2023年重庆农商行校招考试科目笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年重庆农商行校招考试科目笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）。

A.头寸限额

B.敏感度限额

C.止损限额

D.集中度限额

2.下列关于市场约束的表述中，错误的是()。

A.监管部门是市场约束的核心

B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束

3.商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。其中，（

）不属于高级计量法体系。

A.损失分布法

B.内部衡量法

C.基本指标法

D.打分卡法

4.银行账户中的项目通常按()计价。

A.名义价值

B.市场价值

C.历史成本

D.公允价值

5.下列市场风险敏感度指标中，属于二阶敏感度指标的是（

）。

A.Vega

B.Gamma

C.Delta

D.Theta

6.银行账户中的项目通常按()计价。

A.历史成本

B.公允价值

C.市场价格

D.预期价格

7.从银行业的发展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估／计量的主要发展阶段的是（

）。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.标准计量模型

D.违约概率模型

8.商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。

A.50%

B.86.67%

C.36.67%

D.42.31%

9.代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于（）操作风险点。

A.人员因素

B.外部事件

C.内部流程

D.系统缺陷

10.在损失事件收集工作中，()原则是指在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。

A.重要性

B.及时性

C.统一性

D.谨慎性

11.巴塞尔委员会于()公布了第三版《加强银行公司治理的原则》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.2015年

12.如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（）。

A.这两笔贷款的信用风险是不相关的

B.这两笔贷款的信用风险是负相关的

C.这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大

D.由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总

13.某股票过去3年的年收益率分别为5%、-2%和1%，那么其收益率的样本标准差为（）。

A.3.51%

B.3.11%

C.2.87%

D.1.33%

14.下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是（）。

A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

B.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等

C.战略目标决定了实现路径

D.各家商业银行的战略目标应当是一致的

15.《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％

二.多选题(共15题)

1.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头寸、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

根据以上案例描述，回答下列小题。

下列关于我国商业银行流动性监管主要指标的描述，正确的有（）。

A.商业银行的流动性覆盖率不低于150％

B.商业银行的净稳定资金比率大于100％

C.商业银行的流动性比例不低于25％

D.商业银行的核心存款比不低于25％

E.商业银行的存贷比不高于75％

2.商业银行的风险管理模式有（）。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.资产负债风险管理模式

