中国农业银行大连市分行2023年校园招聘123名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行大连市分行2023年校园招聘123名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲的是()

A.系统性风险对冲

B.非系统性风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲

2.从实践看，风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限。按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包括银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。其中，下列（）指标属于市场风险限额。

A.敏感度限额

B.千人发案率

C.监管处罚率

D.净稳定资金比率

3.下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是()。

A.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

B.能够对产生的遗留风险进行识别分析

C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求

D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

4.（

）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。

A.利率风险控制

B.利率预测

C.利率计量

D.利息预测

5.现金流量分析的内容不包括()。

A.公益活动的现金流

B.经营活动的现金流

C.投资活动的现金流

D.融资活动的现金流

6.下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是()。

A.市场变动

B.产品价格

C.员工水平

D.客户满意度

7.某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（）。

A.将该笔贷款期限延长半年

B.给予企业10%的利率优惠

C.允许企业贷款到期后一次性还本付息

D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品

8.关于商业银行常用的风险规避策略，下列叙述不正确的是（

）。

A.采取授信额度

B.“收软付硬”.“借硬贷软”的币种选择原则

C.设立非常有限的风险容忍度

D.使用交易限额

9.我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

A.2.5％

B.10.5％

C.11.5％

D.2.5％

10.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。

A.10

B.15

C.20

D.30

11.银行机构市场准入的内容不包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.从业人员准入

12.在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险的是（）。

A.利率风险

B.国家风险

C.法律风险

D.流动性风险

13.操作风险报告的主要内容不包括（）。

A.信息系统

B.风险状况

C.损失事件

D.诱因和对策

14.下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（）。

A.不良贷款转让(打包出售)是指银行对10户／项以上规模的不良贷款进行组包

B.通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为

C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益

D.从回收率角度来看，不会存在处置损失

15.授信集中度限额可以按不同维度进行设定，下列不是其最常用的组合限额设定维度的是()。

A.行业等级

B.产品等级

C.担保

D.授信额度

二.多选题(共15题)

1.商业银行管理流程包括()。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

E.风险对冲

2.以下不属于资产负债风险管理模式阶段的特点的有（）。

A.通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散

B.重视对资产业务的风险管理

C.加大商业银行经营的风险

D.重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理

E.金融衍生产品的广泛应用

3.单一法人客户信用风险识别中的财务状况分析包括（）。

A.财务报表分析

B.财务比率分析

C.现金流量分析

D.担保分析

E.运营分析

4.下列说法正确的有(?)。

A.期望值是随机变量的概率加权和

B.随机变量的方差描述了随机变量偏离其期望值的程度

C.二项分布是描述只有两种可能结果的多次重复事件的离散型随机变量的概率分布

D.正态分布是描述连续型随机变量的一种重要概率分布

E.百分比收益率是对期初投资额的一个单位化调整

5.在我国银行业实践中，可以根据运作机制将风险预警方法分为三类，其中包括（）。

A.红色预警法

B.黄色预警法

C.蓝色预警法

D.黑色预警法

E.紫色预警法

6.集团法人客户的信用风险特征有(?)。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.真实财务状况易于掌握

D.系统性风险较高

E.风险识别和贷后管理方便

7.下列关于资本作用的说法，正确的有（）。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力

8.下列(

)管理的不到位，可引发流动性风险。

A.声誉风险

B.国别风险

C.操作风险

D.信用风险

E.市场风险

9.下列哪些属于市场风险的计量方法（）

A.外汇敞口分析

B.久期分析

C.缺口分析

D.敏感性分析

E.权重法

10.下列可能对商业银行产生声誉风险的事件有（

）。

A.商业银行受到监管处罚

B.商业银行所提供的金融产品/服务存在严重缺陷

C.商业银行流动性状况恶化，出现支付困境

D.商业银行缺乏经营特色和社会责任感

E.商业银行内控缺失导致违规案件层出不穷

11.下列（）是普遍认为的有助于改善银行声誉风险管理的最佳操作实践。

A.确保各类风险被正确识别、优先排序

B.推行全面风险管理理念

C.改善公司治理

D.预先做好防范危机的准备

E.创造有利的资金使用环境

12.商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案，其中的战略规划应当包括（）。

A.实施方案中所涉及的风险因素

B.与其他竞争对手战略实施方案的比较

C.实施方案的潜在收益以及可以接受的风险水平

D.尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析

E.银行日常经营管理的规范

13.以下对单一法人客户进行的信用风险识别过程中，不属于非财务因素分析的是（）。

A.管理层风险分析

B.地区风险分析

C.生产和经营风险分析

D.微观经济分析

E.自然环境分析

14.对于表内资产风险权重赋予权重为0的有()。

A.政策性银行债券

B.我国中央政府的债券

C.中央政府投资的公用企业的债券

D.商业银行之间原始期限4个月以内的债券

E.国有金融资产管理公司为收购国有银行不良贷款而定向发行的债券

15.构成商业银行有效管理控制风险的外部保障的要素包括（）。

A.市场约束

B.市场准人

C.公司治理

D.监管部门监督检查

E.资本监管

三.判断题(共15题)

1.在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立的特殊中介机构SPV的主要目的是为了发行证券。（）

2.商业银行贷款拨备率仅与贷款损失准备相关，与各项货款余额无关。（）

3.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值（）

4.对于在不同国家设立附属机构的银行集团来说，需要针对不同国家的监管要求制定不同的实质性风险评估体系。()

