.权威的金融机构

B.咨询机构

C.证券市场

D.新闻媒体

11.（

）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人

B.第三方专业人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

12.下列选项属于客户定量信息的是（?）。

A.职业生涯发展

B.预期目标

C.兴趣爱好

D.财务信息

13.下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点（）

A.信托是以信托为基础的财产管理制度

B.信托财产具有间隔性

C.受托人不承担无过失的损失风险

D.信托具有融通资金的职能

14.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中()的比重应该最高。

A.衍生产品

B.股票

C.外汇

D.国债

15.甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的()。

A.保险代言人

B.保险经纪人

C.产品推广人

D.保险代理人

八.多选题(共15题)

1.商业银行不得销售()的理财计划。

A.收益率测算为负值

B.收益率测算为正值

C.能够独立测算

D.收益率测算为零

E.不能独立测算

2.目前国内商业银行代理的国债种类有()。

A.美国国债

B.记账式国债

C.实物式国债

D.电子式储蓄国债

E.凭证式国债

3.关于理财计算器，下列说法正确的有()。

A.见图A

B.见图B

C.见图C

D.见图D

4.货币具有时间价值的原因有（

）

A.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

B.货币印刷需要成本

C.人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下

D.未来的投资收入预期具有不确定性

E.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

5.理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括（）。

A.合法性原则

B.节税性原则

C.规划性原则

D.综合性原则

E.目的性原则

6.《民法典》中规定违约责任的承担形式包括()。

A.遵守定金罚则

B.继续履行

C.赔偿损失

D.支付违约金

E.采取补救措施

7.下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（）。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款

8.下列关于不动产登记管理的说法中正确的有（）。

A.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外

B.依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记

C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力

D.当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，合同成立时生效；未办理物权登记的不影响合同效力

E.当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，未办理物权登记的合同无效

9.商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法中，正确的有（）。

A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益

B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率

C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益

D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品

E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平

10.商业银行发行公募理财产品应披露理财产品相关销售文件，销售文件中应包括下列哪些内容？（）

A.说明书

B.销售协议书

C.风险揭示书

D.投资者权益须知

E.理财产品成立日期

11.金融企业以客户为中心的经营、服务的第一步是（）。

A.了解客户

B.了解自身

C.了解行业

D.了解客户需求

E.了解市场动向

12.商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列（

）情形。

A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标.进行监管套利

B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售

C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

D.通过理财产品进行利益输送

E.销售人员代替客户签署文件

13.货币之所以具有时间价值，其原因主要有（

）。

A.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

B.货币具有多种用途

C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

D.货币可以作为财富的象征

E.未来的投资收入预期具有不确定性

14.影响个人理财业务的经济环境因素有()。

A.失业率

B.通货膨胀率

C.国际收支与汇率

D.经济发展阶段

E.消费者的收入水平

15.下列财产中为夫妻一方的个人财产的有（

）。

A.一方的婚前财产

B.一方因身体受到伤害获得的医疗费

C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

D.一方专用的生活用品

E.残疾人生活补助费

九.单选题(共15题)

1.以下不属于浮动利率特点的是（）。

A.借贷双方所承担的利率变动风险较小

B.不需要“随行就市”

