2023年春季泰隆银行校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年春季泰隆银行校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.国际会计准则对金融资产划分的优点不包括（）。

A.它是基于会计核算的划分

B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准

C.直接面对风险管理的各项要求

D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持

2.下列指标计算公式中，错误的是()。

A.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／各项贷款余额×100％

B.不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／贷款余额×100％

C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露×100％

3.下列战略风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（

）。

A.制定战略风险管理政策和操作流程

B.独立设置战略风险管理职能

C.负责识别、评估和监测战略风险状况

D.宣传商业银行的价值观念

4.关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。

A.操作风险不会对流动性造成显著影响

B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险

C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动

D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难

5.监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本是（）。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.实收资本

6.A企业2010年销售收入为100亿元，净利润为25亿元，2010年年初总资产为280亿元，2010年年末总资产为220亿元，则该企业2010年的总资产收益率为()。

A.40%

B.28%

C.22%

D.10%

7.()是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。

A.企业文化

B.风险文化

C.保险文化

D.管理文化

8.以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（）。

A.事前识别

B.事中识别

C.事后识别

D.因果分析模型

9.下列关于流动性比例的叙述中，错误的是（）。

A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=(流动性资产余额／流动性负债余额)×100％

B.商业银行的流动性比例应当不低于20％

C.流动性比例可衡量银行短期(1个月)内流动性资产和流动性负债的匹配情况

D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要

10.某公司2015年流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款500万元，流动负债合计1600万元，则该公司2015年速动比率为（）。

A.1.25

B.0.94

C.0.63

D.1

11.推动中国经济增长的主要力量是()。

A.消费

B.投资

C.贸易

D.财政收支

12.以下不属于商业银行资本作用的是()。

A.资本为银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.化解所有风险

D.维持市场信心

13.可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（）。

A.单一客户风险限额

B.集团客户风险限额

C.组合限额

D.区域风险限额

14.对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型的最大难题是（

）。

A.计量模型假设条件太多，与实践不符

B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握

C.计算机系统无法支持复杂的模型运算

D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障

15.下列各项中，不是由操作风险引起的是()。

A.将买入期权的销售记录成了购进

B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度

C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失

D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍

二.多选题(共15题)

1.下列属于国际会计准则对金融资产划分的优点的是（）。

A.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持

B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准

C.直接面对风险管理的各项要求

D.是基于会计核算的划分

E.维持良好的公共关系

2.监管部门对商业银行风险管理能力的评估主要包括()。

A.董事会和高管层对银行风险是否实施有效监督

B.银行是否制定了有效的政策、措施和规定来管理业务活动

C.内部控制机制和审计工作能否及时识别银行内控存在的缺陷和不足

D.银行的风险计量、监测和管理系统是否有效，是否全面涵盖各项业务和各类风险

E.是否建立对管理体系、业务、产品发生重大变化，以及其他突发事件的例外安排

3.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括(

)

A.国别限额遵守情况

B.国别风险暴露

C.国别风险评估

D.超限额业务处理情况

E.压力测试情况

4.我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求的主要内容包括()。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

C.建立、健全以监事会为核心的监督机制

D.建立完善的信息报告和信息披露制度

E.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

5.商业银行风险管理涉及到大量的数据，下列各项属于外部数据的有（）。

A.专业数据供应商所获得的数据

B.从税务、海关、公共服务提供部门的机构获得的数据

C.征信系统等记录客户经营的机构获得的数据

D.记录消费活动的机构获得的数据

E.客户在本行的信用记录

6.优质流动性资产除了具有低信用风险和市场风险；易于定价且价值平稳；与高风险资产的低相关性；在广泛认可的发达市场中交易；具有活跃且具规模的市场外，通常还具有如下特征（）。