5.信用风险具有明显的系统性风险特征，是不可规避的。()

6.商业银行风险管理的目标不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围内，实现风险—收益的平衡。()

7.申请授信的单一法人客户应向商业银行提交的基本信息包括近3年经审计的资产负债表、利润表等；成立不足3年的客户，提交自成立以来各年度的报表。（）

8.某国政府强制部分企业关闭或停产，致使这些企业无法如期偿还对外借款，这种风险属于国家风险。()

9.对于授信权限的管理，根据不同银行的具体情况的不同，可以不用在设立授信权限方面作出职责安排和相关规定。（）

10.商业银行风险管理是指社会向可持续发展转型的过程中，气候政策转向、技术革新和市场情绪变化等因素导致银行发生损失的风险。

11.一家商业银行发生流动性风险一般不会连带着其他商业银行也发生流动性风险。()

12.有效性、流动性、盈利性被看做是商业银行流动性风险的三个原则。（）

13.商业银行的市场风险限额管理通常包括授权、风险价值限额、止损限额、交易限额等多重内容。（）

14.国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少两年重新检查一次。（）

15.与信用风险相比，市场风险具有观察数据小且不易获取的特点。（）

四.单选题(共15题)

1.个人抵押授信贷款的特点不包括（）。

A.先授信，后用信

B.—次授信，循环使用

C.贷款用途综合

D.准入条件较个人信用贷款严格

2.个人征信查询系统中，()涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。

A.个人身份信息

B.个人信用交易信息

C.个人职业信息

D.个人居住信息

3.对个人征信系统录入人员录入信息的要求包括（）。

A.及时性、严格性、独立性

B.准确性、严格性、独立性

C.完整性、独立性、准确性

D.及时性、准确性、完整性

4.商业助学贷款发放流程中，关于借款合同的填写，下列说法错误的是()。

A.贷款发放人应告知借款人、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等

B.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人口头或书面授权借款人签署抵押合同

C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改

D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致

5.集中策略的主要特点不包括（）。

A.目标集中，并尽全力试图准确击中要害

B.能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求

C.能集中精力、集中资源于某个子市场，营销效果更明显

D.通常适用于大中型银行

6.()不是个人汽车贷款的原则。

A.风险补偿

B.分类管理

C.设定担保

D.特定用途

7.下列不属于个人贷款合作单位的是（）。

A.担保机构

B.开发商

C.汽车经销商

D.房地产交易中心

8.贷款人应根据（）原则，完善授权管理制度，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。

A.可靠性

B.相关性

C.准确性

D.审慎性

9.下列关于个人贷款合同主体变更的表述中，错误的是()。

A.新合同借款利率按原合同利率约定执行

B.经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人等合同主体重新签订有关合同文本

C.在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请

D.变更借款合同主体后，担保人不变的，不必重新签订有关合同文本

10.在个人商用房贷款中，银行对贷款人购买单独处置困难的产权式商铺等房产，()。

A.可以提高抵押成数

B.原则上不得接受抵押

C.可不办理抵押登记

D.可以作为贷款抵押物

11.以下属于无担保流动资金贷款的是（）。

A.中国银行的“幸福时贷”

B.中国建设银行的“幸福时贷”

C.中国农业银行的“幸福时贷”

D.花旗银

12.在商业银行个人住房贷款业务中，房地产开发公司和二手房经纪公司等外部合作机构在银行贷款业务中的主要作用是()。

A.贷款调查、提供客源

B.提供客源、代理部分贷款管理职能

C.贷款调查、承担一定的担保责任

D.提供客源、承担一定的担保责任

13.查询机构对信用报告查询相关档案资料保管期限为（）。

A.2年

B.3年

C.4年

D.5年

14.对于正常类贷款，贷款经办行可定期进行贷后检查抽查，抽查比例一般为每季度（）。

A.5％

B.10％

C.20％

D.40％

15.在商用房贷款业务中，为了防控合作机构的风险，银行可采取的措施不包括（）。

A.加强对开发商及合作项目的审查

B.加强对估值机构等合作机构的准入管理

C.选择尽可能多的合作机构

D.业务合作中不过分依赖合作机构

五.多选题(共15题)

1.以房地产作抵押担保的个人经营贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有（）。

A.变现能力强

B.产权明晰

C.易于处置

D.易于保管

E.价值稳定

2.下列属于个人汽车贷款履约保证保险责任范围的有（）。

A.贷款本金

B.利息

C.违约金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

3.合作机构的担保风险主要包括()。

A.保险公司的履约保证保险

B.汽车经销商的第三方保证担保

C.专业担保公司的第三方保证担保

D.汽车经销商的欺诈风险

E.一车多贷的风险

4.个人住房贷款合作机构的风险管理中，其他合作机构风险的防控措施包括（）。

A.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构

B.业务合作中不过分依赖合作机构

C.严格执行准人退出制度

D.有效利用保证金制度

E.加大“假个贷”的实施成本

5.对商用房贷款的还款方式，表述正确的有（）。

A.比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法

B.贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取到期一次还本法

C.贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法等

D.借款人可根据需要选择还款方式，但一笔贷款只能选择一种还款方式，合同签订后.未经贷款银行同意不得更改

E.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向贷款银行提出申请.经贷款银行同意后，可以提前归还贷款本息

