2023年山西省运城农村信用社招聘员工笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年山西省运城农村信用社招聘员工笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相结合的分析法

D.既不属于定量也不属于定性分析法

2.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接损坏或价值的减少是（）。

A.资产损失

B.对外赔偿

C.账面减值

D.其他损失

3.(?)是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。

A.期权

B.期货

C.资产管理

D.账户划分

4.商业银行不能通过（）的途径了解个人贷款人的资信状况。

A.查询人民银行个人信用信息基础数据库

B.查询税务部门个人客户信用记录

C.从其他银行购买客户借款记录

D.查询海关部门个人客户信用记录

5.为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。

A.要求被审计银行按照规定提供员工个人信息

B.检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝或隐瞒

C.要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排

D.要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料

6.（

）可用于对商业银行信用风险计算模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。

A.违约损失率

B.贷款不良率

C.违约概率

D.违约频率

7.无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受（

）的监督。

A.中央银行

B.政府或其授权机构

C.行业协会

D.评级机构

8.（）是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。

A.违约风险暴露

B.违约损失率

C.市场价值法

D.回收现金流法

9.关于久期，下列论述不正确的是（）。

A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系

B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高

C.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高

D.久期分析能计量利率风险对银行整体经济价值的影响

10.在国别风险的评估指标中，一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比是指()。

A.外债总额与国民生产总值

B.偿债比例

C.应付未付外债总额与当年出口收入之比

D.国际储备与应付未付外债总额之比、

11.压力情景所涵盖的风险类别以及相应的风险因子确定后，情景设计的主要工作是（）。

A.客观地预测风险因子的变化幅度

B.客观地决定风险因子的波动情况

C.客观地决定风险因子的变化幅度

D.客观地预测风险因子的波动情况

12.关于调整信贷产品，下列说法错误的是（

）。

A.从高风险品种调整为低风险品种

B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种

C.从周转性贷款调整为项目贷款

D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种

13.假如某一房地产项目总投资10亿元。开发商自有资本金3.5亿元，货款及其它负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比（）。

A.买入一份看涨期权

B.卖出一份看跌期权

C.买入一份看跌期权

D.卖出一份看涨期权

14.下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。

A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务

B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本

C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20％

D.长期次级债务不能计入附属资本

15.我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％

二.多选题(共15题)

1.根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括（）。

A.从业人员准入

B.法人准入

C.机构准入

D.业务准入

E.高级管理人员准入

2.常用的风险事后控制的方法有()

A.风险缓释或风险转移

B.风险资本的重新分配

C.提高风险资本水平

D.限额管理

E.风险定价

3.集中度风险的情形有()

A.交易对手或借款人集中风险

B.地区集中风险

C.行业集中风险

D.资产集中风险

E.表外项目集中风险

4.犯罪主体只能是自然人的金融犯罪的有()。

A.贷款诈骗罪

B.保险诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.信用卡诈骗罪

E.有价证券诈骗罪

5.商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型计值

B.按照市场价格计值

C.按照公允价值计值

D.按照历史价值计值

E.按照账面价值计值

6.下列关于商业银行风险计量的说法，正确的有()。

A.应确保所开发的风险模型准确并长期有效

B.风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性

C.风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况

D.深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充

E.所采用的风险计量方法/模型越高级，计量出来的风险越准确

7.下列哪些属于内部流程引起操作风险的表现（）

A.房产证丢失

B.产品在权利义务结构方面不完善

C.现金未及时送达网点

D.银行员工知识缺乏

E.负责报告的部门职责不清晰

8.声誉风险管理的具体做法有（）。

A.强化声誉风险管理培训

B.确保实现承诺

C.确保及时处理投诉和批评

D.保持与媒体的良好接触

E.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致

9.下列关于计量违约损失率的说法，正确的有（）。

A.计量违约损失率的方法主要有市场价值法和回收现金流法

B.可以通过市场上类似资产的信用价差和违约概率推算违约损失率

C.无论是从资本监管的角度还是从商业银行内部管理的角度，计量违约损失率都是十分重要的

D.对于存在抵押品的债务，在估计违约损失率时，必须考虑到抵押品的风险缓释效应

E.计量违约损失率的方法主要有市场法和隐含市场法

10.商业银行使用有关要素评估操作风险时，应当符合的标准有（）。

A.基于实际经验和专家意见，将每个因素调整为有意义的风险要素

B.商业银行对这些因素变动的敏感度和不同因素相对权重的设定必须合理

C.风险评估框架及各种实施情况，都应当有文件支持，并接受商业银行内部和监管当局的独立审查

D.商业银行应当抓住主要因素而适当忽略次要因素

E.商业银行应当依靠外部专业咨询机构进行操作风险评估，以力求客观准确

11.下列关于贷款组合信用风险的说法，不正确的有（）。

A.贷款组合内的单笔贷款之间一般没有相关性

B.贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总

C.风险分散化有助于降低商业银行资产组合的整体风险

D.贷款资产可以过于集中

E.商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注系统性风险因素可能造成的影响

12.以下哪些属于声誉危机管理中提高解决问题的能力（）。

A.预先识别潜在危机，并制定相应的反应策略

B.公共关系和投资者关系部门应当密切协作，以进行更恰当的外部回应

C.改变业务部门处理问题的方式，降低问题扩大为危机的风险

D.定期测试危机沟通方案以及应对措施

E.采用压力测试和情景分析法进行危机评估

13.汇率风险分为()。

A.外汇交易风险

B.违约风险

C.道德风险

D.外汇结构风险

E.价格风险

14.商业银行柜员在现金存取款的操作中，存在操作风险的有（

）。

A.未经授权办理大额取现业务

B.无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务

C.未能正确识别假钞

D.未审核客户有效身份证件办理大额取现业务

E.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙

15.担保方式主要有()。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

E.定金

三.判断题(共15题)

