中信银行武汉分行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中信银行武汉分行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.搭积木法在计算银行的市场风险时，首先按照特定的准则计算资产组合分别暴露于五种风险下的资本要求，再进行加总，也被称为()。

A.组合法

B.标准化方法

C.高级计量法

D.内部模型法

2.Y银行在其2020年度报告中披露，该行一天中99%的Var值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（

）。

A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元

B.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元

C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%

D.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不小于99%

3.关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。

A.中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权

B.对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体

C.对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力

D.对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权

4.基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（

）。

A.追索失败

B.资产损失

C.账面减值

D.其他损失

5.下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是（）。

A.债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率

B.客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级

C.在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级

D.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级

6.下列（）越高，表示商业银行的流动性风险越高。

A.现金头寸指标

B.核心存款比例

C.易变负债与总资产的比率

D.流动资产与总资产的比率

7.在《商业银行风险监管核心指标》中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。

A.30%

B.25%

C.50%

D.75%

8.在现代商业银行的风险管理体系中，商业银行进行风险管理的最根本驱动力是（）。

A.客户利益

B.股东利益

C.资本

D.金融监管机构的要求?

9.商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，商业银行可在基准利率基础上调高利率。这是商业银行采取的()的风险管理策略。

A.风险规避

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险分散

10.关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是()。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值

11.下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.单一客户限额

12.以下关于银行交易账户的描述，不正确的是（）。

A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合

B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。

C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多

D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价

13.下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是()。

A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提

B.公司治理与公司管理具有相同的内涵

C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础

D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量

14.当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。

A.技术创新

B.合规管理

C.管理问题

D.风险监管

15.商业银行降低贷款组合信用风险的最有效办法是（）。

A.将贷款分散到不同的行业和区域

B.将贷款分散到正相关的行业

C.将贷款集中到个别高收益行业

D.将贷款集中到少数风险低的行业

二.多选题(共15题)

1.下列各项属于操作风险的有()。

A.员工罢工

B.火灾、恐怖袭击

C.黑客攻击、盗取密码

D.内部人员信贷欺诈

E.贿赂、回扣、内部交易

2.按约束的风险类型，限额主要分为（）。

A.信用风险限额

B.市场风险限额

C.操作风险限额

D.流动性风险限额

E.国别风险限额

3.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

如果上表中所示年份为2016年，按照2016年的央行备付金管理规定，下列表述正确的有（）。

A.如果6月5日央行备付金账户透支额为-250亿元，则为违规

B.6月5日央行备付金账户-30亿元不违规

C.6月5日央行备付金账户-30亿元为透支违规

D.按照央行的监管频度，上表中总行平均备付率应是按旬计算

E.按照央行的监管濒度，上表中总行平均备付金是72.10亿元

4.商业银行制定客户授信限额需要考虑的因素包括（）。

A.客户的债务承受能力

B.银行的损失承受能力

C.客户的盈利能力

D.客户的净利润率

E.银行的速动比率

5.良好的声誉风险管理有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标，下列可能诱发商业银行声誉风险的有（）。

A.金融产品／服务存在严重缺陷

B.内控缺失导致违规案件层出不穷

C.缺乏社会责任感

D.缺乏经营特色

E.违反用工法

6.以下关于监管资本的说法正确的有（??）。

A.又称为风险资本

B.监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本

C.其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属

D.在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额

E.是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平

7.根据监管机构的要求，商业银行使用标准法计量操作风险资本应当至少满足的条件包括（）。

A.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构

B.商业银行应建立与本行的业务性质、规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理系统

C.商业银行应系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险相关数据，定期根据损失数据进行风险评估，并将评估结果纳入操作风险监测和控制

D.商业银行应建立清晰的操作风险内部报告路线

E.商业银行应投入充足的人力和物力支持在业务条线实施操作风险管理，并确保内部控制和内部审计的有效性

8.操作风险的人员因素包括()造成损失或者不良影响而引起的风险。

A.违反用工法

B.失职违规

C.员工的知识/技能匮乏

D.内部欺诈

E.核心员工流失

9.商业银行进行贷款定价，一般由哪些因素决定()

A.资金成本

B.经营成本

C.风险成本

D.监管成本

E.资本成本

10.《巴塞尔新资本协议》对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行可以采取的方法是（）。

A.标准法

B.内部模型法

C.高级计量法

D.基本指标法

E.内部评级初级法

11.区域风险预警主要包括（）情况。

A.有关区域经济的政策法规发生重大变化

B.区域经营环境出现恶化

C.区域商业银行分支机构内部出现风险因素

D.国家有关产业政策发生变化

E.产品出口的国家的贸易限制政策

12.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头寸、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

根据以上案例描述，回答下列小题。

下列关于我国商业银行流动性监管主要指标的描述，正确的有（）。

A.商业银行的流动性覆盖率不低于150％

B.商业银行的净稳定资金比率大于100％

C.商业银行的流动性比例不低于25％

D.商业银行的核心存款比不低于25％

E.商业银行的存贷比不高于75％

13.下列关于资本作用的说法，正确的有（）。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力

14.KPMG风险中性定价模型中所要用到的变量包括（）。

A.零息贷款承诺的利息

B.与贷款相同期限的零息国债的收益率

C.零息债券的非违约率

D.借款企业规模

E.借款企业的市场价值

15.风险监管核心指标分为三个主要类别，分别有（）。

A.风险水平类指标

B.风险收益指标

C.风险迁徙类指标

D.风险抵补类指标

E.风险排序指标

三.判断题(共15题)

