2023年湖南省农村信用社（农村商业银行）招聘员工报考专业参考目录笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年湖南省农村信用社（农村商业银行）招聘员工报考专业参考目录笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.我国商业银行目前的业务种类和运营方式中，()是最容易引起操作风险的业务环节。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

2.金融风险可能造成的损失不包括（）。

A.系统损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.灾难性损失

3.在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于（）的风险管理方法。

A.风险补偿

B.风险分散

C.风险规避

D.风险转移

4.()是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

A.监督检查

B.市场准入

C.最低资本充足率要求

D.信息披露

5.下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）。

A.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性

B.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素

C.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施

D.资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标

6.下列关于市值重估的说法中，错误的是（）。

A.市值重估应当由前台部门负责

B.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设应当尽量保持一致

C.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设在不完全一致的情况下，应当制定并使用一定的校对、调整方法

D.用于重估的定价因素、估值模型应当从独立于前台的渠道获取或者经过独立的验证

7.相比较而言，（

）最容易引发操作风险的业务环节。

A.法人信贷业务

B.柜面业务

C.代理业务

D.资金交易业务

8.经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。

A.RAROC=(收益-预期损失）÷非预期损失

B.RAROC=(收益-非预期损失）÷预期损失

C.RAROC=(非预期损失-预期损失）÷收益

D.RAROC=(预期损失-非预期损失）÷收益

9.下列选项不属于我国商业银行目前的业务种类和运营方式的是（）。

A.网上业务

B.法人信贷业务

C.柜台业务

D.个人信贷业务

10.商业银行内部控制措施不包括（）。

A.授权审批控制

B.不相容职务分离控制

C.会计系统控制

D.人员控制

11.某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA），发现网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤并该网点，这种风险管理方式属于（）。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险规避

12.（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。

A.敏感度限额

B.头寸限额

C.风险价值限额

D.止损限额

13.银监会提出的良好银行监管标准不包括()。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

14.某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分，这个国家属于（）。

A.中等国别风险

B.高国别风险

C.较高国别风险

D.低国别风险

15.根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对个人住房抵押贷款的风险权重为（）。

A.70％

B.50％

C.100％

D.0

二.多选题(共15题)

1.风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，下列各项中属于内部报告的有（）。

A.评价整体风险状况

B.识别当期风险特征

C.分析重点风险因素

D.配合内部审计检查

E.提供监管数据

2.风险治理是（）之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。

A.董事会

B.业务条线

C.股东大会

D.高级管理层

E.风险管理部门

3.下列关于信用风险监测的说法，正确的是（）。

A.是风险管理流程中的重要环节

B.是一个动态、连续的过程

C.风险监测包含两个层面的内容

D.应当实现监测对合同条款遵守情况目标

E.在贷款决策前预见风险并采取预案措施，对降低实际损失的贡献度为50%?60%

4.商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺()。

A.定期通报外包活动的有关事项

B.及时通报外包活动的突发性事件

C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查

D.以商业银行的名义开展活动

E.保障客户信息的安全性，当客户信息不安全或客户权利受到影响时，商业银行有权随时终止外包合同

5.风险偏好指标值的确定要体现()原则。

A.全面性

B.合法性

C.合规性

D.稳定性

E.重要性

6.银行风险与控制自我评估工作应坚持的原则包括（）。

A.全面性

B.及时性

C.重要性

D.客观性

E.谨慎性

7.风险限额管理的基本原则包括（）。

A.强调多样化风险

B.限额种类要覆盖风险偏好范围内的各类风险

C.限额指标通常包括盈利、资本、流动性或其他相关指标

D.强调集中度风险

E.参考最佳市场实践，但不以同业标准或以监管要求作为限额标准

8.《有效风险偏好框架制定原则》规定的基本限额管理原则有()。

A.限额种类要覆盖风险偏好范围内的各类风险

B.限额指标通常包括盈利、资本、流动性或其他相关指标

C.强调集中度风险，包括全集团、业务条线或相关法人实体层面的重大风险集中度

D.参考最佳市场实践，但不以同业标准或以监管要求作为限额标准

E.参考最佳市场实践，以同业标准或以监管要求作为限额标准等

9.依据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，风险监管核心指标有（）。

A.风险水平类指标

B.风险指数类指标

C.风险抵补类指标

D.风险迁徙类指标

E.风险比率类指标

10.下列关于久期的说法，正确的有()。

A.久期是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量

B.久期也称为持续期

C.根据久期的公式，收益率的微小变化将使价格发生正比例变动

D.久期是以未来收益的现值为权数计算的现金流平均到期时间

E.某一金融工具的久期等于金融工具各期现金流发生的相应时间乘以各期现值与金融工具现值的商

11.商业银行的表内外资产划分为交易账户和银行账户的目的有()。

A.准确计量市场风险资本

B.实施有效的市场风险管理

C.以公允价值计量银行资产

D.建立管理会计系统

E.真实反映银行财务状况

12.在声誉危机管理的主要内容中，提高日常解决问题的能力主要包括（

）。

A.预先识别潜在危机，并制定相应的反应策略

B.公共关系和投资者关系部门应当密切协作，以采取更恰当的对外回应

C.改变业务部门处理问题的方式，尽可能避免将问题升级为危机

D.定期测试危机沟通方案以及应对措施

E.采用压力测试和情景分析法进行声誉危机评估

13.下列商业银行可以用于计量交易对手信用风险的方法有()。

A.权重法

B.标准法

C.现期风险暴露法

D.内部评级法

E.内部模型法

14.风险限额管理的环节有（）。

A.风险限额分类

B.风险限额设定

C.风险限额监测

D.风险限额控制

E.风险限额处置

15.从商业银行流动性来源看，流动性可分为（）。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表外流动性

