2023年浦发银行校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年浦发银行校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.以下（）不属于商业银行加强风险管理。

A.治理结构

B.数据管理

C.业务调整

D.信息系统

2.银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。

A.银行机构风险合规性的分析、评价

B.财务报表检查

C.会计资料的规范性

D.关注财务数据的完整性、准确性和可靠性

3.商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是()。

A.资产财务状况分析法

B.制作风险清单

C.失误树分析法

D.分解分析法

4.针对商业银行经营管理的特殊性，从其（）的角度，要更加关注风险可能造成的损失。

A.内部控制和内部监管

B.内部控制和外部控制

C.外部控制和外部监管

D.内部控制和外部监管

5.信息披露的原则不包括（）。

A.侧重披露总量指标

B.谨慎披露结构指标

C.详细披露所有信息

D.暂不披露机密指标

6.在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。

A.负债以公司／机构存款为主，资产以中短期贷款为主

B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主

C.负债以公司／机构存款为主，资产以中长期贷款为主

D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主

7.下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。

A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式

C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估

8.2013年1月1日《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.11.5％

C.12.5％

D.13.5％

9.以下各项中不属于商业银行管理战略的战略愿景的是()。

A.创造良好的公众/客户形象

B.提高股东回报率

C.资本充足率保持在10%以上

D.实现员工价值

10.某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校（

）。

A.资产达到一定规模即可提供担保

B.不能提供担保

C.可以有条件地提供担保

D.经上级主管部门的批准可以提供担保

11.商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取（

）降低风险和损失程度。

A.补充资本

B.评估手段

C.控制措施

D.数据分析

12.下列对修正久期描述错误的是（

）

A.修正久期度量的是固定收益产品价格对收益率的一阶导数

B.修正久期是对麦考利久期的修正，是麦考利久期/（1+y/m）

C.在同等条件下，修正久期越小，抗利率上升风险能力较弱

D.修正久期衡量的是利率变动引起的固定收益产品价格变动的相对值

13.商业银行计划推出A、B、C三种金融产品。预期在不同市场条件下，三种产品的收益率分别为5%、10%、15%，产生不同收益率的可能性如下图所示：根据上表，商业银行如果以预期收益率作为决策依据，下列选项最恰当的是(

)?I.A和B具有同样的预期收益水平?II.A和B的预期收益率同为10%，C的预期收益率为11.25%?III.C的预期收益水平最高，因此可以作为最佳选择?IV.A和B的组合是一种良好的风险转移策略

A.I，IV

B.I，II，III

C.II，III

D.I，III

14.银行的审计部门应当至少（）一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

A.每日

B.每月

C.每半年

D.每年

15.()是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险

二.多选题(共15题)

1.银行风险监管指标的监测评价应遵循(．)。

A.准确性原则

B.可比性原则

C.及时性原则

D.持续性原则

E.法人并表原则

2.SOSA评级体制的可借鉴之处在于()。

A.将重点放在风险评估、风险跟踪、风险控制上

B.对外资银行的全部业务进行统一监管，体现整体性

C.注重风险管理、内部控制、监管的安全与效益双重目标

D.为全面深入评价一家银行经营管理状况提供规范统一的方法和标准

E.将外资银行分行和办事处作为其跨国机构的有机部分实行监管

3.CreditMonitor模型认为，贷款的信用风险溢价视为看涨期权要素变量的函数这些变量包括（）。

A.企业贷款数额

B.企业资产市场价值

C.企业资产市场价值的波动性

D.市场收益率

E.企业资产账面价值

4.我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，存在许多薄弱环节，主要表现在（）。

A.商业银行的所有权和经营权的分离和制衡机制还有待完善

B.内部控制的组织架构已经形成

C.内部控制的管理水平有待提高

D.内部控制监督及评价的及时性和有效性亟待提高

E.内部控制评价体系已经完善

5.我国商业银行信用风险监管指标包括()。

A.不良资产率

B.商业银行总的流动性需求

C.贷款损失准备充足率

D.单一客户授信集中度

E.预期损失率

6.企业行业风险分析的主要内容有(?)。

A.企业的战略规划分析

B.行业的竞争力分析

C.行业监管政策分析

D.企业的长远规划分析

E.行业周期性分析

7.商业银行的风险对冲策略是用于管理（

）。

A.信用风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.市场风险

E.国别风险

8.下列各项中，（）属于风险评估环节。

A.了解银行的业务和风险管理制度

B.界定其主要的业务领域

C.用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量

D.分析风险产生的原因

E.形成风险评估报告

9.监管机构对银行业金融机构进行审慎有效监管的主要目标有()。

A.保护广大存款人和金融消费者的利益

B.增进市场信心

C.推动银行业资产规模的快速增长

D.努力减少金融犯罪，维护金融稳定

E.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解

10.利率预测的内容包括()。

A.利率变动方向

B.利率变动水平

C.利率变动速度

D.利率变动大小

E.利率周期转折点

11.内部评级法初级法下，合格净额结算包括（）。

A.表内净额结算

B.表外净额结算

C.回购交易净额结算

D.场外衍生工具净额结算

E.交易账户信用衍生工具净额结算

12.下列关于商业银行开展信贷业务的说法，正确的是（）。

A.不应集中于同一业务

B.不应集中于同一性质借款人

C.可以集中于同一个借款人

D.可以与其他商业银行组成银团贷款

E.应当使自己的授信对象多样化

13.根据《巴塞尔新资本协议》，针对个人的循环零售贷款应满足()。

A.贷款是循环的、无抵押的、未承诺的

B.子组合内对个人最高授信额度不超过10万欧元

C.必须保留子组合的损失率数据

D.循环零售贷款的风险处理方式应与子组合保持一致

E.办理该业务时，应当高度重视借款人的资信状况和变化趋势

14.下列关于风险分散化的论述，正确的有()。

A.如果资产之间的风险不存在相关性，那么分散化策略将不会有风险分散的效果

B.如果资产之间的相关性为-1，风险分散化效果较差

C.如果资产之间的相关性为+1，风险分散化效果较好

D.如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较好

E.如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好

15.根据国务院银行业监督管理机构的监管规则，采取市场准入的主要目标有（）。

A.防止海外游资流入国内银行系统

B.维护国有商业银行的利益

C.保护存款者的利益

D.维护银行市场秩序

E.保证注册银行具有良好的品质，防止不稳定机构进入银行体系

三.判断题(共15题)