C.可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况

D.借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整

2.拍卖抵债金额()万元(含)以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。

A.500

B.1000

C.3000

D.5000

3.购买存货可以延迟付款，在资产负债表上表现为应付账款，是因()的存在。

A.季节性销售增长

B.长期销售增长

C.供销关系

D.商业信用

4.某超市拥有总资产1000万元，其中现在30万元，存货200万元，固定资产400万元，应收账款150万元，该超市的资产结构（）。

A.与同行业相当，提供贷款

B.优于同行业，提供贷款

C.劣于同行业，提供贷款

D.与同行业比例差异较大，因而应进一步分析差异原因

5.从理论上讲，如果借款人的短期负债小于短期资产，则说明借款人（）。

A.短期偿债能力较弱

B.具有短期偿债能力

C.短期偿债能力较强

D.没有短期偿债能力

6.关于不良贷款的责任认定，下列说法错误的是（）。

A.责任认定及追究对象仅指在决策审批、放款支付过程中存在责任行为且负有责任的信贷人员

B.坚持“首问负责”原则

C.渎职承担重大责任

D.不尽职承担一般责任

7.保证方式除一般保证外还包括()。

A.部分责任保证

B.全责责任保证

C.第一顺序责任

D.连带责任保证

8.下列有关信用证的说法，不正确的是（）。

A.银行根据信用证相关法律规范的要求

B.银行必须依照客户的要求和指示办理

C.这是一个有条件承诺付款的书面文件

D.信用证专指国际信用证

9.商业银行使用押品缓释信用风险应以全面评估债务人的偿债能力为前提，这体现的是押品管理中的（）

A.合法性

B.有效性

C.审慎性

D.从属性

10.根据《贷款通则》的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成（）

A.倾向性意见

B.综合性诊断结果

C.贷前调查报告

D.纪要文件

11.LGD模型开发是债项评级的（）。

A.重点内容

B.核心内容

C.基础内容

D.首要内容

12.商业信用的减少反映在公司（）的下降。

A.应收账款周转天数

B.固定资产使用效率

C.应付账款周转天数

D.存货周转率

13.企业向银行借款属于__________，发行债券、股票属于__________。（）

A.直接融资；间接融资

B.间接投资；直接投资

C.间接融资；直接融资

D.直接投资；间接投资

14.银行通过对（）的趋势比较，可以做出合理的贷款决策。

A.—般增长率和可持续增长率

B.实际增长率和可持续增长率

C.预测增长率和可持续增长率

D.预测增长率和实际增长率

15.下列各项中，是贷款人的权利的有（）。

A.如实提供银行要求的资料

B.按借款合同约定用途使用贷款

C.按借款合同的约定及时清偿贷款本息

D.在征得银行同意后，有权向第三方转让债务

十.多选题(共15题)

1.对于质押担保贷款，出质人应向商业银行提交的材料有()。

A.出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

B.质押财产的产权证明文件

C.财产共有人出具的同意出质的文件

D.出质人资格证明

E.担保意向书

2.下列关于固定资产使用率的说法中，正确的有()。

A.该比率中的固定资产价值代表了一个公司的整个固定资产基础

B.折旧并不意味着用光，因为折旧仅仅是一种会计学上的概念，它使随时间消耗的资产成本与预期生产的产品和服务相匹配

C.就公司而言，使用完全折旧但未报废的机械设备是禁止发生的

D.为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产

E.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解

3.下列属于非零售业务的债项的是（）。

A.贷款

B.票据

C.债券

D.表外业务垫款

E.承诺类表外业务

4.融资性保证业务包括（）。

A.付款保证

B.借款保证

C.债券偿付保证

D.履约保证

E.预收款保证

5.组合营销渠道策略又分为（）。

A.营销渠道与产品生产相结合

B.营销渠道与销售环节相结合

C.产品生产与销售环节相结合

D.营销渠道与促销相结合

E.促销与销售环节相结合

6.成本加成定价法中，在考虑成本的基础上，对贷款作出客户可以接受、银行有利可图的价格，那么贷款利率的组成部分包括（）。

A.筹集可贷资金的成本

B.银行对市场风险所要求的补偿

C.银行对战略风险所要求的补偿

D.银行对贷款违约风险所要求的补偿

E.每笔贷款的预期利润

7.关于全部投资现金流量表，下列说法正确的是（）。

A.不必考虑项目投资资金的来源及构成

B.可以使筹资成本和负债水平不同的项目相互比较

C.所计算的投资收益率便于同市场利率和行业平均盈利率相比较

D.不必考虑还本付息的问题

E.可用于计算自有资金的内部收益率、净现值等指标

8.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少，或已使抵押物价值减少时，其拥有的权利包括（

）。

A.要求抵押人停止其行为

B.要求抵押人恢复抵押物的价值

C.提供与减少的价值相等的担保

D.只能在抵押人因损害而得到赔偿范围内要求提供担保

E.只能要求抵押物未减少的部分作为债权的担保

9.贷前调查的主要对象为（）。

A.借款人

B.保证人

C.抵（质）押人

D.关联企业

E.抵（质）押物

10.短期贷款报审材料的内容包括（

）。

A.借款申请文件

B.借款人资信审查文件

C.贷款担保文件

D.借款用途证明文件

E.贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料

11.抵债资产的管理原则包括（）。

A.严格控制原则

B.合理定价原则

C.妥善保管原则

D.及时处置原则

E.合理分配原则

12.下列关于贷款管理者责任制的说法，正确的有（

）。

A.贷款实行分级经营管理，各级行长应当在授权范围内对贷款的发放和收回负全部责任

B.贷款调查评估人员负责贷款风险的审查

C.贷款人应当根据业务量大小、管理水平和贷款风险度，确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批