A.具有负责任的做市商

B.存在多元化的买卖方，市场集中度低

C.从历史上看，在系统性危机发生时，市场显示出向这类资产转移的趋势

D.在压力时期，这些资产能够不受任何限制地转换成现金以弥补现金流人和流出形成的缺口

E.在银行中明确作为紧急资金来源，并由负责流动性风险管理的部门控制

7.下列选项中，构成商业银行有效管理控制风险外部保障的要素包括()。

A.市场约束

B.市场准人

C.外部审计

D.监管部门监督检查

E.信息披露

8.《巴塞尔新资本协议》与以前相比，主要创新在于（）。

A.把操作风险纳人资本监管

B.提出了监管部门监督检查和市场纪律性两方面要求

C.允许风险管理水平较高的银行使用自己的内部评级体系计算资本充足率

D.计算信用风险的标准法中，采用评级公司的评级结果确定风险权重

E.把信用风险纳入资本的监管

9.流动性风险可能是（）引发的次生风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.策略风险

E.集中度风险

10.运用信用评分模型进行信用风险分析的基本流程包括()。

A.不断利用数字模拟对模型进行压力测试和修正

B.在使用模型的过程中，不断根据新获得的数据对模型进行修正

C.将同类的潜在借款人的相关变量带入函数式算出数值，作为决策是否贷款的标准

D.利用历史数据进行回归分析，得出各相关因素的权重以体现其对这一类借款人违约的影响程度

E.根据经验或相关性分析，确定某一类别借款人的信用风险的相关变量，模拟出特定形式的函数

11.战略风险识别可以从（

）入手。

A.中观层面

B.局部层面

C.宏观层面

D.微观层面

E.信息层面

12.商业银行应当在外包合同中明确分包的相关事项，其中包括（）。

A.服务提供商分包的规则

B.及时通报外包活动的突发性事件

C.不得将外包活动的主要业务分包

D.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查

E.分包服务商应当确认在业务分包后继续保证对服务水平和系统控制负总责

13.商业银行市场风险控制的主要方法包括（）。

A.资产证券化

B.限额管理

C.风险对冲

D.经济资本配置

E.自我评估

14.下列各项属于商业银行市场风险限额管理中的风险限额的有（）。

A.风险价值限额

B.单一客户限额

C.净头寸限额

D.止损限额

E.Delta限

15.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案，其中的战略规划应当包括（）。

A.实施方案中所涉及的风险因素

B.与其他竞争对手战略实施方案的比较

C.实施方案的潜在收益以及可以接受的风险水平

D.尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析

E.银行日常经营管理的规范

三.判断题(共15题)

1.经济资本能够用于弥补银行的预期损失和非预期损失。（??）

2.非利息收入率衡量银行的非利息纯收入占净营业收入的比率。（）

3.衡量各利益相关者的期望，实质上是流动性与收益性的平衡。()

4.在设计资本充足率压力测试框架时，需要考虑具备较好的延伸能力，考虑银行单一风险压力测试的未来发展。()

5.原则上，限额体系和限额值设定后保持永远不变。()

6.战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。（）

7.商业银行要结合监管要求和本行实际，按照以风险识别、评估、计量、监测、控制与报告为核心内容的操作风险管理流程，建立健全覆盖各业务条线和各管理层级的操作风险管理制度体系。()

8.商业银行应强化声誉风险管理培训，确保所有员工都能深入贯彻、理解价值理念，恪守内部流程，从微观处减少战略风险因素。（）

9.针对单一客户进行授信限额管理时，一般分“三步走”，第一步就是要计算客户的最高债务承受能力。（

）

10.零售性融资是流动性的重要来源。（）

11.战略风险管理通常被认为是一项短期性的投资，其实施效果很快就能显现。()

12.为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应在合同中减少保护条款。（）

13.董事会和高级管理层除制定“正常的”风险处理政策和程序外，还应当制定危机处理程序，以应对严重的突发事件可能造成的管理混乱和重大损失。()

14.风险偏好的维度是风险偏好框架下需要界定的主要问题。()

15.信用评分模型回归方程中各特征变量的权重随时发生变化。（）

四.单选题(共15题)

1.银行的市场声誉属于无形资产，不包括（）。

A.财务实力

B.优质的服务

C.合理的收费

D.快速的业务

2.下列关于个人住房装修贷款的表述错误的是（）。

A.贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行

B.借款人须到银行指定的装修公司办理装修

C.各银行给予的贷款额度不尽相同

D.贷款可以用于支付家庭装潢费用

3.下列属于最主要的征信制度法规的是（）。

A.《银行信贷登记咨询管理办法》

B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

C.《个人贷款管理暂行办法》

D.《房屋登记办法》

4.中国人民银行决定的最低首付款比例为（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

5.下列关于个人质押贷款特点的说法错误的是（）。

A.贷款风险高

B.时间短

C.操作流程短

D.质物范围广泛

6.购买健身器材时申请的贷款属于（）。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人消费额度贷款

C.设备贷款

D.流动资金贷款

7.个人信用贷款期限在1年(含1年）以内的，一般采取（）的还款方式。

A.按月还息，按月、按季或一次还本

B.—次还本付息

C.按季还本付息

D.按月还本，按月、按季或一次付息

8.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是()。

A.资金以转账方式划人售房人账户

B.资金以转账方式划人借款人账户

C.借款人直接提取现金

D.售房人直接提取现金

9.下列关于个人汽车贷款业务的表述中，正确的是（）。

A.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车

B.每笔贷款可以展期多次，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限

C.所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的60％

D.申请展期的，须在贷款全部到期前45天提出展期申请

10.（）是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。

A.宏观环境

B.微观环境

C.市场环境

D.内部环境

11.我国的个人征信体系建设始于（）。

A.1993年专门从事企业征信的新华信国际信息咨询有限公司开始正式对外提供服务

B.1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司

C.2000年6月建成上海个人信用联合征信服务系统

D.2006年1月个人征信系统在全国联网运行

12.下列关于个人住房贷款利率调整方式的表述，正确的是（）。

A.实践中，银行多于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定

B.一般来说，个人住房贷款的期限在1年以内的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整分段计息

C.个人住房贷款的利率按商业性质贷款利率执行，实行上限管理

D.贷款期限在1年以内的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整

13.个人抵押授信贷款的抵押物一般为()。

A.住房

B.机械设备

C.办公设备

D.公司股份

14.2007年1月1日，小张申请了一笔总贷款额度为200万元、期限为3年的个人抵押授信贷款，年利率为5.76%。到2009年6月30日，他实际已使用150万元。同一天，小张向银行申请展期4年并获批准，从7月1日起开始调整。已知2009年7月1日5年期以上贷款的挂牌利率为5.94%，则在贷款到期时，小张累计支付的利息总额为()万元。

A.60.325

B.61.695

C.67.915

D.69.125

15.采用保证担保方式的个人经营贷款期限不能超过（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

五.多选题(共15题)

1.银行进行定向营销时，在与客户的交流阶段，以建立品牌效应为主要目的的步骤有（）。

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展

E.保留

2.农户贷款中的“农户”是指()。

A.长期居住在乡镇所辖行政村的住户

B.长期居住在城关镇所辖行政村的住户

C.国有农场的职工

D.农村个体工商户

E.民营农场的职工

3.下列各还款方式中，各定期还款额逐次递减有（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比递减还款法

