中信银行长沙分行2023年春季招聘人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中信银行长沙分行2023年春季招聘人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减小20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。

A.敏感性分析

B.情景分析

C.信号分析

D.压力测试

2.商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（）所产生的风险。

A.员工的必要知识不足

B.业务流程无效

C.一般配套设备不完善

D.外部欺诈

3.已知商业银行某业务单位的息税前收益为1000万，税后净利润为700万，该业务单位配给的经济资本为5000万，又已知该业务单位的资金成本为500万，那么该业务单位的EVA等于多少（）

A.-4300万

B.200万

C.-4000万

D.500万

4.在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括（）。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.综合风险管理模式

D.全面风险管理模式

5.下列各项中，不属于失职违规情形的是()。

A.对客户进行误导

B.从事超越授权交易

C.恶意毁损资产

D.支配超出权限资金额度

6.对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

7.（）是商业银行的决策机构。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级经理

8.流动性缺口是指（）。

A.60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额

B.60天内到期的流动性负债减去60天内到期的流动性资产的差额

C.90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额

D.90天内到期的流动性负债减去90天内到期的流动性资产的差额

9.商业银行操作风险管理广泛使用的三大工具是（

）。

A.风险与控制专项评估、损失数量收集、压力测试

B.风险与控制专项评估、流程图、关键风险测试

C.风险与控制自我评估、损失数据收集、关键风险指标

D.风险与控制自我评估、损失数据收集、压力测试

10.某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为500万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.5%，该债项违约损失率为30%，需配置的经济资本为10万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为6%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用为2%，股东要求的资本回报率为12%。则该笔贷款的定价至少为()。

A.7.54%

B.8.39%

C.6%

D.12%

11.根据金融稳定理事会的要求，恢复计划的内容不包括的是（）。

A.在压力情境下及时实施恢复措施的流程安排

B.退出处置流程的路径选择

C.金融机构在面临个体性及市场性压力情景时可采取的具体应对措施

D.情景应当能够涵盖资本短缺及流动性压力情景

12.在法人客户评级模型中，（）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。

A.Ahman的Z记分模型

B.RiskCalc模型

C.CreditMonitor模型

D.死亡率模型

13.商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（）。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.实收资本

14.商业银行（）的做法简单地说就是不做业务、不承担风险。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险补偿

D.风险对冲

15.()是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.因果模型法

二.多选题(共15题)

1.商业银行内部控制的组成要素除了风险识别与评估，还包括（）。

A.良好的企业精神与控制文化

B.科学、有效的激励机制

C.信息交流

D.监督与评价

E.建立内部控制措施

2.有关市场风险状况的报告应当定期、及时地向董事会、高级管理层和其他管理人员提其内容应主要包括（）。

A.按业务、部门、地区和风险类别分别统计的市场风险头寸

B.按业务、部门、地区和风险类别分别计量的市场风险水平

C.对改进市场风险管理政策、程序以及市场风险应急方案的建议

D.市场风险识别、计量、监测和控制方法及程序的变更情况

E.市场风险限额的遵守情况，包括对超限额情况的处理

3.操作风险的人员因素包括()

A.内部欺诈

B.知识/技能匮乏

C.失职违规

D.核心雇员流失

E.违反用工法

4.国别风险的计量与评估的等级有()

A.低

B.较低

C.中

D.较高

E.高

5.国别风险计量与评估的等级有（）。

A.低

B.较低

C.中

D.较高

E.高

6.巴塞尔委员会提出，为了具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足的条件有()。

A.必须具备完善、健康的内部控制体系

B.商业银行应当建立与本行业务性质相适应的操作风险管理系统

C.商业银行应当建立清晰的操作风险内部报告路线

D.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构

E.必须设立有专门的风险管理委员会，受董事会直接领导

7.情景模拟方法中的动态模拟，是在静态模拟的基础上，考虑反映（）等假设，提供了一种考察银行净利息收入和经济价值变化的动态方法。

A.银行经营变化

B.业务增长

C.新产品

D.客户行为

E.资产负债变化情况

8.风险转移可分为()。

A.保险转移

B.自我转移

C.市场转移

D.非保险转移

E.商品转移

9.预测期的长短应该取决于（）以及风险传导和应对措施产生效果的速度等因素。

A.面临的风险类型

B.面临的风险等级

C.资产组合的期限

D.资产组合的预期收益

E.资产组合变换难易程度

10.下列关于久期缺口的理解正确的有()。

A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加

B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少

C.当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少

D.久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化越敏感

E.久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大

11.在评估国别风险时，商业银行应当充分考虑一个国家或地区（）的定性和定量因素。

A.政治

B.经济

C.金融

D.社会状况

E.自然资源

12.商业银行资本发挥的作用主要体现在（）。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.限制业务过度扩张和承担风险，增强银行系统的稳定性

D.维持市场信心

E.为风险管理提供最根本的驱动力

13.商业银行的表内外资产划分为交易账簿和银行账簿的目的有（

）。

A.准确计量市场风险资本

B.开展有效的市场风险计量监控

C.以公允价值计量银行资产

D.建立管理会计系统

E.真实反映银行财务状况

14.商业银行保持合理的资产负债分布结构有助于降低流动性风险，下列做法恰当的有（）。

A.保持合理的资金来源结构

B.制定适当的债务组合，与主要资金提供者建立稳健持久的关系

C.适度分散客户种类和资金到期日

D.关注贷款对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构

E.根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合

15.银行风险监管指标的监测评价应遵循的原则有（）。

A.准确性原则

B.可比性原则

C.及时性原则

D.完整性原则

E.法人并表原则

三.判断题(共15题)

1.风险分散策略是有成本的，主要是分散投资增加交易成本。（）

2.对于授信权限的管理，根据不同银行的具体情况不同，可以不用在设立授信权限方面作出职责安排和相关规定。()