D.贷款人对所有借款人应建立驻厂信贷员制度

E.贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计

13.下列关于评价信贷资产质量的指标的说法，正确的有（）。

A.信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量

B.信贷资产相对不良率小于1时，说明目标区域信贷风险低于银行一般水平

C.不良率变幅为负时，说明资产质量下降

D.利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况

E.加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构

14.在银行与贷款人签订合同时，其基本内容应包括（）等。

A.金额

B.用途

C.还款保障

D.风险处置

E.利率

15.下列贷款中，不能被认定为呆账的有（）。

A.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，银行经追偿后确实无法收回债权

B.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过1年以上仍未收回的债权

C.银行对外投资后，由于被投资企业依法宣告破产、关闭、解散或撤销，银行无法收回的股权

D.银行抵债资产的计价价值低于贷款本金的差额

E.银行对债务作诉诸法律后，经法院调解或经债权人会议通过，并与债务人达成和解协议或重整协议，在债务人履行完还款义务后，银行无法追偿的剩余债权

十一.判断题(共15题)

1.用多余现金购买三个月期债券，表现为现金净流出。（）

2.根据《商业银行授信工作尽职指引》，授信工作人员应当回避其近亲属申请的客户授信业务。（）

3.当现金需求量上升，则可以看作是企业的潜在借款需求。（）

4.专项准备金具有资本的性质，应计入资本基础，同时在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除。（）

5.从信贷运作的全过程看，商业银行贷款经营中的信用分析包括贷前审查和贷款发放。()

6.在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产，与递延资产摊销不能作为现金流出。(

)

7.连续几年低利润的企业往往有借款需要。（）

8.若非根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理，所有权、使用权不明确或有争议的资产不得用于抵偿债务。（）

9.抵押人可以同时或者先后就同一项财产向2个以上的债权人进行抵押，但所担保的债权不得超出抵押物价值。（）

10.短期贷款一般不采用一次性还清贷款的还款方式。（）

11.在落实贷款批复要求，完善放款前提条件，并进行严格的放款审查后，银行应保留所有证明借款人满足提款前提条件的相关文件和资料，准备贷款发放。（）

12.推行实贷实付原则会增加贷款挪用的风险。()

13.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

14.客户经理在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。这一原则仅适用于第一次业务面谈。（）

15.为确保信贷资金安全，银行应将依法收贷与灵活放贷、管贷结合起来。（）

十二.单选题(共15题)

1.授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（

）。

A.单一的交易对象

B.关联的交易对象团体

C.某一区域

D.不同类的抵押担保组合

2.()不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。

A.特定目的载体同业投资业务

B.同业代付业务

C.存放同业业务

D.银行同业拆借业务

3.银行绩效考评是商业银行进行（）和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。

A.自我管理

B.效益管理

C.自我反省

D.目标制定

4.商业银行机构中，负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况的是()。

A.风险管理委员会会

B.高级管理层

C.董事会

D.监事会

5.对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。

A.委托支付

B.受托支付

C.自主支付

D.对冲

6.李玉向刘文借了2000元钱，约定2012年1月1日还款，因李玉届期未还，刘文于2013年2月3日向李玉写了一封信催促还款，李玉于2013年2月10日收到这封信。该项债务的诉讼时效自何时中止或中断()

