中国工商银行数据中心2023年春季招聘人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行数据中心2023年春季招聘人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列事件中，属于外部事件方面操作风险的是（）。

A.职员欺诈

B.自然灾害

C.流程不健全

D.产品服务缺陷

2.下列关于操作风险分类的说法，正确的是（）。

A.高管欺诈属于可降低的风险

B.交易差错和记账差错属于可规避的风险

C.火灾和抢劫属于可规避的风险

D.改变市场定位属于可规避风险

3.下列关于流动性比率/指标的说法，正确的是（）。

A.流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强

B.易变负债与总负债的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金

C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常

D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险

4.金融资产的市场价值是指（）。

A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值

B.在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值

C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值

5.通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.商业银行

B.客户

C.商业银行和客户

D.中国银行业协会

6.新产品／业务的()风险是指由新产品／业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。

A.声誉

B.法律

C.操作

D.市场

7.下列各项中，不是由操作风险引起的是()。

A.将买入期权的销售记录成了购进

B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度

C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失

D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍

8.如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

9.下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。

A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施

B.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法

C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)／(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求+操作风险资本要求)

D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)／(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求+操作风险资本要求)

10.（

）负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程。

A.董事会和股东会

B.董事会和风险管理委员会

C.董事会和高级管理层

D.股东会和风险管理委员会

11.中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于()。

A.6％

B.5％

C.3％

D.4％

12.商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括()。

A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告

B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告

C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险

D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案

13.操作风险报告的主要内容不包括（）。

A.信息系统

B.风险状况

C.损失事件

D.诱因和对策

14.关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法中正确的是（）。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系

15.国别风险应当至少划分为（）个等级。

A.三

B.四

C.五

D.六

二.多选题(共15题)

1.目前RAROC等经风险调整的业绩评估方法在国际先进银行中广泛应用，其原因是与以往的盈利指标ROE、ROA相比，RAROC()。

A.可以全面反映银行经营长期的稳定性和健康性

B.可以在揭示盈利性的同时，反映银行所承担的风险水平

C.RAROC=(收益-预期损失）÷经济资本

D.使银行不再注重盈利性

E.放弃了股东价值最大化的目标

2.请根据下来内容，回答101-104题。

表4—2某银行持有的各种货币的外汇敞口头寸

若该银行资产负债表上有日元资产1500，日元负债800，银行卖出的日元远期合约头寸为500，买入的日元远期合约头寸为200，持有的期权敞口头寸为50，则日元的敞口头寸为（）。

A.空头450

B.空头750

C.多头450

D.多头750

3.下列属于监管当局对银行机构进行现场检查的重点内容有（）。

A.风险状况和资本充足性

B.管理水平和内部控制

C.流动性

D.资产质量

E.市场风险敏感度

4.下列属于商业银行应高度重视的流动性风险管理要点的有()。

A.提高流动性管理的预见性

B.建立多层次的流动性屏障

C.通过金融市场控制风险

D.危机处理方案

E.弥补现金流量不足的工作程序

5.以下说法中，正确的有（）。

A.违约概率即通常所称的违约损失的概率

B.违约概率和违约频率不是同一个概念

C.违约概率和违约频率通常情况下是不相等的

D.违约频率是分析模型作出的事前预测

E.违约频率可作为内部评级的直接依据

6.流动性比率/指标法是各国监管部门和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。下列各选项中，属于流动性比率/指标的有（）。

A.现金头寸指标

B.大额负债依赖度

C.贷款总额与总资产的比率

D.总资产报酬率

E.易变负债与总资产的比率

7.下列各项中，（）属于风险评估环节。

A.了解银行的业务和风险管理制度

B.界定其主要的业务领域

C.用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量

D.分析风险产生的原因

E.形成风险评估报告

8.下列属于商业银行流动性风险预警信号的有（）。

A.资产质量下降

B.快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资

C.所发行的可流通债券的交易量上升且买卖价差扩大

D.被迫从市场上购回已发行的债券

E.资产或负债过于集中

9.商业银行在全行范围内开展操作风险的自我评估有助于()。

A.建立覆盖商业银行各项经营管理活动和业务环节的操作风险动态识别和评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化

B.优化和完善各项作业流程，平衡风险与收益，提高服务效率和盈利能力

C.在自我评估的基础上建立操作风险时间数据库，构建操作风险管理基础平台

D.为建立操作风险管理的关键风险指标体系和操作风险计量奠定基础

E.风险关口前移，在风险事件发生和风险恶化前对风险进行识别并推动对其进行防范，从源头上控制风险隐患

10.商业银行风险管理的主要策略中，可以降低系统性风险的有（）。

A.风险转移

B.投资组合

C.风险分散

D.风险规避

E.风险补偿

11.商业银行作为经营风险的特殊机构,为了有效（）风险,必须对其所面临的各类风险进行正确分类。

A.识别

B.消除

C.计量

D.监测

E.控制

12.声誉风险管理活动中，董事会和高级管理层的责任包括()。

A.负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程

B.制定危机处理程序，定期根据自身情况对声誉风险进行情景分析和压力测试

C.对声誉风险管理的结果负有最终责任

D.定期审核声誉风险管理政策，敦促所有员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度

E.确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况

13.风险事件：

2014年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行（下称“工行”）正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。