D.等额累进还款法

E.组合还款法

4.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行应联系借款人就读学校作为介绍人并做好的工作有()。

A.向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审

B.将借款人休学、转学争情况及时通知贷款银行，并协助贷款银行采取相应的债权保护措施

C.在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息

D.协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作，讲解还贷的程序和方法

E.协助贷款银行对贷款的使用进行监督

5.下列关于银行贷款合作单位的表述，正确的有（）。

A.银行在开展与提供消费服务的经销商合作的过程中，应保持与合作伙伴的密切联系，一旦有信贷需求，银行人员即提供上门服务

B.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查

C.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

D.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商

E.只有经银行内部审核批准合格的经销商，方可与其建立合作关系

6.贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，其主要包括（）。

A.确保借款人首付款已全额支付或到位

B.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

C.对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

D.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

E.对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行

7.对有担保流动资金贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括（）。

A.反映借款人所经营企业实际盈利能力的原始记录

B.贷款是否用于以借款人为主要所有人的企业经营所需的流动资金

C.借款人开办多个企业的，贷款用于哪个具体经营项目

D.开办企业的日客流量和营业/销售额

E.开办企业的主要结算账户(对公、个人）银行对账单

8.下列情形中。抵押无效的有（）。

A.李四以自家宅基地使用权作为抵押。贷款10万元装修住房

B.张三以其名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知道

C.某幢房产在2002年的交易价格为50万元，银行按照2009年的评估价60万元核算贷款金额

D.某公司老总以公司为自己购买的汽车提供抵押担保

E.红星中学提出以学校操场为抵押，贷款50万元翻新校舍

9.借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在贷款期间发生任何违约事件，贷款银行可采取的措施包括()。

A.要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物或更换担保人

B.提前收回部分或全部贷款本息

C.停止发放尚未使用的贷款

D.向借款人单位追偿

E.在原贷款利息基础上加收利息

10.个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有的特点有（）。

A.贷款期限长

B.贷款利率较高

C.开办时间早

D.贷款业务办理时间长

E.大多以抵押为前提建立借贷关系

11.在进行个人客户信用风险评估衡量时会用到“5W”因素分析法，其中的“5W”是指()

A.借款人

B.借款用途

C.还款期限

D.担保物

E.如何还款

12.根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有（）。

A.抵押人租赁的房屋和其他地上定着物

B.抵押人所有的交通运输工具

C.抵押人经营租赁的机器设备

D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权

E.抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山土地使用权

13.下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有（）。

A.可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险

B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险

C.以质押方式申请商业助学贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记

D.以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为一般责任保证

E.因为同学之间互相了解情况，贷款银行应允许同学之间互保

14.公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别在于（）。

A.承担风险的主体不同

B.资金来源不同

C.贷款对象不同

D.贷款利率不同

E.审批主体不同

15.中国银行业营销人员按业务分，可分为（）。

A.公司业务经理

B.零售业务经理

C.资金业务经理

D.大堂经理

E.客户经理

六.判断题(共15题)

1.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必须是原件，不得使用复印件。（）

2.公积金个人住房贷款无论采用哪种操作模式，其申请均由各地方公积金管理中心负责审批。（）

3.申请个人汽车贷款时，可以由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。（

）

4.合同填写并复核无误后，贷款发放人只应负责与借款人签订合同。（）

5.消费贷和现金贷有相似性却又有明显区别。二者本质上都是满足不同层次的个人借贷需求，资金来源相似。但区别也很明显。（）

6.个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品。（）

7.操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。（）

8.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。()

9.对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询及网上宣传。（）

10.由于市场型营销组织结构是按照不同的区域安排的，因而不利于银行开拓市场，加强业务的开展。（）

11.以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签署“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。保证人应具备品质良好，合法稳定的收入来源，但对户籍等没有要求。（）

12.个人汽车贷款每笔只可以展期一次，但展期期限不限。()

13.如采用不同期限的多张凭证式国债作质押，以最后到期债券的到期日确定贷款期限。()

14.申请个人汽车贷款时，不得由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。（）

15.基金清退和利息划回承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时将回收贷款本金与利息划人公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。()

七.单选题(共15题)

1.可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。

A.1～3

B.3～5

C.5～10

D.10～15

2.下列哪一项不属于金融远期合约的特点（）

A.非标准化合约

B.收益稳定

C.没有履约保证

D.柜台交易

3.

A.开关机

B.切换

C.调用

D.清除

4.下列对于客户财务分析的表述中，错误的是()。

A.临时性收入需计入现金流量表

B.对客户未来现金流量预测和分析后，产生未来现金流量表

C.现金流量表用来说明过去一段时间内个人的资产负债情况

D.预测客户未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入

5.理财计划是商业银行针对（）进行的个人理财服务。

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户

6.下列哪一项不属于金融市场的特点？（）

A.市场商品的特殊性

B.市场交易价格的一致性

C.市场交易活动的长期性

D.市场交易主体的可变形

7.债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先予股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。

A.偿还性

B.安全性

C.收益性

D.流动性

8.某增长型永续年金明年将分红1．30元，并将以5％的速度增长下去，年贴现率为10％，那么该年金的现值是（）元。

A.30

B.20

C.26

D.25

9.在买方市场条件下，市场营销应当以（）为中心。

A.企业自身

B.产品

C.公共利益

D.消费者

10.甲与乙订立合同，规定甲应于1997年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付贷款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货，依照合同法原理，下列表述正确的是（）。

