中国人民银行青海省2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国人民银行青海省2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.某些资产的预期收益率Y的概率分布如表1—4所示，则其方差为（）。

表1—4随机变量Y的概率分布

A.2.16

B.2.76

C.3.16

D.4.76

2.不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是()。

A.整体风险报告

B.最佳避险报告

C.风险监测报告

D.具体的头寸报告

3.下列选项中属于银行监管基本原则中公正原则内容的是(?)。

A.实体公正

B.监管立法和政策标准公开

C.监管执法和行为标准公开

D.行政复议的依据、标准、程序公开

4.下列不属于常用的市场限额风险的是（）。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.定价限额

5.中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是()。

A.管法人、管风险、管内控、提高透明度

B.管法人、管风险、管制度、提高透明度

C.管机构、管风险、管制度、提高透明度

D.管法人、管流程、管内控、提高透明度

6.下列不属于商业银行内部信息科技审计责任的是（）。

A.制定、实施和调整审计计划

B.检查和评估商业银行信息科技系统的充分性

C.检查整改意见是否得到落实

D.不应故意隐瞒事实或阻挠审计检查

7.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。其中“严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播；发言人应当以有准备、有信心的形象出现在媒体面前；当敏感信息被媒体披露出来时，能够良好处理和媒体的关系；及时改正或收回在媒体中发表的错误言论”属于声誉危机管理的（

）内容。

A.模拟训练和演习

B.管理危机过程中的信息交流

C.提高日常解决问题的能力

D.危机现场处理

8.从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。

A.前台业务部门

B.风险管理职能部门

C.人力资源管理部门

D.内部审计

9.本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过()或一个更高的比例，称为货币贬值。

A.25％

B.50％

C.10％

D.75％

10.以下有关资本的说法错误的是()。

A.经济资本是一种虚拟的资本

B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本

C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势

D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量

11.下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是（）。

A.资产负债率=（负债总额/资产总额）×100%

B.有形净值债务率=［负债总额/（股东权益-无形资产净值）］×100%

C.利息偿付比率（利息保障倍数）=（税前净利润+利息费用）/利息费用

D.利息偿付比率（利息保障倍数）=［（净利润+折旧+无形资产摊销）+利息费用-所得税］/利息费用

12.国别风险应当至少划分为（）个等级。

A.三

B.四

C.五

D.六

13.下列关于操作风险评估流程错误的是（）。

A.在准备阶段，制定评估计划内容包括自我评估的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等

B.在报告阶段，包括整合结果和双线报告

C.在评估阶段，评估后应收集尽可能多的操作风险信息

D.操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤

14.下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。

A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患

C.对风险造成的损失进行最大程度的控制

D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划

15.()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

A.组合风险

B.风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲

二.多选题(共15题)

1.声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与（）等风险交叉存在、相互作用。

A.信用

B.市场

C.操作

D.流动性

E.效益性

2.商业银行应制定符合银行总体业务规划的信息科技战略、信息科技运行计划和信息科技风险评估计划，其包括的要素有（）。

A.制定持续的风险识别和评估流程

B.制定全面的信息科技风险管理策略

C.实施全面的风险防范措施

D.建立持续的信息科技风险计量和监测机制

E.遵守境内外监管机构关于信息科技风险管理的要求

3.行业环境风险因素主要包括（）。

A.国家产业政策

B.经济周期因素

C.市场供求

D.财政货币政策

E.法律法规

4.商业银行的风险对冲可以分为（）。

A.自我对冲

B.一般对冲

C.市场对冲

D.特殊对冲

E.内部对冲

5.广义上讲，银行机构的市场准人包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.区域准入

D.高级管理人员准入

E.级别准入

6.企业的行业风险分析主要内容包括()。

A.企业的战略

B.企业的管理政策

C.行业的特征和定位

D.行业的依赖性分析

E.行业成功的关键因素

7.国别限额可依据（）三个因素确定。

A.国别风险

B.业务重要性

C.业务机会

D.国家重要性

E.国家经济实力

8.商业银行应当在()等方面给予风险管理部门足够的支持。

A.薪酬和其他激励政策

B.人员数量和资质

C.信息科技系统访问权限

D.专门的信息系统建设

E.商业银行内部信息渠道

9.目前RAROC等经风险调整的业绩评信方法在国际先进银行中广泛应用，其原因是与以往的盈利指标ROE、ROA相比，RAROC()。

A.使银行不再注重盈利性

B.放弃了股东价值最大化的目标

C.RAROC=税后净利润/经济资本

D.可以全面反映银行经营长期的稳定性和健康性

E.可以在揭示盈利性的同时，反映银行所承担的风险水平

10.商业银行通常对下列业务进行外包以转移操作风险，主要包括（）。

A.资金交易

B.消费信贷业务有关客户身份的核对

C.网络中心

D.法律事务

E.账户系统

11.贷款重组应当注意的事项包括()。

A.是否属于可重组的对象或产品

B.进入重组流程的原因

C.是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小

D.转让贷款的成本费用

E.对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估

12.战略风险管理的作用包括（）。

A.比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件

B.优化经济资本配置，并降低资本使用成本

C.强化内部控制系统和流程

D.避免附加的强制性监管要求，减少法律争议/诉讼事件

E.持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值

13.关于商业银行公司董事会的说法正确的是（）。

A.董事会承担商业银行风险管理的最终责任

B.负责审批风险管理的战略、政策和程序

C.对商业银行的决策过程、经营活动进行监督和测评

D.制定风险管理的程序和操作规程

E.负责拟订具体的风险管理政策和指导原则

14.客户信用风险识别中，要识别和评价财务报表风险，例如（??）。

A.有无随意变更会计处理方法

B.报表编制基础是否一致

C.是否按规定建立并实施内部会计监督

D.是否拒绝依法实施监督

E.是否如实提供会计信息

15.风险价值指标相对于其他衡量风险的指标来说，具有的优势是（）。

A.有利于衡量整个贷款组合的风险

B.可以衡量一定时期内投资组合所面临的风险状况

C.可以求出在一定置信水平下所遭受的最大损失，便于计量经济资本的需要量

D.是一种可以对各种类别的风险进行综合统一反映的指标

E.只能用来计量市场风险，而不能计量其他类别的风险

三.判断题(共15题)