3.一部门主管是指中国银行业监督管理委员会作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。()

4.商业银行应当建立客户身份识别制度。通过第三方识别客户身份的，未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任。（）

5.商业银行釆取代销方式承销债券产生的头寸、交易账簿中的信用衍生产品头寸，也应计提利率风险资本。（）

6.中国的银行业金融机构在进行国别风险管理时，应当把中国香港、中国澳门和中国台湾作为相同的司法管辖区或经济体。()

7.市场风险压力测试主要目标在于弥补VaR模型缺陷和强化风险管理。（）

8.商业银行法律/合规部门的工作需要接受外部审计部门的审计、检查，以确保其履行职责的公正性和合规性。

9.商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借长贷短”的资产负债期限结构（或持有期缺口），被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。()

10.每个股票市场至少应包含两个用于反映股价变动的综合市场风险因素。()

11.商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点。（）

12.零容忍度风险指标只可以定性描述。

13.贷款核销是指对无法收回的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。()

14.客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务和非财务警示信号，对客户的长短期偿债能力高度关注。()

15.公司治理是现代商业银行稳健运营和发展的核心。（）

四.单选题(共15题)

1.对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处在何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请不会进入下一步流程。这是申请评分的（）。

A.硬政策决策

B.评分阈值和挑选政策决策

C.信用评分政策

D.排除政策决策

2.个人贷款贷前咨询的主要内容不包括（）。

A.个人贷款品种介绍

B.个人贷款经办机构的注册资本

C.办理个人贷款的程序

D.申请个人贷款需提供的资料

3.全日制本专科生每人每年申请贷款额度不超过（）元。

A.3000

B.5000

C.8000

D.9000

4.在个人住房贷款业务中，民营背景的担保公司出现的“担保放大倍数”是指()。

A.担保公司向银行的贷款和营业收入的倍数

B.担保公司对外提供担保的余额和营业收入的倍数

C.担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数

D.担保公司提供给借款者的贷款与自身实收资本的倍数

5.个人住房贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款的发放条件，下列表述错误的是（）。

A.对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续

B.出账前审核

C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

D.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款

6.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起（）个工作日内，向异议申请人转交。

A.2

B.5

C.10

D.15

7.（）的最重要特征就是，银行信贷的决策权由银行经过长期训练、具有丰富经验的信贷人员所掌握，并由他们做出是否贷款的决定。

A.专家判断法

B.模型分析法

C.领导决策法

D.会议讨论法

8.下列不完全属于个人消费贷款的是（）。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人农户贷款

D.个人教育贷款

9.当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当作市场营销的主要功能时，采取()营销组织模式最为有效。

A.职能型

B.产品型

C.市场型

D.区域型

10.在商用房贷款发放过程中，对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，（）部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。

A.风险管理

B.会计

C.信贷

D.稽核内控

11.操作风险不包括（）。

A.人员风险

B.外部事件引发风险

C.法律风险

D.声誉风险

12.以下不属于信用风险的防控措施的是（）。

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.详细调查客户的还款能力

C.科学合理地确定客户还款方式

D.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

13.下列客户盈利分析模型公式正确的是（）。

A.贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿+目标利润

B.贷款利率=优惠利率+风险加点

C.∑(贷款额×贷款利率×期限)×(1-营业税及附加率)+中间业务收入×(1-营业税及附打口率)

D.贷款利率=优惠利率×(1+系数)

14.下列不属于银行进行市场环境分析的意义是()。

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于发现商业机会

D.有利于改善公司治理

15.市场细分是()中期由美国市场营销学家温德尔?斯密首先提出来的一个概念。

A.19世纪40年代

B.20世纪40年代

C.20世纪50年代

D.19世纪50年代

五.多选题(共15题)

1.银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的人住情况及对住房的使用情况等

B.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理

C.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程

D.密切注意和掌握房地产市场的动态等

E.开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证

2.个人汽车贷款的信用风险的主要内容有（）。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人的欺诈风险

D.借款人的死亡风险

E.借款人的收入变化风险

3.公积金个人住房贷款贷前审查的内容主要有（）。

A.借款人缴存住房公积金情况

B.贷款资信审查

C.贷款额度

D.贷款期限

E.借款用途

4.个人征信报告中信用卡信息包括的内容有()。

A.最大负债额

B.下次应还款日期

C.共享授信额度

D.最近一次实际还款金额

E.卡类型

5.属于“直客式”个人贷款营销模式特点的有（）。

A.房价折扣

B.部分税费可以减免

C.保险、律师和公证一站式服务

D.各类费用减免优惠

E.就近选择办理网点

6.借款期限调整必须具备的条件有（）。

A.无欠息

B.贷款未到期

C.无拖欠本金

D.本期本金已归还

E.借款人向银行提交期限调整申请书

7.下列关于商业助学贷款偿还的说法，正确的是（）。

A.借款人要求提前还款的，需提前10个工作日向贷款银行提出申请

B.商业助学贷款的偿还原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清

C.对存在拖欠本息的借款人，应要求其先归还拖欠贷款本息，之后才予以受理提前还款业务

D.借款人如不能在合同规定期限内按期偿还本金，应提前向贷款银行申请展期，每笔贷款至多可以展期两次

E.在合同履行期问，信贷要素需要变更的，应当经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议

8.申请评分卡决策所依据的关键信息，即评分结果的影响因素，可分为（）。

A.客户基本信息

B.客户关系信息

C.征信信息

D.宏观信息

E.微观信息

9.随着信息系统的不断发展和完善，个人征信系统将收录（）。

A.个人的信贷信息

B.个人基本身份信息

C.民事案件强制执行信息

D.缴纳的住房公积金信息

E.已公告的欠税信息

10.申请信用卡的渠道有（）

A.营业网点受理办卡

B.网上申请办卡

C.智能终端发卡

D.手机空中发卡

E.邀请办卡

11.申请个人汽车贷款需提供的资料清单包括()。

A.居民身份证、户口簿、借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料

B.收入证明材料和有关资产证明，

C.汽车经销商出具的购车意向证明(如为直客式办理，则不需要在申请贷款时提供此项)

