中信银行广州分行2023年校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中信银行广州分行2023年校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和（）

A.流动性风险指标

B.信用风险指标

C.风险抵补类指标

D.不良贷款迁徙率指标

2.银行因员工知识／技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的（）。

A.可规避的操作风险

B.可降低的操作风险

C.可缓释的操作风险

D.应承担的操作风险

3.在损失事件收集工作中，()原则是指在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。

A.重要性

B.及时性

C.统一性

D.谨慎性

4.正向收益率曲线意味着()。

A.投资期限越长，收益率越高

B.投资期限越长，收益率越低

C.投资期限越短，收益率越高

D.收益率高低与投贷期限的长短无关

5.假设美元兑英镑的即期汇率为1英镑兑换2．0000美元，美元年利率为3％，英镑年利率为4％，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为()。

A.1英镑=1.9702美元

B.1英镑=2.0194美元

C.1英镑=2.0000美元

D.1英镑=1.9808美元

6.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.战略风险

D.管理风险

7.某企业2016年净利润为0．5亿元，2015年年末总资产为10亿元，2016年年末总资产为15亿元，该企业2016年的总资产收益率为（

）。

A.5.00％

B.4.00％

C.3.33％

D.3.00％

8.由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（）。

A.贷款重组

B.贷款转让

C.贷款审批

D.资产证券化

9.某银行合格优质流动性资产为8000万元，未来30日现金净流出量为7000万元，则流动性覆盖率为（）。

A.114.29％

B.112％

C.127％

D.132％

10.风险识别的主要方法不包括（）。

A.失误树分析法

B.专家调查列举法

C.专家预测法

D.分解分析法

11.某公司2016年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2016年期初存货为500万元，2016年期末存货为600万元，则该公司2016年存货周转天数为()天。

A.19

B.18

C.16

D.22

12.()是现代信用风险管理的基础和关键环节。

A.信用风险识别

B.信用风险计量

C.信用风险监控

D.信用风险报告

13.（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。

A.个人存款

B.公司存款

C.机构存款

D.大额存款

14.()通常指派最高风险管理委员会负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理总监

15.下列不是银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础的是（）。

A.银行账户利率风险计量

B.银行账户利率风险控制

C.利率预测

D.风险资本限额

二.多选题(共15题)

1.下列可被认为是商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（）。

A.本外币备付率连续一周低于1％

B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20％

C.本外币超额准备金率持续一周低于1.5

D.市场出现恐慌性挤兑

E.市场融资能力下降，出现支付危机

2.流动性风险预警信号中的融资预警信号包括()。

A.商业银行内部有关风险水平的指标变化

B.债权人提前要求兑付造成支付能力不足

C.存款大量流失

D.所发行的可流通债券(包括次级债)的交易量上升

E.所发行股票价格下跌

3.商业银行的整体风险控制环境包括()。

A.公司治理

B.连续经营

C.内部控制

D.合规文化

E.信息系统

4.甲乙两人在某银行从事柜台业务多年，乙为柜台会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列甲乙两人对密码管理，正确的做法有（）。

A.乙用甲的密码为客户办理业务

B.各自不定期更换密码并严格保密

C.两人密码互相知悉

D.各自定期更换密码并严格保密

E.甲用乙的密码为客户办理业务

5.商业银行的风险管理策略通常包括（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

6.在商业银行信息科技治理中，信息科技部门的职责包括()。

A.履行信息科技预算和支出

B.履行信息科技项目发起和管理

C.履行信息系统和信息科技基础设施的运行

D.履行信息系统和信息科技基础设施的维护和升级

E.履行信息安全管理

7.明显不列入交易账户的头寸一般包括（）。

A.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸

B.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸

C.向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品

D.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸

E.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸

8.关于商业银行的风险管理策略，下列说法正确的是()。

A.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法

B.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法

C.某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法

D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本限制其规模，这应用了风险规避的方法

E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，对某项业务配置非常有限的资本限制其给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法

9.集团法人客户的信用风险包括（）。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.真实财务状况难以掌握

D.系统性风险较高

E.风险识别和贷后管理难度大

10.运用情景分析方法进行压力测试时，应当选择的情景包括（）。

A.市场流动性严重不足的情形

B.市场价格发生剧烈变动的情形

C.模型假设和参数不再适用的情形

D.外部环境发生重大变化、可能导致重大损失或风险难以控制的情景

E.历史上发生过重大损失的情景

11.下列各项属于操作风险的有()。

A.员工罢工

B.火灾、恐怖袭击

C.黑客攻击、盗取密码

D.内部人员信贷欺诈

E.贿赂、回扣、内部交易

12.下列属于资本的作用的是（）。

A.为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.限制商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.为风险管理提供最根本的驱动力

13.个人信贷业务操作风险的成因包括()。

A.内控制度不完善、业务流程有漏洞

B.管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束

C.个人信用体系不健全

D.信贷操作不规范，依法管贷意识不强

E.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境

14.下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有（）。

A.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法

B.利用资产负债表里的正负收益抵消，这应用了风险转移的方法

C.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法

D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本以限制其规模，这应用了风险规避的方法

E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法

15.建立国别风险预警机构要求商业银行应成立各级预警领导组织和机构，（）。

A.强化集中管理

B.高效指挥协调

C.强化分散管理

D.提高全行预警意识

E.提高全行风险意识

三.判断题(共15题)