1.多样化投资分散风险的风险管理策略经过长期的实践证明是行之有效的，但其前提条件是要有足够多的相互联系的投资形式。()

2.商业银行可以把核心业务集中在少数客户和产业上。（）

3.在商业银行信用风险管理中，内部评级法用于计量贷款的预期损失，压力测试用于计量贷款的非预期损失。（）

4.风险规避策略制定的原则是“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”。（）

5.洗钱通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒违法所得及其产生收益的来源和性质，通过交易、转移、转换等各种方式把违法资金及其收益加以合法化，以逃避法律制裁的行为和过程。（）

6.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前的资源制约等诸多方面的内容，不包括未来的资源制约。（）

7.根据《巴塞尔新资本协议》，债务人对银行的实质性信贷债务逾期超过60天属于违约。()

8.根据《贷款风险分类指引》等文件的规定，贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(后三类合称为不良货款)。()

9.商业银行的信用风险经济资本主要用来抵御预期损失，预期损失越高，所需配置的经济资本越多。（）

10.有效的战略风险管理应当定期采取从下至上的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的，以及长期目标，制订切实可行的实施方案。(?)?

11.贷款五级分类主要用于贷前审批。()

12.单一客户风险监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果。（）

13.零售性融资是流动性的重要来源。（）

14.董事会和高级管理层除制定“正常的”风险处理政策和程序外，还应当制定危机处理程序，以应对严重的突发事件可能造成的管理混乱和重大损失。()

15.流动性风险被称为银行风险中的“终结者”。（）

四.单选题(共15题)

1.流动资金贷款是指银行向()发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。

A.从事生产经营的个人

B.从事合法生产经营的个人

C.从事特殊生产经营的个人

D.从事合法特殊生产经营的个人

2.商业银行在办理个人住房贷款业务时，应区别判断抵押物状况，抵押物价值的确定以该房产（）为准。

A.最新的评估价

B.该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者

C.该次买卖交易中的成交价

D.该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者

3.以下四种情形中，最不可能引起社会存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.发生通货膨胀

C.收人水平上升

D.证券投资风险增大

4.下列主体中，不能申请个人住房贷款的是()。

A.未成年人

B.未成年人的监护人

C.外籍自然人

D.未婚的成年人

5.个人经营贷款最长一般不超过()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

6.二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办理好抵押登记前，由（）提供阶段性或全程担保。

A.经纪公司

B.开发商

C.有担保能力的第三人

D.借款人

7.（）是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。

A.个人住房贷款

B.个人住房贷款档案

C.个人住房贷款抵押

D.个人住房贷款质押

8.下列不具有保证人资格的是（）。

A.具有代位清偿债务能力的法人

B.具有代位清偿债务能力的经济组织

C.具有代位清偿债务能力的自然人

D.国家机关

9.个人征信查询系统内容中的个人职业信息不包括（）。

A.就业情况

B.工作经历

C.职业

D.居住状况

10.银行最终选择的目标市场是（）。

A.银行认为风险最大的一组客户

B.银行认为风险最小的一组客户

C.银行认为最有吸引力的一组客户

D.银行认为收益最大的一组客户

11.操作风险不包括（）。

A.人员风险

B.外部事件引发风险

C.法律风险

D.声誉风险

12.下列征信异议的处理方法中，错误的是（）。

A.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正

B.征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复

C.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交

D.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

13.贷款人（），应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。

A.受托支付完成后

B.受托支付完成前

C.自主支付完成前

D.自主支付完成后

14.互联网个人贷款按照个人贷款的资金来源，可以分为（）。

A.商业银行互联网个人贷款和非银行个人网络贷款

B.场景化个人贷款与非场景化个人贷款

C.有强增信基础的个人贷款和非强增信基础的个人贷款

D.现金贷款与非现金贷款

15.商业银行分散风险的资金运用方式为（）。

A.公司贷款

B.担保贷款

C.个人贷款

D.信用贷款

五.多选题(共15题)

