中信银行重庆分行2023年秋季招聘若干名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中信银行重庆分行2023年秋季招聘若干名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由()三个层级的法律规范构成。

A.法律、行政法规、规章

B.宪法、行政法规、规章

C.法律、监管文件、制度

D.宪法、监管文件、制度

2.商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段，其顺序是（）。

A.资产风险管理模式—负债风险管理模式—资产负债风险管理模式—全面风险管理模式

B.负债风险管理模式—资产风险管理模式—资产负债风险管理模式—全面风险管理模式

C.资产负债风险管理模式—资产风险管理模式—负债风险管理模式—全面风险管理模式

D.资产负债风险管理模式—负债风险管理模式—资产风险管理模式—全面风险管理模式

3.商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为贷款的主要融资来源。

A.现金流入

B.最低存款

C.平均存款

D.最高存款

4.下列关于互换的说法，不正确的是()。

A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约

B.较为常见的互换有利率互换和货币互换

C.利率互换涉及本金的交换

D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换

5.外债总额与国民总收入之比的一般限度是（

）。

A.15％～20％

B.20％～25％

C.25％～30％

D.30％～35％

6.巴塞尔委员会要求采用内部模型计算市场风险资本的银行对模型进行事后检验，监管当局应根据事后检验的结果决定是否通过（）来提高市场的监管资本要求。

A.设定附加因子

B.提高风险系数

C.设定乘数因子

D.提高置信水平

7.证券业存款属于（）。

A.敏感负债

B.脆弱资金

C.平均存款

D.核心存款

8.()指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险。

A.转移风险

B.主权风险

C.传染风险

D.货币风险

9.下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（）。

A.进入或退出市场的决策

B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品

C.提供新产品／服务

D.建立企业级风险管理信息系统的决策

10.商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（）。

A.客户资产负债率越高，限额越高

B.客户历史信誉状况越好，限额越高

C.客户所有者权益越高，限额越高

D.客户信用等级越高，限额越高

11.商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（

）。

A.设立专户核算代理资金

B.签订书面委托代理合同

C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算

D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示

12.建立()数据库是对操作风险进行定量分析的基础。

A.风险诱因

B.历史损失

C.资本模型

D.风险指标

13.在商业银行经营管理实践中，银行公司治理的内涵不包括()。

A.银行内部制衡关系

B.管理信息系统

C.监督考核机制

D.外部经营环境

14.商业银行内部控制措施不包括（）。

A.授权审批控制

B.不相容职务分离控制

C.会计系统控制

D.人员控制

15.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种情况是属于贷款五级分类中的()。

A.关注

B.可疑

C.次级

D.以上都不是

二.多选题(共15题)

1.商业银行良好的声誉风险管理体系应包括（

）。

A.招募和保留最佳雇员

B.减少进入新市场的阻碍

C.增进和投资者的关系

D.创造有利的资金使用环境

E.确保产品和服务的溢价水平

2.法人信贷业务流程的环节包括(?)。

A.信贷审查

B.信贷审批

C.贷款发放

D.贷后管理

E.信贷复核

3.商业银行资信调查应关注借款人的第一还款来源，主要收入来源为利息和租金收入的，应检查其提供的财产情况，具体包括()。

A.房产证

B.租金收入证明

C.商业银行存单

D.有现金价值的保单

E.对其收入水平及证明材料的真实性作出判断

4.下面各项中关于远期和期货的说法正确的是（）。

A.远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的

B.远期合约是在确定的未来时间按确定的价格购买某项资产的协议

C.远期合约一般在交易所交易，期货合约一般通过金融机构或经纪商柜面交易

D.远期合约的流动性较差，而期货合约的流动性较好

E.期货合约可以在确定的未来时间按不确定的价格购买某项资产的协议

5.限额通常针对业务条线和法律实体，不能按照（）设定。

A.收入

B.负债

C.所有者权益

D.流动性

E.资本

6.信贷客户财务状况变化的风险预警信号包括()。

A.拖延支付利息。信用卡透支状况严重

B.关键的人事变动

C.业务性质改变

D.存款账户余额下降

E.主要产品供应商流失

7.下列关于商业银行区域限额管理的说法，正确的有（）。

A.在我国，区域限额管理包括国家限额管理

B.在一定时期内，我国商业银行实施区域风险限额管理是很有必要的

C.发达国家一般不对一个国家内的某一地区设置地区风险限额

D.在我国，区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额

E.在我国，当某一地区受某些(政策、法规、自然灾害、社会环境等)因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制

8.下列事件可能引发商业银行声誉风险的有()。

A.银行大量挪用客户存款

B.投资衍生产品遭受巨额损失

C.网银系统出现故障，引发客户安全质疑

D.在银行办理业务排队时间长、柜员服务态度差

E.出售理财产品未事先告知潜在风险，使客户蒙受巨大损失

9.远期净敞口头寸中的远期合约包括()。

A.远期外汇合约

B.外汇期货合约

C.未到交割日的现货合约

D.已到交割日但尚未结算的现货合约

E.外汇期权合约

10.下列选项中，关于中长期结构性分析的说法正确的有（）。

A.同业市场负债比例指标值越高，流动性风险水平会较低

B.商业银行的存贷比应当不高于75％

C.净稳定资金比率必须大于100％

D.期限错配的程度越大，潜在的流动性风险就越小

E.融资集中度过高带来的流动性风险是大额资金通常是对银行的不利传闻敏感度较低

11.流动性应急计划具体应包括（），

A.预警指标

B.沟通披露

C.计划演练

D.职能分工

E.审批更新

12.商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的主要因素有()。

A.资本实力

B.业务经营部门的既往业绩

C.压力测试结果

D.工作人员的年龄

E.内部控制水平

13.巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为()。

A.最具有流动性的资产

B.流动性最差的资产

C.流动性一般的资产

D.其他可在市场上交易的证券

E.商业银行可出售的贷款组合

14.下列关于客户评级／评分的验证的说法，正确的有（）。

A.这些验证是监管部门的责任

B.随着客户的发展变化及数据的积累，验证方法要适时调整、不断改进

C.对于不同银行应该采用统一的方法

D.内容包括客户违约风险区分能力验证和违约概率预测准确性验证

E.验证是商业银行优化内部评级体系的重要手段

15.下列关于久期的说法，正确的有()。

A.久期是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量

B.久期也称为持续期

C.根据久期的公式，收益率的微小变化将使价格发生正比例变动

D.久期是以未来收益的现值为权数计算的现金流平均到期时间

E.某一金融工具的久期等于金融工具各期现金流发生的相应时间乘以各期现值与金融工具现值的商

三.判断题(共15题)