1.扩张性货币政策，如货币政策中贷款利率的上调，可能导致部分微利企业因财务费用增加出现亏损。（）

2.战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。（）

3.风险和损失是两个不同的概念，将风险误解为损失的危害在于：将发生损失之前的风险管理和损失真实发生之后的善后处置相混淆，从而削弱了风险管理的积极性和主动性，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移，主动防范和规避风险。()

4.一般来说，高校等机构类客户的固定资产投资规模大，财务制度较健全，因此这类客户的信用风险较小。（）

5.账面资本是银行资本金的动态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。()

6.信息披露需均衡考虑信息披露的完整性原则以及保护专有及保密信息的需要。()

7.商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，商业银行可能面临的风险也就越少。（）

8.随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递增趋势。()

9.流动性缺口率不得低于10％。（）

10.金融衍生品交易(包括交易所内和交易所外)不存在交易对手信用风险。（）

11.资本充足率=（一级资本一对应资本扣除项）／风险加权资产×100％。（

）

?

12.贷款人贷款是对银行业稳定的最大威胁。(?)?

13.商业银行各主要风险的压力测试结果将作为风险偏好制定的基础，也是未来五年或十年资本规划制定的重要依据。（）

14.系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由行业风险和区域风险的变动反映出来。()

15.在风险缓解的处理中，被认可的质押品分成两类：一类是现金类资产，另一类是高质量的金融工具。()

四.单选题(共15题)

1.下列选项中,不属于防控个人经营贷款信用风险措施的是（）。

A.要求借款人恢复抵押物价值

B.提高贷款利率并加收罚款息

C.更换为其他足值抵押物

D.重新评估抵押物价值,择机处置抵押物

2.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（

）。

A.本人同意

B.书面（电子）授权

C.单位同意

D.口头授权

3.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。

A.借款人直接提取现金

B.售房人直接提取现金

C.资金以转账方式划人售房人账户

D.资金以转账方式划入借款人账户

4.授信风险越高的客户，贷后检查次数应越多、频率越高，按（）原则进行管理。

A.差别管理

B.动态管理

C.重点关注

D.静态管理

5.银监会《商业银行房地产贷款风险管理指引》中要求：商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（

）以下。

A.50%

B.55%

C.65%

D.60%

6.根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是（）。

A.学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清

B.借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划

C.提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金

D.借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息

7.在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）。

A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效

B.审查借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人的活期账户

C.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区

D.审查抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象

8.采用抵押担保方式申请个人经营贷款的．贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，一般情况下，贷款金额最高不超过抵押物价值的()。

A.50％

B.65％

C.70％

D.60％

9.经贷款人同意，个人贷款可以展期，（

）的个人贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。

A.1年以上

B.1年以内（含）

C.2年以上

D.2年以内（含）

10.花旗银行的“幸福时贷”属于（）贷款。

A.个人消费额度贷款

B.个人教育贷款

C.专项贷款

D.流动资金贷款

11.《物权法》规定的可作为抵押的财产不包括（）。

A.土地所有权

B.半成品

C.原材料

D.交通运输工具

12.按照相关文件，对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50％，贷款利率不得低于基准利率的（）倍。

A.1

B.1.1

C.1.2

D.1.5

13.个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括（）。

A.完全依赖学校对借款学生情况进行调查

B.由于审查不严而出现内外勾结骗贷的情况

C.未按照贷款规定流程报相应层级审批人审批

D.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

14.以下关于诚信申贷原则的说法中错误的是（）。

A.借款人应恪守诚实信用原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供申请材料

B.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法

C.有助于从立法角度保护贷款人的权益

D.可以使贷款人在贷款的后续环节防范潜在风险

15.制定催收策略时，不需要考量的因素是（）。

A.回收金额

B.催收成本

C.信贷政策

D.客户满意度

五.多选题(共15题)

1.个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，必须具备的条件包括（）。

A.无拖欠利息

B.贷款未到期

C.剩余借款期限须超过一年

D.向银行提交期限调整申请书

E.无拖欠本金

2.公积金个人住房贷款具有的特点有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限长

E.利率低

3.以下说法正确的有（）。

A.利率一般可分为年利率、月利率和日利率

B.法定利率是由中国人民银行制定的

C.一般来说，贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率

D.利率=利息额/本金

E.利率可以看作是借贷资金的“价格”

4.影响个人贷款定价的因素众多，其中包括（）。

A.资金成本

B.税收制度

C.担保

D.盈利目标

E.市场竞争

5.保护个人隐私和信息安全的措施有（）。

A.授权查询

B.不限用途

C.保障安全

D.查询记录

E.违规处罚

6.借款人（）等现象，是个人汽车贷款信用风险的重要表现形式。

A.恶意欺诈

B.骗贷

C.贷款后恶意转移资产

D.还款能力的降低

E.还款意愿变化

7.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查，审查内容包括()。‘

A.企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.领导班子的决策能力

D.企业资信等级

E.企业法人代表的个人信用程度

8.下列属于个人经营类贷款中的专项贷款的有（）。

A.个人商用房贷款

B.个人住房贷款

C.个人经营设备贷款

D.个人有担保流动资金贷款

E.个人无担保流动资金贷款

9.下列各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的有（）。

A.申请资料上填的信息错误

B.个人贷款按约定由单位或担保公司等机构代为偿还，但代偿者没有及时还款造成逾期

C.信用卡从来没有使用过，欠费逾期

D.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意中逾期

E.个人信用数据库系统未到正常更新时间

10.下列关于个人住房贷款担保方式的描述错误的有（）。

A.抵押物的价值按照抵押物的市场成交价格或评估价格确定

B.借款人与保证人之间可以互相提供保证

C.在贷款期问，变更抵押物的，只需重新进行抵押登记，无需与贷款银行重新签订担保合同

D.采用保证担保方式的，保证人为借款人提供的贷款担保为全额一半责任保证

E.若用不同期限的多张凭证式国债做质押，以距离到期日最远者确定贷款期限

11.商用房借款合同的变更与解除情况包括（）。

A.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B.需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续