1.有担保流动资金贷款的对象应该是（）。

A.持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户

B.持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的合伙人企业

C.持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个人独资企业

D.自然人

E.法人

2.防控商用房贷款操作风险的措施包括（）。

A.提高贷前调查深度

B.加强真实还款能力和贷款用途的审查

C.合理确定贷款额度

D.加强抵押物管理

E.强化贷后管理

3.个人住房贷款审批流程中，审批人必须进行审查的内容包括（）。

A.申请借款的金额、期限

B.贷款用途

C.借款人所购房产的结构

D.借款人资格和条件

E.借款人的资信状况

4.个人保证贷款合同涉及的当事人包括()。

A.银行

B.借款人

C.担保人

D.代理人

E.介绍人

5.信贷信息采集需要经过的环节包括（）。

A.信息收集

B.数据报送

C.数据处理

D.校验加载

E.反馈

6.农户贷款的办理流程中，下列说法正确的有（）。

A.贷款采取自主支付方式发放时，放款方式可以选择转账或现金

B.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查

C.对于因自然灾害、农产品价值波动等客观原因造成借款人无法按原定正常还款的农户贷款。可以申请多次展期

D.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度

E.农户消费贷款且金额不超过五十万元的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付

7.个人经营贷款的信用风险主要包括()。

A.借款人还款意愿下降

B.借款人贷款资料收集不完整

C.保证人担保能力发生变化

D.抵押物价值发生变化

E.借款人还款能力发生变化

8.个人汽车贷款贷后管理的内容有（）。

A.贷款的回收

B.合同变更

C.贷后检查

D.不良贷款管理

E.贷后档案管理

9.以下不属于银行市场环境分析中微观环境分析的有（）。

A.客户的信贷需求和信贷动机

B.经济与技术环境

C.政治与法律环境

D.信贷资金的供求状况

E.银行同业竞争对手的实力与策略

10.个人住房贷款与其他个人贷款相比的特征是（）．

A.贷款金额大、期限长

B.种类多，选择范围广

C.以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险因素类似，风险具有系统性特点

E.风险相对较大

11.下列属于防控个人教育贷款操作风险措施的有()。

A.规范业务操作

B.规范并加强对抵押物的管理

C.掌握个人教育贷款业务的规章制度

D.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点

E.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

12.银行办理下岗失业小额担保贷款遵循的原则有()。

A.按期偿还

B.专款专用

C.微利贴息

D.风险补偿

E.担保发放

13.商用房贷款发放的流程不包括（）。

A.出账前审核

B.开户放款

C.贷款申请

D.贷款回收

E.放款通知

14.商用房贷款签约与发放环节的主要风险点包括（）。

A.合同凭证预签无效、合同填写不规范

B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款

C.未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

D.借款合同采用格式条款未公示

E.直接将贷款资金发放至借款人账户

15.银行对个人经营贷款的担保机构应进行实时关注，动态管理，出现()的，银行应暂停业务合作。

A.担保公司经营行为违法

B.与银行合作的存量贷款业务出现了不良贷款

C.担保公司合作对银行业务拓展没有促进作用

D.担保公司经营出现明显问题，代偿能力下降

E.担保公司帮助借款人造假骗贷

六.判断题(共15题)

1.个人商用房贷款审查和风险评价完成后，应形成书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。

2.实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。（）

3.经销商和借款人相互勾结，采取降低车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车，使银行利益受损。（）

4.商用房贷款的期限通常为20年以上。

5.个人汽车贷款所购车辆必须为自用车。（）

6.零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分。（）

7.在浮动利率制度下，当利率处于下降周期时，个人住房贷款借款人出现违约的可能性将会加大。（）

8.商业助学贷款的贷款额度可以超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。（）

9.银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感,具有逆经济周期特点,当宏观经济过热时,减低个人贷款价格;反之,提高个人贷款价格

10.借款人没有为其申请的国家助学贷款提供担保属于个人教育贷款信用风险。

11.对于二手房个人住房贷款，银行的最主要合作单位是房地产经纪公司。（）

12.为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人。()

13.押品处置阶段包括押品变更、押品提前释放、押品返还、押品处置与移交等内容。（）

14.银行市场定位时只能采用一种策略。（）

15.当产品的每个不同子市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。()

七.单选题(共15题)

1.以下关于净现值的描述，错误的是（

）。

A.净现值越大的项目，其内部报酬率一定越高

B.选定融资成本率为贴现率，净现值大于零的项目是有利可图的

C.贴现率越高，净现值越小

D.某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和

2.对于合伙制私募基金，下列哪一项不属于对普通合伙人的约束措施（）

A.担保交易的限制

B.新基金募集的限制

C.跟随基金共同投资的限制

D.关于基金运作情况及财务状况的定期汇报制度

3.目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）

A.证券业协会

B.银监会

C.证监会

D.保监会

4.列有关期货的说法，错误的是（）。

A.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法

B.期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易

C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结

D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约

5.按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。

A.个人理财服务和综合理财服务

B.个人理财服务和机构理财服务

C.简单理财服务和复合理财服务

D.理财顾问服务和综合理财服务?

6.按照有关规定，商业银行未要求理财人员的（）。

A.从业经验

B.职业操守

C.行业资格

D.年龄

7.以下不属于中小企业私募债的优势的是（）。

A.发行门槛高

B.发行期限可长可短

C.成本可控

D.资金用途灵活

8.（）是指通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。

A.基金

B.证券

C.国债

D.期权

9.理财师进行财务规划的基本假设是()。

A.客户对理财师都是信任的

B.客户都是理性的

C.个人的财务资源是有限的

D.财务资源的分配方式是多样的

10.下列关于年金的说法中，错误的是（）。

A.年金是一组在某个特定时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流

B.年金的利息具有时间价值

C.年金终值和现值的计算通常采用单利形式

D.年金可分为期初年金和期末年金

11.甲、乙两公司资产总额皆为100万元。甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元;乙公司负债为35万元，所有者权益为65万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是（）

A.甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强

B.甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强

C.乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差

D.乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差

12.宣传销售文本中不属于销售文件的是()。

A.理财产品销售协议书

B.理财产品说明书

C.风险揭示书

D.电话、传真、短信、邮件

13.不属于中国人民银行职能的是（）。

A.批准商业银行设立分支机构

B.发行货币

C.组织全国资金清算

D.向商业银行发放贷款

14.在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑()。

A.买入对周期波动比较敏感的行业的资产

B.卖出对周期波动比较敏感的行业的资产

C.买入对周期波动不敏感的行业的资产

D.买入固定收益类资产

15.关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是()。

A.具备相应的学历水平和工作经验

B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称

D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

八.多选题(共15题)