1.易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。()

2.流动资产与总资产的比率越高，则表明商业银行存储的流动性越低。()

3.在商业银行业务外包管理活动中，负责审议批准外包的战略发展规划的是高级管理层。()

4.巴塞尔协议Ⅲ与巴赛尔协议Ⅱ相比，有大幅度增加高风险业务的资本要求。()

5.商业银行声誉风险管理的核心在于有效管理信用、市场、操作、流动性等风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。()

6.商业银行各主要风险的压力测试结果将作为风险偏好制定的基础，也是未来五年或十年资本规划制定的重要依据。（）

7.零售性融资是流动性的重要来源。（）

8.国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少两年重新检查一次。（）

9.战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。（）

10.董事会和高级管理层除制定“正常的”风险处理政策和程序外，还应当制定危机处理程序，以应对严重的突发事件可能造成的管理混乱和重大损失。()

11.操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。（）

12.银行应该至少每年两次对应急计划进行评估。（）

13.商业银行的高级管理层负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。()

14.违约风险只是针对个人。()

15.在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立的特殊中介机构SPV的主要目的是为了发行证券。（）

四.单选题(共15题)

1.下列选项中，不属于商用房开发项目“五证”的是（）。

A.国有土地使用证

B.房产证

C.建设工程规划许可证

D.商品房预售许可证

2.在进行个人住房贷款的贷前调查时，对开发商及楼盘项目的审查不包括（）。

A.对开发商竞争对手资信的审查

B.对开发商资信的审查

C.对项目本身的审查

D.对项目的实地考察

3.银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额是指（）

A.贷款额度

B.贷款余额

C.贷款本息

D.贷款价格

4.采用追随式定位方式的银行（）。

A.在市场上占有极大的份额

B.产品创新优势

C.反应速度快和营销网点广泛

D.资产规模中等

5.下面关于个人征信系统说法正确的是（）。

A.个人征信系统对采集到的数据可以根据用途进行适当修改

B.当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行复核，商业银行应当在7个工作日内给予答复

C.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告将被责令改正，并处以1万元以上5万元以下的罚款

D.个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的

6.20世纪80年代后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立了第一家信用评级公司。以上表述属于个人征信发展的（

）阶段。

A.探索

B.发展

C.起步

D.成熟

7.目前我国个人住房贷款中的()制度，使借款人承担了一定的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。

A.固定利率

B.市场利率

C.浮动利率

D.法定利率

8.抵押担保是指贷款人或第三人（）对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

A.转移

B.暂时转移

C.不转移

D.可以转移可以不转移

9.个人贷款的贷后与档案管理的管理期间是指()。

A.贷款发放后至合同终止期间

B.合同签订后至合同终止期间

C.合同签订后至贷款发放期间

D.贷款发放后至下一项贷款申请期间

10.不属于公积金个人住房贷款业务的操作模式的是()

A.公基金管理中心受理、审核和审批，银行操作

B.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

C.公基金管理中心和承办银行联动

D.公基金管理中心受理，银行审核审批，银行操作

11.下列不属于个人住房贷款特征的是()。

A.贷款金额大、期限长

B.以抵押为前提建立的借贷关系

C.风险因素类似，风险具有系统性特点

D.贷款金额较小，期限长

12.银行可通过现场咨询、()、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。

A.汽车经销商咨询

B.汽车生产商咨询

C.中介机构咨询

D.窗口咨询

13.下列关于个人贷款合同主体变更的表述中，错误的是()。

A.新合同借款利率按原合同利率约定执行

B.经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人等合同主体重新签订有关合同文本

C.在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请

D.变更借款合同主体后，担保人不变的，不必重新签订有关合同文本

14.电子银行不具备的特点是（）。

A.运行环境开放

B.电子虚拟服务方式

C.提高了银行成本

D.模糊的业务时空界限

15.下列关于“假个贷”的表述，错误的是（）

A.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗

B.“假个贷”包括借款人确想购房，又想获得首套房贷款资格，从而采取各种手段获得

C.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

D.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

五.多选题(共15题)