1.打分卡方法可以覆盖部分实质性风险，是各国银行开展实质性风险评估中采用较多的方法。（）

2.人口老龄化可能对借款人的还款能力产生影响。（）

3.相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。()

4.表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响。（）

5.风险管理应贯穿于商业银行各项业务的始终，每个部门、每位员工都应当在风险管理过程中发挥重要作用。()

6.CreditMonitor模型的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者。()

7.个人客户贷款申请/受理信息系统，直接将客户的相关信息输入个人信用评分系统，由系统自动进行分析处理和评分，根据评分结果就可以完全作出是否贷款的决定。（）

8.商业银行应当尽可能提高负债的流动性和资产的稳定性，以降低流动性风险。()

9.公众存款人对银行的约束作用表现在存款人可以通过监督，增加银行的竞争压力。()

10.商业银行操作风险评估通常从业务管理和风险管理两个角度开展，遵循由表及里、自上而下、从已知到未知的原则。（）

11.风险管理是有成本的，因此商业银行在风险管理领域的投入越高，风险管理所产生的边际效益就越大。（）

12.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每月一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。()

13.财务因素分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分，非财务因素分析只是对财务因素分析的一个辅助与补充。（）

14.流动性风险被称为银行风险中的“终结者”。（）

15.在商业银行信用风险内部评级法中，信用等级为AAA级的企业违约概率为零。()

四.单选题(共15题)

1.目前，个人征信系统数据的直接使用者不包括（）。

A.司法部门

B.金融监督管理机构

C.数据主体本人

D.个人所在公司

2.按照有关规定，借款人所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。

A.60％

B.50％

C.70％

D.80％

3.下列不属于申请预购商品房抵押权预告登记应当提交的材料是（

）。

A.房屋所有权证书或房地产产权证书

B.主债权合同

C.当事人关于预告登记的约定

D.登记申请书

4.个人贷款发放的具体流程为()。

A.放款通知—出账前审核—开户放款

B.出账前审核—开户放款—放款通知

C.开户放款—出账前审核—放款通知

D.出账前审核—放款通知—开户放款

5.对国家助学贷款而言，学费和住宿费贷款，银行应当采用（）方式，向借款人交易对象(借款人所在学校)支付，按学年(期)发放。

A.借款人受托支付

B.借款人委托支付

C.贷款人受托支付

D.贷款人委托支付

6.以下对个人商用房贷款贷前调查的说法中，错误的一项是（）。

A.包括两个方面，一是对开发商及楼盘项目的调查，二是对借款人的调查

B.对开发商及楼盘项目的调查包括开发商资信审查、项目审查、对项目的实地考察和撰写调查报告四部分

C.对借款人进行调查时，在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查的全部事项委托给有资信的第三方完成

D.贷前调查主要是对楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的真实性、合法性、完整性、可行性及对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行调查和评估

7.目前我国个人住房贷款的最低首付款比例为（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

8.不以营利为目的，带有较强的政策性的贷款是()。

A.自营性个人住房贷款

B.个人经营类贷款

C.个人消费额贷款

D.公积金个人住房贷款

9.贷款人应要求借款人以（）提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

A.口头形式

B.书面形式

C.报告形式

D.简报形式

10.合同的书面形式不包括（）。

A.电报

B.传真

C.短信

D.电子邮件

11.各经办银行应按（）将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款。

A.月

B.季

C.学期

D.学年

12.关于担保变更的银行审查要求，下列说法错误的是（）。

A.应审查新的保证人或抵（质）押物是否符合担保要求

B.变更担保后，贷款余额与新的抵（质）押物评估价值之比不得高于规定的抵（质）押率

C.应审查该笔贷款是否有拖欠贷款本息及相关费用的情况，提出审查意见，按贷款审批程序进行审批

D.以房产作为新的抵押物的，必须由借款人认可的评估机构对房产进行评估

13.对银行自身实力分析的内容不包括（）。

A.银行的业务能力和财务实力

B.银行的市场地位和市场声誉

C.政府对银行的特殊政策

D.银行所处的市场环境?