相关背景：

股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。

经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。

工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。

在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。

工行股改上市以来，建立了科学的风险计量与监控体系。下列对商业银行风险计量的理解，正确的有（）。

A.风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性

B.风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况

C.应确保所开发的风险模型准确并长期有效

D.深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充

E.所采用的风险计量方法／模型越高级，计量出来的风险越准确

14.市场风险计量方法中缺口分析的局限性有()。

A.忽略同一时间段内所有头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异

B.只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风险

C.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响

D.主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响

E.忽略了与期权有关的头寸在收人敏感性方面的差异

15.商业银行可以从以下()等方面提升贷后管理的质量和效率。

A.建立并完善贷后管理制度体系

B.优化岗位设置、明晰管理责任

C.强化贷后激励约束考核

D.计提坏账准备

E.加强贷后管理与贷款申报、授信审批环节的衔接

三.判断题(共15题)

1.在业务外包管理活动中，高级管理层负责执行外包风险管理的政策、操作流程和内控制度。()

2.商业银行操作风险包括法律风险、战略风险和声誉风险。（）

3.商业银行在计量银行账户利率风险过程中，计量和评估范围不应包括所有对利率敏感的表内表外资产负债项目。()

4.流动性风险报告应该按照层次进行划分。（）

5.随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递增趋势。()

6.业务外包是指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。（）

7.风险管理中常用的久期分析方法侧重于衡量利率变动对商业银行短期收益的影响。（）

8.与信用风险相比，市场风险具有观察数据小且不易获取的特点。（）

9.利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会下降。（）

10.风险中性定价理论假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者。（）

11.银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。()

12.法律／合规部门独立于商业银行的经营活动，具有独立的报告路线、独立的调查权力以及独立的绩效考核。（）

13.社会责任感是提高声誉、降低风险的“万能药”。()

14.《有效银行监管核心原则》是国际货币基金组织和世界银行作为评估各成员国金融体系稳健程度的重要依据。

15.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，明确商业银行内部充足评估程序要实现资本水平与风险偏好和风险管理水平相适应的目标，同时，规定董事会负责设定风险偏好，高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作。（）

四.单选题(共15题)

1.个人住房组合贷款是指可同时申请（

）。

A.公积金个人住房贷款和新建房个人住房贷款

B.自营性个人住房贷款和新建房个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款

D.新建房个人住房贷款和个人住房转让贷款

2.申请个人汽车贷款展期，应当在贷款全部到期之前，提前（）天提出展期申请。

A.15

B.25

C.30

D.35

3.为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，下列表述错误的是()。

A.贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理

B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押

C.银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排好还款资金

D.借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移

4.按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种，这三种方式是（）。

A.主观式定位、客观式定位、主导式定位

B.客观式定位、主导式定位、追随式定位

C.主导式定位、追随式定位、补缺式定位

D.主观式定位、追随式定位、补缺式定位

5.下列关于个人汽车贷款的审批的说法中不正确的是()。

A.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的应写明拒批理由

B.对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容

C.对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见

D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料一并妥善存档

6.国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于（）年。

A.1993

B.1996

C.1997

D.1998

7.关于个人商用贷款，下列说法错误的是（）

A.商用房为二手房，应取得房屋所有权证和土地使用权证（不动产权利证书）

B.个人商用房贷款期限最长不超过10年

C.商用房为一手，该房产应为已竣工验收的房屋，并取得合法销售资格

D.商用房所占用土地使用权性质为国有出让或划拨，土地类型为住宅、商业、商住两用或综合用地

8.王同学考上的大学每年的学费是8000元，专业学制是四年，根据新国家助学贷款管理办法规定，王同学可以申请国家助学贷款的最高额度为每学年（）元。

A.4000

B.5000

C.6000

D.8000

9.个人贷款的对象是（）。

A.法人

B.成年人

C.自然人

D.经济组织

10.商业助学贷款实行的原则不包括（）。

A.部分自筹

B.有效担保

C.专款专用

D.风险补偿

11.在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人的()。

A.抵押物审查和评价体系

B.还款意愿和审查体系

C.信用记录和评价体系

D.贷后审查和风险预警体系

12.目前，数字化业务的主要功能不包括（）。

A.信息服务

B.展示与查询

C.网上宣传

D.贷款业务的审批和发放

13.关于“直客式”个人贷款，下列说法正确的是（

）。

A.客户仍然通过开发商或者中介公司间接地办理业务

B.直客式个人贷款可以免去中间诸多收费环节，让客户买得放心、贷得明白

C.直客式个人贷款不足之处在于不能就近选择办理网点，受地理区域限制

D.直客式营销模式还没能成为银行近年来个人贷款业务发展的“助推器”

14.对于各地查询机构转交的个人征信查询申请，征信中心应在()个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。

A.2

B.4

C.3

D.6

15.《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》于（）年颁布。

A.1993

B.1997

C.1998

D.2004

五.多选题(共15题)

1.下列关于个人住房贷款的说法，错误的包括（）。

A.贷款还款期限越长越好

B.等额本金还款法优于等额本息还款法

C.相对于递减速度非常慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的

D.市场法的理论依据是房地产价格形成的替代原理

E.验证工资收入的真实性

2.以下属于合作机构管理措施的有（）。

A.加强贷前调查，切实核查合作机构的资信状况

B.分析合作机构的组织结构是否健全

C.严格控制合作担保机构的准入

D.对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方保持足额的保证金

E.对于履约保证风险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议，避免事后因为协议漏洞造成贷款损失

