中国农业发展银行省级分行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业发展银行省级分行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。

A.保证人的关联方

B.保证人的行业地位

C.保证人的保证意愿

D.保证人的贷款规模

2.借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（）之间做出艰难选择。

A.流动性风险

B.可获得性

C.不可获性

D.最终收益

3.商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2％，贷款违约损失率(LGD)为50％，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。

A.0，5亿元

B.0.1亿元

C.1亿元

D.0.2亿元

4.（）的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险分散

D.风险补偿

5.往往被看作是核心存款的重要组成部分的是()。

A.个人存款

B.同业拆借

C.公司存款

D.分支机构存款

6.我国个人信贷产品可基本划分为()两大类。

A.个人住房按揭贷款和个人汽车消费贷款

B.个人住房按揭贷款和个人助学贷款

C.个人住房按揭贷款和个人零售贷款

D.个人住房按揭贷款和个人信用卡透支

7.商业银行在对企业集团进行风险识别时，分析其关联交易中，判断是否属于集团法人客户内部的关联方时，不属于应关注的情况的是（）。

A.互为提供担保或连环提供担保

B.发生处理方式异常的交易

C.资金以股本权益性投资的方式供单位或个人长期使用

D.与特定顾客或供应商发生大额交易

8.在商业银行的代理业务中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售的行为，属于代理业务操作风险控制中的()风险类别。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

9.某银行2015年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2015年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。

A.20.0％

B.60.0％

C.75.0％

D.100.0％

10.在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自()业务。

A.负债

B.资产

C.理财

D.信用

11.下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。

A.营运资金

B.运营效率

C.速动比率

D.存货周转率

12.下列属于贷款用途及还款来源调查主要内容的是()。

A.调查其他可变现资产情况

B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况

C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力

D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致

13.某银行2015年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3％，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。

A.200

B.400

C.600

D.800

14.自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（）原则。

A.全面性

B.及时性

C.重要性

D.客观性

15.()是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。

A.累计总敞口头寸法

B.短边法

C.净敞口头寸法

D.专家判断法

二.多选题(共15题)

1.下列属于商业银行反洗钱工作重点的有（）。

A.客户身份识别

B.客户身份资料和交易记录保存

C.大额交易和可疑交易报告

D.反洗钱内部控制

E.反洗钱培训

2.信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类，下列关于信用风险的说法正确的有（）。

A.信用风险具有非系统性风险的特征

B.与市场风险相比，信用风险的观察数据较多

C.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源

D.信用风险又被称为违约风险

E.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值

3.预测期的长短应该取决于（）以及风险传导和应对措施产生效果的速度等因素。

A.面临的风险类型

B.面临的风险等级

C.资产组合的期限

D.资产组合的预期收益

E.资产组合变换难易程度

4.在构建商业银行操作风险管理制度体系时，其操作风险管理流程要以（）为核心内容。

A.风险计量

B.风险识别

C.风险控制

D.风险监测

E.风险评估

5.衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有()。

A.不良贷款迁徒率

B.正常贷款迁徒率

C.资本充足率

D.成本收入比

E.大额负债依赖度

6.交易账户中的金融工具和商品头寸应满足的条件有（）。

A.能够准确估值

B.能够完全对冲以规避风险

C.能够进行积极的管理

D.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘

E.能够提高盈利水平

7.商业银行在进行集团客户限额管理的过程中，应注意的问题有（）。

A.统一识别标准，实施集团总量控制

B.掌握充分信息，避免过度授信

C.主办银行牵头，建立集团客户小组

D.尽量少用抵押，争取多用保证

E.与集团客户签订授信协议，客户无须报告其有关关联交易

8.下列关于我国商业银行流动性监管主要指标的描述中，正确的有（）。

A.流动性覆盖率指标确保商业银行能满足未来至少15日的流动性需求

B.商业银行的存贷比不高于75％

C.商业银行的净稳定资金比例大于100％

D.商业银行的流动性覆盖率不低于150％

E.商业银行的流动性比例不低于25％

9.银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告包括（）。

A.本期贷款余额等基本情况

B.地区和客户结构情况

C.不良贷款清收转化情况

D.新发放贷款质量情况

E.新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例

10.下列关于久期的说法，正确的有()。

A.久期是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量

B.久期也称为持续期

C.根据久期的公式，收益率的微小变化将使价格发生正比例变动

D.久期是以未来收益的现值为权数计算的现金流平均到期时间

E.某一金融工具的久期等于金融工具各期现金流发生的相应时间乘以各期现值与金融工具现值的商

11.下列关于风险分散化的论述正确的是（）。

A.如果资产之间的风险不存在相关性，那么分散化策略将不会有风险分散的效果

B.如果资产之间的相关性为-1，那么风险分散化效果最好

C.如果资产之间的相关性为+1，那么分散化策略将不能分散风险

D.如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较好

E.如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好

12.我国银行监管应当逐步从合规监管向风险监管的方向转变。风险监管是一种全面、动态掌握银行情况的监管，其目的是重点检查和评价涉及银行业务的各个方面，并关注银行的（）。