14.公积金个人住房贷款业务中，承办银行必须在收到公积金管理中心拨付的（）办妥所购房屋抵押登记（备案）手续，审核放款资料齐全性，真实性和有效性之后发放贷款。

A.住房维修基金

B.委托贷款手续费

C.住房委托贷款基金

D.住房公积金

15.采用追随式定位方式的银行（）。

A.在市场上占有极大的份额

B.产品创新优势

C.反应速度快和营销网点广泛

D.资产规模中等

五.多选题(共15题)

1.采用质押担保方式的，质物可以有（）。

A.凭证式国库券

B.单位定期存单

C.个人定期储蓄存款存单

D.个人活期储蓄存款存折

E.国家重点建设债券

2.银行市场环境分析的主要任务包括()。

A.分析购买行为

B.进行市场细分

C.选择目标市场

D.实行市场定位

E.掌握客户心理

3.银行市场环境分析时，要进行自身实力分析，内容包括()。

A.银行的业务能力

B.银行的市场定位

C.银行的市场声誉

D.银行的财务实力

E.银行领导人的实力

4.下列关于个人贷款分类的表述，正确的有（）。

A.个人授信额度通常可达抵押房屋评估价值的70％

B.个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件(收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的个人贷款

C.个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷

D.个人不可循环授信额度业务，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款

E.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度

5.下列可以为个人贷款进行保证担保的有（）。

A.具有独立民事行为能力的张三

B.上海市食品一厂

C.经总公司法人授权的天津印染分厂

D.北京市中级人民法院

E.南京市第三人民医院

6.下列关于个人保证贷款的说法，正确的有（）。

A.其保证人必须具备代位清偿能力

B.出现纠纷可通过法律程序进行解决

C.个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少

D.如出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款

E.整个过程涉及银行、借款人和担保人三方

7.贷前调查包括（

）。

A.借款人（户）基本情况

B.借款户收入支出与资产、负债等情况

C.借款人（户）信用状况

D.借款用途及预期风险收益情况

E.借款人还款来源、还款能力、还款意愿及还款方式

8.根据《汽车贷款管理办法》，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，载明（）。

A.经销商法定代表人的健康状况

B.中国人民银行核发的贷款卡(号)

C.所购汽车及零部件的型号

D.贷款担保状况

E.经销商购买保险的状况

9.商业银行可以通过（）策略来达到营销目的。

A.分层营销

B.产品差异

C.大众营销

D.情感营销

E.交叉营销

10.在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有()类型。

A.认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过

B.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

C.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符

D.对担保信息有异议

E.对征信管理部门有异议

11.合作机构管理的风险防控措施包括（）。

A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

B.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入

C.动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度

D.实时监控担保方是否保持足额的保证金

E.严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项

12.深入了解个人住房贷款客户还款意愿的方法有（）。

A.坚持贷款面谈制度。对申请人的还款意愿从条件上进行把握

B.如果是老客户.可以检查以往账户记录、还款记录及当前贷款状态

C.深入查验客户的工资收入真实性

D.如果是新客户，可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素综合判断

E.验证客户租金收入的真实性

13.银行办理下岗失业小额担保贷款遵循的原则有()。

A.按期偿还

B.专款专用

C.微利贴息

D.风险补偿

E.担保发放

14.《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法）》的不同点包括（）。

A.调整了贷款人主体范围

B.细化了借款人类型

C.减少了贷款购车的品种

D.增加了二手车贷款

E.扩大了贷款购车的品种

15.在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）

A.管理

B.能力

C.道德品质

D.资本

E.担保

六.判断题(共15题)

1.资信等级是企业信用程度的形象标识。（）

2.只要是新近开发建设，可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用成本法估价。（）

3.贷前调查是商业助学贷款贷前处理中非常重要的环节。()

4.个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于满足个人控制的企业(不包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。（）

5.客户还款方式一旦确定，就不得变更。（）

6.个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于贷款的本金、利息、损害赔偿金，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权费用等。因此，如果单一的以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。（）

7.我国最大的个人征信系统数据库是中国人民银行建设并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统。（）

8.办理商用房贷款时，第三方提供的保证为可撤销的、承担连带责任的、部分额度有效担保。（）

9.个人汽车贷款每笔只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

10.办理国家助学贷款时，经办行如认为学校提交的信息表和申请材料有差错或遗漏的，应立即拒绝其申请。（）

11.银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感,具有逆经济周期特点,当宏观经济过热时,减低个人贷款价格;反之,提高个人贷款价格

12.公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才有的贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款

13.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所不同，一般为1～3年，最长不超过5年（含5年）。()

14.商业助学贷款必须按年偿还。

15.当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时。银行可以采用市场型营销组织结构。（）

七.单选题(共15题)

1.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确地录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（?）年备查。

A.5

B.8

C.10

D.15

2.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少（）人。

A.1

B.2

C.3

D.4

3.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供()。

A.业务引导和办理

B.业务办理服务

C.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

D.业务咨询服务

4.对投资需求增长有刺激作用的财政政策是()。

A.政府购买增加

B.政府引入销售税

C.再贴现率从2%调整到1.5%

D.政府在市场上出售外汇基金票据

5.保险公司和银行合作是为了利用银行的（）。

A.丰富的人才资源

B.发达的销售渠道

C.高效的管理模式

D.产品创新能力

6.允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。

A.看涨期权

B.看跌期权

C.欧式期权

D.美式期权

7.货币型理财产品具有投资期（）的特点。

A.不受限制

B.短

C.适中

D.长

8.下列关于客户信息收集的说法，错误的是()。

A.为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写

B.客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释

C.个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

9.下列计算器的使用说法，错误的是()。

A.见图A

B.见图B

C.见图C

D.见图D

10.国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行()提示。

A.汇率风险和利率风险

B.汇率风险和信用风险

C.市场风险和流动性风险

D.流动性风险和再投资风险

11.我们将理财师的工作流程概括为六个方面，最先进行的一个环节是()。

A.对客户资产管理目标进行分析

B.为客户进行基础规划

C.接触客户，建立信任关系

D.为客户进行资产状况分析

12.商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

A.董事会和高级管理层

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

13.如果小明每年存款1000元，年利率为10％，那么5年后获得的本利和是（

）元。

A.5464

B.6105

C.6737

D.5348

14.个人理财业务的成熟时期（）。

A.20世纪90年代中后期

B.20世纪80年代后期

C.20世纪90年代后期

D.20世纪80年代中期

15.价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。

A.资产规模

B.性别

C.区域

D.年龄

八.多选题(共15题)