1.在风险管理实践中，名义价值更多地是来自于独立经纪商的市场公开报价或权威机构发布的市场分析报告。()

2.流动性风险报告应该按照层次进行划分。（）

3.经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金。()

4.银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。()

5.标准法分别计算利率风险和股票风险、银行整体的汇率风险和商品风险加以单独计算期权风险后，将这些风险类别计算获得的资本要求简单相加。（）

6.动态模拟分析对象是银行短期内的净利息收入变动和基于假设利率变化对银行经济价值的影响。（）

7.商业银行通过加强内部控制能够有效降低操作风险水平，但并非所有的操作风险事件都能够被防止和控制。()

8.商业银行公司治理的核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。（）

9.商业银行风险信息数据可以分为外部数据和内部数据两类，其中内部数据是指通过国内的专业数据供应商所获得的数据。（）

10.如果公众对银行体系的信心迅速恢复，短暂的银行挤兑和缺乏流动眭而不是偿付能力问题仍被视为构成危机。()

11.银行应该至少每年两次对应急计划进行评估。（）

12.如果某个事件的收益或损失是固定的，并已经被事先确定下来，那么这个事件就是存在风险的。（）

13.商业银行信息安全主要管理应对所有员工进行必要的培训。（）

14.假设目前收益率是向上倾斜的，如果预期收益率基本维持不变，则可以买入期限较短的金融产品。()

15.在商业银行信用风险管理中，内部评级法用于计量贷款的预期损失，压力测试用于计量贷款的非预期损失。（）

四.单选题(共15题)

1.贷款人应根据（），完善授权管理制度，规范审批操作历程，明确贷款审批权限。

A.审慎性原则

B.安全性原则

C.风险性原则

D.收益性原则

2.我国最大的个人征信数据库是（）建设的。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国建设银行

D.中国人民银行

3.以下关于个人贷款还款方式的表述，正确的是()。

A.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息

B.等额本金还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息

C.到期一次还本付息法是指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清

D.等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减

4.采用等额累进还款法时，收人水平下降的客户，可采用（）等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。

A.减少累进额、扩大累进间隔期

B.减少累进额、缩小累进间隔期

C.增大累进额、扩大累进间隔期

D.增大累进额、缩小累进间隔期

5.个人住房贷款的借款人申请调整借款期限时，须具备的前提条件不包括（）。

A.贷款未到期

B.无欠息

C.无拖欠本金

D.无不良信用记录

6.商业银行在二手个人住房贷款业务中最主要的合作单位是()。

A.房地产开发商

B.房地产经纪公司

C.国家行政机关

D.国家房屋管理部门

7.个人经营类贷款的最大特点是（）。

A.贷款期限相对较短

B.贷款影响因素复杂

C.风险控制难度较大

D.适用面广

8.贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减，属于（）还款方式。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比累进还款法

D.等额累进还款法

9.下列不属于个人汽车贷款原则的是()。

A.设定担保

B.分类管理

C.特定用途

D.不限用途

10.下列选项中，属于国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持原则的一项是（

）。

A.财政贴息

B.信用发放

C.按期偿还

D.有效担保

11.商业助学贷款发放流程中，关于借款合同的填写，下列说法错误的是()。

A.贷款发放人应告知借款人、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等

B.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人口头或书面授权借款人签署抵押合同

C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改

D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致

12.经核查，征信服务中心无法确认异议信息的正误，应（）。

A.对该异议信息做特殊标注

B.对信息进行复核

C.保留原信息

D.按申请人要求更改个人信用信息

13.商业助学贷款台账中记录的贷款信息不包括()。

A.借款人基本信息

B.账号

C.风险状态

D.还款方式

14.借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素的贷款是()。

A.损失贷款

B.次级贷款

C.可疑贷款

D.关注贷款

15.个人住房抵押贷款中，对合作担保机构的选择不需要考虑的是（）。

A.注册资金是否达到一定规模

B.公司及主要经营者是否存在不良信用记录

C.资信状况

D.以前是否有过类似合作经验

五.多选题(共15题)