A.业务风险

B.内部控制

C.风险管理水平

D.盈利能力

E.支付能力

13.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别?（）

A.首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构

B.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼

C.资金交易员未经授权进行交易并造成损失

D.部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损

E.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷

14.现金流分为（）。

A.经营活动的现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.休闲活动的现金流

E.投机活动的现金流

15.商业银行在风险偏好的设置与实施过程中应当()。

A.将风险偏好与战略规划有机结合

B.向业务条线和分支机构传导

C.充分考虑利益相关者的期望

D.持续地监测与报告

E.参考同业水平

三.判断题(共15题)

1.无论是集中型的风险管理部门，还是分散型的风险管理部门，必须都包括商业银行风险管理的核心要素。（）

2.通过操作或服务的外包，也就相应转移了董事会和高管层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。（）

3.保证分为连带责任保证和一般责任保证两种，由于类型不同，保证人承担的法律责任也不同。()

4.中国人民银行主管反洗钱行政工作。（）

5.巴塞尔委员会先后于1999年、2008年、2010年、2015年四次修订关于银行公司治理的指导原则。()

6.在风险管理实践中，名义价值更多地是来自于独立经纪商的市场公开报价或权威机构发布的市场分析报告。()

7.风险迁徙类指标属于静态指标。（）

8.信用风险计量经历了从专家判断法、信用评分模型到内部评级体系分析三个主要发展阶段。()

9.风险中性定价模型的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者，不管是高风险、低风险或无风险资产，只要期望收益率相等，市场参与者对其接受态度就是一致的。（）

10.在商业银行信用风险内部评级体系中，客户评级必须能够有效区分违约客户并且准确量化客户的违约风险。（）

11.资本是商业银行发放贷款（尤其是长期贷款）和进行投资的资金来源之一，它和商业银行负债一样肩负着提供融资的使命。（）

12.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素。

(

)

13.不良贷款率一(关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款)／各项贷款×l00％。（）

14.总敞口头寸是每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权净敞口头寸以及其他敞口头寸之各，反映单一货币的外汇风险。（）

15.某国政府强制部分企业关闭或停产，致使这些企业无法如期偿还对外借款，这种风险属于国别风险。（）

四.单选题(共15题)

1.数字化业务的特征包括（

）。

①电子虚拟服务方式②运行环境开放?

③模糊的业务时空界限④业务实时处理

⑤减少操作人员投入⑥严密的安全系统

A.①②③④

B.②③④⑤⑥

C.④⑤⑥

D.①②③④⑤⑥

2.下列关于商业助学贷款中规范并加强对抵押物管理的表达，错误的是（

）。

A.原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理

B.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、物价稳定、变现能力强、易于处置

C.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押

D.抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等

3.以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是（）。

A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车

B.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款

C.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款

D.个人消费额度贷款在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用

4.各商业银行暂停发放居民家庭购买第()套及以上住房贷款。

A.2

B.3

C.4

D.5

5.为实现征信系统的技术升级，产品升级和服务升级，人民银行征信银行于（）年正式启动了征信系统二代建设，成立了二代建设领导小组，专职负责二代建设工作。

A.2010

B.2012

C.2011

D.2013

6.中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行不包括（）。

A.汇丰银行

B.工商银行

C.农业银行

D.中国银行

7.对个人经营贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括（）。

A.经营收入的合法性

B.经营收入的稳定性

C.未来收入预期的合理性

D.经营成本的稳定性

8.按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本专科学生每人每学年最高不超过()元的标准。

A.7000

B.6000

C.8000

D.12000

9.个人抵押授信贷款，提前还款目前一般采取的还款方式是（）。

A.等额本息还款方式

B.等额本金还款方式

C.柜台还款方式

D.委托扣款方式

10.客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、电子银行等办理个人贷款业务，这体现了个人贷款的（）特征。

A.贷款品种多

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.低资本消耗

11.下列关于个人旅游消费贷款的说法，错误的是()。

A.借款人须具有完全民事行为能力

B.借款人须有当地常住户口或有效居留身份

C.贷款期限一般为1～2年，最长不超过3年

D.具体期限根据借款人性质分别确定

12.国家助学贷款的担保方式采用的是()的方式。

A.个人信用担保

B.质押

C.抵押

D.保证

13.在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取（）。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场性营销组织

D.区域性营销组织

14.国家助学贷款实行的原则不包括（）。

A.财政贴息

B.风险补偿

C.担保发放

D.专款专用

15.下列关于贷款内容的相关特性，相关规定没有明确要求贷款审查要对其进行全面审查的是（）。

A.合法性

B.合理性

C.准确性

D.真实性

五.多选题(共15题)

1.个人住房贷款贷后检查的要点包括（）

A.项目工程形象进度

B.开发商的经营状况

C.产权证的办理情况

D.项目销售情况

E.项目资金到位及使用情况

2.《物权法》规定的可作为抵押的财产包括（）。

A.半成品

B.交通运输工具

C.土地所有权

D.原材料

E.建造中的建筑物

3.下列关于农户贷款的表述，错误的有（

）。

A.一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式

B.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式

C.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限

D.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制

E.鼓励采用借款人自主支付方式进行支付

4.在进行个人客户信用风险评估衡量时，有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，5P是指()

A.个人因素

B.资金用途因素

C.还款来源因素

D.债权保障因素

E.前景因素

5.借款人申请有担保流动资金贷款，须具备银行要求的条件为（）。

A.无不良资信记录和行为记录

B.借款人具有合法有效的身份证明

C.借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过55周岁

D.借款人原则上为其经营企业的主要所有人

6.个人住房贷款的贷前调查中，对开发商资信调查的内容具体包括()。

A.企业财务管理人员的管理能力审查

B.企业合法经营和依法纳税情况审查

C.企业开发商资质审查

D.企业财务状况和资金实力情况审查

E.企业信用程度审查

7.下列有关诚信申贷的说法，正确的是（）。

A.借款人恪守诚实守信原则

B.贷款人恪守诚实守信原则

C.提供的材料真实、完整、有效

D.借款人应证明其信用记录良好

E.贷款人应证明贷款用途和还款来源明确合法?

