上海浦东发展银行股份有限公司贵阳分行2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

上海浦东发展银行股份有限公司贵阳分行2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对（）数据和外部数据的分析;定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的（）和影响程度作出评估。

A.内部操作风险损失；发生频率

B.风险管理风险损失；发生环节

C.内部控制风险损失；发生环节

D.合规管理风险损失；发生时间

2.在风险管理的“三道防线”中，第二道风险防线是（）。

A.业务条线部门

B.风险管理部门和合规部门

C.监管部门

D.内审部门

3.假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120，美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。

A.200

B.800

C.1000

D.1400

4.商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是（）。

A.借款评级

B.债项评级

C.债务人评级

D.债权人评级

5.下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当根据业务的性质.规模.复杂程度和风险承受能力设定限额

B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分

C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理

D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整

6.下列关于市值重估的说法，不正确的是()。

A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值

B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值

C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值

D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法

7.久期缺口的绝对值（

），利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。

A.越大

B.越小

C.为零

D.无法判断

8.下列各项关于监督检查的说法，错误的是（）。

A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充，互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用

B.通过现场检查可修正非现场监管的结果

C.通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，这将大大减少现场检查的工作量

D.非现场监管结果将提高现场检查的质量

9.下列关于风险分类的说法，错误的是()。

A.按商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类

B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险

C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险

D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险

10.用来衡量汇率变动对银行当期收益的影响的是()。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.缺口分析

D.外汇敞口分析

11.对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（??）来转移。

A.提取损失准备金

B.资本金

C.保险手段

D.冲减利润

12.在客户风险监测指标体系中，营运资金属于(

)，资金实力属于(

)。

A.基本面指标；财务指标

B.财务指标；财务指标

C.基本面指标；基本面指标

D.财务指标；基本面指标

13.不良贷款率等于（）。

A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

14.下列不属于战略风险流程的是()。

A.战略风险识别

B.外部审计

C.战略风险评估

D.监测和报告

15.新《商业银行信息披露办法》规定商业银行披露信息应达到（）。

A.真实、准确、有效、可比

B.真实、准确、完整、可比

C.真实、有效、及时、可比

D.真实、有效、准确、及时

二.多选题(共15题)

1.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

下列关于我国商业银行流动性监管主要指标的描述，正确的有（）。

A.商业银行的流动性覆盖率不低于150％

B.商业银行的净稳定资金比例不低于100％

C.商业银行的流动性比例不低于25％

D.商业银行的核心存款比不低于25％

E.商业银行的贷存比不高于75％

2.针对商业银行等金融机构信用分析的骆驼(CAMEL)分析系统包括（）。

A.资本充足率

B.资产质量

C.管理水平

D.盈利水平

E.流动性

3.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

下列对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有（）。

A.制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化

B.在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备

C.控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日

D.以同业负债、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散

E.制定风险集中限额，监测日常遵守的情况

4.根据监管机构的要求，商业银行符合下列哪些条件时，可以使用标准法计算操作风险资本?（）

A.业务条线实施操作风险管理的人力和物力匮乏

B.未建立清晰的操作风险内部报告路线

C.董事会和高级管理层了解操作风险管理架构，但不参与监督执行

D.银行的操作风险管理系统概念稳健，执行正确有效

E.有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法

5.下列属于商业银行流动性风险预警信号的有()。

A.存款大量流失

B.客户办理业务等候时间较长

C.所发行的股票价格大幅下降

D.被迫从市场上购回已发行的债券

E.债权人提前要求兑付

6.单一客户授信集中度属于信用风险类的监管指标，其计算公式为最大一家客户贷款总额÷资本净额×100％，公式中取得贷款的客户可以有()。

A.法人

B.其他经济组织

C.自然人

D.个体工商户

E.存款人

7.商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括()。

A.市场对商业银行的盈利预期

B.商业银行改革／重组的成本／收益

C.监管机构责令整改的不利信息／事件

D.影响客户或公众的政策性变化

E.监管机构对商业银行的盈利预期

8.商业银行在对单一法人客户进行中长期授信时，需要作出预测和分析的有()。

A.资金来源以及使用情况

B.预期资产负债情况

C.损益情况

D.项目建设进度

E.营运计划

9.下列关于VaR的说法中，错误的有()。

A.VaR是对现在损失风险的总结

B.VaR可以预测尾部极端损失情况

C.VaR是指产生的最大损失

D.VaR并不意味着可能发生的最大损失

E.VaR不是即将发生的真实损失

10.商业银行业务外包种类有()。

A.处理程序外包

B.业务营销外包

C.专业性服务外包

D.核心业务外包

E.后勤性事务外包

11.以下关于市值重估方法的表述中正确的是（）。

A.商业银行在进行市场重估时通常采用盯市和盯模两种方法

B.盯市是指按市场价格计值，其对市值头寸的计算应当每小时计算一次

C.盯模是指当市场价格出现困难时，银行应当按照数理模型确定的价值计值

D.在进行市值重估时，商业银行应尽可能按照市场价值计值

E.在缺乏可用的市场价格时，商业银行应当确定选用代用数据的标准、获取的途径和公允价格的计算方法

12.商业银行的风险对冲策略适用于管理（）。

A.市场风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.信用风险

E.国别风险

13.监督检查的手段有（）。

A.非现场监管

B.现场检查

C.风险监测

D.市场监测

E.风险预警

14.商业银行处于负债敏感型缺口的情况下，若其他条件不变，则下列表述正确的有()。

A.利率上升，净利息收入上升

B.利率上升，净利息收入下降

C.利率下降。净利息收入上升

D.利率下降，净利息收入下降

E.利率上升.净利息收入不变

15.行为风险管理措施包括（）

A.培养行为风险管理人才队伍

B.建立行为风险事前、事中、事后全流程管控机制

C.构建良好的行为风险文化

D.基于"三道防线"强化行为风险管理和控制

E.强化行为风险治理

三.判断题(共15题)