C.保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况

D.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪

E.借款人丧失民事行为能力

12.下列不属于不良贷款的抵押物处置方式的有（）。

A.向法院提起诉讼

B.与借款人协商变卖

C.申请强制执行依法处分

D.电话催收

E.通过中介机构催收

13.借款人的权利包括（）。

A.拒绝借款合同以外的附加条件

B.按合同约定提取和使用全部贷款

C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

D.自主决定向第三人转让债务

E.以上选项均符合

14.下列关于个人商用房贷款的表述，错误的有（）。

A.个人商用房贷款与商住两用房贷款执行一样的贷款额度

B.个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍

C.采用第三方保证方式申请贷款的，借款人应提供贷款人可接受的第三方一般责任保证

D.个人商用房贷款期限最长不超过10年

E.贷款前应至少交付所购房产全部价款50％（商住两用房45％）

15.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为（

）。

A.贷记卡

B.实体卡

C.联名（认同）卡

D.准贷记卡

E.银联卡

六.判断题(共15题)

1.《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。（）

2.个人信用贷款无需办理任何担保手续，风险成本相对高，但银行操作成本低，所以，银行在核定贷款利率时，通常较担保贷款利率低。（）

3.商用房贷款的档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，只能是原件。()

4.信用卡逾期还款或到期不还款，会形成信用不良记录，给今后的工作生活带来不利的影响。（）

5.发放国家助学贷款时，学费和住宿费贷款按合同约定定期划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。（

）

6.办理国家助学贷款时，经办行如认为学校提交的信息表和申请材料有差错或遗漏的，应立即拒绝其申请。（）

7.当利率处于下降周期时，执行浮动利率制度个人住房贷款的借款人出现违约的可能性加大。

8.个人商用房贷款的贷款行一般不接受商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺抵押。（）

9.在经济萧条、市场不景气的时期，银行若想控制风险，应减少发放长期贷款。（）

10.组合还款法是借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）

11.开户放款之前，银行应将放款通知书连同“个人贷款信息卡”等一并交借款人作回单。()

12.个人汽车贷款每笔贷款只可以展期1次，但展期期限不限。()

13.根据《中华人民共和国合同法》,当事人在订立合同过程中有重大误解的情形，为可撤销的合同。

14.以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过所购或所租商用房的50％。（）

15.个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种商品买卖关系。（）

七.单选题(共15题)

1.银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是()。

A.利用个人理财业务进行洗钱活动

B.销售理财产品时使用虚假性的预测数据

C.从事未经批准的个人理财业务

D.销售理财产品时未透露理财产品的风险

2.下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（）

A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品

B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级

C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点

D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法

3.根据（）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。

A.运作方式

B.募集方式

C.资金来源与用途

D.投资方向

4.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?（）

A.专业销售经纪公司代销

B.保险公司代销

C.基金公司直销

D.银行及证券公司代销

5.从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金

6.张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为（）元。

A.12324.32

B.13454.67

C.I4343.76

D.15645.49

7.时间管理从某个角度上讲即是对人生和生命的管理，可以体现这一点的是()。

A.古语.寸金难买寸光阴“

B.提高工作效率.减轻工作压力

C.管理时间可以使其获得更多的“空闲时间“

D.台理利用时间，增加悠闲时光

8.在家庭生命周期的形成期阶段，说法错误的是（）。

A.收入以薪水为主

B.追求高风险高收益投资

C.积累资产逐年增加

D.收入稳定而支出增加

9.用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的（）。

A.1%?3%

B.3%?5%

C.5%?10%

D.10%?30%

10.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。

A.业务人员操守与胜任能力

B.操作的合规性与规范性

C.是否存在错误销售和不当销售

D.是否配备必要的人员

11.永续年金可以看作是（）的特殊形式。

A.普通年金

B.偿债基金

C.预付年金

D.递延年金

12.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，()。

A.根据本银行需要，制定具体的管理办法

B.基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照金融衍生产品业务管理

C.按照金融衍生品业务管理

D.根据客户需要，制定具体的管理办法

13.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（

）。

A.投资偏好

B.奖金收入

C.资产与负债额

D.客户的资产额度

14.某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于()。

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金

15.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

A.完全民事行为能力的自然人

B.无民事行为能力的自然人

C.无民事行为能力人的法定代理人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

八.多选题(共15题)