8.个人汽车贷款咨询的主要内容包括（）。

A.办理个人汽车贷款的程序

B.个人汽车贷款经办机构的地址及联系电话

C.申请个人汽车贷款需提供的资料

D.申请个人汽车贷款应具备的条件

E.个人汽车贷款品种介绍

9.个人住房贷款的法律和政策风险点很多，主要集中在（）。

A.借款人的主体资格风险

B.还款意愿风险

C.还款能力风险

D.诉讼时效风险

E.政策风险

10.银行进行市场分析具有（）的意义。

A.银行进行市场环境分析，有利于把握宏观形势

B.银行进行市场环境分析，有利于掌握微观情况

C.银行进行市场环境分析，有利于发现商业机会

D.银行进行市场环境分析，有利于规避市场风险

E.银行进行市场环境分析，有利于降低投资风险

11.下列关于商业银行个人住房贷款的说法中，正确的有（）。

A.商业银行应通过调查非国内长期居住借款人在国内的工作和收入背景，了解其在华购房的目的，并在对各项信息调查核实的基础上评估借款人的偿还能力和偿还意愿

B.抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价格和评估价格的平均值为准

C.对再交易房，应对每个用作贷款抵押的房屋进行独立评估

D.在对贷款申请作出最终审批前，贷款经办人须至少直接与借款人面谈一次，从而基本了解借款人的基本情况及其贷款用途

E.以建筑物和其他土地附着物作抵押的，应当办理抵押登记

12.个人汽车贷款的还款方式包括（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次还本付息法

D.按月还息随意还本法

E.借款人希望的任何方式

13.以下各项中，属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议类型的有（）。

A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B.信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上

C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D.自己忘记是否办理过贷款或信用卡

E.个人不清楚银行确认逾期的规则

14.网上银行营销途径包括（

）。

A.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

B.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

C.利用网络广告开展形象、产品和服务的宣传

D.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量

E.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站

15.对借款人还款能力的调查包括()。

A.借款人的基本收入情况

B.收入水平对偿还贷款的覆盖度

C.借款人的其他收入所得

D.借款人的其他资产收益情况

E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况

六.判断题(共15题)

1.全日制研究生申请国家助学贷款，每人每年申请贷款额度不超过12000元。（）

2.个人贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。()

3.中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行。

4.银行与合作机构是合作的关系，不会出现对立的情况。（）

5.个人住房贷款业务中的操作风险是一种系统性风险。（）

6.低成本策略强调降低银行成本，同时意味着成为一个低价格的竞争者。（）

7.贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次年起偿还贷款本息。（）

8.商业助学贷款的贷款额度可以超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。（）

9.银行市场定位时只能采用一种策略。（）

10.根据《中华人民共和国合同法》,当事人在订立合同过程中有重大误解的情形，为可撤销的合同。

11.办理商业助学贷款抵押手续时，经办人员可全权委托外部中介机构办理。（）

12.在商用房贷款的受理过程中，对于有共同申请人的，由其中一人提交申请材料即可。（）

13.国家助学贷款的借款学生毕业后申请出国留学的，应一次性还清贷款本息。（）

14.《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。（）

15.国家助学贷款的贷款期限为10年。（）

七.单选题(共15题)

1.金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的是（）。

A.客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记

B.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

C.要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件

D.对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份

2.一般而言，股指基金属于（

）

A.主动型基金

B.成长型基金

C.被动型基金

D.平衡性基金

3.关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。

A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系

B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展

C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源

D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件

4.下列关于货币市场的特征的表述，正确的是()。

A.高风险、高收益

B.违约风险高

C.期限长、流动性弱

D.低风险、流动性高

5.小王采用分期付款的方式购买了一部iphone6，期限为2年，每月底支付200元，年利率5％，那么小王购买的iphone6价值（）元。

A.5000

B.5500

C.6000

D.4500

6.商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是()。

A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币

B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币

C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币

D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币

7.在制订保险规划前应考虑的因素不包括()

A.适应性

B.客户经济支付能力

C.选择性

D.收益性

8.（

）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.私人银行

B.财务策划

C.理财计划

D.理财顾问

9.（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

A.债券市场

B.股票市场

C.金融衍生品市场

D.外汇市场

10.下列说法中，不属于私人银行业务(服务)特征的是（）。

A.准入门槛高

B.综合化服务

C.经营成本高

D.重视客户关系

11.目前银行主要代理的险种包括（）和（）。

A.万能险；财产险

B.人身保险；房贷险

C.人身保险；财产险

D.健康险；财产险

12.（）是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。

A.投连险

B.分红险

C.万能保险

D.房贷险

13.某日，某银行零售业务部王某取得贵宾客户赵某书面授权，准备执行理财规划方案。在选择股票时，由于信息有限，她打电话给证券公司做自营业务的同学刘某询问适合投资的股票，刘某向他推荐了股票。电话结束后，她立即下单为赵某买入10万股Z股票。根据理财师职业道德准则的规定，她的行为（）。