6.下列关于公积金个人住房贷款贷款额度的说法，正确的有（）。

A.一般购买普通商品房、经济适用房，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80％

B.购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80％（）

C.购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的60％

D.用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90％

E.建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的70％

7.银行市场环境分析时，属于经济与技术环境范围内的有（）。

A.经济增长速度

B.政府政策

C.物价

D.劳动力情况

E.政府办事效率

8.住房公积金管理中心履行的职责包括（）。

A.编制、执行住房公积金的归集、使用计划

B.负责住房公积金的核算

C.审批住房公积金的提取、使用

D.负责住房公积金的保值和归还

E.编制住房公积金归集、使用计划执行情况的报告

9.《中华人民共和国担保法》中规定的担保方式有（）。

A.质押

B.留置

C.抵押

D.保证

E.定金

10.个人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有（）。

A.借款人是否首次购房

B.借款人所购住房是否是普通住房

C.借款人的年龄

D.借款人的信用记录

E.借款人的还款能力

11.社会存款的增加或减少一般直接受（）的影响。

A.利率

B.个人喜好

C.物价水平

D.信贷动机

E.收入状况

12.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括（）。

A.开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况

B.企业资信等级或信用程度

C.房地产开发商资质

D.项目资金到位情况

E.税务登记证明

13.下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，正确的是（）。

A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定

B.银行应把认定为不良贷款的商用房贷款全部予以核销

C.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账

D.对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收

E.已核销的商用房贷款，银行不再催收

14.对于商用房贷款的支付管理，说法正确的有（）。

A.银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付

B.银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请

C.银行授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金

D.在贷款资金发放前，银行应该审核借款人相关交易资料和凭证

E.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证

15.个人质押贷款的特点包括（）。

A.贷款风险较低

B.担保方式相对安全

C.时间短、周转快

D.操作流程短

E.质物范围广泛

六.判断题(共15题)

1.征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复;异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告。（)

2.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

3.基金清退和利息划回承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时将回收贷款本金与利息划入公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。（

）

4.个人旅游消费贷款的贷款对象之一是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。()

5.业务不合规、业务风险与效益不匹配是商用房贷款签约与发放中的风险。（）

6.自营性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类住房的个人发放的贷款。（）

7.对承担担保责任的合作机构．银行应要求留存担保保证金．需要开立保证金专户存储。并在担保合作协议中明确保证金用途及担保人使用限制条款。（）

8.推行实贷实付，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。（）

9.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。（）

10.个人经营贷款的借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处理。（）

11.借款申请人可以以书面形式或口头协商的形式提出个人汽车贷款借款申请。（）

12.在个人汽车贷款的贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆的购买指定险种，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。（）

13.对未获批准的贷款申请，应及时告知借款人，将有关材料保留，做好信贷拒批记录存档，做好解释工作。（）

14.个人可循环授信额度为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满。（）

15.在个人住房贷款业务中，采用的担保方式以抵押为主，在未实现抵押登记前，普遍采用抵押加阶段性保证方式，阶段性保证人履行保证责任

七.单选题(共15题)

1.()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看作是核心存款的重要组成部分。

A.个人存款

B.公司存款

C.机构存款

D.大额存款

2.下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是()。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险

3.2014年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2014年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2015年小王破产。这100万债务应（

）。

A.由小王承担

B.由小王和小赵共同承担

C.由小赵承担

D.小王负主要责任，小赵承担连带责任

4.王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（

）万元。

A.2

B.2.2

C.2.3

D.2.1

5.投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是（）。

A.预期收益率

B.货币时间价值

C.通货膨胀率

D.必要收益率

6.()反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。

A.风险偏好

B.风险承受力

C.风险认知度

D.风险承受态度

7.通货膨胀将对个人理财产生影响，下列说法错误的是（）。

A.固定收益的理财产品会贬值

B.储蓄投资的实际利率可能是负值

C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响

8.现金管理中，年度支出预算等于()。

A.年度收入一上一年支出

B.年度收入一年储蓄目标

C.年度收入一年度支出

D.年储蓄目标一年度支出

9.下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平

10.下列关于个人独资企业解散的法律效力表述正确的是（）。

A.投资人对债权人的责任随着企业的解散而免除

B.个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，债权人享有对投资人永久的权利

C.个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭

D.个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，但债权人在3年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭

11.下列不属于免纳个人所得税的是()

A.国债利息

B.股息

C.福利费

D.个人获得的保险赔款

12.银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具的风险较低

B.投资工具适合客户自身情况

C.投资工具的收益较高

D.投资工具的流动性较好

13.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是()。

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金

14.某企业偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低，则它的信用等级是()。

A.AAA级

B.AA级

C.A级

D.BBB级

15.张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（

）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%

八.多选题(共15题)

1.在预测客户的未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入两类。对这两类收入的说法正确的有（）。