D.以所购车辆抵押以外的方式进行抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件、有处分权人同意抵押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字)、贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明

E.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料

12.根据《汽车贷款管理办法》，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，经销商信贷档案应载明()。

A.经销商法定代表人的健康状况

B.各类营业证照复印件

C.经销商购买保险、商业信用及财务状况

D.贷款担保状况

E.所购汽车及零部件的型号、价格及用途

13.目前针对P2P网络借贷监管设置了四条红线包括（）。

A.明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷信息交互、撮合、资信评估等中介服务

B.明确平台本身不得提供担保

C.不得搞资金池

D.不得非法吸收公众存款即不得非法集资

E.P2P平台本身可以提供担保

14.对商用房贷款的还款方式，表述正确的有（）。

A.比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法

B.贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取到期一次还本法

C.贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法等

D.借款人可根据需要选择还款方式，但一笔贷款只能选择一种还款方式，合同签订后.未经贷款银行同意不得更改

E.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向贷款银行提出申请.经贷款银行同意后，可以提前归还贷款本息

15.对个人经营贷款申请人进行贷前调查，可采取的调查方式有（）。

A.审查借款申请材料

B.面谈借款申请人

C.查询个人信用

D.实地调查

E.电话调查

六.判断题(共15题)

1.1年以下的农户贷款不得采用到期利随本清方式。（）

2.个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（）

3.国家助学贷款的借款人可以根据具体情况灵活选择多种还款方法，如等额累进还款法。（）

4.全日制研究生申请国家助学贷款，每人每年申请贷款额度不超过12000元。（）

5.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取产品型营销组织。（）

6.个人汽车贷款每笔只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

7.个人住房贷款是目前我国商业银行一项低资本消耗、低风险的业务。（）

8.贷前调查是商业助学贷款贷前处理中非常重要的环节。()

9.个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差。个人贷款资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率。（）

10.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为1～2年，最长不超过3年（含3年）。()

11.《商业银行资本管理办法(试行)》对个人贷款风险权重由100％下调至65％，而住房抵押贷款的一套房风险权重为45％、二套房风险权重为70％。()

12.从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。（

）

13.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度。（）

14.专业化策略是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。（）

15.个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，因此贷款不需要提供用途证明。（）

七.单选题(共15题)

1.国债是（）的主要形式。

A.商业信用

B.国家信用

C.银行信用

D.消费信用

2.下列关于个人理财顾问服务的风险揭示管理措施，正确的是()。

A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容

B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示

C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示

D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名

3.下列哪一项属于房地产投资的特点？（）

A.风险效应

B.变现性相对较好

C.财务杠杆效应

D.投资长期性

4.下列各项中属于执行理财规划方案原则的是（）。

A.制定时间计划

B.确定参与人员

C.明确资金成本

D.诚信原则?

5.下列关于外汇期权交易的说法，不正确的是（）。

A.外汇期权的卖方出售的是外汇

B.外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权

C.外汇期权是指货币期权

D.外汇期权可以分为美式期权和欧式期权

6.“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（）特点。

A.量力而行、合理选择

B.组合投资、集中投资

C.定期评估、修正策略

D.组合投资、分散投资

7.理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：①收集、整理和分析客户的家庭财务状况；②制订理财规划方案；③接触客户，建立信任关系；④明确客户的理财目标；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。正确的顺序为()。

A.①③⑥⑤④②

B.③①④⑤⑥②

C.③⑤②①⑥④

D.③①④②⑤⑥

8.王先生现有资产50万元,投资一项预期年收益5%的投资项目,复利计息,两年后王先生的资产为()万元。(答案取近似数值)

A.52.5

B.55

C.55.19

D.55.13

9.关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。

A.金融机构可从中收取服务费

B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划

C.实际上属于综合化服务

D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

10.下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。

A.信贷资产类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.结构性理财产品

D.债券型理财产品

11.居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。

A.通过基金将资金注入市场

B.通过资产管理计划将资金注入市场

C.通过养老金将资金注入市场

D.通过存款方式将资金注入市场

12.稳定扩大家庭财产，为自己和配偶积累养老金；如果孩子仍在学习，继续承担培养子女的责任，如果父母健在，继续履行照顾老人的义务是（）个人理财的主要任务。

A.求学成长期

B.成家立业期

C.年富力强期

D.稳定成熟期

13.衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度的指标()。

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性

14.下列关于货币市场的特征的表述，正确的是()。

A.高风险、高收益

B.违约风险高

C.期限长、流动性弱

D.低风险、流动性高

15.理财规划师应保持对环境因素变化的持续关注，这些变化主要包括外部因素变化和自身因素变化两方面，以下（）属于外部因素变化。

A.工作情况

B.子女状况

C.收入状况

D.社会保障制度

八.多选题(共15题)