1.银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要原因为（）。

A.国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度

B.全国性的个人征信系统还有待进一步完善

C.银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策

D.国内失信惩戒制度尚不完善

E.对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施

2.下列关于个人保证贷款的说法，正确的是（

）。

A.其保证人必须具备代位清偿能力

B.出现纠纷可通过法律程序进行解决

C.整个过程涉及银行、借款人和担保人三方

D.如出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款

E.个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少

3.个人教育贷款信用风险的内容包括（）。

A.支付管理中的风险

B.借款人的还款能力风险

C.借款人的还款意愿风险

D.借款人的欺诈风险

E.借款人的行为风险

4.下列有关定向营销的说法，正确的有（）。

A.银行应该及时了解客户，了解市场的动态需求变化

B.银行应该设计和发展满足客户需求的产品和服务

C.银行应该想办法激发客户的消费行为

D.目前，我国银行与客户之间的动态交流机制比较完善

E.与国外银行相比，国内银行在定向营销方面做得比较好

5.下列各项中，符合商业助学贷款原则的有()。

A.部分自筹

B.有效担保

C.财政贴息

D.按期偿还

E.专款专用

6.等额累进还款法的特点是（）。

A.客户根据间隔期和相应的递增或递减比例进行还款

B.当还款能力发生变化时，可调整累进额或间隔期

C.对收入增加的客户，可采用增大累进额、缩短间隔期的办法，减少利息负担

D.对收入下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期，减少分期还款额

E.对收入下降的客户，可采用增大累进额、缩短间隔期的办法，减轻还款压力

7.借款人需要调整借款期限，应（）。

A.无欠息

B.贷款未到期

C.无拖欠本金

D.本期本金已归还

E.借款人已还清所有利息

8.根据代理权产生的根据不同，代理的分类不包括（）。

A.申请代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

E.授权代理

9.银行办理个人教育贷款时，信用风险的防控措施包括()。

A.加强对借款人的贷前审查

B.建立和完善防范信用风险的预警机制

C.完善银行个人教育贷款的催收管理系统

D.建立有效的信息披露机制

E.加强学生的诚信教育

10.下列抵押物中，银行应谨慎受理的包括（）。

A.自建住房

B.集体土地使用权

C.划拨土地及地上定着物

D.工业土地及地上定着物

E.工业用房及仓库

11.《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》中规定的政府指定的担保机构是指（）。

A.全国货币基金会委托的

B.下岗失业人员小额担保贷款担保基金会委托的

C.各省中小企业信用担保机构

D.其他信用担保机构

E.各市政府出资的中小企业信用担保机构

12.在个人贷款业务中，借款人在贷款期间发生违约行为时，贷款人可以采取的措施包括（）。

A.要求限期纠正违约行为

B.提前收回部分或全部贷款本息

C.停止发放尚未使用的贷款

D.在原贷款利率基础上加收利息

E.直接变卖抵押物

13.以下情况中，可以列入损失贷款的情况有（）。

A.依照《中华人民共和国民法通则》规定，宣告借款人失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款

B.借款人死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款

C.贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失。但损失金额尚不能确定

D.借款人无力偿还贷款

E.履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款

14.个人经营贷款的担保机构存在（）情况的，银行应暂停与该担保机构的合作。

A.经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的

B.有违法、违规经营行为的

C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的

D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的

E.存在对银行业务发展不利的其他因素

15.对于个人贷款，在贷前调查中应注意的问题有（）。

A.核实借款人提供的材料是否齐全，原件与复印件是否吻合，身份证件是否由有权部门签发.是否在有效期内，各种材料之间是否保持一致等

B.核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息

C.对借款人的申请资料内容齐全性进行检查，检查资料是否存在不应有的空白项

D.调查借款申请人的信用情况

E.核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任

六.判断题(共15题)

1.只有中国公民才能在我国境内申请个人汽车贷款。（）

2.目前，商用房贷款主要是为了解决自然人购买用以生产经营用商铺（销售商品或提供服务的场所）资金需求的贷款。（）

3.银行办理个人汽车贷款时，可以将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。（）

4.国家助学贷款的贷款对象可以具有不完全民事行为能力。（）

5.借款人申请商用房贷款。购买某知名品牌开发商商业用房．按银监会贷款支付管理规定，在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，不可直接将商用房贷款资金支付给房地产开发商。（）

6.公积金个人住房贷款的申请由商业银行自己审批。（）

7.质押与抵押的区别在于，质押要登记才生效，抵押则只需占有就可以。f)

8.在个人贷款业务中，贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。（

）

9.当银行具有多种产品时，营销组织应当采取市场型营销组织。（）

10.没有参加住房公积金制度的职工就不能申请公积金个人住房贷款。()

11.个人信用贷款需要客户提供银行认可的抵押物或第三方保证作为担保。（）

12.一般档案材料需要退还借款人的，档案管理员将材料复印后退还借款人或委托人，复印件归档进行有关信息登记。

13.开户放款之前，银行应将放款通知书连同“个人贷款信息卡”等一并交借款人作回单。()

14.客户可以通过个人贷款服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行等多种方式办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利。（）

15.在我国，非银行金融机构被禁止提供汽车贷款。

七.单选题(共15题)

1.商业银行对超过（）岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。

A.50

B.55

C.60

D.65

2.一般而言，基金申购和赎回是采用()。

A.昨日价格

B.随机价格

C.未知价格

D.已知价格

3.商业银行在代理销售投资型保险产品时，应在()进行销售。

A.设有理财专柜的网点和网上银行渠道

B.设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道

C.所有网点

D.设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级（含）网点

4.在个人理财过程中，()是理财活动的关键，又是个人理财的动力。

A.制定个人理财规划

B.制定个人理财目标

C.执行个人理财规划

D.评估理财环境和个人条件

5.对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是债券的()。

A.赎回风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.价格风险

6.商业银行对外币的流动性风险管理不包括()。

A.将流动性管理权限集中在总部或分散到各分行

B.将最终的监督和控制全球流动性的权力集中在总部或分散到各分行

C.制订各币种的流动性管理策略

D.制订外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划

7.投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10％，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（）。(答案取近似数值)

A.11.6％

B.6.3％

C.20％

D.22.1％

8.个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。

A.偿还房贷，筹教育金

B.量人节出，存自备款

C.提升专业，提高收入

D.收入增加，筹退休金

9.我国市场的证券投资基金均为（）。

A.公司型基金

B.契约型基金

C.开放式基金

D.凭证式国债

10.小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好()到达客户办公室。

A.9:30

B.10:05

C.9:55

D.10:10

11.下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（）。

A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂

B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关

C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能

D.贵金属产品投资会面临政策风险

12.私人银行业务是一种向（

）提供的金融服务。

A.普通客户

B.所有客户

C.基金客户

D.高净值客户

13.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为()人。

A.100

B.300

C.50

D.200

14.假定小刘每年年末存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次还本付息。则该笔投资3年后的本息和为（）元。(不考虑利息税)

A.30000

B.32000

C.33000

D.33100

15.在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是()。

A.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

B.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

C.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

D.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

八.多选题(共15题)