3.商业助学贷款借款人、担保人出现（）情况，贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施。

A.借款人、担保人(自然人)死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人或宣告失踪而无财产代管人

B.借款人、担保人(自然人)破产、受刑拘留、监禁，以致影响债务清偿的

C.担保人(非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣告破产，影响债务偿还或丧失了代为清偿债务的能力

D.借款人、担保人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行，影响贷款银行权利实现的

E.借款人身患重病，向所在学校申请休学一年，得到学校批准

4.关于按照产品用途划分的各类个人贷款，下列说法中正确的有（）。

A.足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请住房公积金贷款和自营性个人住房贷款

B.个人贷款产品按照产品用途划分有个人住房贷款、个人教育贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款

C.商业助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还，，的原则

D.个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的用于该个人及其家庭成员参加银行认可的各类旅行社组织的国内、国际旅游所需费用的贷款

E.个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款不收取利息

5.贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，填写审批表或撰写调查报告，提出是否同意贷款的明确意见及（）等方面的建议。

A.贷款额度

B.贷款期限

C.担保方式

D.划款方式

E.贷款用途

6.个人住房贷款申请人一般须具备的条件有（）。

A.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

B.合法有效的身份或居留证明

C.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人

D.有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件

E.要有一定数量的固定资产

7.协议承诺原则的基本要求是（）。

A.要求贷款人提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整和有效的

B.要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利和义务

C.要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为

D.要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确、合法

E.要求贷款人明确问责机制

8.个人经营类贷款的特征是（）。

A.适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求

B.银行审批手续相对简便

C.贷款期限相对较短

D.贷款用途多样

E.风险控制难度较大

9.借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、（）等。

A.支付方式

B.支付对象（范围）

C.支付时间

D.支付金额

E.支付条件

10.个人抵押授信贷款的贷款对象需要满足（）条件。

A.具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人

B.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份

C.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力

D.借款申请人无不良信用和不良行为记录

E.各行自行规定的其他条件

11.个人住房贷款的法律和政策风险点很多，主要集中在（）。

A.借款人的主体资格风险

B.还款意愿风险

C.还款能力风险

D.诉讼时效风险

E.政策风险

12.下列关于个人贷款贷后档案管理的说法，错误的有（）。

A.贷款档案必须是原件

B.个人贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案共用保管场所

C.对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意

D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案材料

E.领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人

13.个人住房贷款合作机构的风险管理中，其他合作机构风险的防控措施包括（）。

A.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构

B.业务合作中不过分依赖合作机构

C.严格执行准人退出制度

D.有效利用保证金制度

E.加大“假个贷”的实施成本

14.个人消费类贷款的用途主要有（）。

A.购买商用房

B.购买个人住房

C.购买个人汽车

D.一般助学贷款

E.合法经营活动

15.以下可以申请个人住房贷款的有（）。

A.个人购买商铺

B.个人在购买写字楼

C.个人在城镇购买房屋

D.个人大修理房屋

E.个人租赁商铺

六.判断题(共15题)

1.对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为10万元。()

2.商业助学贷款的贷款额度可以超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。（）

3.随着网络在全球的快速发展，网络时代已经到来，网上银行已成为银行最重要的营销渠道。（）

4.操作风险包括法律风险，也包括策略风险和声誉风险。（）

5.最早发行信用卡的机构是美国的花旗银行。（

）

6.个人住房贷款的银行在业务合作中不应过分依赖合作机构。（）

7.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。（）

8.推行实贷实付，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。（）

9.公积金个人住房贷款利率相对较低。（）

10.合同填写并复核无误后，贷款发放人只应负责与借款人签订合同。（）

11.银行只能根据发展需要选择一种适合的市场定位策略。（）

12.由于区域型营销组织结构是按不同的区域安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。（）

13.交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。（）

14.一笔商用房贷款只能选择一种还款方式。()

15.个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过6年，其中二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。（

）

七.单选题(共15题)

1.下列()内容不是理财顾问服务所提供的。

A.财务规划

B.资产管理

C.理财产品推介

D.投资咨询

2.某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（）万元。

A.12.50

B.4.17

C.6.25

D.20

3.保险合同成立后，除法律另有规定或保险合同另有约定外，有权解除合同的是()。

A.受益人

B.保险人

C.投保人

D.被保险人

4.2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的（）。

A.行政因素

B.社会因素

C.经济因素

D.自然因素

5.（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险

6.商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。

A.所有网点

B.设有理财柜的网点和网上银行渠道

C.设有理财中心或理财柜以上层级(含)网点

D.设有理财中心的网点或网上银行渠道

7.下列关于期权的叙述不正确的是()

A.期权买方拥有权利但没有义务执行合约

B.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨

8.某客户有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，3年后领取则可得15000元；此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为20％，下列说法正确的是（）。