1.从业人员在进行个人理财业务的市场细分时，需要做到（）

A.确立市场细分变量

B.明确市场细分的原则

C.对目标客户资料进行调查统计

D.选定目标市场，进行合理的定位

E.评估细分市场

2.对违反《证券投资基金销售管理办法》规定从事基金销售活动的基金管理人员，中国证监会可以采取（）行政监管措施。

A.监管谈话

B.出具警示函

C.记入诚实档案

D.暂停履行职务

E.认定为不适宜担任相关职务者

3.商务礼仪与礼仪共同的基本原则包括()。

A.尊重

B.友好

C.理解

D.包容

E.真诚

4.通过资产配置可稳健地增强投资组合的报酬率，资产配置的基本步骤包括（）。

A.调査了解客户

B.建立生活储备金

C.建立保险保障

D.建立多元化的产品组合

E.建立长期投资储备

5.下列对不同理财产品的收益性的论述，正确的是（）。

A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高

B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得

C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配

E.优先股的收益固定，普通股收益波动大

6.职业道德的重要性体现在（）。

A.理财师资格申请者符合对理财师职业道德方面的标准要求才能持证上岗

B.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证

C.理财师的职业规范、健康发展对金融行业乃至全社会的安定很重要

D.有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任

E.以上都对

7.下列选项中，可以视为永续年金的项目有（）：

A.优先股

B.养老保险金

C.存本取息

D.股利稳定的普通股股票

E.无期限债券

8.在综合理财服务中，商业银行需要将()等两类人员相分离，并定期检查、比较两类人员的交易状况。

A.负责理财产品相关交易工具的交易人员

B.负责理财产品销售的人员

C.负责存款业务的人员

D.负责贷款业务的人员

E.负责自营交易的交易人员

9.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告应全面反映（），并附年度报表。

A.个人理财业务的发展情况

B.理财产品的预期最高收入情况

C.理财计划的投资情况

D.理财计划收益分配情况

E.个人理财业务的综合收益情况

10.下列会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（

）。

A.允许国内投资者投资港股

B.财政部发行特别国债

C.医疗制度改革深入

D.股指期货的推出

E.人口老龄化

11.开放式基金与封闭式基金的主要区别有（）。

A.基金规模的可变性不同

B.基金的买卖方式不同

C.基金的价格决定因素不同

D.基金的投资策略不同

E.基金的融资渠道不同

12.按股票持有者分类，股票可分为()。

A.国家股

B.法人股

C.社会公众股

D.流通股

E.限售股

13.基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交（）文件，并经管理机构核准。

A.申请报告

B.基金托管协议草案

C.法定验资机构出具的验资报告

D.会计师事务所审计的基金管理人近二年的财务会计报告

E.律师事务所出具的法律意见书

14.下列关于内含报酬率的说法，正确的有()。

A.是能够使未来现金流入现值等于未来现金流出现值的折现率

B.是该项目本身的收益率

C.是使项目净现值等于零的折现率

D.是使项目现值指数等于0的折现率

E.忽略了项目的货币时间价值

15.取得客户授权是理财规划师开始实施理财方案的第一步。为明确理财规划师与客户之间的权利与义务，防止不必要的法律争端，理财规划师应取得客户关于执行理财方案的书面授权，应出具一份关于方案实施的声明，该声明应包括（）。

A.关于理财规划师资质的声明

B.关于客户许可的声明

C.关于实施效果的声明

D.信息真实、准确，没有重大遗漏

E.其他双方认为应当声明的事项

九.单选题(共15题)

1.根据《商业银行授信工作尽职指引》，表内授信不包括（）。

A.票据承兑

B.贸易融资

C.项目融资

D.贴现

2.关于质押贷款的特点的表述，不正确的是（）。

A.银行在放款时占主动权，手续比较复杂

B.质物价值稳定性好

C.银行对质物的可控制性强

D.质押易于直接变现处理

3.我国传统上是以（）为主的融资格局，资本市场的发展相对滞后，使得全社会的信用风险集中积聚到此。

A.商业银行

B.人民银行

C.银行

D.金融银行

4.假设一家公司的财务信息如下(单位：万元)。

在利润率、资产使用率和红利支付率不变时，销售增长可以作为合理的借款原因的情况是（）。

A.销售增长在21％以下

B.销售增长在21％以上

C.销售增长在30％以上

D.以上皆错

5.下列文件中，不属于与登记、批准、备案、印花税有关的文件的是（）。

A.借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件

B.海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件

C.保险权益转让相关协议或文件

D.房地产登记部门就抵押协议项下房地产抵押颁发的房地产权利及其他权利证明

6.关于保证贷款，下列说法错误的是（）。

A.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人

B.未经保证人同意，展期后的贷款，保证人不承担保证责任

C.事前如有书面约定，银行对借款人有关合同方面的修改可不通知保证人

D.银行办完保证贷款手续并发放贷款后，容易在保证人的经营状况等环节上出现问题

7.商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目，这种类型的策略属于（）。

A.全线全面型

B.市场专业型

C.产品线专业型

D.特殊产品专业型

8.根据真实票据理论，企业长期投资的资金不来自()

A.长期债券

B.长期设备贷款

C.留存收益

D.发行新的股票

9.下列选项中，不能作为保证人的是（）

A.以公益为目的的非营利法人

B.金融机构

C.自然人

D.担保公司

10.客户评级的评价主体是（）。

A.专业评级机构

B.政府

C.商业银行

D.注册会计师

11.下列情形中，不属于经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

B.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的

C.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

D.贷款资金用于生产经营且金额不超过80万元人民币的

12.从理论上看，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构为()

A.总资产利润率低于长期债务成本时

B.企业加权平均资本成本最低时

C.企业权益资本净利润率最高时

D.总资产利润率高于长期债务成本时

13.商业银行负责审核借款人提款申请是否与贷款约定用途一致的部门是（）。

A.授信审批部门

B.信贷营销部门

C.风险管理部门

D.放款执行部门

14.中国人民银行提高再贴现率时，市场的反映通常是(）。

A.商业银行投资规模降低，货币供应量减少，经济增速放缓

B.商业银行投资规模提高，货币供应量增加，经济快速发展

C.商业银行投资规模降低，货币供应量增加，经济快速发展

D.商业银行投资规模提高，货币供应量减少，经济增速放缓

15.银团贷款是指由两家或两家以上银行（），按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.基于相同贷款条件，依据同一贷款协议

B.基于不同贷款条件，依据同一贷款协议

C.基于不同贷款条件，依据不同贷款协议

D.基于相同贷款条件，依据不同贷款协议

十.多选题(共15题)