1.我国个人所得税税率按各应税项目分别采用（）两种形式。

A.超额累退税率

B.超额累进税率

C.比例税率

D.定额税率

E.人头税

2.商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查了解客户的()后，再评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。

A.兴趣爱好

B.风险承受能力

C.财务状况

D.投资目的

E.投资经验

3.保险产品的功能有（）。

A.风险转移

B.调节经济结构

C.损失补偿功能

D.资金融通功能

E.资源配置功能

4.社会保险的特点主要包括（）。

A.社会公平性

B.营利性

C.非营利性

D.强制性

E.自愿性

5.金融市场的主要功能有(??)。

A.优化资源配置功能

B.反映经济运行的功能

C.资金融通集聚功能

D.交易功能

E.调节经济功能

6.对于货币的时间价值概念的理解，下列表述中，正确的有()。

A.相对当下人们更加重视未来，所以当前单位货币价值要低于未来单位货币的价值

B.货币的时间价值是评价投资方案的基本标准

C.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

D.货币的时间价值是在没有风险和没有通货膨胀条件下的社会平均利润率

E.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算

7.基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有()等情形。

A.承诺利用基金资产进行利益输送

B.介绍基金过往业绩

C.预测基金的投资收益

D.以低于成本的销售费用销售基金

E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

8.下列关LOF的表述中，正确的有()。

A.LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票

B.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托管手续，可直接抛出

C.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点

D.可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金

E.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续

9.合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的（）是最好的评价标准。

A.保证收益

B.理财目标

C.预期收益

D.保值增值

E.理财规划

10.按照《期货交易管理条例》规定，期货交易所不得（）。

A.直接或间接的参与期货交易

B.从事信托投资

C.股票投资

D.非自用不动产投资

E.从事与期货业务无关的活动

11.商业银行在内部管理过程中，管理每个理财计划时应遵守下列哪几项要求?（）

A.对每个理财计划所汇集的资金进行规范的会计核算

B.为每个理财计划制作明细记录，覆盖资金募集、投资过程、各类标的资产的明细、到期清算的全过程

C.为每个理财计划建立托管的明细账

D.每个理财计划对应的投资组合实现单独管理

E.计划终止时，应准确地计算所有理财计划兑现的收益总和

12.从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有（）优势。

A.批量大

B.风险低

C.业务范围广

D.经营收益稳定

E.批量小

13.下列关于保险的相关要素的表述，正确的有()。

A.投保人可以是自然人也可以是法人

B.被保险人有权随时更改受益人，且不必事先通知保险人

C.如果被保险人未指定受益人，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务

D.在财产保险中，被保险人一般是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权

E.人身保险的被保险人，就是以其生命或身体为保险标的，并以其生存、死亡、疾病或伤害为保险事故的人

14.一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有()。

A.直接融资有利于广泛募集社会闲散资金

B.融资风险可通过融资中介进行分散

C.由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注

D.融资风险由债权人独自承担

E.融资成本相对较低

15.下列属于客户的定性信息有（）。

A.财务信息

B.基本信息

C.个人兴趣

D.职业规划

E.储蓄状况

九.单选题(共15题)

1.有关抵债资产的处置，动产应当自取得之日起（）内予以处置。

A.1年

B.6个月

C.3个月

D.2年

2.某商业银行拥有证券类、信贷类、中间业务类三个产品类别，它们代表了银行产品组合的()。

A.宽度

B.深度

C.精度

D.密度

3.贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，下列做法中错误的是()。

A.应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象

B.如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继续担保

C.主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因

D.保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质影响

4.在确立贷款意向后，银行要向借款人索取贷款申请资料。借款人提供复印件需加盖公章，业务人员应对借款人提供的复印件及相应的文件正本进行核对，核对无误后，业务人员在()上签字确认。

A.资料核对审查书

B.资料纪要

C.文件正本

D.复印件

5.一般来说，某区域的市场化程度越（），区域风险越低；信贷平均损失比率越（），区域风险越低。

A.高高

B.高低

C.低高

D.低低

6.某企业2016年资产负债表中年初应收票据余额60万元，未向银行办理贴现手续，到年末应收票据余额80万元，其中30万元已向银行办理贴现手续，年末计提坏账准备20万元，若该企业2016年赊销收入净额为50万元，计算期按180天算，企业的应收账款回收期为（）天。

