中国农业银行临邑县支行2023年招聘人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行临邑县支行2023年招聘人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是()。

A.资产财务状况分析法

B.制作风险清单

C.失误树分析法

D.分解分析法

2.假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。

A.4.2

B.1.8

C.6

D.9

3.市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。

A.收益率曲线风险

B.期权性风险

C.基准风险

D.重新定价风险

4.经济资本是商业银行为应对未来一定时期内资产的_______而持有的资本，其规模取决于自身的_______和风险管理策略。()

A.预期损失；实际风险水平

B.非预期损失；实际风险水平

C.灾难性损失；预期风险水平

D.非预期损失；预期风险水平

5.根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%,0.60%,0.60%，则3年的累计死亡率为（）。

A.0.7%

B.7%

C.1.36%

D.2.32%

6.下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。

A.内部控制应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道

B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价

C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力

D.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求

7.下列关于国别风险预警和应急处置说法错误的是（）。

A.商业银行应成立各级预警领导组织和机构，强化集中管理、高效指挥协调、提高全行预警意识

B.应建立合理有效的信息传递机制

C.预警等级应有完整严格的书面制度，保证出现国别风险信息能严格按照制度进行等级的分类

D.应急处置方案应针对不同的预警等级，由统一部门负责处置

8.2012年6月，中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行()应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.行长

B.股东大会

C.监事会

D.理事会

9.下列关于贷款风险迁徙率的说法，错误的是（

）。

A.该指标是一个静态指标

B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率

C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度

D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率

10.某商业银行全部关联方授信总额为110亿元，资本净额为210亿元，则其关联授信比例约为（）。

A.41％

B.52％

C.191％

D.200％

11.某银行2008年末关注类贷款余额为2000亿元，次级类贷款余额为400亿元，可疑类贷款余额为1000亿元，损失类贷款余额为800亿元，各项贷款余额总额为60000亿元，则该银行不良贷款率为（）。

A.1.33％

B.2.33％

C.3.00％

D.3.67％

12.假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（

）。

A.卖出50%资产组合A，持有现金

B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合Y

C.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合X

D.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-0.5的资产组合Z

13.在建立风险评估体系时，一般坚持的基本原则不包括下列哪一项（）。

A.符合监管要求

B.保证一定的收益性

C.符合银行实际

D.保证一定的前瞻性

14.国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是（）。

A.股本收益率

B.资产收益率

C.风险调整的业绩评估方法

D.风险价值

15.系统缺陷造成的风险中不包括（）风险。

A.数据／信息质量

B.系统安全

C.系统设计／开发

D.系统报告

二.多选题(共15题)

1.交易风险分为（）。

A.买卖风险

B.信用风险

C.交易结算风险

D.道德风险

E.价格风险

2.下列属于法人信贷业务操作风险控制措施的有（）。

A.牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理

B.明确主责任人制度，对银行信贷所涉及的调查、审查、审批、签约、贷后管理等环节，明确主责任人及其责任，强化信贷人员责任和风险意识

C.提高信贷人员综合素质，造就一支具有风险意识、良好职业道德、扎实信贷业务知识、过硬风险识别能力的高素质队伍

D.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

E.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用

3.根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因进行划分，商业银行面临的风险包括（）。

A.战略风险

B.法律风险

C.国别风险

D.操作风险

E.市场风险

4.不论采取何种方式，操作风险报告的内容都应当包括()

A.风险状况

B.损失事件

C.诱因与对策

D.关键风险指标

E.资本金水平

5.声誉风险管理的具体做法有（）。

A.强化声誉风险管理培训

B.确保实现承诺

C.确保及时处理投诉和批评

D.保持与媒体的良好接触

E.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致

6.国别敞口金额对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账面余额，即体现在资产负债表上的金额，关于表内项目说法正确的是（）。

A.贷款为融资余额

B.债券为账面价值

C.金融衍生品为正的市场价值

D.同业融资为融资余额

E.等同贷款的授信

7.下列属于商业银行操作风险管理框架的是（）。

A.治理架构

B.政策制度

C.数据管理

D.信息系统

E.成果应用

8.下列关于商业银行区域限额管理的说法，正确的有（）。

A.在我国，区域限额管理包括国家限额管理

B.在一定时期内，我国商业银行实施区域风险限额管理是很有必要的

C.发达国家一般不对一个国家内的某一地区设置地区风险限额

D.在我国，区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额

E.在我国，当某一地区受某些(政策、法规、自然灾害、社会环境等)因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制

9.风险事件：

2014年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行（下称“工行”）正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。