D.表内流动性

E.所有者权益流动性

三.判断题(共15题)

1.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系。（）

2.商业银行釆取代销方式承销债券产生的头寸、交易账簿中的信用衍生产品头寸，也应计提利率风险资本。（）

3.风险管理应贯穿于商业银行各项业务的始终，每个部门、每位员工所有员工都应具有风险管理意识和自觉性。（）

4.在实施外部审计前应与外部审计机构进行充分沟通，详细确定审计范围，可以合理隐瞒事实。()

5.了解你的客户（KYC）既是银行业务拓展应当遵循的原则，也是反洗钱管理的基础性工作。

6.限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段。市场风险限额管理体系主要包括交易组合定义、限额结构和限额指标设定与审批、限额监控与报告、限额调整、超限额管理等。（

）

7.评级机构作为独立的第三方,能够对银行进行客观公正的评级,为投资者和债权人提供有关资金收益方面的信息,引导公众选择资金收益高的金融机构。

8.商业银行的流动性是指在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务的能力。（）

9.二级流动性储备包括超额备付金和库存现金，直接用于流动性支付和流动性波动。（）

10.为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应在合同中减少保护条款。（）

11.商业银行的高级管理层负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。()

12.根据完整性和报告时间不同，商业银行应当明确各类报告的发送范围、报告内容及详略程度，确保报告信息与报送频率满足银行管理的需要。()

13.风险对冲对于利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险的管理是行之有效的。（）

14.培植风险文化不是商业银行的一项“终身事业”，而是阶段性工作。(?)?

15.流动性风险管理的第一步是了解银行的经营环境、资产负债结构以及业务特点，对银行的流动性风险形成定性判断，识别出银行主要的流动性风险点，从而针对性地运用流动性风险管理工具。（

）

四.单选题(共15题)

1.20世纪80年代后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立了第一家信用评级公司。以上表述属于个人征信发展的（

）阶段。

A.探索

B.发展

C.起步

D.成熟

2.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的是（）。

A.借款人是中华人民共和国公民

B.微利项目不享受财政贴息

C.贷款额度起点一般为3000元

D.合伙经营项目总额度不超过10万元

3.下列金融服务中，()的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。

A.房屋保险

B.个人住房按揭贷款

C.公积金贷款

D.个人住房装修贷款

4.下列关于个人教育贷款发展历程的表述错误的是（）。

A.2002年2月，三部委联合出台了个人教育贷款开办的“四定三考核”政策

B.2003年8月，中国人民银行出台助学贷款“双20标准”

C.2002年，中国工商银行开办了生源地助学贷款

D.2004年初，中国人民银行、银监会和教育部联合下发了《关于加强和改进国家助学贷款工作的通知》

5.贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减，属于（）还款方式。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比累进还款法

D.等额累进还款法

6.对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的是()。

A.银行受理商业用房贷款，要求商用房竣工验收

B.不具有独立产权的商业用房，存在处置风险

C.有租金保证的商用房应作为银行商用房贷款主要业务对象

D.对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押

7.下列关于国家助学贷款催收的说法，错误的是（）。

A.各经办银行应建立详细的还贷监测系统

B.各经办银行要加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息

C.各经办银行应按季度将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款

D.各经办银行应将已到还款期的借款学生还款情况通知家长，家长对未还清贷款负有连带保证责任

8.个人住房贷款可实行的担保方式的是()。

A.抵押、信用、质押

B.抵押、信用、保证

C.抵押、质押、保证

D.信用、质押、保证

9.个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的人民币担保贷款。

A.厂房

B.办公用房

C.自用住房

D.商用房

10.公积金个人住房贷款最低首付款比例为（）。

A.30％

B.20％

C.25％

D.35％

11.下列关于购房者申请个人住房贷款的说法，错误的是（）。

A.贷款还款期限越长越好

B.购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例一般不得低于50％

C.贷款额度与购房者所能提供的担保及自身的资信情况有关

D.购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于30％

12.关于银行的营销策略，下列说法错误的是（）。

A.在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时成本领先战略特别奏效

B.产品差异策略主要适用于竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时

C.交叉营销的立足点主要是在于争取新客户

D.大众营销策略的特点是目标大、针对性不强、效果差

13.根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，对空置()年以上的商品房，商业银行不得接受其作为贷款的抵押物。

A.1

B.2

C.3

D.5

14.居住信息不包括（）。

A.年收入

B.工作单位名称

C.邮政编码

D.居住状况

15.贷款期限在（）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息。

A.半年以内(含半年)

B.半年以上

C.1年以内(含1年)

D.1年以上

五.多选题(共15题)