1.（）可以向中国证监会申请基金代销业务资格。

A.商业银行

B.证券公司

C.证券投资咨询机构

D.期货公司

E.保险机构

2.在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略是（）。

A.减少储蓄

B.减少债券配置

C.减少股票配置

D.增加基金配置

E.增加外汇配置

3.“了解你的客户”原则内容包括充分了解客户的()。

A.投资目的

B.投资预期

C.投资经验

D.投资偏好

E.财务状况

4.金融衍生工具划分种类的依据包括（）。

A.交易价格划分

B.交易期限划分

C.基础工具划分

D.交易场所划分

E.交易方式划分

5.对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.操作风险

E.提前偿付风险

6.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。

A.综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类

B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

C.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担

D.综合理财服务更强调个性化的服务

E.私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务

7.保险的相关要素有()。

A.保险合同

B.投保人

C.保险人

D.保险费

E.保险标的

8.根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有（）。

A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款

C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

D.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释

E.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

9.弹性较小的理财目标有()。

A.房产投资

B.子女教育

C.父母赡养

D.未来购车

E.购买高档珠宝

10.下列金融工具中，属于货币市场工具的有()。

A.短期政府债券

B.证券投资基金

C.商业票据

D.银行承兑汇票

E.长期企业债券

11.《民法典》中规定违约责任的承担形式包括()。

A.遵守定金罚则

B.继续履行

C.赔偿损失

D.支付违约金

E.采取补救措施

12.下列属于非限定性资产管理计划的有（??）。

A.债券型

B.货币市场型

C.股票型

D.混合型

E.QDII型

13.根据《商业银行开办代客境外理财业务暂行办法》，代客境外理财产品具有的特点有（）。

A.主要面临的风险是信用风险

B.客户可以直接用人民币购买

C.只能投资于有限的境外金融产品和市场

D.资金投资市场在境外E、投资人可以自主选择海外投资市场

14.金融衍生品业务按产品形态分为（）。

A.回购

B.期货

C.互换

D.期权

E.远期

15.甲向乙借款而将自己的货物质押给乙，但乙将该批货物放置在露天场地风吹日晒。在此情况下，法院对甲的请求给予支持的有()。

A.因乙保管不善，请求解除质押关系

B.因乙保管不善，请求提前清偿债务并返还质物

C.因乙保管不善，请求乙向有关机构提存该批货物

D.因乙保管不善，请求乙承担货物的损失

E.因乙保管不善，请求乙恢复原状

九.单选题(共15题)

1.下面关于国民经济划分方式的说法，不正确的是（）。

A.按产业划分为第一产业、第二产业、第三产业等

B.按生命周期不同，可划分为朝阳产业和夕阳产业

C.按生产要素的密集程度不同，可划分为劳动密集型产业、资本(资金)密集型产业、技术(知识)密集型产业等

D.按产生的历史时期不同，可划分为物质生产部门、网络部门以及知识、服务生产部门

2.假设一家公司的财务信息如下(单位：万元)。

总资产1000销售收入1500

总负债600净利润100

所有者权益400股利分红30

公司通过银行借款增加T500万元的外部融资，所有者权益和红利分配政策保持不变。那么该公司的新增债务融资对公司维持销售增长的能力为（）。

A.增加12.2％

B.降低12.2％

C.增加10.9％

D.降低10.9％

3.商业银行信贷人员在受理客户借款申请后，初次面谈了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件外，还必须了解（

）。

A.经济走势

B.贷款用途

C.贷款汇率

D.宏观政策

4.下列关于抵押物转让的说法，不正确的是（）。

A.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，若未通知银行，则转让行为无效

B.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，若未告知受让人转让物已经抵押，则转让行为无效

C.抵押权应与其担保的债权分离而单独转让

D.抵押人转让抵押物所得的价款，应向银行提前清偿所担保的债权

5.下列不属于经营风险的体现的是（）。

A.中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足

B.对存货、生产和销售的控制力下降

C.在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度

D.企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理

6.在上市客户法人治理结构中，信贷人员应特别关注股权结构不合理、关键人控制和（）三方面。

A.公司章程变更

B.经营方式改变

C.所有者缺位

D.信息披露的实际质量难以保证

7.贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是（）。

A.应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变的迹象

B.如保证人与借款人的关系发生变化，要密切关注主要保证人是否愿意继续担保

C.主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因

D.保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质影响

8.在金融企业不良资产批量转让管理中，省级财政部门和银监局于每年（

）前分别将辖区内金融企业上年度批量转让不良资产汇总情况报财政部和原银监会。

A.1月31日

B.2月20日

C.3月30日

D.6月30日

9.下列关于SWOT分析法的说法中，错误的是（）。

A.S表示优势

B.W表示劣势

C.O表示机遇

D.T表示成功

10.下列做法中，不符合信贷档案管理原则和要求的是（）。

A.将一个信贷项目形成的文件资料划分为信贷文件和信贷档案，分别管理

B.任命直接经办贷款的信贷人员担任信贷档案员

C.业务人员将信贷执行过程产生的文件随时移交信贷档案员

D.将信贷档案的检查列入年度绩效考核中

11.下列关于固定成本的说法，正确的是（）。

A.随着销售量的增加，企业的固定成本会同比例增加

B.固定成本一般包括原材料、生产过程中的费用、广告及推广的费用等

C.如果一个行业固定成本占总成本的比例较大，则该行业的经营杠杆较高

D.企业的固定成本比例越高，其盈利水平越高

12.下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是（

）。

A.对贷款担保的分析

B.借款人财务状况

C.借款人生产经营及经济效益情况

D.还款能力

13.人民法院审理案件，一般应在立案之日起（）个月内作出判决。

A.3

B.6

C.12

D.1

14.商业银行确定抵债资产价值的原则不包括（）。

A.资产购置时的价值

B.法院裁决确定的价值

C.借、贷双方的协商议定价值

D.借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值

15.设备的经济寿命是指设备在经济上的合理使用年限，它是由设备的（）决定的。

A.原值

B.使用费

C.市场价值

D.核定价值

十.多选题(共15题)

