中国农业银行安徽省分行2023年校园招聘580名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行安徽省分行2023年校园招聘580名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理／控制措施可以采取（），最终到达高级管理层的三级管理方式。

A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会

B.从基层业务单位到高级管理层领域

C.从业务风险管理委员会领域到基层业务单位

D.从高级管理层到基层业务领域

2.《巴塞尔新资本协议》对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行可以采取的方法是（）。

A.内部评级初级法

B.标准法

C.高级计量法

D.内部评级高级法

3.某企业2009年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%，2008年初所有者权益为40亿元人民币，2009年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为（）。

A.3.33%

B.3.86%

C.4.72%

D.5.05%

4.下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是（）。

A.治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督

B.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇

C.如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿

D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作

5.市场约束参与方不包括（）。

A.监管部门

B.股东

C.外部中介机构

D.个人存款人

6.下列关于商业银行风险限额的描述中，错误的是（）。

A.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的上下限

B.风险限额是风险偏好传导的重要手段

C.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度

D.风险限额的设定必须以行业标准和监管目标为标准

7.下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是()。

A.汇率风险是由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性

B.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小

C.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素

D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一

8.商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（

）。

A.卖出期限较短的债券

B.买入期限较长的债券

C.买入期限较短的债券

D.卖出期限较长的债券

9.下列资本工具中，()属于商业银行的二级资本。

A.优先股及其溢价

B.一般风险准备可计入部分

C.超额贷款损失准备可计入部分

D.资本公积及盈余公积可计入部分

10.杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会（）资产规模，杠杆率指标会相应（）。

A.缩小，下降

B.缩小，上升

C.扩大，下降

D.扩大，上升

11.在计量信用风险的方法中，下列（）不是《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点。

A.过分依赖于外部评级

B.没有考虑到不同资产间的相关性

C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性

D.与1988年《巴塞尔资本协议》相比，提高了信贷资产的风险敏感性

12.商业银行员工内部欺诈或违法行为可能造成的风险有（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.战略风险

13.某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元。其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率（）。

A.为6.0％

B.为8.0％

C.为8.5％

D.因数据不足无法计算

14.商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（）。

A.100万元

B.700万元

C.多于700万元

D.小于700万元

15.下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是（）。

A.应当设置错误承受程序

B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录

C.应当设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵

D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志

二.多选题(共15题)

1.下列属于巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵守的原则有(?)。

A.董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则

B.董事会应当监督高级管理层执行董事会政策

C.公司治理应维护股东的权利

D.商业银行应保持公司治理的透明度

E.董事会和高级管理层应了解商业银行的运营架构

2.专业贷款的风险加权资产计量方法有（）。

A.内部评级法

B.外部评级法

C.监管映射法

D.违约概率法

E.资产负债率法

3.下列哪些情形可能使商业银行在一国或地区的经营面临国别风险（

）。

A.该国或地区资产被国有化或征用

B.该国或地区经济状况恶化

C.该国或地区爆发公共卫生危机

D.该国或地区政府拒付对外债务

E.该国或地区外汇管制货币贬值

4.商业银行应报告的重大信贷风险事项有（）。

A.大额或主要资金交易对方发生违约行为或预期违约

B.某类个贷借款人违约率大幅攀升

C.其他应报告的重大信用风险事项

D.持有的主要金融产品的市场价格发生大幅波动

E.辖内发生的金融诈骗、盗窃、抢劫、涉枪、爆炸等案件

5.商业银行面临的国别风险存在于()经营活动中。

A.对“一带一路”国家的授信

B.由境外服务提供商提供的外包服务

C.建立境外机构

D.国际资本市场业务

E.代理行往来

6.2007年美国次贷危机引发的全球金融危机给银行业的风险管理带来了深刻教训，主要体现在()。

A.与实体经济脱节的金融创新潜藏着巨大风险

B.资产价格泡沫破裂使银行资产负债表短时间内严重受损

C.信息披露制度的不完善助推了危机的形成和扩大

D.全球经济金融一体化进程的加快为金融危机向全球集中创造了条件

E.全球经济金融一体化进程的加快为金融危机向全球扩散创造了条件

7.在构建商业银行操作风险管理制度体系时，其操作风险管理流程要以（）为核心内容。

A.风险计量

B.风险识别

C.风险控制

D.风险监测

E.风险评估

8.下列关于外汇敞口的叙述中，正确的有（）。

A.根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和非交易性外敞口

B.交易性外汇敞口通常为银行自营、为执行客户买卖委托或者做市，或为对冲以上交易而持有的外汇敞口

C.银行的交易性外汇风险主要来自两方面：一是为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸；二是银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸

D.非交易性外汇敞口类风险是因为银行资产、负债之间的币种不匹配而产生的。也包括商业银行在对资产负债表的会计处理中，将功能货币转换成记账货币时，因汇率变动产生的风险

E.交易性外汇敞口可以进一步划分为结构性敞口和非结构性敞口

9.商业银行进行资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的主要风险，包括（）。

A.市场风险

B.集中度风险

C.操作风险

D.信用风险

E.银行账户利率风险

10.商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型计值

B.按照市场价格计值

C.按照公允价值计值

D.按照历史价值计值

E.按照账面价值计值

11.商业银行积极、主动地承担和管理风险的益处有（）。

A.有助于金融产品的开发

B.降低现金流的波动性

C.有利于商业银行更加有效地配置资本

D.有利于商业银行改善资本结构

E.有助于获得更多收益

12.利率灵敏度可分为()。

A.利率损失敏感性

B.利率收益敏感性

C.资产负债市值的利率灵敏度

D.利差灵敏度

E.期望利率敏感性

13.商业银行信用风险计量经历了（）三个主要发展阶段。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.专家调查列举法