D.全面风险管理模式

E.资产损失管理模式

3.商业银行应当建立与全面风险管理相适应的管理信息系统体系，相关管理信息系统应具备的功能包括（）。

A.支持各业务条线的风险计量和全行风险加总

B.识别全行范围的集中度风险，以及信用风险、市场风险、流动性风险、声誉风险等各类风险相互作用产生的风险

C.分析各类风险缓释工具在不同市场环境的作用和效果

D.支持全行层面的压力测试工作，评估各种压力场景对全行及主要业务条线的影响

E.具有适当灵活性，及时反映风险假设变化对风险评估和资本评估的影响

4.适时发现可能预示即将发生流动性风险的预警信号，有助于商业银行及时采取措施降低流动性风险。下列可被认为是商业银行流动性风险预警信号的有（）。

A.银行发行的股票价格异常下跌

B.市场上愿意提供融资的交易对手数量减少

C.银行发行的可流通债券(包括次级债)的交易量显著增加，且买卖利差扩大

D.银行评级下调

E.资产质量恶化

5.对于推出的新产品（业务），商业银行应对新产品（业务）开展及风险管理情况不定期开展评价，评价内容可包括（）。

A.业务部门新产品（业务）交易信息

B.业务运作和效益

C.限额设置情况

D.限额执行情况

E.风险管理措施落实情况

6.我国商业银行业的“三性原则”有（）。

A.风险性

B.流动性

C.安全性

D.效益性

E.稳定性

7.商业银行计量信用风险资本时，下列可以起到信用风险缓释作用的方式有（）。

A.限额管理

B.质押

C.净额结算

D.保证

E.抵押

8.贷款重组应当注意的事项包括（）。

A.对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估

B.是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小

C.进入重组流程的原因

D.对抵押品、质押物或保证人不需要进行评估

E.是否属于可重组的对象或产品

9.非实质性超限是因技术性或操作性原因导致系统提示超限，包括但不限于()。

A.系统程序原因造成的误算和误报

B.误操作造成的短暂误算

C.交易簿记时点晚于批量时点，造成的误算

D.因交易员主动持有导致的

E.交易员提高风险敞口所导致的

10.商业银行使用有关要素评估操作风险时，应当符合的标准有()。

A.基于实际经验和专家意见，将每一个因素调整为有意义的风险要素

B.商业银行对这些因素变动的敏感度和不同因素相对权重的设定必须合理

C.风险评估框架及各种实施情况，都应当有文件支持，并接受商业银行内部和监管当局的独立审查

D.商业银行应当抓住主要因素而适当忽略次要因素

E.商业银行应当依靠外部专业咨询机构进行操作风险评估，以力求客观准确

11.目前商业银行普遍采用的计算VaR值的方法有（）。

A.方差—协方差法

B.正态分布法

C.历史模拟法

D.情景模拟法

E.蒙特卡洛模拟法

12.衡量风险的指标有（）。

A.方差

B.久期

C.凸度

D.风险价值（VaR)

E.期望收益

13.商业银行董事会在信息科技治理中，应承担的职责有（）。

A.审查批准信息科技战略

B.评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率

C.确定可接受的风险级别

D.监督各项职责的落实

E.履行信息科技预算和支出

14.根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为（）等类别。

A.信用风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.流动性风险

E.战略风险

15.风险管理与商业银行经营的关系有（）。

A.商业银行成为整个经济社会参与者用来转嫁风险的主要对象

B.风险管理极大地改变了商业银行经营管理模式

C.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力

D.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据

E.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段

三.判断题(共15题)

1.原则上，限额体系和限额值设定后保持永远不变。()

2.任何单位和个人在与商业银行建立业务关系或者要求商业银行为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

(

)

3.商业银行规模越大、业务越复杂，则利用现金流分析法所获得的流动性风险状况的可信度越高。

4.银行审计部门的审计报告直接提交给高级管理层。（）

5.某商业银行表外有一笔原始期限少于1年的贷款承诺1000万元，在采用权重法计算信用风险加权资产时.应将1000万元视同其表内资产。（）

6.由于风险的存在，商业银行所获得的收益具有不确定性。()

7.现在，商业银行危机管理主要采用“化敌为友”方法，以降低利益持有者或公众的持续对抗反应。（）

8.证券化是将缺乏流动性的资产汇集成资产池，通过结构性重组，将其转化为可以在金融市场上出售和流通的证券。()

9.银行应该至少每年两次对应急计划进行评估。（）

10.商业银行内部评级的第一维度（债项评级）必须针对客户的违约风险。（

）

11.商业银行应根据定期和不定期压力测试结果编制资本充足率压力测试报告，报告内容包括但不限于测试目的、情景设定、测试方法、测试结论、相关风险点分析、应急处理措施和其他改进措施等。（）

12.通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施。（）

13.商业银行只有从整体层面认真规划、管理声誉风险，制定明确的运营规范、行为方式和道德标准，并切实贯彻和执行，才能有效管理和降低声誉风险。()

14.对于应急计划的定期审批和更新，董事会必须审批计划的所有细节。（）

15.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。（）

四.单选题(共15题)

1.下列不属于银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”的是（）。

A.虚拟化

B.经常化

C.系统化

D.科学化

2.当银行具有多种产品时，应当采取（）营销组织。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场性营销组织