A.违反了正直诚信原则

B.违反了恪尽职守原则

C.违反了客观公正原则

D.没有违反任何职业道德准则

14.对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）。

A.1万美元

B.3万美元

C.5万美元

D.10万美元

15.李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行()。

A.12000元

B.13432元

C.15000元

D.11349元

八.多选题(共15题)

1.理财师在与客户交往中()，能为客户留下较好的第一印象。

A.声情并茂，避免呆板表情

B.举止优雅

C.诚信为本、遵守时间

D.体现教养与阅历的服饰

E.说话时稍高音量、慎选内容、礼貌用语

2.商业银行开展个人理财业务，涉及（），应按照有关规定获得相应的经营资格。

A.金融衍生品交易

B.基金交易

C.期货交易

D.股票交易

E.外汇管理规定

3.可以近似地视为永续年金的项目有（）。

A.优先股

B.养老保险金

C.存本取息

D.股利稳定的普通股股票

E.无限期债券

4.理财规划师语言交流中需要注意的问题有（）。

A.应当使用具有承诺性质的措辞使客户放心

B.使用亲切的话语

C.注意语速和长度

D.尽量使用命令语气

E.理财规划师要注意词语的特定意思

5.货币之所以具有时间价值，其原因主要有（

）。

A.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

B.货币具有多种用途

C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

D.货币可以作为财富的象征

E.未来的投资收入预期具有不确定性

6.在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如()等。

A.会议记录

B.理财合同

C.授权书

D.介绍信

E.财务分析报告

7.私募债的投资方式包括（）。

A.杠杆组合

B.买入持有

C.利用量化工具买卖私募债

D.组合投资

E.投资担保

8.个人生命周期中维持期的主要理财活动是（）。

A.对应年龄45—54岁

B.家庭形态表现为子女上小学、中学

C.主要理财活动为收入增加筹退休金

D.投资工具主要是活期存款、股票、经济定投

E.保险计划为养老金、投资型保单

9.货币之所以具有时间价值，主要是因为（）。

A.货币可以作为财富的象征

B.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

D.未来的投资收入预期具有不确定性

E.货币具有收藏价值

10.以下对银行承兑汇票特征的描述，正确的是（）。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款

11.按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行最迟在销售计划前10日，将()资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员会或其派出机构。

A.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明

B.中国银行业监督管理委员会要求的其他材料

C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

D.拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料

E.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

12.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括（）。

A.进行充分的风险揭示

B.尽量劝导客户

C.根据规定及时将有关材料向银行监管部门报告

D.提供必要的举例说明E、承诺最低收益率

13.关于家庭生命周期的说法，正确的有(??)。

A.家庭成熟期收入达到巅峰，支出渴望降低，为准备退休金的黄金期

B.家庭衰老期也称空巢期，此时应在退休前把所有的负债还清

C.家庭成长期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险

D.家庭形成期是指从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加

E.家庭成长期可积累的资产逐年减少，要开始控制投资风险

14.与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括（

）。

A.可以进行多种组合投资

B.可以跨多个市场进行投资

C.可以滚动发行

D.可以连续销售

E.可以单独销售

15.理财师在与客户面谈沟通前需要准备的事项包括（）。

A.安排好自己的工作时间

B.客户以往接触理财的历史

C.客户的基本情况

D.面谈的主要目的

E.面谈的主要内容

九.单选题(共15题)

1.资本回报率为净利润与（）的比率。

A.总资产

B.净资产

C.流动资产

D.固定资产

2.核保必须()人同去。

A.2

B.3

C.5

D.10

3.和解是指人民法院受理（）提出的破产申请后（）个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。

A.债务人；5

B.债权人；5

C.债务人；3

D.债权人；3

4.下列关于贷款分类意义的说法中，错误的是()。

A.商业银行要在风险中生存发展就必须稳健经营

B.合理的贷款分类方法是银行稳健经营不可缺少的前提条件

C.贷款分类是金融审慎监管的需要

D.内部审计部门是帮助银行防范金融风险不可缺少的力量

5.以下不属于浮动利率特点的是（）。

A.借贷双方所承担的利率变动风险较小

B.不需要“随行就市”

C.可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况

D.借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整

6.（）从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量。

A.信贷平均损失比率

B.信贷资产相对不良率

C.不良率变幅

D.信贷余额扩张系数

7.下列选项中，属于明确支付审核要求内容的是（）。

A.明确借款人应提交的资料要求

B.放款核准情况

C.完善操作流程

D.合规使用放款专户

8.下列不属于企业收款条件的是（）。

A.预收账款

B.现金交易

C.赊销

D.赊购

9.下列公式中，不能反映存货周转速度的是（）。

A.销货成本÷平均存货余额X100％

B.存货平均余额X计算期天数÷销货成本

C.计算期天数÷存货周转次数

D.(期初存货余额+期末存货余额)÷2

10.净资产不包括（）。

A.未分配利润

B.利润

C.投资者投入的资本金

D.资本公积金

11.根据我国《企业破产法》的规定，在和解中，债务人的上级主管部门申请整顿应在人民法院受理债权人提出的破产申请后（

）内。

A.1年

B.6个月

C.3个月

D.1个月

12.对库存商品、产成品等存货的估价，应当是评估其（?）。

A.现值

B.购买成本

C.历史成本

D.账面价值

13.只能通过（）办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。

A.基本存款账户

B.—般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

14.下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是（）。

A.自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案

B.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月

C.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定

D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年

15.市场专业型策略强调的是产品组合的（）。

A.深度和关联性

B.广度和关联性

C.深度和宽度

D.宽度和广度

十.多选题(共15题)