A.常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可

B.工资、奖金、津贴、租金收入属于常规收入，债券投资收益、银行存款利息属于临时性收入

C.有些收入(尤其是股票投资收益)随着市场环境的变化有很大的波动，如果客户所在地区经济情况不稳定，有必要对这些收入进行重新估计，而不能以“上年的数值”为参考

D.如果客户在未来会增加新的收入来源，银行从业人员也应该要求其在数据调查表中详细说明

E.对于临时性的收入，从业人员应该根据客户的具体情况进行重新估计

2.以下代理的法律责任的说法，正确的有（）。

A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，由被代理人承担民事责任

B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

C.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任

D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任

E.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任

3.公募基金与私募基金的区别表现在（）。

A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

B.公募基金募集的对象通常是不固定的，而私募基金募集的对象是确定的

C.公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额

D.公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外

E.公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息

4.外汇市场的参与者主要包括（）。

A.中央银行

B.外汇经纪人

C.银行客户

D.商业银行

E.投资银行

5.金融远期合约的特点表现在：(1)非标准化合约。每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便。(2)柜台交易。不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。(3)没有履约的保证。当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。金融远期合约的作用是规避价格风险。

A.通货膨胀风险

B.投资项目风险

C.项目主体风险

D.信托公司风险

E.流动性风险

6.下列关于个人理财的说法，正确的有()。

A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭

B.个人理财业务是一般性业务咨询服务

C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

7.根据《中华人民共和国民法通则》，下列属于民事代理特征的有（）。

A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

B.代理行为可直接或间接对被代理人发生效力

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

E.代理人须在代理权限内实施代理行为

8.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是（）。

A.面额

B.到期日

C.息票率

D.债券发行者名称

E.到期收益率

9.外汇市场的参与者主要包括（）。

A.中央银行

B.外汇经纪人

C.银行客户

D.商业银行

E.投资银行

10.金融远期合约的特点包括()。

A.无法规避价格风险

B.非标准化合约

C.柜台交易，不利于信息交流和传递

D.没有履约保证，违约风险较高

E.不利于形成统一的价格

11.与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破有()。

A.突破了理财产品期限的限制

B.突破了理财产品资金量的限制

C.突破了理财产品投资风险的限制

D.突破了理财产品投资渠道狭窄的限制

E.突破了银行理财产品间歇性销售的形式

12.关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。

A.终值复利因子等于现值复利因子的倒数

B.贴现率越高，现值复利因子就越小

C.现值与终值成正比例关系

D.现值等于复利终值除以终值复利因子

E.利率越高，终值复利因子就越小

13.下列关于各类债券的风险和收益的叙述，正确的是（）。

A.金融债券的信用风险是最小的

B.附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险

C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具

D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

E.债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失

14.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有(

)。

A.诚实守信

B.勤勉尽责

C.如实告知

D.风险匹配

E.满足客户需求

15.下列（）因素带来的股票投资风险属于非系统风险。

A.CPI上涨

B.发行公司发新股增加资本额

C.公司高层人事变动

D.公司股利政策变化

E.央行在市场抛售央行票据

九.单选题(共15题)

1.呆账发生后的处理原则不包括（）。

A.自动转账

B.随时上报

C.随时审核审批

D.及时核销

2.下列关于固定资产贷款中借款人提前还款的表述中，错误的是（）。

A.如果借款人希望提前归还贷款，则应与银行协商

B.对已提前偿还的部分不得要求再贷

C.在征得银行同意后，借款人才可以提前还款

D.如果借款人提前还款，应一次性偿还全部剩余本金

3.下列关于审贷分离实施要点的说法中，错误的是（）。

A.审查人员与借款人原则上不单独直接接触

B.审查人员无最终决策权、

C.审查人员无需真正成为信贷专家

D.实行集体审议机制

4.竞争性进入威胁的严重程度取决于（）。

A.进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况

B.替代品的威胁

C.买方的讨价还价能力

D.供方的讨价还价能力

5.（）的授信对象是符合规定条件的自然人。

A.固定资产贷款

B.个人贷款

C.流动资金贷款

D.项目融资

6.__________和__________的季节性增长可能成为公司向银行贷款的原因。（）

A.应收账款：存货周转率

B.固定资产使用效率：存货周转率

C.应收账款：固定资产使用效率

D.存货周转率：固定资产折旧率

7.根据《中华人民共和国担保法》（以下简称《提保法》）的规定，下列财产不可以抵押的是()。

A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品

B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

D.自留地、自留山等集体所有的土地使用权

8.红色预警法重视（）。

A.定量分析

B.定性分析

C.定量分析与定性分析相结合

D.警兆指标循环波动特征的分析

9.某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例是（）。

A.财务报表结构

B.成本结构

C.经营杠杆

D.盈亏平衡点

10.对借款人经营状况监控时，监控的经营风险不包括（）。

A.经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态

B.不能适应市场变化或客户需求的变化

C.关联交易频繁，关联企业之间资金流动不透明或不能明确解释

D.组织结构的变动

11.只能通过（）办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。

A.基本存款账户

B.—般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

12.贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括（）。

A.丧失一个或多个财力雄厚的客户

B.关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常

C.投机于存货，使存货超出正常水平

D.应收账款余额或比例激增

13.贷款能归为损失类的是（）。

A.抵押品价值不确定

B.同一借款人对其他银行的部分债务已经不良

C.借款人分立以恶意逃废银行债务，本金已经逾期

D.借新还旧

14.已知某保证人信用风险限额为350万元，对银行的负债为150万元。申请保证贷款的本金为60万元．利息为20万元，则保证率为（）。

A.16％

B.12％

C.40％

D.30％

15.下列关于营运资本投资的说法，不正确的是（）。

A.产生于季节性资产数量超过季节性负债时

B.产生于季节性负债数量超过季节性资产时

C.通过公司内部融资或者银行贷款来补充的融资

D.公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资

十.多选题(共15题)