相关背景：

股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。

经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。

工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。

在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。

工行股改上市以来，建立了科学的风险计量与监控体系。下列对商业银行风险计量的理解，正确的有（）。

A.风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性

B.风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况

C.应确保所开发的风险模型准确并长期有效

D.深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充

E.所采用的风险计量方法／模型越高级，计量出来的风险越准确

10.风险偏好指标值的确定要体现()原则。

A.全面性

B.合法性

C.合规性

D.稳定性

E.重要性

11.下列属于可缓释的操作风险的有（）。

A.高管欺诈

B.地震

C.火灾

D.抢劫

E.交易差错

12.有效的战略风险管理应当（）。

A.制定切实可行的实施方案

B.定期采取从上至下的方式进行

C.体现在商业银行的日常风险管理活动中

D.使得在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低

E.全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标

13.关于同业拆借，叙述不正确的有()。

A.拆借双方仅限于商业银行

B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款

C.拆借利率由中央银行预先规定

D.隔夜拆借一般不需要抵押

E.拆入资金用来满足临时性资金的不足

14.商业银行市场风险管理体系包括（）。

A.有效的董事会和高级管理层的治理架构

B.可靠的独立验证机制

C.全面的市场风险管理政策与流程

D.严格的内部控制和审计

E.完备、可靠的IT系统

15.市场风险指标包括()。

A.不良资产率

B.预期损失率

C.累积外汇敞口头寸比例

D.市值敏感性比率

E.贷款损失准备金率

三.判断题(共15题)

1.风险信息在各业务单元的流动是单向循环的。（）

2.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。（）

3.商业银行的操作风险可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如2008年法国兴业的未授权交易衍生品造成巨额损失，不得不接受政府救助。（）

A.√

4.商业银行的市场风险限额管理通常包括授权、风险价值限额、止损限额、交易限额等多重内容。（）

5.以会计资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。（）

6.董事会、各级管理人员、战略管理/规划部门，以及法律/合规/内部审计部门对有效的战略风险评估负有间接责任。（)

7.商业银行的风险偏好是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上所确定的愿意承担的风险水平。（）

8.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低资本要求分别为5％、6％和10．5％。（）

9.监管机构的指标和限额是对全行业的最高要求。()

10.新产品／业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品／业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品／业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理部门进行风险审查和监督管理的过程。()

11.商业银行的流动性风险通常是信用、市场、操作等重要风险长期积聚、恶化的综合结果。

12.预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经发生的损失。（）

13.中国的银行业金融机构在进行国别风险管理时，应当把中国香港、中国澳门和中国台湾作为相同的司法管辖区或经济体。()

14.银行使用久期缺口测量其资产和负债的利率风险。（）

15.银行监管应当遵循的基本原则包括依法原则、公开原则、公正原则、效率原则。()

四.单选题(共15题)

1.下列关于个人信用贷款的说法中，错误的是（）。

A.展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的l年期贷款利率计息

B.个人信用贷款额度不超过11000元

C.贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式

D.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式

2.国家助学贷款的借款学生自取得毕业证书之日起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本金。

A.12

B.18

C.24

D.36

3.下列关于个人汽车贷款原则的说法，不正确的是（）。

A.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如已购住房抵押

B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如所购汽车抵押

C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件

D.“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用

4.以下对商业助学贷款要素的叙述中，有误的一项是（）。

A.非贫困生也能申请商业助学贷款

B.贷款利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮

C.期限原则上为借款人在校学制年限加5年

D.额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费

5.下列关于个人住房贷款采用贷款人受托支付方式的说法中，错误的是()。

A.银行应在贷款资金支付后做好有关细节的认定工作

B.银行应明确受托支付的条件

C.银行应在贷款资金发放后，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件

D.银行应规范受托支付的审核要件

6.按照中国银监会文件规定，贷款人受托支付是指()。

A.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象

B.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给专门成立的托管机构

C.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给第三方托管机构

D.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象

7.根据监督部门现行文件规定，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限。目前个人住房贷款的贷款成数上限是()。

A.70％

B.90％

C.80％

D.60％

8.在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取（）营销组织结构。

A.职能型

B.产品型

C.市场型

D.区域型

9.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其中诱因不包括（）。

A.公司信贷业务的蓬勃发展

B.国内消费需求的增长

C.商业银行股份制改革

D.国内住房制度改革

10.个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确()为第一受益人。

A.借款人

B.经销商

C.贷款银行

D.担保人

11.市场定位选择的方式有主导式定位、追随式定位和补缺式定位。其中采用补缺式定位的银行具有的特征是（）。

A.分支机构不多

B.在市场上占有极大的份额

C.提供的信贷产品较少

D.刚刚进人市场

12.采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的个人经营贷款，可采用（）还款方式。

A.到期一次性还本付息

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.按季度付息

13.个人住房贷款操作风险的防范措施不包括（

）。

A.严格落实贷前调查和贷后检查

B.加强对借款人还款能力的甄别

C.提高经办人员的职业操守

D.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规

14.下列不属于银行市场环境分析SWOT法的内容的是()

A.客户

B.机遇

C.劣势

D.优势

15.从各国发展情况来看，个人教育贷款具有一个共同的特点，即（）。

A.多为保证类贷款

B.风险度相对较低

C.具有社会公益性

D.政策参与度较低

五.多选题(共15题)