1.下列关于商业银行从业人员的说法，错误的是（）。

A.与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担

B.询问客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

C.挪用客户交易资金或理财产品

D.可以根据内幕信息为客户提供理财建议

E.散布虚假信息，扰乱市场秩序

2.个人独资企业需具备的条件包括()。

A.投资人为一个自然人

B.有合法的企业名称

C.有投资人申报的出资

D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件

E.有必要的从业人员

3.退休养老收入的三大来源有（）。

A.社会养老保险

B.实物投资收益

C.企业年金

D.个人储蓄投资

E.股票投资收益

4.税收规划的基本方法包括（）。

A.避免应税所得的实现

B.均衡地取得应税所得

C.推迟纳税义务的发生

D.充分利用税法中费用扣除的规定

E.将一次性收入转化为多次性收人

5.下列关于商业银行私人银行业务的说法中，正确的有（)。

A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心

B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾何服务

D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务

E.私人银行业务超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

6.客户财务现状分析的内容包括()。

A.资产负债结构分析

B.收入结构分析

C.支出结构分析

D.储蓄结构分析

E.信用和债务管理现状分析

7.个人理财顾问服务业务的风险揭示管理措施有（）。

A.商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的备类投资产品介绍，都应包含相应的风险揭示内容

B.商业银行对客户投资情况的评估和分析等，可以不包含风险揭示内容

C.风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容

D.商业银行通过理财服务销售的其他产品，不需进行明确的风险揭示

E.客户确认栏语句“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”，并不要求客户抄录，只需签名即可?

8.下列关于个人生命周期的说法中，正确的有（）。

A.当个人的年龄处在45～54岁时，他处于稳定期

B.以父母家庭为生活重心的家庭形态是人的探索期

C.稳定期，基本没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰

D.退休期的理财任务是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出

E.当个人处于维持期时，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段

9.被代理人知道保险代理人的代理行为违法时，不做反对表示，由（

）承担连带责任。

A.代理人

B.被代理人

C.受益人

D.被保险人

E.投保人

10.理财师在与客户面谈沟通前需要准备的事项包括（）。

A.面谈的主要内容

B.面谈的主要目的

C.客户的基本情况

D.客户以往接触的理财历史

E.安排好自己的工作时间

11.关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）。

A.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致

B.普通年金现金流一般都具备等额的特征

C.保证在计算期内各期现金流量不能中断

D.每期年金按相同的百分比增长

E.普通年金现金流一般都具备连续的特征

12.《民法通则》中以法人的活动性质为标准，划分的法人类型包括（）。

A.企业法人

B.公司法人

C.机关法人

D.事业单位法人

E.社会团体法人

13.基金子公司产品投资要注意的有（）。

A.充分了解产品发行人的情况

B.确定资金最终流向和投资标的物

C.了解产品的风险管理措施

D.了解信息披露方式和项目进展情况

E.了解产品类型和风险收益特征

14.下列关于商业银行从事境内黄金期货交易业务从业人员资格及人数的规定，正确的有()。

A.通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于3人

B.交易人员至少2人

C.风险管理人员至少2人

D.交易人员和风险管理人员相互不得兼任

E.交易人员和风险管理人员不得有不良从业记录

15.私募股权投资成功设立的关键因素在于（

）。

A.GP与LP的关系

B.GP的声誉和社会积淀

C.LP的出资

D.GP规模的大小

E.LP的规模大小

九.单选题(共15题)

1.下列关于固定资产原值的说法，错误的有（）。

A.自行建造的固定资产，按照建造过程中发生的全部实际支出人账

B.融资租入的固定资产，按照租赁合同确定的价款价值人账

C.投资者投入的固定资产，按照资产评估确认或合同协议确定的价值入账

D.企业构建固定资产所缴纳的进口设备关税应计入固定资产原值

2.银行营销控制中最高等级的控制是()。

A.战略控制

B.年度计划控制

C.效率控制

D.盈利能力控制

3.下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是（）。

A.贷款实际收益率

B.银行收益率

C.利息实收率

D.信贷资产相对不良率

4.下列不属于对贷款保证人的审查内容的是（）。

A.是否具有合法资格和担保能力

B.保证担保的范围和时限

C.保证合同的要素是否齐全

D.是否在银行开立了保证金专用存款账户

5.某银行于2002年向王先生办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为15万元。到2009年时，王先生总计偿还利息4万元，此时王先生请求提前还贷，则银行（）。

A.应按照实际的借款期限收取利息

B.有权要求王先生支付赔偿金

C.有权要求王先生偿还剩余11万元利息

D.有权拒绝王先生的请求

6.下列关于各类贷款的主要特征的说法，错误的是（）。

A.借款人净现金流减少，属于关注类贷款的特征

B.借款人不能偿还对其他债权人的债务，属于次级类贷款的特征

C.借款人处于停产状态，属于可疑类贷款的特征

D.借款人已经资不抵债，属于次级类贷款的特征

7.由于销售的持续上升加上成本控制，处于成熟阶段的行业的利润达到（）。

A.正值

B.零

C.最小化

D.最大化

8.（）是指银行应预收款人要求，向预付款人保证，如预收款人没有履行合同或不按合同约定使用预付款，银行将受理预付款人的退款要求，按照保函约定承担保证责任。

A.借款（或债券偿付）保证

B.投标保证

C.预收（付）款退款保证

D.付款保证

9.下列哪一项不属于银行可向人民法院申请强制执行的文书？()