A.80

B.162

C.160

D.180

7.实现债权的费用是指债务人在债务履行期届满而不履行或不完全履行债务，银行为实现债权而支出的合理费用。它不包括（）。

A.诉讼费

B.公证费

C.执行费

D.质物保管费用

8.贷款效益性调查的内容不包括对借款人（）进行调查。

A.过去三年的经营效益情况

B.当前经营情况

C.过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况

D.担保是否符合规定

9.假设某公司的红利支付率是0.4，则留存比率为（）。

A.0.4

B.0.5

C.0.6

D.0.7

10.贷款档案管理的原则和管理模式不包括（）。

A.集中统一管理

B.统一保管存放

C.定期检查

D.按时交接

11.（）指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。

A.全流程管理

B.贷前调查

C.实贷实付

D.贷后管理

12.以下各项中不得抵押的财产是（）。

A.土地所有权

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权

13.（）是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。

A.承兑

B.担保

C.信用证

D.信贷承诺

14.下列说法中，符合银行贷款发放的计划、比例原则的是()。

A.按照项目完成工程量的多少付款

B.借款人擅自改变前期贷款款项的用途，银行拒绝支付后期贷款款项

C.按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容提供相应贷款

D.拒绝企业将银行贷款用于股本金的充足

15.某钢铁企业20××年实现主营业务收入8000万元，其他业务收入1000万元，证券投资净收入500万元，销售使用过的固定资产收入200万元。企业发生的成本费用如下：主营业务成本3000万元，营业费用200万元，增值税费850万元，其他业务支出400万元，管理费用100万元，财务费用150万元，营业外支出50万元。该企业的毛利润为()万元。

A.3950

B.4600

C.4750

D.4800

十.多选题(共15题)

1.短期贷款申报材料中，属于借款申请文件的是（）

A.上报单位关于贷款报批的请示

B.流动资金贷款评审概要表

C.借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照

D.借款人借款申请书

E.借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表

2.以下属于可疑类贷款的主要特征的有()。

A.净现金流减少

B.借款人的还款意愿差，不与银行积极合作

C.银行对抵押品失去控制

D.借款人处于停产、半停产状态

E.借款人已资不抵债

3.经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的()可以作为银行借款业务的保证人。

A.担保公司

B.企业法人的职能部门

C.金融机构

D.从事经营活动的事业法人

E.国家机关

4.供应阶段信贷人员应重点分析的内容有（）。

A.货品质量

B.货品价格

C.进货渠道

D.技术水平

E.付款条件

5.下列经营行为中，可能产生短期融资需求的有（）。

A.资产效率下降

B.季节性销售增长

C.设备更新

D.债务重构

E.商业信用减少

6.对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，检查内容主要有（

）。

A.抵押品价值的变化情况

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为

D.抵押品保险到期后有没有及时续投保险

E.抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方

7.固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现以下（）情形时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.不按合同约定支付贷款资金

B.项目进度落后于资金使用进度

C.信用状况下降

D.信用状况良好

E.违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付

8.以下属于企业产品创新能力的重要指标的有（）。

A.产品的销售价格

B.能否在竞争对手之前推出新产品

C.新产品、专利产品在销售中所占的比例

D.企业的经营效益

E.开发下一代新产品所需的时间

9.营运能力分析常用的比率主要有（）。

A.总资产周转率

B.固定资产周转率

C.应收账款周转率

D.存货周转率

E.资产收益率和所有者权益收益率

10.在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，发生下列（）情况时，商业银行应重新进行授信分析评价。

A.外部政策变动

B.客户组织结构、股权或主要领导人发生变动

C.客户的担保超过所设定的担保警戒线

D.客户涉及重大诉讼

E.客户在其他银行交叉违约的历史记录

11.以下属于基本财务报表的是()。

A.现金流量表

B.损益表

C.资金来源与运用表

D.资产负债表

E.流动资金估算表

12.公司信贷的借款人应具备的资格有（）。

A.应当是经工商行政管理机关核准登记的

B.应当是经主管机关核准登记的

C.自然人

D.企业法人

E.事业法人

13.影响行业风险的外部因素，通常包含（）。

A.行业成熟度和竞争程度

B.替代品潜在威胁

C.成本结构

D.经济周期(行业周期)

E.行业进入壁垒和行业涉及的法律法规

14.对企业经营状况的分析，主要是对（）进行分析。

A.利税水平

B.产销率

C.产品信誉

D.市场占有率

E.产品优良率

15.下列关于抵押物审查的说法，正确的有（）。

A.要认真审查有关权利凭证，确保抵押物的真实性

B.对于房地产抵押的，要对房地产进行实地核查

C.要防止法律禁止抵押的财产用于抵押

D.要认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性

E.用合伙企业财产抵押时，需经一半以上合伙人同意

十一.判断题(共15题)

1.信贷资金的运动以银行为轴心。（）

2.借款人经营管理的合法合规性要求资本金制度适用于公益性投资项目。（）

3.项目融资是银行对大型、特大型工程项目建设发放的贷款。

4.保证人应是具有代为清偿能力的企业法人，自然人除外，企业法人应提供真实的营业执照及近期财务报表。（）

5.保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任，保证合同另有约定的，按照约定。（）

6.对于保存到期的20年期贷款档案，由档案部门自动销毁。（）

7.自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（）

8.银行应尽可能缩短介绍期的时间，尽早进入成长期。（）

9.各级分支行发生的呆账，要逐户、逐级上报，上级行接到下级行的核销申请，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见。（）