1.以贷款所购车辆作抵押的，借款人须交予贷款银行进行保管的贷款资料有（）。

A.保险单

B.机动车登记证原件

C.购车发票原件

D.各种缴费凭证原件

E.行驶证原件

2.贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的()进行调查核实，并形成调查评价意见。

A.真实性

B.准确性

C.差异性

D.交叉性

E.完整性

3.商用房贷款的贷后管理包括()。

A.不良贷款管理

B.合同变更

C.贷后检查

D.贷款收回

E.贷后档案管理

4.个人征信安全管理含有（）的内容。

A.授权查询

B.限定用途

C.信息安全

D.查询记录

E.违规处罚

5.个人征信系统所收集的个人信用信息包括（）。

A.个人基本信息

B.信贷信息

C.特殊交易

D.特别记录

E.客户本人声明

6.关于贷款审查与审批，下列说法正确的有（）。

A.为维持审批政策的稳定性，加强相关贷款的管理，贷款人不应对审批政策进行调整

B.贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作审批贷款

C.贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等

D.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系

E.贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程

7.下列可引发借款人风险的情况有（）。

A.失业

B.借款人因违规、违法行为受到处罚

C.市场形势变化

D.国家宏观政策调整

E.职业变更

8.对不同拖欠期限的不良个人贷款，可采取的催收方式有（）。

A.电话催收

B.信函催收

C.上门催收

D.律师函催收

E.司法催收

9.商业银行在办理商用房贷款时，对采取保证担保方式的，应调查的内容有（）。

A.核实保证人保证责任的落实

B.保证人与借款人的关系

C.保证人是否具有保证资格

D.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，要查验贷款保证人提供的材料是否真实有效

E.保证人为法人的，要调查保证人是否具有保证人资格及代偿能力

10.银行的利益定位策略包括（）。

A.客户收益

B.银行的当期收入和长远利益

C.客户身份

D.竞争对手收益

E.客户终身价值

11.个人贷款市场细分的标准主要有()。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.行为因素

E.利益因索

12.网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，根据对客户定位的不同，网点机构营销渠道分类包括（）。

A.全方位网点机构营销渠道

B.专业性网点机构营销渠道

C.高端化网点机构营销渠道

D.零售型网点机构营销渠道

E.网上银行营销渠道

13.公积金个人住房贷款与商业银行个人住房贷款比较，有以下（

）不同。

A.审批主体

B.资金来源

C.贷款对象

D.贷款用途

E.承担风险的主体

14.在个人住房贷款业务中，贷款发放人应在贷款发放前落实的条件包括（）。

A.要确认借款人首付款已全额支付到位

B.借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度符合有关贷款条件

C.需要办理保险、公证等手续的，要确认有关手续已经办理完毕

D.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款

E.对采取抵（质）押的贷款，落实贷款抵（质）押手续

15.下列关于金融机构开展个人贷款业务的意义的说法中，正确的有()。

A.开展个人贷款业务可以帮助银行分散风险

B.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源

C.开展个人贷款业务对商业银行调整信贷结构起到了促进作用

D.开展个人贷款业务可以成为商业银行分散风险的资金运用方式

E.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求，极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用

六.判断题(共15题)

1.个人信用信息基础数据库由中国银监会组织建立。（）

2.到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。（）

3.押品价值评估有内部评估、外部评估两种方式。（）

4.中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行。

5.个人汽车贷款的对象为中华人民共和国公民、或在中华人民共和国连续居住1年以上（含1年）的港澳台居民及外国人

6.同一机构对同一房地产估价，只能选用一种估价方法进行估价。（）

7.合作机构资质的调查通过对合作机构的领导层素质、历史信用记录、管理规范程度、经营成果、偿债能力、业界声誉等方面进行。（）

8.个人汽车贷款中．汽车经销商用“甲贷乙用”的欺诈行为套取银行信贷资金．所谓“甲贷乙用”指的是名义借款人取得实际用款人的支持，以实际用款人身份套取购车贷款。（）

9.汽车贷款业务最早出现于1996年。（）

10.根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，但是竞争定位策略与联盟定位策略存在明显的冲突，不能同时使用。（）

11.基准利率加点定价模型又称价格领导模型定价法，是国际银行业广泛采用的贷款定价方法。（）

12.只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。()

13.个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。（）

14.全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户．由总行直接划入各经办行贴息专户。（）

15.《汽车贷款管理办法》规定的贷款人发放二手车贷款的最低首付比例为30%。

七.单选题(共15题)

1.根据《中华人民共和国民法总则》的规定，下列关于代理的说法，错误的是()。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

C.代理人和相对人串通损害被代理人合法利益的，由代理人和相对人负连带责任

D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任

2.一般而言，下列关于债券的表述，错误的是（）。

A.债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌

B.公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示

C.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的影响

D.当市场利率上升时，投资债券的再投资风险增加

3.下列关于成长型基金的表述，错误的是()。

A.一般经常分红派息给投资者

B.其现金持有量较小

C.重视基金的长期成长

D.投资对象常常为风险较大的金融产品

4.有权审查批准设立商业银行的是()。

A.国务院

B.中国人民银行

C.银行业协会

D.国务院银行业监督管理机构

5.下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。

A.初始保费

B.保单管理费

C.投资单位买卖差价

D.资产管理费

6.一般而言，债券不具有以下特征()。

A.流动性

B.偿还性

C.高风险性

D.收益性

7.下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。

A.即付年金

B.先付年金

C.永续年金

D.普通年金

8.退休养老收入的三大来源不包括()。

A.个人储蓄投资

B.遗产继承收入

C.社会养老保险

D.企业年金

9.下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.交易主体角色的可变性

C.市场交易活动的分散性

D.市场商品的特殊性

10.下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是()

A.境内托管人可利用本行开立的结算账户，与境外证券登记结算机构进行资金结算业务

B.境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户

C.境内托管人可在本行开立证券托管账户，与境外证券登记结算机构进行证券托管业务

D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务

11.综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的()原则。

A.全面性

B.风险性

C.客观性

D.适当性

12.假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10%，那么他在3年内每年年末至少收回()元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

13.不动产的变动，通常以（）为公示方法。

A.交付

B.占有

C.登记

D.合意

14.按照（

）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

A.收益凭证是否可以赎回

B.投资对象不同

C.投资目标不同

D.投资理念不同

15.商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（

）。

A.由商业银行承担，客户承担连带责任

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.完全由商业银行承担

八.多选题(共15题)