1.关键风险指标法可用于评估商业银行整体的操作风险水平。()

2.资本充足率压力测试主要需要定量方法进行分析。()

3.保证这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。()

4.投资组合的整体风险大于其所包含的单一资产风险的加总。（）

5.非利息收入率衡量银行的非利息纯收入占净营业收入的比率。（）

6.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本，应建立能够有效识别信用风险、具备稳健的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系。（）

7.商品风险是指商业银行所持有的各类商品（包括黄金）及其衍生头寸由于商品价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险。（）

8.银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类。()

9.由于我国区域间的经济差异十分显著，所以在贷款组合信用风险识别和分析过程中应当考虑区域风险变量。（

）

10.商业银行应当根据资产负债的流动性状况，建立多级流动性准备，实现弹性的多层次的资产负债期限结构匹配，用多道防线抵御可能发生的流动风险。（）

11.不良贷款率一(关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款)／各项贷款×l00％。（）

12.流动比率高低与企业偿债能力呈反方向变动关系。()

13.由于前台人员最接近市场，能够方便地取得资产的市场价格。因此，市值重估工作可以由前台负责。()

14.商业银行应充分评估战略风险可能给银行带来的损失及对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本。（）

15.资本金被称为保护债务人，是债务人面对风险免遭损失的“缓冲器”。()

四.单选题(共15题)

1.下列关于国家助学贷款偿还的表述错误的是（）。

A.休学的借款学生复学当月起恢复财政贴息

B.提前离校的借款学生办理离校手续之日起自付贷款利息

C.经办行在接到借款学生出国的通知后，应采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施

D.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息

2.住房公积金管理委员会的职责不包括（）。

A.拟订住房公积金的具体缴存比例

B.确定住房公积金的最高贷款额度

C.负责住房公积金的核算

D.审批住房公积金归集、使用计划

3.以下各项中，不属于个人信用贷款特点的是（）。

A.贷款额度小

B.贷款期限短

C.准入条件严格

D.贷款风险较低

4.从银行利益出发。贷款审批人员应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及（）。

A.经济性

B.正确性

C.合法性

D.合理性

5.商业助学贷款实行的原则不包括()。

A.财政贴息

B.部分自筹

C.有效担保

D.按期偿还

6.在贷款审查环节，个人住房贷款的贷款人应建立和完善借款人的（）。

A.信用记录和评价体系

B.还款意愿和审查体系

C.抵押物审查和评价体系

D.贷后审查和风险预警体系

7.王小姐首次购置了一套普通小户型商品住房，建筑面积88平方米，总价132万元人民币，由于资金有限，拟办理商业住房按揭贷款，最多能申请到的贷款金额是人民币()万元。

A.79.2

B.92.4

C.105.6

D.112.2

8.个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的（）倍。

A.1

B.1.1

C.1.2

D.1.5

9.中国人民银行在进行深入研究、调研，并广泛征求社会公众及政府相关部门意见后，制定了《征信业管理条例》，经国务院审议通过，于（）起正式实施。

A.2015年12月

B.2013年3月

C.2013年12月

D.2015年3月

10.（

）不属于商业银行管理操作风险应用的工具之一。

A.损失数据收集

B.风险分析

C.风险与控制自我评估

D.关键风险指标监测

11.下列关于个人汽车贷款发放的说法，错误的是（）。

A.贷款发放条件落实后，贷款发放人应按照合同约定，将贷款发放、划付到约定账户

B.业务部门在接到放款通知书后，应对其进行审核

C.当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交审批部门作回单

D.可以放款至经销商在贷款银行开立的存款账户，也可以直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户

12.为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是()。

A.通过“网上房地产”进行询价

B.建立自己的房地产交易信息库

C.与专业的房地产估价公司合作进行联合估价

D.参考贷款申请人提供的交易价格

13.下列不属于个人教育贷款操作风险的防控措施是()。

A.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

B.规范操作流程，提高操作能力

C.规范并加强对抵押物的管理’

D.防范借款人丧失还款能力

14.办理国家助学贷款，贷款审批人审查的内容不包括（）

A.借款用途明确合法

B.审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元

C.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对

D.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度

15.个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（

）。

A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者

B.原借款合同利率与具体放款目当日利率两者中的高者

C.原借款合同利率

D.具体放款日当日利率

五.多选题(共15题)

1.下列属于银行营销策略的有（）。

A.产品差异策略

B.单一营销策略

C.分层营销策略

D.交叉营销策略

E.大众营销策略

2.我国个人质押贷款的还款方式包括（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.按月还息、分次任意还本法