1.对个人商用房借款人还款能力的调查与分析包括()。

A.保证人的经济实力或信用状况

B.借款人收入水平的真实性

C.借款人收入水平的稳定性

D.借款人的其他收入所得

E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况

2.集中策略的主要特点有()。

A.目标集中，并尽全力试图准确击中要害

B.能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求

C.能集中精力、集中资源于某个子市场，营销效果更明显

D.通常适用于大中型银行

E.每个细分市场都有专门的营销组合

3.个人购买()，可以申请个人耐用消费品贷款。

A.汽车

B.电脑

C.家用电器

D.家具

E.房屋

4.中国银行业营销人员按层级分类，可分为（）。

A.营销决策人员

B.公司业务经理

C.营销主管人员

D.营销员

E.资金业务经理

5.根据《合同法》的规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括（）。

A.因重大误解而订立的

B.在订立合同时显失公平的

C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的

D.合同期限届满或超出期限

E.损害社会公共利益

6.在个人住房贷款业务中，贷款发放人应在贷款发放前落实的条件包括（）。

A.确认借款人首付款已全额支付到位

B.借款人所购房屋为新建房的，确认项目工程进度符合有关贷款条件

C.需要办理保险、公证等手续的，确认有关手续已经办理完毕

D.对采取委托扣划还款方式的借款人，确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款

E.对采取抵(质)押的贷款，落实贷款抵(质)押手续

7.以质押有式申请有担保流动资金贷款的，质押权利范围包括()等。

A.定期储蓄存单

B.凭证式国债

C.商业汇票

D.记账式国债

E.个人寿险保险单

8.采用质押担保方式的，质物可以是（）。

A.凭证式国库券

B.单位定期存单

C.个人定期储蓄存款存单

D.个人活期储蓄存款存折

E.国家重点建设债券

9.等额累进还款法的特点是（）。

A.客户根据间隔和相应的递增或递减额度进行还款

B.当还款能力发生变化时，可调整累进额或间隔期

C.对收入增加的客户，可增大累进额、缩短间隔期，减少利息负担

D.对收入水平下降的客户，可减少累进额、扩大间隔期，减少压力

E.当还款能力发生变化时，可调整累进比例

10.下列关于等额本金还款法的说法，正确的有()。

A.贷款期内每期等额偿还本金

B.贷款期内还款额度逐月递增

C.贷款期内偿还的利息逐月递增

D.贷款期内偿还的本金逐月递增

E.贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少

11.公积金个人住房贷款承办银行的职责包括（）。

A.职工贷款账户设立

B.计结息

C.承担公积金信贷风险

D.公积金借款合同发放

E.公积金借款合同签约

12.个人汽车贷款中，汽车经销商的欺诈行为主要包括（）。

A.一车多贷

B.甲贷乙用

C.虚报车价

D.冒名顶替

E.全部造假

13.“假个贷”行为的主要成因包括（）。

A.开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

B.开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”

C.个人为购买多套住房实施“假个贷”

D.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

E.银行的管理漏洞给“假个贷”可乘之机

14.下列关于个人贷款期限的表述，正确的有（）。

A.贷款展期期限不得超过一年

B.借款人申请期限调整的应提交申请书

C.贷款期限最短为1年(含)，最长不超过10年

D.贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

E.借款人可于贷款到期时向银行申请展期

15.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容包括（）。

A.明确信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B.规定了个人信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库使用用途等

D.规定了个人信用信息的客观性原则

E.规定了个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式

六.判断题(共15题)

1.贷款人申请商业助学贷款，必要时需提供有效的担保。（）

2.个人贷款的对象为自然人和法人。（

）

3.业务不合规、业务风险与效益不匹配是商用房贷款签约与发放中的风险。（）

4.自然人在农村购买、建造或大修住房的，可以申请商业性个人贷款。

5.个人住房贷款可以实行抵押、质押和保证3种担保方式。（）

6.业务操作中，监护人以未成年人名义申请贷款，并代其偿还的方式已成为个人住房按揭贷款潜在业务市场之一，银行对此类业务应大力推广。（）

7.市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔·斯密首先提出来的一个概念。（）

8.组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）

9.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递增，本金逐月递减。（）

10.目前，商业银行的个人贷款业务中还没有委托性个人贷款。

11.操作风险包括法律风险，也包括策略风险和声誉风险。（）

12.如果调查人发现抵押物交易价格明显高于当地平均市场价格，可要求经银行认可的评估机构重新评估。（）

13.农户贷款只能发放本国货币。（）

14.个人质押贷款发放后，如遇基准利率调整，按中国人民银行和商业银行总行有关利率管理规定进行调整。（）

15.合同填写并复核无误后，贷款发放人只应负责与借款人签订合同。（）

七.单选题(共15题)

1.以下关于金融市场的说法，不正确的是()。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场

B.第三市场又称为流通市场

C.第三市场具有限制少、成本低的优点

D.第四市场在交易过程中没有经纪人的介入

2.下列理财计划中，（）是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担，如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承受；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有的理财计划。

A.固定收益理财计划

B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

3.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为（）。

A.完全民事行为能力人

B.相对民事行为能力人

C.限制民事行为能力人

D.无民事行为能力人

4.张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（

）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%

5.期货合约的特点包括()。(1)标准化合约(2)履约大部分通过对冲方式(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额

A.(1)(2)(3)

B.(1)(2)(4)

C.(2)(3)(4)

D.(1)(3)(4)

6.下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（

）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险

7.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最可能是一只（）。

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金

8.境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合()的有关规定。

A.贸易管理

B.外债管理

C.资本管理

D.外汇管理

9.商业票据的市场参与主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.居民个人

D.销售商

10.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任()。

A.完全由商业银行承担

B.由商业银行承担，客户承担连带责任

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.完全由客户承担

11.合伙制私募基金管理费的数额是所管理资金的一定百分比，通常为（）。

A.0.25％～0.5％

B.0.25％～2.5％

C.0.5％～2.5％

D.0.5％～1.5％

12.以下关于金融市场特点叙述错误的是（）。

A.交易主体角色的可变性

B.交易活动的分散性

C.市场交易价格的一致性

D.市场商品的特殊性

E.暂无

13.远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括().