1.利率水平对个人理财的影响主要包括()。

A.一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场走高

B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响

C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响

D.利率水平的变动影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿

E.利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标

2.某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元，房贷余额30万元，则下列说法正确的有()。

A.负债比率为52.2%

B.净资产32万元

C.固定资产30万元

D.总负债33万元

E.总资产64万元

3.下列属于设立个人独资企业应当具备的条件的有（）。

A.投资人为一个自然人

B.有合法的企业名称

C.有投资人申报的出资

D.有固定的生产经营场所

E.有必要的从业人员

4.根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求包括（）。

A.客户至上

B.专业胜任

C.诚实守信

D.勤勉尽职

E.客观公平

5.出现下列（

）情形之一的，法定代理终止。

A.代理人丧失民事行为能力

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.被代理人或者代理人死亡

D.作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止

E.被代理人取得或者恢复民事行为能力

6.当基金宣传材料中出现（）时，不符合证监会的规定。

A.预测该基金的证券投资业绩

B.违规向投资者承诺保证收益率

C.专业机构的评价结果

D.登载单位或个人的推荐性文字

E.该基金近10年的过往业绩

7.下列与客户客观风险承受能力呈正向关系的有()。

A.客户的年龄

B.客户家庭的财富

C.客户资金可用时间

D.客户理财目标的弹性

E.客户的家庭负担

8.QDII基金是指在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行（）等有价证券投资的基金。

A.股票

B.债券

C.定期存款

D.外汇

E.通知存款

9.投资者为了保证本金安全，可以投资的理财计划有()。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.固定收益理财计划

E.保证收益理财计划

10.对于一个投资项目，r表示融资成本，IRR表示内部报酬率，下列表述正确的有()。

A.不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利

B.如果rIRR，表明该项目有利可图

D.如果r>IRR，表明该项目无利可图

E.如果r<IRR，表明该项目有利可图

11.一般而言，按流动性从高到低顺序排列正确的有（）。

A.股票、公司债券、国债

B.公司债券、国债、股票

C.股票、国债、公司债券

D.短期国债、长期国债

E.长期国债、短期国债

12.下列选项中，（）不是开放式基金的特点。

A.单位资产净值每周公告一次

B.规模不固定，但有最低规模要求

C.价格依据基金的资产净值而定

D.由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易

E.交易价格主要由市场供求关系决定

13.股票指数通常有（）编制或发布。

A.股票交易所

B.债券交易所

C.金融机构

D.咨询机构

E.新闻媒体

14.按照客户类型分类，理财业务可以分为（）。

A.高净值客户业务

B.理财业务

C.财富管理业务

D.私人银行业务

E.贵宾客户

15.证券投资基金作为一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，正确的有（）。

A.小额投资，费用低廉

B.多元化投资，分散风险

C.专业化管理，规范化操作

D.变现能力强

E.基金财产具有独立性，安全性高

九.单选题(共15题)

1.不良贷款剪刀差通过逾期（）天以上贷款与不良贷款比值，反映目标区域贷款质量分类准确性和不良贷款真实水平情况。

A.30

B.60

C.90

D.120

2.下列关于贷款重组方式的说法，错误的是（）。

A.实务中贷款重组可以有多种方式，各种方式可以单独使用，也可以结合使用

B.调整还款期限及利率要严格遵守人民银行和银监局的有关规定，银行不得擅自进行

C.当借款企业发生合并、分立、股份制改造等情形时，银行可以同意将全部债务转移到第三方

D.贷款本金为关注类、次级类、或可疑类时，银行可以考虑减免贷款利息

3.银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。下列不属于产品广告的差异化策略的是()。

A.在广告形式上加以创新以引起客户的注意和兴趣

B.同类产品中，尽力找出并扩大自己的产品和其他银行产品的区别

C.利用“人无我有”的创新产品，大做广告

D.利用产品品质上的优势，突出宣传产品以及形象的差异

4.某项目在达到设计生产能力后，某一正常年份的年利润总额为180万元，销售税金及附加(不含增值税)为20万元；该项目总投资为1000万元，其中项目资本金为600万元。则下列说法中正确的是（）。

A.此项目该年份的投资利润率为15％

B.此项目该年份的投资利税率为20％

C.此项目该年份的资本金利润率为25％

D.年利税总额含进项税

5.关于对借款人的贷后财务监控，下列说法正确的是()。

A.企业提供的财务报表如为复印件，需要公司盖章

B.企业提供的财务报表如经会计师事务所审计，需要完整的审计报告(不包括附注)

C.财务报表应含有资金运用表

D.对于关键数据，主要进行纵向比较

6.下列关于计算可持续增长率的公式的说法，错误的是()。

A.ROE为资本回报率

B.ROE是净利润与所有者权益的比率

C.RR为红利支付率

D.RR反映了剩余利润

7.对“人及其行为”的调查属于（）。

A.经营状况监控的特点

B.管理状况监控的特点

C.财务状况监控的特点

D.与银行往来情况监控的特点

8.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，确定价值的原则不包括（）。

A.资产购置时的价值

B.法院裁决确定的价值

C.借、贷双方的协商议定价值

D.借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值

9.如果一个公司的固定资产使用率（），就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由（）决定。

A.小于20％或30％；行业技术变化比率

B.小于20％或30％；资本的周转周期

C.大于60％或70％；资本的周转周期

D.大于60％或70％；行业技术变化比率

10.银行贷款经营管理的核心内容是()。

A.银行人员管理

B.银行资产管理

C.银行系统管理

D.银行风险管理

11.关系定价策略是指（）。

A.在产品投放市场时将初始价格定得较高，从市场需求中吸引精华客户的策略

B.采用很低的初始价格打开销路，以便尽早占领较大的市场份额，树立品牌形象后，再相应地提高产品价格，从而保持一定的利润率

C.把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，从而吸引客户，从客户其他的业务中获得补贴

D.以上说法均错误

12.银行信贷人员在进行贷款资金用途监控时，发现贷款资金使用违反合同约定的，可采取的措施不包括（）。

A.要求划回违约支付的贷款资金

B.停止贷款资金发放

C.降低受托支付起点金额

D.要求借款人服东给予流动性补偿

13.下列关于低经营杠杆企业的说法中，正确的是（）。

A.固定成本占有较大的比例

B.规模经济效应明显

C.当市场竞争激烈时更容易被淘汰

D.对销售量比较敏感

14.抵押担保的范围不包括（）。

A.主债权及利息

B.违约金

C.诉讼费用

D.实现抵押权的费用

15.根据《贷款通则》的相关规定，自营贷款期限最长一般不得超过（?）年，超过此年限应当报监管部门备案。

A.3

B.5

C.10

D.15

十.多选题(共15题)