D.任意还本、利随本清法

E.到期一次还本付息法

3.对合作机构进行风险分析时，应涵盖()。

A.合作机构的管理层名单

B.合作机构的偿债能力

C.合作机构的管理水平

D.合作机构的业界声誉

E.合作机构的信用状况

4.贷款调查包括（）内容。

A.借款人基本情况

B.借款人收入情况

C.借款用途

D.借款人还款来源、还款能力及还款方式

E.保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力

5.以下说法不正确的有()。

A.个人住房装修贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年（含）

B.有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币20万元

C.个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为2年（含）

D.女性个人耐用消费品贷款期限不得超过60岁

E.个人医疗贷款的期限一般最短为1年，最长可达3年

6.贷后检查的主要内容包括（）。

A.加强信贷档案管理

B.借款人的履约情况、信用状况

C.对借款人的现金流情况进行持续检查

D.贷款担保变动情况

E.适时利用违约条款

7.经当事人书面授权后，商业银行只能在（）情况下才能查询个人信用信息基础数据库。

A.审核个人贷款

B.审核是否接受个人作为担保人

C.对已发放的个人贷款进行信用风险跟踪管理

D.对已发放的信用卡进信用风险跟踪管理

E.审核信用卡申请

8.押品价值评估的主要方法有（）。

A.市场法

B.成本法

C.收益法

D.内部评估

E.外部评估

9.按照产品用途的不同，个人贷款产品包括（）。

A.个人质押贷款

B.个人保证贷款

C.个人信用贷款

D.个人经营类贷款

E.个人消费类贷款

10.申请个人汽车贷款，借款人可以提供的担保措施包括（）。

A.质押

B.以贷款所购车辆作抵押

C.房地产抵押

D.第三方保证

E.购买个人汽车贷款履约保证保险

11.申请个人医疗贷款时，申请人须满足的条件有（）。

A.具有完全民事行为能力的自然人

B.有当地常住户口或有效居留身份

C.在商业银行及其他金融机构无不良记录

D.有正当职业和稳定可靠的收入来源

E.能够提供银行认可的合法、有效、可靠的担保

12.下列关于专家判断法及“5C”要素分析法的表述，正确的有()。

A.运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性

B.如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权

C.借款人的道德品质，是一种对客户声誉的度量，包括其偿债意愿和偿债历史，指客户愿意履行其付款承诺的可能性，其是否愿意尽自己最大努力来按照承诺还款，客户的品德好坏主要根据过去的信用记录来确定

D.对于个人经营类贷款，环境往往是衡量财务状况的决定性因素

E."5C”指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、控制(Control)、担保(Collateral)、环境(Condition)

13.对于个人商业助学贷款未按期还款的情况，贷款人可以采用的催收方式有（）。

A.电话催收

B.信函催收

C.上门催收

D.律师函

E.司法催收

14.个人征信系统中个人基本信息包括（）。

A.个人身份

B.配偶身份

C.居住信息

D.职业信息

E.负债账户

15.对于宏观经济来说，开放个人贷款业务具有的积极意义包括()。

A.有效地分散风险

B.带动众多相关产业的发展

C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D.扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展

E.调整商业银行信贷机构、提高信贷资产质量、增加商业银行经营效益

六.判断题(共15题)

1.贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“完全同意”、“保留意见”、“否决”三种。()

2.只有用于“消费”的汽车才能办理贷款。（

）

3.汽车成交价格均含有各类附加税、费及保费等。()

4.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

5.国家助学贷款的贷款期限为10年。（）

6.交叉营销的立足点不是放在挽留老客户上，而是放在争取新客户上。()

7.违约风险贴水是指向长期借款人征收的风险补偿费用。（）

8.在个人信用贷款的贷前调查中，调查人要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查借款申请人是否有不良信用记录。（）

9.《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住l年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。（）

10.约定还款计划的个人汽车贷款,借款人如提前还款,属于借款人违约，一般需向银行支付违约金。

11.借记卡除具备存款、取款、转账汇款、消费等一般功能外，还具有透支功能。

12.在个人住房贷款业务中，当非格式条款与格式条款的意思表达不一致或矛盾时，应当采用格式条款。（）

13.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。

14.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所不同，一般为1～3年，最长不超过5年（含5年）。()

15.在个人汽车贷款的贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆的购买指定险种，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。（）

七.单选题(共15题)

1.理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（

）。

A.投资工具的风险较低

B.投资工具的流动性较好

C.投资工具适合客户的财务目标

D.投资工具的收益较高

2.下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是（

）。

A.价格风险也叫利率风险

B.当利率上涨时，债券价格下跌

C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大

3.理财师的工作流程六个步骤依次是（）。

(1)执行理财规划方案；

(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况；

(3)制订理财规划方案；

(4)后续跟踪服务；

(5)明确客户的理财目标；

(6)接触客户，建立信任关系。

A.(3)(4)(6)(2)(5)(1)

B.(3)(2)(6)(1)(5)(4)

C.(6)(2)(5)(3)(1)(4)

D.(6)(2)(3)(5)(1)(4)