1.根据《贷款通则》有关期限的规定，下列说法正确的有f)。

A.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

B.长期贷款展期期限累计不得超过5年

C.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月

D.不能按期归还贷款的，是否展期由借款人决定

E.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

2.项目融资需求应关注（）。

A.存货周期

B.长期授信

C.项目可行性

D.项目批准

E.项目完工时限

3.市场价值法的优点主要在于（

）。

A.它能够及时承认资产和负债价值的变化

B.银行可根据市场价格的变化为其资产定值

C.等到资产出售时才能知道净资产的状况

D.并不是所有的资产都有市场

E.即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总是反映资产的真实价值

4.在编制行业风险评估表时应注意（）。

A.在确定行业定义的时候。应尽可能地明确行业的性质，在必要情况下，将行业划分为细分市场

B.某些企业的主营业务可能不仅仅局限于一个行业

C.不同的评估人员在评定风险级别时也许会有不同的意见

D.当评估人员无法精确地判断风险级别时，可以同时用两个级别，并且在风险评估表中同时标记出两个级别

E.在确定行业整体风险的时候，并不是简单地将评估出来的七项风险进行平均，而是应当根据所有风险级别作出整体评价

5.我国人民币贷款利率按贷款期限可分为（）。

A.票据贴现利率

B.短期贷款利率

C.展期贷款利率

D.久期贷款利率

E.中长期贷款利率

6.申请固定资产贷款的客户应向银行提供（）等。

A.按照国家规定提供项目可行性研究报告及有关部门对可行性研究报告的批复

B.借款人近三年和最近一期的财务报表

C.原辅材料采购合同

D.产品销售合同

E.符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件

7.确定产品组合就要有效地选择产品组合的（）。

A.宽度

B.深度

C.关联性

D.有序性

E.扩展性

8.下列关于贷放分控的说法中，正确的有()。

A.贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制

B.贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节

C.贷放分控中的“放”是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节

D.我国传统信贷管理文化将贷款发放与支付视做贷款审批通过后的一个附属环节

E.我国传统信贷管理不允许借款人在获得贷款资金后再去落实贷款前提条件、补齐相关手续文件

9.当债务人不能清偿到期债务时，()可以向法院申请破产重整。

A.债权人

B.债务人

C.债务人股东

D.工商管理部门

E.债务人主管机关

10.商业银行贷款安全性调查的内容包括（）。

A.对借款人提出的财务报表的真实性进行审查

B.对借款人对外股本权益性投资情况进行调查

C.对借款人生产计划的制定情况进行认定

D.对借款人在他行借款的利率进行调查

E.对抵押物的价值评估情况做出调查

11.下列关于投资回收期的说法，正确的有（）。

A.投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数

B.投资回收期反映了项目的财务投资回收能力

C.投资回收期应是整数

D.项目投资回收期大于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资

E.投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间

12.客户的组建往往基于（）等方面的动机。

A.人力资源

B.技术资源

C.客户资源

D.产销分工

E.产品分工

13.借款人偿还长期债务能力可从（）方面考察。

A.偿债资金来源

B.偿债保障能力

C.偿债承受能力

D.偿债机会成本

E.债务利用率

14.下列选项中，属于有关财务状况的预警信号的有（）。

A.应收账款余额或比例激增

B.资本与债务的比例降低

C.除固定资产外的非流动资产集中

D.还款意愿降低

E.财务报表呈报不及时

15.对项目进行财务分析，进行税金审查时，（）应从销售收入中扣除。

A.教育费附加

B.资源税

C.营业税

D.消费税

E.企业所得税

十一.判断题(共15题)

1.健全的呆账核销制度，是会计审慎性和真实性原则的要求，是客观反映银行经营状况和有效抵御金融风险的重要基础。（）

2.金融企业和资产管理公司的相关人员与受托中介机构存在间接利益关系的，在不良资产转让和收购工作中可不予回避。（）

3.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

4.借款人可划分为大型、中型、微型三种类型。（）

5.在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。()

6.在银行的市场营销控制方法中，风险控制是银行最高等级的控制。()

7.一般来说，行业内竞争程度在行业发展阶段后期，在经济周期达到高点时较大。（

）

8.对处于衰退行业的企业进行的贷款中，短期贷款更为安全。()

9.中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足属于企业的经营风险。（）

10.趋势分析法是财务分析最常用的一种方法。（）

11.居民收入水平决定着产品的市场需求量，产品价格直接影响消费需求的变化。（）

12.针对固定资产贷款、流动资金贷款的不同特点，受托支付的标准是有差异的。相对而言，对流动资金贷款的受托支付标准更为严格，固定资产贷款的委托支付标准则赋予银行业金融机构更多的自主权和灵活性。（

）

13.实际增长率是公司在没有增加财务杠杆情况下可以实现的长期销售增长率，也就是说主要依靠内部融资即可实现的增长率。（）

14.（2017年真题）流动资产周转率是指客户一定时期的主营业务收入与流动资产平均余额的比率，即企业流动资产在一定时期内（通常为1个月）周转的次数。（

）

15.银企合作中，以授信额度协议来对待的贷款安排属于贷款意向书性质。（）

十二.单选题(共15题)