1.在实施外部审计前应与外部审计机构进行充分沟通，详细确定审计范围，可以合理隐瞒事实。()

2.个人客户贷款申请/受理信息系统，直接将客户的相关信息输入个人信用评分系统，由系统自动进行分析处理和评分，根据评分结果就可以完全作出是否贷款的决定。（）

3.声誉风险可能产生于商业银行运行的任何环节，其主要是由于商业银行内部造成的。()

4.商业银行釆取代销方式承销债券产生的头寸、交易账簿中的信用衍生产品头寸，也应计提利率风险资本。（）

5.信用衍生产品等风险缓释技术的发展和应用能够有效地降低原生贷款或债券的违约损失率，而且不会带来新的信用风险。（）

6.商业银行应当根据资产负债的不同流动性，以现金备付、二级备付、三级备付、法定准备等多级流动性准备，实行弹性的、多层次的资产负债期限结构匹配。（）

7.在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是大额交易与可疑交易报告制度。()

8.资本充足率压力测试主要需要定量方法进行分析。()

9.董事会和高级管理层对声誉风险管理的结果负有最终责任。（）

10.商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指：品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。（）

11.风险识别／分析是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的重要基础。（）

12.压力测试有助于协助银行制定改进措施。（）

13.与风险管理中采用的其他方法和手段不同，内部控制更侧重于银行内部各层级、各部门和人员之间，合理构建相互联系和相互制约关系，以达到控制风险的目的。（）

14.巴塞尔委员会2020年3月宣布，受疫情影响，将《巴赛尔III最终方案》的实施时间推迟为2023年12月31日。

15.商业银行可以利用缺口分析法，针对特定阶段，计算到期资产和到期负债之间的差额，以判断商业银行在过去特定时段内的流动性是否充足。（）

四.单选题(共15题)

1.原则上一年期以上农户贷款不得采用的还款方式是（）。

A.分期还本付息

B.按月付息、到期还本

C.按季付息、到期还本

D.到期利随本清

2.如果申请查询个人信用报告，须核实（）的身份。

A.企业

B.个人

C.申请人

D.审批人

3.中国人民银行决定的最低首付款比例为（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

4.在国内率先开办了个人住房贷款业务的是（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.交通银行

5.《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过()万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.30

B.100

C.50

D.80

6.下列选项中，会导致委托代理终止的情形是（）。

A.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

B.有其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

C.被代理人取得或者恢复民事行为能力

D.作为被代理人或者代理人的法人终止

7.下列关于个人教育贷款的表述中，错误的是（）。

A.商业助学贷款是指银行按商业原则自主向借款人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的商业贷款

B.国家助学贷款帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费

C.各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均开办国家助学贷款

D.个人教育贷款分为国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款

8.下列选项中，不属于个人征信系统中信贷信息的是（）。

A.信用卡汇总信息

B.贷款汇总信息

C.为他人贷款担保汇总信息

D.个人参保和缴费信息

9.个人商用房贷款的贷前调查人应通过借款申请人对所购商用房的了解程度判断其购房行为的

A.有效性

B.真实性

C.合法性

D.合理性

10.个人客户信用风险评估衡量中，（）是一种最古老的信用风险分析方法，它是商业商业银行在长期信贷活动中所形成的一种行之有效的信贷风险分析和管理制度。

A.高级计量法

B.内部评级法

C.专家判断法

D.模型分析法

11.个人汽车贷款的签约流程不包括的环节是（）。

A.填写合同

B.审核合同

C.签订合同

D.拟订合同

12.根据银行业监督管理委员会规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是（）。

A.基准利率上浮10%

B.基准利率下浮5％

C.基准利率下浮30％

D.基准利率

13.个人旅游消费贷款的贷款期限最长不超过()年(含)，具体期限根据借款人性质分别确定。

A.1

B.2

C.3

D.5

14.国家助学贷款的原则不包括（）。

A.财政贴息

B.风险补偿

C.信用发放

D.风险预测

15.（）是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。

A.操作风险

B.合作机构风险

C.策略风险

D.政策风险

五.多选题(共15题)

1.以下关于个人征信安全管理的说法中正确的有（）。

A.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权，书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得

B.除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告

C.个人信用信息基础数据库需对查看个人信用报告的商业银行信贷人员(即数据库用户)进行管理，每一个用户都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询个人信用报告的情况，并展示在个人的信用报告中

D.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以2万元以上3万元以下的罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理

E.商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少3个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人

2.为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（）。

A.过去3个月的工资流水单

B.股东分红决议

C.个人所得税纳税证明

D.租赁合同及租金收入银行流水

E.验资报告

3.个人住房贷款合同的有效性风险包括（）。

A.格式条款解释风险

B.未履行法定提示义务的风险

C.格式条款无效的风险

D.格式条款与非格式条款不一致的风险

E.文本格式不规范

4.在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括（）。

A.项目资料的完整性、真实性

B.项目的合法性

C.项目工程进度

D.项目资料的有效性

E.项目资金到位情况

5.在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在（）。

A.未明确连带责任保证，追索的难度大

B.未明确保证期间或保证期间不明

C.保证人保证资格缺乏保证能力

D.公司、企业的分支机构为个人提供保证

E.公司董事、经理越权对外提供保证

6.押品价值的评估方式包括（）

A.内部评估

B.外部评估

C.直接评估

D.间接评估

E.双向评估

7.我国的合同法规定的违约责任承担形式有（）。

A.定金责任

B.采取补救措施

C.赔偿责任

D.违约金责任

E.强制履行

8.对借款人还款能力的调查包括()。

A.借款人的基本收入情况

B.收入水平对偿还贷款的覆盖度

C.借款人的其他收入所得

D.借款人的其他资产收益情况

E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况

9.对于宏观经济来说，开展个人贷款业务（

）。

A.为实现城乡居民的消费需求起到了融资的作用

B.可以为商业银行带来新的收入来源

C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D.对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