1.前期调查的目的主要在于确定（）。

A.是否能够受理该笔贷款业务

B.是否正式开始贷前调查工作

C.是否进行后续贷款洽谈

D.是否提高贷款利率

E.是否进行信贷营销

2.抵债资产的价值确认原则有（）。

A.借贷双方的协商议定价值

B.借贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值

C.法院裁决确定的价值

D.要扣除取得抵债资产过程中发生的有关费用

E.以上都对

3.在市场需求预测分析中，估计潜在的市场需求总量时，与其有关的直接因素包括（）。

A.单位产品的价格

B.市场所在区域的面积

C.购买者的平均购买量

D.市场所在区域基础设施情况

E.给定的条件下特定产品或市场中的购买者的数量

4.人力资源结构包括（）。

A.人力资源自然结构

B.人力资源文化结构

C.人力资源专业技能结构

D.人力资源流动结构

E.人力资源业务或工种结构

5.下列会影响行业风险的情形有（）。

A.新兴行业处于发展期

B.经济周期正处于衰退时期

C.某些行业的上游产业快速发展

D.国家出台一些影响行业的经济政策

E.行业内企业间竞争较弱，形成自然垄断局面

6.项目融资贷前调查报告中财务分析部分包括()。

A.项目清偿能力评价

B.项目投资估算与资金筹措评估

C.敏感性分析

D.投资回收期

E.市场占有率评估

7.评价信贷资产质量的指标主要有（）。

A.利息实收率

B.信贷平均损失比率

C.信贷资产相对不良率

D.不良率变幅

E.信贷余额扩张系数

8.贷款人应采取现场与非现场结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的（）负责。

A.全面性

B.完整性

C.有效性

D.客观性

E.真实性

9.关于融资活动的现金流量，一般来说，（）能够带来现金流入。

A.取得短期贷款

B.发行股票或债券

C.取得长期贷款

D.偿还借款本金的现金

E.分配现金股利

10.贷款的合规性调查包括（）。

A.认定借款人、担保人合法主体资格

B.对需董事会决议同意借款和担保的，应调查同意借款和担保的真实性、合法性和有效性

C.对贷款使用合法合规性进行认定

D.对借款人的借款目的进行调查

E.对借款人过去三年的经济效益情况进行调查

11.“实贷实付”的核心要义包括（）。

A.满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的

B.按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求

C.受托支付是“实贷实付”的重要手段

D.贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制

E.协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据

12.现金流量中的现金包括（）。

A.其他货币资金

B.活期存款

C.三个月以内的证券投资

D.定期存款

E.库存现金

13.银行对工程设计方案进行分析和评估，就是要分析工程设计方案是否经济合理，是否符合项目的总体发展。对工程设计方案的分析评估可以从（）方面进行分析。

A.总平面布置方案分析

B.技术分析

C.效益分析

D.风险分析

E.主要工程设计方案分析

14.商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（）。

A.董事会及其专门委员会

B.监事会

C.高级管理层

D.人力资源部

E.信贷业务前中后台部门

15.内部意见反馈包括()。

A.客户经理面谈访问

B.面谈情况汇报

C.撰写会谈纪要

D.出具贷款意向书

E.出具贷款承诺

十一.判断题(共15题)

1.净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额。()

2.内部评级是相对于资本市场独立的外部信用评级而言的，是指金融机构内部透过定量因素和定性因素的综合分析，对其自身的交易对手、债务人或交易项目自身用一个高度简化的等级符号来反映被评级对象的风险特征。（）

3.（2016年真题）担保的具体形式主要有（

）。

A.抵押

B.质押

C.保证

D.委托

E.信用

4.货款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平,采用不同的贷款利率。

5.主标尺不需要与国际公认的评级机构的级别相对应。（）

6.信贷业务岗合规性审查是指审查借款人、保证人主体资格，担保的合法性，借款用途的合规性，审查授信业务是否符合国家和本行信贷投向政策，审查授信客户经营范围是否符合授信要求。

7.在实际借款需求分析中，单独一年的经营利润不能全面衡量盈利变化对现金流状况和借款需求的长期影响。（）

8.作为债权人，银行对项目评估的角度和取舍标准与设计院、政府和企业的标准存在差异，银行通过对贷款项目的评估，可以从维护银行权益的立场出发，根据自己的标准评价项目，为贷款决策提供科学依据。()

9.费率是指银行提供信贷服务的价格。（）

10.违约概率模型的构建和测算是外部评级法的核心，同时也是许多技术问题的焦点。（）

11.固定资产贷款和流动资金贷款的授信对象是企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织。(

)