10.目前，很多依据《公司法》成立的企业虽然由原来的国有企业脱胎而来，但已经摆脱了计划经济的烙印，并不存在所有者“缺位”问题。（）

11.只是基于财务动机，而不是与核心业务有密切关系的收购，会给收购企业造成经营风险。（）

12.监督借款人按规定的用途用款，是保证银行贷款安全的主要环节。（）

13.计算经营活动现金流量净额时，可以利润表为基础，根据资产负债表期初期末的变动数，进行调整。()

14.对于追加的担保品，可简化手续办理。（）

15.银行一定要关注借款人的管理水平、管理架构、人员变化、员工士气变化以及企业内部人员的道德风险对公司经营的影响。()

十二.单选题(共15题)

1.下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（）。

A.委托方伪造收付款凭证骗取资金

B.通过代理收付款进行洗钱活动

C.行业竞争激烈

D.由于新的监管规定出台而引起的风险

2.大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（

）的风险暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

3.下列不属于企业债券的发行主体的是（）。

A.国有独资企业

B.国有控股企业

C.上市公司

D.中央政府部门所属机构

4.教育储蓄存款本金合计的最高限额为()元。

A.1000

B.5000

C.20000

D.50000

5.（）是资产公司的核心业务。

A.中间业务

B.投资业务

C.不良资产业务

D.贷款业务

6.下列不属于银行业消费者具有的知情权的是()。

A.存贷款利率

B.手续费标准

C.购买金融产品的名称

D.金融商品的内幕信息

7.汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。

A.美国

B.英国

C.德国

D.日本

8.在一个完整的绩效考评体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。

A.结果

B.前提

C.目标

D.核心

9.银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（）。

A.经济责任、社会责任、环境责任

B.文化建设责任、社会责任、环境责任

C.经济责任、社会责任、文化建设责任

D.经济责任、文化建设责任、环境责任

10.下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。

A.在职责范围内调查可疑交易活动

B.建立客户身份资料和交易记录保存制度

C.建立客户身份识别制度

D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

11.以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）。

A.业务部门是内部控制的“第二道防线”

B.内部审计部门是内部控制的“第三道防线”

C.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”

D.内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题

12.下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（

）。

A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产

13.下列选项中，不应计入不良贷款的是（）。

A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息

B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款

C.衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

14.应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括（）。

A.人民银行

B.银监会

C.证监会

D.中国银行

15.商业银行资本充足率的计算公式为（）。

A.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％

B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％

C.(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％

D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％

十三.多选题(共15题)

1.货币经纪公司只能向金融机构提供有关()等交易的经纪服务。

A.外汇

B.货币市场产品

C.自营业务

D.衍生产品

E.境外市场

2.消费金融公司基本功能定位有()。

A.面向中低收入群体

B.提供除住房和汽车之外的消费金融业务

C.经营模式以“无抵押、无担保”“小、快、灵”为特色

D.满足特殊的消费需求

E.提供便捷的小额消费信贷服务

3.客户投诉中客户投诉的登记，由客服代表详细记录的内容包括（）。

A.投诉的问题

B.投诉人的家庭情况

C.投诉时间

D.客户的要求

E.联系方式

4.下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正确的有（）。

A.内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件

B.外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失事件

E.信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件

5.根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营的业务有（

）。

A.对成员单位提供担保

B.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资

C.对成员单位办理贷款及融资租赁

D.办理成员单位及上下游单位之间的内部结算

E.吸收成员单位的存款

6.商业银行的全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括()。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理办法

E.全员的风险管理文化

7.商业银行风险评估的环节包括()。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

8.托当事人至少包括（），从而区别于只有两方当事人的合同关系。

A.委托人

B.保险人

C.被保险人

D.受益人

E.受托人

9.与商业银行的其他业务相比，理财业务的特点有()。

A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户

B.客户是理财业务风险的主要承担者

C.银行理财业务是“轻资本”业务

D.商业银行理财业务都不会耗用银行资本金

E.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

10.内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括（）。

A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求

C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具

D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性

E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于一次

11.银行不宜委托外审机构从事外部审计业务的情况的是（）。

A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的

B.在形式上和实质上均保持独立性

C.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的

D.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的

E.具有良好的职业声誉、无重大不良记录

12.货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品包括（）。

A.外汇期权交易

B.外汇掉期交易

C.外汇近期交易

D.外汇远期交易

E.外汇即期交易

13.大额存单的发行主体包括（）。

A.商业银行

B.政策性银行

C.农村合作金融机构

D.中国人民银行认可的其他金融机构

E.财务公司

14.下列属于金融债券的有（）。

A.政策性金融债券

B.商业银行债券

C.次级债券

D.混合资本债券

E.可转换债券

15.银行的监管指标包括（）。

A.资本充足

B.信用风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.操作风险

十四.判断题(共10题)