1.不良贷款指的是（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

2.影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括（）。

A.经济与技术环境

B.政治与法律环境

C.社会与文化环境

D.信贷资金的供求状况

E.银行同业竞争对手的实力与策略

3.贷款的合规性调查的内容包括（）。

A.认定借款人、担保人合法主体资格

B.对需董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性

C.对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定

D.对购销合同的真实性进行认定

E.对借款人的借款目的进行调查

4.发生（）情况时，需要引起贷款人的警惕。

A.有关财务状况的预警信号

B.有关经营者的信号

C.有关经营状况的信号

D.有关个别消费者状况的信号

E.有关行业个别竞争对手的信号

5.关于现金清收，下列说法正确的有（）。

A.当债务人采取各种手段隐匿和转移财产时，可查找债务人的工商登记和纳税记录

B.申请强制执行的期限，从法律规定履行期间的第一天起计算

C.依法收贷包括提起诉讼、财产保全、申请支付令、申请强制执行和申请债务人破产等

D.在债权维护过程中，资产保全人员应确保主债权和担保权利具有强制执行效力，确保不超过诉讼时效、保证责任期间，确保不超过生效判决的申请执行期限

E.现金清收准备主要包括债权维护和财产清查两方面

6.风险预警的理论和方法主要有()。

A.专家判断法

B.评级方法

C.信用评分法

D.统计模型

E.白色预警法

7.借款需求的主要影响因素包括（）

A.季节性销售增长

B.长期销售增长

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

8.贷后管理的主要内容包括（）。

A.监督借款人的贷款使用情况

B.掌握企业财务状况及其清偿能力

C.对于不良贷款，贷款人要按照有关规定和方式，予以核销或保全处置

D.检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性

E.进行信贷档案管理

9.贷款重组中借款企业变更主要是其发生下列()等情形时，银行同意将部分或全部债务转移到第三方。

A.解散

B.合并

C.分立

D.股份制改造

E.撤销

10.“实贷实付”的实施要点包括（）。

A.组织架构方面

B.放贷进度方面

C.支付管理方面

D.协议管理方面

E.整合管理方面

11.下列关于投资回收期的说法，正确的有()。

A.投资回收期应是整数

B.投资回收期反映了项目的财务投资回收能力

C.投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数

D.若项目投资回收期小于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资

E.投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间

12.下列关于季节性融资的说法中，正确的有（）。

A.季节性融资一是短期的

B.公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺

C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中

D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资

E.应保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期投资

13.具有（）情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。

A.单笔金额超过300万元人民币

B.遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求

C.借款人已做出正式承诺

D.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般

E.支付对象明确且单笔支付金额较大

14.关于产品竞争力的说法，正确的有（）。

A.企业的产品(包括服务)特征主要表现在其产品的竞争力方面

B.企业产品竞争力越强，越容易获得市场认同

C.产品竞争力主要取决于产品自身的性价比

D.产品竞争力主要取决于产品品牌

E.能否合理、有效、及时进行产品创新对设计和开发周期短的公司更为重要

15.银行在办理放款手续时，应注意（）。

A.借款人是否已办理开户手续

B.提款日期、金额及贷款用途是否与合同一致

C.是否按中国人民银行信贷登记咨询系统的要求及时更新并发送数据

D.是否按银监会的要求报送数据

E.是否按外汇管理局的要求报送数据

十一.判断题(共15题)

1.对于变现能力较差的抵押物，抵押率应适当降低。（）

2.在实际借款需求分析中，不能仅凭一年经营利润衡量盈利变化对现金流状况及借款需求的长期影响，还要分析公司的盈利趋势。（）

3.保证人是具有代为清偿能力的企业法人。（）

4.从银行所有者和管理者的角度讲，经济资本是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的成本。()

5.专项准备金具有资本的性质。（）

6.费率是指银行提供信贷服务的价格。（）

7.中期贷款是指贷款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的货款。

8.经济资本的作用是弥补银行非预期损失。（

）

9.根据《融资性担保公司管理办法》，融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的20％。()

10.银行为公司并购提供的并购贷款属于固定资产贷款。（）

11.通过计算借款人的各项资产占总资产的比重，分析借款人的资产结构，可以判断出借款人资产分配的合理性。()

12.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人出质人、保证人)签订合同。（）

13.抵押合同一旦正式签署，立即生效。

14.中间业务费的种类包括担保费、承诺费、承兑费、开证费、银行贴现利息。

15.根据我国《担保法》的规定，抵押人可以抵押公共财产的所有权。（）

十二.单选题(共15题)