1.合作机构的()等因素对商业银行个人贷款的风险管理有着重要影响。

A.品牌影响力

B.信用状况

C.偿债能力

D.管理水平

E.业界声誉

2.网点机构随着客户定位的不同而各有差异，网点机构营销渠道可以分为（）。

A.零售型网点机构营销渠道

B.高端化网点机构营销渠道

C.全方位网点机构营销渠道

D.专业性网点机构营销渠道

E.区域型网点机构营销渠道

3.对个人住房贷款楼盘项目的审查包括（）。

A.对项目本身的审查

B.对开发商员工素质的审查

C.对开发商资信的审査

D.对开发商的债权债务的调查

E.对项目的实地考察

4.个人征信系统信息来源，主要包括()。

A.客户通过银行办理贷款业务

B.客户通过银行办理信用卡业务

C.客户通过银行办理担保业务

D.个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接

E.个人标准信用信息基础数据库通过与信息产业部系统对接

5.银行市场分析应当做到的“四化”包括（）。

A.经常化

B.系统化

C.流程化

D.科学化

E.制度化

6.根据《中华人民共和国民法总则》（以下简称《民法总则》）规定，代理具有的特征有（）。

A.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位

B.代理行为须直接对被代理人发生效力

C.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

D.代理行为必须是具有法律效力的行为

E.代理人须在代理权限内实施代理行为

7.个人教育贷款签约和发放中的风险包括()。

A.合同凭证预签无效，合同制作不合格，合同填写不规范，未对合同签署人及签字(盖章)进行核实

B.在发放条件不齐全的条件下发放贷款

C.未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

8.商用房贷款的贷前调查方式包括()。

A.以实地调查为主

B.以间接调查为辅

C.借款人经济情况

D.材料一致性

E.采用现场核实和电话查问

9.个人住房贷款的要素包括（）。

A.贷款对象

B.贷款期限

C.贷款利率

D.还款方式

E.担保方式

10.借款人申请个人经营贷款，需具备的条件包括（）。

A.无不良资信记录和行为记录

B.借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户Ll簿等

C.借款人年满l8周岁

D.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力

E.借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力

11.下列关于个人商用房贷款期限的表述，正确的有()。

A.贷款展期期限不得超过1年

B.借款人申请期限调整的应提交申请书

C.贷款期限最短为1年(含)，最长不超过10年

D.贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

E.借款人可于贷款到期时向银行申请展期

12.在客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少需要满足的基本条件有（）。

A.年龄在18周岁(含)～65周岁(含)

B.贷款具有真实的使用用途

C.具有合法婚姻状况证明

D.无不良信用记录

E.具有还款意愿

13.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行应联系借款人就读学校作为介绍人并做好的工作有（）。

A.向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审

B.将借款人休学、转学等情况及时通知贷款银行，并协助贷款银行采取相应的债权保护措施

C.在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息

D.协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作，讲解还贷的程序和方法

E.协助贷款银行对贷款的使用进行监督

14.申请评分卡决策所依据的关键信息，即评分结果的影响因素，可分为（）。

A.客户基本信息

B.客户关系信息

C.征信信息

D.宏观信息

E.微观信息

15.银行贷款信息包括（）。

A.客户贡献度

B.黑名单信息

C.是否为VIP客户

D.个人贷款类信息

E.信用卡使用情况

六.判断题(共15题)

1.质押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归出质人所有，不足部分同样由出质人清偿。（）

2.审贷分离的要义是贷款审批通过即放款。()

3.个人住房贷款担保方式有抵押、质押两种。（）

4.个人贷款的对象可以是限制民事行为能力的人。（）

5.根据《汽车贷款管理办法》，除原中国银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。（

）

6.国家助学贷款的借款人须在“借款合同”中约定一种还款方法。（）

7.农户贷款只能发放本国货币。（）

8.我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度．使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致借款人在利率下降周期中出现贷款违约的可能性加大。（）

9.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议种类。（）

10.银行办理个人商用车贷款业务，借款人信贷档案中关于所购汽车，除了要记载购车协议、汽车型号、发动机号、车架号、价格与购车用途等要素外，还应增加商用车运营资格证年检情况、商用车折旧、保险情况等内容。（）

11.抵押物价值下降时．银行应保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后等于剩余贷款本金。（）

12.借款人申请商用房贷款，购买某知名品牌开发商商业用房，按中国银行业监督管理委员会贷款支付管理规定，在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，不可直接将商用房贷款资金支付给房地产开发商。()

13.当开户放款完成后，银行应将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并存档备案。（）

14.对于同一笔商用房贷款，未经贷款银行同意，借款人不能更改还款方式。（）

15.如采用不同期限的多张凭证式国债作质押，以最后到期债券的到期Et确定贷款期限。（）

七.单选题(共15题)

1.下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（

）。

A.时间

B.目的

C.场合

D.色彩

2.在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（）

A.高净值客户

B.企业客户

C.大众客户

D.富裕客户

3.根据2019年10月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办法》，下列做法不正确的是（

）。

A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务

B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评

C.商业银行应向投保人提供完整合同材料

D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

4.对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是（）。

A.对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩

B.基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩

C.基金合同生效1年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩

D.基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩

5.随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（）为中心。

A.产品

B.价格

C.客户

D.市场

6.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质。

A.受托

B.委托

C.代理

D.授权

7.()实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。

A.金融远期

B.金融期权

C.金融期货

D.金融互换

8.金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，是金融市场的()职能

A.优化资源配置功能

B.调节经济功能

C.反映经济运行的功能

D.交易功能

9.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。

A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与

B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与

D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

10.某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.互换

B.远期

C.期货

D.期权

11.某投资者购买了50000美元一年期利率挂钩外汇结构型理财产品（一年按360天计算），该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%～2.75%区间时，给予高收益率6%，若任何一天LIBOR超出2%～2.75%区间，当天则按低收益率2%计算，若是一年中LIBOR在2%～2.75%区间为90天，则该投资者的收益为()美元。