1.借款人还清借款本息后，商业银行客户经理应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结，便于其他客户经理借鉴参考。贷款总结评价的主要内容包括（）。

A.贷款管理中出现的问题及解决措施

B.客户的经营变化情况

C.客户的管理优势

D.贷款基本评价

E.有助于提升贷后管理水平的经验

2.根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外。下列债务人所有的资产中，可作为抵债资产的有（）。

A.土地使用权

B.公益性质的职工住宅

C.抵债资产本身发生的各种欠缴税费超过该财产价值的

D.专利权

E.股票

3.一般的，一个较完整的公司信贷产品市场营销计划应包括()等。

A.当前营销状况

B.机会与问题分析

C.营销目标

D.损益预算表

E.营销控制

4.当债务人不能清偿到期债务时，()可以向法院申请破产重整。

A.债权人

B.债务人

C.债务人股东

D.工商管理部门

E.债务人主管机关

5.下列有关抵押和质押之间区别的说法中.正确的有()。

A.抵押可设多个抵押权，当数个抵押权并存时，按对应债务所占比例进行受偿

B.抵押权的设立交付抵押物的占有，因而抵押权人有保管标的物的义务，负有善良管理人的注意义务

C.在抵押期间，抵押物所生的孳息均由抵押人获得，而在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的孳息

D.抵押权的标的物为动产和财产权利，而质权的标的物可以是动产和不动产，以不动产最为常见

E.在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，而在质押担保中，实际上不可能存在同一质物上重复设置质权的现象

6.商业银行固定资产贷前调查报告内容主要包括（）。

A.借款人资信情况

B.项目效益情况

C.借款人生产经营及经济效益情况

D.投资估算与资金筹措安排情况

E.结论性意见

7.历史成本法的缺陷有()。

A.与审慎的会计准则相抵触

B.不能反映银行或企业的真实价值或净值

C.会导致银行损失的低估和对资本的高估

D.市场会产生逆向选择

E.计算方法较复杂

8.下列情形中，可能带来长期借款需求的有（）。

A.债务重构

B.资产效率降低

C.固定资产重置

D.应付账款周转天数减少

E.非预期性支出

9.担保的补充机制不包括()。

A.提高借款利率

B.缩短借款期限

C.追加保证人

D.宣布贷款提前到期

E.追加担保品

10.下列属于银行促销方式中的销售促进工具的是（）。

A.赠品

B.建立客户经理制

C.专有利益

D.促销策略联盟

E.配套服务

11.对于抵押贷款的展期，银行应该（）。

A.为减少贷款的风险续签抵押合同

B.核查其抵押率是否控制在一定的标准内

C.要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续

D.贷款展期的审批与贷款的审批不一样，实行统一审批制度

E.切实履行对抵押物跟踪检查制度

12.按照阶段划分，风险处置可以分为（）。

A.全面性处置

B.预控性处置

C.局部处置

D.重点处置

E.事后处置

13.关于质押和抵押的区别，下列说法正确的有（）。

A.前者的标的物为动产和财产权利，后者的标的物为可以是动产或者不动产，不动产常见

B.抵押权的设立不转移抵押标的物的占有权，而质权的设立必须转移质押标的物的占有权

C.前者不存在受偿的顺序问题，后者存在

D.前者存在重复担保问题，后者不存在

E.不论天然孳息还是法定孳息，抵押权人无权收取，质权人依法有权收取

14.贷款合同的内容包括（）。

A.当事人的名称和住所

B.担保方式

C.还款方式

D.借贷双方的权利与义务

E.违约责任

15.与其他产品一样，银行的信贷产品也会经历生命周期，下列关于产品生命周期说法，正确的有（）

A.在介绍期，研制费用可以减少

B.在衰退期，银行利润日益减少

C.在成熟期，银行的利润较稳定

D.在成熟期，销售量的增长出现下降趋势

十一.判断题(共15题)

1.通常情况下，季节性负债增加并不能满足季节性资产增长所产生的资金需求。（）

2.国家机关在任何情况下不得作保证人。（）

3.金融企业应按照国家有关规定，对资产转让成交价格与账面价值的差额进行核销，并按规定进行税前扣除。()

4.银行在分析借款企业因固定资产扩张导致借款需求时，可将公司销售收入／净固定资产比率与银行相似客户进行比较，能获得很多有价值的信息。（）

5.贷款安全性调查就是银行业务人员对借款人的信用资质做出判断。（）

6.高经营杠杆行业中的企业需要达到较高水平的销售收入来抵消较高的固定成本，这些企业的盈亏平衡点普遍也较低。（）

7.在取得抵债资产过程中发生的有关费用，可以从按既定原则确定的抵押品、质押品的价值中优先扣除。（）

8.贷放分控中的“贷”，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。（）

9.—笔贷款发放以后马上计算其净现值，一定等于贷款本金。（)

10.根据《贷款通则》。借款人应当如实提供银行要求的资料（法律规定不能提供者除外），应当向银行如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和检查。

11.批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。()

12.借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定：符合国家产业政策和区域发展政策：符合营业执照规定的经营范围和公司章程；新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目资本金比例。（）

13.企业产品的竞争力，主要取决于产品自身的性价比。当企业的产品定价不再具有竞争力或质量出现不稳定状况时，可能会产生经营上的问题。()

14.H.G.莫尔顿在《定期放款与银行流动性理论》一书中提出了预期收人理论。（）

15.根据《贷款通则》的规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过2个月。（）

十二.单选题(共15题)