A.甲物权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物

B.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任

C.甲有权不按合同约定交货，但可能要求乙提供相应的担保

D.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

11.理财活动与（）经济政策息息相关。

A.市场

B.微观

C.宏观

D.计划

12.商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（）。

A.未经批准办理结汇、售汇

B.未经批准分立或者合并

C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券

D.违反规定同业拆借

13.商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当()。

A.以推介业绩为唯一指标

B.设置合规性指标

C.设置客户满意度指标

D.公布奖励情况

14.按照《个人外汇管理办法》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。

A.经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理

B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理

C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇

D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当Et累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理

15.商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办()报告监管部门。

A.10日前

B.5日前

C.10日后

D.5日后

八.多选题(共15题)

1.合伙人会议一般可以对涉及（）进行决策。

A.新合伙人入伙

B.合伙人退伙

C.有限合伙协议的修改

D.合伙企业清算

E.控制合伙企业投资决策

2.银行从业人员在为客户提供理财顾问服务时，需要考虑的因素有（）。

A.客户的投资渠道偏好

B.客户的风险特征

C.客户的知识结构

D.客户的个人性格E、客户的生活方式

3.银行代理贵金属业务种类有（）。

A.金饰品

B.条块现货

C.黄金基金

D.纸黄金

E.金币

4.一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的有（）。

A.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化

B.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性

C.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损

D.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高

E.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

5.下列关于家庭生命周期的表述中，正确的有()。

A.家庭成熟期收入达到巅峰，支出渴望降低，为准备退休金的黄金期

B.家庭衰老期也称空巢期，此时应在退休前把所有的负债还清

C.家庭成长期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险

D.家庭形成期是指从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加

E.家庭成长期可积累的资产逐年减少，要开始控制投资风险

6.商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务或利用个人理财业务进行不公平

竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改逾期未改正的银

行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括()。

A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人

C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

7.若企业融资成本为12.88%，则下列项目可行的有()。

A.净现值为40000元

B.净现值为-4999元

C.净现值为0元

D.内部报酬率为15%

E.内部报酬率为7%

8.下列关于理财业务说法正确的有（）。

A.不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务

B.不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务

C.不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程

D.服务目的是满足客户人生各阶段的财务需求

E.根据生命周期理论，平衡客户一生的财务收支

9.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。

A.财务分析、财务规划

B.外汇理财、人民币理财

C.投资顾问、资产管理

D.保险规划、财产信托

E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

10.对于货币的时间价值概念的理解，下列表述中正确的有()。

A.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算

B.人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下，所以当前单位货币价值要低于未来单位货币的价值

C.货币的时间价值是评价投资方案的基本标准

D.货币的时间价值是在没有风险和没有通货膨胀条件下的社会平均利润率

E.货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

11.下列关于黄金理财产品说法正确的有（）。

A.黄金非货币化后.其流动性较其他证券投资品差

B.黄金与股票市场收益正相关

C.黄金价格随通胀而提高.常作为保值产品

D.黄金可以分散投资总风险

E.黄金的价格受到国际市场影响较大

12.下列选项中，黄金价格的影响因素有（）。

A.贸易差额

B.利率

C.汇率

D.供求关系

E.通货膨胀

13.金融市场的主要功能有(??)。

A.优化资源配置功能

B.反映经济运行的功能

C.资金融通集聚功能

D.交易功能

E.调节经济功能

14.确定理财目标所遵循的SMART原则是指（

）。

A.具体明确（Specific）

B.实事求是（Realistic）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.可以量化和检验的（Measurable）

E.有时限和先后顺序（Time-binding）

15.理财师进行保险业务销售时，需遵守（

）的原则。

A.销售前需要了解客户

B.销售中要透明公开.有依有据

C.销售后要建立归档制度

D.积极处理客户投诉

E.后续跟踪处理

九.单选题(共15题)

1.公司发放红利的一个主要目的为（）。

A.维持公司在资本市场地位

B.公司现金流充裕

C.公司发展迅速

D.保住公司资本金

2.下面哪项是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据？（）

A.生产规模分析

B.项目财务分析

C.工艺流程分析

D.项目环境分析

3.一个公司的可持续增长率取决于利润率、留存利润、财务杠杆和资产使用效率四个变量，下列对于四个变量的描述，不准确的是（）。

A.公司利润率越高，销售增长越快

B.公司用于分红的利润越少，销售增长越快

C.公司资产效率越高，销售增长越快

D.公司财务杠杆越高，销售增长越慢

4.下列关于抵押物认定的说法，错误的是()。

A.只有为抵押人所有或有权支配财产才能作为贷款担保的抵押物

B.银行对选定的抵押物要逐项验证产权

C.对国有企业，应核对抵押物的所有权

D.用共有财产作为抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，以整个财产为限

5.（）指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.长期贷款

D.特定贷款

6.商业银行负责审核借款人提款申请是否与贷款约定用途一致的部门是（）。

A.授信审批部门

B.信贷营销部门

C.风险管理部门

D.放款执行部门

7.处于成长阶段的行业，产品价格（），利润为（）。

A.下降；负值

B.下降；正值

C.上升；正值

D.上升；负值

8.某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于()品种。

A.固定利率

B.浮动利率

C.市场利率

D.行业公定利率

9.在客户品质基础分析中，关于对客户经营范围的分析，下列说法正确的是()。

A.要关注客户目前经营范围是否在注册范围内(经营特种业务的要有“经营许可证”)、客户经营范围的演变

B.客户主管业务由原来侧重贸易转向实业属于产品转换型演变

C.对于客户经营行业集中的，要特别引起警觉

D.要注意客户经营的诸多业务之间是否具有独立性、主营业务是否突出

10.借款人和担保人依法宣告破产，关闭、解散或撤销，并终止法人资格，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的贷款，原则上均应划分为（）类