A.1500

B.2500

C.3000

D.750

12.下列选项中，不属于金融市场构成要素的是（）。

A.主体

B.客体

C.中介

D.相关第三者

13.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）。

A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告

B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证

C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计

D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

14.下列有关商业银行的做法，不正确的是()。

A.销售不能独立测算的理财计划

B.对理财计划设置市场风险监测指标

C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

15.（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

A.登记

B.开户

C.注册

D.销户

八.多选题(共15题)

1.根据规定，商业银行销售理财产品时，不得（

）。

A.将存款单独作为理财产品销售

B.将理财产品作为存款进行宣传销售

C.将理财产品与其他产品进行捆绑销售

D.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

E.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

2.按委托人或受托人的性质不同，信托可以划分为（）。

A.个人信托

B.法人信托

C.法定信托

D.任意信托

E.动产信托

3.下列选项中，符合《保险法》相关规定的是（）。

A.保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人不承担保险责任，由保险代理人承担责任

B.保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务及其他代理事项

C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任

D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任

E.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保脸经纪人承担赔偿责任，保险人承担连带赔偿责任

4.金融市场功能包括（）。

A.财富功能

B.交易功能

C.集聚功能

D.避险功能

E.资源配置

5.商业银行存在（）情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或合同的约定承担责任。

A.推荐客户购买与风险评估结果匹配的产品的

B.由不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的

C.未按客户指令进行操作，或未保存相关证明文件的

D.未保存客户评估记录，不能证明理财产品的销售是符合客户利益原则的

E.按照客户要求购买高风险产品，并未保留证明文件的

6.金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有（）。

A.投资顾问

B.银行

C.交易所

D.证券经纪商

E.证券承销商

7.下列属于国内理财顾问业务流程的有（）。

A.收集客户信息

B.为客户建立投资组合

C.为客户进行财务规划

D.客户财务目标分析与确认E、绩效评估

8.黄金投资与其他金融工具相比，下列说法正确的有()。

A.黄金的流动性较一般证券类投资产品差

B.黄金和股票市场收益一般不相关

C.在出现通货膨胀时，黄金价格可以保值

D.流动性风险是投资黄金面临的主要风险

E.国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险

9.影响基金类产品收益的因素主要来自()。

A.基金所投资的对象产品

B.基金管理公司的资产管理

C.基金管理人员的业务素质

D.基金经理的投资管理能力

E.基金管理公司的分红方式

10.下列项目中，不属于《证券投资基金法》调整的是（）。

A.证券投资基金

B.政府建设基金

C.社会公益基金

D.保险基金

E.国债基金

11.按照发行主体分类，债券可以分为()。

A.公司债券

B.政府债券

C.金融债券

D.可转换债券

E.可赎回债券

12.推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标？()

A.消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑

B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活

C.使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动

D.通过合法的手段降低客户的税收负担

E.实现客户的资产的最快增值

13.下列关于保证收益理财计划的表述，正确的有()。

A.保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益

B.属于综合理财服务业务活动

C.通常银行有权提前终止理财协议

D.一般情况下理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率

E.理财产品到期，银行向投资者归还全额本金及约定的收益

14.—般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有（）。

A.预期未来温和的通货膨胀

B.预期经济处于景气周期

C.失业率下降

D.国际收支持续出现顺差

E.预期未来利率下降

15.当前可以获得基金代销业务资格的机构有（）。

A.商业银行

B.典当公司

C.财务公司

D.租赁公司

E.证券公司

九.单选题(共15题)

1.商业银行公司信贷产品的定价策略中，被称为“薄利多销定价策略”的是（）。

A.差别定价策略

B.关系定价策略

C.高额定价策略

D.渗透定价策略

2.下列不属于证券投资基金收益的是（）。

A.证券买卖差价

B.政府补贴

C.红利收入

D.存款利息收入

3.商业银行对项目的组织机构条件进行评估，就是要了解与项目实施有关的机构现状，并提出加强和改善的建议，以保证项目目标的实现。项目的组织机构不包括()。

A.项目的经营机构

B.项目的协作机构

C.项目的实施机构

D.项目的审批机构

4.下列选项中不属于担保类文件的是（）。

A.已正式签署的抵（质）押协议

B.已正式签署的保证协议

C.保险权益转让相关协议或文件

D.与项目有关的协议

5.2005年，中国工商银行与中国建设银行首次签订了银团贷款合作章程，开创了国内银行业大额信贷的崭新模式。此种银团贷款属于()

A.内部银团

B.国际银团

C.国内银团

D.集团银团

6.零售业微型企业需满足的条件之一是()。

A.从业人员(X)<5人

B.从业人员(X)<10人

C.营业收入(Y)<200万元

D.营业收入(Y)<50万元

7.对于银行和企业，决定资产价值的主要是()。

A.资产账面价值

B.预计的市场价格

C.当前的市场价格

D.资产历史成本

8.某固定资产折旧年限为10年，采用年数总和法可得该同定资产第3年的年折旧率为()，用双倍余额递减法可得该固定资产第5年的年折旧率为()。

A.14.5％；10.9％

B.14.5％；20％

C.16.67％；10.9％

D.16.67％；20％

9.银行信贷专员小王在运用相关指标对B区域风险状况进行分析时，发现该银行的信贷资产相对不良率小于1、不良率变幅为负、贷款实际收益率较高，如果小王仅以以上信息判断，该区域风险()。