1.下列可视为永续年金的有()。

A.整存整取

B.存本取息

C.利滚利

D.零存整取

E.持续分红的股票

2.下列关于商业银行理财顾问服务特点的表述，正确的有（）。

A.服务的专业性很强

B.不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

C.客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担

D.服务涉及的内容非常广泛

E.追求的是与客户建立一个长期的关系

3.在理财师实际工作中，常常会有许多外在因素和内在因素影响着理财师的时间管理行为。外在因素一般包括（）。

A.事必躬亲

B.危机应付

C.不速之客

D.沟通不良

E.文件繁多

4.下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有（）。

A.方便国债投资者、提高了国债发行效率

B.具有方便、灵活的优点

C.以电子方式记录债权

D.具有便捷性

E.需要投资者开立个人国债托管账户

5.直接融资区别于间接融资在于（）。

A.融资的主动权掌握在金融中介手中

B.金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金

C.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担

D.降低融资成本

E.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

6.国外有人把合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，其内容主要包括（）。

A.坚持以客户为中心

B.沟通交流能力

C.协调能力

D.专业能力

E.高尚的职业操守

7.若企业融资成本为12.88%，则下列项目可行的有()。

A.净现值为40000元

B.净现值为-4999元

C.净现值为0元

D.内部报酬率为15%

E.内部报酬率为7%

8.理财目标确定的原则包括（）。

A.理财目标要具体明确

B.理财目标必须是可以量化和检验的

C.理财目标必须具备合理性和可行性

D.实事求是

E.理财目标要有时限和先后顺序

9.风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用()进行衡量。

A.必要收益率

B.算术平均数

C.方差

D.标准差

E.期望收益率

10.下列关于夫妻离婚的说法，正确的有（）。

A.离婚后，一方抚养的子女，另一方应负担必要的生活费和教育费的一部或全部

B.离婚时.夫妻的共同财产由双方协议处理

C.夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益等.应当依法予以保护

D.关于子女生活费和教育费的协议或判决.子女不能向父母任何一方提出超过协议或判决原定数额的要求

E.离婚时.原为夫妻共同生活所负的债务.应当共同偿还

11.下列关于债券的说法中，正确的有（）。

A.债券的市场交易价格取决于公众对该债券的评价、市场利率和通货膨胀率的预期等

B.一般来说，债券价格与到期收益率成正比

C.一般来说，债券的价格与到期收益率成反比

D.一般来说，债券的市场交易价格伺市场利率成反比

E.一般来说，债券的市场交易价格同市场利率称正比

12.保险的相关原则有（）。

A.资源配置原则

B.保险利益原则

C.近因原则

D.损失补偿原则

E.最大诚信原则

13.理财产品自身的特点影响到其收益率，对此论述正确的是（）。

A.理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险

B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率

D.公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率

14.与有形市场相比，无形市场的典型特征包括()。

A.交易场所不固定，分散交易

B.交易范围比较广

C.有相应的市场经营管理组织

D.交易的种类多

E.交易时间相对较长，不是集中、固定的

15.银行从业人员在为客户提供理财服务时，需要考虑的因素有（

）。

A.客户的投资渠道偏好

B.客户的风险特征

C.客户的知识结构

D.客户的个人性格

E.客户的生活方式

九.单选题(共15题)

1.以下关于债务重组的说法错误的是（）。

A.自主型重组完全由借款企业和债权银行协商决定

B.行政型债务重组是四大商业银行对部分国有企业进行的债务调整

C.司法型债务重组是指依照《企业破产法》在法院主导下债权人对债务进行适当的调整

D.自主型重组属于我国特定历史阶段的产物

2.业务经办部门应按客户分别建立客户档案卷，移交贷款档案员集中（）。

A.存放

B.保管

C.销毁

D.存档

3.某啤酒生产企业2016年销售收入净额为6000万元，年初应收账款余额为300万元，年末应收账款余额为500万元，每年按360天计算，则该公司的应收账款周转天数为（）天。

A.17

B.24

C.15

D.22

4.根据我国《商业银行服务价格管理办法》有关费率的规定，下列表述中错误的是()。

A.商业银行服务应当以商业银行为中心，利用商业银行服务价格，提高竞争力

B.商业银行制定服务价格应遵守国家相关法律法规，遵守合理、公开、诚信、信用的原则

C.商业银行办理收付类业务实行“谁委托，谁付款”的原则

D.对客户普遍使用、与国民经济发展和人民生活关系重大的银行基础服务，实行政府指导价或政府定价

5.根据我国《担保法》的规定，下列()财产不可以抵押。

A.抵押人所有的机器、交通运输工具

B.抵押人依法有权处分的房屋

C.土地所有权

D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地的土地使用权

6.在行业发展四阶段中。成长阶段代表（）程度的风险。

A.高等

B.中等

C.低等

D.最高

7.下列关于原材料供应条件分析的说法，不正确的是()。

A.原材料的供应不应包括在加工过程中的物料损耗量

B.需进口的原材料应注意今后的汇率和税率变化

C.原材料供应来源的可靠性直接关系到项目成本及经济规模

D.应估计原材料的供应价格弹性和互补性

8.下列选项中，不属于费率的类型是（）。

A.担保费

B.承兑费

C.银团安排费

D.法律咨询费

9.客户关系管理的核心是（）。

A.客户质量管理

B.客户数量管理

C.客户服务管理

D.客户价值管理

10.商业银行评价借款人还款能力应主要关注（）。

A.现金流量状况

B.现有资产价值

C.重新筹资能力

D.担保落实情况

11.直接销售渠道的好处是（）。

A.应收账款较多

B.贴近市场

C.无须自找客源

D.资金投入多

12.下列可用于贷款抵押的财产有（）。

A.抵押人有处分权的半成品

B.抵押人的自留地

C.公立医院的医疗卫生设施

D.抵押人依法承包的耕地的土地使用权

13.公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是（）。

A.客户所属的产业

B.客户企业属性

C.客户信用等级

D.客户同信贷人员的关系

14.贷款项目评估中，税金审查的内容不包括()。

A.项目所涉及的税种是否都已计算

B.计算税收的公式是否正确

C.所采用的税率是否符合现行规定

D.计算利润时的销售收入、销售税金、销售成本在增值税方面的计算口径是否一致

15.下列不属于依法收贷应注意的事项的是（??）。

A.信贷人员应认真学习和掌握法律知识

B.既要重视诉讼，更要重视执行

C.在依法收贷工作中要区别对待

D.在依法收贷工作中要一视同仁

十.多选题(共15题)