A.3年后领取更有利

B.无法比较何时领取更有利

C.目前领取并进行投资更有利

D.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

9.下列关于外汇期权交易的说法，不正确的是（）。

A.外汇期权的卖方出售的是外汇

B.外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权

C.外汇期权是指货币期权

D.外汇期权可以分为美式期权和欧式期权

10.Excel表格的劣势有()。

A.不够精准

B.不易操作

C.需要电脑

D.缺乏弹性

11.客户的基本信息不包括（）。

A.姓名

B.年龄

C.婚姻状况

D.储蓄

12.根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（

）。

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高原期

13.下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是（）。

A.城市商业银行

B.证券投资基金公司

C.信托投资公司

D.金融资产管理公司

14.小王现在有25000元，为了以后购买一项价值50000元的资产，小王用这笔钱进行投资，投资回报率为12％，根据72法则，请问需要投资（）年才能攒够50000元。

A.5

B.6

C.7

D.8

15.我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为()。

A.20%

B.30%

C.40%

D.45%

八.多选题(共15题)

1.下列选项中，代理的特征包括（）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

2.下列属于社会保险产品的有（）。

A.人身保险

B.医疗保险

C.财产保险

D.失业保险

E.商业保险

3.基金销售机构从事基金销售活动，存在()情形时，中国证券监督管理委员会将依据《中华人民共和国证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。

A.挪用基金销售结算资金或者基金份额的

B.基金销售机构与未取得基金销售业务资格或未经中国证券监督管理委员会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的

C.未经中国证券监督管理委员会注册或认定，擅自从事基金销售业务的

D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品

E.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的

4.下列关于基金专户理财的说法中，正确的有（）。

A.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务

B.单个“一对多”账户每个客户准入门槛不得低于100万元

C.单个“一对多”账户人数上限为200人

D.“一对多”账户每年最多开放一次

E.“一对多”账户每年开放期原则上不得超过5个工作日

5.一定数量的货币在两个时点之问的价值差异称为货币时间价值，货币之所以具有时间价值的原因有（）。

A.货币存入银行可获得利息

B.投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿

C.通货膨胀可能造成货币贬值

D.货币可以满足当前消费，货币占用具有机会成本

E.货币可以用于投资而产生回报

6.下列关于格式条款合同的说法，正确的有（）。

A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款

C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

D.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

E.提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效

7.下列可视为永续年金的有()。

A.存本取息

B.零存整取

C.整存零取

D.利滚利

E.持续分红的股票

8.下列关于现值和终值计算表述正确的有()。

A.利率为5％，拿出1万元投资，1年后将得到10500元

B.在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8％，那么这笔年金的终值为14487元

C.如果未来20年的通胀率为5％，那么现在的100万元相当于20年后的2653298元

D.在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为15645元

E.将5000元进行投资，年利率为12％，每半年计息一次，3年后该笔资金的终值为7024元

9.职业道德的重要性体现在()。

A.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节

B.职业道德是获得理财师资格认证的最重要的环节

C.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证

D.职业道德是获得理财师资格认证的基础

E.严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士的良好品牌形象，取得大众的信任

10.根据《个人所得税法》规定，免纳个人所得税的项目有（）。

A.国债和国家发行的金融债券利息

B.抚恤金

C.保险赔偿

D.市级人民政府颁发给本市优秀教师的奖金

E.军人的转业费

11.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。

A.财务分析、财务规划

B.外汇理财、人民币理财

C.投资顾问、资产管理

D.保险规划、财产信托

E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

12.在进行另类资产投资时，应承担的风险有（

）。

A.信用风险

B.投机风险

C.周期风险

D.损失即高亏的极端风险

E.政府干预风险

13.结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面？（）

A.在投资期间客户可以随时终止而收回投资

B.能够做到“量身定做”，满足客户风脸管理的差异化要求

C.融入金融工程观理念

D.投资领域受到严格监管

E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道

14.商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有()。

A.净资本和资本充足率符合有关规定

B.设有专门的基金托管部门

C.取得基金从业资格的专取人员达到法定人数

D.有安全有效的清算、交割系统

E.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度

15.下列属于直接融资的有(

)。

A.商业信用

B.企业发行股票

C.企业发行债券

D.企业之间直接借贷

E.个人之间直接借贷

九.单选题(共15题)

1.在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表（如资产负债表和损益表的有关项目）之间作比较，用比率来反映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法是()。

A.比较分析法

B.比率分析法

C.因素分析法

D.结构分析法

2.计算经营活动现金流量的直接法是从()出发，将损益表中的项目与资产负债表中\的有关项目逐一对应，逐项调整为以现金为基础的项目。

A.净收益

B.销售收入

C.销售成本

D.现金及现金等价物

3.贷款档案管理的原则不包括（）。

A.集中统一

B.分散管理

C.专人负责

D.按时交接

4.（）是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。

A.延期支付

B.自主支付

C.受托支付

D.分期付款

5.下列选项中，不属于衡量公司发放红利是否为合理的借款需求的内容是（）。

A.公司为了维持在资本市场的地位或者满足股东的最低期望，通常会定期发放股利

B.通过营运现金流量分析来判断公司的营运现金流是否仍为正的

C.对于定期支付红利的公司来说，银行要判断其红利支付率和发展趋势

D.通过分析公司的利润表和经营现金流量表来评估公司盈利能力下降所产生的影响

6.（）是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款。

A.临时性贷款

B.周转性贷款

C.出口打包贷款

D.票据贴现

7.固定资产贷款在发放和支付过程中，贷款人可根据合同约定停止贷款资金的发放的情形不包括()。

A.不按合同约定支付贷款资金

B.信用状况下降

C.违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付

D.资金使用进度落后于项目进度

8.相对大型和特大型企业来说，中小企业的资金运行特点是（）。

A.额度小、需求急、周转快

B.额度小、需求急、周转慢

C.额度大、需求急、周转慢

D.额度大、需求缓、周转快

9.下列关于贷款抵押物管理的表述中，错误的是()。

A.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，必须经贷款抵押银行同意

B.如抵押人的行为造成抵押物价值减少，银行应要求抵押人恢复抵押物的价值

C.经银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款只能向商业银行提前清偿所担保的债权

D.如抵押人无法完全恢复减少的抵押物价值，银行应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押物、权利质押或保证