D.区域性营销组织

3.贷款额度是指（）。

A.借款人每月需要偿还的金额

B.银行想给借款人的额度

C.贷款抵押物的评估价值

D.银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额

4.2010年2月12日，原中国银行业监督管理委员会颁布了（

）。

A.《关于开展个人消费信贷的指导意见》

B.《个人贷款管理暂行办法》

C.《汽车贷款管理办法》

D.《贷款通则》

5.关于贷款风险分类的说法错误的是()。

A.贷款风险分类应遵循不可拆分原则

B.一笔贷款只能处于一种贷款形态

C.贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款为次级贷款

D.损失贷款：借款人无力偿还贷款

6.为公司和个人提供各种产品和全国服务的营销渠道属于（）营销渠道。

A.全方位

B.专业性

C.高端化

D.零售型

7.（）根据客户的历史行为，预测客户未来可能还款金额的多少，从而计算信贷的预期损失水平，该模型应用范围较广，可以用于90天以上的已违约客户。

A.X模型

B.催收响应模型

C.违约概率模型

D.损失程度模型

8.银行通常规定，个人汽车贷款的展期期限不得超过（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

9.下列情况中，可能获得贷款的是（）。

途

A.小明今.年16岁，欲分期付款购买变形金刚

B.小丽刚刚辞职，成为一名自由职业者

C.小红一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房

D.由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用

10.经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应（）。

A.对该异议信息做特殊标注

B.对信息进行复核

C.保留原信息

D.按申请人要求更改个人信用信息

11.采用抵押担保方式申请个人经营贷款的．贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，一般情况下，贷款金额最高不超过抵押物价值的()。

A.50％

B.65％

C.70％

D.60％

12.贷款审查人审查学校提交的信息表和申请材料完毕后，在（）上签署审核意见，连同申请材料等一并送交贷款审批人进行审批。

A.国家助学贷款申请审批表

B.国家助学贷款借款合同

C.国家助学贷款学生审核信息表

D.中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表

13.情景分析要满足的特征不包括（

）。

A.及时性

B.客观性

C.动态性

D.前瞻性

14.使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

15.下列关于个人汽车贷款发放的说法，错误的是（）。

A.贷款发放条件落实后，贷款发放人应按照合同约定，将贷款发放、划付到约定账户

B.业务部门在接到放款通知书后，应对其进行审核

C.当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交审批部门作回单

D.可以放款至经销商在贷款银行开立的存款账户，也可以直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户

五.多选题(共15题)

1.下列关于公积金个人住房贷款贷款额度的说法，正确的有（）。

A.一般购买普通商品房、经济适用房，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80％

B.购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80％（）

C.购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的60％

D.用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90％

E.建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的70％

2.银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括（）。

A.税务登记证明

B.国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照

C.会计报表

D.企业资信等级

E.开发商的债权债务情况

3.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以分为（

）。

A.大卡车、小轿车

B.自用车

C.新车

D.商用车

E.二手车

4.中国银行业营销人员按业务分，可分为（）。

A.公司业务经理

B.零售业务经理

C.资金业务经理

D.大堂经理

E.客户经理

5.下列有关定向营销的说法，正确的有（）。

A.银行应该及时了解客户，了解市场的动态需求变化

B.银行应该设计和发展满足客户需求的产品和服务

C.银行应该想办法激发客户的消费行为

D.目前，我国银行与客户之间的动态交流机制比较完善

E.与国外银行相比，国内银行在定向营销方面做得比较好

6.对于个人汽车贷款提前还款，银行一般约定（）。

A.借款人应向银行提交提前还款申请书

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

D.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金

E.银行应退还提前还款额的利息

7.个人住房贷款操作风险的风险防范措施中贷前调查和贷后检查的内容有（）。

A.提高贷前调查深度

B.加强抵押物管理

C.合理确定贷款额度

D.强化贷后管理和完善授权管理

E.加强对贷款用途的审查

8.关于个人汽车贷款中汽车价格，下列说法正确的有（）。

A.对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者

B.对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者

C.对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的高者

D.对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者

E.汽车成交价格中必须包括各类附加税、费及保费等

9.借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、（）等。

A.支付条件

B.支付金额

C.支付方式

D.支付时间

E.支付对象(范围)

10.人员因素引起的操作风险包括（）。

A.操作失误

B.员工内部欺诈

C.内外勾结

D.内部系统漏洞

E.黑客攻击

11.公积金个人住房贷款的特点有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.流动性

D.期限长

E.利率低

12.个人住房贷款操作风险管理中贷款流程的风险内容包括（）。

A.担保风险

B.贷款审查和审批中的风险

C.贷款签约和发放中的风险

D.贷款支付管理中的风险

E.合同有效性风险

13.目前，个人征信系统数据的直接使用者包括（）。

A.商业银行

B.数据主体本人

C.金融监督管理机构

D.司法部门

E.数据主体本人所在的工作单位

14.个人教育贷款信用风险的内容包括()。

A.借款人毕业证遗失

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等

D.借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好.未能获得毕业证或学位证书。毕业后找不到工作等

E.借款人的还款能力风险

15.银行内部资源分析的内容包括()。

A.人力资源

B.资讯资源

C.经营绩效

D.研究开发

E.市场营销部门的能力

六.判断题(共15题)