4.下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是()。

A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务

C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

5.关于基金投资的风险，以下说法错误的是()。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险

6.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（）。

A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任

B.第三人和行为人负连带责任

C.被代理人和行为人负连带责任

D.被代理人和第三人负连带责任

7.（）是有限合伙制私募基金的管理人。

A.全体合伙人

B.第三方专业人

C.有限合伙人

D.普通合伙人

8.书面委托代理的授权委托书授权不明的，()。

A.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任

B.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

9.根据我国《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

10.一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是()。

A.债券价格与到期收益率同向变动

B.债券期限越长，折价债券价格越高

C.债券价格与市场利率反向变动

D.债券期限越短，溢价债券价格越高

11.以各种可兑换货币为买卖对象的市场是（

）。

A.货币市场

B.黄金市场

C.外汇市场

D.金融衍生品市场

12.根据我国《民法总则》的相关规定，下列属于限制民事行为能力人的是（）。

A.不能完全辨识自己行为的19周岁青年

B.还有1天就满8周岁的小学生

C.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人

D.101周岁的健康老人

13.公司型基金的特点不包括（

）。

A.依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产

B.具有法人资格

C.投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见

D.在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款

14.理财师在收集客户信息时，下列（）不属于客户的定性信息。

A.家庭基本信息

B.客户的工作和收入信息

C.家庭主要成员情况

D.客户的期望和目标

15.金融市场的（）是指金融市场具有资金蓄水池的作用。

A.集聚功能

B.融通资金功能

C.调节功能

D.配置功能

八.多选题(共15题)

1.下列关于客户风险类型的说法中，正确的有（

）。

A.风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿意为增加收益而承担风险，最在乎安全性，极力回避风险

B.风险偏好型投资者的投资工具以储蓄存款和政府债券为主

C.风险偏好型投资者对待风险态度积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会

D.风险中立型投资者投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化

E.风险中立型投资者期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏

2.成长型基金与收入型基金的区别体现在（）。

A.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

B.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当期收入

C.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量较大

D.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

E.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场；收入型基金一般按时派息给投资者

3.在进行另类资产投资时，需承担的风险有（）。

A.市场风险

B.投机风险

C.小概率事件并非不可能事件

D.损失即高亏的极端风险

E.周期风险

4.下面关于基金专户理财的表述，正确的有（）。

A.一对多专户每季度最多开放一次

B.单个一对多账户人数上限为200人

C.一对多专户每季度开放期原则上不得超过5个工作日

D.单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元

E.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象（主要是对机构客户和个人高端客户）提供的个性化理财管理服务

5.根据风险偏好分类，可将投资者理财风格分为（）。

A.平衡性

B.保守型

C.稳健型

D.成长型

E.进取型

6.商业银行开展个人理财业务的必备条件包括（）。

A.机构建设，建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任

B.制度建设，分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度

C.人员要求，建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度

D.技术保障，具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力

E.个人理财资金的使用和核算管理

7.中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.初级市场

D.流通市场

E.直接融资

8.根据《物权法》规定，下列债务人或者第三人有权处分的权利中，可以出质的有（）。

A.债券

B.汇票

C.提单

D.应收账款

E.可以转让的基金份额

9.结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面？（）

A.在投资期间客户可以随时终止而收回投资

B.能够做到“量身定做”，满足客户风脸管理的差异化要求

C.融入金融工程观理念

D.投资领域受到严格监管

E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道

10.风险中立型的客户的投资应以（

）为主。

A.储蓄

B.理财产品

C.债券

D.股票

E.保险

11.商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向监管机构报送（）等文件。

A.业务实施方案

B.拟申请业务介绍

C.中国银行监督管理委员会要求的其他文件和资料

D.商业银行内部相关部门的审核意见

E.由商业银行负责人签署的申请书

12.目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有（）。

A.永久式国债

B.凭证式国债

C.记账式国债

D.拆实式国债

E.实物式国债

13.银行理财产品的主要风险包括（）。

A.市场风险

B.违约风险

C.提前终止风险

D.政策风险

E.流动性风险

14.下列选项中，可以视为年金形式的有()。

A.期交保险费

B.租金

C.银行卡年费

D.直线法计提的折旧

E.利滚利

15.下列会对个人理财业务的发展产生影响的因素的有（）。

A.允许国内投资者投资港股

B.财政部发行特别国债

C.医疗制度改革深入

D.股指期货的推出

E.人口老龄化

九.单选题(共15题)

1.（）是指具有高度相关性的一组银行产品。

A.产品线

B.产品组合

C.产品类型

D.产品项目

2.下列属于直接融资的行为有（）。

A.何某向工商银行借款100000元专门用于其企业的工程结算

B.A公司向B公司投人资金8000000元，并占有B公司30%的股份

C.A公司通过融资机构向B公司借款600000元

D.李某通过金融机构借人资金120000元

3.根据五级贷款分类法，贷款按风险程度从轻到重划分正确的是（）。

A.正常—可疑—次级—关注—损失

B.正常—次级—可疑—关注—损失

C.正常—关注—可疑—次级—损失

D.正常—关注—次级—可疑—损失

4.利润表分析通常采用（）。

A.趋势分析法

B.结构分析法

C.比率分析法

D.比较分析法

5.购买存货可以延迟付款，在资产负债表上表现为应付账款，是因（）的存在。

A.企业信用

B.长期销售增长

C.供销关系

D.商业信用

6.同一债务有两个以上保证人，下列说法错误的是（）。

A.保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任

B.没有约定保证份额的，保证人承担连带责任

C.已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿

D.已经承担保证责任的保证人，无权要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额

7.下列关于经营杠杆，表述不正确的是（

）。

A.高经营杠杆行业需要获得更高的销售量来维持利润

B.经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂

C.政府会使某些经营杠杆较高的行业成为垄断行业

D.通常情况下，高经营杠杆代表着低风险

8.下列关于借款需求与借款目的的说法中，正确的是（）。

A.公司的借款需求一般是单方面的

B.借款目的是指公司由于各种原因造成了资金的短缺，即公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款