D.违约概率模型分析

E.情景分析法

14.关于商业银行的风险管理策略，下列说法正确的是（）。

A.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法

B.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法

C.某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法

D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本限制其规模，这应用了风险规避的方法

E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法

15.下列关于内部审计部门职责的说法中，正确的是（）。

A.内部审计部门应当评估资本管理的治理结构和相关部门履职情况

B.至少每年一次评估资本规划的执行情况

C.至少每年两次评估资本充足率管理计划的执行情况

D.检查资本管理的信息系统和数据管理的合规性和有效性

E.向董事会提交资本充足率管理审计报告、内部资本充足评估程序执行情况审计报告、资本计量高级方法管理审计报告

三.判断题(共15题)

1.VaR意味着可能发生的最大损失，并不是即将发生的真实损失。（）

2.商业银行高级管理层应当充分理解压力条件下商业银行所面临的风险及风险间的相互作用、资本工具吸收损失和支持业务持续运营的能力，并判断资本管理目标、资本补充政策安排和应对措施的合理性。（）

3.在《巴塞尔新资本协议》计量公式下，将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配。（）

4.国内商业银行一般通过风险偏好表来阐明能够接受的定量风险水平和定性的描述。（）

5.商业银行采用复杂的风险计量模型在提高计量准确性的同时，也带来了模型风险。()

6.在动产质押时，出质人和质权人应当订立书面的质押合同。（）

7.信用风险是商业银行面临的最主要的风险，因此该类风险具有明显的系统性风险特征。（）

8.巴塞尔委员会采用的计算银行总敞口头寸的短边法是将空头总额与多头总额中较小的一个视为银行的总敝口头寸。（）

9.商业银行经济资本配置的作用主要体现为资产管理和负债管理。()

10.风险管理应贯穿于商业银行各项业务的始终，每个部门、每位员工所有员工都应具有风险管理意识和自觉性。（）

11.良好的注册准人不仅能创造一个高效和富有竞争性的银行经营环境，更是“关口前移”、防范银行风险的关键所在。()

12.对于敏感性负债，商业银行应保持较强的流动性储备，通常为总额的30％。（）

13.资产投资组合中存在高风险、低收益的金融产品是从微观层面上进行战略风险识别的。（）

14.有效的风险限额水平应能够将银行承担风险的行为制约在风险偏好内。（）

15.压力情景的预测期间的长短不会影响压力测试。（）

四.单选题(共15题)

1.商业银行最忌讳的是贷款发放过于（）。

A.分散

B.集中

C.快

D.慢

2.押品处置阶段不包括()。

A.押品定期检查

B.押品变更

C.押品提前释放

D.押品返还

3.以下关于个人贷款贷后环节的风险管理的说法错误的是（）。

A.要严格进行贷后检查，检查内容包括借款人的履约情况、信用情况；对借款人的现金流情况进行持续检查；贷款担保变动情况

B.要本着对借款人有利的原则，适时利用违约条款，这是贷款人的重要权利

C.贷款人的信贷策略要随着风险因素的变化进行动态调整，及时做出贷后管理反应

D.加强信贷档案管理，做到分段管理、专人负责、按时交接

4.下列不属于个人住房贷款操作风险的是（）。

A.贷款行所在地区抵押登记制度不健全

B.降低借款人首付比例

C.放松对借款人的审批条件

D.贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分

5.下列各项中，不符合下岗失业人员小额担保贷款条件的是（）。

A.年龄在60周岁以内

B.具有当地农村居民户口

C.持有“再就业优惠证”

D.具备一定劳动技能

6.下列关于个人消费贷款的表述，错误的是（）。

A.市民为解决其儿女伤病就医时的资金短缺问题，可以填写特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明到开展个人医疗贷款业务的银行申办贷款

B.个人可以多种渠道办理个人消费贷款，既可以通过个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务，还可以通过网络办理

C.个人旅游消费贷款借款人可选择知名的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游

D.个人可以向银行申办个人耐用消费品贷款用于在银行指定的商户处购买乐器

7.网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，为公司和个人提供各种产品和全面的服务的是（）。

A.全方位网点机构营销渠道

B.专业性网点机构营销渠道

C.高端化网点机构营销渠道

D.零售型网点机构营销渠道

8.目前，银行最重要的营销渠道是()。

A.合作单位营销

B.网点机构营销

C.网上银行营销

D.电话银行营销

9.个人经营贷款贷前调查的要点是()

A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法、有效

B.借款人收入来源是否稳定

C.借款人及其经营实体信誉是否良好

D.以上都是

10.下列关于电子银行特征的说法，错误的是（）。

A.微笑服务，态度热情

B.严密的安全系统

C.设立成本高，操作成本低

D.业务时空界限模糊

11.个人住房贷款利率原则是，个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行（）。

A.上限放开，下限管理

B.上限放开，下限放开

C.上限管理，下限管理

D.上限管理，下限放开

12.关于国家助学贷款的说法中，错误的是（）。

A.全日制专科毕业生每人每年申请额度不超过6000元

B.全日制本科毕业生每人每年申请额度不超过8000元

C.全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12000元

D.贷款期限为学制加13年，最长不超过20年

13.（）又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。

A.到期一次还本付息法

B.等额本金还款法

C.等比累进还款法

D.等额累进还款法

14.目前，个人信用报告主要用于（）。

A.银行的各项消费信贷业务

B.商业赊销

C.信用交易

D.招聘

15.按照住房交易形态来划分，个人住房贷款不包括（）。

A.个人二手房住房贷款

B.个人住房组合贷款

C.个人一手房住房贷款

D.新建房个人住房贷款

五.多选题(共15题)