A.损失

B.次级

C.关注

D.可疑

11.向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（

）年，法律另有规定的除外。

A.1

B.2

C.3

D.4

12.在一般情况下，速动比率合理的范围在（）。

A.1

B.小于1

C.小于2

D.2

13.某企业于2014年初从A银行取得中长期借款6000万元，用于一个为期3年的项目投资，截止2015年底，项目已完工60％，银行已按照借款合同付款1200万元，银行依据的贷款发放原则是（）。

A.计划、比例放款原则

B.进度放款原则

C.及时性原则

D.资本金足额原则

14.在贷前调查中最常用、最重要，同时也是在一般情况下必须采用的方法是（）

A.搜寻调查

B.委托调查

C.非现场调查

D.现场调研

15.（

）是指一个行业中拥有大量数目的竞争企业，这种行业的竞争较激烈。

A.行业集中

B.行业分散

C.行业垄断

D.行业竞争

十.多选题(共15题)

1.依照《商业银行授信工作尽职指引》,授信工作人员存在以下（

）情节的，应依法、依规追究责任。

A.授信客户发生重大变化和突发事件时，未及时实地调查的

B.未根据预警信号及时采取必要保全措施的

C.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的

D.未对客户资料进行认真和全面核实的

E.故意隐瞒真实情况

2.衡量借款人短期偿债能力的指标有（）。

A.资产负债比率

B.现金比率

C.速动比率

D.流动比率

E.产权比率

3.授信额度依照（

）等方式进行定义和监管。

A.每一年贷款

B.每半年贷款

C.每一笔信用贷款

D.单个公司借款企业

E.集团公司

4.贷款利率分为浮动利率和固定利率，下列关于二者的说法错误的是（）。

A.固定利率借贷双方所承担的利率变动风险较小

B.固定利率的特点是可以灵敏的反映金融市场上资金的供求状况

C.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化

D.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率

E.在贷款合同期限内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

5.下列关于评级推翻的描述中，错误的有（

）。

A.商业银行应监控评级专家推翻内部评级体系所输出的评级结果的流程

B.商业银行应明确评级人员推翻评级结果的程序、有权推翻人和推翻程度

C.商业银行应明确要求评级推翻人提供评级推翻的充分依据

D.基于计量模型的内部评级体系，不能依据评级专家的经验来决定是否对评级进行推翻

E.在商业银行的非零售信贷管理系统中应强制要求提供评级推翻的依据，该依据应全面考虑评级模型中的所有因素

6.抵债资产的管理原则包括（）。

A.妥善保管原则

B.及时处置原则

C.严格控制原则

D.公开拍卖原则

E.合理定价原则

7.公司信贷营销渠道按其模式可分为()。

A.电子银行营销渠道

B.合作营销渠道

C.代理营销渠道

D.网点营销渠道

E.自营营销渠道

8.银行业金融机构收益预测包括（

）。

A.利息收入

B.转贷手续费

C.年结算量

D.月均存款额

E.盘活贷款存量

9.影响行业风险的外部因素包括（

）。

A.行业成熟度

B.成本结构

C.行业政策法规

D.行业内竞争程度

E.行业风险资产比例

10.贷款利率的种类包括（）。

A.本币贷款利率和外币贷款利率

B.浮动利率和固定利率

C.法定利率、行业公定利率和市场利率

D.基准利率和非基准利率

E.差别利率和非差别利率

11.关于贷款偿还的一般操作过程，下列说法正确的是（）。

A.借款方不按合同规定归还贷款的，应当承担违约责任并加付利息

B.业务操作部门还应按规定时间提前向借款人发送还本付息通知单，督促借款人按时足额还本付息

C.借款人收到还本付息通知单后，应当及时筹备资金，按时还本付息

D.对于逾期超过7天的贷款，业务操作部门要向借款人、保证人发出催收通知单

E.贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且对应收未收的利息也要计收利息

12.处于成长阶段的行业特点包括()。

A.产品已经形成一定的市场需求

B.相应的产品设计和技术问题已经得到有效的解决，并广泛被市场接受

C.已经可以运用经济规模学原理来大规模生产

D.由于竞争和生产效率的增加，产品价格出现下降

E.产品和服务有较强的竞争力

13.固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现以下（）情形时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.不按合同约定支付贷款资金

B.项目进度落后于资金使用进度

C.信用状况下降

D.信用状况良好

E.违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付

14.下列关于出质人对质物、质押权利占有的合法性的要求中，正确的有()。

A.用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有

B.如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意

C.审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议

D.认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性

E.用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人

15.信贷资金的运动特征有（）。

A.与社会物质产品的生产和流通相结合

B.是一收一支的一次性资金运动

C.以偿还卫前提的支出，有条件的让渡

D.产生经济效益才能良性循环

E.信贷资金运动以银行为轴心

十一.判断题(共15题)

1.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人出质人、保证人)签订合同。（）

2.在公司借贷宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。（）

3.一个企事业单位只能选择一家银行的多个营业机构开立一个基本存款账户。()