C.借款目的指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款

D.借款需求与借款目的是两个紧密联系，但又相互区别的概念

9.中国银行业协会确定的利率是（）。

A.法定利率

B.固定利率

C.公定利率

D.市场利率

10.下面哪种贬值是由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值?（）

A.泡沫

B.实体性

C.经济性

D.功能性

11.对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（）。

A.工艺技术评估

B.生产条件评估

C.经济效益的评估

D.银行效益评估

12.借款人的非财务因素不包括（）。

A.行业风险

B.管理能力

C.盈利情况

D.自然社会因素

13.下列贷款，至少应被划分为次级类的是（

）。

A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益的贷款

B.重组后仍然逾期的贷款

C.本金或者利息逾期的贷款

D.违反国家有关法律和法规发放的贷款

14.贷款分类的目标不包括（）。

A.揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量

B.提高贷款的质量，加快收回贷款的速度

C.及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理

D.为判断贷款损失准备金是否充足提供依据

15.下列不属于上市客户的法人治理关注点的是（??）。

A.信息披露的实际质量难以控制

B.客户决策和客户运作以内部人和关键人为中心，内部人能够轻易地控制和操纵股东大会、董事会和监事会，极易出现偏离客户最佳利益和债权人利益的行为

C.股权结构不合理

D.所有者缺位

十.多选题(共15题)

1.商业银行公司信贷管理的原则包括（）。

A.诚信申贷原则

B.贷放分控原则

C.实贷实付原则

D.协议承诺原则

E.全流程管理原则

2.在商业银行贷后管理中，抵押品检查的主要内容有()。

A.抵押品是否被变卖出售或部分被变卖出售

B.抵押品价值是否变化

C.抵押品是否被妥善保管

D.抵押品保险到期后是否及时续投保险

E.抵押品是否被转移至不利于银行监控的地方

3.根据《担保法》规定，下列不可以作为保证人的有（）。

A.经国务院批准对特定事项作保证人的国家机关

B.具有民事行为能力的人

C.医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体

D.企业法人的分支机构或职能部门

E.具有代为履行主债务的资力

4.贷款利率的审定要点有（）。

A.应与借款人及信贷业务的风险状况相匹配

B.应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定

C.应符合银行内部信贷业务利率的相关规定

D.应考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平

E.以上都对

5.最常见的产品组合策略有（）。

A.产品扩张策略

B.产品集中策略

C.全线全面型

D.市场专业型

E.产品线专业型

6.下列有关于个人住房贷款支付管理的说法，正确的有（）。

A.贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制

B.采用贷款人受托支付方式的，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件

C.贷款人受托支付完成后,应详细记录资金流向，归集保存相关凭证

D.采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中是事先约定，要求借款人不定期报告贷款资金支付情况

E.贷款人应当通过账户分析、凭证査验或现场调查等方式，价差贷款支付是否符合约定用途

7.历史成本法的缺陷主要表现在（）。

A.与审慎的会计准则相抵触

B.不具有客观性且不便于核查

C.不能反映银行或企业的真实价值或净值

D.市场价格也不一定总是反映资产的真实价值

E.虽然从经济学的角度看较为理想，但在银行中并未得到广泛采用

8.下列关于计算经营活动现金流量的间接法的说法，正确的有()。

A.间接法以资产负债表中的现金为出发点

B.间接法又被称为“自上而下”法

C.计算时应加上折旧

D.计算时应加上应付税金的增加值

E.计算时应减去存货的变动值

9.项目规模的主要制约因素有()。

A.资金和基本投入物

B.生产技术和设备、设施状况

C.项目所处行业的技术经济特点

D.国民经济发展规划、战略布局和有关政策

E.其他生产建设条件

10.下列选项中，属于经营状况预警信号的有()。

A.销售额下降

B.成本上升、收益减少

C.丧失多个财力雄厚的客户

D.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

E.投机于存货，使存货超出正常水平

11.商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分.主要考虑客户所在地区的()。

A.市场密度

B.交通便利程度

C.整体教育水平

D.经济发达程度

E.文化风俗

12.产品开发的方法包括()。

A.仿效法

B.交叉组合法

C.创新法

D.扩张法

E.渗透法

13.商业银行客户信用评级方法有（

）。

A.定性分析法

B.专家分析法

C.模型分析法

D.定向分析法

E.因素分析法

14.基金销售机构从事基金销售活动，存在（）情形时，中国证券监督管理委员会将依据《中华人民共和国证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。

A.挪用基金销售结算资金或者基金份额的

B.基金销售机构与未取得基金销售业务资格或未经中国证券监督管理委员会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的

C.未经中国证券监督管理委员会注册或认定，擅自从事基金销售业务的

D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品

E.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的

15.担保贷款包括（）。

A.信用贷款

B.保证贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

E.票据贴现

十一.判断题(共15题)

1.审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查审批环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。（）

2.在实务操作中，建议信贷人员采用突击检查方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。

3.贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且对应收未收的利息也要计收利息，即计复利。在催收的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定；应收未收的罚息也要计复利。

4.在我国，客户选择银行信贷产品的标准就是产品本身的核心功能。（）

5.定金较少用于银行信贷业务中。（）

6.银行贷款的顺利收回有利于银行扩大贷款投放，充分发挥信贷资金的利用效果。()