A.人民法院发生法律效力的调解书

B.依法设立的仲裁机构的裁决

C.公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书

D.银监会发布的贷款文件

10.下列选项中，属于现货期权的是（）。

A.外汇期权

B.外汇期货期权

C.利率期货期权

D.股指期货期权

11.商业银行使用押品缓释信用风险应以全面评估债务人的偿债能力为前提，这体现的是押品管理中的（）

A.合法性

B.有效性

C.审慎性

D.从属性

12.授信额度是指银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给予客户的（）。

A.最高授信额度

B.平均授信额度

C.最低授信额度

D.授信总额

13.商业银行评价企业经营管理状况时，对企业供应阶段分析的内容不包括（）。

A.货品质量

B.货品价格

C.进货渠道

D.设备状况

14.下列银行确立授信额度的步骤中，位于“进行偿债能力分析”后面的是（）。

A.分析借款原因与借款理由

B.讨论借款原因与具体需求额度

C.进行信用分析去辨别和评估风险

D.整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，完成最后授信评审并提交审核

15.下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是（）。

A.自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案

B.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月

C.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定

D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

十.多选题(共15题)

1.贷放分控的现实意义包括（

）。

A.有利于统一管理

B.有利于企业贷款

C.有利于加强与贷款企业的联系

D.有利于加强内部控制，防范操作风险

E.有利于建设流程银行，提高专业化操作

2.下列关于质押的说法正确的有（）。

A.质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、但不包括实现债权的费用

B.在质押担保中，质押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次设定抵押

C.债权人有权以该质押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

D.贷款质押以转移质物占有和权利凭证交付之日起生效或登记之日起生效

E.在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孽息和法定孽息

3.下列关于展期贷款的管理和偿还的说法中正确的是（）。

A.短期贷款展期的期限累计可以超过原贷款期限

B.经批准展期的贷款利率，银行可根据不同情况重新确定

C.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户

D.对于设立了保证的贷款，银行无权向担保人追索弥补贷款损失

E.展期贷款逾期后，也应按规定加罚利息，并对应收未收利息计复利

4.国内商业银行综合化服务存在的问题和挑战有（）。

A.业务范围受限制

B.政策法规不确定性

C.风险文化的冲突

D.专业人才匮乏

E.创新能力不强

5.以下情况会使得银行要求借款人追加担保品的是（）。

A.抵押人的行为足以使抵押物价值降低

B.借款人财务状况恶化

C.由于贷款展期使得贷款风险增大

D.追加新贷款

E.抵(质)押物出现不利变化

6.银行效益评估包括（）。

A.盈利性效益评估

B.信用风险评估

C.流动性效益评估

D.银行效益动态分析

E.客户目标定位

7.商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有()。

A.现金流量构成

B.资本构成

C.信用履约记录

D.历史沿革

E.贷款用途

8.银行对借款人拟建项目原辅料供给分析的内容主要包括()

A.分析和评价原辅料的质量是否符合生产工艺的要求

B.分析和评价原辅料的供应数量能否满足项目的要求

C.分析和评价原辅料的价格、运费及其变动趋势对项目产品成本的影响

D.分析和评价原辅料的存储设施条件

E.分析项目所在行业销售额和企业市场占有率

9.固定资产的剩余寿命与（）有关。

A.净折旧固定资产

B.固定资产原值

C.固定资产使用年限

D.固定资产净残值

E.折旧支出

10.“提前还款”条款可以包括（）。

A.未经银行的书面同意.借款人不得提前还款

B.借款人可以在贷款协议规定的最后支款日后、贷款到期日前的时间内提前还款

C.借款人应在提前还款日前30天(或60天)以书面形式向银行递交提前还款的申请

D.申请书中应列明借款人要求提前偿还的本金金额

E.由借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款

11.固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现以下（）情形时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.不按合同约定支付贷款资金

B.项目进度落后于资金使用进度

C.信用状况下降

D.信用状况良好

E.违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付

12.商业银行在贷款分类中应当做到()。

A.制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作

B.开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统

C.保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质

D.建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整

E.可根据自身实际制定贷款分类制度，细化分类方法，但不得高于《贷款风险分类指引》提出的标准和要求

13.在抵押期间，银行经办人员对抵押物检查时应（）。

A.定期检查抵押物的存续状况、占有、使用、转让、出租等处置行为

B.发现抵押物价值非正常减少，应及时查明原因并采取有效措施

C.如发现抵押人的行为将造成抵押物价值减少，应要求抵押人停止担保

D.如抵押人行为将造成抵押物价值减少，应要求抵押人恢复抵押物价值

E.如抵押人无法完全恢复抵押物的价值，应要求抵押人停止担保

14.一般情况下，借款人的还款来源包括()。

A.现金流量

B.资产转换

C.抵押物清偿

D.重新筹资

E.担保人偿还

15.计算盈亏平衡点时，通常以（

）来表示。

A.产量

B.销售收入

C.生产能力利用率

D.销售单价

E.固定成本

十一.判断题(共15题)

1.由于公司信贷产品的同构性越来越强，银行要维持一种产品的竞争优势只能通过市场争夺。()

2.（2016年真题）供应阶段信贷人员应重点分析的内容有（

）。

A.货品质量

B.货品价格

C.进货渠道

D.技术水平

E.付款条件

3.当债务人不能偿还到期债务而且经营亏损的趋势无法逆转时，应当果断申请对债务人实施破产。（）

4.专项贷款损失准备金在一定程度上具有资本的性质，可以一定程度上用于弥补银行的未来损失。()

5.通常情况下，季节性负债增加并不能满足季节性资产增长所产生的资金需求。（）

6.商业银行对全部贷款进行分类的频率是一年一次。

7.借款人申请贷款时只需向银行提供其基本存款账户开户行、账号及存贷款余额情况。（）

8.从企业提供给银行的财务报表附注内容的翔实程度，可以看出企业财务管理水平、诚信程度和公司治理方面的情况。（）

9.如保证人和借款人的关系出现变化，保证人可能出现试图撤销和更改担保的情况，银行应该密切保持关注。（）

10.银行不能为公司并购提供债务融资。

11.保证就是由任意第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。（）

12.被指定发放的贷款本金额度，经过借贷和还款后，可以重复借贷。

13.贷前调查中的委托调查指通过互联网资料等各种媒介物搜寻有价值的资料展开调查。

14.（2017年真题）银行依法申请财产保全，无须承担任何法律责任。（

）

15.信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重考虑中小股东行为的规范和对其的约束和激励这两个因素。（）