12.贷款人可以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散建设期风险。（）

13.商业银行一级贷款文件应放在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人人、出库，形成存取制约机制。()

14.在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同，如借款人的资产结构与同行业的比例存在较大的差异，就应该进一步分析差异产生的原因。（）

15.在分析保证人的保证实力时，银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。（）

十二.单选题(共15题)

1.根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，本机构发生挤兑事件的，商业银行（）。

A.应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况

B.及时对本机构信用评级大幅下调

C.应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露

D.对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向中国银监会报告

2.金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的()。

A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能

B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制

C.为资金的盈余方提供投资机会的功能

D.短期性的、临时性的资金调剂功能

3.债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为()。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名义收益率

4.资产证券化是汽车金融公司的（）。

A.资产业务

B.其他业务

C.负债业务

D.中间业务

5.银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.妥善处理客户交易请求

6.商业银行的资本充足率不得低于()。

A.6％

B.8％

C.10％

D.12％

7.下列关于商业银行通常运用的风险管理策略的说法，正确的是（）。

A.风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择

B.风险规避是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择

C.风险对冲是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择

D.风险分散是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

8.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中之差表示（）。

A.广义货币

B.现实购买力

C.流通中现金

D.准货币

9.下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。

A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则

B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保

D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％

10.信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是（）。

A.出售

B.租赁

C.卖出回购

D.存放同业

11.绩效考评的基本要素中不包括()。

A.评价目标

B.评价指标

C.评价手段

D.评价报告

12.（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

13.债券收益率中属于事后指标的是（）。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

14.不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。

A.次级

B.可疑

C.损失

D.正常

15.国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。

A.调节货币需求

B.协调财政与金融的关系

C.投资

D.弥补财政赤字

十三.多选题(共15题)

1.商业银行为有效防范柜面业务操作风险，应采取的风险控制措施有()。

A.按照商业银行内部控制指引的有关要求，建立健全内部控制体系，明确内部控制职责，完善内部控制措施

B.加强业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线“三道防线”建设

C.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识

E.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用

2.有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有（）。

A.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

C.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正

D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户

E.建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求

3.下列属于混业经营的机遇的是（）。

A.我国金融业发展迅速

B.企业的上市、并购等需要自由化金融服务

C.企业和居民的金融服务需求提高

D.股票、房地产、基金、保险、信托、私募等产品的投资比例逐渐扩大

E.更能满足人们对于金融服务需求的一体化、快捷化、便利化要求

4.商业银行业绩考评应当坚持以下原则（）。

A.稳健盈利

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.统一执行

5.单位定期存款的存期包括（）。

A.3个月

B.6个月

C.2年

D.3年

E.5年

6.内部评级法初级法下的合格抵质押品的认定要求包括（）。

A.抵质押品应是《物权法》《担保法》规定可以接受的财产或权利

B.权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件

C.满足抵质押品可执行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或者办理登记的，应按规定办理相应手续

D.存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的抵质押品的市场价格

E.在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置

7.合规培训与教育的组织方式包括()。

A.计算机或网络培训

B.电话会议培训

C.视频

D.案例研究

E.内部交流

8.网点营销渠道主要可分为（）。

A.便民化网点机构营销渠道

B.全方位网点机构营销渠道

C.专业性网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

E.法人网点机构营销渠道

9.贷款的基本要素主要包括()。

A.借款主体

B.信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.贷款利率

10.根据《商业银行内部控制指引》，下列属于高级管理层应当负责的内部控制职责的有()。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营

C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

E.负责内部控制体系的组织落实和检查评估

11.1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》，该公告首次使用“内部控制结构”一词，指出内部控制在结构上由()构成。

A.控制环境

B.控制措施

C.会计制度

D.审计制度

E.控制程序

12.按照贷款利率是否变化分类，贷款业务可分为（）。

A.一次还清贷款

B.固定利率贷款

C.浮动利率贷款

D.分期偿还贷款

E.人民币贷款

13.根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的原则包括（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原

E.合法合规原则

14.单位活期存款账户包括（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

E.定活两便存款账户

15.汽车金融公司的资产业务不包括（）。

A.吸收大众存款

B.向金融公司提供贷款

C.向汽车经销商发放汽车贷款

D.提供汽车融资租赁业务

E.购车贷款

十四.判断题(共10题)

1.自营营销渠道已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的重要渠道之一。（

）

2.商业银行对贷款进行减值测试，应根据本银行的实际情况分为单项金额重大和非重大的贷款。()

3.信托公司要回归主业，向直接金融、资产管理等收费型业务转型。（）

4.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。()

5.中国银行业监督管理委员会的监管理念是管法人、管风险、管内部控制、提高透明度。（）

6.大额存单自认购之日起计息，到期一次还本付息。（）

7.跟单信用证应贯彻协议承诺的原则。()

8.借款人申请办理贷款展期，需要征得保证人的同意，既可以是书面同意，也可以是口头同意。（）

9.长期贷款是指贷款期限在10年以上的贷款。

10.内部审计部门是内部控制的“第三道防线”。()

十五.单选题(共15题)

1.下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。

A.警告

B.开除

C.撤职

D.起诉

2.金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行为

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行为对象

D.金融犯罪的自然人主体

3.银行业从业人员对劳动仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起（）日内，可以向人民法院起诉。