1.借款人资产利用效率越高，（）。

A.盈利能力越强

B.短期偿债能力越强

C.借款人获得收人越多

D.资产周转速度越快

E.长期偿债能力越强

2.下列关于行业发展各阶段特点的说法中，正确的有()。

A.处在启动阶段的行业一般是指刚刚形成的行业

B.处于启动阶段的行业发展迅速，年增长率可以达到100％以上

C.处在成长阶段的行业，其产品已经形成一定的市场需求

D.成长阶段行业的产品价格下降的同时产品质量却取得了明显提高，销售大幅增长

E.处在成熟阶段的行业增长较为稳定，根据宏观经济增长速度的不同，一般年增长率在10％以上

3.商业银行对贷款进行分类，主要考虑（??）因素。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款的担保

E.贷款项目的盈利能力

4.计提贷款损失的普通准备金时，可以采用的计提基数有()。

A.正常类贷款余额

B.全部贷款余额

C.正常类贷款加上关注类贷款余额

D.全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额

E.全部贷款扣除关注类贷款余额

5.项目规模的主要制约因素包括（）。

A.国民经济发展规划、战略布局和有关政策

B.项目所处行业的技术经济特点

C.生产技术和设备、设施状况

D.资金和基本投入物

E.其他生产建设条件

6.银行防范质押风险的措施主要包括（）。

A.选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物

B.对于需要进行质物登记的，必须按规定办理质物出质登记手续

C.对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押

D.动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记

E.质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定

7.在金融杂志《欧洲货币》提出的计算国别风险的方法中，关于计算公式A-[A/(B-C)](D-C)的说法，正确的是()。

A.A是范畴权重

B.B是范围内的最高值，C是范围内的最低值

C.D是个体值

D.在债务指标和违约债务的计算中，B的权重为0

E.在债务指标和违约债务的计算中，C的权重为0

8.常规清收的方式主要有（）。

A.直接追偿

B.财产保全

C.协商处置抵质押物

D.委托第三方清收

E.申请支付令

9.商业银行个人理财业务人员包括（）。

A.销售理财计划的业务人员

B.为客户提供财务分析、财务规划的业务人员

C.为客户提供投资建议的业务人员

D.销售投资性产品的业务人员

E.一般性业务咨询人员

10.下列情况中，可能给企业带来经营风险的有（）。

A.客户需求为便携性PC，企业仍生产台式机

B.持有一笔占公司年订单量60%的订单，能按时保质完成

C.企业只生产台式机

D.以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产

E.只依赖于一家供应商

11.我国商业银行可以接受的质押财产包括（）。

A.租用的财产

B.机器等动产

C.存款单、汇票等票据

D.债券、股票等有价证券

E.商标专用权等知识产权

12.营运资本投资的融资方式包括（）。

A.公司内部融资

B.银行贷款

C.商业信用

D.发行股票

E.发行债券

13.还本付息通知单应包括的内容有（

）。

A.贷款项目名称

B.还本付息的日期

C.本次还本金额

D.借款人信用状况

E.当前贷款余额

14.贷款发放审查的内容包括（??）。

A.贷款合同审查

B.提款期限审查

C.用款申请材料检查

D.账户审查

E.提款申请书审查

15.预期收入理论的观点包括()。

A.贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的

B.稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上

C.中央银行可以作为资金流动性的最后来源

D.当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产

E.长期投资的资金应来自长期资源

十一.判断题(共15题)

1.（2017年真题）一般情况下，流动比率小于速动比率。（

）

2.贷款的还款方式一般分为还款期结束前一次性归还全部贷款和在还款期内分次还款两种。（）

3.在我国，客户选择银行信贷产品的标准就是产品本身的核心功能。（）

4.国内银团贷款是指银行两个或两个以上同行级，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，向借款人提供的本夕，币贷款和其他信用或服务的融资方式。（）

5.银行为提高贷款的安全性，通常希望借款人保持较低的资产负债率。（）

6.根据我国《担保法》的规定，抵押人可以抵押公共财产的所有权。（）

7.贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和。（）

8.贷款的合规性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。（）

9.针对固定资产贷款、流动资金贷款的不同特点，受托支付的标准是有差异的。相对而言，对流动资金贷款的受托支付标准更为严格，固定资产贷款的委托支付标准则赋予银行业金融机构更多的自主权和灵活性。（

）

10.债务人对于银行的实质性信贷债务逾期l00天以上。若客户违反了规定的透支限额或者新核定的限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。（）

11.资产转换周期分析中，应根据借款人一个周期所产生的利润，判断其偿还贷款的期限。（）

12.对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。（）

13.银行在对竞争对手和客户需求进行分析前应首先确立市场定位战略。

14.银行业金融机构需建立绿色信贷考核评价体系和奖惩机制。（）

15.国家机关在任何情况下不得作保证人。（）

十二.单选题(共15题)