10.贷款担保是指为提高（）的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。

A.贷款偿还

B.贷款性质

C.发放方式

D.数额多少

11.（）的强弱是反映客户财务状况稳定与安全程度的重要标志。

A.盈利能力

B.运营能力

C.短期偿债能力

D.长期偿债能力

12.（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.银团贷款

13.关于押品存续期管理，下列表述不正确的是（

）。

A.商业银行应加强押品集中度管理，采取必要措施，防范因单一押品或单一种类押品占比过高产生的风险

B.商业银行应根据押品重要程度的风险状况，定期对押品开展压力测试，原则上每两年至少进行一次，并根据测试结果采取应对措施

C.抵质押合同明确约定警戒线或平仓线的押品，商业银行应加强押品价格监控，触及警戒线时要及时采取防控措施，触及强制平仓条件时应按照合同约定平仓

D.商业银行应建立动态监测机制，跟踪押品相关政策及行业、地区环境变化，分析其对押品的价值影响，及时发布预警信息，必要时采取相应措施

14.2002年起,我国全面实行货款五级分类制度,该制度按照贷款的风险程度,将银行信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失，其中不属于不良贷款的是（）

A.次级

B.关注

C.可疑

D.损失

15.对抵押物进行估价时，对于库存商品、产成品等的估价，主要考虑（）。

A.抵押物的市场价格

B.无形损耗

C.折旧

D.造价

十.多选题(共15题)

1.在客户法人治理结构评价中，对客户控股股东行为评价需考虑的关键因素有（

）。

A.控股股东与其他股东间是否存在关联交易

B.控股股东及其客户是否占有其他客户资源

C.控股股东是否为客户及其关联方提供连环担保

D.股东之间是相互独立还是利益关系人

E.最终的所有者是否为同一人

2.贷前调查方法中的搜寻调查可以通过（）开展调查。

A.在互联网搜索资料

B.查看官方记录

C.阅读有关杂志

D.从其他银行处购买客户信息

E.搜索行业相关期刊登载的文章

3.下列关于历史成本的说法中，正确的有（）。

A.主要是对过去发生的交易价值的真实记录

B.优点是客观且便于核查

C.不能反映银行或企业的真实价值或净值

D.能反映特殊情况下资产、负债的变化

E.会导致银行损失的低估和对资本的高估

4.下列关于盈利能力分析的说法中，正确的有()。

A.盈利能力简单地说就是获取利润的能力

B.盈利能力越强，客户还本付息的可能性越大，贷款的风险越大

C.销售利润率是指销售利润和产品销售收入净额的比率

D.销售利润率越高，表明单位净销售收入中销售成本所占的比重越低，销售利润越高

E.税前利润率是客户利润总额和销售收入净额的比率

5.对于客户的股东背景需要关注的有()。

A.家庭背景

B.外资背景

C.政府背景

D.上市背景

E.教育背景

6.呆账核销后的管理内容包括（）。

A.检查呆账申请材料是否真实

B.核销后的呆账，除法律法规规定的情况外，贷款人对已核销的不良贷款继续保留追索的权利

C.对于核销呆账后债务人仍然存在的，应注意对呆账核销事实加以保密

D.做好呆账核销工作的总结

E.呆账核销是银行内部的账务处理，视为银行放弃债权

7.下列关于目标市场选择要求的说法中，正确的有（）。

A.目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定

B.银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致

C.目标市场上的竞争者应较多或相对实力较强

D.在该目标市场，以后能够建立有效地获取信息的网络

E.要有比较通畅的销售渠道

8.衡量区域信贷内部风险的信贷资产质量评价指标有()。

A.利息实收率

B.不良贷款剪刀差

C.加权平均期限

D.相对不良率

E.到期贷款现金回收率

9.关于贷款重组的方式，下列说法正确的有（

）。

A.调整还款期限时，主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限

B.在变更借款企业时，要防止借款企业利用分立、对外投资、设立子公司等手段逃废银行债务

C.银行必须在人民银行和原银监会的批示下进行减免符合条件的借款企业表外欠息，不可自主减免表外欠息

D.调整利率主要将逾期利率调整为相应档次的正常利率或下浮，并要遵守人民银行和各银行关于利率管理的规定

E.重组贷款时可以根据实际需要采取其他方式

10.国际通行的信用“6C”标准原则包括（）。

A.品德(Character)

B.竞争(Competition)

C.资本(Capital)

D.环境(Condition)

E.控制(Control)