E.对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展具有十分重要的意义

10.对于金融机构来说，个人贷款业务具有（）的重要意义。

A.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源

B.个人贷款业务可以帮助银行分散风险

C.商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到相当的服务费收入

D.无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式

E.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求，极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用

11.借款人申请个人经营贷款，需具备的条件包括（）。

A.无不良资信记录和行为记录

B.借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户Ll簿等

C.借款人年满l8周岁

D.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力

E.借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力

12.在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括（）。

A.个人贷款信息录入是否准确

B.贷款担保手续是否齐备、有效

C.发放金额、期限与审批表不一致

D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求

13.借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、（）等。

A.支付条件

B.支付金额

C.支付方式

D.支付时间

E.支付对象(范围)

14.个人贷款中，可作为权利质押物的是（）。

A.提单

B.存款单

C.专利权中的财产权

D.依法可以转让的商标专用权

E.仓单

15.《中华人民共和国民法通则》中规定，以法人活动的性质为标准，将法人分为()。

A.社会团体法人

B.事业单位法人

C.企业法人

D.自然人法人

E.机关法人

六.判断题(共15题)

1.在审批个人经营贷款时，有经验的审贷专家只看抵押物是否足值和贬值的可能性，而无需看借款人第一还款来源。（

）

2.贷前调查是商业助学贷款贷前处理中非常重要的环节。()

3.催收管理的目标是利用有限资源，最大限度促使债务人清偿债务。（）

4.从战略理论来讲，银行营销的起点是确定目标市场。（）

5.抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《国有土地使用权证》及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。（）

6.如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续。（）

7.个人医疗贷款只能用于贷款申请人本人支付伤病就医费用。（）

8.在个人住房贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。（）

9.在个人汽车贷款的贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆的购买指定险种，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。（）

10.到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。()

11.有担保流动资金贷款的对象只能是自然人。（）

12.有担保流动资金贷款的对象不包括自然人。（）

13.银行在选择个人经营贷款专业担保公司时，可选择具有良好的信用资质并与多家银行合作的公司。（）

14.银行在汽车贷款业务开展中是独立作业的，与其他行业、单位无关。（）

15.商业助学贷款的担保方式采取的是个人信用担保的方式。（）

七.单选题(共15题)

1.以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。

A.现金管理类理财产品

B.权益类理财产品

C.固定收益类理财产品

D.商品及衍生品类理财产品

2.下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是（）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源.因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的.由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响

D.信托产品流动性差，缺少转让平台.存在较大的流动性风险

3.货币型理财产品主要投资的金融工具，不包括（）。

A.期权

B.国债

C.金融债

D.中央银行票据

4.银监会通过实行（），对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。

A.审批制和报告制

B.注册制和报告制

C.审批制和注册制

D.等级制和报告制

5.在保险业务相关要素中，（）只能由单位担任，不能是个人。

A.保险经纪人

B.保险代理人

C.被保险人

D.受益人

6.小赵现投资200万元购买理财产品，投资期为3年，年收益率为12%，现用财务计算器计算小赵3年后收回的金额，下列计算方法正确的是()。

A.12I/Y，3N，0PMT，-200PV

B.2I/Y，12N，0PMT，200PV

C.12I/Y，3N，0PMT，200PV

D.2I/Y，12N，0PMT，-200PV

7.2000年陈老太太将20万元借给了当时贫困的邻居老曹治病,直至2010年老曹才有能力把这20万元还给了陈老太太,然而通货膨胀原因导致这钱只能抵得上当年的一半购买力,那么,这十年的通货膨胀率平均应该是()更接近实际情况。

A.7%

B.5%

C.4%

D.3%

8.下列债券不是按照债券的发行主体不同而分类的是()。

A.政府债券

B.金融债券

C.贴现债券

D.国际债券

9.王女士打算投资100万元，希望10年后可以获得200万元，则她需要选定的理财产品的投资收益率是()。(答案取近似数值)

A.6.0％

B.6.2％

C.7.0％

D.7.2％

10.理财师对理财方案进行定期评估的频率所决定的因素不包括（）

A.客户的投资金额和占比

B.客户的负债和资产结构

C.客户个人财务状况变化幅度

D.客户的投资风格

11.对于个人投资者而言，在进行股票投资时需要注意的方面不包括（）。

A.风险分散、组合投资，要牢记“不要把鸡蛋放在—个篮子里”

B.随着时间推移，市场、政策等各种因素发生变化，投资者对股票的评价、对收益的预期可以不发生变化

C.量力而行，合理选择，要有赔钱的心理准备和实际承受能力

D.定期评估，修正策略?