1.支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起()日。

A.5

B.10

C.20

D.30

2.汽车金融公司始于（）年的美国通用汽车票据承兑公司。

A.1919

B.1918

C.1928

D.1938

3.银行业消费者的主要权利不包括()。

A.公平交易权

B.损害赔偿权

C.受教育权

D.平等权

4.重大声誉事件发生后（）内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。

A.12小时

B.24小时

C.36小时

D.72小时

5.下列各项中，不符合商业银行贷款减值损失计量规定的是()。

A.对单项金额重大的贷款，应单独进行减值测试

B.对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试

C.对单项金额不重大的贷款，可将其包含在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试

D.单独测试未发生减值的贷款，不应包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行减值测试

6.商业银行内部控制应当遵循的原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.专业化原则

7.经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的()。

A.唯一机构

B.代理机构

C.监管机构

D.中介机构

8.我国资产支持证券的主要投资者是()。

A.中央银行

B.商业银行

C.民营银行

D.小微银行

9.下列关于担保的说法中，正确的是（）。

A.质押方式包括动产质押和不动产质押

B.一般保证的保证人在债务人到期未履行债务时，必须先履行保证责任

C.抵押合同成立与抵押权设立同时生效

D.担保合同是主债权债务合同的从合同

10.《中华人民共和国物权法》确立的两类质押分别是（）。

A.动产质押，不动产质押

B.动产质押，权利质押

C.不动产质押，权利质押

D.流动资产质押，固定资产质押

11.根据《企业集团财务公司管理办法》，下列有关财务公司的设立条件，说法正确的是（）。

A.申请前一年，母公司的注册资本金不低于10亿元人民币

B.申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币

C.母公司成立3年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验

D.现金流量稳定但无规模要求

12.银行通过广泛设置分支机构开展业务，或派业务人员上门推销银行产品的营销渠道是()。

A.网点营销

B.电子银行营销

C.自营营销渠道

D.代理营销渠道

13.以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（

）。

A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果

B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统

C.内部控制的思想在古代就已经出现

D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一

14.金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。

A.接管

B.重组

C.处置

D.收购

15.我国第一家金融租赁公司成立于()年。

A.1978

B.1980

C.1984

D.1986

十三.多选题(共15题)

1.内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括()。

A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求

C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具

D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性

E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理.在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于一次

2.下列属于银行内部审计事项的有（）。

A.经营管理的合规性及合规部门工作情况

B.会计记录和财务报告的准确性和可靠性

C.改善银行业金融机构的运营，增加价值

D.与风险相关的资本评估系统情况

E.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

3.信托公司设立信托计划，应当符合的要求有（）。

A.信托期限不少于3年

B.委托人为合格投资者

C.单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者数量不受限制

D.参与信托计划的委托人为唯一受益人

E.单个信托计划的自然人人数不得超过100人

4.根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的职责包括（）。

A.制定并发布监管规章、规则

B.实施行政许可

C.非现场监管

D.报告和处置突发事件

E.对银行业自律组织的指导、监督

5.下列关于汽车金融公司业务的说法中，正确的有()。

A.提供购车贷款属于负债业务

B.同业拆入属于资产业务

C.发行金融债券属于负债业务

D.资产证券化属于资产业务

E.提供汽车融资租赁属于资产业务

6.贷款分类应遵循的原则包括（）。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.重要性原则

D.审慎性原则

E.全面性原则

7.下列属于保证的方式的有（

）。

A.质押

B.定金

C.一般保证

D.留置

E.连带责任保证

8.一般来说，贷款申请的基本内容通常包括()。

A.借款人名称

B.企业性质

C.经营范围

D.申请贷款的种类

E.用款计划

9.信托的构成要素有()。

A.信托当事人

B.信托目的

C.信托关系

D.信托财产

E.信托行为

10.金融市场的功能有()。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置的功能

C.交易及定价功能

D.反映经济运行功能

E.风险分散与风险管理功能

11.信托公司的基本功能定位有（

）。

A.探索混合所有制改革

B.研究符合条件的信托公司上市与并购重组

C.优化股权结构和激励约束机制

D.完善现代企业制度

E.有效盘活存量资金

12.存款保险制度的作用有（）。

A.保护存款人权益

B.增加存款人的收益

C.增加银行收益

D.维护银行信用

E.稳定金融秩序

13.客户投诉中对客户投诉的原因调查包括的内容说法正确的是（）。

A.根据客户投诉信息，核实投诉事实

B.应该由相关部门对投诉原因进行调查

C.能立即处理的应立即解决回复，不能处理的不予答复

D.不能处理的，应写出客户投诉处理意见书，作为处理建议，报领导审核

E.联系客户，看客户想法，做好解析工作

14.贷款的基本要素主要包括()。

A.借款主体

B.信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.贷款利率

15.下列符合银行从业人员行为规范的有（

）。

A.实事求是，客观、真实反映银行活动信息

B.严格遵守各项法律、法规

C.履行法律义务，保守国家机密和商业秘密

D.尊重创造，保护知识产权和专利

E.坚持依法合规办事

十四.判断题(共10题)

1.商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员必须与从事衍生产品交易或营销的人员分开，不得相互兼任，风险计量、监测或控制人员可以直接向高级管理层报告风险状况。（）

2.金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括督促修改国际会计标准、加强宏观审慎监管等。（）

3.个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。

4.人员促销是指与一个或几个购买者进行交谈，对信贷产品的复杂性和专业性进行针对性地宣讲，以达到提高客户忠诚度和促成购买更多金融产品的有效手段。()

5.储户可以决定自己的存款采用何种计息方式。

6.互联网保险要遵循安全性、内控性和稳定性原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全，信息安全和资金安全。()

7.融资类信托业务包括信托贷款、附有回购(及回购选择权)或担保安排的股权融资类信托、信贷资产受让信托等。()

8.汽车金融公司拆入资金的最长期限为6个月。()

9.商业银行对重大声誉事件应及时向中国证监会或其派出机构递交处置及评估报告。()

10.实施扩张性财政政策的主要手段是减少财政支出和增加税收。（）

十五.单选题(共15题)