A.从2013年2月3日中断

B.从2013年2月3日中止

C.从2013年2月10日中断

D.从2013年2月10日中止

7.我国存款保险制度的资金来源于()。

A.人民银行拨款

B.财政拨款

C.各存款机构按比例缴纳的

D.商业银行缴纳的准备金

8.()是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。

A.市场细分

B.目标市场定位

C.目标市场分析

D.银行形象定位

9.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.两年

10.下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是（）。

A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度

B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查

C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构

D.发卡银行应当提供对账服务

11.商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的（

）防线。

A.第四道

B.第三道

C.第一道

D.第二道

12.资产公司的主要业务不包括（）。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务

13.大额存单是银行存款类金融产品，属()性存款。

A.代理

B.附属

C.一般

D.专项

14.我国《票据法》中所称的票据是指（）。

A.汇票、本票

B.汇票、本票、支票

C.汇票、支票

D.汇票、本票、支票及其他有价证券

15.授信工作人员对()规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。

A.《中华人民共和国商业银行法》

B.《中华人民共和国银行业监督管理法》

C.《商业银行资本管理办法》

D.《商业银行授信工作尽职指引》

十三.多选题(共15题)

1.银行业自律的宗旨是（）

A.保证我国银行业依法合法经营

B.维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境

C.共同抵制行业内不正当竞争行为

D.防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。

E.维护市场稳定

2.（

）是内部控制的三大目标。

A.不相容岗位与职务分离

B.相关法律法规的遵循

C.财务报告的可靠性

D.发展的效果和效率

E.所有钱物和账目正确无误

3.以下属于银行业消费者保护工作目标的是（）

A.坚持以人为本

B.坚持服务至上

C.坚持社会责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务

E.遵从公平交易的原则

4.下列关于金融租赁公司资产质量管理表述正确的有()。

A.金融租赁公司应实行风险资产分类制度

B.需要重组的债权应至少划分为次级类，重组后的债权如果仍然逾期，应至少归为可疑类

C.对债权类资产进行分类时，应考虑交易对手的还款能力、还款记录、还款意愿、资产的担保等因素

D.对金融租赁公司不承担风险的委托资产不进行分类

E.金融租赁公司未提足呆账准备的，应在利润分配后及时补足

5.下列关于银行业消费者权益保护职能部门的说法中，正确的有()。

A.应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力

B.享有向董(理)事会、行长(主任)会议直接报告的途径

C.负责牵头组织、协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构开展银行业消费者权益保护工作

D.负责维护经营秩序，依法保障存款安全

E.应当妥善保护客户信息，依法保障消费者信息安全

6.信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。

A.不得向他人提供担保

B.不得以固有财产与信托财产进行交易

C.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的25%

D.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目

E.不得将不同信托财产进行相互交易

7.下列属于商业银行理财产品的有()。

A.保本固定收益产品

B.保证最低收益产品

C.保本浮动收益理财产品

D.保证收益理财产品

E.非保本浮动收益理财产品

8.同业拆借按期限长短可以分为()。

A.1天

B.7天

C.15天

D.1个月

E.4个月

9.商业银行投资业务的主要投资对象为（）。

A.中央银行票据

B.金融债券

C.企业债券

D.公司债券

E.地方政府债券

10.市场定位的步骤有（）。

A.识别重要属性

B.目标选择

C.执行定位

D.制作定位图

E.定位选择

11.商业银行办理储蓄业务的原则有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.审慎原则

E.为存款人保密

12.《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事包括（）。

A.组织会员签订自律公约及其实施细则

B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策

C.组织会员制定维权公约

D.协调会员与社会公众的关系

E.建立与有关部门的沟通机制

13.主要的同业业务类型包括（）。

A.同业拆借

B.买入返售

C.同业借款

D.同业取款

E.同业存款

14.商业银行根据风险评估结果，运用相应的控制措施，主要包括（）。

A.不相容职务分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.运营控制

E.绩效考评控制

15.1988年，美国注册会计师协会发布<审计准则公告第55号》，该公告首次使用“内部控制结构”一词，指出内部控制在结构上由()构成。

A.控制环境

B.控制措施

C.会计制度

D.审计制度

E.控制程序

十四.判断题(共10题)

1.商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议上约定，要求集团客户及时报告授信人净资产15%以上关联交易的情况。

2.内部控制进入全面风险管理阶段，以控制环境为导向，引入全面风险管理，强调内部控制与风险管理结合。

3.根据《银行业消费者权益保护工作指引》的规定，银行业金融机构应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。()

4.非银行金融机构不良资产包括非银行金融机构按照五级分类标准或行业通过的其他风险分类标准和认定的不良资产。（）

5.按期限长短分，同业拆借有隔夜、7天、1个月三种形式。（）

6.商业银行非法查询，冻结，扣划个人储蓄存款，对存款人造成财产损害的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得5万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下罚款。（）