1.判定贷款为次级贷款的主要参考特征包括（）。

A.借款人不能偿还其他债权人的债务

B.借款人采取不正当手段套取贷款

C.借款人内部管理混乱，影响债务的及时足额清偿

D.经多次谈判借款人明显没有还款的意愿

E.借款人完全停止经营活动

2.以下属于真实的票据理论缺陷的有()。

A.局限于短期贷款不利于经济的发展

B.自偿性贷款随经济周期决定信用量，将加大经济的波动

C.大量发放缺乏物质保证的贷款，使信用膨胀风险上升

D.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

E.银行危机一旦爆发，其规模和影响范围会越来越大

3.对贷款环境的区域风险进行评估时，考虑的内容包括（）。

A.区域自然条件

B.区域产业结构

C.区域经济发展水平

D.区域市场化程度和法制框架分析

E.银行自身风险内控管理水平

4.下列（）属于信贷业务调查岗职责。

A.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请

B.对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查

C.对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见

D.对客户进行信用等级评价，撰写调查报告，提出贷款的期限、金额、利率和支付方式等明确意见

E.审查授信资料是否完整有效

5.针对企业信用分析的5Ps分析系统包括（?）。

A.还款来源因素

B.保障因素

C.个人因素

D.心理因素

E.资金用途因素

6.信贷后台部门包括（）。

A.财务会计部门

B.稽核部门

C.合规部门

D.IT部门

E.个人贷款业务部门

7.下列属于抵债资产管理原则的有（）。

A.严格控制

B.合理定价

C.妥善保管

D.及时处置

E.公开透明

8.市场价值法（）。

A.按照市场价格反映资产和负债的价值

B.如果完全实行市场价值法，总资产在期末与期初的差额即为本期收入

C.能够及时承认资产和负债价值的变化

D.被认为是一种较为理想的定价方法，被广泛的使用

E.能较为及时地反映信贷资产质量发生的问题

9.银行对借款人管理风险的分析内容包括（）。

A.产品的经济周期

B.经营规模

C.产品市场份额

D.企业文化特征

E.管理层素质

10.下列各项可能会导致房地产价格升高的有（）。

A.土地供给减少

B.经济衰退

C.银行利率上调

D.房地产周边交通状况大幅改善

E.居民收入下降

11.对于季节性增长借款企业，银行需通过对（）的分析，判断企业是否具有季节性借款需求及其时间、金额，决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。

A.现金流预测

B.资产结构预测

C.营运资本投资

D.销售水平

E.现金水平

12.贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同抵押应当包括以下内容:()。

A.抵押财名称、数量、质量

B.担保的范围

C.债务人履行债务的期限

D.被担保的主债权类

13.“实贷实付”的核心要义包括（）。

A.满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的

B.按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求

C.受托支付是“实贷实付”的重要手段

D.贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制

E.协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据

14.以下关于贷款损失准备金的种类说法正确的是（）。

A.商业银行通常提取三种贷款损失准备金：普通准备金、专项准备金、特别准备金

B.普通准备金又称一般准备金，我国商业银行按照贷款余额的2％提取贷款损失准备金

C.专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额

D.特别准备金不是商业银行经常提取的准备金

E.普通准备金是用于弥补贷款组合的不确定损失的

15.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据主要包括（）。

A.客户年龄

B.财务状况

C.投资目的

D.收益预期

E.流动性要求

十一.判断题(共15题)

1.盈利能力不足会导致直接借款需求。（）

2.在绿色信贷的组织管理方面，银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。（）

3.企业的三个财务报表分别反映企业营运情况的不同方面，故从不同角度反映了企业的经营状况。（）

4.贷款拨备率基本标准为150%，拨备覆盖率基本标准为2.5%。

5.对授信中的国别风险进行识别，商业银行应确保国际授信和国内授信适用不同的原则。

6.公司信贷的还款方式—般分为一次性还款和分次还款，分次还款分分为等额还款和约定还款。（）

7.在财产清查时，对于一些没有完全停止经营活动的债务人，从其对自身的正面宣传中，也能够发现一些有价值的财产线索。（）

8.居民收入水平决定着产品的市场需求量，产品价格直接影响消费需求的变化。（）

9.成长期销售量的增长出现下降趋势；成本费用较少，银行利润较稳定。（）

10.存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越长。在营业利润率相同的情况下，存货周转率越高，获取的利润就越多。（

）

11.在保证中，核保必须双人同去。()

12.对存货质押融资，要充分考虑当实际销售已经小于或将小于所预期的销售量时的风险和对策。（）

13.资产转换周期分析中，应根据借款人一个周期所产生的利润，判断其偿还贷款的期限。（）

14.用多余现金购买三个月期债券，表现为现金净流出。（）

15.贷款的风险水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同时也受外部环境众多因素的影响。（）

十二.单选题(共15题)