7.由于公司信贷产品的同构性越来越强，银行要维持一种产品的竞争优势只能通过市场争夺。()

8.业务部门应按客户将客户档案、贷款文件、档案一起存放。（）

9.银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。（）

10.区域风险一般由区域自然条件、社会条件等导致，因而只需从外部因素分析区域风险即可。（）

11.贷前调查中的委托调查指通过互联网资料等各种媒介物搜寻有价值的资料展开调查。

12.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡等情况引发。（）

13.非零售信贷管理系统允许评级发起人员进行评级结果试算。（）

14.当主合同无效时，为了保护债权人的利益，抵押权仍然有效。()

15.体现银行内控能力常用的内部指标包括三个方面：信贷资产质量、盈利性和流动性。

十二.单选题(共15题)

1.在非现场监管的基本程序之一——制订监管计划中，下列不属于非现场监管人员重点关注的是()。

A.风险领域

B.风险评估

C.现场检查建议

D.监管效果

2.中国银监会于()印发《贷款风险分类指引》。

A.2003年7月

B.2007年7月

C.2009年6月

D.2008年6月

3.国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是()。

A.利率效应

B.排挤效应

C.货币效应

D.收益效应

4.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（）。

A.全行各系统各自的风险管理体系

B.全行统一的风险管理体系

C.单独设立的风险管理体系

D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系

5.（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。

A.发行公司债券

B.发行金融债券

C.同业负债业务

D.吸收成员单位存款

6.未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处()的罚款。

A.5万元以上30万元以下

B.5万元以上10万元以下

C.3万元以上10万元以下

D.3万元以上30万元以下

7.银行开展()时，不得将资金拆给委托行后由委托行“自付”，以确保“受托支付”。

A.同业代付业务

B.受托支付业务

C.代付业务

D.受托业务

8.目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。

A.增长速度下坡期

B.缓冲期

C.高压期

D.前期刺激政策消化期

9.定期存款业务中，整存整取的起存金额是()元。

A.5000

B.1000

C.50

D.5

10.根据《商业银行内部控制指引》，内部控制是（

）。

A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构

B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制

C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称

D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制

11.承租人和供货人为同一人的金融租赁形式是()。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.联合租赁

12.我国某银行2015年年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是（）亿元。

A.1.5

B.3

C.2.5

D.5

13.根据发行人的不同，债券的分类不包括（）。

A.企业债

B.金融债

C.股票

D.国债

14.欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过（）亿欧元或满足其他条件的重要银行。

A.100

B.200

C.250

D.300

15.()是构建合规文化的重要制度之一，该项机制能使一些潜在的风险、不合规的行为被提前预知。

A.合规绩效考核机制

B.合规问责机制

C.诚信举报机制

D.合规培训与教育机制

十三.多选题(共15题)

1.新会计准则（2006）对商业银行经营管理产生的影响有（）。

A.加速商业银行金融创新的进程

B.方便银行调整信贷结构

C.有利于全面揭示市场风险

D.提高风险管理水平

E.有助于我国银行业走国际化道路

2.银行应建立客户追踪制度，其追踪活动包括（

）。

A.向客户提供信息

B.约见产品专家

C.登门访问

D.电话联系

E.书信

3.商业银行借款合同中的支付条款包括但不限于以下（）的内容。

A.贷款人受托支付的金额标准

B.贷款资金的支付方式

C.支付方式变更及触发变更条件

D.贷款资金支付的限制、禁止性行为

E.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料

4.下列关于合规文化的特点，说法错误的有（）。

A.合规文化的核心是法律意识

B.合规文化体现了银行的价值取向

C.合规文化必须通过制度传达

D.合规文化是大众的需求

E.合规文化在银行还未形成前就出现了

5.同业业务的监管要求主要包括()。

A.管理体系要求

B.资本管理要求

C.担保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

6.银行内部控制的流程包括（）。

A.内部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.信息交流与反馈

E.监督评价与纠正

7.商业银行风险具有（）的特征。

A.金额大

B.涉及面广

C.金额小

D.涉及面不大

E.影响一般

8.下列关于维护存款者权益的原则，说法正确的是（）

A.谁的钱入谁的账，归谁支配

B.存款自愿

C.取款自由

D.强制存款

E.限期取款

9.金融创新最终体现为()。

A.风险管理能力的不断提高

B.为客户提供服务产品和服务方式的创造与更新

C.引入新技术,采用新办法

D.在战略决策,制度安排等方面开展的各项新活动

E.开辟新市场,构建新组织

10.某银行正在办理一笔农户贷款业务，对该项业务的风险管理进行讨论：风险经理小王认为可以通过适度提高贷款利息水平覆盖风险；小刘认为可以通过要求该农户买人身意外保险降低风险；小陈认为农户业务风险水平过高不应该办理该业务；小纪认为可以通过多办理几家从事不同种养殖行业的农户来降低风险；小曾认为应该找其他农户为该笔业务提供担保。下列选项中，对以上风险策略分析正确的包括（）。