12.银保产品的最大特点是将保险的基本保障功能和()功能结合起来。

A.资金保值

B.资金增值

C.资金投资

D.资金套期保值

13.境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉及外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向(??)申请获准后办理。

A.外汇局

B.银保监会

C.中国证券监督管理委员会

D.商务部

14.房地产的投资方式不包括()。

A.房地产信托

B.房地产租赁

C.申请房地产抵押贷款

D.房地产购买

15.一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。

A.通货紧缩

B.心理认知

C.货币时间价值

D.经济增长

八.多选题(共15题)

1.《民法通则》规定，法人应当具备的条件有()。

A.依法成立

B.能够独立承担民事责任

C.有必要的财产和经费

D.有自己的场所

E.有自己的名称、组织机构

2.商业银行的个人理财服务包括（）。

A.投资顾问服务

B.财务规划服务

C.代理缴税服务

D.资产管理服务

E.财务分析服务

3.关于利率和年金现值与终值的关系，下列说法不正确的有（）。

A.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值反方向变化

B.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值同方向变化

C.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值反方向变化

D.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值同方向变化

E.利率是影响年金现值和年金终值的重要因素

4.我国理财产品市场发展迅速,下列属于银行理财产品的有()。

A.货币型理财产品

B.债券类理财产品

C.股票类理财产品

D.结构性理财产品

E.QDII基金挂钩类理财产品

5.个人独资企业法中与个人理财业务相关的重要法条有（）。

A.投资人为一个自然人

B.有合法的企业名称

C.有投资人申报的出资

D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件

E.有必要的从业人员

6.金融远期合约的特点包括()。

A.无法规避价格风险

B.非标准化合约

C.柜台交易，不利于信息交流和传递

D.没有履约保证，违约风险较高

E.不利于形成统一的价格

7.下列关于另类理财产品的优势，描述正确的有()。

A.会给投资者带来潜在高收益

B.与宏观经济周期相关性较低

C.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间

D.为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权

E.突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷

8.在期货交易中，应当强行平仓的情形包括(

)。

A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足

B.持仓量超出其限仓规定

C.因违规受到交易所强行平仓处罚

D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓

E.会员、客户的现金流出现问题

9.下列因素中，会影响货币时间价值的因素有（

）

A.GDP

B.计息方式

C.时间

D.货币的形态

E.收益率或通货膨胀率

10.私人银行服务涉及的服务有()。

A.资产管理

B.规划投资

C.信托

D.投资

E.税务咨询

11.私人银行业务特征包括（）

A.服务品质高

B.标准化服务

C.高准入门槛

D.综合化服务

E.个性化服务

12.商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令限期修改，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取（）措施。

A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人

C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

13.下列属于资本市场特点的有（

）。

A.期限长

B.流动性较差

C.风险大

D.收益较大

E.变现性强

14.成长型基金与收入型基金之间有很大的不同，主要区别体现在()。

A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益

B.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大

C.成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金投资的资产风险较大

D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入

E.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场

15.基金分红分为()两种形式。

A.股利分红

B.现金分红

C.实物分红

D.红利再投资

E.送股

九.单选题(共15题)

1.关于贷款抵押物管理，下列表述错误的是（）。

A.经银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款只能向商业银行提前清偿所担保的债权

B.如抵押人无法完全恢复，银行应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押物、权利质押或保证

C.如抵押人的行为造成抵押物价值的减少，银行应要求抵押人恢复抵押物的价值

D.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，必须经贷款抵押银行同意

2.银行信贷业务中较少用到的担保形式是(）

A.抵押

B.定金

C.质押

D.保证

3.（）是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.专门委员会

4.我国贷款风险分类的标准有一条核心的内容，即贷款()。

A.偿还的可能性

B.风险程度

C.担保程度

D.损失程度

5.出口打包贷款是出口商当地的银行凭()开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。

A.出口商

B.出口商当地的银行

C.担保商

D.进口商当地的银行

6.我国商业银行现行的按照贷款余额（）提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。

A.0.5％

B.1％

C.1.5％

D.2％

7.银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（）。

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.汇率风险

D.操作风险

8.选择适合自身的目标市场是（）的目的。

A.市场选择

B.市场定位

C.市场细分

D.市场营销

9.关于信贷余额扩张系数，下列说法正确的是（）。

A.用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况

B.指标小于0时，目标区域信贷增长相对较快

C.指标过大说明区域信贷增长速度过慢

D.扩张系数过大或过小都可能导致风险上升

10.某企业年初资产总额为190万元，年末资产总额为210万元，税前净利润为20万元，则该企业的资产收益率为（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

11.客户关系管理的核心是（）。

A.客户质量管理

B.客户数量管理

C.客户服务管理

D.客户价值管理

12.风险防范的第一道关口是（）。

A.贷款申请

B.贷前调查

C.贷款审批

D.贷款发放

13.根据我国票据贴现相关规定，持票人可向商业银行贴现的票据必须是()商业票据。

A.未到期的未承兑

B.已到期的已承兑

C.未到期的已承兑

D.已到期的未承兑

14.下列财务指标中，（）不能直接反映项目的清偿能力。

A.总资产周转率

B.资产负债率

C.贷款偿还期

D.流动比率

15.对于质押物的存货骨架，应当是评估存货的（）

A.现值

B.购买成本

C.生产成本

D.历史价值

十.多选题(共15题)