A.即期汇率

B.两种货币之间的利率差

C.期限

D.交易金额

14.下列不属于影响理财计划的经济因素是（）。

A.失业率

B.经济增长率

C.理财目标

D.通货膨胀水平

15.下列理财顾问服务所不能提供的功能是()。

A.资产管理

B.投资咨询

C.理财产品推介

D.财务规划

八.多选题(共15题)

1.一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为()进行分层管理。

A.普通理财客户

B.重点客户

C.私人银行客户

D.潜在客户

E.财富管理客户

2.下列选项中，可以出质的有（）。

A.仓单

B.生产设备

C.可以转让的股权

D.建筑物

E.汇票、本票

3.按照投资者风险承受能力，可将投资者的理财风险分为（）。

A.稳健型

B.积极型

C.进取型

D.保守型

E.谨慎型

4.下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有()。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好

D.出票人是第一债务人

E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑

5.王太太现有15万元资产，每月月底有1万元储蓄（打算用其中的40%来投资），理财师推荐一款理财产品，投资报酬率为6%，按月计息，则下列理财目标中可以实现的有()。

A.1年后将有25万元的子女出国教育费用

B.2年后将有30万元的出国旅游基金

C.3年后可以达成35万元的购车计划

D.6年后将有50万元的二次购房首付款

E.10年后将有90万元的储蓄存款

6.合格理财师的标准包括（）。

A.品德

B.服务

C.敬业

D.守法

E.专业

7.大额可转让定期存单的特点有（

）。

A.记名

B.金额较大

C.一般比同期限的定期存款的利率高

D.利率既有固定的.也有浮动的

E.可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让

8.下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的有()。

A.持续、稳定、高速的GDP增长证券市场将呈现上升走势

B.高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨

C.宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升

D.当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升

E.GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系

9.以下对于采取格式条款订立合同的理解中正确的有()。

A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的

B.格式条款是双方协商的条款

C.对格式条款有两种以上解释时，应按照不利于提供格式条款方的解释

D.格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款

E.提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效

10.参与私募债券认购和转让的投资者应符合的条件有()。

A.是经有关金融监管部门批准设立的金融机构

B.注册资本不低于人民币1000万元的企业法人

C.实缴出资总额不低于人民币500万元的合伙企业

D.承销商不可参与其承销私募债券的认购与转让

E.合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业

11.根据个人生命周期理论，在稳定期，家庭已经建立，两人的事业处于稳定的上升阶段，面临子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，这一时期的理财要点有（

）。

A.做好投资规划和家庭现金流规划

B.以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资

C.可考虑采取定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富

D.积极调整投资组合，以固定收益投资工具为主

E.尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪

12.根据《合同法》的规定，承担合同违约责任的形式包括（）。

A.定金责任

B.违约金责任

C.赔偿损失

D.强制履行

E.采取补救措施

13.下列关于信托类产品收益情况的说法中，正确的有（）。

A.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担

C.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担

D.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

E.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

14.商业银行发行公募理财产品应披露理财产品相关销售文件，销售文件中应包括下列哪些内容？（）

A.说明书

B.销售协议书

C.风险揭示书

D.投资者权益须知

E.理财产品成立日期

15.个人理财业务人员与客户建立信任的途径包括（）。

A.给客户专业的印象

B.与客户多沟通

C.提升专业水平和职业素质

D.向客户承诺最低收益

E.妥善保管客户的资料

九.单选题(共15题)

1.(

)分析主要分析内外部的资讯收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持营销活动。

A.资讯资源

B.技术资源

C.人力资源

D.物质支持

2.下列选项中，属于企业的非流动资产的是()。

A.预付账款

B.存货

C.无形及递延资产

D.应收账款

3.银行对客户进行财务分析的方法不包括（）。

A.回归分析法

B.结构分析法

C.比率分析法和比较分析法

D.趋势分析法

4.银行在衰退阶段可以采取的措施不包括（??）。

A.持续策略

B.转移策略

C.扩张策略

D.淘汰策略

5.信贷经营中，对区域风险影响最大、最直接的因素为（）。

A.自然条件

B.市场化程度与法制框架

C.产业结构

D.经济发展水平

6.一般准备年末余额不得低于年末贷款余额的（

）。

A.2%

B.1%

C.3%

D.4%

7.（）是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源，是审查贷款项目最主要的因素之一。

A.贴现

B.承兑

C.担保

D.信用证

8.按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括()。

A.自营贷款

B.并购贷款

C.项目融资

D.流动资金贷款

9.我国商业银行现行的按照贷款余额（）提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。

A.2%

B.1%

C.3%

D.4%

10.在经济周期经过顶峰后，企业出现突如其来的销售增长下滑，这时()

A.企业需要增加存货来增加资产持有

B.即使出现了经济衰退，企业的信用度也不会下滑

C.信贷人员应等到经济出现负增长时开始应对信贷风险

D.离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间

11.如果企业速动比率很小，则下列结论中正确的是（）。

A.企业短期偿债能力较弱

B.企业流动资产占用过多

C.企业流动比率很小

D.企业资产流动性很强

12.2009年下半年，受全球经济危机影响，我国汽车行业、机械行业等钢铁下游行业走弱，从而导致我国钢铁行业库存积压、资金流转不畅，无法按时偿还银行贷款，银行面临的此种风险主要因为受()因素影响。

A.地区生产力布局

B.产业组织结构

C.产业链位置

D.国家政策

13.下列财务比率指标中，属于效率比率的指标是()。

A.营业利润率

B.销售利润率

C.存货持有天数

D.资产负债率

14.借款人将其财产作为抵押进行贷款，如果借款人不能按期归还贷款本息，银行将行使抵押权，处理抵押物以收回贷款，这属于（）。

A.质押贷款

B.抵押贷款

C.信用贷款

D.保证贷款

15.下列关于贷款抵押额度，错误的表述是（）。

A.抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值

B.抵押贷款额度=抵押物评估价值×抵押贷款率

C.该财产的价值大于所担保债权的余额部分，再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权

D.抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押

十.多选题(共15题)