1.保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起()。

A.6个月

B.9个月

C.1年

D.2年

2.下列金融市场属于货币市场的是（）。

A.中长期借贷市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.银行间同业拆借市场

3.银行本票提示付款期限为（）。

A.1周

B.2个月

C.6个月

D.1年

4.（

）是银行业从业人员的立身之本和基本要求。

A.爱岗敬业

B.公平竞争

C.品行正直

D.熟知业务

5.被作为经济形势变化先行指标的物价指数是（）。

A.商品零售价格指数

B.批发物价指数

C.生产者物价指数

D.固定资产投资价格指数

6.在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保守商业秘密与客户隐私的原则的是()。

A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户

D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时错误地计算了贷款利率

7.小张是某银行的信贷工作人员，根据《银行业从业人员职业操守》中关于“利益冲突”的规定，小张在经手其伯父所在公司的一笔贷款项目时，应该()。

A.以优惠利率发放贷款

B.向银行管理层披露业务的利益冲突关系

C.公平对待，不必向银行披露所处关系

D.建议伯父去其他银行申请贷款

8.中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价是()。

A.现钞卖出价

B.中间价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

9.当一国国际收支出现顺差，反映在外汇市场上是（）。

A.外汇供给小于外汇需求

B.外汇供给大于外汇需求

C.外汇汇率上涨

D.外汇汇率无变化

10.下列关于公司资本制度的表述，错误的是（）。

A.公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度

B.公司资本要一次缴清

C.公司资本不得任意变更

D.公司增加或者减少注册资本，须由公司股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记

11.下列不属于代理活动包含的法律关系的是()。

A.被代理人与代理人之间的基础法律关系

B.代理人与第三人所为的民事法律行为

C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D.代理人与第三人之间的基础法律关系

12.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）。

A.沉没成本

B.重置成本

C.交易成本

D.历史成本

13.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守规定的是（）。

A.组织行业力量，采取联合行动维护权益

B.交流先进经验

C.低于成本价为客户提供服务

D.尊重同业人员

14.下列选项中属于中国人民银行的反洗钱职责的是()

A.在职责范围内调查可疑交易活动

B.规定开展反洗钱国际合作的基本原则

C.建立国家反洗钱数据库

D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

15.()是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.合规风险

D.法律风险

十六.多选题(共15题)

1.根据《中华人民共和国担保法》规定，以下属于保证担保范围的有（）。

A.违约金

B.主债权

C.损害赔偿金

D.实现债权的费用

E.利息

2.《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（

）等业务。

A.代理政策性银行业务

B.提供购车贷款

C.办理汽车生产商贷款

D.接受境内公众存款

E.为贷款购车提供担保

3.发卡银行常用的催收手段包括（）。

A.外包公司催收

B.法务催收

C.短信催收

D.信函催收

E.电话催收

4.投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则。

A.科学规划

B.统一管理

C.集约经营

D.综合发展

E.分散经营

5.当中央银行买入证券时可以导致（）。

A.货币供应量增加

B.货币供应量下降

C.证券价格上涨

D.证券价格下跌

E.市场利率下降

6.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（）。

A.制定并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

7.洗钱者借用商业银行洗钱的方法包括()。

A.匿名存储

B.购买高额保险，然后低价赎回

C.利用银行贷款掩饰犯罪收益

D.控制银行

E.利用真实的商业交易来隐瞒或掩饰犯罪收益

8.信托受益人的权利主要有（）。

A.知情权

B.受益权

C.撤销权

D.解任权

E.管理方法变更权

9.下列属于非融资类保函的是()。

A.经营租赁保函

B.延期付款保函

C.预付款保函

D.投标保函

E.融资租凭保函

10.商业银行可采取（）来管控市场风险。

A.交易限额

B.标准法

C.损失数据库

D.应急计划

E.风险对冲

11.银行风险管理流程主要包括()。

A.风险识别

B.风险分类

C.风险计量

D.风险监测

E.风险控制

12.关于股票的说法，正确的有（）。

A.股票代表着股东对公司的所有权

B.股票是代表一定经济利益分配权利的资本证券

C.股票持有者有权参加股份公司的股东大会

D.股票是股份有限公司发行的

E.股票持有者要分担公司的责任和经营风险

13.下列关于结算方式的叙述，正确的有()。

A.汇票的签发人只能是银行，本票的签发人可以是银行和企业

B.汇票、本票、支票均可以要求委托付款人见票即付

C.转账支票既可以转账，也可以支取现金

D.本票、汇票只能由银行承兑

E.本票、汇票、支票属于传统的结算方式

14.关于宏观经济指标，国内生产总值(GDP)的理解，以下表述中正确的有（）。

A.本国公民在一定时期内生产活动的最终成果

B.指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值

C.能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平

D.以不变价格表示的产品和劳务总值

E.是衡量通货膨胀的重要指标

15.在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）。

A.监测一些关键的风险指标和环节

B.用统计模型的方法进行风险计量

C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果

D.报告所采取的风险管控措施及其质量与效果

E.进行风险对冲

十七.判断题(共15题)

1.备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

2.银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制。（）

3.商业银行实施市场风险管理的主要目的是使风险带来的损失最小。（）

4.银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行义务，在严格保守客户隐私的同时，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。（）

5.在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点（二级支行）等相应层级。（）

6.贷款是商业银行最主要的资产，是商业银行最主要的资金运用。（）

7.薪酬支付的中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为2年。

8.无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销前都必须经过清算（）

9.间接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。（）

10.内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险。（）

11.当前，中国银监会可以对在香港设立的银行业金融机构实行监管。（）

12.备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人。（）

13.取保候审是强制措施中最轻微的一种。（）

14.受要约人对要约的内容作出实质性变更，要约失效。（）

15.资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：答案为D。压力测试是根椐不同的假设情况（可量化的极端范围，不包括正常经营状况）进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端情况。例如，商业银行根据自身业务特色和需要，对各类资产、负债及表外项目进行压力测试，并根据压力测试的结果分析商业银行当前的流动性状况：①收益率曲线4种平行移动各100个基点，同时收益率曲线倾斜25个基点；②3个月的收益率变化增加/减少20%；③相对于美元的汇率，主要货币增加/减少6%，非主要货币增加/减少20%;④信用价差增加/减少20个基点；⑤其他敏感参数的极端变化。

2.答案：C

本题解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。其中，系统缺陷包括信息科技系统和一般配套设备不完善。

3.答案：B

本题解析：EVA=税后净利润-资本成本=700-500=200(万元)。

4.答案：C

本题解析：。在商业银行风险管理理论的四种管理模式包括资产风险管理模式、.负债风险管理模式、资产负债风险管理模式、全面风险管理模式，不存在综合风险管理模式。

5.答案：C

本题解析：失职违规，是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务以及超越授权的活动。员工越权行为包括滥用职权、对客户进行误导、支配超出其权限的资金额度，致使商业银行发生损失的风险。A、B、D项均属于失职违规事件，C项属于内部欺诈事件。