1.银行在办理各项授信业务时，如实将办理信贷业务过程中产生的贷款发放、收回等各种信息数据登记报送到（）和企业征信基本数据库中。

A.银行信贷咨询系统

B.银行结算登记机构

C.银行管理中心

D.银行数据系统

2.我国银行监管改革不包括（）。

A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束

B.简政放权，梳理优化行政审批流程

C.架构新建，全面深化银行监管改革

D.建章立制，加强银行业消费者保护

3.信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的()，但中国银监会另有规定的除外。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

4.下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（）。

A.《企业会计准则第22号一一金融工具确认》

B.《企业会计准则——基本准则》

C.《企业会计准则第24号一套期保值》

D.《企业会计准则第37号——金融工具列报》

5.商业银行发行金融债券应具备的条件不包括（）。

A.贷款损失准备计提充足

B.核心资本充足率不低于4％

C.最近3年连续盈利

D.最近5年没有重大违法、违规行为

6.由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是()。

A.声誉风险

B.国家风险

C.法律风险

D.战略风险

7.将风险分为系统性风险和非系统性风险的依据是()。

A.风险事故的来源

B.风险发生的范围

C.诱发风险的原因

D.风险的作用结果

8.（

）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。

A.一般债券

B.专项债券

C.地方政府债券

D.国债

9.下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（）。

A.撤销

B.接管

C.拍卖

D.重组

10.资产公司的主要业务中，（）是核心业务。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务

11.我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。

A.外部审计

B.经济监督形式

C.内部审计

D.政府审计

12.下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是（）。

A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本

B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商

C.业务外包必须有严格的合同或服务协议

D.一些关键过程和核心业务不应外包出去

13.关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的说法，不正确的是（）。

A.界定并区分一级资本的功能

B.界定并区分二级资本的功能

C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本

14.下列银行经营模式中，（）又被称为“金融百货公司制”。

A.金融控股公司

B.银行母子公司

C.全能银行

D.通过代理协议实现的综合化经营

15.商业银行按照投诉的影响程度，将投诉分为()与重大投诉。

A.小微投诉

B.行业投诉

C.一般性投诉

D.忽略性投诉

十三.多选题(共15题)

1.不良贷款的处置方式有（）。

A.直接追偿

B.诉讼追偿

C.不良贷款重组

D.以资抵债

E.债权转让

2.下列属于混业经营的机遇的是（）。

A.我国金融业发展迅速

B.企业的上市、并购等需要自由化金融服务

C.企业和居民的金融服务需求提高

D.股票、房地产、基金、保险、信托、私募等产品的投资比例逐渐扩大

E.更能满足人们对于金融服务需求的一体化、快捷化、便利化要求

3.抵押补充贷款的主要功能是支持（）而对金融机构提供的期限较长的大额融资。

A.国民经济薄弱环节

B.国民经济重点领域

C.社会事业发展

D.国民经济支柱产业

E.区域内资金配置

4.根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行对问题授信应采取的措施包括()。

A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见

B.确认实际授信余额

C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施

D.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止

E.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权

5.对重大声誉事件，相关处置措施包括（）。

A.及时启动应急预案，拟定应对措施

B.制定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责

C.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息

D.实时关注分析舆情，动态调整应对方案

E.及时向有关部门报告

6.下列关于商业银行同业业务专营部门制的说法中，正确的有()。

A.专营部门制由法人总部建立或指定专营部门负责经营

B.专营部门制由中央银行指定专营部门负责经营

C.商业银行同业业务专营部门之外的其他部门和分支机构不得经营同业业务

D.商业银行同业业务专营部门对不能通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构代理市场营销和询价、项目发起和客户关系维护等操作性事项

E.商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，不得委托其他部门或分支机构办理

7.政治风险包括()。

A.政权风险

B.政局风险

C.政策风险

D.对外关系风险

E.社会风险

8.下列关于信用风险指标的说法，不正确的有（

）。

A.不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%

B.商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%

C.商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%

D.全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于100％

E.信用风险指标包括不良贷款率和不良资产率、拨备覆盖率和贷款拨备率、大额风险暴露、全部关联度

9.单位结算账户可以分为（）。

A.基本存款账户

B.长期存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

E.专用存款账户

10.商业银行办理储蓄业务的原则有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.审慎原则

E.为存款人保密

11.商业银行应当采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险，密切关注内外部主要风险因素，其风险因素包括（

）。

A.人力资源

B.社会

C.自然环境

D.运营管理

E.自主创新

12.银行市场定位主要包括()。

A.产品定位

B.银行形象定位

C.销售目标定位

D.行业差别定位

E.行业形象差异定位

13.商业银行对问题授信应采取的措施包括()。

A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见

B.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止

C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施

D.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权

E.向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失

14.商业银行发展转型类指标包括()。

A.市场风险指标

B.业务及客户发展指标

C.声誉风险指标

D.资产负债结构调整指标

E.收入结构调整指标

15.消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（）方式，以货币形式向个人消费者提供贷款。

A.信用担保

B.抵押担保

C.质押担保

D.收购

E.保证

十四.判断题(共10题)

1.绩效考核指标最终权重要与银行业绩的影响程度成正比，与经营重心的关系成正比，反映各项指标冲突时的取舍原则。()