1.按贷款期限划分，公司信贷的种类有（

）。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.长期贷款

D.流动资金贷款

E.透支

2.影响客户还贷能力的因素有（）。

A.现金流量构成

B.经济效益

C.还款资金来源

D.客户的家庭背景

E.担保人的经济实力

3.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，商业银行在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现（）情形时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.不按合同约定支付贷款资金

B.信用状况下降

C.违反合同约定.以化整为零的方式规避贷款人的受托支付

D.销售收入因经济形势变化而有所下降

E.项目进度落后于资金使用进度

4.借款需求的原因可能包括（）。

A.长期性资本支出

B.季节性存货

C.应收账款增加

D.固定资产重置

E.债务重构

5.贷款风险预警信号系统中有关经营者的信号包括（）。

A.除固定资产外的非流动资产

B.董事会、所有权变化或重要的人事变动

C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

D.冒险兼并其他公司

E.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

6.定量分析方法中的违约概率模型分析法的特点，包括（）。

A.属于现代信用风险计量方法

B.能够直接估计客户的违约概率

C.对历史数据的要求更高

D.需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且积累至少5年的数据

E.属于传统信用风险计量方法

7.以下属于次级类贷款的主要特征的有（）。

A.贷款的抵押品、质押品价值下降

B.银行对贷款缺乏有效的监督

C.借款人支付出现困难，并且难以获得新的资金

D.借款人不能偿还其他债权人的债务

E.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款

8.商业银行对贷款进行分类，应主要考虑的因素有()。

A.借款人的还款记录

B.借款人的还款意愿

C.贷款项目的盈利能力

D.贷款的担保

E.贷款偿还的法律责任

9.企业的自有资金包括（）。

A.资本金

B.资本溢价

C.流动资产

D.短期负债

E.长期贷款

10.行政型贷款重组包括()。

A.变更债务人

B.豁免利息

C.延长还款期限

D.实施债转股

E.减少还款数额

11.银行防范质押风险的措施主要有（）。

A.选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物

B.对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押

C.对于需要进行质物登记的，必须按规定办理质物出质登记手续

D.动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记

E.质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定

12.下列选项中，属于对贷款安全性调查的内容有()。

A.认定借款人、担保人合法主体资格

B.对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定

C.考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制

D.对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查

E.对有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资和关联公司情况进行调查

13.贷款主管人员在对一笔贷款定价时必须考虑（）。

A.新发贷款的预期收入

B.提供资金的成本

C.借款人的营业收入

D.贷款的期限

E.借款人的资本实力

14.首次放款的先决条件文件包括（）。

A.贷款类文件

B.公司类文件

C.与项目有关的协议

D.担保类文件

E.与登记、批准、备案、印花税有关的文件

15.在同一项目的贷款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。

A.正式签署的保证协议

B.提款申请书

C.政府主管部门出具的同意项目开工批复

D.借款凭证

E.工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明

十一.判断题(共15题)

1.指数预警法应用中，如果扩散指数大于0，表明风险正在上升。

2.从理论上来说，企业总资产利润率高于长期债务成本时，加大长期债务可以使企业获得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率。()

3.在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同，如借款人的资产结构与同行业的比例存在较大的差异，就应该进一步分析差异产生的原因。（）

4.非预期性支出导致的借款需求都是长期的。（）

5.市场利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率。()

6.银行在对竞争对手和客户需求进行分析前应首先确立市场定位战略。

7.理财市场是由资金供给方和资金需求方组成的，主要目标是资金融通。（）

8.对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。（）

9.信贷档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理隋况的重要记录。()

10.在商业银行信贷授权管理中，对内授权与对外授信密切相关。对内合理授权是商业银行对外合格授信的前提和基础。（）

11.监督借款人按规定的用途用款，是保证银行贷款安全的主要环节。（）

12.搜寻调查是贷前调查中最常用、最重要的一种方法，因为搜寻调查的信息最具权威性、可行性和全面性。()

13.贷款逾期后，对应收未收的利息、罚息，要按照复利计收。（）

14.银行债权受偿方式有货币形式和以物抵债两种方式，二者无优先级别。（）

15.借款人的全部资金来源于两个方面：一是借人资金，包括流动负债和长期负债；二是自有资金，即所有者权益。(

)

十二.单选题(共15题)

1.债券回购的最长期限为（）。

A.6个月

B.12个月

C.18个月

D.24个月

2.商业银行的整体风险控制环境的四项要素不包括（）。

A.公司治理

B.合规文化

C.外部监管

D.信息系统

3.中国银行业协会履行的职责不包括（）。

A.自律

B.维权

C.协调

D.监督

4.商业银行与证券商之间的短期资金拆借市场，主要通过（

）成交。

A.柜台市场

B.固定场所

C.电信手段

D.店头市场

5.（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作。

A.基本建设投资

B.更新改造投资

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资

6.代理保险业务的种类不包括（）。

A.代理人寿保险业务

B.代理财产保险业务

C.代理保险公司资金结算业务

D.代理支付保费业务

7.支付结算是指结算客户之间由于商品交易、劳务供应等经济活动而产生的债权债务关系，通过()实现资金转移而完成的结算过程。

A.银行

B.代理人

C.贷款人

D.担保人

8.对银行业消费者重大投诉处理的相关要点不包括（）。

A.投诉处理工作人员应当具备相应的工作能力，公平、友善对待消费者

B.明确处理投诉的权限划分，构建快速处理通道

C.对银监会转办的投诉事项，应当严格按照转办要求处理，并及时向其报告处理结果

D.银行接到大规模投诉，应当及时向中国银监会或其派出机构报告

9.国务院发布的（），成为我国第一个正式的产业政策。

A.《中国产业政策大纲》

B.《关于当前产业政策要点的决定》

C.《九十年代国家产业政策纲要》

D.《外商投资产业指导目录》

10.国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办《商业银行金融创新指引》所述业务和品种的，由（）受理、审查并决定。