A.较大，不适合发展信贷业务

B.较小，可发展信贷业务

C.根据前两项指标判断，信贷资产质量较差，导致区域风险较大；以第三项判断，盈利性较高，区域风险较小

D.根据第一项指标判断，信贷资产质量较差，区域风险较大；以第二、三项判断，信贷区域风险较小

10.公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权（）以上的股东，可以请求人民法院解散公司。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

11.对于保证类贷款，如未约定保证期间，一般保证的保证期间为主债务履行届满之日起（）个月。

A.六

B.三

C.十

D.九

12.下列选项中,不能作为抵押的财产是（）

A.商住房

B.土地所有权

C.办公楼

D.机器设备

13.盈利能力()。

A.是区域风险高低的最终体现

B.不能通过总资产收益率来衡量

C.不能通过贷款实际收益率来衡量

D.较高，则区域风险相对较高

14.下列关于行业风险分析框架中成本结构的说法，正确的是（）。

A.指某一行业内长期成本与短期成本的比例

B.企业固定成本主要指原材料、广告费用等

C.经营杠杆较低行业成功的关键在于保持较高的销售量和维持市场占有率

D.行业的经营杠杆越高，行业风险(信用风险)越高

15.银行广告一有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用（）。

A.产品广告

B.形象广告

C.平面广告

D.人员促销

十.多选题(共15题)

1.下列关于理财产品销售的说法中。正确的有（）。

A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

2.关于资产结构分析，下列说法正确的有（）。

A.在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同

B.资产结构分析是通过计算各项资产占总资产的比重进行分析的

C.资产结构分析要判断借款人资产分配的合理性

D.通常制造业的固定资产比重小于零售业的固定资产比重

E.服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般低于资本密集型

3.客户销售阶段的收款条件主要取决于（）。

A.市场供求

B.厂商品牌

C.客户关系

D.付款条件

E.商业信用

4.对债务人实施以资抵债的条件有（）。

A.债务人因资不抵债或其他原因关停倒闭、宣告破产

B.债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任

C.债务人贷款到期，货币资金不足以偿还贷款本息

D.银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的

E.债务人挤占挪用信贷资金

5.下列关于产品组合的宽度、深度和关联性的说法正确的是（）

A.产品组合的宽度是指产品大类的数量或服务的种类

B.银行每条产品线拥有的产品项目越少，其产品组合宽度就越小

C.产品组合的深度是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量

D.银行拥有的产品线越多，其产品组合深度就越大

E.产品组合的关联性是指银行所有的产品线之间的相关程度或密切程度

6.根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（）

A.激励约束机制

B.长远的发展战略

C.保守的会计原则

D.健全负责的董事会

E.严格的目标责任制

7.处于成长阶段的行业特点包括（）。

A.产品和服务有较弱的竞争力

B.相应的产品设计和技术问题已得到有效的解决，并广泛被市场接受

C.产品已经形成一定的市场需求

D.由于竞争和生产效率的提高，产品价格出现上升

E.已经可以运用经济规模学原理来大规模生产

8.面对行业的周期性时，信贷人员应当（）。

A.识别现行经济处于经济周期中的哪个阶段

B.预测今后几年的经济趋势

C.对行业的销售额、利润和现金流量进行量化分析

D.考虑国际经济周期因素

E.使用企业经营最好时期的财务信息进行评估

9.授信额度依照（

）等方式进行定义和监管。

A.每一年贷款

B.每半年贷款

C.每一笔信用贷款

D.单个公司借款企业

E.集团公司

10.下列担保形式中，不动产不能作为担保物的有（）。

A.抵押

B.留置

C.质押

D.动产担保

E.不动产担保

11.对公司高管人员素质的评价主要包括（）。

A.教育背景

B.商业经验

C.经营作风

D.政治背景

E.进取精神

12.下列选项中，属于次级类贷款的主要参考特征的有（

）。

A.借款人出现持续的财务困难，不能偿还其他债权人的债务

B.借款人提供的财务资料被出具保留意见的审计报告，可能影响对其还款能力的评价

C.借款人陷入经营和财务危机，债务重组后仍然处于停产、半停产状态，不能正常还款

D.超过一定期限，其应收利息不再计入当期损益

E.关键性财务指标（如流动比率、速动比率）高于行业平均水平

13.下列哪些贷款应至少归为关注类?（）

A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

B.改变贷款用途

C.本金或者利息逾期

D.逾期(含展期后)超过一定期限，其应收利息不再计入当期损益

E.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

14.保证合同的条款审查主要应注意的条款是（）。

A.保证的方式

B.保证期限

C.保证担保的范围

D.借款人履行债务的期限

E.被保证的贷款数额

15.根据《贷款通则》的规定，借款人申请公司贷款，应具备（）基本条件。

A.具有偿还贷款的经济能力

B.产品有市场

C.不挪用信贷资金

D.按期归还贷款本息

E.恪守信用

十一.判断题(共15题)

1.在资金来源结构变化，尤其是市场利率变化的条件下，以资金平均成本作为新贷款定价的基础较为合适。

2.法定利率、行业公定利率和市场利率都是国家实现宏观调控的一种政策工具。（）

3.借款人用于建设项目的其他资金(自筹资金和其他银行贷款)可不与贷款同比例支用。()