1.下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（

）。

A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。

B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率

C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务

D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度

2.按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

3.为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的管控措施是()。

A.外部监管

B.内部控制

C.内部审计

D.外部审计

4.回购协议实质上是一种()融资方式，那笔被借款方先售出后又购回的金融资产即是融资抵押品或担保品。

A.短期担保

B.短期抵押

C.短期质押

D.短期信用

5.下列选项中，不属于COS0的ERM框架的第三个维度层面的是（）。

A.集团

B.子公司

C.业务单元

D.分支机构

6.下列对贷款业务的分类，正确的是（）。

A.商业贷款和个人贷款

B.集团贷款和个人贷款

C.短期贷款和银团贷款

D.短期贷款、中期贷款和长期贷款

7.财务公司的基本定位不包括()。

A.最大程度地降低财务费用

B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售

C.为成员单位提供全方位的顾问服务

D.为成员单位提供全方位的投资业务

8.我国资产支持证券的主要投资者是()。

A.中央银行

B.商业银行

C.民营银行

D.小微银行

9.《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行信贷业务人员

D.一般普通借款人

10.()是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

A.汽车消费公司

B.消费金融公司

C.货币经纪公司

D.金融租赁公司

11.授信工作人员对()规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。

A.《中华人民共和国商业银行法》

B.《中华人民共和国银行业监督管理法》

C.《商业银行资本管理办法》

D.《商业银行授信工作尽职指引》

12.根据《中国银监会现场检查暂行办法》，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指（）。

A.稽核调查

B.后续检查

C.专项检查

D.临时检查

13.某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是()控制活动。

A.不相容职务分离

B.授权审批

C.运营

D.绩效考评

14.普惠金融的基本原则不包括（

）。

A.机会平等、惠及民生

B.健全机制、持续发展

C.市场导向、自由竞争

D.防范风险、推进创新

15.商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业的款项叫作（

）。

A.同业存放

B.存放同业

C.同业拆入

D.同业拆出

十三.多选题(共15题)

1.身份信息包括（）

A.身份证号码

B.联系电话

C.银行账号

D.账户资产

E.电子邮箱

2.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险的说法，正确的是（）。

A.降低“太大而不能倒”带来的道德风险

B.降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环

C.缓解亲经济周期效应

D.在横向维度上，对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求

E.在时间维度上，在资本要求中嵌入反周期的因子

3.《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事包括（）。

A.组织会员签订自律公约及其实施细则

B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策

C.组织会员制定维权公约

D.协调会员与社会公众的关系

E.建立与有关部门的沟通机制

4.以下属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的有（）。

A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

B.银行业消费者金融知识宣传教育框架安排

C.银行业消费者权益保护工作进度考评制度

D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案

E.银行业消费者投诉受理流程及处理程序

5.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，流动性风险监管指标包括()。

A.核心负债比例

B.流动性覆盖率

C.流动性比例

D.杠杆率

E.净稳定资金比例

6.某银行正在办理一笔农户贷款业务，对该项业务的风险管理进行讨论：风险经理小王认为可以通过适度提高贷款利息水平覆盖风险；小刘认为可以通过要求该农户买人身意外保险降低风险；小陈认为农户业务风险水平过高不应该办理该业务；小纪认为可以通过多办理几家从事不同种养殖行业的农户来降低风险；小曾认为应该找其他农户为该笔业务提供担保。下列选项中，对以上风险策略分析正确的包括（）。

A.小曾的风险策略属于风险分散

B.小陈的风险策略属于风险转移

C.小王的风险策略属于风险补偿

D.小纪的风险策略属于风险分散

E.小刘的风险策略属于风险转移

7.长期借款主要包括（）。

A.次级金融债券

B.发行普通金融债券

C.证券回购协议

D.向中央银行借款

E.混合资本债券

8.传统的、常见的银行表外信贷业务主要指（）。

A.票据承兑

B.担保

C.信用证

D.贷款承诺

E.票据贴现

9.《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

10.商业银行对问题授信应采取的措施包括（）。

A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见

B.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止

C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施

D.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权

E.向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失

11.全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作，所谓“全面”，主要体现在（）。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

E.广泛性

12.风险应对策略包括（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险降低

D.风险分担

E.风险承受

13.我国的金融机构体系由（

）组成。

A.货币当局

B.银行业自律组织

C.金融监管机构

D.银行金融机构

E.非银行金融机构

14.内部审计的主要工作方法包括()。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.突击检查

E.自行查核

15.商业银行不得对()用途的业务进行授信。

A.国家明令禁止的产品或项目

B.违反国家有关规定从事股本权益性投资

C.以授信作为注册资金、注册验资和增资扩股

D.违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资

E.其他违反国家法律法规和政策的项目

十四.判断题(共10题)

1.由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理应用、制度建设及企业文化建设等方面。

2.《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作指导意见》是当前我国在金融消费者权益保护方面的纲领性文件。()

3.保证金存款用以解决境内居民个人自费出国(境)留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要。()

4.2014年3月某农村商业银行因一则“要倒闭”的谣言引发挤兑事件，是一起典型的声誉风险事件。（）

A．正确

B．错误

5.对个人储蓄存款，商业银行不得拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（

）

6.按照风险发生的范围，可以分为系统性风险和非系统性风险。

7.对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把贷款的担保作为主要还款来源，借款人的正常营业收入作为贷款的次要还款来源。

8.隔日回购是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。()

9.由中国银监会认定的国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2％，由核心一级资本满足。()

10.《中国财务公司协会章程》规定，中国财务公司协会组织会员签订自律公约及其细则。（）

十五.单选题(共15题)