1.货币经纪公司允许从事（）。

A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务

B.自营交易

C.向自然人提供经纪服务

D.向金融机构融资

2.授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在某一类组合中，该组合类别不包括（）。

A.单一的交易对象

B.关联的交易对象团体

C.某一区域

D.不同类的抵押担保组合

3.根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的（）。

A.战略风险、声誉风险、合规风险

B.信用风险、战略风险、流动性风险

C.法律风险、信用风险、市场风险

D.市场风险、操作风险、国别风险

4.内部审计部门不需要向中国证监会或其派出机构报告的事项是（）。

A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划

B.向董事会提交的全面审计工作报告

C.内部审计部门开展异地审计的，应当同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国证监会派出机构

D.外部中介机构对银行的审计报告

5.银行市场定位主要包括（）和银行形象定位两个方面。

A.价格定位

B.产品定位

C.优势定位

D.客户群定位

6.信托公司的主营业务是（）。

A.固定业务

B.信托业务

C.资产业务

D.负债业务

7.（

）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。

A.银保监会

B.监事层

C.董事会

D.高级管理层

8.拨备覆盖率的基本标准为（）。

A.50％

B.80％

C.120％

D.150％

9.互联网金融的主要模式不包括()。

A.互联网支付

B.互联网证券

C.互联网保险

D.互联网基金销售

10.绩效考评应当以()为主要依据，设定明确、可行的目标值。

A.评价标准

B.年度经营计划

C.绩效指标

D.月度经营计划

11.由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（

）。

A.村镇银行

B.政策性银行

C.农村商业银行

D.城市商业银行

12.下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（）。

A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员

B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币

C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3

D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3

13.()属于合规风险管理的验证阶段。

A.合规风险的监测和测试

B.合规风险的识别和评估

C.合规风险的评估和监测

D.合规风险报告

14.金融租赁公司应当自领取营业执照之日起（）个月内开业。

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.12个月

15.下列不属于违反系统安全规定的表现的是()。

A.数据/信息质量

B.突破存储限制

C.系统信息传递/系统修改信息传送失败

D.第三方界面失败

十三.多选题(共15题)

1.规场检查的主要方式有（）。

A.抽调内审人员

B.约谈外审人员

C.查阅资料文件

D.测试有关系统设施设备

E.向其他银行业金融机构了解情况

2.下列属于金融债券的有（）。

A.政策性金融债券

B.商业银行债券

C.次级债券

D.混合资本债券

E.可转换债券

3.中央银行基准利率主要包括()。

A.存款利率

B.再贴现利率

C.再贷款利率

D.存款准备金利率

E.超额存款准备金利率

4.下列各项中，属于间接融资工具的有（）。

A.国库券

B.企业债券

C.银行债券

D.人寿保险单

E.银行承兑汇票

5.根据货币调控需要，近年来中国人民银行创新的公开市场业务工具主要包括()。

A.短期流动性调节工具

B.常备借贷便利

C.中期借贷便利

D.抵押补充贷款

E.同业回购

6.财产信托包括（）。

A.动产信托

B.不动产信托

C.有价证券信托

D.其他财产信托

E.其他财产权信托

7.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，正确的是（）。

A.是为了实现两方面目标

B.为银行体系杠杆率累积确定底线

C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险

D.采用的指标简单、透明

E.可以防止模型风险和计量错误

8.根据贷款五级分类制度，下列贷款应至少归为关注类的有（

）。

A.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

B.借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本付息

C.违反国家有关法律和法规发放的贷款

D.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

E.借款人未按约定用途使用贷款

9.信托公司设立信托计划，应当符合下列要求（）。

A.委托人为合格投资者

B.参与信托计划的委托人为唯一受益人

C.信托期限不少于6个月

D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人

E.信托受益权分为等额份额的信托单位

10.董事会应履行合规管理职责，其中包括（）。

A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

B.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

D.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

E.商业银行章程规定的其他合规管理职责

11.金融债券的发行方式有（）。

A.私募

B.直接公募

C.间接发行

D.间接公募

E.行政性发行

12.消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（

）方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款。

A.信用担保

B.抵押担保

C.质押担保

D.收购

E.保证

13.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等。

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

14.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。评价工具。

A.经营成果

B.发展状况

C.内控管理

D.风险状况

E.内控制度

15.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.为存款人保密

十四.判断题(共10题)

1.货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，发挥交易媒介作用。()

2.财政政策工具包括利率、税收、国债等。()

3.商业银行之间通过协议相互持有的各级资本工具，或中国银保监会认定为虚增资本的各级资本投资，应从相应监管资本中对应扣除。

4.从2011年1月起，欧洲系统性风险委员会、欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局四家欧盟监管机构宣告成立并正式运行，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。（）

5.银行绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。()

6.公司债券信用风险一般高于企业债券。（

）

7.我国银行监督管理部门对银行进行的检查，就是外部审计。（）

8.交易对手信用评级的下降也可能给投资组合带来损失。

9.商业银行因解散而终止，在注销之前不用清算。（）

10.财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。

十五.单选题(共15题)

1.下列关于遗嘱继承的说法，不正确的是（）。

A.遗嘱人可以撤回、变更自己所立的遗嘱

B.立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准

C.立遗嘱后，遗嘱人实施与遗嘱内容相反的民事法律行为的，视为对遗嘱相关内容的撤回

D.遗嘱继承的效力劣于法定继承

2.银行以年贴现率l0％为顾客的一张面额为l0000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为()元。