1.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供()小微支付服务的宗旨。

A.小额

B.便民

C.快捷

D.以上均是

2.《中华人民共和国物权法》确立的两类质押分别是（）。

A.动产质押，不动产质押

B.动产质押，权利质押

C.不动产质押，权利质押

D.流动资产质押，固定资产质押

3.下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是()。

A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场

B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场

C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场

D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场

4.商业银行审计委员会负责人应由()担任。

A.董事长

B.独立董事

C.监事

D.总经理

5.浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括()。

A.能够灵活反映市场上资金供求状况

B.能够根据资金供求随时调整利率水平

C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险

D.便于计算成本和收益

6.中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

7.以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）

A.单笔金额超过项目总投资5%

B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付

C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付

D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付

8.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()。

A.四家

B.三家

C.两家

D.一家

9.根据《商业银行资本管理办法(试行)》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％

10.内部审计部门不需要向中国证监会或其派出机构报告的事项是（）。

A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划

B.向董事会提交的全面审计工作报告

C.内部审计部门开展异地审计的，应当同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国证监会派出机构

D.外部中介机构对银行的审计报告

11.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。

A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

12.单位经常项目外汇账户，境内机构原则上只能开立（）个经常项目外汇账户。

A.1

B.2

C.3

D.5

13.根据《企业集团财务公司管理办法》，企业集团成员单位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。()

A.50％；15％；15％

B.55％；15％；15％

C.51％；20％；20％

D.50％；20％；20％

14.从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过()财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。

A.紧缩性

B.扩张性

C.中性

D.相机抉择性

15.（）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。

A.税收

B.国债

C.政府投资

D.公共支出

十三.多选题(共15题)

1.按通货膨胀的成因，通货膨胀可划分为（）。

A.需求拉动型通货膨胀

B.成本推动型通货膨胀

C.结构型通货膨胀

D.缓行的通货膨胀

E.输入型通货膨胀

2.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，正确的是（）。

A.是为了实现两方面目标

B.为银行体系杠杆率累积确定底线

C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险

D.采用的指标简单、透明

E.可以防止模型风险和计量错误

3.2015年，《商业银行杠杆率管理办法（修订）》对（

）等表外项目的计量方法进行调整，其他内容和要求保持不变。

A.承兑汇票

B.保函

C.跟单信用证

D.贸易融资

E.项目融资

4.代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理财政性存款

B.代理现金支付

C.代理国库

D.代理外币清算业务

E.代理金银

5.财务公司的同业资产业务主要包括()。

A.同业拆入

B.同业拆出

C.买入返售

D.卖出返售

E.买方信贷

6.存款保险制度的作用有（）。

A.保护存款人权益

B.增加存款人的收益

C.增加银行收益

D.维护银行信用

E.稳定金融秩序

7.下列关于财政政策的说法中，正确的有（）。

A.财政政策包括财政收入政策和财政支出政策

B.购买性支出通过“财政收入一国库一财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方

C.政府的投资能力与投资方向对经济结构的调整起关键性作用

D.在总需求不足时，通过扩张性财政政策使总需求与总供给的差额缩小以至平衡

E.实施紧缩性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收

8.下列各项中，属于间接融资工具的有()。

A.国库券

B.企业债券

C.银行债券

D.人寿保险单

E.银行承兑汇票

9.在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有()。

A.商誉

B.土地使用权

C.贷款损失准备缺口

D.资产证券化销售利得

E.由经营亏损引起的净递延税资产

10.内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括()。

A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求

C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具

D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性

E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理.在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于一次

11.信用风险缓释应遵循的原则包括（）。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.一致性原则

E.独立性原则

12.商业银行绩效考评评价的内部标准有()。

A.历史标准

B.预算标准

C.经验标准

D.相对业绩标准

E.标杆绩效

13.产品开发的目标主要表现在（

）。

A.提高商业银行的利率

B.提高现有市场的份额

C.降低商业银行的经营成本

D.吸引现有市场之外的新客户

E.以更低的成本提供同样或类似的产品

14.根据贷款五级分类制度，下列贷款应至少归为关注类的有（

）。

A.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

B.借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本付息

C.违反国家有关法律和法规发放的贷款

D.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

E.借款人未按约定用途使用贷款

15.按照党中央、国务院决策部署，鼓励各类金融机构依托互联网技术，实际传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。其中，包括()。

A.证券

B.保险

C.基金、信托

D.消费金融

E.银行

十四.判断题(共10题)

1.信托公司管理运用信托财产，应当恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务，为委托人的最大利益服务。()

2.银行业金融机构要加强贷后管理，对有潜在重大环境和社会风险的客户，制定并实行有针对性的贷后管理措施。()

3.非金融类不良资产是指金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人受托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认为的不良资产。（）

4.信用贷款的风险较大、期限较短。（）

5.当商业银行不能支付到期债务时.根据相关法律规定，中国银监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请。()

6.商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。()

7.现代商业银行财务管理的核心是基于利润最大化。()

8.货币市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期资金融通市场。()

9.内部控制的最终目标就是促进商业银行发展战略顺利实现，内部控制的各项措施都应该服务于、服从于商业银行总体发展战略。（

）

10.中国银监会或其派出机构在监管中发现商业银行存在声誉风险问题，有权要求商业银行限期改正。

十五.单选题(共15题)