十二.单选题(共15题)

1.我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和()阶段。

A.萌芽

B.规范

C.快速发展

D.成熟

2.银行贷款合同的签订强调（）原则。

A.诚实守信

B.公开、公正、公平

C.协议承诺

D.信息披露

3.以下不属于高级管理层的职责的是（）。

A.执行董事会决策

B.监督董事会及其成员履行内部控制职责

C.根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

D.建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

4.互联网支付应始终坚持的宗旨，不包括哪项（）。

A.服务电子商务发展

B.为社会提供便民小微支付服务

C.为社会提供小额、快捷小微支付服务

D.为社会提供信贷服务

5.下列关于债券回购的说法中，有误的一项是()。

A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定

B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购

C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率

D.债券回购的交易量要远小于同业拆借

6.目标市场确定的前提和基础是（）。

A.市场定位

B.市场细分

C.产品定位

D.目标市场分析

7.按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5％或超过500万元人民币的固定资产贷款资龛支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用()受托支付方式。

A.担保人

B.委托人

C.贷款人

D.受托人

8.根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外，从业机构应当选择作为资金存管机构的是（）。

A.基金公司

B.保险公司

C.证券公司

D.商业银行

9.在进行衍生产品交易时，必须严格执行()制度。

A.统一授权和闭口风险管理

B.统一授权和敞口风险管理

C.分级授权和闭口风险管理

D.分级授权和敞口风险管理

10.银行损益是一种()指标，是银行经营成本的最终反映。

A.综合性

B.普遍性

C.特殊性

D.基本性

11.根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行()应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

A.高级管理层

B.股东大会

C.董事会

D.监事会

12.《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（

）进行管理”。

A.现汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户

13.根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营的业务不包括（）。

A.对成员单位提供担保

B.对成员单位办理票据承兑与贴现

C.对成员单位办理贷款及经营租赁

D.经批准的保险代理业务

14.未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处()的罚款。

A.5万元以上30万元以下

B.5万元以上10万元以下

C.3万元以上10万元以下

D.3万元以上30万元以下

15.金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.货币资金融通功能

B.经济调节功能

C.交易及定价功能

D.优化资源配置功能

十三.多选题(共15题)

1.本着（）的原则在银行业协会网站公布各会员单位的自律情况。

A.公开

B.客观

C.促进

D.公正

E.准确

2.单位协定存款账户下设（

）。

A.通知户

B.基本户

C.存款户

D.协定户

E.结算户

3.信托公司开展信托业务，不得有下列行为（）。

A.利用委托人地位谋取不当利益

B.将信托财产挪用于非信托目的的用途

C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

D.以信托财产提供担保

E.法律法规和中国银监会禁止的其他行为

4.商业银行绩效考评应当坚持以下原则（）。

A.稳健盈利

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.统一执行

5.贷款约束条件中的监管条件主要包括（）。

A.财务维持

B.监管条件落实

C.资本金要求

D.信息交流

E.政府批准

6.业务连续性计划应当是一个全面的计划，与商业银行经营的规模和复杂性相适应，强调操作风险识别、缓释、恢复以及持续计划，具体包括（）。

A.业务和技术风险评估

B.恰当的治理结构

C.危机和事故管理

D.持续经营意识培训

E.面对灾难时的风险缓释措施

7.以下属于银行从业人员行为规范的是（）。

A.树立保密观念

B.规范操作

C.遵循公平竞争、客户自愿原则

D.自觉抵制内幕交易

E.投资股票应遵守相关法律法规

8.下列选项中，关于操作风险的说法正确的有()。

A.由不完善或有问题的内部程序所造成损失的风险属于操作风险

B.中国银监会规定，操作风险包括法律风险、声誉风险和战略风险

C.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别

D.操作风险分为内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全事件以及流程管理事件四种可能造成实质性损失的事件类型

E.操作风险具有普遍性

9.下列关于金融租赁公司负债业务的说法中，错误的有()。

A.发行金融债券是指金融租赁公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融人资金的行为

B.境外借款是指金融租赁公司向银行和非银行金融机构借款的行为

C.包括吸收股东3个月以上的活期存款

D.接受承租人租赁保证金是指在租赁或转租时，除租金照付外.承租人向金融租赁公司一次总付的金额

E.同业拆入是指金融租赁公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为

10.加快推进金融基础设施建设的方式有（

）。

A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款

B.积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率

C.鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度

D.加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用

E.建立健全普惠金融指标体系

11.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。

A.调查

B.审查

C.贷后管理

D.不良资产处置

E.档案保管

12.在金融类不良资产的处置环节中，金融资产管理公司主要采取的处置方式有（）。

A.债转股

B.资产置换

C.以股抵债

D.以物抵债

E.债权重组

13.在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有()。

A.商誉

B.土地使用权

C.贷款损失准备缺口

D.资产证券化销售利得

E.由经营亏损引起的净递延税资产

14.信托公司开展固有业务不得有的行为包括()。

A.为关联方提供担保

B.向关联方融出资金

C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资

D.为自用固定资产投资

E.向关联方转移财产

15.外部审计机构存在下列（）情况，银行不宜委托其从事外部审计业务。

A.专业胜任能力明显不足的

B.没有从事银行业金融机构审计经验的

C.因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的

D.与被审计机构关系密切，影响审计独立性的

E.风险承受能力较强的

十四.判断题(共10题)

1.银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。()

2.银行内部审计人员原则上按员工总人数的1％配备。（）

3.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易。（）

4.宽限期应当根据买卖双方历史交易记录、行业惯例等因素合理确定。()