1.根据迈克尔波特的竞争战略理论，商业银行可以通过()策略来达到营销目的。

A.分层营销

B.产品差异

C.大众营销

D.情感营销

E.交叉营销

2.办理个人教育贷款时，审查与审批中面临的操作风险有（）。

A.借款申请人所提交材料的真实性

B.业务不合规，业务风险与效益不匹配

C.不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放

D.将贷款调查的全部事项委托第三方完成

E.贷款调查、审查未尽职

3.申请个人医疗贷款时，申请人须满足的条件有（）。

A.具有完全民事行为能力的自然人

B.有当地常住户口或有效居留身份

C.在商业银行及其他金融机构无不良记录

D.有正当职业和稳定可靠的收入来源

E.能够提供银行认可的合法、有效、可靠的担保

4.申请个人汽车贷款需提供的资料清单包括（）。

A.居民身份证、户口簿、借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料

B.收入证明材料和有关资产证明

C.汽车经销商出具的购车意向证明

D.以所购车辆抵押以外的方式进行抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件、有处分权人同意抵押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字），以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明

E.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料

5.商用房贷款贷后管理环节的主要操作风险包括（）。

A.未对贷款使用情况进行跟踪检查

B.贷款管理与其规模不相匹配

C.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

E.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

6.个人征信异议的种类包括（）。

A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡，信用卡本人不知而认为根本就没申请过

B.个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期，本人不知而认为没有逾期

C.异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新

D.个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道

E.信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上，个人认为从未申请

7.为保证国家助学贷款政策的顺利实施，由（）组成全国助学贷款部际协调小组，负责制定国家助学贷款政策，确定中央部委所属高校年度国家助学贷款指导性计划。

A.教育部

B.财政部

C.国务院

D.中国人民银行

E.国家助学贷款经办银行

8.房地产估价方法主要有()。

A.市场法

B.假设开发法

C.工程进度法

D.长期趋势法

E.基准地价修正法

9.个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有的特点是（）。

A.贷款金额大、期限长

B.风险因素差异大，具有非系统特点

C.以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险因素类似，风险具有系统性特点

E.以保证为前提建立的借贷关系

10.银行的市场声誉主要包括()。

A.优质的服务

B.多样的产品

C.合理的收费

D.快速的业务

E.明晰的收费

11.下列情形中，职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的有（）。

A.购买、建造、翻建、大修自住住房的

B.房租超出家庭工资收入的规定比例的

C.出境定居的

D.偿还购房贷款本息的

E.完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的

12.下列属于个人经营类贷款的有（）。

A.个人汽车贷款

B.个人商用房贷款

C.农户贷款

D.个人住房贷款

E.个人经营贷款

13.申请有担保流动资金贷款时，应提交的申请材料有()。

A.合法有效的身份证件

B.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料

C.明确的用款计划以及与之相关的资料

D.已支付的所购商用房价款规定比例首付款的证明

E.在银行开立的个人账户资料

14.在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有（）。

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展

E.保留

15.商用房贷款银行对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上应把握的原则有（）。

A.具有合法、合规的经营资质

B.具备较强的经营能力和好的发展前景.在同业中处于领先地位

C.内部管理机制科学完善

D.注册资金达到一定规模

E.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展

六.判断题(共15题)

1.国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。（）

2.在个人汽车贷款中，保险公司履约保证保险可以为银行贷款提供安全可靠无风险的保障。（）

3.民事法律行为的委托代理必须采用书面形式。()

4.建立健全个人征信系统，已成为加强商业银行个人贷款风险管理，防范和化解商业银行个人贷款风险的当务之急。

5.在商用房贷款的受理过程中，对于有共同申请人，由其中一人提交申请材料即可。（）

6.在个人住房贷款的调查过程中，对借款申请人提交的首付款证明只能为开发商开具的首付款发票。()

7.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必须是原件，不得使用复印件。（）

8.下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、按期偿还”的原则。贷款对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。（）

9.信息采集需要经过数据报送、校验加载、信息加工、反馈四个环节。（

）

10.抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。（）

11.以贷款所购车辆作抵押的，在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。（）

12.与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。（）

13.如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续。（）

14.商业银行对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，必须取得客户的书面授权才能查询个人征信报告。()

15.国家助学贷款发放中，学费和住宿费按学年(期)划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。（）

七.单选题(共15题)

1.资本市场的特征是（）。

A.风险性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，安全性也低

D.风险性低，安全性也低

2.所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是()。

A.—个月

B.两个月

C.半年

D.—年

3.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。阮先生的家庭生命周期处于()。

A.形成期

B.成熟期

C.成长期

D.稳定期

4.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）。

A.做出不利于提供格式条款一方的解释

B.做出利于提供格式条款一方的解释

C.按照通常理解予以解释

D.以上均不正确

5.()是保险产品的直接保险形式。

A.投保单

B.暂保单

C.保险凭证

D.保险合同

6.保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由(

)承担。

A.保险兼业代理人

B.保险人

C.被保险人

D.保险经纪人

7.下列有关货币时间价值的表述，错误的是（）。

A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素

B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息

C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显

D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素

8.下列不属于货币市场特点的是（）。

A.流动性强

B.风险小

C.偿还期短

D.筹集的资金大多用于固定资产投资

9.根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，在普通合伙企业中，下列各项中，不可以成为合伙人出资的是（

）。

A.货币

B.实物

C.知识产权

D.土地所有权

10.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是()。

A.保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品

B.只能保障一定比例本金安全的产品

C.本金安全。且预期收益不存在不确定性的产品

D.本金亏损的概率较低，但预期收益存在不确定性的产品

11.客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是（）。

A.债务负担最小化

B.投资股票市场

C.控制开支预算

D.筹集资金购买汽车

12.一般来说，FOF的投资标的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.债券

D.银行理财计划

13.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最可能是一只（）。

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金

14.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句（）。

A.“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

B.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”