4.对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限根据回款周期合理确定。

5.在信贷实践中，与流动资产有关的融资需求与长期融资需求无关。（）

6.行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。()

7.商业银行信贷业务人员只需对那些银行主动营销的客户安排面谈，进行前期调查。

8.自营贷款、委托贷款的风险均由银行承担。（）

9.对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证副本后，才能允许借款人提款。（）

10.通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。（）

11.诉讼时效不需要注意抵押权的行使期间。

12.贷款的合规性调查是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。（）

13.公司资产使用效率下降导致的融资需求必然是长期的。（

）

14.银行不能为公司并购提供债务融资。（）

15.假如目前同期储蓄存款利率为3．5％，那么保证收益理财计划可以向投资者承诺年收益率为8％且无附加条件的保证收益。（）

十二.单选题(共15题)

1.首席审计官由（）任命。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.中国银监会

2.2001年1月，国际内部审计师协会颁布新版《国际内部审计专业务实框架》认为：内部审计是一种（）的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。

A.客观、公正

B.高效、稳定

C.独立、客观

D.公平、公正

3.()是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。

A.固定费用

B.标准费用

C.标准费用

D.可变动费用

4.金融稳定理事会的前身为金融稳定论坛，是应西方七国财长和央行行长提议于（）成立的。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

5.下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。

A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?

B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲

C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲

D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲

6.授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（

）。

A.单一的交易对象

B.关联的交易对象团体

C.某一区域

D.不同类的抵押担保组合

7.以下说法正确的是（）

A.银行业金融机构可以向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

C.公平公正制定格式合同和协议文本

D.可以篡改银行业消费者个人金融信息

8.商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了内部控制的()原则。

A.全覆盖

B.制衡性

C.审慎性

D.相匹配

9.以下关于信用证的描述，说法错误的是（

）。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据

10.下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是（）。

A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉

B.通过客户服务中心受理消费者投诉

C.通过新闻媒体、网络以及金融监管机构等转办消费者投诉

D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、政协部门进行消费者投诉

11.下列关于信托的设立，说法错误的是（）。

A.设立信托，应当采取书面形式

B.设立信托，必须有确定的信托财产

C.设立信托，必须有合法的信托目的

D.信托财产应当是受益人合法所有的财产

12.（）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。

A.1999

B.1998

C.2001

D.200

13.金融资产管理采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是（

）。

A.不良资产的质量

B.不良资产的规模

C.不良资产的特点

D.不良资产的来源

14.根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，本机构发生挤兑事件的，商业银行（）。

A.应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况

B.及时对本机构信用评级大幅下调

C.应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露

D.对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向中国银监会报告

15.（）是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

B.信托公司

C.金融租赁公司

D.企业集团财务公司

十三.多选题(共15题)

1.托收结算方式分为（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收

E.跟票托收

2.下列关于金融债券的特点，说法正确的有（）

A.发行者有较大的主动权

B.盈利性较好

C.流动性较好

D.不必缴纳法定存款准备金

E.债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较松

3.非现场监管的主要作用表现在()。

A.不会影响被监管机构的日常运营

B.更容易得到被监管机构的认同

C.可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管时效性

D.能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本

E.对被监管机构干扰程度小

4.下列属于《巴塞尔协议Ⅱ》中的内容的是（）。

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.监管当局的监督检查和市场约束

D.信用风险、市场风险的监管

E.操作风险的监管

5.以下属于核心一级资本的是()。

A.一般风险准备

B.未公开储备

C.资本公积

D.未分配利润

E.实收资本

6.本着（）的原则在银行业协会网站公布各会员单位的自律情况。

A.公开

B.客观

C.促进

D.公正

E.准确

7.中央银行基准利率主要包括（）。

A.再贷款率

B.再贴现率

C.再存款率

D.存款准备金率

E.超额存款准备金利率

8.在金融类不良资产的处置环节中，资产公司主要采取的处置方式有()。

A.债转股

B.资产置换

C.以股抵债

D.以物抵债

E.债权重组

9.我国银行开办的外币存款业务币种主要有()。

A.美元

B.欧元

C.日元

D.英镑

E.韩元

10.《巴塞尔协议Ⅱ》构建的资本监管的“三大支柱”是()。

A.最低资本要求

B.监管当局的监督检查

C.市场约束

D.最高资本要求

E.风险资本

11.商业银行风险管理的主要策略和方法包括()。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险规避

D.风险转移

E.风险补偿

12.银行的监管指标包括（）。

A.资本充足

B.信用风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.操作风险

13.约束条件中的提款条件主要包括（）

A.合法授权

B.政府批准

C.资本金要求

D.监管条件落实

E.其他提款条件

14.银行对消费者的主要义务包括（）。

A.银行不得以格式合同、通知、声明、告示等方式作出对银行业消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任

B.银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险

C.银行对消费者购买银行产品或者接受银行服务的申请，应当在规定时间内办理

D.银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据

E.银行在收集、保存、使用、对外提供消费者信息时，要严格遵守法律规定，采取有效措施加强对消费者银行信息的保护，防止信息泄露和滥用，确保消费者信息安全

15.单位资本项目外汇账户包括()。

A.贷款(外债及转贷款)专户

B.还贷专户

C.发行外币股票专户

D.B股交易专户

E.一般存款账户

十四.判断题(共10题)

1.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。（）

A．正确

B．错误

2.二级市场是金融市场的基础环节，其主要功能在于为证券投资者提供流动性。（）

3.同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国或者地方银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。（）