1.个人经营类贷款的贷款期限一般为5年以上。（）

2.贷款人在办理个人经营贷款后．银行为有效规避抵押物价值变化而带来的风险，可以要求贷款人更换其他足值抵押物。（）

3.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令整改，并处以1万元以上3万元以下的罚款。()

4.住房置业担保公司提供一般责任保证。（）

5.个人汽车贷款每笔只可以展期一次，但展期期限不限。()

6.下岗失业小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过2年。()

7.以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过所购或所租商用房的50％。（）

8.从严格意义上来说，个人质押贷款并非一种贷款产品，而是贷款的一种担保方式。()

9.商业助学贷款的贷款额度可以超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。（）

10.贷前调查是商业助学贷款贷前处理中非常重要的环节。（）

11.在经济萧条、市场不景气的时期，银行若想控制风险，应减少发放信用贷款。()

12.贷款人要按借款合同规定按期发放贷款。贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金，借款人不按合同约定用款的，应偿付违约金（

）

13.当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等业务的时候，经客户书面授权，其个人信用信息将报送给个人标准信用信息基础数据库。（）

14.对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为10万元。()

15.一般来说，个人耐用消费品贷款获批后，借款人需到银行指定的商户处购买特定商品。()

七.单选题(共15题)

1.理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由（）承担。

A.客户

B.银行

C.银行与客户协商

D.银行与客户共同

2.处于不同家庭生命周期的家庭理财重点不同，下列说法中，正确的是（

）。

A.家庭形成期的资产不多，但流动性需求大，应以存款为主

B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产信托为主

D.家庭衰老期的核心资产配置以股票为主

3.下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。

A.挂钩期权类产品

B.大额存单产品

C.量化打新类产品

D.量化对冲类产品

4.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解析时，应（）。

A.按照通常理解予以解析

B.做出有利于提供格式条款一方的解析

C.做出不利于提供格式条款一方的解析

D.以上均不正确

5.投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（）。

A.黄金

B.白银

C.房产

D.企业经营权

6.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）。

A.中央银行和商业银行

B.商业银行和客户

C.监管机构和商业银行

D.理财人员和客户

7.一般来说，处于（）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。

A.少年成长期

B.青年成长期

C.中年稳健期

D.退休养老期

8.金融期货合约的特点包括（）。

（1）采用标准化合约；

（2）大部分期货合约通过对冲方式履约，只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结；

（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；

（4）合约的价格有最大变动单位和浮动限额。

A.（1）（2）（3）

B.（1）（2）（4）

C.（2）（3）（4）

D.（1）（3）（4）

9.金融期权的分类标准不包括（）。

A.按照对价格的预期

B.按照交易的方式

C.按执行日期不同

D.按照基础资产的性质

10.在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即()。

A.重大性和未公开性

B.重大性和紧迫性

C.即时性和爆炸性

D.高层性和未公开性

11.结构性理财产品是指运用金融工程技术，将()组合在一起而形成的一种新型金融产品。

A.衍生金融产品与大宗商品

B.固定收益产品与大宗商品

C.固定收益产品与金融衍生产品

D.固定收益产品与股权产品

12.下列选项中，不属于按客户类型分类的理财业务是()。

A.理财业务

B.财富管理业务

C.私人银行业务

D.综合理财业务

13.下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险

14.影响定期评估频率的因素不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的投资金额和占比

C.客户的投资风格

D.理财规划师的性格和工作习惯

15.降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有()。

①与客户重复沟通，有明确的预期②强调理财规划方案的整体性

③总体把握方案执行进度④降低客户的资金成本、费率

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④

八.多选题(共15题)

1.下列商业银行个人理财业务的情形中，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员进行处理的有()。

A.挪用单独管理的客户资产

B.泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果

C.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动

D.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失

E.未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失

2.下列因素中，（）将会使债券的发行利率提高。

A.债券的期限长

B.债券有担保

C.债券发行机构的信誉高

D.债券发行机构面临的市场风险较大

E.债券附有可转换成股票的条款

3.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员()