2.企业集团财务公司对成员单位提供的担保包括融资性担保和非融资性担保。()

3.长期贷款是指贷款期限在10年以上的贷款。

4.商业银行的操作风险是可以避免的。

5.按营销渠道模式分类，可分为自营营销渠道、代理营销渠道和合作营销渠道。

6.根据《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改；要加强对权力的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位。（）

7.审计部门要及时向董事会报告年度开展案件防控有关审计工作的计划、实施报告及总结、审计过程中发现的重大问题和风险等内容。

8.目前，代理营销渠道是银行最重要的营销渠道。

9.根据现行《中华人民共和国商业银行法》，贷款余额与存款余额的比例不得超过75％。（）

10.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作卖出证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。

十五.单选题(共15题)

1.在金融市场中，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，按照利益共享、风险共担的方式，以投资组合的方法进行证券投资或其他项目投资的机构是（）。

A.证券交易所

B.证券公司

C.基金管理公司

D.期货公司

2.下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（）

A.早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行

B.高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行

C.按照资本主义经济的要求组建股份商业银行

D.现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的

3.下列关于政策性银行的说法错误的是（）。

A.中国农业发展银行成立于1994年11月

B.中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司

C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务

D.2007年召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的”的原则，推进政策性改革

4.贷款业务是目前我国商业银行的（）。

A.交易业务

B.负债业务

C.资产业务

D.中间业务

5.甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙、丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙、丙均主张权利。下列说法正确的是（）。

A.丙优先受偿

B.乙优先受偿

C.按债权比例受偿

D.因未登记不予保护

6.合同权利转让时，（）。

A.必须经双方同意

B.需经债务人同意

C.无须经债务人同意，也不用通知债务人

D.无须经债务人同意，但应通知债务人

7.银监会监管的职责不包括()。

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场

B.发行人民币，管理人民币流通

C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动

D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则

8.关于合同成立和生效之间的关系，下列说法正确的是（

）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效条件

C.只有当事人意思表示真实时，合同才能成立

D.合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题

9.经济资本计量不包括()的计量。

A.经济资本供给量

B.经济资本需求量

C.经济资本缓冲量

D.经济资本损失量

10.区域社会经济发展的物质前提和物质基础是（）。

A.人口数量和自然条件

B.自然条件和自然资源

C.自然资源和人口数量

D.自然条件和技术

11.下列选项中，属于货币市场的是（

）。

A.银行间债券回购市场

B.中长期债券市场

C.中长期借贷市场

D.股票市场

12.下面（）不是高净值客户。(1)小王单笔认购理财产品150万元人民币(2)小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明(3)小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元(4)小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

A.小王

B.小牵

C.小张

D.小赵

13.商业银行经济资本是指()。

A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失和非预期损失而应该持有的资本

B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本

C.商业银行在即定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本

D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失所需的资本

14.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。

A.金融凭证诈骗罪

B.伪造、变造金融票证罪

C.挪用资金罪

D.票据诈骗罪

15.通过银行等信用中介机构实现资金融通的市场是（）融资市场。

A.契约型

B.间接

C.调控型

D.直接

十六.多选题(共15题)

1.目前我国银行信贷管理一般实行（）相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A.审贷分离

B.统一授信管理

C.贷款管理责任制

D.分级审批

E.集中授权管理

2.依据法律规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有（

）。

A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存

C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

D.冻结违法单位和个人的有关账号

E.查阅、复制有关财务会计等文件

3.银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以（

）。

A.化解资产风险

B.规避资产风险

C.化解负债风险

D.最大限度地减少损失

E.规避负债风险

4.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括（

）两种行为。

A.保证

B.做成

C.承兑

D.交付

E.背书

5.银行金融创新的基本原则有（）。

A.公平竞争原则

B.合法合规原则

C.成本可算原则

D.四个“认识”原则

E.风险可控原则

6.下列关于通货膨胀的表述，错误的有（）。

A.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象

B.是在社会总需求小于总供给情况下发生的

C.对稳定经济会产生有利影响

D.是货币失衡.物价不稳定的一种表现

E.表现为单位货币升值.价格水平普遍和持续下降

7.下列选项中，属于商业银行市场风险的有（）。

A.押品价格变动风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.利率风险

E.商品价格风险

8.下列属于操作风险的风险点的是（

）。

A.借恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债

B.借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定

C.担保物共有人或所有人授权情况为核实

D.银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行“面谈”制度

E.贷款额度没有控制在抵押物价值的规定比率内

9.下列属于民事主体的有()。

A.婴儿

B.动物

C.合伙组织

D.个体工商户

E.国家

10.银行的全面风险管理包含（）的方面的内容。

A.风险管理组织体系构建

B.风险偏好制定

C.风险管理流程建设

D.信息系统和风险管理技术提升

E.风险管理文化塑造

11.以下（）行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响。

A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是造假的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束

B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

E.某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则

12.可撤销合同的类型有（）。

A.损害社会公共利益的合同

B.显失公平的合同

C.因重大误解订立的合同

D.因胁迫而订立的合同

E.因欺诈而订立的合同

13.根据《应收账款质押登记办法》的规定，可以质押的应收账款包括（

）。

A.销售产生的债权

B.出租产生的债权

C.提供服务产生的债权

D.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权

E.提供贷款或其他信用产生的债权

14.下列关于留置权的说法正确的有（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权的受偿顺序优先于抵押权