1.贷款分类揭示贷款的实际价值和风险程度，（）地反映贷款质量。

A.真实

B.准确

C.全面

D.动态

E.及时

2.区域风险是商业银行在制定年度信贷政策时需要考虑的重要方面，以下关于区域风险分析的说法中，正确的有()。

A.不同区域执法及司法环境会影响商业银行信贷安全

B.不同区域资源禀赋会影响商业银行信贷机会及贷款风险

C.不同区域经济发展水平会影响商业银行信贷机会及贷款风险

D.国家对不同区域政策支持和产业引导会影响商业银行信贷机会及贷款风险

E.区域主导产业分析对制定信贷政策具有重要作用

3.金融企业是指在中华人民共和国境内依法设立的()。

A.政策性银行

B.信托投资公司

C.财务公司

D.城市信用社

E.农村信用社

4.项目审批进程的审查内容包括()。

A.适用流程

B.审批手续

C.审批权限

D.审批时间

E.项目实施

5.信贷业务岗职责包括（）。

A.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请

B.办理核保、抵（质）押登记及其他发放贷款的具体手续

C.对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查

D.负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效

E.对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查

6.信贷是指以承诺为条件的价值运动形式，包括（）等活动。

A.存款

B.贷款

C.担保

D.承兑

E.赊欠

7.效率比率包括的指标有（??）。

A.总资产周转率

B.固定资产周转率

C.应收账款回收期

D.存货持有天数

E.销售利润率

8.进行财务评估时，可能需要编制的辅助报表包括()。

A.固定资产投资估算表

B.流动资金估算表

C.投资计划与资金筹措表

D.固定资产折旧费计算表

E.无形及递延资产摊销估算表

9.信贷资金运动是信贷资金的（）过程的总称。

A.筹集

B.运用

C.分配

D.增值

E.收回

10.专项准备金的计提基数有（）。

A.以各类不良贷款为基数，乘以相应的计提比例

B.大额的可疑类贷款，要逐笔确定内在损失金额，并按照这一金额计提

C.对于其他不良贷款，按照该类贷款历史损失概率确定一个计提比例，实行批量计提

D.以某一特定贷款组合的全部贷款余额为基数

E.以全部贷款余额作基数

11.处于启动阶段的行业，在销售、利润和现金流方面的特征有()。

A.销售：由于价格比较高，销售量很小

B.利润：由于销售量很低而成本相对很高，利润为负

C.销售：由于价格比较高，销售量很大

D.利润：由于销售量很高而成本相对很低.利润为正

E.现金流为负

12.根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行授信实施后，应持续重点监测的内容包括（）。

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同

B.授信项目是否正常进行

C.客户的法律地位是否发生变化

D.客户的财务状况是否发生变化

E.授信的偿还情况

13.下列关于个人理财业务的说法中，正确的有（）。

A.个人理财业务的服务对象是个人和家庭

B.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

C.个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质

D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

E.个人理财业务是一般性业务咨询服务

14.抵债资产的管理原则包括（）。

A.妥善保管原则

B.及时处置原则

C.严格控制原则

D.公开拍卖原则

E.合理定价原则

15.在对贷款项目进行成本审查时，外购投人物的成本应包括由企业负担的（）。

A.运杂费

B.装卸保险费

C.途中合理损耗

D.人库前加工整理费用

E.入库前的挑选费用

十一.判断题(共15题)

1.在贷款申请受理阶段，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目须持谨慎态度。()

2.协议承诺原则一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务，另一方面要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为。（）

3.通常，处于成长阶段的行业中的企业现金流入应该大于流出。（）

4.保证人是具有代为清偿能力的企业法人。（）

5.总折旧固定资产中应当包含土地。（）

6.商业银行的信贷风险处置按照阶段划分，可以分为预控性处置与实质性处置。（）

7.评级认定是指评级人员对客户进行一次新的评级过程。（）

8.连续几年低利润的企业往往有借款需要。（）

9.保证就是由任意第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。（）

10.普通准备金不允许计入商业银行资本基础的附属资本。（）

11.数据驱动的统计方法是根据风险管理领域专业人士的经验判断，来评估和决定影响1GD大小的风险因素和相应的权重，从而形成评级模型的方法。（）

12.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同。()

13.企业的内部融资是支撑其核心流动资产的重要来源。（）

14.（2018年真题）放款执行部门在审核项目贷款时，应审核的内容包括（

）。

A.合规性要求的落实情况

B.项目贷款定价的合理性

C.资金同比例到位落实情况

D.担保的落实情况

E.限制性条款的落实情况

15.固定资产贷款，是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。（）

十二.单选题(共15题)

1.()是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇等。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.资金交易业务

D.代理业务

2.（），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

B.汽车金融公司

C.金融租赁公司

D.信托公司

3.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。

A.五分之一

B.四分之一

C.三分之一

D.二分之一

4.为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了（）指标。

A.总损失吸收能力

B.流动性覆盖率

C.净稳定融资比率

D.杠杆率

5.下列关于合规管理的说法中，错误的是（）。

A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

6.银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（

）。

A.12％

B.10％

C.5％

D.3％

7.对贷款进行分类时，要以评估()为核心。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.借款人的还款方式

8.下列不属于银行主要促销方式的是（）。

A.广告

B.人员促销

C.产品包销

D.销售促进

9.()不是金融资产管理公司的主要业务。

A.收购、管理和处置金融不良资产

B.提供综合金融服务

C.收购、管理和处置非金融不良资产

D.收购、管理和处置固有资产

10.商业银行开展保理业务，应当按照”权属确定，转让明责“的原则，严格审核并确认债权的（）。

A.实在性

B.客观性

C.真实性

D.独立性

11.以下不属于内部审计的主要工作方法的是（）。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.相互查核

12.1999年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为人民币（）。

A.100万元

B.500万元

C.10亿元

D.100亿元

13.()是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款。

A.背对背贷款

B.银团贷款

C.多种货币贷款

D.平行贷款

14.（

）是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

A.本票

B.商业汇票

C.支票

D.银行汇票

15.在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的()。

A.结果

B.前提

C.目标

D.核心

十三.多选题(共15题)