1.产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。()

2.债券回购的最长期限为1年，利率由市场确定。()

3.金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括督促修改国际会计标准、加强宏观审慎监管等。（）

4.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的，以人民币计价的记账式大额存款凭证。

5.汽车金融服务促进汽车制造、销售与汽车金融的有机结合，延长企业价值链纵深发展，促进了我国汽车消费信贷市场竞争主体多元化发展。

6.银行绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。()

7.金融衍生产品是指其价值依赖于基础资产价值变动的合约。

8.外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。()

9.商业银行对银行业消费者性投诉的处理应遵循效率原则。（）

10.商业银行营销过程以顾客和满足顾客需要为导向，以市场及其变化为中心。

十五.单选题(共15题)

1.（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。

A.受理与调查

B.贷后管理

C.贷款回收与处置

D.信贷档案管理

2.支付结算是银行的()。

A.资产业务

B.负债业务

C.基础性业务

D.债权性业务

3.下列关于企业贷款说法正确的是（）。

A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场

B.如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注

C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类

D.大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场

4.一级资本的来源包括()

A.发行可转换债券

B.发行混合资本债券

C.发行长期次级债券

D.发行普通股

5.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。

A.按照规定向中国人民银行报告分析结果

B.制定金融机构反洗钱规章

C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

6.下列关于支票的使用表述正确的是（）。

A.普通支票只能转账，不能支取现金

B.转账支票可提取现金

C.现金支票只能提取现金

D.普通支票只能支取现金，不能转账

7.某钢铁厂向银行贷款，当地医院（）作为保证人。

A.经过其主管部门批准后可以

B.不可以

C.经钢铁公司和银行都同意后才可以

D.有相应的财产能力就可以

8.现代商业银行的特点不包括（）。

A.不以营利为目的

B.利息水平适当

C.信用功能扩大

D.具有信用创造功能

9.20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。

A.总分行型组织架构

B.事业部型组织架构

C.矩阵型组织架构

D.统一法人制组织架构

10.下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助，抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务

A.①②③④

B.④②③①

C.②①③④

D.②③①④

11.商业银行的票据承兑业务属于()。

A.表外业务

B.中间业务

C.信贷业务

D.衍生产品业务

12.最后贷款人制度的主要目标是防范（

），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。

A.信用风险

B.市场风险

C.系统性金融风险

D.非系统风险

13.以下不属于个人存款的是（）。

A.定活两便存款

B.教育储蓄存款

C.协定存款

D.保证金存款

14.银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（

）；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（

）。

A.10％；20％

B.20％；50％

C.30％；40％

D.30％；50％

15.商业银行最主要的资金来源是（）。

A.再贴现

B.净资本

C.贷款

D.存款

十六.多选题(共15题)

1.下列关于商业银行定期存款的表述，正确的有()。

A.定期存款存期内遇利率调整，按调整后的利率计息

B.到期支取的定期存款按存入时的约定利率计付利息

C.定期存款可以提前支取

D.定期存款不能提前支取

E.逾期支取的定期存款除约定自动转存外，超过原存期部分按支付日挂牌公告的活期存款利率计付利息

2.根据行业的市场结构可以把行业划分为()。

A.寡头竞争的行业

B.完全竞争的行业

C.垄断竞争的行业

D.寡头垄断的行业

E.完全垄断的行业

3.下列业务中属于同业融资业务的是（）。

A.同业拆借业务

B.同业存款业务

C.同业借款业务

D.同业投资业务

E.同业代付业务

4.2009年，中国银行业协会印发《中国银行业金融机构企业社会责任指引》，从（）方面对银行业金融机构应该履行的社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行社会责任的管理机制和制度提出了建议。

A.社会责任

B.环境责任

C.法律责任

D.管理责任

E.经济责任

5.下列关于风险管理流程的说法，正确的有（）。

A.风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险

B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则

C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性

D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质

E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失

6.下列（）只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

7.销售人员从事理财产品销售活动，不得有的行为包括（

）。

A.在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益

B.对客户进行风险提示

C.擅自更改客户交易指令

D.私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易

E.对客户做出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担

8.票据诈骗罪侵犯的客体包括（

）。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.提单

E.债券

9.对于不良贷款，商业银行可以采取的处置方法有()。

A.诉讼

B.减免息

C.打包处置

D.贷款重组

E.债权转让

10.商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为（）。

A.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理

B.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理

C.从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理

D.由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模的被动管理

E.当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理

11.票据上不得更改的记载事项包括（）。

A.出票人签证

B.付款人名称

C.收款人名称

D.日期

E.票据金额

12.根据发行人的不同，债券可以分为（）。

A.企业债

B.个人债

C.国债

D.金融债

E.外债

13.中国银监会监管的非银行金融机构包括（）。

A.基金管理公司

B.货币经纪公司

C.期货经纪公司

D.金融租赁公司

E.财产保险公司

14.下列关于支票使用的表述，正确的有（）。

A.可用于单位结算

B.支票签发金额不受限制

C.转账支票可以支取现金

D.支票付款可以附条件

E.用于个人结算

15.以下行为中，属于从事信贷工作的从业人员明显违反职业操守，还将带来相应的行政处罚或刑事责任的有（）。

A.未进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

C.当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲

D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面

E.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

十七.判断题(共15题)