7.商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入公司贷款进行管理。

8.货币市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期资金融通市场。

9.从业人员投资股票可以挪用公款和客户资金买卖股票。（）

10.根据《中华人民共和国商业银行法》，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。同时，按照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行对单一集团客户授信余额不得超过其资本净额的15％。（）

十五.单选题(共15题)

1.下列选项中，（

）是银行业监督管理机构的监督管理职责。

A.依法制定和执行货币政策

B.审查批准银行业金融机构的设立

C.发行人民币，管理人民币流通

D.监督管理黄金市场

2.下列关于国家风险的表述，正确的是（）。

A.通常在债权人的控制范围之内

B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

3.物价稳定是要保持（）的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。

A.全部物价水平

B.物价平均水平

C.物价总水平

D.一段时间的物价水平

4.市净率的计算公式（）。

A.市净率=股票价格（P）/每股收益（E）

B.市净率=净利润/期末总股本

C.市净率=每股市价（P）/每股净资产

D.市净率=净利润/资本净额

5.未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，下列处罚措施错误的是（）。

A.由中国银行业监督管理委员会予以取缔

B.构成犯罪的，依法追究刑事责任

C.尚不构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会没收违法所得，并根据违法所得金额处以相应的罚款

D.尚不构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会没收违法所得，并处以50万元以上200万元以下的罚款

6.我国统计部门公布的失业率为（）。

A.农村人口就业率

B.非农失业率

C.城镇登记失业率

D.城乡登记失业率

7.成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。

A.供给

B.需求

C.结构

D.预期

8.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。

A.甲企业履行债务

B.乙企业履行债务

C.甲或者乙企业履行债务

D.甲企业和乙企业履行债务

9.同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，受偿原则为()。

A.抵押权人优先受偿

B.质权人优先受偿

C.抵押权人和质权人按比例受偿

D.按时间先后顺序受偿

10.根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为400亿元人民币，风险加权资产为3000亿元人民币，市场风险资本为80亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.7.8％

B.8.0％

C.8.7％

D.10.0％

11.监管谈话一般是银监会与银行业金融机构的()进行的，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

A.股东大会

B.董事、高级管理人员

C.风险管理委员会

D.监事会

12.下列关于央行票据的描述，不正确的是()

A.央行票据为中国人民银行发行

B.央行票据交易方式为回购

C.发行央行票据的目的是筹资

D.央行票据具有无风险、流动性高等特点

13.电话银行的服务功能不包括（

）。

A.缴费

B.账户咨询

C.转账汇款

D.代理业务

14.以下不属于个人存款的是（）。

A.定活两便存款

B.教育储蓄存款

C.协定存款

D.保证金存款

15.下列机构中属于银行业金融机构的是（）。

A.金融资产管理公司

B.农村信用合作社

C.企业集团财务公司

D.基金公司

十六.多选题(共15题)

1.下列关于证券发行管理制度的说法，正确的是（）。

A.我国的证券发行管理制度经过了从审批制到核准制再到注册制的演变

B.在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行实质判断

C.注册制主张事前控制

D.注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行

E.在审批制下，在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预

2.下列属于电子银行服务的有（）。

A.手机银行?

B.电话银行?

C.个人支票?