A.小曾的风险策略属于风险分散

B.小陈的风险策略属于风险转移

C.小王的风险策略属于风险补偿

D.小纪的风险策略属于风险分散

E.小刘的风险策略属于风险转移

11.下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正确的有()。

A.内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件

B.外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失事件

E.信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件

12.以风险为本的合规管理计划，其内容包括（

）。

A.合规风险管理框架

B.特定政策和程序的实施与评价

C.合规培训与教育

D.合规风险评估

E.合规性测试

13.信用风险缓释应遵循的原则包括（）。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.一致性原则

E.独立性原则

14.下列关于信托行业发展概况的说法中，表述不正确的是（）。

A.信托公司在恢复发展初期，主要开展的是类银行业务

B.信托公司扮演着投融资窗口角色

C.先后经历了5次行业清理整顿的“阵痛”

D.2006年，中国银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》

E.2007年至今，信托业持续、快速发展

15.货币经纪公司只能向金融机构提供有关()等交易的经纪服务。

A.外汇

B.货币市场产品

C.自营业务

D.衍生产品

E.境外市场

十四.判断题(共10题)

1.银行业机构不得对存在重大耗能和污染风险的企业授信。()

2.现代商业银行财务管理的核心要求是实现持续经营和价值最大化。（

）

3.2016年3月，国务院常务委员会议决定将消费金融公司试点推广至全国。（）

4.从2011年1月起，欧洲系统性风险委员会、欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局、欧洲保险和养老金监管局等欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

5.扩大销售的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。()

6.欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局分别负责对银行、证券和保险的宏观审慎监管。（）

7.根据《商业银行》相关规定，商业银行的投资业务实际上是“买卖政府债券、金融债券”以及其他监管规定的债券。

8.中央银行提高再贷款或再贴现利率，会减少商业银行向中央银行的借款或贴现。()

9.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般高于拆借率。因此，债券回购的交易量要远小于同业拆借。()

10.根据《中华人民共和国刑法》，金融机构的工作人员，违反国家规定，将本机构在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。（）

十五.单选题(共15题)

1.()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。

A.市场准入

B.监管谈话

C.非现场监管

D.现场监管

2.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务属于（）业务。

A.综合授信服务

B.投资银行服务

C.私人银行业务

D.财务顾问服务

3.有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（）。

A.组织机构间的沟通

B.向董事会的报告

C.召开股东大会

D.向高管层的报告

4.下列关于委托贷款业务，说法错误的是（）

A.委托贷款业务属于银行代理业务

B.委托贷款资金由委托人提供，贷款对象由商业银行寻找确定

C.贷款人只收取手续费，不承担贷款风险

D.委托贷款中贷款用途、金额、期限、利率等贷款条件由委托人决定

5.开放式基金是指()。

A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定.不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金

B.依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司

C.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金

D.基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金

6.流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

A.股权、扩大再生产

B.固定资产、股权

C.固定资产、扩大再生产

D.原材料

7.风险资本计量不包括（）的计量。

A.风险资本供给量

B.风险资本需求量

C.风险资本缓冲量

D.风险资本损失量

8.（）是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的风险作出初步评价和早期预警。

A.市场准入

B.非现场监管

C.现场检查

D.事后处理

9.（）是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。

A.利率风险

B.流动性风险

C.资金风险

D.汇率风险

10.甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

11.金融市场一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的富余方提供了机会，这属于金融市场的（）。

A.风险分散于风险管理功能

B.货币资金融通功能

C.资源配置功能

D.经济调节功能

12.某银行于2021年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于（

）业务。

A.负债

B.中间

C.担保

D.保理

13.商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整，体现了商业银行内部控制的（）。

A.审慎性原则

B.制衡性原则

C.全覆盖原则

D.相匹配原则

14.根据操作风险引起原因的不同，其分类不包括（）。

A.信用违约

B.内部欺诈

C.业务中断和系统失灵

D.流程管理不完善

15.商业银行实施市场风险管理的主要目的是（）。

A.确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配

B.消除市场可变因素带来的损失可能

C.把市场风险转移出资本市场之外

D.将市场风险转化为与风险相适应的收益

十六.多选题(共15题)