A.7

B.10

C.15

D.20

4.下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述，错误的是（）。

A.是依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划

B.本金以外的投资风险由投资者承担

C.是附条件的合同关系

D.是银行和客户共同承担相关投资风险的理财计划

5.在我国，（）是最重要的企业法人形式。

A.公司法人

B.联营企业法人

C.单一企业法人

D.外资企业法人

6.发达国家商业银行的业务线大致上是按照（

）来划分的。

A.业务发展的宏观环境

B.客户的属性和需求

C.财富规模的等级

D.国家政策

7.银行承兑汇票（非电子式）的最长付款期限为（）。

A.12个月

B.3个月

C.1个月

D.6个月

8.（）是商业银行面临的最主要的风险。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.法律风险

9.下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是（）。

A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

10.除国家另有规定外，商业银行不得从事的业务是（

）。

A.证券经营业务

B.代理销售信托投资产品

C.代理保险业务

D.代理开放式基金销售

11.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A.三个月

B.五个月

C.六个月

D.九个月

12.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。

A.甲企业履行债务

B.乙企业履行债务

C.甲或者乙企业履行债务

D.甲企业和乙企业履行债务

13.根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.75％

B.70％

C.80％

D.25％

14.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是()。

A.资本充足率

B.拔贷比

C.净稳定资金率

D.不良贷款率

15.对于（），商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。

A.开放式净值型产品

B.封闭式净值型产品

C.开放式非净值型产品

D.封闭式非净值型产品

十六.多选题(共15题)

1.商业银行债券投资的目标，主要是()。

A.平衡流动性和盈利性

B.降低资产组合风险

C.提高资本充足率

D.可以大大提高流动性

E.避免或减少信用风险

2.下列关于个人活期存款的说法正确的有（）。

A.可以随时存取

B.通常1元起存

C.计息起点为元，元以下角分不计利息

D.每季度末月的21日为结息日，次日付息

E.活期存款是客户可以随时存取的存款

3.商业银行应制定并执行以风险为成本的合规管理计划，包括（）。

A.特定政策

B.程序的实施与评价

C.合规风险评估

D.合规性测试

E.合规培训与教育

4.下列属于完全民事行为能力人的有（）。

A.30周岁的甲，没有正式的收入来源

B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源

C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源

D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁

E.智力超高的12周岁儿童戊

5.共同构成我国担保法律制度的法律包括（

）。

A.《公司法》

B.《物权法》

C.《证券法》

D.《担保法》

E.《刑法》

6.按照用途划分，固定资产贷款一般包括（）。

A.房地产贷款

B.科技开发贷款

C.商业网点贷款

D.技术改造贷款

E.基本建设贷款

7.我国《刑法》规定的附加刑有（

）。

A.没收财产

B.管制

C.拘役

D.罚金

E.剥夺政治权利

8.近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。

A.农村商业银行

B.村镇银行

C.农村合作银行

D.中国农业银行

E.农村资金互助社

9.下列属于非银行金融机构的有()。

A.货币经纪公司

B.金融资产管理公司

C.汽车金融公司

D.信托投资公司

E.金融租赁公司

10.下列关于非国家工作人员受贿罪的说法，正确的有（）。

A.是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的行为

B.行为人在经济往来中，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，应以受贿行为论处

C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的按本罪论处

D.“为他人谋取利益”是指他人不应当得到的非法的、不正当的利益

E.非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产

11.《行政复议法》规定的行政复议基本原则包括（）。

A.合法

B.公开

C.公正

D.及时、便民

E.一级复议

12.下列关于定金的说法，正确的是（）。

A.定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱

B.给付定金的一方不履行债务或者履行债务不符合约定，致使不能实现合同目的的，无权请求返还定金

C.定金合同自实际交付定金时成立

D.收受定金的一方不履行债务或者履行债务不符合约定，致使不能实现合同目的的，应当如数返还定金

E.定金的数额由当事人约定，但是不得超过主合同标的额的百分之二十

13.不能制止同事违规行为的要及时报告（）。

A.银行业同业协会

B.其他同事

C.所在机构

D.单位领导

E.公安部门

14.国家开发银行经营和办理（）业务。

A.建设项目贷款条件评审

B.经国家批准在国外发行债券

C.办理对外承包工程和境外投资贷款

D.办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷

E.从事人民币同业拆借和债券回购

15.满足以下（

）条件时，留置权成立。

A.债权人须合法占有债务人的动产

B.债务已届清偿期

C.债权的发生与该动产有牵连关系

D.留置的范围以债权的范围为限

E.双方在合同中约定了留置权的担保形式

十七.判断题(共15题)

1.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内告知客户相关情况，并告知下一个反馈时限。（）

2.国际清算银行是由多个国家的中央银行根据《牙买加协议》组建的。（）

3.现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。（）

4.再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。（)

5.董事长由股东大会选举产生。（）

6.某上市银行的工作人员在家中无意中向亲属透露某公司可能面临重大投诉的信息，该亲属第二天就卖掉了该公司的股票。由于是无意中的行为，不属违规。（）

7.目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。（）

8.当受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产可以作为其遗产或者清算财产。

9.银行业协会应建立违法违规违纪人员"黑名单"和"白名单"制度。（）

10.设立担保物权，应当依照《物权法》和其他法律的规定订立担保合同，担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，不影响担保合同的法律效力。()