1.借记卡的免息期，一般在20～60天，按各章程而定。()

2.资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。（）

3.不能清偿到期债务是公司破产的原因。

4.信用证业务不会给银行带来风险。（）

5.同一动产的受偿顺序，留置权必然优于质权。（）

6.交通银行是我国第一家全国性的国有股份制商业银行。（）

7.已满14周岁的人犯罪，应当负刑事责任，为完全负刑事责任年龄阶段。

8.甲企业向乙银行贷款100万元，其中甲企业以自己的机器设备抵押，又请丙企业作为保证人。如果甲企业到期不能还款，直接由丙企业对100万元承担保证责任。（）

9.按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。（）

10.目前债务人评级方法较为成熟，应用较为广泛，已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具。（）

11.经济合同的书面形式只能是纸质载体。（）

12.在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在十二个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。（）

13.商业银行的发卡业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。()

14.商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它依旧是传统的资产负债业务。（）

15.银行业从业人员无需批准即可接受媒体采访。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：本题考查标准化方法的相关内容。标准化方法是一种积木式的方法，先分开确定每类项目的资本要求，然后把计算结果简单相加，就得出银行总市场风险所需要的资本额。

2.答案：C

本题解析：风险价值（VaR）是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。

3.答案：A

本题解析：根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露细分为中小企业风险暴露、专业贷款风险暴露和一般公司风险暴露。中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入(近3年营业收入的算术平均值)不超过3亿元人民币企业的债权。专业贷款是指公司风险暴露中同时具有如下特征的债权：①债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体；②债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力；③合同安排给予贷款银行对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权。一般公司风险暴露是指中小企业风险暴露和专业贷款之外的其他公司风险暴露。

4.答案：B

本题解析：B选项符合题意，资产损失指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。追索失败指由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。账面减值指由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少。其他损失指由于操作风险事件引起的其他损失。

5.答案：B

本题解析：。考查倩项评级与客户评级的关系。客户评级与债项评级是反映信用风险水平的两个纬度，客户评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定；而债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。因此一个债务人只能有一个客户评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。

6.答案：C

本题解析：从字面上分析选项就可以得出答案，ABD项显然是指标越高，对银行越有利，风险越小，只有C项是负债与总资产的比率，而且是易变负债，易变负债越高，负债无法全部还上的风险就越大，流动性风险也就越大。

7.答案：B

本题解析：。在《商业银行风险监管核心指标》中，流动性指标是衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率。流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不应低于25%。

8.答案：C

本题解析：资本是风险的最终承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。

9.答案：B

本题解析：风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予优惠利率；而对于信用等级低于一定级别的客户，商业银行可以在基准利率的基础上进行上浮。

10.答案：B

本题解析：市场价值是在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所得到的资产的预期价值。

11.答案：D

本题解析：市场风险限额就包括交易限额、风险限额、止损限额。提到客户就要想到是信用风险，单一客户限额是信用风险限额管理.

12.答案：C

本题解析：C项，交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足以下条件：①在交易方面不受任何限制，可以随时平盘；②能够完全对冲以规避风险；③能够准确估值；④能够进行积极的管理。

13.答案：B

本题解析：公司治理要比公司管理更专业更宏观一些，所以说公司治理的内涵大于公司管理，二者不能等同。

14.答案：B

本题解析：违规、内部欺诈等损失事件在我国商业银行操作风险中所占比例超过80％。这说明我国商业银行在日常经营管理活动中存在相当严重的“有令不行、有禁不止”的违规现象。因此，培育良好的合规文化、加强合规管理将在相当长的时期内成为我国商业银行操作风险管理的核心问题。?

15.答案：A

本题解析：商业银行可以利用资产组合分散风险的原理，将贷款分散到不同的行业、区域，通过积极地实施风险分散策略，显著降低发生大额风险损失的可能性，从而达到管理和降低风险、保持收益稳定的目的。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

考查操作风险的内容。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。题中五个选项均属于操作风险。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包栝银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。

3.答案：A、C

本题解析：

超额备付金率=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)／各项存款，该指标不得低于2％，通常为2％～5％。A项，若6月5日央行备付金账户透支额为一250亿元，则超额备付金率=[230+(-250)]／22800<0，违规；BC两项，6月5日央行备付金账户一30亿元时，超额备付金率=[230+(-30)]／22800×100％≈0．88％，低于监管标准，属于违规；D项，备付率一般按月度监测，日常流动性风险管理中则按日监测；E项，总行平均备付金=[60+75+65+70+66+(-30)+100+120+90+80+85+88]／12≈72．42(亿元)。

4.答案：A、B

本题解析：

商业银行制定客户授信限额需要考虑以下两个方面的因素：客户的债务承受能力和银行的损失承受能力。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行一旦被发现其金融产品／服务存在严重缺陷（如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性），或内控缺失导致违规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，那么即便花费大量的时间和金钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银行声誉造成的实质性损害。

6.答案：B、C

本题解析：

A