C.“投资有风险，人市须谨慎”

D.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

15.商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。

A.所有网点

B.设有理财柜的网点和网上银行渠道

C.设有理财中心或理财柜以上层级(含)网点

D.设有理财中心的网点或网上银行渠道

八.多选题(共15题)

1.个人理财业务涉及的市场包括()。

A.金融衍生品市场

B.收藏品市场

C.保险市场

D.房地产市场

E.货币市场

2.依据《证券投资基金销售管理办法》，理财产品宣传材料中登载该基金的过往业绩时应遵守下列哪些规定？（）

A.引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处

B.真实、准确、合理地表述基金业绩和基金管理人的管理水平

C.需使用模拟历史业绩的，应对我国证券市场任一指数实际收益率进行模拟

D.按照行业公认的准则计算基金的业绩表现数据

E.按照有关法律法规的规定计算基金的业绩表现数据

3.下面属于合格理财师的5Cs的有（

）。

A.以客户为中心

B.沟通交流能力

C.协调能力

D.专业水平

E.高尚的职业操守

4.下列金融工具中，属于货币市场工具的有（）。

A.短期政府债券

B.证券投资基金

C.商业票据

D.银行承兑汇票

E.长期企业债券

5.基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有()等情形。

A.承诺利用基金资产进行利益输送

B.介绍基金过往业绩

C.预测基金的投资收益

D.以低于成本的销售费用销售基金

E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

6.下列关于不动产登记管理的说法中正确的有（）。

A.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外

B.依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记

C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力

D.当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，合同成立时生效；未办理物权登记的不影响合同效力

E.当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，未办理物权登记的合同无效

7.保险合同的基本当事人有（）。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.代理人

8.下列关于理财师职业特征的说法中，错误的有（

）。

A.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

B.理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务

C.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等

D.理财师提供理财规划服务，只需考虑短期收益即可

E.理财规划制定以后，就可以一直用

9.个人理财服务的机构包括（

）

A.基金公司

B.信托公司

C.保险公司

D.证券公司

E.商业银行

10.商业银行开展个人理财业务，在进行相应市场风险管理时，应对()等主要金融政策的调整与改革进行充分的压力测试。

A.利率

B.债券

C.汇率

D.信托

E.证券

11.商业银行开展个人理财业务时有下列()情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

A.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的

B.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

C.商业银行对客户进行了必要的分析，明确个人理财服务适宜的客户群体

D.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

E.客户主动要求购买市场风险较大的产品时，商业银行以书面形式确认

12.关于私人银行业务，下列说法正确的是（）。

A.国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务

B.私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖。其目的是通过全球性的账户咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标

C.如果说一般理财业务中产品和服务的比例为3：7的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为7:3

D.私人银行业务是指向富人及其家庭提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品

E.私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获取收益性、风险性和流动性之间的精准平衡

13.最常见的银行理财产品风险包括（）。

A.政策风险

B.违约风险

C.市场风险

D.利率风险

E.提前终止风险

14.以下税收策划行为能实现合理避税目标的是（）

A.将劳务报酬的领取方式从一次领取变为分期领取

B.利用不同收人项目税率差异进行节税

C.将劳务报酬转化为工资薪金所得

D.工资薪金所得为1800元/月，股息收入为100元/月，将股息收人转换成工资收人

E.回避申报

15.私募基金的组织形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列关于其说法正确的有()。

A.出资形式均为货币

B.有限合伙制对投资门槛无特别要求

C.公司制私募基金的管理人员由股东决定

D.合伙企业不征税，公司制双重征税

E.有限合伙制中，普通合伙人以认缴出资额为限承担有限责任

九.单选题(共15题)