11.下列选项中，属于项目宏观背景分析的有（）。

A.是否符合地区、部门发展规划

B.投资者目前的利税水平

C.企业的组织、技术水平

D.是否符合国家的产业政策

E.是否符合国家的技术政策

12.以下属于次级类贷款的特征有（）。

A.借款人处于停产、半停产状态

B.借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金

C.借款人不能偿还对其他债权人的债务

D.借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿

E.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款

13.信贷是指以承诺为条件的价值运动形式，包括（）等活动。

A.存款

B.贷款

C.担保

D.承兑

E.赊欠

14.以下属于6P营销策略的是（）。

A.产品

B.价格

C.权力

D.渠道

E.促销

15.下列关于客户营运能力指标的说法中，正确的有（）。

A.总资产周转率越高，通常表明客户盈利能力越强

B.营运能力分析常用的比率主要有总资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率等，统称为效率比率

C.应收账款周转率越高，其应收账款回收期越短

D.存货周转天数减少，不是因为采购过量就是因为呆滞积压存货比重较大，因此存货周转率越快越好

E.一般来说，企业在进行大规模固定资产重置后，其固定资产周转率同比会有所下降

十一.判断题(共15题)

1.城市轨道交通项目为20％，港口、沿海及内河航运、机场项目为25％，铁路、公路项目为10％。（）

2.隐含价格是指应银行的要求．借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。（）

3.通常情况下，市场化程度越低，区域风险越低。()

4.因提前还款而产生的费用，一般由贷款行承担。

5.根据差别调整原则．应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权。（）。

6.客户经理制是指商业银行的营销人员与客户，特别是重点客户建立一种明确、稳定和长期的服务对应关系。()

7.普通准备金不允许计入商业银行资本基础的附属资本。（）

8.银行内部资源分析中的“财务实力”主要分析银行目前所具有的各种物质支持能否满足未来营销活动的需要。（）

9.银行未与保证人约定保证期间的，应在债务履行期届满之日起3个月内要求保证人承担保证责任。()

10.借款人信用记录良好说明借款人通过贷款卡或中国银行监督委员会征信系统查询未发现有贷款逾期、欠息、五级分类为不良贷款、被起诉查封等情况。（）

11.贷款的合规性调查是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。（）

12.定金较少用于银行信贷业务中。（）

13.资金结构是指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系，借款人的资金结构应与资产转换周期相适应。（）

14.信贷人员在对客户的经营业绩进行分析评价时，要重点关注资产负债比率指标。()

15.公司一般不使用完全折旧但未报废的机械设备。（）

十二.单选题(共15题)

1.下列不属于金融机构办理贷款业务不得有的行为的是（）。

A.违反规定为客户多头开立账户

B.向关系人发放信用贷款

C.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件

D.违反规定以不正当手段发放贷款

2.新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而制定的。

A.会计环境、金融环境、监管水平

B.会计环境、经济环境、监管水平

C.会计环境、经济环境

D.经济环境、监管水平

3.银行内部审计人员原则上按员工人总数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。

A.0.1％

B.1％

C.0.2％

D.2％

4.下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。

A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品

B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品

C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体

D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担

5.1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（

）。

A.500亿元

B.1000亿元

C.100亿元

D.300亿元

6.普惠金融的基本原则不包括（

）。

A.健全机制、持续发展

B.机会平等、惠及民生

C.市场主导、政府引导

D.健全体系、完善制度

7.一般来说，货币市场融资的期限在()。

A.1年或1年以内

B.2年或2年以内

C.3年或3年以内

D.半年以内

8.而言，流动性与偿还期限成（），与债务人的信用能力成（）。

A.正比；反比

B.反比；正比

C.正比；正比

D.反比；反比

9.货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。

A.美国

B.法国

C.德国

D.英国

10.中国银行业协会履行的职责不包括（）。

A.自律

B.维权

C.协调

D.监督

11.银行业消费者投诉分类有（）。

A.一般性投诉和重大投诉

B.普通投诉和重要投诉

C.普通投诉和一般性投诉

D.重大投诉投诉和普通投诉

12.支票的提示付款期限自出票日起（）。

A.10日

B.20日

C.1个月

D.2个月

13.下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是()。

A.贷款期限最长不得超过3年

B.自用传统动力汽车最高发放比例为80％

C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%

D.二手车贷款最高发放比例为70%

14.在存期内遇有利率调整，定期储蓄存款按存单（）挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。

A.支取日

B.清户日

C.结息日

D.开户日

15.债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为()。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名义收益率

十三.多选题(共15题)

1.消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（）方式，以货币形式向个人消费者提供贷款。

A.信用担保

B.抵押担保

C.质押担保

D.收购

E.保证

2.下列属于绩效考评的基本原则的有（）。

A.稳健经营

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.统一执行

3.根据《资本管理办法》，资本组成应该包括()。

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.三级资本

E.存款准备金

4.贷款人有下列()情形的，中国银行业监督管理委员会可采取《银行业监督管理法》规定的相关监管措施。

A.贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.借款合同采用格式条款未公示的

D.违反相关规定的放款管理有关要求的

E.支付管理不符合相关要求的

5.按存款的支取方式不同，单位存款一分为()。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

E.保证金存款

6.关于同业业务，下列表述中，正确的有（）。

A.买入返售是指两家金融机构之间按照协议约定先买入或卖出金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售或回购的资金融通行为

B.买入返售相关款项在买入返售金融资产会计科目核算，三方或以上交易对手之间的类似交易应纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算