A.中国银监会

B.中国证监会

C.中国银行业协会

D.商务主管部门

11.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。

A.作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审

B.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

12.下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是（）。

A.无使用次数的限制

B.无最高利率限制

C.无准备金限制

D.无存户对象的限制

13.下列不属于金融企业内部控制制度的是()。

A.统一授信制度

B.“印、押、证”三分管制度

C.不相容职务分离制度

D.单线核算、单线核对制度

14.2014年7月，银监会办公厅发布《金融租赁公司专业子公司管理暂行规定》中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（

）。

A.飞机

B.船舶

C.火车

D.中国银监会认可的其他租赁业务领域

15.()是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

A.政治风险

B.社会风险

C.经济风险

D.流动性风险

十三.多选题(共15题)

1.建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，具体做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇员

B.提高进入新市场的难度

C.创造有利的资金使用环境

D.维持客户和供应商的忠诚度

E.确保产品和服务的溢价水平

2.当前我国普惠金融的重点服务对象，不包括（）。

A.大型企业

B.农民

C.贫困人群

D.残疾人

E.城镇高收入人群

3.合规风险导致损失的后果有多种表现形式，可能的情形有（）。

A.负债减少

B.受到法律制裁

C.重大财务损失

D.声誉受到冲击

E.声誉提升

4.商业银行建立内部监督机制的作用有()。

A.可以及时发现内控缺陷

B.改善内控体系

C.促进企业内部控制不断健全

D.提高内部控制有效性

E.保障股东等利益相关者的权益

5.商业银行对问题授信应采取的措施包括()。

A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见

B.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止

C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施

D.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权

E.向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失

6.根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经中国银监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）。

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.与消费金融相关的咨询、代理业务

E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

7.商业银行制定客户授信限额通常可以从（）方面进行考虑。

A.客户的债务承受能力

B.客户的风险识别能力

C.银行的损失承受能力

D.银行的内部控制制度

E.银行的资本金余额

8.下列属于商业银行理财产品的有()。

A.保本固定收益产品

B.保证最低收益产品

C.保本浮动收益理财产品

D.保证收益理财产品

E.非保本浮动收益理财产品

9.汽车金融公司的资产业务不包括()。

A.吸收大众存款

B.向金融公司提供贷款

C.向汽车经销商发放汽车贷款

D.提供汽车融资租赁业务

E.购车贷款

10.按照贷款风险程度的不同，可将贷款划分为()。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

11.根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估的风险包括()。

A.产品市场风险

B.原材料风险

C.超支风险

D.环保风险

E.完工风险

12.发达国家商业银行实践中常见的绩效考评评价标准有()。

A.历史标准

B.预算标准

C.绩效标准

D.相对业绩标准

E.绿色绩效

13.实施行政许可的具体内容有（）。

A.机构准入许可

B.业务准入许可

C.人员准入许可

D.高级管理人员退出许可

E.股东变更审查

14.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，包括()。

A.特定政策的实施与评价

B.特定程序的实施与评价

C.合规风险评估

D.合规性测试

E.合规培训与教育

15.我国银行业消费者权益保护的基本要求包括()。

A.依法合规经营，诚信对待消费者

B.热情友好服务，营造和谐服务环境

C.客观披露信息，保障消费者知情选择权

D.忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务

E.完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理

十四.判断题(共10题)

1.商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入公司贷款进行管理。

2.从业人员不应从事与本机构有利害关系的第二职业。

3.以遗嘱设立信托，需要受托人的同意。

4.银行自有资本占在资产总额的比率远远高于其他行业，这一经营特点决定了商业银行本身就是一种具有内在风险的特殊企业。

5.浮动利率贷款的贷款利率具有自动调整功能。f．)

6.2017年2月某农村商业银行因一则“要倒闭”的谣言引发挤兑事件，这是一起有损商业银行声誉的事件。（）

7.不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入固定资产贷款范畴。

8.合规风险评估是银行合规风险管理框架中显而易见的、格外重要的纽带。

9.随着我国经济体制改革不断深化以及与世界经济一体化进程的加快，实体经济对金融服务的需求量将迅速扩大、需求层次不断提高，金融创新将进入新的发展时期。

10.办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系时，不用回避。

十五.单选题(共15题)