D.留置权中的留置财产为动产

E.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

15.下列关于风险管理流程的说法正确的有（）。

A.风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险

B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则

C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性

D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质

E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失

十七.判断题(共15题)

1.被评为不称职的董事，商业银行可以直接更换董事。

2.当资金结算业务发生在两个不同银行系统之间，即不同银行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。（）

3.信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。（）

4.英国金融业发展及金融监管的历史都比较悠久。（）

5.经济危机一旦引发经济基本面的极端恶化，大量企业倒闭，社会经济陷入极端萧条中，就会发展为金融危机。（）

6.商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。()

7.固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。

8.银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以客户为主体的表示方法。（）

9.在银行托收业务中，跟单托收是指附有金融单据和发票等商业单据的托收方式。（）

10.同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。（）

11.目前，我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。()

12.背书是转让票据权利的行为，只有持票人才能进行票据的背书。

13.利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。

14.国际清算银行是由多个国家的中央银行根据《牙买加协议》组建的。（）

15.对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：本题题干中已经解释了自我对冲的概念，并且说明不是自我对冲，因此可直接排除C项。通过衍生产品市场进行对冲的风险既可以是系统性风险，也可以是非系统性风险，排除A、B两项。

2.答案：A

本题解析：从实践看，风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限。按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包括银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。在银行的实践中，一些常用的限额指标包括：市场风险限额，例如交易账户VaR限额，产品或组合敞口限额、敏感度限额、止损限额。

3.答案：B

本题解析：风险控制与缓释流程应当符合以下要求：(1)风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致。(2)所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求。(3)能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。

4.答案：B

本题解析：利率预测并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。

5.答案：A

本题解析：B、C、D三项内容均为现金流量分析的内容。

6.答案：B

本题解析：

操作风险关键风险指标是指对一个或多个操作风险敞口，通过反映操作风险发生可能性或影响度或某一控制有效性，对该风险或控制进行定性或定量跟踪监测的操作风险管理流程。关键风险指标通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平等。

7.答案：D

本题解析：。贷款重组主要包括但不限于以下措施：①调整信贷产品；②减少贷款额度；③调整贷款期限（贷款展期或缩短贷款期限）；④调整贷款利率；⑤增加控制措施，限制企业经营活动。根据《公司法》的规定，有限责任公司股东以其出资额为限承担责任，董事长作为公司股东，无需以其个人财产为企业债务提供担保。

8.答案：B

本题解析：风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置实现。例如，商业银行首先将所有业务面临的风险进行量化，然后依据董事会所确定的风险战略和风险偏好确定经济资本分配，最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件。对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使业务部门降低该业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领域。B项，“收硬付软”、“借软贷硬”的币种选择原则属于风险规避的原则之一，即在国际业务中，对将要收入或构成债权的项目选用汇价稳定趋升的“硬”货币，对将要支付或构成债务的项目选用汇价明显趋跌的“软”货币。

9.答案：C

本题解析：2013年1月1日，《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，通常情况下，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11．5％和10．5％。

10.答案：D

本题解析：

流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。

11.答案：D

本题解析：根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括三个方面：①机构准入，指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立；②业务准入，指按照审慎性标准，批准银行机构业务范围和开办新业务；③高级管理人员准入，指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。

12.答案：D

本题解析：。流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。此外，声誉风险和战略风险也与其他主要风险密切联系且相互作用，因此同样是一种多维风险。

13.答案：A

本题解析：作风险报告的主要内容应当包括风险状况、损失事件、诱因和对策、关键风险指标、资本金水平五个主要部分。A项不属于操作风险报告的主要内容。故本题选A。

14.答案：D

本题解析：从回收率角度来看，转让的本金回收率一般小于100％，即会存在处置损失。

15.答案：D

本题解析：授信集中度限额可以按不、同维度进行设定，其中行业等级、产品等级、风险等级和担保是其最常用的组合限额设定维度，所以D项错误。

二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

风险对冲只是一种风险管理策略。风险管理流程即风险识别、风险计量、风险监测、风险控制。

2.答案：B、C

本题解析：

。B选项属于资产风险管理模式阶段的特点；资产负债风险管理模式强调通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制，所以A、D两项正确，C选项错误；在资产负债管理模式阶段，费雪?布莱克等成功推导出欧式期权定价的一般模型，为当时的金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，所以E选项正确。

3.答案：A、B、C

本题解析：

对法人客户的财务状况分析主要采取财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析三种方法。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

略。?

5.答案：A、C、D

本题解析：

在我国银行业实践中，风险预警是一门新兴的交叉学科，可以根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法。A、C、D项正确。故本题选ACD。

6.答案：A、B、D

本题解析：

与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：内部关联交易频繁；连环担保十分普遍；真实财务状况难以掌握；系统性风险较高；风险识别和贷后管理难度大。?

7.答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行过度扩张业务对商业银行来说是不利的，这不是银行资本所支持的。除了正确的四个选项之外，还有一个作用是限制商业银行过度业务扩张和风险承担。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，但同时流动性风险又可能引发其他风险，或进一步加剧其他风险的严重程度，使银行蒙受严重损失，甚至最终引发清偿性风险。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

市场风险计量方法包括但不限于：①缺口分析；②久期分析；③外汇敞口分析；④风险价值(Value