D.网上银行

E.自助终端

3.商业银行内部控制的环境要素包括（）。

A.信息交流与反馈

B.治理结构

C.机构设置及责权分配

D.企业文化

E.人力资源政策

4.影响汇率变动的因素包括（）。

A.国际收支

B.利率水平

C.通货膨胀因素

D.政府干预

E.—国经济实力

5.以下属于银行业从业人员的是（）。

A.金融资产管理公司的工作人员

B.保险资产管理公司劳务派遣到银行的工作人员

C.会计师事务所委派到银行的工作人员

D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员

E.证券公司劳务派遣到银行的工作人员

6.银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。这一原则要求银行从业人员（）。

A.自觉遵守法律法规

B.遵守银行业协会制定的行业自律性规范

C.遵守所在机构的各种规章制度

D.保护所在机构商业秘密、知识产权和专有技术秘密

E.自觉维护所在机构的形象和声誉

7.银行代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理专项资金管理

B.代理国库

C.代理财政性存款

D.代理贷款项目管理

E.代理金银

8.根据我国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有()。

A.一般风险准备

B.资本公积

C.盈余公积

D.实收资本或普通股

E.未分配利润

9.采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。

A.以区域管理为主的总分行组织架构

B.以业务线管理为主的事业部组织架构

C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

D.根据客户需求层次来组合业务板块

E.根据业务线职能设置组织架构

10.下列选项中，属于商业银行常用的流动性风险管控手段的有（）。

A.融资管理

B.压力测试

C.现金流量管理

D.资产分类

E.限额管理

11.货币的职能有（）。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

12.以下关于通货紧缩原因的说法，正确的有（）。

A.货币供给减少

B.有效需求增加

C.供需结构不合理

D.国际市场的冲击

E.社会总供给增加

13.下列属于非融资类保函的有()。

A.延期付款保函

B.预付款保函

C.借款保函

D.经营租赁保函

E.履约保函

14.下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。

A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能

B.提升资本工具损失吸收能力

C.规定普通股(不合留存收益)应在一级资本中占主导地位

D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100％

E.弱化了资本充足率的监管标准

15.按照保险对象的不同，保险可以分为（）。

A.社会保险

B.普通保险

C.人身保险

D.财产保险

E.商业保险

十七.判断题(共15题)

1.商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。（）

2.中国人民银行可以对某商业银行的业务范围进行审批。（）

3.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。

4.抵押财产必须是现有利益，将有的财产利益不能进行抵押。（）

5.巴塞尔银行监管委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。

6.银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。（）

7.对资本的经营和管理是现代商业银行的核心。（）

8.银监会、中国人民银行制定的规章属于国务院部、委员会规章，不可在复议中附带审查。

9.平均总资产回报率一净利润／净资产平均余额。（）

10.教育储蓄是指父母为了子女接受义务教育而存钱，到期一次支取本息的一种定期储蓄。（）

11.零存整取的利率低于整存整取定期存款的利率，高于活期存款的利率。（）

12.到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。（）

13.信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重的乘积，综合反映了银行信贷资产的风险水平。

14.现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。（）

15.商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：红色预警法重视定量分析与定性分析相结合，A说法错误。

2.答案：B

本题解析：。B项应改为：记入交易账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险。

3.答案：A

本题解析：解析]答案为A。累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和为420;净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差为160;短边法步骤为：先分别加总每种外汇的多头和空头，其次比较这两个总数，最后把较大的一个作为银行的总敞口头寸，本题中多头为290，空头为130，因此短边法计算的总敞口头寸为290。

4.答案：D

本题解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。

5.答案：C

本题解析：内部评级法初级法下，合格保证的范围包括：①主权、公共企业、多边开发银行和其他银行；②外部评级在A-级及以上的法人、其他组织或自然人；③虽然没有相应的外部评级，但内部评级的违约概率相当于外部评级A-级及以上水平的法人、其他组织或自然人。

6.答案：C

本题解析：法人信贷业务是国内企业／机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的业务种类之一。

7.答案：B

本题解析：即期外汇交易是外汇交易中最基本的交易，可以满足客户对不同货币的需求。

8.答案：D

本题解析：声誉风险是指由于意外事件、商业银行的政策调整、市场表现或日常经营活动产生的负面结果，可能对商业银行的无形资产造成损失的风险。商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁。题干所述情况会使公众对银行丧失信心，首先造成的是声誉风险。

9.答案：D

本题解析：银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。

10.答案：D

本题解析：。久期分析又称持续期分析或期限弹性分析，能计量利率风险对银行经济价值的影响，即估算利率变动对有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估，更为准确地估算利率风险对银行的影响。

11.答案：B

本题解析：商业银行对保证担保应重点关注的事项包括：(1)保证人的资格。(2)保证人的财务实力。(3)保证人的保证意愿。(4)保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系。5)保证的法律责任。

12.答案：C

本题解析：。货币互换需要在期初和期末交换本金，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定，且该汇率在整个互换期间保持不变，因此，货币互换既明确了利率的支付方式，又确定了汇率。