1.（）是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.保护存款人和广大金融消费者的利益

C.维护公众对银行业的信心

D.支持实体经发展

2.下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是()。

A.通过支付回扣方式获取业务

B.在工作时间上网浏览娱乐信息。

C.对所在机构恪守诚实守信原则

D.将客户信息告知第三人

3.下列选项中属于非融资类保函的是()。

A.借款保函

B.授信额度保函

C.履约保函

D.延期付款保函

4.民事诉讼的当事人不包括（）

A.原告

B.被告

C.第三人

D.特别诉讼人

5.以下不属于银行业监管机构的是（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国银行业协会

D.国家外汇管理局

6.下列对贷款业务的分类，正确的是（）。

A.商业贷款和个人贷款

B.短期贷款和银团贷款

C.集团贷款和个人贷款

D.短期贷款和中长期贷款

7.国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。

A.总体

B.具体

C.国际

D.长期

8.中央银行可采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A.在公开市场上买人证券

B.提高存款准备金率

C.提高再贴现率

D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

9.某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担（

）。

A.调查失误和评估失准的责任

B.承担审查失误的责任

C.检查失误、清收不力的责任

D.属于正当的职务活动，不承担责任

10.由于生产资料和劳动产品的私有制，商品生产者的劳动直接表现为（）。

A.私人劳动

B.社会劳动

C.物质劳动

D.精神劳动

11.货币的本质是()。

A.交换价值

B.商品

C.使用价值

D.固定充当一般等价物的特殊商品

12.根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.7.80%

D.8.70%

13.下列说法中，错误的是()。

A.商业秘密既指技术信息，也包括经营信息

B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息

C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况

D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息

14.下列属于间接融资工具的是（）。

A.公司股票

B.国库券

C.企业债券

D.银行贷款

15.以区域管理为主的总分行型组织架构以()为利润中心。

A.分行

B.支行

C.总行

D.总行和分行

十六.多选题(共15题)

1.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，（）。

A.不得为其提供资金账户

B.不得为其将财产转换为现金、有价证券

C.不得协助其将资金汇往境外

D.不得通过转账或者其他结算方式协助其资金转移

E.可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外

2.银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括该产品的（）。

A.法律关系

B.业务处理流程

C.风险

D.特性

E.收益

3.下列关于存款利率的表述，正确的有()。

A.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

B.存款利率越高、银行的融资成本越高

C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

D.存款利率越高、存款人的利息收入越多

E.存款利率越高、银行的利润越高

4.下列各项中，属于贷款承诺业务的有（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

E.备用信用证

5.福费廷是英文Forfaiting的音译，意为放弃，这种放弃包括（）。

A.出口商卖断票据

B.进口商买断票据

C.银行买断票据

D.银行卖断票据

E.政府买断票据

6.利率市场化条件下，商业银行存款定价应综合分析考虑的因素有()。

A.对存款人的吸引力

B.资金用途

C.盈利能力

D.银行承受能力

E.资金价格走势

7.按照风险能否分散，信用风险可以分为（）。

A.结算前风险

B.系统性信用风险

C.结算风险

D.非系统性信用风险

E.主权信息风险

8.下列属于洗钱的常见方式的有()。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.伪造商业票据

E.走私

9.票据的功能包括（）。

A.汇兑作用

B.支付与结算作用

C.融资作用

D.替代货币作用

E.信用作用

10.下列对成本收入比的说法，正确的有（）。

A.成本收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产出关系

B.体现的是经营性的效率问题

C.银行是一个劳动密集型产业，因此只要降低人工成本就可以增加银行效益

D.对于处于成长阶段的银行来说，人工成本会逐步下降

E.银行是一个资产密集型产业

11.按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。

A.协议付息票据贴现

B.银行承兑汇票贴现

C.转贴现

D.再贴现

E.商业承兑汇票贴现

12.为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括（

）。

A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力

C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争

E.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制

13.下列属于常见的清算模式的是（）。

A.实时全额清算

B.净额批量清算

C.国内联行清算

D.国际清算

E.小额定时清算

14.以下属于商业银行代保管业务的有（）。

A.基金托管业务

B.出租保险箱

C.露封保管业务

D.密封保管业务

E.银行保函业务

15.通常认为，构成金融安全网三大支柱的是（）。

A.存款保险制度

B.金融监管机构的审慎监管

C.商业银行政策流动性要求

D.中央银行的最后贷款人制度

E.商业银行风险管理

十七.判断题(共15题)

1.采用内部评级法计算信用风险资本要求，可以使监管资本与经济资本在理念上取得一致。（）

2.我国货币政策的最终目标和国民经济发展的总目标是相同的。

3.我国的货币政策目标是促进就业，防止通货膨胀。

4.承担商业银行经营和管理最终责任的是股东大会。（

）

5.受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员，属于银行业从业人员范畴。()

6.中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。（）

7.在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用。

8.全国第一家农村股份制商业银行是张家港市农村商业银行。（）

9.久期可表示为利率变动1％时，导致资产负债净值变动率变动的百分比。（）

10.电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。

11.经济资本本质上是一个风险的概念，目前，经济资本已经成为银行内部管理最重要的工具之一。（）

12.贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。（）

13.直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。（）

14.《中华人民共和国信托法》自2005年1月1日起正式实施。（）

15.消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

2.答案：A

本题解析：金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失。

3.答案：C

本题解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择，简单地说就是：不做业务，不承担风险。

4.答案：B

本题解析：市场准入是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

5.答案：C

本题解析：C项，对于重度压力测试结果，商业银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施，并充分考虑融资市场流动性变化，合理设计资本补充渠道。

6.答案：A

本题解析：市值重估应当由与前台相独立的中台、后台部门负责。

7.答案：B

本题解析：柜面业务是最容易引发操作风险的业务环节。

8.答案：A

本题解析：。资本收益率计算的另一个公式：RAROC=(货款的一年收入-各项费用-预期损失）÷监督或经济成本。对比A选项，两者其实是相同的，货款的一年收入-各项费用=收益，非预期损失=经济资本。

9.答案：A

本题解析：我国商业银行目前的业务种类和运营方式划分为柜台业务、法人信贷业务、个人信贷业务、资金交易业务和代理业务五个方面。

10.答案：D

本题解析：商业银行应当结合风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。控制措施一般包括不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制等。

11.答案：D

本题解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

12.答案：C

本题解析：市场风险限额指标主要包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。头寸限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。止损限额是指所允许的最大损失额。敏感度限额是指保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额。