1.影响货币乘数的因素不包括（）。

A.法定存款准备金率

B.超额准备金率

C.现金漏损率

D.利率

2.两家不同银行之间的清算，（）。

A.必须通过人民法院进行

B.必须通过中国人民银行清算系统进行

C.两家银行相互自主清算

D.商业银行可自由选择各种清算途径

3.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。

A.中国农业银行

B.中国农业发展银行

C.中国进出口银行

D.国家开发银行

4.()明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

A.《中华人民共和国银行业监督管理法》

B.《中华人民共和国商业银行法》

C.《中华人民共和国中国人民银行法》

D.《中华人民共和国外资银行管理条例》

5.银行业从业人员不包括()。

A.银行工作人员

B.信托公司工作人员

C.货币经纪公司工作人员

D.证券公司工作人员

6.下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。

A.性质不同

B.效力不同

C.数额限制不同

D.适用法律不同

7.某客户在2007年3月1日存入10000．98元，定期整存整取六个月。假定年利率为3．00%，到期日为2007年9月1日，他从银行取回的全部金额是多少（利息税按20%计算）（）。

A.10120.99元

B.10120.98元

C.10150元

D.10120元

8.张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张20万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款20万元。根据《刑法》的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是（）。

A.这是伪造金融票证的行为

B.这是合法的，因为张某自己在银行有抵押

C.这是不合法的，但不构成犯罪

D.若能偿还贷款就不违法，否则违法

9.以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是()。

A.B股

B.A股

C.H股

D.N股

10.甲在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于（）。

A.主体不合法

B.方式不合法

C.客体不合法

D.形式不合法

11.公司依法制定的，规定公司名称、住所、经营范围、经营管理制度等重大事项的基本文件是()。

A.公司内部管理制度

B.企业法

C.公司法

D.公司章程

12.代理活动涉及（）主体。

A.四方

B.三方

C.两方

D.单方

13.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。

A.不动产

B.权利凭证

C.不动产和动产

D.动产

14.在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（）。

A.合规总监

B.高级管理层

C.合规管理部门

D.董事会

15.()是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。

A.市场流动性风险

B.融资流动性风险

C.操作风险

D.市场风险

十六.多选题(共15题)

1.商业银行发行金融债券应具备的条件包括()

A.贷款损失准备计提充足

B.核心资本充足率不低于4%

C.资本充足率不低于8%

D.最近3年连续盈利

E.最近3年没有重大违法、违规行为

2.下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。

A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理

B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

C.现钞和现汇独立核算

D.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账

E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

3.自然人的民事行为能力的判断依据有（）。

A.智力状况

B.年龄

C.婚姻状况

D.家庭状况

E.精神状况

4.目前国内商业银行资产托管业务的品种有()。

A.证券投资基金托管

B.保险资产托管

C.社保基金托管

D.企业年金基金托管

E.商业银行人民币理财产品托管

5.不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信贷渠道

C.资产价格渠道

D.财政支出渠道

E.汇率渠道

6.对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守和行为准则》规定的监督者有（）。

A.从业人员所在机构

B.银行业自律组织

C.国务院银行业监督管理机构

D.社会公众

E.中国人民银行

7.下列属于常见清算模式的有（）。

A.实时全额清算

B.净额批量清算

C.国内联行清算

D.国际清算

E.小额定时清算

8.下列属于公司贷款发放前基本流程环节的有()。

A.贷款申请

B.风险评价

C.贷款审批

D.合同签订

E.受理与调查

9.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。

A.发行普通金融债券

B.同业拆借

C.发行可转换债券

D.证券回购协议

E.向中央银行借款

10.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的存款种类有()。

A.定期整存整取

B.协定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

11.下列关于农村资金互助社的说法，正确的有（

）。

A.可以接受社会捐赠

B.能够为他人提供担保

C.只能向社员发放贷款

D.能够向公众发放贷款

E.可以办理结算业务

12.在信托法律关系中，信托财产的性质有（）。

A.信托财产与收益人的财产相分离

B.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别

C.信托财产与受托人固有财产相区别

D.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产

E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行

13.关于存款准备金，下面说法正确的有（）。

A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

B.不良贷款率越高，存款准备金率越低

C.央行提高存款准备金率时，货币供应量减少

D.2004年，我国开始实行差别存款准备金制度

E.超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金

14.行为人出售、运输假币后又使用的，以（

）处罚。

A.出售假币罪

B.运输假币罪

C.伪造货币罪

D.购买假币罪

E.使用假币罪

15.下列关于中央银行的职能的表述，正确的有（）。

A.中央银行是银行的银行

B.中央银行是商业银行

C.中央银行是政府的银行

D.中央银行是“发展的银行”

E.中央银行是“发行的银行”

十七.判断题(共15题)

1.在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点(二级支行)等相应层级。（）

2.教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。（）

3.银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。（）

4.我国对核心一级资本充足率的要求低于第三版巴塞尔协议资本。（）

5.贷款公司是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的银行业金融机构。（）

6.中国进出口银行的主要任务是执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品的成套设备的资本性货物出口提供政策性金融支持。（）

7.久期可表示为利率变动1％时，导致资产负债净值变动率变动的百分比。（）

8.半成品不得作为抵押物。（

）

9.到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。（）

10.中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。（）

11.高利转贷罪的犯罪主体是特殊主体。（）

12.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。

13.操作风险应包括法律风险和声誉风险。（）

14.企业集团财务公司的服务对象不仅限于企业集团成员，允许从集团外吸收存款。()

15.合同成立是合同生效的前提。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规、规章三个层级的法律规范构成。

2.答案：A

本题解析：商业银行风险管理的模式：资产风险管理模式—负债风险管理模式—资产负债风险管理模式—全面风险管理模式

3.答案：C

本题解析：商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的平均存款作为核心资金，为贷款提供融资来源。【专家点拨】虽然活期存款持有者在理论上可以随时提取存款，但统计分析表明，绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在2年以上。