C.买入返售业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票，债券，央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产

D.同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算

E.同业拆借相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算，并在上述会计科目下单独设立二级科目进行管理核算

7.贷款利率具体分为（）。

A.法定利率

B.实际利率

C.行业公定利率

D.市场利率

E.固定利率

8.被用做基准利率的利率包括（）

A.市场利率

B.法定利率

C.行业公定利率

D.年利率

E.月利率

9.根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，正确的有（）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本

B.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的凭证式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款

C.保险公司、社保基金也可以投资大额存单

D.大额存单可以转让、提前支取和赎回

E.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元

10.非存款性负债业务创新包括（）。

A.投资账户

B.可转换债券

C.次级债券

D.协定账户

E.回购协议

11.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。

A.年龄

B.资质

C.经验

D.专业技能

E.个人素质

12.银行绩效考评的原则不包括（）。

A.独立性原则

B.公平、公开、公正原则

C.诚实信用原则

D.激励约束原则

E.审慎性原则

13.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取（）等方式进行。

A.投资

B.出售

C.存放同业

D.买入返售

E.租赁

14.建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，具体做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇员

B.提高进入新市场的难度

C.创造有利的资金使用环境

D.维持客户和供应商的忠诚度

E.确保产品和服务的溢价水平

15.根据《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司可从事的业务有()。

A.同业拆借

B.提供购车贷款业务

C.经批准发行金融债券

D.经批准从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务

E.向金融机构借款

十四.判断题(共10题)

1.2015年7月，巴塞尔委员会公布的最新版<加强公司治理的原则》中强调了董事会整体及其成员的任职资格要求。()

2.融资租赁业务和固定收益类证券投资属于金融租赁公司的负债业务。

3.欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局分别负责对银行、证券和保险的宏观审慎监管。（）

4.只有政策性银行才能够为大众创业、万众创新提供更有针对性、更加便利的金融服务。()

5.违约损失率的大小，取决于担保品的特性。

6.中国银监会要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。

7.货币市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期资金融通市场。()

8.法律风险是一种一般类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。()

9.资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与市场风险加权资产之间的比率。（）

10.声誉风险被视为一种多维风险。

十五.单选题(共15题)

1.冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。

A.盗窃罪

B.贷款诈骗罪

C.信用卡诈骗罪

D.信用证诈骗罪

2.下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。

A.国家重点建设项目融资

B.支持进出口贸易

C.农业政策性贷款

D.支持国家开发项目融资

3.我国国家外汇管理局是国务院部委管理的国家局，由()管理。

A.中国银行业监督管理委员会

B.全国人民代表大会

C.中国人民银行

D.国务院

4.（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。

A.资产托管业务

B.代保管业务

C.出租保管箱业务

D.银行保函业务

5.（）不是银行资信调查的主要内容。

A.资产调查

B.单位调查

C.市场调查

D.情感调查

6.下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是(

A.农村资金互助社

B.小额贷款公司

C.农村信用社

D.村镇银行

7.下列关于金融市场对银行的促进作用的说法，不正确的是（

）。

A.资本市场是银行实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础

B.货币市场和资本能力为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平

C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准

D.金融市场发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户

8.根据《中华人民共和国刑法》的有关规定，下列行为涉嫌构成诈骗银行贷款罪的是（）。

A.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款。从银行取得相对较低的利率

B.某企业以非法占有为目的.将价值1000万元的厂房抵押给银行获取了700万元贷款。此后.该企业将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

C.某企业以高利率向职工借款.用于公司经营

D.某企业由于资金周转困难.与银行协商延长还款期限

9.银行承兑汇票是以（）为基础的。

A.真实的商品交易

B.债权债务关系的存在

C.出票人是银行

D.出票人是银行之外的付款人

10.在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（

）。

A.监事会

B.董事会

C.高级管理层

D.股东大会

11.单家银行担任银团贷款中的牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

12.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.资源配置

D.经济调节

13.不属于其他金融机构的是（）

A.期货公司

B.金融控股公司

C.小额贷款公司

D.第三方支付公司

14.在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。

A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁

B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁

C.只针对公民，不针对法人

D.对轻微违法行为，尚不构成违法行为人的法律制裁

15.某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售，则该工作人员的下列行为中符合职业操守要求的是（）。

A.与自己无关，不必过问

B.应当立即追究其法律责任

C.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

D.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

十六.多选题(共15题)

1.下列有关人民币存款的计息、利率换算的公式，错误的有（）。

A.通用公式：利息一本金×年(月)数×年(月)利率

B.换算公式：日利率(‰)=年利率(％)÷365

C.换算公式：月利率(‰)=年利率(％)÷12

D.积数计息公式：利息=累计计息积数×日利率

E.逐笔计息公式：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

2.与单利计息相比，用复利计算利息（

）。

A.有利于减轻借款者的利息负担

B.手续简单，易于计算借款成本

C.有利于提高资金的时间观念

D.有利于提高社会资金的使用效益

E.有利于增加存款人的利息收入

3.股东特别是主要股东应支持银行董事会制定合理的资本规划，使银行资本持续地满足监管要求，下列属于股东义务的是()