13.答案：C

本题解析：确保银行业金融机构不破产不属于良好银行监管标准。

14.答案：B

本题解析：中等国别风险：指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。较高国别风险：该国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。高国别风险：指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。低国别风险：国家或地区政体稳定，经济政策（无论在经济繁荣期还是萧条期）被证明有效且正确，不存在任何外汇限制有及时偿债的超强能力。

15.答案：B

本题解析：在权重法下，不同资产类别分别对应不同的风险权重／信用转换系数。例如，对现金类资产、对我国中央政府和中国人民银行的债权、对我国政策性银行的债权，风险权重为0；对一般企业的债权权重为100％；对符合标准的微型和小型企业的债权权重为75％；对个人住房抵押贷款债权权重为50％；对个人其他债权权重为75％。

二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

从报告的使用者来看，风险报告可分为内部报告和外部报告两种类型。除ABCD四项外，内部报告还包括总结专项风险工作。外部报告的内容相对固定，主要包括：①提供监管数据；②反映管理情况；③提出风险管理的措施建议等。

2.答案：A、B、D、E

本题解析：

风险治理是董事会、高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。信用风险监测是风险管理流程中的重要环节，其为一个动态、连续的过程，通常包括两个层面：①跟踪已识别风险的发展变化情况，包括在整个授信用周期内，风险产生的条件和导致的结果变化，评估风险缓释计划需求；②根据风险的变化情况及时调整风险应对计划，并对已发生的风险及其产生的遗留风险和新增风险及时识别、分析，以便采取适当的应对措施。

4.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺以下事项：(1)定期通报外包活动的有关事项。(2)及时通报外包活动的突发性事件。(3)配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查。(4)保障客户信息的安全性，当客户信息不安全或客户权利受到影响时，商业银行有权随时终止外包合同。(5)不得以商业银行的名义开展活动。

5.答案：C、D

本题解析：

风险偏好指标值的确定要体现稳定性和合规性原则。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

自评工作需要坚持的原则：第一，全面性。自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。

第二，及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪。

第三，客观性。自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。

第四，前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。

第五，重要性。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

考点：风险控制自我评估

7.答案：B、C、D、E

本题解析：

一些基本的限额管理原则包括：限额种类要覆盖风险偏好范围内的各类风险；限额指标通常包括盈利、资本、流动性或其他相关指标（如增长率、波动性）；强调集中度风险，包括全集团、业务条线或相关法人实体层面的重大风险集中度（如交易对手方、国家/地区、担保物类型、产品等）；参考最佳市场实践，但不以同业标准或以监管要求作为限额标准等。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

《有效风险偏好框架制定原则》规定的基本限额管理原则有：(1)限额种类要覆盖风险偏好范围内的各类风险。(2)限额指标通常包括盈利、资本、流动性或其他相关指标(如增长率、波动性)。(3)强调集中度风险，包括全集团、业务条线或相关法人实体层面的重大风险集中度(如交易对手方、国家/地区、担保物类型、产品等)。(4)参考最佳市场实践，但不以同业标准或以监管要求作为限额标准等。

9.答案：A、C、D

本题解析：

依据《商业银行风险监管核心指标（试行）》,风险监管核心指标分为三个主要类别:

风险水平类指标:衡量商业银行的风险状况,以时点数据为基础,属于静态指标,包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标（请参阅信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险相关章节）;

风险迁徙类指标:衡量商业银行风险变化的程度,表示为资产质量从前期到本期变化的比率,属于动态指标,包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率（请参阅信用风险相关章节）;

风险抵补类指标:衡量商业银行抵补风险损失的能力,包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面。

10.答案：A、B、D、E

本题解析：

久期也称为持续期，是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量，所以A、B项正确；根据久期的公式，收益率的微小变化，将使价格发生反比例变动，所以C项错误；久期是以未来收益的现值为权数计算的现金流平均到期时间，某一金融工具的久期等于金融工具各期现金流发生的相应时间乘以各期现值与金融工具现值的商，所以D、E项正确。

11.答案：A、B

本题解析：

合理的账户划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

在声誉危机管理的主要内容中，提高日常解决问题的能力主要包括以下几项措施：

①预先识别潜在危机，并制定相应的反应策略；

②公共关系和投资者关系部门应当密切协作，以采取更恰当的对外回应；

③改变业务部门处理问题的方式，尽可能避免将问题升级为危机；

④定期测试危机沟通方案以及应对措施；

⑤采用压力测试和情景分析法进行声誉危机评估。

故本题选择ABCDE。

13.答案：B、C、E

本题解析：

巴塞尔委员会共提出三种交易对手信用风险暴露计量方法，较常用的方法是现期风险暴露法、标准法和内部模型法。

14.答案：B、C、D

本题解析：

风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节。

15.答案：A、B、C

本题解析：

从商业银行流动性来源看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

2012年6月8日，中国银监会正式发布《商业银行资本管理办法(试行)》，自2013年1月1日开始施行。其中有关声誉风险的评估要求之一是，商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系。

2.答案：错误

本题解析：

商业银行釆取包销方式承销债券产生的头寸、交易账簿中的信用衍生产品头寸，也应计提利率风险资本。

3.答案：正确

本题解析：

商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动失败。因此，风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段。商业银行风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型识别、计量、监测和控制风险，增强风险管理的客观性和科学性。风险存在于商业银行业务的每一个环节，这决定了所有员工都应具有风险管理意识和自觉性。

4.答案：错误

本题解析：

在实施外部审计前应与外部审计机构进行充分沟通，详细确定审计范围，不应故意隐瞒事实或阻挠审计检查。

5.答案：正确