11.存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。（）

12.检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查（）。

13.风险识别是银行风险管理的最基本要求。（

）

14.我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。

15.商业汇票分为为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（

）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：对贷款的保证人应考察的方面包括：①保证人的资格；②保证人的财务实力；③保证人的保证意愿；④保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系；⑤保证的法律责任。、

2.答案：B

本题解析：在实践操作中，必须清醒地认识到，借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借入资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。商业银行通常选择在真正需要资金的时候借入资金。

3.答案：B

本题解析：预期损失=某类企业违约概率(PD)×贷款违约损失率(LGD)×违约风险暴露(EAD)=2％×50％×10=0．1(亿元)。

4.答案：B

本题解析：风险规避策略的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。

5.答案：A

本题解析：往往被看作是核心存款的重要组成部分的是个人存款。

6.答案：C

本题解析：我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和个人零售贷款两大类。

7.答案：C

本题解析：商业银行发现企业客户下列行为/情况时，应当着重分析其是否属于某个企业集团内部的关联方，以及其行为/情况是否属于关联方之间的关联交易：

1.与无正常业务关系的单位或个人发生重大交易；

2.进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易；

3.与特定客户或供应商发生大额交易；

4.进行实质与形式不符的交易；

5.易货交易；

6.进行明显缺乏商业理由的交易；

7.发生处理方式异常的交易；

8.资产负债表日前后发生的重大交易；

9.互为提供担保或连环提供担保；

10.存在有关控制权的秘密协议；

11.除股本权益性投资外，资金以各种方式供单位或个人长期使用。

8.答案：B

本题解析：这属于内部流程风险。

9.答案：C

本题解析：次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额÷(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额)×100％。

10.答案：B

本题解析：在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自资产业务。

11.答案：B

本题解析：运营效率属于基本面指标中的实力类指标。A、C、D属于财务指标。

12.答案：D

本题解析：贷款用途及还款来源调查的主要内容包括：(1)调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致。(2)还款来源是否有效落实并足以履约等。

13.答案：C

本题解析：不良贷款包括可疑类、损失类和次级类。即400+200=600(亿元)。

14.答案：B

本题解析：自评工作要坚持下列原则：

一是全面性。自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。

二是及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪。

三是客观性。自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证作出恰当的决策并采取适当的管理行动。

四是前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。

五是重要性。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

15.答案：B

本题解析：短边法是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行反洗钱工作重点有：客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱内部控制、反洗钱培训。

2.答案：A、C、D、E

本题解析：

信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源。对基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值。与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征。

3.答案：A、C、E

本题解析：

预测期的长短应该取决于面临的风险类型、资产组合的期限和变换难易程度以及风险传导和应对措施产生效果的速度等因素。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行要结合监管要求和本行实际，按照以风险识别、评估、计量、监测、控制与报告为核心内容的操作风险管理流程，建立健全覆盖各业务条线和各管理层级的操作风险管理制度体系。

5.答案：A、B

本题解析：

风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标，包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

交易账户中的金融工具和商品头寸原则上应满足以下条件：在交易方面不受任何限制，可以随时平盘；能够完全对冲以规避风险；能够准确估值；能够进行积极的管理。

7.答案：A、B、C

本题解析：

商业银行在进行集团客户限额管理的过程中，应注意的问题有统一识别标准，实施集团总量控制，掌握充分信息，避免过度授信，主办银行牵头，建立集团客户小组，全面负责对集团有关信息的收集、分析、授信协调以及跟踪监管工作，所以ABC正确。

8.答案：B、C、E

本题解析：

净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于l00％。商业银行的存贷比应当不高于75％。

商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％。流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在国务院银行业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。

商业银行的流动性比例应当不低于25％。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中A、B、C、D、E五项均属于不良贷款分析报告的内容。不良贷款分析报告还包括对不良贷款变化趋势进行预测。

10.答案：A、B、D、E

本题解析：

久期也称为持续期，是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量，所以A、B项正确；根据久期的公式，收益率的微小变化，将使价格发生反比例变动，所以C项错误；久期是以未来收益的现值为权数计算的现金流平均到期时间，某一金融工具的久期等于金融工具各期现金流发生的相应时间乘以各期现值与金融工具现值的商，所以D、E项正确。

11.答案：B、C、E

本题解析：

如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。

12.答案：A、B、C

本题解析：

风险监管是指通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。这种监管方式重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。

13.答案：B、C、D、E

本题解析：

操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生职员欺诈、失职违规、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。BC两项属于失职违规；D项属于违反用工法；E项属于职员欺诈。

14.答案：A、B、C

本题解析：

现金流是指现金在企业内的流入和流出。现金流分为三个部分：①经营活动的现金流；②投资活动的现金流；③融资活动的现金流。

15.答案：A、B、C、D

本题解析：

在风险偏好设置和实施的过程中，需要注意的问题是：①充分考虑利益相关者的期望；②将风险偏好与战略规划有机结合；③向业务条线和分支机构传导；④持续的监测与报告。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

从全球金融风险管理实践看，集中型风险管理部门包括了商业银行风险管理的核心要素；但由于在某些情况下，商业银行不需要建立完善的风险管理部门，所以分散型风险管理部门不是必须包括商业银行风险管理的核心要素。故本题选B。

2.答案：错误