1.银行客户营销的主要手段包括（）

A.细分目标市场，大力开展多层次立体化的营销推广活动

B.加强服务渠道管理，深入开展“结算优质服务年”活动

C.加快产品创新步伐，加大新产品推广应用力度

D.抓好客户经理和产品经理队伍建设

E.强化流程管理，提高风险控制水平

2.下列关于金融债券的说法错误的有()。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.筹资成本较低

E.管理当局的限制较少

3.规场检查的主要方式有（）。

A.抽调内审人员

B.约谈外审人员

C.查阅资料文件

D.测试有关系统设施设备

E.向其他银行业金融机构了解情况

4.非银行金融机构的监管政策法规包括（）

A.加快专业能力和队伍建设，以更好地适应非银监管工作的需要

B.借危机兴改革，更要重视构筑“防火墙”，审慎推进综合经营试点

C.坚持做到非银机构既支持实体经济，又与防范自身风险有机结合

D.通过推动非银机构发展方式的转变，为促进经济结构调整和经济发展方式转变做出贡献

E.建立科学合理的操作流程和内控机制

5.2008年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局(PRA)，下列关于该委员会的说法正确的有()。

A.将担负起微观审慎监管职责

B.促进其所监管机构的安全和稳健

C.更为关注金融机构的业务模式和战略

D.负责对重要金融机构日常检查

E.授权金融机构从事受监管的业务活动

6.商业银行应要求借款人在合同中对固定资产贷款作出承诺，其内容包括（）。

A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

C.贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款

D.配合贷款人对贷款的相关检查

E.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人

7.产品开发的方法主要有（）。

A.单一法

B.仿效法

C.创新法

D.补缺法

E.交叉组合法

8.产业布局政策遵循的原则有（）。

A.经济性原则

B.合理性原则

C.合法性原则

D.协调性原则

E.平衡性原则

9.具体会计准则对银行的影响包括（）。

A.金融工具确认对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具减值对银行的影响

D.金融工具增值对银行的影响

E.金融工具计算对银行的影响

10.互联网金融的主要模式包括（）。

A.互联网支付

B.股权众筹融资

C.网络借贷

D.互联网保险

E.互联网基金销售

11.按照贷款风险程度的不同，贷款可分为（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

12.商业银行在识别和评估经营中面临的风险，须关注内外部主要风险因素，包括（）。

A.人力资源

B.社会

C.自然环境

D.运营管理

E.自主创新

13.开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，其内容主要有（）。

A.借款人信用评级

B.银团贷款的利率水平

C.担保条件

D.贷款期限

E.银团贷款一级市场的包销量及持有量

14.下列关于金融租赁公司资产质量管理表述正确的有()。

A.金融租赁公司应实行风险资产分类制度

B.需要重组的债权应至少划分为次级类，重组后的债权如果仍然逾期，应至少归为可疑类

C.对债权类资产进行分类时，应考虑交易对手的还款能力、还款记录、还款意愿、资产的担保等因素

D.对金融租赁公司不承担风险的委托资产不进行分类

E.金融租赁公司未提足呆账准备的，应在利润分配后及时补足

15.绩效考评的基本要素包括（）。

A.评价目标

B.评价标准

C.评价指标

D.评价报告

E.评价对象

十四.判断题(共10题)

1.超额存款准备金主要用于同业汇兑清算。()

2.回购交易属于期货交易的一种特殊方式。

3.商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议上约定，要求集团客户及时报告授信人净资产15%以上关联交易的情况。

4.惠普金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融。

5.构成银行内部控制环境的因素分为外部环境和内部环境，外部环境对内部控制的影响更多体现的是约束和规范，是内部控制系统的重要组成部分。（）

6.在交易所回购交易开始时其申报买卖部位为卖出。

7.商业银行可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报。

8.风险转移可以分为保险转移和再保险转移。

9.根据《商业银行保理业务暂行管理办法》的规定，保理业务是以债务人转让其应收账款为前提，集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。（）

10.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作卖出证券，增加商业银行的超额准备金。()

十五.单选题(共15题)

1.下列属于非法人的其他组织的是（）。

A.某市国有资产管理委员会

B.某农村合作银行

C.某网络公司

D.中国商业银行大连分公司

2.由()对《银行业从业人员职业操守》进行解释。

A.各银行党委

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.中国人民银行

3.下列关于法人的表述中，正确的是（）。

A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力

B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力

C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力

D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力

4.下列行为中，涉嫌信用卡诈骗罪的是（）。

A.甲某使用已经作废的信用卡购物

B.乙某使用信用卡购房

C.丙某使用信用卡时透支

D.丁某同时持有两家银行发售的信用卡

5.王某在2011年9月1日存入一笔100000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.00%，1年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。

A.120000

B.102000

C.2000

D.124000

6.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。

A.按照到期日挂牌公告的利率计算

B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算

C.按照调整日挂牌公告的利率计算

D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算

7.下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。

A.金融犯罪的主体可以是自然人.也可以是单位

B.金融犯罪的主观方面只能是故意的

C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

D.金融犯罪一定以非法占有为目的

8.行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系，不包括（）。

A.市场结构

B.市场行为

C.市场监控

D.市场绩效

9.中央银行是从（

）逐渐演变而成的。

A.现代商业银行中分离出来

B.国家政府职能中分离出来

C.财政部分离出来

D.国家发起设立而

10.下列关于中央银行说法错误的是（）。

A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担

B.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任

C.中央银行拥有在贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持

D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持

11.()是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A.备用信用证

B.客户授信额度

C.信用证

D.开立信贷证明

12.下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。

A.信托公司

B.村镇银行

C.金融租赁公司

D.货币经纪公司

13.国有独资公司是一类特殊的（）。

A.两合公司

B.有限责任公司

C.股份有限公司

D.封闭式公司

14.存款保险制度保护了（）的利益。

A.商业银行

B.保险公司

C.存款人

D.中央银行

15.以下不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（）。

A.调查客户所在区域的信用环境

B.调查客户所处行业情况以及财务状况

C.调査客户信用记录

D.调查客户总经理的婚姻情况

十六.多选题(共15题)