1.商业银行资本管理的内容主要包括（）。

A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动

B.建立资本管理框架及机制

C.制订资本规划及年度计划

D.确定资本管理工具和流程

E.实施资本分配和考核

2.银行业金融机构有()的情形，由银监会责令改正。

A.未经批准设立分支机构

B.未经批准变更、终止

C.自行确定有关雇员的高额薪酬

D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动

E.违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率

3.下列银行业从业人员的行为中，正确的有（）。

A.与其所在机构的同事闲暇时谈及客户的财产情况

B.在有关国家机关依法调查时，可以配合提供有关客户信息

C.保守客户隐私，不擅自向所在以外的机构和个人透露客户的交易信息

D.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息

E.保守所在机构的商业秘密

4.下列属于内部控制原则的有()。

A.全面性原则

B.谨慎性原则

C.制衡性原则

D.适应性原则

E.成本效益原则

5.良好的银行公司治理应包括（）。

A.健全的组织架构

B.清晰的职责边界

C.科学的发展战略

D.完善的信息披露制度

E.良好的价值准则与社会责任

6.关于公司公积金的说法，正确的有（）。

A.股份有限公司发行股票的溢价款列入实收资本

B.资本公积金可用于弥补公司亏损

C.公积金可用于扩大公司生产经营

D.公积金可转为公司资本

E.公司法定公积金累计额为公司注册资本的75%以上的，可以不再提取

7.以下属于无效合同的有（）。

A.—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.以合法形式掩盖非法目的

C.因重大误解而订立的

D.在订立合同时显失公平的

E.在对方违背真实意思的情况下订立的合同

8.下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的有()。

A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大

B.银行风险管理难度会加大

C.会放大银行的风险事件

D.会减少银行的资本来源以及优质客户的流失

E.会造成银行体制结构的崩溃

9.分期付款业务的特点包括（）。

A.授信金额小

B.时效要求高

C.目标客户集中

D.信用属性强

E.增长速度快

10.根据《中华人民共和国担保法》的规定，保证合同应当包括的内容有（）。

A.债务人履行债务的期限

B.保证担保的范围

C.被保证的主债权种类、数额

D.保证的期间

E.保证的方式

11.下列属于存款业务的基本法律要求有（

）。

A.未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

B.未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样

C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款

D.商业银行不得采用不正当手段吸收存款

E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

12.下列关于国际收支平衡的表述，正确的有（）。

A.实现国际收支平衡目标就是保证国际收支差额刚好为零

B.宏观经济发展的总体目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

C.国际收支平衡表中，资本与金融账户是对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户

D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，都不存在巨额的国际收支赤字或国际收支盈余

E.国际收支平衡表中，经常账户反映一国与国外资金往来的情况

13.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们()。

A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据

B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C.可以一起参加学术研讨会

D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路

E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

14.影响汇率变动的因素包括（

）。

A.国际收支

B.利率水平

C.通货膨胀因素

D.政府干预

E.一国经济实力

15.下列关于固定资产贷款的表述，正确的有（）。

A.固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款

B.固定资产贷款一般是中长期贷款

C.固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

D.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种

E.固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款

十七.判断题(共15题)

1.银行利润主要来自于其利用自己的资金优势所进行的投资收入。（）

2.M1被称为狭义货币，是现实购买力，我们一般所说的货币供应量就是指M1。（）

3.在重整期间，经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务。（）

4.具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，其刑事责任由二人共同承担。

5.银行市场定位时只能采用一种策略。（)

6.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。（）

7.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度，生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。（）

8.在我国，信用卡只能由商业银行发行。（）

9.犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。（）

10.为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。

11.按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责是我国银行监管进程中改革调整阶段的特点。()

12.银行承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。（）

13.同业借款业务期限自提款之日起最长不得超过三年。（）

14.设立担保物权，应当依照《物权法》和其他法律的规定订立担保合同，担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，不影响担保合同的法律效力。（）

15.证券化是商业银行被动资产负债管理的重要工具。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估。

2.答案：B

本题解析：在风险管理的“三道防线”中，业务条线部门是第一道风险防线，风险管理部门和合规部门是第二道风险防线，内部审计是第三道风险防线。

3.答案：D

本题解析：累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和。因此用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸=150+400+250+120+480=1400。

4.答案：B

本题解析：商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是债项评级。

5.答案：C

本题解析：C项，商业银行应当确保不同市场风险限额之间的一致性，并协调市场风险限额管理与信用风险、流动性风险等其他风险的限额管理。

6.答案：C

本题解析：商业银行应尽可能按照市场价格计值。

7.答案：A

本题解析：久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，对其流动性的影响也越显著。

8.答案：D

本题解析：D项，现场检查结果将提高非现场监管的质量。

9.答案：C

本题解析：按风险发生的范围，可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险。

10.答案：D

本题解析：缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响，故C项错误。久期分析主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响，故A项错误。外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法，故D项正确。敏感性分析用来研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响，故B项错误。

11.答案：C

本题解析：对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险的手段来转移。

12.答案：D

本题解析：营运资金属于财务指标，资金实力属于基本面指标。

13.答案：A

本题解析：不良资产／贷款率是重要的风险监测指标。不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％。

14.答案：B

本题解析：战略风险管理流程包括战略风险识别、战略风险评估、监测和报告。

15.答案：B

本题解析：。新《商业银行信息披露办法》第五条规定，商业银行应遵循真实性、准确性、完整性和可比性的原则，规范地披露信息。

二.多选题1.答案：B、C、E

本题解析：

A项，商业银行的流动性覆盖率不低于100％；D项，监管部门并未对商业银行的核心存款比提出要求。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。对骆驼（CAMEL)分析系统内容的考查。骆驼（CAMEL)分析系统包括：资本充足率（CapitalAdequacy)、资产质量（AssetQuality)、管理水平（Management)、盈利水平（Earnings)、流动性(Liquidity)。

3.答案：A、B、C、E

本题解析：

D项，通常，零售性质的资金(如居民储蓄)因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金(如同业拆借、公司存款)具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。

4.答案：D、E

本题解析：

银行实施标准法必须至少符合监管当局以下规定：（1）银行的董事会和高级管理层适当积极参与操作风险管理框架的监督；（2）银行的操作风险管理系统概念稳健，执行正确有效；（3）有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法。

5.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行流动性风险预警指标/信号包括：①内部指标/信号（表现为盈利水平下降等）；②外部指标/信号（表现为所发行的股票价格下跌等）；③融资指标/信号（表现为存款大量流失、债权人提前要求兑付，造成支付能力不正、银行被迫从市场上购回已发行的债券等）。A、D、E三项属于融资指标/信号；C项属于外部指标/信号；B项客户办理业务等候时间较长可能是由于工作人员对业务不熟悉，办理业务效率低，并不一定是流动性风险的预警信号。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

单一客户授信集中度属于信用风险类的监管指标，其计