4.答案：C

本题解析：利率互换是两个交易对手仅就利息支付方式进行互换，并不涉及本金的交换。

5.答案：B

本题解析：外债总额与国民总收入之比反映一国长期的外债负担情况，一般的限度是20％～25％，高于这个限度说明外债负担过重。

6.答案：A

本题解析：答案为A。巴塞尔委员会1996年发布的《资本协议市场风险补充规定》要求采用内部模型计算市场风险资本的银行对模型进行事后检验，以检验并提高模型的准确性和可靠性。监管当局应根据事后检验的结果决定是否通过设定附加因子（plusfactor)来提高市场风险的监管资本要求。而商业银行应当定期实施事后检验，将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际结果进行比较，并以此为依据对市场风险计量方法或模型进行调整和改进。

7.答案：A

本题解析：商业银行可将特定时段内的存款分为三类，其中，第一类敏感负债是指对利率非常敏感，随时都可能提取，如证券业存款。故本题选A。

8.答案：C

本题解析：传染风险指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险，即使这些国家并未发生这些不利状况、自身信用状况也未出现恶化。

9.答案：B

本题解析：在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别。其中，在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险，如进入或退出市场，提供新产品／服务，接受或拒绝战略合作伙伴，建立企业级风险管理信息系统等重要决策，应当保持长期内在一致性，并有助于支持短期目标的实现。B项属于中观管理层面的内容。

10.答案：A

本题解析：资产负债率＝（负债总额/资产总额）100%，客户资产负债率越高，在总资产一定的情况下，其负债总额也就越高，对该客户授予的限额应该越低。

11.答案：C

本题解析：在代理业务中，由于人员因素引起的操作风险违规事项主要包括：①业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算；②内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收入；③未经授权或超过权限擅自进行交易；④内部人员盗窃客户资料谋取私利等。

12.答案：B

本题解析：建立历史损失数据库是对操作风险进行定量分析的基础。

13.答案：D

本题解析：考查银行公司治理的内涵。银行公司治理在商业银行经营管理实践中逐步被赋予了更广泛的内容，其内涵延伸到银行内部制衡关系和职责分工、内部控制体系、监督考核机制、激励约束机制以及管理信息系统等更为广泛的领域。

14.答案：D

本题解析：商业银行应当结合风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。控制措施一般包括不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制等。

15.答案：C

本题解析：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种情况是属于贷款五级分类中的次级。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，包括以下几方面。（1）招募和保留最佳雇员；

（2）确保产品和服务的溢价水平；

（3）减少进入新市场的阻碍；

（4）维持客户和供应商的忠诚度；

（5）创造有利的资金使用环境；

（6）增进和投资者的关系；

（7）强化自身的可信度和利益持有者的信心；

（8）吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力；

（9）最大限度地减少诉讼威胁和监管要求。

2.答案：A、B、C、D

本题解析：

按照法人信贷业务的流程，可以分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理六个环节。?

3.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行资信调查应关注借款人的第一还款来源：主要收入来源为工资收入的，对其收入水平及证明材料的真实性作出判断；主要收入来源为其他合法收入的(如利息和租金收入等)，应检查其提供的财产情况(包括租金收入证明、房产证、商业银行存单、有现金价值的保单等)。

4.答案：A、B、D

本题解析：

远期合约和期货合约都是在确定的未来时间按确定的价格购买某项资产的协议，所以B项内容正确，E项内容错误；选项A，远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的；选项C应为期货合约一般在交易所交易，远期合约一般通过金融机构或经济商柜面交易；选项D，远期合约的流动性较差，而期货合约的流动性较好。

5.答案：B、C

本题解析：

限额通常针对业务条线和法律实体，按照收人、资本、流动性以及其他维度设定。在集团、业务条线和法律实体层面，设定交易对手、行业、地区、产品、抵押品等维度的实质性风险集中度限额。

考点：风险限额管理的基本原则

6.答案：A、D

本题解析：

业务方面的变动不属于财务状况变动。

7.答案：B、C、D、E

本题解析：

区域风险限额管理与国家风险限额管理有所不同。国外银行一般不对一个国家内的某一区域设置区域风险限额，而只是对较大的跨国区域，如亚太区、东亚区、东欧等设置信用风险暴露的额度框架。在我国由于国土辽阔、各地经济发展水平差距较大，因此在一定时期内，实施区域风险限额管理还是很有必要的。区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额，但当某一地区受某些(政策、法规、自然灾害、社会环境等)因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

考查声誉风险相关内容。声誉是商业银行所有的利益持有者基于持久努力、长期信任建立起来的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。声誉风险是一种多维风险，几手所有的风险都可能影响商业银行的声誉。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

此题暂无解析

10.答案：B、C

本题解析：

选项A，同业市场负债比例指标值越高，说明该银行负债来源对同业市场依赖程度越高，通常情况下银行负债结构更不稳定，流动性风险水平会较高。选项D，期限错配的程度越大，潜在的流动性风险就越大。选项E，融资集中度过高带来的一个流动性风险是大额资金通常是对银行的不利传闻高度敏感，在压力情景中最有可能流失。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

流动性应急计划具体应包括六部分内容:职能分工、预警指标、应急措施、沟通披露、计划演练、审批更新。

12.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行在设计限额体系时，应综合考虑以下主要因素：(1)自身业务性质、规模和复杂程度。(2)能够承担的市场风险水平。(3)业务经营部门的既往业绩。(4)工作人员的专业水平和经验。(5)定价、估值和市场风险计量系统。(6)压力测试结果。(7)内部控制水平。(8)资本实力。(9)外部市场的发展变化情况等。

13.答案：A、B、D、E

本题解析：

巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：(1)最具有流动性的资产。(2)其他可在市场上交易的证券。(3)商业银行可出售的贷款组合。(4)流动性最差的资产。

14.答案：B、D、E

本题解析：

A项客户评级／评分的验证是商业银行优化内部评级体系的重要手段，也是监管当局衡量商业银行内部评级体系是否符合内部评级法要求的重要方式，不是监管部门的责任。C项验证主要由商业银行自主进行。监管当局负责评估验证情况，因此不同的银行采取的方法可能不同。

15.答案：A、B、D、E

本题解析：

久期也称为持续期，是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的