4.在销售低谷期，应收账款和存货增长的速度往往要大于应付账款和应计费用增长的速度。（）

5.国有控股金融资产管理公司属于金融企业。()

6.项目生产条件分析主要是审查拟建项目是否具备建设条件及可靠性。

7.贷款合同管理采取银行业金融机构法律工作部门统一归口管理的模式。

8.借款需求是指由于各种原因公司出现资金短缺并需要借款，其原因可能是长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加。（

）

9.在公司借贷宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。（）

10.若某行业几乎所有成本都是变动成本，在达到收支平衡点后，销售每增加一个单位，营业利润就会增加几乎相同的单位。

11.保证人应是具有代为清偿能力的企业法人，自然人除外，企业法人应提供真实的营业执照及近期财务报表。（）

12.投资作为经济增长的重要推动力之一，可以通过调整国家的投资结构使国民经济发展趋于平衡。（）

13.成长期销售量的增长出现下降趋势；成本费用较少，银行利润较稳定。（）

14.银行未与保证人约定保证期间的，应在债务履行期届满之日起3个月内要求保证人承担保证责任。()

15.城市地下综合管廊、城市停车场项目可以在规定最低资本金比例基础上适当增加。

十二.单选题(共15题)

1.商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构

A.4月30日

B.4月15日

C.6月15日

D.1月30日

2.企业集团财务公司的核心业务不包括()。

A.资产业务

B.负债业务

C.固有业务

D.中间业务

3.()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。

A.中国银监会

B.中央银行

C.银行业协会

D.政策性银行

4.根据财政部和原银监会《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（

）。

A.20户／项以上

B.15户／项以上

C.10户／项以上

D.5户／项以上

5.单个战略投资者及关联方（非成员单位）向财务公司投资入股比例不得超过（），且投资入股的财务公司不得超过2家。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

6.（）是负责全行合规守法监督检查、信贷经营和审批责任认定及反洗钱等工作的职能部门，承担与总行合规部对应的职责。

A.营业部

B.合规部

C.监察部

D.审核部

7.银行业监管机构定期与()沟通信息．掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。

A.商业银行董事会

B.外部审计机构

C.商业银行高级管理层

D.理事会

8.以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。

A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的

B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的

C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的

D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉

9.信用证支付方式的主要特点描述错误的是()。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据

10.外部欺诈属于商业银行面临的()。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.合规风险

11.下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是（）。

A.套期保值类衍生产品交易划人交易账户管理

B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理

C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起

D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则

12.以下不属于内部审计的主要工作方法的是（）。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.相互查核

13.（

）是货币市场最重要的基准利率之一。

A.债券回购利率

B.同业拆借利率

C.零息债券的贴现率

D.付息债券的票面利率

14.吸收成员单位存款的品种不包括（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位基本存款

D.单位通知存款

15.下列不属于单位结算账户的是（）。

A.基本存款账户

B.长期存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

十三.多选题(共15题)

1.根据个人贷款用途的不同，个人贷款可以分为（）。

A.个人住房贷款

B.项目融资

C.个人经营类贷款

D.固定资产贷款

E.个人消费贷款

2.从2011年1月起，（）等欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

A.欧洲系统性风险委员会

B.欧洲银行业监管局

C.欧洲证券和市场监管局

D.欧洲保险和养老金监管局

E.欧洲单一监管机制

3.本着（）的原则在银行业协会网站公布各会员单位的自律情况。

A.公开

B.客观

C.促进

D.公正

E.准确

4.商业银行风险具有（）的特征。

A.金额大

B.涉及面广

C.金额小

D.涉及面不大

E.影响一般

5.考核指标最终权重的确定，应当充分体现的原则包括（）。

A.与银行业绩的影响程度成反比

B.与经营重心的关系成反比

C.反映经营决策导向

D.反映各项指标冲突时的取舍原则

E.考虑相关性较高指标的综合权重

6.我国在1996年，发布的《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》认为，内部控制结构的要素包括（）。

A.控制环境

B.会计系统

C.控制程序

D.风险评估

E.信息交流

7.下列属于商业银行理财产品的有()。

A.保本固定收益产品

B.保证最低收益产品

C.保本浮动收益理财产品

D.保证收益理财产品

E.非保本浮动收益理财产品

8.商业银行办理个人储蓄存款业务的原则为（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.为存款人保密原则

E.利率优惠

9.货币经纪公司是（）等交易的集合点，发挥交易媒介的作用。

A.外汇

B.现金

C.债权

D.贷款

E.资金

10.根据《支付结算办法》的规定，下列各项中，属于付款提示当事人的有()。

A.持票人的代理人

B.持票人的质权人

C.持票人

D.付款人

E.背书人

11.商业银行建立内部监督机制的作用有()。

A.可以及时发现内控缺陷

B.改善内控体系

C.促进企业内部控制不断健全

D.提高内部控制有效性

E.保障股东等利益相关者的权益

12.信用卡按照发行对象不同可以分为()。

A.个人卡

B.单位卡

C.商务差旅卡

D.商务采购卡

E.贷记卡

13.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

E.保证金存款

14.单位活期存款账户包括（）。

A.单位结算账户

B.基本存款账户

C.存款账户

D.专用存款账户

E.临时存款账户

15.对合格外审机构的评估因素包括（）。

A.在形式和实质上均保持独立性

B.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力

C.拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力

D.熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策

E.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

十四.判断题(共10题)