1.起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为（）。

A.自诉

B.他诉

C.公诉

D.私诉

E.刑诉

2.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列金融机构接受银行业监督管理的有（）。

A.国家开发银行

B.中国工商银行

C.村镇银行

D.农村商业银行

E.期货经纪公司

3.宏观经济发展的四大总体目标一般用（）等指标衡量。

A.国民生产总值

B.国内生产总值

C.通货膨胀率

D.失业率

E.国际收支

4.对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有（）。

A.现金缴存

B.现金支取

C.现金取息

D.借款相关的业务

E.转账结算

5.下列对《巴塞尔新资本协议》中规定的三大支柱及相关内容的说法中，正确的有（

）。

A.三大支柱包括最低资本要求、外部监管和资本约束机制

B.最低资本要求中引入了计量信用风险的内部评级法

C.在资本水平较低时，监管当局要及时采取措施予以纠正

D.利益相关者关注银行的主要途径是银行所披露的信息

E.外部监管是对其他两个支柱的补充

6.对银行安全性指标，下列说法正确的有（

）。

A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大

B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备

C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平

D.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关

E.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策

7.目前，中国人民银行采用的利率工具包括（）。

A.调整中央银行再贷款利率、再贴现率

B.调整中央银行存款准备金利率、超额存款准备金利率

C.调整金融机构的法定存贷款利率

D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围

E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整

8.下列属于存款业务的基本法律要求有（）。

A.未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

B.未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样

C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款

D.商业银行不得采用不正当手段吸收存款

E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

9.下列关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有（

）。

A.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票

B.商业银行不得违反规定提高或降低利率，吸收存款，发放贷款

C.商业银行不得向关系人发放信用贷款

D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费

E.商业银行可从事证券经纪业务

10.我国基础货币由()三部分构成。

A.金融机构存人中国人民银行的存款准备金

B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

C.流通中的现金

D.金融机构的库存现金

E.证券公司保证金存款

11.根据银行业从业人员操守中“电子设备使用”的有关规定。银行业从业人员（）。

A.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页

B.可自行在本机构电子设备上安装安全防护系统

C.不得在本机构电子设备上安装盗版软件

D.不得实施有害于本机构电子信息技术设备的行为

E.不得下载.安装未经安全检测的软件

12.贸易融资方式包括（

）。

A.保理

B.银团贷款

C.打包放款

D.信用证

E.项目贷款

13.下列属于金融租赁公司业务范围的有（）。

A.向商业银行转让应收租赁款

B.经批准发行金融债券

C.吸收股东2年期以下(含)定期存款

D.境外外汇借款

E.同业拆借

14.下列关于汇率风险的表述，正确的有（）。

A.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用

B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险

C.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加

D.人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险

E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险

15.信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括()。

A.支付结算

B.代收代付

C.转账

D.购物消费

E.股票投资

十七.判断题(共15题)

1.目前，包括中国在内的世界上绝大多数国家都采用间接标价法。()

2.汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

3.担保合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效不影响担保合同的效力。（）

4.折扣是一种商业贿赂。()

5.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具，其中可转换公司债券属于债权工具。（）

6.具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。

7.在非现场监管中，商业银行可以按自己制定的格式和口径报送基础报表和数据。（）

8.由于回购利率较低，故债券回购以小额交易为主。（）

9.国家开发银行是最晚成立的政策性银行。（）

10.撤销是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。（）

11.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场优化资源配置的功能。（）

12.银行业监督管理机构可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银行业监督管理机构可以决定终止重组，并依法宣告其破产。（）

13.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律.规则和准则可能遭受法律制裁.监管处罚.重大财务损失和声誉损失的风险。（）

14.绝大多数国家都采用间接标价法。（

）

15.国际上通行的监管评价体系有骆驼评级体系和ARROW评级体系。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：答案为C。我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种定性和定量相结合的分析法。

2.答案：A

本题解析：

3.答案：D

本题解析：账户划分是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础往往由各国银行监管部门根据巴塞尔委员会相关定义乾地明确要求。?

4.答案：C

本题解析：。利用内外部征信系统调查了解借款人的资信状况，除了A、B、D三种途径，还可以通过法院获得，这些都是权威部门。

5.答案：D

本题解析：为确保客观、公正地发表审计意见，有关法律赋予了外部审计机构以下权利：①要求被审计单位按照规定提供预算或者财务收支计划、预算执行情况、决算、财务报告以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料，被审计机构不得拒绝、拖延、谎报；②检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料和资产，被审计单位不得拒绝、隐瞒；③有关单位和个人应当支持、协助审计机构的工作，包括如实向外部审计机构反映情况，提供有关说明材料；④及时向有关监管机构反映被审计单位的严重违反国家规定的财政收支、财务收支行为和其他阻碍审计工作的行为。

6.答案：D

本题解析：违约频率是事后检验的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，两者存在本质的区别。违约频率可用于对信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。违约概率和违约频率通常情况下是不相等的，两者之间的对比分析是事后检验的一项重要内容。

7.答案：B

本题解析：无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构监管。故本题选B项。

8.答案：A

本题解析：违约风险暴露是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额，包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。故本题选A。