4.根据市场功能不同可以将金融市场分为现货市场、期货市场和期权市场。

5.对于外部检查发现并实施监管措施或行政处罚的，应当调低绩效考评等级。()

6.中国银监会对商业银行的监管评级遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。()

7.金融衍生产品是指其价值依赖于基础资产价值变动的合约。

8.银行合规部门的职责应该是协助高级管理层有效管理银行面临的合规风险。

9.采用信用风险缓释工具后的资本要求不大于对保证人直接风险暴露的资本要求。()

10.购车贷款的贷款期限为3年，最长不得超过10年。（）

十五.单选题(共15题)

1.下列不属于贷款承诺业务的是（）。

A.项目贷款承诺

B.客户授信额度

C.融资租赁

D.开立信贷证明

2.下列银行中不是政策性银行的是（）。

A.中国邮政储蓄银行

B.国家开发银行

C.中国进出口银行

D.中国农业发展银行

3.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释，追回20万元。造成该事件风险的成因是()。

A.人员

B.外部事件

C.系统

D.内部流程

4.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A.定期存款不能提前支取

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳

D.存款人必须使用实名

5.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。

A.金融资产管理公司

B.证券公司

C.信托公司

D.货币经纪公司

6.银行业从业人员在代理销售一些理财产品时，不应该做的是（）。

A.充分提示代理销售产品的信息

B.以足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质

C.以足以让客户注意的方式向其提示代理销售产品的风险和产品的最终责任承担者

D.利用消费者的误解，追求被代理销售产品的销量

7.中国人民银行不得从事的业务和工作是（）。

A.向商业银行提供贷款

B.根据需要为银行业金融机构开立账户

C.维护支付、清算系统的正常运行

D.对银行业金融机构的账户透支

8.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“了解客户”的规定的是()。

A.大额取款要求客户提供身份证件

B.了解客户风险承受能力

C.了解客户财务状况

D.为客户开立匿名账户

9.以下是商业银行被动负债的方式的选项有（）。

A.中央银行借款

B.活期存款

C.国际金融市场融资

D.发行贷款

10.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为20亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为()。

A.10.0％

B.8.0％

C.6.7％

D.3.3％

11.（

）作为股份有限公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

A.公司经理

B.董事会

C.股东大会

D.监事会

12.最后贷款人的主要目标是防范（），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。

A.信用风险

B.市场风险

C.系统性金融风险

D.非系统性风险

13.银行业从业人员应当坚持同业间()竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

A.互利、互惠、互让

B.合法、合规、合理

C.公平、公正、公开

D.公平、有序

14.宏观经济发展的总体目标一般包括（）。

A.保持货币币值稳定

B.充分就业

C.货币供应量

D.物价上涨

15.我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。

A.经营租赁

B.转租赁

C.房屋租赁

D.融资租赁

十六.多选题(共15题)

1.第一版巴塞尔资本协议的主要内容有()。

A.关于跨国银行业的监管

B.统一了监管资本定义

C.确定了资本充足率的监管标准

D.建立了资产风险的衡量体系

E.正式监管权力

2.不良贷款重组应考虑的因素有()。

A.调整还款条件

B.履行审查审批

C.重新签订借款合同

D.重新进行贷款风险评价

E.重新测算借款人还款能力和偿还期限

3.名义利率与实际利率相比较，实际利率出现的情形有（

）。

A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率

B.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率

C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零

D.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率

E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率

4.依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有（）。

A.重整

B.和解

C.重组

D.破产清算

E.延期偿还债务

5.商业银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）。

A.若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管

B.向监管人员提供财物，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚

C.安排监管人员住宿或宴请监管人员

D.按照要求提供监管机构需要的数据

E.建立重大事项报告制度

6.根据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚？（）

A.数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金

B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金

C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产

D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产

E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑

7.关于互换业务，下列叙述正确的有（）。

A.最常见的利率互换是固定利率与浮动利率之间进行转换

B.货币互换仅交换货币本金不交换货币利息

C.当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具

D.当利率看跌时，可以将固定利率资产类金融工具转换成浮动利率金融工具

E.货币互换本金的交易方式是在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、金额进行一次本金的反向交换

8.良好的银行公司治理应包括()

A.健全的组织架构

B.清晰的职责边界

C.科学的发展战略

D.有效的风险管理与内部控制

E.完善的信息披露制度

9.金融机构信息披露中风险暴露和风险管理情况应包括（）。

A.市场风险状况

B.信用风险状况

C.操作风险状况

D.流动性风险状况

E.其他风险状况

10.下列属于违法行为的有()。

A.冒用他人的本票骗取财物

B.使用单位资金自己设立私人公司

C.银行信贷人员向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款

D.吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

E.为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷款，使银行蒙受巨额损失

11.伪造、变造金融票证的行为包括（）。

A.伪造、变造支票

B.伪造、变造银行存单

C.伪造、变造信用证

D.伪造信用卡

E.伪造、变造委托收款凭证

12.以客户需求为基础的业务线包括（）。（）

A.零售业务

B.财富管理业务

C.商业银行业务

D.金融市场业务

E.投行业务

13.股份制商业银行的作用有（）。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白

B.大大丰富了对城乡居民的金融服务

C.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面

D.大大推动了整个中国银行业的改革和发展

E.带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高

14.下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有()。

A.个人未经批准擅自设立金融机构，向公众集资

B.某企业购买原材料的时候使用作废的汇票

C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务

D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户

E.某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为己有

15.常见的抵质押品包括（）。

A.土地使用权

B.应收账款

C.金融质押品

D.商用房地产

E.居住用房地产

十七.判断题(共15题)