5.大额存单发行采用纸质的方式。

6.银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人需持户口本等有效身份证件办理。（

）

7.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。（）

A．正确

B．错误

8.消费金融公司提供便捷的大额消费信贷服务，提供住房和汽车等消费的金融服务。（）

9.银行业金融机构应对存在重大环境风险、社会风险的客户进行名单制管理。（）

10.销售促进作为银行促销的一种方式，也是一种价格竞争手段。（）

A．正确

B．错误

十五.单选题(共15题)

1.（）是承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。

A.中国银行

B.中国农业发展银行

C.中国进出口银行

D.国家开发银行

2.民事法律行为应具备的条件不包括（）。

A.意思表示真实

B.行为人具有相应的民事行为能力

C.不违反法律或者社会公共利益

D.行为人具有完全民事行为能力

3.信用风险控制手段中，（）是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上，收回对超出其风险容忍度的贷款，以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。

A.信贷退出

B.风险缓释

C.限额管理

D.风险定价

4.（）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。

A.法律法规

B.监督检查

C.最低资本要求

D.市场纪律

5.许多企业生产同质产品，生产者众多，各种生产资料可以完全流动，市场信息畅通，生产者和消费者可以自由进入和退出市场，企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者。这些描述属于（）的特点。

A.完全竞争行业

B.完全垄断行业

C.垄断竞争行业

D.寡头垄断行业

6.银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给（）的票据。

A.存款人

B.收款人

C.持票人

D.收款人或持票人

7.（）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.公司经理

8.银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，进行银团贷款事务管理和协调活动的银行是()。

A.委托行

B.代理行

C.参加行

D.牵头行

9.（

）是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性。

A.实质要件

B.形式要件

C.关系要件

D.内容要件

10.陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问。下列对其兼职行为表述正确的是（）。

A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份

B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作

C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动

D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

11.下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.划线支票

12.第一版巴塞尔资本协议中，商业银行资本充足率不得（）。

A.低于8％

B.高于4％

C.低于4％

D.高于8％

13.根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（）。

A.全体发起人认购的资本总额

B.在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额

C.股东认购总额

D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额

14.我国自()年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”。

A.2000

B.2002

C.2005

D.2008

15.根据《商业银行法》的规定，商业银行的注册资本最低限额为（）。

A.认缴资本五千万元人民币

B.认缴资本一千万元人民币

C.实缴资本一千万元人民币

D.实缴资本五千万元人民币

十六.多选题(共15题)

1.关于票据贴现，下列表述哪些是正确的（）

A.企业把未到期的票据卖给银行

B.银行以票据为抵押向企业贷款

C.企业以贴息为条件提前取得现款

D.企业用支票到银行提取现金

E.票据贴现使得票据有了融资功能

2.下列属于夫妻共同财产的是（）。

A.在婚姻关系存续期间，丈夫的工资所得

B.在婚姻关系存续期间，妻子受赠所得财产

C.妻子婚前所拥有的汽车

D.在婚姻关系存续期间，丈夫因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

E.在婚姻关系存续期间，丈夫经营店铺的收益

3.根据2007年1月中国银监会发布并施行的《村镇银行管理暂行条例》规定，村镇银行可以有的出资人包括()。

A.境外金融机构

B.境内金融机构

C.境外非金融机构企业法人

D.境内非金融机构企业法人

E.境内自然人

4.我国多层次股票市场包括（）。

A.沪深主板市场

B.中小企业板市场

C.创业板市场

D.全国中小企业股份转让系统

E.区域股权交易市场

5.下列业务中，属资产业务的有()。

A.信用卡透支

B.向中央银行借款

C.代理财政

D.购买国债

E.吸收存款

6.根据我国《民法典》的规定，保证的方式有（

）。

A.全部责任保证

B.专项责任保证

C.特别保证

D.连带责任保证

E.一般保证

7.根据《中华人民共和国担保法》的规定，物保和人保并存的处事规则有（）。

A.有约定的按照约定

B.没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物保执行

C.没有约定或者约定不明确的，由债权人自由选择

D.没有约定或者约定不明确，必须先执行物保

E.没有约定或者约定不明确，第三人提供物的担保的，债权人可以选择执行

8.下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。

A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能

B.提升资本工具损失吸收能力

C.规定普通股（不含留存收益）应在一级资本中占主导地位

D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100％

E.弱化了资本充足率的监管标准

9.下列关于银行办理活期存款业务，正确的做法有（）。

A.按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息

B.利息金额算至厘位，合计利息后分以下四舍五入

C.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息

D.活期存款一律不计复利

E.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握

10.商业银行在资本配置、经营费用分配、人力费用分配等资源配置领域常用的经济资本指标有（

）。

A.资产收益率

B.资产负债率

C.股东权益收益率

D.经济增加值

E.经风险调整的资本收益率

11.下列对资产负债管理目标的说法，正确的有（）。

A.短期管理目标以净利息收益率（NIM）为核心

B.净利息收益率（NIM）越高，蕴含的结构风险可能越低

C.经济资本回报率（RAROC）是长期管理指标

D.经济资本回报率（RAROC）衡量了资本的使用效率

E.实现经济资本回报率（RAROC）最大化是长期管理目标

12.《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（

）。

A.引入了计量信用风险的内部评级法

B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求

E.准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平

13.以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）。

A.汇票

B.支票

C.汇款凭证

D.本票

E.资信证明

14.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有()。

A.制订并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

15.商业银行定价管理可分为（

）。

A.外部产品定价

B.盈利增长定价

C.负债产品定价

D.内部价格管理

E.内部资金转移定价管理

十七.判断题(共15题)

1.按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为白金卡、金卡和普通卡。（

）

2.中国人民银行重庆分行不属于银行业监管机构。（）

3.在托收业务中，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。()