9.答案：B

本题解析：B项，资产负债久期缺口的绝对值越大，银行整体市场价值对利率的敏感度就越高，因而整体的利率风险敞口也越大。

10.答案：B

本题解析：偿债比例是一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比。

11.答案：C

本题解析：压力情景所涵盖的风险类别以及相应的风险因子确定后，情景设计的主要工作是客观地决定风险因子的变化幅度。

12.答案：C

本题解析：调整信贷产品，包括从高风险品种调整为低风险品种，从有信用风险品种调整为无信用风险品种，从项目贷款调整为周转性贷款，从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种，从部分保证的品种调整为100％保证金业务品种或贴现。C选项写反了，故本题选C。

13.答案：B

本题解析：此题中6.5亿元相当于合约的执行价格，项目的市场价格低于执行价格，开发商行使“烂尾”的权利。所以，开发商相当于买入了看跌期权，而债权人则相当于卖出了看跌期权。

14.答案：C

本题解析：长期次级债务是指原始期限最少在五年以上的次级债务。经银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可以列入附属资本。

15.答案：C

本题解析：

中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》明确提出了四个层次的监管资本要求：①最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％。②储备资本要求和逆周期资本要求。包括2．5％的储备资本要求和0—2.5％韵逆周期资本要求。③系统重要性银行附加资本要求，为1％。④以及针对特殊资产组合的特剐资本要求和针对单家银行的特定资本要求，即第二支柱资本要求。2013年1月1日《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11．5％和10．5％。

二.多选题1.答案：C、D、E

本题解析：

根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括三个方面：①机构准入，指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立；②业务准入，指按照审慎性标准，批准银行机构业务范围和开办新业务；③高级管理人员准入，指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。

2.答案：A、B、C

本题解析：

常用的风险事后控制的方法有：(1)风险缓释或风险转移。(2)风险资本的重新分配。(3)提高风险资本水平。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

集中度风险的情形有：交易对手或借款人集中风险、地区集中风险、行业集中风险、信用风险缓释工具集中风险、资产集中风险、表外项目集中风险和其他集中风险。

4.答案：A、D、E

本题解析：

金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为犯罪主体，可以是一般主体，也可以是特殊主体。保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能有投保人、被保险人、受益人构成。票据诈骗罪主体可以是自然人和单位。其他选项都是自然人犯罪。

5.答案：A、B

本题解析：

商业银行在进行市值重估时通常采用的两种方法分别是：①盯市，按照市场价格计值，按照市场价格对头寸的计值至少应逐日进行，其好处是收盘价往往有独立的信息来源，并且很容易得到；②盯模，按照模型计值，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。

6.答案：B、C、D

本题解析：

A项，所开发的风险模型应该是能够在未来一定时间限度内满足商业银行风险管理需要的数量模型；E项，商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，基于合理的假设前提和参数，计量承担的所有风险。

7.答案：A、B、C、E

本题解析：

内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等而造成损失的风险。AB两项属于文件或合同缺陷；C项属于流程执行失败；E项属于控制和报告不力。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

声誉风险管理的具体做法有：(1)强化声誉风险管理培训。(2)确保实现承诺。(3)确保及时处理投诉和批评。(4)尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致。(5)增强对客户／公众的透明度。(6)将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来。(7)保持与媒体的良好接触。(8)制定危机管理规划。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

E项，计量违约损失率的方法主要有两种：①市场价值法，主要适用于已经在市场上发行并且可交易的大企业、政府、银行债券。根据所采用的信息中是否包含违约债项，市场价值法又进一步细分为市场法(采用违约债项计量非违约债项LGD)和隐含市场法(不采用违约债项，直接根据信用价差计量LGD)。②回收现金流法。

10.答案：A、B、C

本题解析：

答案为ABC。D选项既要主要因素，也不能忽视次要因素；E选项商业银行还是要从自身做起，加强内部监管、审计。外部机构职能是作为一种补充。

11.答案：A、D

本题解析：

A项，贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的可能性比较大；如果一个风险下降而另一个风险上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小。正是由于这种相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。D项，贷款资产过于集中易引发集中度风险。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

提高日常解决问题的能力：预先识别潜在危机，并制定相应的反应策略；公共关系和投资者关系部门应当密切协作，以采取更恰当的对外回应；改变业务部门处理问题的方式，尽可能避免将问题升级为危机；定期测试危机沟通方案以及应对措施；采用压力测试和情景分析法进行声誉危机评估。

13.答案：A、D

本题解析：

此题暂无解析

14.答案：A、B、C、D

本题解析：

在现金存取款业务环节，容易造成操作风险的事项包括：未经授权办理大额存取款业务；未审核客户有效身份证件办理大额现金存取业务；无支付凭证或使用商业银行内部凭证办理开户单位资金支付业务；未能识别而收入本外币假钞或变造钞；离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙未妥善保管；外部人员采取化整为零手段，通过其他商业银行相互间、账户间频繁存取现金。进行洗钱活动等。

15.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

担保是指为维护债权人和其他当事人的合法权益、提高贷款偿还的可能性、降低商业银行资金损失的风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还或其他授信产品提供的一种附加保障，为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源。担保方式主要有：保证、抵押、质押、留置与定金。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

在实施外部审计前应与外部审计机构进行充分沟通，详细确定审计范围，不应故意隐瞒事实或阻挠审计检查。

2.答案：错误

本题解析：

目前，很多商业银行已经开始使用个人客户贷款申请/受理信息系统，直接将客户的相关信息输入个人信用评分系统，由系统自动进行分析处理和评分，根据评分结果即可基本作出是否贷款的决定。

3.答案：错误

本题解析：

声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险