1.在我国，信用卡只能由商业银行发行。（）

2.市场风险对冲的原理在于原风险敞口出现亏损时，新风险敞口能够盈利，盈利能够尽量全部抵补亏损。（）

3.近年来，由于金融危机等的冲击，银行监管的目标发展到更加注重风险的方面。（）

4.市场风险对冲的原理在于原风险敞口出现亏损时，新风险敞口能够盈利，盈利能够尽量全部抵补亏损。（）

5.冻结单位存款的期限不超过6个月，冻结期内不计付利息。（）

6.受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托财产。（）

7.保险关系中的保险人，享有收取保险费、建立保险费基金的权利；但当保险事故发生时，没有义务赔偿被保险人的经济损失。（）

8.国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。（）

9.银行业的经营状况与经济周期密切相关，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好。（）

10.当资金结算业务发生在两个不同银行系统之间，即不同银行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。（）

11.使用假币进行赌博的违法行为，也构成使用假币罪。（）

12.同业拆借是金融机构满足短期资金需求的重要途径，因此同业拆借的交易量要远大于债券回购。（）

13.久期可表示为利率变动1％时，导致资产负债净值变动率变动的百分比。（）

14.现代各国的银行制度，一般均采用部分准备金制度，准备金是由商业银行自行提取，不受约束。

15.风险不等同于损失本身，风险是一个事后概念，损失是一个事前概念。（）??

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：。A、B、D项是国际会计准则对金融资产划分的优点；缺点是财务会计意义上的划分着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响，不直接面对风险管理的各项要求。

2.答案：B

本题解析：不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)×100％。

3.答案：D

本题解析：董事会和高级管理层负制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置战略风险管理/规划部门，负责识别、评估、监测和控制战略风险。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任，所以A、B、C项正确。

4.答案：A

本题解析：A选项：与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同,操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域,具有普遍性和非营利性,不能给商业银行带来盈利。所以操作风险会对流动性造成显著影响。考点：商业银行风险的主要类别

5.答案：B

本题解析：监管资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不强调其所有权归属。

6.答案：D

本题解析：总资产收益率=净利润/平均总资产=25/[(280+220)/2=0.1，即10%。

7.答案：B

本题解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。

8.答案：B

本题解析：商业银行操作风险识别包括1.事前识别和事后识别2.因果分析模型

9.答案：B

本题解析：商业银行的流动性比例应当不低于25％。

10.答案：B

本题解析：速动比率=速动资产／流动负债合计，速动资产=流动资产-存

11.答案：B

本题解析：在中国，投资是推动整个经济增长的主要力量。

12.答案：C

本题解析：商业银行时刻面临着风险的挑战，其资本所肩负的责任和发挥的作用比一企业更为重要，主要体现在：①资本为商业银行提供融资；②吸收和消化损失；③限制业务过度扩张和风险承担，增强银行系统的稳定性；④维持市场信心；⑤为风险管理提供最根本的驱动力。

13.答案：C

本题解析：组合限额是信贷资产组合层面的限额，是组合信用风险控制的重要手段之一。通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面(如过度集中于某行业、某地区、某些产品、某类客户等)，从而有效控制组合信用风险。

14.答案：D

本题解析：开发风险管理模型的难度不在于所应用的数理知识多么深奥，关键是模型开发所采用的数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性，以确保最终开发的模型可以真实反映商业银行的风险状况。故本题选D。

15.答案：C

本题解析：操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。操作风险的四大类别是：人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件。操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险，C项所述属于市场风险。

二.多选题1.答案：A、B、D

本题解析：

答案为ABD。国际会计准则对金融资产划分的优点在于，它基于会计核算的划分，而且按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准，有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持，所以A、B、D项正确；国际会计准则对金融资产的划分着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响，不直接面对风险管理的各项要求，所以C、E项错误。

2.答案：A、B、C、D

本题解析：

E选项属于对风险计量模型的监督检查。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括但不限于国别风险暴露、风险评估和评级、风险限额遵守情况、超限额业务处理情况、压力测试、准备金计提水平等。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

【专家点拨】这类题目，只要内容积极正面，都是正确选项。

5.答案：A、B、C、D

本题解析：

根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为：①内部数据，指从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息；②外部数据，是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中各选项都是优质流动性资产的特征。商业银行需要持有优质流动性资产储备，即使在严重的压力情景下，无论通过出售还是抵押融资的方式，优质流动资产仍应保持良好的产生流动性的能力。

7.答案：A、D

本题解析：

监管部门监督检查与市场约束构成商业银行有效管理控制风险的外部保障。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

答案为ABCD。《巴塞尔新资本协议》的重大创新是：①提出了监管部门监督检查和市场纪律性两方面要求；②允许风险管理水平较高的银行使用自己的内部评级体系计算资本充足率；③在计算信用风险的标准法中，采用评级公司的评级结果确定风险权重；④把操作风险纳入资本监管。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、策略风险、集中度风险以及国别风险等引发的次生风险。

10.答案：C、D、E

本题解析：

信用评分模型进行信用风险分析的基本过程有三个步骤：(1)根据经验或相关性分析，确定某一类别借款人的信用风险的相关变量，模拟出特定形式的函数；(2)利用历史数据进行回归分析，得出各相关因素的权重以体现其对这一类借款人违约的影响程度；(3)将同类的潜在借款人的相关变量带入函数式