A.当银行资本不能满足监管要求时，应制定资本补充计划使资本充足率在限期内达到监管要求

B.逾期没有达到监管要求，应当降低分红比例甚至停止分红

C.主要股东应以书面形式作出资本补充和流动性支持的长期承诺

D.增加核心资本

E.主要股东不应阻碍其他股东对银行补充资本或合格的新股东进入

4.银行监管包含了________和________双重属性。（）

A.银行监督

B.银行自律

C.银行管理

D.银行管制

E.银行约束

5.票据权利继受取得的方式有（）。

A.背书

B.税收

C.继承

D.赠与

E.公司合并

6.下列关于外汇标价方法的表述，正确的是（

）。

A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

B.直接标价法又称为应收标价法

C.间接标价法又称为应付标价法

D.大多数国家采用直接标价法

E.大多数国家采用间接标价法

7.银行资本的作用包括（）。

A.为银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.促使银行更多地开展高风险业务

D.限制业务过度扩张

E.维持市场信心

8.中央银行的最后贷款人的操作方式是（）。

A.公开市场业务

B.存款准备金制度

C.再贴现窗口

D.银行贷款

E.利率政策

9.浮动汇率按照不同的标准有不同的分类，下列属于浮动汇率的有（）。

A.自由浮动

B.法定浮动

C.管理浮动

D.钉住浮动

E.联合浮动

10.商业银行执行表内资产负债匹配，通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（），从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。

A.资本对称

B.规模对称

C.结构对称

D.期限对称

E.风险对称

11.经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）等业务。

A.办理汽车生产商贷款

B.提供购车贷款

C.代理政策性银行业务

D.接受境内公众存款

E.同业拆借

12.下列关于商业银行风险管理的组织架构，说法正确的有（）。

A.董事会是商业银行风险管理的执行机构

B.高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石

C.监事会负责对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价

D.“三道防线”分工协作，协调配合，并保持相互的独立性

E.第一道防线负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估

13.在影响债券定价的因素中，属于内部因素的是（）。

A.债券的面值

B.违约的可能性

C.是否可以转换

D.市场利率

E.税收待遇

14.对公理财业务主要包括()。

A.零售银行业务

B.现金管理服务

C.投资理财服务

D.企业咨询服务

E.财务顾问服务

15.下列关于银行办理活期存款业务，正确的做法有（）。

A.按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息

B.利息金额算至厘位，合计利息后分以下四舍五入

C.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息

D.活期存款一律不计复利

E.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握

十七.判断题(共15题)

1.审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。（）

2.代理中央银行业务是由政策性银行承担的业务。（）

3.?中国保险监督管理委员会成立于1998年11月18日，是国务院直属事业单位。（）

4.财政政策的一般做法是，在经济高涨时，需要采取扩张性的财政政策，减少政府开支，增加税收，这样可以抑制总需求，使经济不致出现过热而引起严重的通货膨胀。()

5.银行业从业人员严禁以任何方式索取或收受客户、供应商、竞争对手、下属机构、下级员工及其他利益相关方的贿赂或不当利益。（）

6.银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。（）

7.商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告的重要部分。

8.行为人使用伪造、变造的信用卡，但不知是伪造的信用卡而使用的，不构成信用卡诈骗罪，而以犯罪论处。

9.任何人都可能成为犯罪主体。（）

10.—笔借款合同可以选择多种还款方式。（）

11.作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。所以，货币充当价值尺度职能，必须是本身有价值的特殊商品。（）

12.信用卡一般有最低还款额要求。（）

13.教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款。（）

14.在金融犯罪的种类中，针对银行的犯罪又称为外部犯罪。（）

15.同业存放即同业存款，是商业银行的资产业务。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：

操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，表现形式主要有：员工方面表现形式为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等；内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等；系统方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善；外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

2.答案：D

本题解析：B项是属于可降低的风险；AC项属于可缓释风险。

3.答案：D

本题解析：答案为D。流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强；易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金；从事积极负债管理的商业银行被认为对大额负债有较高的依赖度，意味“热钱”对商业银行盈利资产的支撑程度。对大型商业银行来说，大额负债依赖度比率为50%很正常，但对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。

4.答案：B

本题解析：题目中A项所描述的是名义价值；B项所描述的是市场价值；C项所描述的是公允价值；D项所描述的是重估价值。

5.答案：A

本题解析：

通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任。

考点:商业银行反洗钱的主要职责

6.答案：A

本题解析：新产品／业务的声誉风险指由新产品／业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。

7.答案：C

本题解析：操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。操作风险的四大类别是：人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件。操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险，C项所述属于市场风险。

8.答案：D

本题解析：考查对数收益率的计算。对数收益率=In(150/100)=0.4。

9.答案：A

本题解析：A项，监管部门按照商业银行资本充足状况，将商业银行分为一、二、三、四类，分别采取监管干预措施，提高不同类别商业银行的资本充足率水平。依据监管干预的强度不同，监管干预措施主要分为预警性监管干预措施和强制性监管干预措施两大类。其中，对一、二类银行，监管部门主要实行预警性监管干预措施；对三、四类银行，监管部门既实行预警性监管干预措施，又实行强制性监管干预措施。

10.答案：C

本题解析：董事会和高级管理层负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置战略风险管理/规划部门，负责识别、评估、监测和控制战略风险。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。

11.答案：D

本题解析：我国《商业银行杠杆率管理办法(修订)》第四条规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4％。

12.答案：A

本题解析：A项的正确描述应为：持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和