6.答案：D

本题解析：暂无解析

7.答案：B

本题解析：

董事会向股东大会负责，是商业银行决策机构。董事会对银行总体负责，包括审核与监督银行的战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。董事会同时应负责对高管层实施监管。

8.答案：C

本题解析：《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产×100%。流动性缺口为90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额。

9.答案：C

本题解析：风险与控制自我评估是操作风险的评估工具，损失数据收集和关键风险指标是操作风险的识别工具。

10.答案：B

本题解析：成本合计为：资金成本：500*6%=30（万元）；经营成本：500*2%=10（万元）；风险成本：500*0.5%*30%=0.75（万元）；资本成本：10*12%=1.2（万元）；贷款的成本合计：41.95万元，即贷款定价应至少保持在8.39%的利率水平。

11.答案：B

本题解析：根据金融稳定理事会（FSB）的要求，恢复计划应当至少包括以下内容：

1.金融机构在面临个体性及市场性压力情景时可采取的具体应对措施；

2.情景应当能够涵盖资本短缺及流动性压力情景；

3.在压力情境下及时实施恢复措施的流程安排。

根据金融稳定理事会（FSB）的要求，处置计划应当至少包括以下内容：

1.对关键经济功能、核心业务条线、关键共享服务以及重要实体的分析；

2.保留上述关键经济功能的处置措施，或对金融机构进行有序关停的处置措施；

3.金融机构的运营、实体以及系统性重要功能的相关数据；

4.实施有效处置措施的障碍及解决建议；

5.退出处置流程的路径选择。

12.答案：C

本题解析：。CreditMonitor模型是在Merton模型基础上发展起来的一种适用于上市公司的违约概率模型，其核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，从而通过应用期限定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率，即预期违约频率。

13.答案：B

本题解析：监管资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不强调其所有权归属。

14.答案：B

本题解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场,以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。商业银行风险规避的做法简单地说就是：不做业务，不承担风险。

15.答案：C

本题解析：。高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。商业银行在完善内部控制体系的过程中，应当包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈和监督、评价与纠正，A、B项属于内部控制环境的内容，所以A、B、C、D、E项均为正确选项。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。市场风险报告应当包括如下全部或部分内容：按业务、部门、地区和风险类别分别统计的市场风险头寸；按业务、部门、地区和风险类别分别计量的市场风险水平；对于市场风险头寸和市场风险水平的结构分析；盈亏情况；市场风险识别、计量、监测和控制方法及程序的变更情况；市场风险管理政策和程序的遵守情况；市场风险限额的遵守情况，包括对超限额情况的处理；对改进市场风险管理政策、程序以及市场风险应急方案的建议等等，所以A、B、C、D、E项正确。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

暂无解析

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高和高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高和高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。

6.答案：B、C、D

本题解析：

根据监管机构的要求，商业银行使用标准法计量操作风险资本应当至少满足以下条件：①董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构；②商业银行应建立与本行业务性质、规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理系统；③商业银行应系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险相关数据，定期根据损失数据进行风险评估，并将评估结果纳入操作风险监测和控制；④商业银行应建立清晰的操作风险内部报告路线；⑤商业银行应投入充足的人力和物力支持在业务条线实施操作风险管理，并确保内部控制和内部审计的有效性。

7.答案：A、B、C、D

本题解析：

情景模拟方法主要包括静态模拟和动态模拟。静态模拟，通常考虑当前的资产负债结构，分析对象是银行短期内的净利息收入变动和基于假设利率变化对银行经济价值的影响，其现金流的估计主要根据银行当前资产负债表头寸计算而得。动态模拟，这是在静态模拟基础上，考虑反映银行经营变化、业务增长、新产品、客户行为（如提前还款率）等假设，提供了一种考察银行净利息收入和经济价值变化的动态方法。

8.答案：A、D

本题解析：

风险转移可分为保险转移和非保险转移。

9.答案：A、C、E

本题解析：

预测期的长短应该取决于面临的风险类型、资产组合的期限和变换难易程度以及风险传导和应对措施产生效果的速度等因素。

10.答案：A、B、D

本题解析：

久期缺口是用来测量银行资产负债的利率风险的工具，即资产加权平均久期与负债加权平均久期和资产负债率乘积的差额：①当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行最终的市场价值将增加，如果市场利率上升，银行最终的市场价值也将减少。②当久期缺口为负值时，市场利率上升，银行净值将增加；市场利率下降，银行净值将减少。久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化越敏感，银行的利率风险暴露量越大。

11.答案：A、B、D

本题解析：

在评估国别风险时，商业银行应当充分考虑一个国家或地区经济、政治和社会状况的定性和定量因素。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行以负债经营为特色，其资本占比较低，因此承担着巨大风险。相对而言，商业银行资本发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在以下几个方面：①资本为商业银行提供融资；②吸收和消化损失；③限制业务过度扩张和承担风险，增强银行系统的稳定性；④维持市场信心；⑤为风险管理提供最根本的驱动力。

13.答案：A、B

本题解析：

合理的账簿划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。故本题选AB。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应当根据自身情况，控制各类资金来源的合理比例，并适度分散客户种类和资金到期日；在日常经营中持有足够水平的流动资金，并根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备；制定适当的债务组合以及与主要资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的多样化及稳定性，避免资金来源过度集中于个别对手、产品或市场；同时制定风险集中限额，并监测日常遵守的情况。商业银行的资金使用(如贷款发放、购买金融产品)同样应当注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构。如果金融机构的资产过度集中于某个行业或某类金融产品，则一旦出现不利的市场情况时，必然遭受巨大损失乃至破产倒闭。

15.答案：A、B、C、E

本题解析：

银行风险监管指标的监测评