A.8800

B.8900

C.9800

D.9900

3.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。

A.减少赋税

B.减少基础货币投放

C.提高利率

D.减少政府支出

4.在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为()。

A.银团代理行

B.银团牵头行

C.银团管理行

D.银团参加行

5.下列关于股票分类错误的是()。

A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

B.B股是以外币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票

C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票

6.下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。

A.信托公司

B.村镇银行

C.金融租赁公司

D.货币经纪公司

7.我国主管利率的有权机关是（）。

A.财政部

B.中国银行保险监管管理委员会

C.国家发改委

D.中国人民银行

8.以下不属于商业银行类型划分方式的是（）。

A.从企业法人角度划分

B.从内部管理模式划分

C.从盈利能力划分

D.从会计角度划分

9.同一财产抵押权与留置权并存时，()优先受偿。

A.抵押权人

B.留置权人

C.按时间先后顺序

D.按事先约定

10.下列关于遗嘱继承与法定继承的关系，说法正确的是（

）。

A.遗嘱继承优先于法定继承

B.法定继承优先于遗嘱继承

C.遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先

D.遗嘱继承与法定继承不相干

11.个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

B.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

12.下列金融犯罪中，犯罪主观方面可以是过失的是()。

A.非法出具金融票据罪

B.洗钱罪

C.违法票据承兑、付款、保证罪

D.变造货币罪

13.党的（）提出，决胜全面建成小康社会，必须打赢三大攻坚战，防范化解重大风险是其中一项重要内容，维护金融安全关乎我国经济社会发展全局。

A.十六大

B.十七大

C.十八大

D.十九大

14.由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（）。

A.H股

B.A股

C.N股

D.B股

15.下列关于借记卡的表述，错误的是（）。

A.不能透支

B.不可以预借现金

C.有存款利息

D.与储户的定期存款账户相联结

十六.多选题(共15题)

1.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（）。

A.福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

B.福费廷业务属于衍生产品业务

C.出口商买断票据，但保有对出售票据的部分权益

D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

E.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现?

2.投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有()。

A.非保本浮动收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.最低收益理财产品

D.固定收益理财产品

E.保证收益理财产品

3.以下因素变动会导致本国货币需求增加的是（）。

A.本国居民收入水平上升

B.本国利率上升

C.本国货币升值

D.预期本国物价水平上升

E.信用制度越来越发达

4.下列关于票据行为的表述，错误的有（）。

A.承兑适用于汇票和本票

B.背书只能在汇票上进行

C.偷窃票据不能称作出票行为

D.保证适用于支票

E.保证适用于汇票

5.通货膨胀根据成因不同，分为（）。

A.需求拉上型通货膨胀

B.成本推动型通货膨胀

C.供求混合推动型通货膨胀

D.结构型通货膨胀

E.货币推动型通货膨胀

6.1984年以来，我国银行监管的演变过程包括（）。

A.萌芽阶段

B.初步确立阶段

C.探索成形阶段

D.改革调整阶段

E.形成完善阶段

7.下列属于一般性货币政策工具的有（

）。

A.汇率政策

B.再贴现政策

C.公开市场业务

D.法定存款准备金政策

E.利率政策

8.中国人民银行对（）有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关人民币管理规定的行为

E.定期对银行业金融机构进行检查监督的行为

9.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有（

）。

A.建立内部反洗钱机制及工作流程

B.及时报告大额和可疑交易

C.建立客户身份资料和交易记录

D.协助反洗钱调查

E.以上说法均正确

10.下列关于共同犯罪的说法，正确的有（）。

A.共同犯罪分为一般共犯和特殊共犯即犯罪集团两种

B.一般共犯是指两人以上共同故意犯罪，而三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团

C.必须一人以上

D.必须有共同故意

E.必须有共同行为

11.根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担的义务包括()。

A.协助反洗钱调查

B.及时报告大额和可疑交易

C.建立内部反洗钱工作机制和规程

D.妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录

E.建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度

12.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。

A.单个经济单位

B.社会就业

C.经济周期波动

D.单个生产要素市场

E.经济增长

13.常见的抵质押品包括（）。

A.土地使用权

B.应收账款

C.金融质押品

D.商用房地产

E.居住用房地产

14.下列属于常见清算模式的有()。

A.实时全额清算

B.净额批量清算

C.国内联行清算

D.国际清算

E.小额定时清算

15.下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。

A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型

B.多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域

C.目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型

D.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表

E.“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管

十七.判断题(共15题)

1.洗钱的过程通常被分为三个阶段：处置阶段、培植阶段和融合阶段。()

2.作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。所以，货币充当价值尺度职能，必须是本身有价值的特殊商品。（）

3.国家股是指有权代表国家投资的部门或机构，以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成的股份。（）

4.金融犯罪侵犯的客体是金融机构。

5.跟单托收仅附发票和运输单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业票据。

6.在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。（

）

7.持票人为了资金融通的需要可以将任何商业汇票向银行出售。（）

8.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户身份资料及交易信息5年以上。（）

9.作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。所以货币充当价值尺度职能，必须是本身有价值的特殊商品。（）

10.借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）

11.金融机构开展同业投资业务可接受第三方金融机构的信用担保。（）

12.银行业从业人员在业务活动中，为了赢得客户的信赖，可以向客户暗示规避外汇监管的规定。（）

13.违反金融管理法规是金融犯罪成立的前提和基础。

14.偷窃票据不能称作“交付”。()

15.企业集团财务公司的服务对象不仅限于企业集团成员，允许从集团外吸收存款。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法（试行）》及相关配套制度，商业银行应从治理架构、政策制度、数据管理、信息系统、成果应用等方面加强操作风险管理。考点：操作风险管理框架

2.答案：A

本题解析：外部审计和银行监管侧重点有所不同。通常情况下，银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价；外部审计则侧重于财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。

3.答案：B

本题解析：商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是制作风险清单。

4.答案：D

本题解析：

针对商业银行经营管理的特殊性，从其内部控制和外部监管的角度，要更加关注风险可能造成的损失。

5.答案：C

本题解析：信息披露应与银行的经营特点相适应，原则是：侧重披露总量指标、谨慎披露结构指标、暂不披露机密指标。

6.答案：B

本题解析：从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看作是核心存款的重要组成部分。商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款(负债)用于长期贷款(资产)，即“借短贷长”。如果这种期限错配严重失衡，则有可能因到期资产所产生的现金流人严重不足造成支付困难，从而面临较高的流动性风险。