1.()预警法侧重定量分析。

A.黑色

B.红色

C.黄色

D.蓝色

2.按规定，无形资产规定有效期的，按规定期限平均摊销；没有规定有效期的，按预计使用期限或者不少于()的期限平均摊销。

A.1年

B.3年

C.5年

D.10年

3.在贷款分类过程中，银行首先需要了解贷款基本信息，其内容不包括()。

A.资产转换分析

B.还款可能性分析

C.还款来源分析

D.贷款目的分析

4.下列关于计算可持续增长率的公式的说法，错误的是()。

A.ROE为资本回报率

B.ROE是净利润与所有者权益的比率

C.RR为红利支付率

D.RR反映了剩余利润

5.（）是指一旦债务人违约，预期损失占风险敞口总额的百分比。

A.预期损失率

B.违约损失率

C.非预期损失率

D.风险损失率

6.银企合作协议涉及的贷款安排一般属于（）性质。

A.贷款申请

B.贷款意向书

C.借款申请书

D.贷款承诺

7.下列关于放款执行部门的说法，错误的是（）。

A.放款执行部门负责贷款发放和支付审核

B.放款执行部门应独立于前台营销部门

C.放款执行部门接受中台授信审批部门的直接领导

D.设立独立的放款执行部门或岗位，可实现对放款环节的专业化和有效控制

8.高经营杠杆行业的特征不包括()。

A.其产品平均成本随着生产量的增加迅速下降

B.在经济增长、销售上升时，其增长速度要比低经营杠杆行业缓慢得多

C.量对营业利润的影响相对低经营杠杆行业更大

D.高经营杠杆通常会产生较高的信用风险

9.依法收贷的对象是（）。

A.不良贷款

B.展期贷款

C.正常贷款

D.到期贷款

10.短期贷款中借款人资信审查文件包含()。

A.借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照

B.保证人的营业执照

C.保证人最近三年的财务报表

D.原辅材料采购合同

11.下列说法中错误的是（）。

A.如果公司的发展速度已经无法满足现有红利支付水平，则红利发放不能成为合理的借款需求

B.公司为节省利息支出，想用短期贷款替换长期贷款来支持项目建设，这不能成为合理的借款需求

C.如果公司的营运现金流可以满足红利支付需求，则红利发放不能成为合理的借款需求

D.由于银行服务效率不能满足公司因季节性销售增长带来的融资需求，想换一家银行，这不能成为合理的借款需求

12.下列选项中，公司发放红利不是合理的借款需求原因的是（

）。

A.公司股息发放的压力很大

B.公司的营运现金流不能满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要

C.定期支付红利的公司未来发展速度已无法满足现在的红利支付水平

D.公司的投资者不愿在经营状况不好时削减红利

13.商业银行负责审核贷款审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况的部门是()。

A.风险管理部门

B.授信审批部门

C.信贷营销部门

D.放款执行部门

14.甲公司拟向乙银行贷款，并以一处房产设定抵押，该房产的购买成本为300万元，目前账面价值为260万元，经评估的现值为500万元。乙银行确定抵押贷款率为60％，甲公司最多能从乙银行获得的贷款额为（

）元。

A.500

B.180

C.300

D.156

15.质押与抵押最重要的区别为（）。

A.抵押权可重复设置，质权不可

B.抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有

C.抵押权人无保管标的义务，质权人负有善良管理人注意义务

D.抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利

十.多选题(共15题)

1.按贷款期限划分，公司信贷的种类有（）。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.长期贷款

D.流动资金贷款

E.透支

2.影响贷款价格的主要因素不包括（）。

A.贷款成本

B.银行品牌

C.贷款风险程度

D.贷款期限

E.贷款利率

3.收款条件主要取决于()。

A.市场供求

B.商业信用

C.货品质量

D.进货渠道

E.厂商品牌

4.贷款保证存在的主要风险因素包括（）。

A.虚假担保人

B.保证人不具备担保资格

C.保证人不具备担保能力

D.公司互保

E.保证手续不完备，保证合同产生法律风险

5.贷款人开展固定资产贷款业务应当遵守（）原则。

A.依法合规

B.相互制衡

C.审慎经营

D.平等自愿

E.公平诚信

6.可持续增长率的假设条件有（）。

A.公司的资产周转率将维持当前水平

B.公司的销售净利率将维持当前水平，并且可以涵盖负债的利息

C.公司保持持续不变的红利发放政策

D.公司的财务杠杆不变

E.公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源

7.下列关于长期投资的说法中，正确的是()。

A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资

B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大

C.最适当的融资方式是股权性融资

D.属于负债变化引起的借款要求

E.在发达国家，银行会有选择性地为公司并购或股权收购等提供债务融资，其选择的主要标准是收购的股权能够提供控制权收益，从而形成借款公司部分主营业务

8.依照《商业银行授信工作尽职指引》,授信工作人员存在以下（

）情节的，应依法、依规追究责任。

A.授信客户发生重大变化和突发事件时，未及时实地调查的

B.未根据预警信号及时采取必要保全措施的

C.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的

D.未对客户资料进行认真和全面核实的

E.故意隐瞒真实情况

9.呆账核销必须遵循的原则包括（）。

A.自动核销

B.对外保密

C.账销案存

D.逐级上报、审核和审批

E.严格认定条件

10.银行业金融机构收益预测包括（

）。

A.利息收入

B.转贷手续费

C.年结算量

D.月均存款额

E.盘活贷款存量

11.关于经济增加值（EVA），下列说法正确的有（）。

A.反映的是信贷资产扣除资金成本、运营成本、风险成本（预期损失）、税收成本及资本成本后的绝对收益

B.EVA>0，说明信贷资产为银行股东创造价值

C.EVA<0，说明信贷资产没有为目标机构创造价值

D.EVA<0，说明信贷资产损害了银行股东利益

E.反映的是信贷资产扣除资金成本、运营成本、风险成本（预期损失）、税收成本及资本威本后的相对收益

12.借款需求可能来自于（）。

A.季节性销售增长

B.商业信用的减少及改变

C.债务重构

D.资产效率下降

E.一次性或非预期的支出

13.影响行业内竞争程度的大小的主要因素有（??）。

A.行业分散与集中

B.市场成长越缓慢

C.产品差异越小

D.退出市场的成本高

E.高经营杠杆增加竞争

14.公司信贷营销渠道按其模式可分为()。

A.电子银行营销渠道

B.合作营销渠道

C.代理营销渠道

D.网点营销渠道

E.自营营销渠道

15.不良贷款指的是（）。

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

E.损失

十一.判断题(共15题)

1.债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。（）

2.利率结构由不同种类、不同期限、不同用途贷款差别利率的总和构成。

3.借款人的资产结构是指借款人的全部资产中负债和所有者权益所占的比重及相互关系。（）

4.一个行业的成熟期有可能持续几年甚至几十年，然后它会慢慢衰退，也有可能由于科学技术、消费者需求、产品成本等出现较大改变而重新复苏。()

5.借款人蓄意通过兼并、破产或者股份制改造等途径侵吞信贷资金的，应当依据有关法律规定承担相应部分的赔偿责任并处以罚款。

6.银行效益评估包括盈利性效益评估、流动性效益评估和银行效益动态分析三个方面。（）

7.银行业金融机构为实现一定的经济目的，明确相互权利义务关系而签订的贷款合同是民事合同，通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为。（）