1.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责人批准，可以申请()予以冻结。

A.司法机关

B.商业银行

C.公安局

D.银行业协会

2.根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括（）。

A.制定并发布监管制度的职责

B.准人职责

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责

D.指导、监督自律职责

3.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。

A.现金缴存

B.借款业务

C.转账结算

D.现金支取

4.下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）。

A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能

B.定金具有预付款性质

C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金

D.订金的数额可由当事人之间自由约定

5.汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。

A.资本与金融账户

B.经常账户

C.储备与相关账户

D.净差额与遗漏账户

6.20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行业进人了()阶段。

A.资产风险管理

B.负债风险管理

C.资产负债风险管理

D.全面风险管理

7.中国银行业协会的宗旨是（

）。

A.促进银行业的合法、稳健运行

B.维护公众对银行业的信心

C.促进会员单位实现共同利益

D.提高银行业竞争能力

8.下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，不正确的是（）。

A.继续依托邮政网络经营

B.实行市场化经营管理

C.以批发业务和中间业务为主

D.支持社会主义新农村建设

9.行业生命周期最长的阶段是（）。

A.初创期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

10.某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识，作为银行业人员，他们()。

A.可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据

B.可以夸大宣传所在机构的优势

C.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息

D.可以一起参加学术研讨会

11.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（）。

A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％

B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5％和0～2.5％

C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％

D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险

12.某钢铁厂向银行贷款，当地医院（）作为保证人。

A.经过其主管部门批准后可以

B.不可以

C.经钢铁公司和银行都同意后才可以

D.有相应的财产能力就可以

13.《商业银行法》规定，商业银行贷款，流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

14.银行外币存款业务的主要币种不包括（）。

A.美元

B.瑞士法郎

C.法国法郎

D.欧元

15.风险偏好是风险管理的（）。

A.主要环节

B.基本前提

C.战略目标

D.管理核心

十六.多选题(共15题)

1.我国商业银行教育储蓄存款具有的特征包括（）。

A.利率优惠

B.总额控制

C.储户特定

D.存起灵活

E.利息免税

2.目前我国银行开办的外币存款业务币种包括（）。

A.卢布

B.英镑

C.新加坡元

D.欧元

E.瑞士法郎

3.第一版《巴塞尔资本协议》的内容包括（）。

A.确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两类

B.根据资产信用风险的大小，将资产分为五个风险档次

C.资本充足率监管的三个要素是监管资本定义，风险加权资产计算和资本充足率监管要求

D.规定银行的资本充足率不得低于4%

E.规定银行的核心资本充足率不得低于2%

4.全面风险管理先进的风险管理理念和方法体现为()。

A.全球的风险管理体系

B.全新的风险管理办法

C.全面的风险管理范围

D.全员的风险管理文化

E.全程的风险管理过程

5.下列信用卡的说法中，不正确的有（）。

A.我国发卡银行一般给予持卡人最长60天的免息期

B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金

C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用

E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

6.商业银行发行金融债券应具备（

）条件。

A.具有良好的公司治理机制

B.资本充足率不低于8％

C.最近3年连续盈利，且没有重大违法、违规行为

D.贷款损失准备计提充足

E.风险监管指标符合监管机构的有关规定

7.参考第三版巴塞尔资本协议规定，我国银行业资本监管要求分为（）。

A.第一层次为最低资本要求

B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求

C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求

D.第四层次为风险加权资本要求

E.第四层次为第二支柱资本要求

8.下列关于货币经纪公司的说法，正确的有（

）。

A.不得从事任何金融产品的自营业务

B.从事为金融机构提供贷款服务等业务

C.从事融资租赁等业务

D.服务对象是境内外金融机构

E.从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务

9.下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有（）。

A.贪污

B.受贿

C.贷款诈骗罪

D.挪用公款罪

E.签订合同失职罪

10.下列关于信用卡的说法中，错误的有（）。

A.我国发卡银行一般给予持卡人30～50天的免息期

B.准贷记卡持卡人需按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保

C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D.信用卡通常为短期、小额、无指定用途的信用

E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

11.第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。

A.商业银行资本充足率不得低于8％

B.扩大了资本覆盖风险的种类

C.允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求

D.资本充足率计算总体框架有所改变

E.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4％

12.从管理会计角度划分，可将银行机构分为（）。

A.成本中心

B.利润中心

C.事业部制组织架构

D.矩阵型组织架构

E.总分行型组织架构

13.具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（

）方面来保护客户的利益。

A.审慎尽责

B.客户教育

C.模式创新

D.充分信息披露

E.客户资产隔离

14.商业银行以安全性、流动性、效益性为为经营原则，实行（）。

A.自我约束

B.自主经营

C.自担风险

D.自作合作

E.自负盈亏

15.在不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限的前提下，其计结息规则可以由商业银行决定的是（）。

A.活期存款

B.协定存款

C.整存整取

D.存本取息

E.定活两便储蓄存款

十七.判断题(共15题)

1.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。（）

2.银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。()

3.在我国，信用卡只能由商业银行发行。（）

4.居民个人可以办理基本存款账户。()

5.商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它依旧是传统的资产负债业务。（）

6.银行业从业人员严禁以任何方式索取或收受客户、供应商、竞争对手、下属机构、下级员工及其他利益相关方的贿赂或不当利益。（）

7.经常项目是最具综合性的对外贸易指标。（）

8.巴塞尔银行委员会成立于1984年底，其秘书处设在总部位于瑞士巴塞尔的国际清算银行，简称巴塞尔委员会。（）

9.被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。（）

10.回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。（）

11.股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。（）

12.分析贷款结构可以反映银行的资金来源情况，并一定程度上反映了银行的业务发展水平和市场地位。

13.个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是单位存款。（）

14.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高可以判处无期徒刑。（）

15.定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：。依照中国证监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》（试行），风险监管核心指标分为三个主要类别，即风险水平、风险迁徙和风险抵补。