13.答案：D

本题解析：2011年6月，银监会发布了《商业银行杠杆率管理办法》，首次提出对商业银行的杠杆率监管要求该办法全面采用了巴塞尔协议皿规定的杠杆率计量方法，井对杠杆率提出了更加严格的监管要求该办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%，比巴塞尔委员会的要求高个百分点，由国务院银行业监督管理机构对银行整体杠杆率情况进行持续监测，加强对银行业系统性风险的分析与防范。

14.答案：C

本题解析：根据风险压力测试旨在估计出在极端情况下银行的风险承受能力。

15.答案：C

本题解析：以资本表示的组合限额=资本×资本分配权重，所以X的经济资本=60/150×120=48亿元；Y的经济资本=90/150*120=72亿元。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险和间接国别风险七类。

2.答案：A、B、C、D

本题解析：

对由多个法人组成的集团公司客户、尤其是跨国集团公司客户，商业银行应确定一个对该集团客户的总体最高授信额度，银行全系统对该集团各个法人设定的最高授信额度之和不得超过总体最高授信额度，所以E选项错误。

3.答案：A、C、D、E

本题解析：

常用的风险事后控制方法有：风险缓释或风险转移、风险资本重新分配、提高风险资本水平，B项属于事前控制方法。

4.答案：A、B、E

本题解析：

因失职违规造成的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务以及超越授权的活动。C项是内部欺诈的表现形式；D项是违反用工法的表现形式。

5.答案：B、C、D

本题解析：

。巴塞尔委员会提出，为了具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构，银行应当拥有完整且确实可行的操作风险管理系统，银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

资本监管的重要性包括：①资本监管是审慎银行监管的核心；②资本监管是提升银行稳定性、维护银行公平竞争的重要手段；③资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段。?

7.答案：A、B、C、E

本题解析：

。商业银行进行贷款定价，一般由资金成本、经营成本、风险成本、资本成本因素决定。

8.答案：A、C、E

本题解析：

B、D两项属于声誉风险管理的作用。

9.答案：B、C、D

本题解析：

建立合理有效的信息传递机制，保证信息平台收集到的全部信息都完整、快速、有效地传递给了相关人员，并进行了合理的分类，从而用于预警等级的确定。

10.答案：B、D、E

本题解析：

A项应用了风险转移的方法；C项应用了风险对冲的方法。．

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中选项均属于银行业风险监管的作用。此外，银行业风险监管的作用还包括根据风险评估判断出高风险领域，有针对性地进行检查，并更多地借鉴内部管理和审计的结果，减少低风险业务的测试量和重复劳动，减轻检查负担，节省监管资源，提高现场工作效率。

12.答案：A、E

本题解析：

商业银行可以选择权重法和内部评级法计算场外衍生工具交易与证券融资交易的交易对手违约风险加权资产。BCD选项都是交易对手信用风险暴露计量的方法。

13.答案：A、B、C

本题解析：

答案为ABC。本题属记忆性题。A、B、C三项为正确选项。

14.答案：B、C、D

本题解析：

商业银行市场风险控制的方法主要有：(1)限额管理，限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段。常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额等。(2)风险对冲，商业银行应当利用金融衍生产品等金融工具，在一定程度上实现对冲，即当原风险敞口出现亏损时，新风险敞口产生盈利，并适当抵补亏损。(3)经济资本配置，经济资本配置通常采用自上而下法和自下而上法。

15.答案：A、D

本题解析：

交易账簿下市场风险压力测试主要运用方差一协方差法和蒙特卡洛模拟法计算风险价值和压力风险价值。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

风险因素考虑得愈充分，风险识别与分析也会愈加全面和深入。但随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。

2.答案：错误

本题解析：

巴塞尔委员会先后于1999年、2006年、2010年、2015年四次修订关于银行公司治理的指导原则。

3.答案：错误

本题解析：

集中型风险管理部门包括了商业银行风险管理的核心要素：风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统／技术支持。分散型的商业银行不需要建立完善的风险管理部门，因此可以考虑将数据分析、技术支持、价格确认等风险管理职能外包给专业服务供应商。

4.答案：错误

本题解析：

经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。

5.答案：正确

本题解析：

加强全球系统重要性金融机构（G-SIFIs）尤其是全球系统重要性银行（G-SIBs）的监管对维护金融体系的稳定至关重要。

6.答案：正确

本题解析：

风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生