8.行业风险的产生受产业链的影响．它主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。（）

9.借款人经营管理的合法合规性要求资本金制度适用于公益性投资项目。（）

10.企业的三个财务报表分别反映企业营运情况的不同方面,故从不同角度反映了企业的经营状况。()

11.贷款审批要素狭义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。()

12.短期贷款是指贷款期限在3年以内(含3年)的贷款。（）

13.现行的增值税实行的是价内税，因此产品成本中包括外购投入物所支付的进项税。（）

14.贷款承诺是商业银行在贷款意向阶段向客户提供的书面承诺。（）

15.抵押人以易损耗的机器或交通运输工具作抵押，抵押物易受损失，且价值贬值快，可能削弱抵押担保能力。（

）

十二.单选题(共15题)

1.下列选项中，说法正确的是（

）。

A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构

B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次

C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构

D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系

2.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()。

A.四家

B.三家

C.两家

D.一家

3.内部控制结构阶段最主要的特点就是将（

）作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。

A.控制措施

B.控制环境

C.控制模型

D.内部审计

4.商业银行目前考评体系中的核心指标是()。

A.经济资本占用

B.资本预期回报率

C.经济增加值

D.风险调整后利润

5.根据《中华人民共和国反洗钱法》，银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，首先应进行（

）。

A.与司法机关全面合作

B.大额和可疑交易报告

C.可疑交易的分析

D.客户身份识别

6.在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、客户、员工和和社会公众创造经济价值属于企业社会责任中的（）

A.经济责任

B.环境责任

C.社会责任

D.文化建设责任

7.根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币()亿元或等值可兑换货币。

A.1

B.2

C.5

D.15

8.1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》指出内部控制在结构上由控制环境、会计制度和（）三个要素构成。

A.内部牵制

B.整体框架

C.控制程序

D.控制制度

9.金融工作的三大任务，不包括（）。

A.服务实体经济

B.深化金融改革

C.加强制度建设

D.防控金融风险

10.接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

11.承租人和供货人为同一人的金融租赁形式是()。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.联合租赁

12.下列不属于浮动汇率制优点的是（）。

A.简便易行

B.保证了国内政策的自主性

C.避免通货膨胀的国际传播

D.避免了汇率波动风险

13.以下不属于非银行金融机构的核心业务的是（）

A.证券公司、投行业务

B.资产管理公司、不良资产处置

C.财务公司、账户管理

D.保险公司、保险业务

14.银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.未成年人

15.从国内外商业银行的最新实践看，（

）正成为商业银行考评体系中的核心指标。

A.经济增加值

B.存贷款比率

C.资本充足率

D.净利润

十三.多选题(共15题)

1.关于银行业监督管理机构与外审机构的沟通工作，以下说法正确的是（

）。

A.银行应加强与外部审计机构的信息交流

B.银行应健全委托外部审计的管理制度和流程

C.银行应积极配合外部审计工作

D.银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，须报银行业监管机构同意并要求银行评估委托该外审机构的适当性

E.银行或外审机构单方要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机构

2.下列（)不属于社会责任类的指标。

A.收入结构调整指标

B.合规执行

C.业务及客户发展指标

D.公众金融教育

3.消费金融公司的负债业务包括（）。

A.接受股东境内子公司及境内股东的存款

B.同业拆借

C.向金融机构借款

D.发行金融债券

E.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

4.对重大声誉事件，相关处置措施包括（）。

A.及时启动应急预案，拟定应对措施

B.制定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责

C.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息

D.实时关注分析舆情，动态调整应对方案

E.及时向有关部门报告

5.银行制定客户营销战略的流程包括（）

A.客户调查与客户分析

B.客户拜访与建立信任

C.客户需求分析与挖掘

D.商务谈判与成交

E.售后维护与关系维护

6.贷款的基本要素主要包括()。

A.借款主体

B.信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.贷款利率

7.下列属于核心一级资本的有()。

A.实收资本

B.资本公积

C.一般风险准备

D.利润分配

E.资本溢价

8.金融租赁公司的融资租赁业务有（

）。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.联合租赁

E.间接融资租赁

9.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为()。

A.短期回购

B.投资基金

C.债权工具

D.股权工具

E.混合工具

10.通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立()。

A.Ⅰ类户

B.Ⅱ类户

C.Ⅲ类户

D.Ⅳ类户

E.Ⅴ类户

11.下列属于混业经营的机遇的是（）。

A.我国金融业发展迅速

B.企业的上市、并购等需要自由化金融服务

C.企业和居民的金融服务需求提高

D.股票、房地产、基金、保险、信托、私募等产品的投资比例逐渐扩大

E.更能满足人们对于金融服务需求的一体化、快捷化、便利化要求

12.下列属于货币经纪公司的服务对象的有()。

A.商业银行

B.国有企业

C.农村信用联社

D.证券公司

E.信托公司

13.综合化经营的主要特点不包括()。

A.公司主体规模大、实力强

B.明显的集团化趋势

C.经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务

D.各自的具体组织模式相同

E.各子公司不一定是完全独立的法人机构

14.信用工具的组成部分有()。

A.面值

B.到期日

C.利率

D.期限

E.利息支付方式

15.贷款的计息方式通常有（

）。

A.按日计息

B.按周计息

C.按月计息

D.按季计息

E.按年计息

十四.判断题(共10题)

1.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作卖出证券，增加商业银行的超额准备金。()

2.对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。（）

3.商业银行不得向关系人发放担保贷款。（）

4.目前，国际结算方式是以银行为中心的非现金结算方式。（）

5.代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。()

6.金融会计具有核算和经营管理两项主要功能。

7.根据市场的规模、产品类型和产品定位等因素，可将定位方式分为三种。

8.单位协定存款在存款期内如遇利率调整，不分段计息。

9.风险管理类指标用于评价银行风险状况及变动趋势，包括信用风险指标、操作风险指标、流动性风险指标、市场风险指标、声誉风险指标等。（）

10.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少10天的流动性需求。()