2.答案：D

本题解析：银行因员工知识／技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的应承担的操作风险。

3.答案：A

本题解析：重要性即在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。

4.答案：A

本题解析：正向收益率曲线意味着投资期限越长，收益率越高。

5.答案：D

本题解析：美元兑英镑远期汇率=2×(1+3％)／(1+4％)=1，9808。

6.答案：B

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

7.答案：B

本题解析：总资产收益率=净利润／平均总资产=0.5/[（10+15）/2]=4%

8.答案：A

本题解析：贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。

9.答案：A

本题解析：根据公式：流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％，流动性覆盖率8000／7000×100％=114．29％。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％。在流动性覆盖率低于100％时，应对出现上述情况出现的原因、持续时间、严重程度、银行是否能在短期内采取补救措施等多方面因素进行分析。

10.答案：C

本题解析：。制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法。此外，常用的风险识别方法还有：①专家调查列举法；②资产财务状况分析法；③情景分析法；④分解分析法；⑤失误树分析方法。

11.答案：D

本题解析：存货周转天数=360／存货周转率，其中，存货周转率=产品销售成本／[（期初存货+期末存货）／2]。将题中已知数据代入可得，存货周转天数=360／{产品销售成本／[（期初存货+期末存货）／2]}=180×（期初存货+期末存货）／产品销售成本=180×（500+600）／9000=22（天）。

12.答案：B

本题解析：信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。

13.答案：A

本题解析：个人存款对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。

14.答案：A

本题解析：考查董事会的相关内容。董事会是最终决策机构，监事会独立于董事会，董事会通常指派最高风险管理委员会（风险管理总监）负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。高级管理层负责执行董事会审批通过的政策。

15.答案：C

本题解析：

利率预测并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。

二.多选题1.答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行短期流动性风险三级预警信号包括：①本外币备付率连续一周低于1％；②存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20％；③市场出现恐慌性挤兑；④一周到期现金流不足存款总额的1％；⑤市场融资能力下降，出现支付危机。C项属于商业银行短期流动性风险二级预警信号。

2.答案：B、C

本题解析：

A项属于内部信号，D、E项属于外部信号。

3.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行的整体风险控制环境包括公司治理、内部控制、合规文化以及信息系统四项要素，对有效管理与控制操作风险至关重要。

4.答案：B、D

本题解析：

柜员管理业务环节的违规操作包括：①柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作；②授权密码泄露或借给他人使用；③柜员盗用会计主管密码私自授权，重置客户密码或强行修改客户密码；④设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约；⑤柜员调离本工作岗位时，未及时将柜员卡上缴并注销，未及时取消其业务权限等。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的风险管理策略通常可概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

在商业银行信息科技治理中，信息科技部门承担本银行的信息科技职责，履行信息科技预算和支出、信息科技策略、标准和流程、信息科技内部控制、专业化研发、信息科技项目发起和管理、信息系统和信息科技基础设施的运行、维护和升级、信息安全管理、灾难恢复计划、信息科技外包和信息系统退出等职责。

7.答案：A、C

本题解析：

进行了对冲后的头寸不包括在交易账户头寸中。

8.答案：B、D、E

本题解析：

A项应用了风险转移的方法；C项应用了风险对冲的方法。．

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：内部关联交易频繁；连环担保十分普遍；真实财务状况难以掌握；系统性风险较高；风险识别和贷后管理难度大。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。运用情景分析方法进行压力测试时，应当选择的情景包括：历史上发生过重大损失的情素和假设情景。假设情景又包括：①模型假设和参数不再适用的情形；②市场价格发生剧烈变动的情形；③市场流动性严重不足的情形；④外部环境发生重大变化、可能导致重大损失或风险难以控制的情景。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

考查操作风险的内容。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。题中五个选项均属于操作风险。

12.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行资本发挥的作用比一般企业更为重要,主要体现在以下几个方面:

（1）资本为商业银行提供融资。

（2）吸收和消化损失。

（3）限制业务过度扩张和风险承担,增强银行系统的稳定性。

（4）维持市场信心。

13.答案：A、B、C、D

本题解析：

个人信贷业务操作风险的成因包括：(1)商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足。(2)内控制度不完善、业务流程有漏洞。(3)管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束。(4)个人信用体系不健全等。

14.答案：A、D、E

本题解析：

B选项是风险对冲的方法。C选项是风险转移的方法。

15.答案：A、B、D

本题解析：

建立国别风险预警机构要求商业银行应成立各级预警领导组织和机构，强化集中管理、高效指挥协调、提高全行预警意识。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

扩张性货币政策有助于改善行业经营状况；紧缩性货币政策则不利于行业发展。货币政策中贷款利率的上调属于紧缩性货币政策。

2.答案：错误

本题解析：

战规划制定后并不是固定不变的，在实施阶段要根据实际情况不断改进。故本题选B。

3.答案：正确

本题解析：

风险和损失是两个不同的概念，将风险误解为损失的危害在于：将发生损失之前的风险管理和损失真实发生之后的善后处置相混淆，从而削弱了风险管理的积极性和主动性，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移，主动防范和规避风险。

4.答案：错误

本题解析：

高校的固定资产投资规模大，资产负债比例高，偿债压力大，还贷能力弱，而且普遍存在财务制度不健全等问题，存在严重的信用风险。故本题选B。

5.答案：错误

本题解析：

账面资本是商业银行持股人的永久性资本投入，是商业银行资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。它是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。

6.答案：正确

本题解析：

暂无解析

7.答案：错误

本题解析：

错。商业银行的规模越大，面临的风险也相应增大，而不是越少。

8.答案：错误

本题解析：

随着