1.有追索保理融资指当应收账款付款方到期未付时，银行在追索应收账款付款方之外，还有权向保理融资申请人(销售商)追索未付款项。()

2.中国银监会对商业银行开办并购贷款的风险管理要求中提出，资本充足率不低于10％。()

3.非金融类不良资产是指金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人受托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认为的不良资产。（）

4.绩效考核指标最终权重要与银行业绩的影响程度成正比，与经营重心的关系成正比，反映各项指标冲突时的取舍原则。()

5.金融租赁公司境外借款是指金融租赁公司向境外机构借入资金的一种融资方式，只能通过是境外银行直接认可后发放贷款。

6.信托当事人至少包括委托人、受托人和受益人三方。()

7.金本位制可分为金铸币本位制、金块本位制和金汇兑本位制三种。（）

8.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少10天的流动性需求。()

9.银行合规部门的职责应该是协助高级管理层有效管理银行面临的合规风险。

10.商业银行因解散而终止，在注销之前不用清算。（）

十五.单选题(共15题)

1.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。

A.出售有价证券

B.购入有价证券

C.加大货币投放量

D.降低利率

2.有限责任公司的“有限责任”是指（）。

A.股东以其全部资产对公司承担责任

B.股东以其所持有的股份为限对公司承担责任

C.股东仅以其出资额为限对公司承担责任

D.公司以其注册资金对公司承担部分责任

3.资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。

A.银行存款利率表

B.银行资产负债表

C.银行资产损益表

D.银行负债

4.下列贷款中，不属于固定资产贷款的品种是()。

A.贸易融资

B.土地储备贷款

C.项目融资

D.房地产开发贷款

5.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有或使用的，尚不构成犯罪的，应承担的法律责任是（）。

A.处以5千元以上5万元以下罚款

B.责令改正，并处5千元以下罚款

C.没收违法所得，并处5万元以下罚款

D.由公安机关处15日以下拘留、1万元以下罚款

6.以下关于代理的法律特征，说法错误的是（

）。

A.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

B.代理行为的法律后果直接归属于代理人

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

7.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（）。

A.应取得保证人书面同意

B.取得保证人口头同意即可

C.无须取得保证人同意

D.通知保证人即可

8.中央银行增加货币供应量可以采取的货币政策工具是（）。

A.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

B.提高再贴现率

C.提高存款准备金率

D.在公开市场上买入有价证券

9.商业银行冻结单位存款的期限不超过（）。

A.1周

B.2周

C.1个月

D.6个月

10.（）是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。

A.犯罪主体

B.犯罪主观方面

C.犯罪客体

D.犯罪客观方面

11.()不是银行资信调查的主要内容。

A.资产调查

B.单位调查

C.市场调查

D.情感调查

12.下列属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。

A.增加资本

B.降低风险加权总资本

C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施

D.上述行为

13.若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

14.信用证业务是（

）买卖。

A.货币

B.权力

C.货物

D.单据

15.根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和（）。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融业务管理制度的犯罪

C.危害金融运行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

十六.多选题(共15题)

1.冒用他人的汇票、本票、支票的表现有（）。

A.行为人以非法手段获取的票据

B.没有代理权而以代理人的名义

C.超越代理权限的行为

D.用他人委托代为保管的票据进行使用骗取财物的行为

E.捡拾他人遗失的票据进行使用骗取财物的行为

2.张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某（）。

A.可以在不告知王某的情况下独自署名

B.在王某不愿署名时可以单独署名

C.发表文章时只能以银行名义署名

D.可以和王某联合署名

E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名

3.商业银行资本管理的内容主要包括()。

A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动

B.建立资本管理框架及机制

C.制订资本规划及年度计划

D.确定资本管理工具和流程

E.实施资本分配和考核

4.商业银行根据授信形式不同，可以将客户授信额度分为（）。

A.贷款额度

B.开证额度

C.开立保函额度

D.开立银行承兑汇票额度

E.进口保理额度

5.M1是由以下（）组成。

A.流通中现金

B.企业单位活期存款

C.农村存款

D.机关团体部队存款

E.城乡居民储蓄存款

6.经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要有（）。

A.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少

B.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常

C.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好

D.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大

E.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会扩大

7.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（）。

A.与物价水平成正比

B.与货币流通速度成正比

C.与社会商品可供量成正比

D.与物价水平成反比

E.与货币流通速度成反比

8.信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为（）。

A.可撤销的信贷证明

B.不可撤销的信贷证明

C.有条件的信贷证明

D.无条件的信贷证明

E.可承诺的信贷证明

9.可导致信托终止的情形有（）。

A.信托存续违反信托目的

B.信托目的已经实现

C.信托目的不能实现

D.当事人协商同意

E.信托被撤销或解除

10.法人成立必须具备的条件有()。

A.能够独立承担民事责任

B.有必要的财产和经费

C.以盈利为目的

D.依法成立

E.有自己的名称、组织机构和场所

11.治理通货紧缩的政策包括（）。

A.扩张性的财政政策

B.扩张性的货币政策

C.引导公众预期

D.减少信贷资金投入

E.提高利率

12.下列属于常见的清算模式的是（）。

A.实时全额清算

B.净额批量清算

C.国内联行清算

D.国际清算

E.小额定时清算

13.擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立（）的行为。

A.商业银行

B.证券交易所、期货交易所

C.证券公司

D.期货经纪公司

E.保险公司或其他金融机构

14.下列关于福费廷业务特点的表述，正确的有（）。

A.银行(或包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险

B.福费廷业务属于衍生品业务

C.银行(或包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

D.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

E.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现

15.（）属于周期型行业。

A.房地产

B.生物技术

C.耐用品制造业

D.食品业

E.物联网

十七.判断题(共15题)