十五.单选题(共15题)

1.关于货币层次，下列说法中错误的是（）。

A.从数量上看，M0<M1<M2

B.M1是狭义货币，M2是广义货币

C.M0包括银行的库存现金

D.在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款

2.()是指自然人或法人自愿组成，从事社会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人组织。

A.社会团体法人

B.机关法人

C.事业单位法人

D.企业法人

3.（）不属于普惠金融的激励机制。

A.对普惠金融业务在准备金、再贷款、宏观审慎评估等方面予以支持

B.完善税收优惠、风险补偿等措施

C.逐步建立符合普惠金融业务特点的专项绩效考核制度

D.支持银行完善服务网络，合理把握小微企业、“三农”、扶贫等业务不良贷款容忍度

4.下列关于市盈率的说法中，错误的是（）。

A.市盈率=股票价格／每股收益

B.当股票价格一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，股票风险就越小

C.市盈率水平越高的股票，该公司的经营状况就越好

D.每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平就越高，股票风险就越大

5.下面有关保理业务的说法，不正确的是（）。

A.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议

B.保理业务的全称是保付代理业务

C.保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合金融服务

D.保理业务分为单保理和双保理

6.B股交易专户，外汇贷款还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。

A.单位资本项目外汇账户

B.单位经常项目外汇账户

C.专用存款账户

D.一般存款账户

7.个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（

）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

8.商业银行在我国境内不得从事()业务，但国家另有规定的除外。

A.代理股票资金清算

B.发行金融债券

C.买卖政府债券

D.代理股票买卖

9.（）可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比。

A.远期

B.久期

C.收益率曲线

D.负债

10.下列不属于信托终止条件的是（）。

A.受益人对委托人有重大侵权行为

B.信托文件规定的终止事由发生

C.信托的存续违反信托目的

D.信托目的已经实现或者不能实现

11.下列遗嘱形式中，不需要见证人在场即为有效的是()。

A.口头遗嘱

B.自书遗嘱

C.录音遗嘱

D.代书遗嘱

12.某客户2010年1月5日买入某理财产品，价格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期问分配收益500元。则持有期收益率为（

）。

A.11％

B.10％

C.9.1％

D.20％

13.某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于()。

A.非保证收益理财产品

B.非保本浮动收益理财产品

C.保证收益理财产品

D.保本浮动收益理财产品

14.下列关于国际收支和国际储备的说法中，正确的是()。

A.国际储备资产越充足物价水平越稳定

B.国际收支盈余越大越好

C.国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况

D.国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录

15.开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为()。

A.循环信用证

B.背对背信用证

C.对开信用证

D.预支信用证

十六.多选题(共15题)

1.货币的职能主要包括（）。

A.价值尺度

B.计量手段

C.流通手段

D.贮藏手段

E.支付手段

2.货币执行流通手段的特点有（）。

A.必须是现实的货币

B.可以是观念形态的货币

C.不能是价值符号

D.不需要具有十足价值

E.需要具有十足价值

3.常用来衡量通货膨胀的指标有（）。

A.消费者物价指数

B.GDP增长率

C.国内生产总值物价平减指数

D.生产者物价指数

E.美元指数

4.票据权利的取得有不同的方式，从取得的方式看，主要有（）。

A.转让取得

B.恶意取得

C.原始取得

D.继受取得

E.善意取得

5.下列权利属于票据权利的有（）。

A.付款请求权

B.票据转让权

C.追索权

D.质押票据权

E.票据设质权

6.商业银行的职能有（）。

A.充当信用中介

B.充当支付中介

C.信用创造

D.经济调控

E.金融服务

7.下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有（

）。

A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

B.建立国家反洗钱数据库

C.按照规定向中国人民银行报告分析结果

D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

E.经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料

8.自律组织对会员每年进行一次例行检查，其内容包括（）。

A.对会员财务状况的检查

B.对会员业务执行情况的检查

C.对客户的服务质量的检查

D.对会员的业务活动进行指导

E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理

9.合同履行的原则包括()。

A.全面履行原则

B.情势变更原则

C.协作履行原则

D.实际履行原则

E.诚实信用原则

10.以下说法错误的是（）。

A.董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任

B.除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资本规划、公司治理与信息披露等。

C.董事会由执行董事和非执行董事组成。执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，非执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事

D.商业银行的董事长和行长应当分设

E.董事会例会每年应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定

11.根据我国《票据法》规定，票据权利包括（）。

A.付款请求权

B.利益返还请求权

C.票据返还请求权

D.追索权

E.救济权

12.2004年版《巴塞尔新资本协议》第一支柱覆盖的风险包括（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.国家风险

D.操作风险

E.法律风险

13.参与银团贷款的银团成员，都应该遵循（）的原则。

A.信息共享

B.独立审批

C.自主决策

D.收益共享

E.风险自担

14.微观层面的金融创新大致可以分为以下()类型。

A.信用创造型创新

B.风险转移型创新

C.增强流动性创新

D.股权创造型创新

E.金融市场的创新

15.商业银行在金融市场上发行金融债，应当具备的条件有（）。

A.贷款损失准备计提充足

B.核心资本充足率不低于4％

C.资本充足率不低于8％

D.最近3年连续盈利

E.最近3年没有重大违法、违规行为

十七.判断题(共15题)

1.在现代证券市场上，股票主要以纸质记账的形式存在。（）

2.《商业银行法》规定商业银行的资本充足率不得低于8%。（）

3.银行业从业人员无需批准即可接受媒体采访。（）

4.刑事责任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚款、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。（）