7.答案：C

本题解析：C项，随着我国《商业银行资本管理办法（试行）》的实施，我国商业银行也开始逐步采用资本计量高级方法，提高风险计量的科学性和准确性。2014年4月，银监会批准工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和招商银行实施资本管理高级方法。

8.答案：A

本题解析：2013年1月1日《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11．5％和10．5％。

9.答案：C

本题解析：战略愿景是宏观层面的期待，C属于具体的发展指标。

10.答案：B

本题解析：具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。根据《民法典》第六百八十三条规定，机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。

11.答案：C

本题解析：商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取控制措施降低风险和损失程度。

12.答案：C

本题解析：修正久期不同于麦考利久期，麦考利久期度量的是投资回收的平均时间，而修正久期实质上度量的是固定收益产品价格对收益率的一阶导数，衡量的是利率变动引起的固定收益产品价格变动的相对值。在同等要素条件下，修正久期小的债券较修正久期大的债券抗利率上升风险能力强。

13.答案：B

本题解析：A的预期收益率＝0.25×5%＋0.5×10%＋0.25×15%＝10%；B的预期收益率＝0.5×5%＋0.5×15%＝10%；C的预期收益率＝0.25×5%＋0.25×10%＋0.5×15%＝11.25%。

14.答案：D

本题解析：银行的审计部门应当定期(至少每年一次)对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

15.答案：B

本题解析：汇率风险是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行风险监管指标的监测评价应遵循准确性原则、可比性原则、及时性原则、持续性原则、保密性原则、法人并表原则。

2.答案：B、C、E

本题解析：

A选项是ROCA评级法的特点；D选项是CAMLs评级法的意义。

3.答案：A、B、C

本题解析：

影响贷款信用风险溢价的要素包括企业贷款数额、企业资产的市场价值、企业资产价值的波动性、短期无风险利率、贷款剩余期限。DE都不在这些影响因素中。

4.答案：A、C、D

本题解析：

与国际先进银行的内部控制体系相比，我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，其薄弱环节主要表现在：商业银行的所有权和经营权分离和制衡机制还有待完善，A项正确；内部控制的组织架构尚未形成，B项错误；内部控制的管理水平有待提高，对内部控制监督及评价的及时性和有效性亟待提高，C、D项正确，E项错误。故本题选ACD。

5.答案：A、C、D、E

本题解析：

我国商业银行信用风险监管指标包括不良资产／贷款率、贷款损失准备充足率、预期损失率、单一客户授信集中度、贷款风险迁徙率、不良贷款拨备覆盖率等；B项属于商业银行流动性风险管理方法。

6.答案：B、C、E

本题解析：

行业风险分析的主要内容有：行业特征及定位；行业成熟期分析；行业周期性分析；行业的成本及盈利性分析；行业依赖性分析；行业竞争力及替代性分析；行业成功的关键因素分析；行业监管政策和有关环境分析。所以，B、C、E项正确，A、D项不属于行业风险分析的内容。?

7.答案：A、D

本题解析：

风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。

近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略也被广泛应用于信用风险管理领域。

8.答案：A、B、C、E

本题解析：

在风险监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段：①了解银行的业务和风险管理制度；②界定其主要的业务领域；③用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一识别和衡量；④形成风险评估报告。

9.答案：A、B、D、E

本题解析：

中国银行业监督管理委员会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标，包括：(1)通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益。(2)通过审慎有效的监管，增进市场信心。(3)通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解。(4)努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

10.答案：A、B、E

本题解析：

利率预测的内容包括利率变动方向、利率变动水平、利率周期转折点的预测。

11.答案：A、C、D、E

本题解析：

内部评级法初级法下，合格净额结算包括：表内净额结算、回购交易净额结算、场外衍生工具及交易账户信用衍生工具净额结算。银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应持续监测和控制后续风险，并在净头寸的基础上监测和控制相关的风险暴露。

12.答案：A、B、D、E

本题解析：

根据多样化投资分散风险原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。商业银行可通过信贷资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使授信对象多样化，从而分散和降低风险。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《巴塞尔新资本协议》，针对个人的循环零售贷款应满足的标准是循环的、无抵押的、未承诺的，子组合内对个人最高授信额度不超过10万欧元，必须保留子组合的损失率数据，循环零售贷款的风险处理方式应与子组合保持一致，办理该业务时，应当高度重视借款人的资信状况和变化趋势。

14.答案：A、E

本题解析：

如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为负时，风险分散效果较好；当相关系数为正时，风险分散效果较差。

15.答案：C、D、E

本题解析：

市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：①保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进入银行体系；②维护银行市场秩序；③保护存款者利益。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

多样化投资分散风险的风险管理策略经过长期的实践证明是行之有效的，但其前提条件是要有足够多的相互独立的投资形式。

2.答案：错误

本题解析：

商业银行不可以把核心业务集中在少数客户和产业上，否则可能遭受巨大的风险。故本题选B。

3.答案：错误

本题解析：

压力测试是根据不同的假设情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性应付可能出现的各种极端情况。

4.答案：错误

本题解析：

风险规避策略制定的原则是“没有风险就没有收益”，即在规避风险的同时自然也失去了在这一业务领域获得收益的机会。“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”说的是风险分散。

5.答案：正确

本题解析：

洗钱通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒违法所得及其产生收益的来源和性质，通过交易、转移、转换等各种方式把违法资金及其收益加以合法化，以逃避法律制裁的行为和过程。

6.答案：错误

本题解析：

战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。

7.答案：错误

本题解析：

根据《巴塞尔新资本协议》，债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上属于违约。

8.答案：正确

本题解析：

根据《贷款风险分类指引》等文件的规定，贷款分为正常、关注、次级、可疑和