1.无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销前都必须经过清算（）

2.无人申请时，人民法院不得自行启动破产程序。

3.中国银行业监督管理委员会目前只能监管银行业金融机构。()

4.可转换公司债券兼具债券和股票的特性。()

5.个人在金融机构开立个人存款账户时，需要实名制。()

6.刑事责任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚款、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。（）

7.会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。（）

8.《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。()

9.审贷分离原则是指贷款业务的客户营销、贷款调查的职能与贷款审批职能应当分离。

10.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪。（）

11.债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。（）

12.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度，生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。（）

13.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以受贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以行贿论处。

14.货币是一种贮藏手段，因此纸币能发挥贮藏手段职能，并自发调节货币流通。（）

15.双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是制作风险清单。

2.答案：A

本题解析：即预期损失=违约概率违约损失率违约风险暴露=2%70%300=4.2亿元。

3.答案：D

本题解析：市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是重新定价风险。D项正确。故本题选D。

4.答案：B

本题解析：经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金。根据经济资本的定义，经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之则要求的经济资本就少。

5.答案：C

本题解析：。计算累计死亡率，需先计算出每年的存活率（SR):SR=1-MMR(边际死亡率），则n年的累计死亡率：CMRn=1-SR1XSR2X…XSRn=l-(1-0.17%)X(1-0.60%)X(1-0.60%)≈1.36%。

6.答案：A

本题解析：内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点.尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求；内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。

7.答案：D

本题解析：D选项错误，应急处置方案应针对不同的预警等级，由不同层级机构或部门负责处置。

8.答案：C

本题解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

9.答案：A

本题解析：A项错误，风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标。

10.答案：B

本题解析：

关联授信比例=全部关联方授信总额÷资本净额×100％-110÷210×100％≈52％。

11.答案：D

本题解析：不良贷款包括次级、可疑、损失类贷款。不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款余额×100％=(400+1000+800)÷60000×100％=3．67％。

12.答案：C

本题解析：因为C选项购买的资产与A正相关，所以降低组合风险的效果最差。

13.答案：B

本题解析：在建立风险评估体系时，一般要坚持三个基本原则：符合监管要求、符合银行实际、保证一定的前瞻性。

14.答案：C

本题解析：。国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是风险调整的业绩评估方法。

15.答案：D

本题解析：操作风险成因中的系统缺陷因素主要包括：①数据／信息质量；②违反系统安全规定；③系统设计／开发的战略风险；④系统的稳定性、兼容性、适宜性。

二.多选题1.答案：A、C

本题解析：

。交易风险（TransactionRisk)是指在计划中、进行中或已经完成的外币计价的业务交易中，汇率波动使交易者蒙受损失的可能性。交易风险又可分为：①买卖风险，即由于进行外币买卖产生的外汇风险；②交易结算风险，指一般企业以外币计价进行交易活动时，由于将来进行交易结算时所运用的汇率没有确定而产生的风险。

2.答案：A、B、C

本题解析：

选项A、B、C属于法人信贷业务的操作风险控制措施，选项D、E属于柜面业务的操作风险控制措施。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行作为经营风险的特殊机构。为了有效识别、计量、监测和控制风险，必须对其所、面临的各种风险进行正确分类。根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险划分为八类，分别为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险及战略风险。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径是，各业务部门负责收集分析与操作风险相关的内部数据和信息，并报告至操作风险管理部门。不论采取何种方式，操作风险报告的内容都应当包括风险状况、损失事件、诱因与对策、关键风险指标和资本金水平五个主要部分。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

声誉风险管理的具体做法有：(1)强化声誉风险管理培训。(2)确保实现承诺。(3)确保及时处理投诉和批评。(4)尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致。(5)增强对客户／公众的透明度。(6)将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来。(7)保持与媒体的良好接触。(8)制定危机管理规划。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

国别敞口金额对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账面余额，即体现在资产负债表上的金额，对表外敞口而言，则是表外项目余额。表内项目中：贷款、同业融资为融资余额，债券为账面价值，金融衍生品为正的市场价值。表外项目中：等同贷款的授信（如担保）、与交易相关的或有项目（如履约保函）、与贸易相关的短期自偿性项目（如开出信用证）、无条件不可撤销的未提款承诺等均为表外融资余额。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法(试行)》及相关配套制度，商业银行应从治理架构、政策制度、数据管理、信息系统、成果应用等方面加强操作风险管理。

8.答案：B、C、D、E

本题解析：

区域风险限额管理与国家风险限额管理有所不同。国外银行一般不对一个国家内的某一区域设置区域风险限额，而只是对较