5.全国中小企业股份转让系统是经证监会批准设立的全国性证券交易场所，属于场外市场。（）

6.经常项目是最具综合性的对外贸易指标。（）

7.1988年，巴塞尔委员会通过了《巴塞尔新资本协议》，确立了资本充足率监管的基本框架。（）

8.在我国，信用卡只能由商业银行发行。（）

9.银行业金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证，侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。()

10.第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每半年实施一次。（）

11.在同一动产上已经设立抵押权或质权，该动产又被留置的，质押权人优先受偿。（）

12.违法发放贷款罪和吸收客户资金不入账罪的主体是一般主体，包括自然人和单位。

13.信用证业务不会给银行带来风险。()

14.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（）

15.中间业务是指不构成银行表内资产，表内负债，但形成银行非利息收入的业务。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理／控制措施可以采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，最终到达高级管理层的三级管理方式。

2.答案：B

本题解析：商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求。

3.答案：D

本题解析：答案为D。计算过程为：①净利润=销售收入X销售净利率=20X12%=2.4(亿元）；②净资产收益率=净利润/[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）/2]X100%=2.4/[(40+55)/2]X100%=5.05%。

4.答案：A

本题解析：经理是没有战略性指导和监督权限的，应为确保董事会的指导和监督。

5.答案：D

本题解析：市场约束参与方包括：监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构和其他参与方。

6.答案：D

本题解析：在限额水平的设定上，尽管行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考，但大多数银行仍然会把监管目标作为限额管理的底线，并在此之上设置一定的缓冲。

7.答案：B

本题解析：人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险增大。

8.答案：B

本题解析：投资者可以根据收益率曲线不同的预期变化趋势，采取相应的投资策略。假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线将变得较为平坦，那么就卖出期限较短的金融产品，买入期限较长的金融产品。假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线将基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品。假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线将变陡，则可以买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品。

9.答案：C

本题解析：二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备属于核心一级资本。优先股及其溢价属于其他一级资本。

10.答案：C

本题解析：杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会扩大资产规模，杠杆率指标会相应下降。

11.答案：D

本题解析：答案为D。标准法的缺点包括：①过分依赖于外部评级；②对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性；③没有考虑到不同资产间的相关性。D选项是《巴塞尔新资本协议》中标准法的优点。

12.答案：B

本题解析：按照操作风险损失事件类型可以分为七大类：

（1）内部欺诈事件

（2）外部欺诈事件

（3）就业制度和工作场所安全事件

（4）客户、产品和业务活动事件

（5）实物资产的损坏

（6）信息科技系统事件

（7）执行、交割和流程管理事件

13.答案：C

本题解析：正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％。

14.答案：D

本题解析：根据投资组合原理，投资组合的整体VaR小于其所包含的每个单体VaR之和，因此，部门当期的整体VaR值要小于700万元。考点：市场风险计量方法

15.答案：D

本题解析：风险管理信息系统应当：

（1）针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级別；

2）为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡；

（3）对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据；

（4）设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵；

（5）随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录；

（6）设置灾难恢复以及应急操作程序；

（7）建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性。

二.多选题1.答案：A、B、D、E

本题解析：

经济合作与发展组织认为商业银行公司治理应当维护股东的权利，所以C项不符合题意，巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵守的原则是：①董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻；②有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行条线清晰的责任制和问责制；③董事会应当监督高级管理层是否执行董事会政策；④董事会和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计单位及内部控制部门的作用；⑤董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致；⑥商业银行应保持公司治理的透明度；⑦董事会和高级管理层应了解商业银行的运营架构；⑧董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对商业银行的各项事务作出正确的判断。?

2.答案：A、C

本题解析：

按照《商业银行资本管理办法(试行)》的要求，专业贷款的风险加权资产计量可以有两种选择：一种是采用内部评级法，另一种是采用监管映射法。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。D项是主权风险；E项是货币风险；A项是政治风险，B、C项是间接国别风险。

4.答案：A、B、C

本题解析：

重大信贷风险事项：大额或主要资金交易对方发生违约行为或预期违约；某类个贷借款人违约率大幅攀升；其他应报告的重大信用风险事项。选项D属于应报告的重大市场风险事项，选项E属于应报告的重大突发性事件。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《银行业金融机构国别风险管理指引》第十三条规定，“国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。”

6.答案：A、B、C、E

本题解析：

2007年美国次贷危机引发的全球金融危机给银行业的风险管理带来了深刻教训，主要体现在以下四个方面：(1)与实体经济脱节的金融创新潜藏着巨大风险。(2)资产价格泡沫破裂使银行资产负债表短时间内严重受损。(3)信息披露制度的不完善助推了危机的形成和扩大。(4)全球经济金融一体化进程的加快为金融危机向全球扩散创造了条件。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行要结合监管要求和本行实际，按照以风险识别、评估、计量、监测、控制与报告为核心内容的操作风险管理流程，建立健全覆盖各业务条线和各管理层级的操作风险管理制度体系。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

非交易性外汇敞口可以进一步划分为结构性敞口和非结构性敞口。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行范围内的实质性风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、银行账户利率风险、流动性风险和集中度风险。

10.答案：A、B

本题解析：

商业银行在进行市值重估时通常采用的两种方法分别是：①盯市，按照市场价格计值，按照市场价格对头寸的计值至少应逐日进行，其好处是收盘价往往有独立的信息来源，并且很容易得到；②盯模，按照模型计值，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。

11.答案：A、C、D

本题解析：

积极、主动地承担和管理风险，有助于商业银行改善资本结构，更加有效地配置资本，以及大力推动金融产品的开发。

12.答案：C、D

本题解析：

利