4.保险代理人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。（）

5.通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。（）

6.同一动产的受偿顺序，留置权必然优于质权。（）

7.信用卡诈骗罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。

8.金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户，或者由有关机关直接提取现金。（

）

9.动产上已设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。（）

10.商业汇票分为为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（

）

11.中国银行间市场交易商协会是由市场参与者自愿组成的，全国性的非营利性社会团体法人。

12.货币供给是一个流量概念。（）

13.银行业监督管理机构进行检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。（）

14.通常而言，相关性越小，组合的预期损失就越小。（）

15.商业秘密是指能够为权利人带来经济利益的技术信息。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：该资产的预期收益率Y的期望为：E(Y)=1×60％+4×40％=2．2；其方差为：Vαr(Y)=0．6×(1-2．2)2+0．4×(4-2．2)2=2.16。

2.答案：B

本题解析：高级管理层所需要的是高度概括的整体风险报告；前台交易人员期待的是非常具体的头寸报告；风险管理委员会则通常要求风险管理部门提供最佳避险报告，以协助制定风险管理策略。

3.答案：A

本题解析：公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。公正原则包括两个方面：实体公正和程序公正。?

4.答案：D

本题解析：。常用的市场限额风险有交易限额、风险限额、止损限额。

5.答案：A

本题解析：在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银行业监督委员会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。这一监管理念内生于中国的银行改革、发展与监管实践，是对当前我国银行监管工作经验的高度总结。

6.答案：D

本题解析：商业银行内部信息科技审计的责任包括：制定、实施和调整审计计划，检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性；提出整改意见；检查整改意见是否得到落实；执行信息科技专项审计。

7.答案：B

本题解析：管理危机过程中的信息交流是指严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播；发言人应当以有准备、有信心的形象出现在媒体面前；当敏感信息被媒体披露出来时，能够良好处理和媒体的关系；及时改正或收回在媒体中发表的错误言论。故本题选B。

8.答案：C

本题解析：从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”（前台业务部门、风险管理职能部门、内部审计）划分风险管理职责，设置风险管理部门。

9.答案：A

本题解析：货币贬值指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过25％或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。

10.答案：B

本题解析：监管资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本。

11.答案：D

本题解析：利息偿付比率（利息保障倍数）=（税前净利润+利息费用）/利息费用=（经营活动现金流量+利息费用+所得税）/利息费用=［（净利润+折旧+无形资产摊销）+利息费用+所得税］/利息费用。

12.答案：C

本题解析：国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。

13.答案：C

本题解析：C选项错误，评估前应收集尽可能多的操作风险信息。

14.答案：C

本题解析：为了避免因盲目承担风险造成的重大经济损失，同时又能适时把握发展机遇，商业银行应当将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则，从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划，通过定期评估威胁商业银行产品/服务、员工、财物、信息以及正常运营的所有风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患，确保商业银行的健康和可持续发展。战略风险管理就是基于这种前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。C项属于事后控制措施。

15.答案：C

本题解析：风险对冲可分为自我对冲和市场对冲两种情况。自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲；市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险（又称残余风险），通过衍生产品市场进行对冲。

二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用。

考点：战略风险管理的基本做法

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应制定符合银行总体业务规划的信息科技战略、信息科技运行计划和信息科技风险评估计划，确保配置足够人力、财力资源，维持稳定、安全的信息科技环境。包括以下要素：制定全面的信息科技风险管理策略；制定持续的风险识别和评估流程，确定信息科技中存在隐患的区域，评价风险对其业务的潜在影响，对风险进行排序，并确定风险防范措施及所需资源的优先级别(包括外包供应商、产品供应商和服务商)；依据信息科技风险管理策略和风险评估结果，实施全面的风险防范措施；建立持续的信息科技风险计量和监测机制；遵守境内外监管机构关于信息科技风险管理的要求，并防范因监管差异所造成的风险。

3.答案：A、B、D、E

本题解析：

行业环境风险因素主要包括经济周期因素、财政货币政策、国家产业政策、法律法规等方面。

4.答案：A、C

本题解析：

商业银行的风险对冲可以分为：①自我对冲，指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲；②市场对冲，指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

5.答案：A、B、D

本题解析：

广义上讲，银行机构的市场准入包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入。

6.答案：C、D、E

本题解析：

此题暂无解析

7.答案：A、C、D

本题解析：

国别限额可依据国别风险、业务机会和国家（地区）重要性三个因素确定。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应当在人员数量和资质、薪酬和其他激励政策、信息科技系统访问权限、专门的信息系统建设以及商业银行内部信息渠道等方面给予风险管理部门足够的支持。

9.答案：C、D、E

本题解析：

采用RAROC来度量交易人员和业务部门的业绩，促使商业银行将收益与风险直接挂钩，体现了业务发展与风险管理的内在平衡，实现了经营目标与绩效考核的协调一致，可以在揭示盈利性的同时，反映银行所承担的风险水平。RAROC并非不再注重盈利性，它促使商业银行实现在可承受风险水平之下的收益最大化，以及最终实现股东价值最大化。

10.答案：B、C、D

本题解析：

商业银行业务外包有以下几类：（1）技术外包，如呼叫中心、计算机中心、网络中心、IT策划中心等处理。

（2）程序外包，如消费信贷业务有关客户身份及亲笔签名的核对、信用卡客户资料的输入与装封等。

（3）业务营销外包，如汽车贷款业务的推销、住房贷款推销、银行卡营销等。

（4）专业性服务外包，如法律事务、不动产评估、安全保卫等。

（5）后勤性事务外包，如贸易金融服务的后勤处理作业、凭证保存等。

11.答案：A、B、C、E

本题解析：

D项是在贷款转让时要注意的事项。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处：1.比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件；2.全面、系统地规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长机会；3.对主要风险提早做好准备，能够避免或减轻其可能造成的严重损失；4.避免因盈利能力出现大幅波动而导致