A.具备必要的专业知识、行业经验和管理能力

B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章

C.理解所推介产品的风险特性

D.遵守从业人员的职业道德

E.具备独立开发理财产品的能力

4.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临()等风险。

A.法律风险

B.道德风险

C.操作风险

D.声誉风险

E.技术风险

5.若将债券看成理财产品，则债券的收益来源包括（）。

A.利息收益

B.红利收入

C.资本利得

D.债券利息的再投资收益

E.买卖价差

6.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。

A.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用

B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大

C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

D.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能；缺点是局限大，内容缺乏弹性

E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住

7.商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映（）等，并附年度报表。

A.个人理财业务的发展情况

B.理财产品的预期最高情况

C.理财产品的投资情况

D.理财产品收益分配情况

E.个人理财业务的综合收益情况

8.根据《民法通则》的规定，行为人对行为内容有重大误解的民事行为属于可撤销的民事行为。下列造成较大损失的行为中，可以认定为“重大误解”的有()。

A.对标的物品种的误解

B.对标的物数量的误解

C.对标的物规格的误解

D.对行为性质的误解

E.对标的物质量的误解

9.从商业银行角度出发，理财产品开发的功能有()。

A.满足客户理财需求

B.增加客户满意度

C.增加业务收入，改善业务结构

D.增强业务影响，树立品牌形象

E.扩大客户基础，提升客户质量

10.下列关于基金子公司产品的特征的说法中，正确的有()。

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.产品种类少

E.抗风险能力低

11.建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的()等十分重要。

A.法律风险

B.通货膨胀风险

C.声誉风险

D.宏观经济风险

E.操作风险

12.按股票所代表的股东权利划分，股票可分为（）。

A.记名股

B.优先股

C.不记名股

D.新股

E.普通股

13.与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括()。

A.突破了理财产品期限的限制

B.突破了理财产品资金量的限制

C.突破了理财产品投资风险的限制

D.突破了理财产品投资渠道狭窄的限制

E.突破了银行理财产品间歇性销售的形式

14.对投资者来说，债券赎回的风险因素(??)。

A.增加了现金流的不确定性

B.投资者蒙受再投资风险

C.由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券上市后一般具有双重定价

D.具有双重定价包括行权价格和到期价格

E.发行者可能在利率下降时赎回债券

15.下列表述中，正确的有()。

A.当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利现值系数一定都小于1

B.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金现值系数一定都大于1

C.当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利终值系数一定都大于1

D.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定都大于1

E.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定都小于1

九.单选题(共15题)

1.通过强调合同的完备性、承诺的法制化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同不足的是公司信贷管理的（）。

A.诚信申贷原则

B.贷放分控原则

C.全流程管理原则

D.协议承诺原则

2.下列选项中，不能反映企业营运能力的指标是()。

A.总资产周转率

B.应收账款周转率

C.资产收益率

D.存货周转率

3.在2008年北京奥运会期间，国内某银行提出“以真情服务”回馈顾客，该银行的此种行为属于（）

A.产品定位

B.形象定位

C.利益定位

D.竞争对手定位

4.以下关于固定资产折旧方法与无形资产、递延资产摊销方法表述，错误的是（）

A.在项目评估中，固定资产折旧可用分类折旧计算，也可以综合折旧计算

B.无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销

C.无形资产没有规定使用年限的，按预计使用期限或者不少于20年的期限平均摊销

D.开办费的项目投产后按不短于5年的期限平均摊销

5.某企业年固定成本为5000万元，产品单价为30元，单位产品可变成本为5元，单位产品销售税金为2元，则盈亏平衡点f售收人为（）万元。

A.6000

B.6522-

C.5357

D.5000

6.信贷业务中涉及的主要合同不包括（）。

A.借款合同

B.保证合同

C.抵押合同

D.延期合同

7.银行信贷人员必须充分地发现和理解企业集团间的关系，集团额度必须由一个对所有集团关系负责的()进行监管和控制。

A.信贷专员

B.会计主管

C.信贷经理

D.部门经理

8.下列可用于贷款抵押的财产有（）。

A.抵押人有处分权的半成品

B.抵押人的自留地

C.公立医院的医疗卫生设施

D.抵押人依法承包的耕地的土地使用权

9.客户的短期偿债能力可以通过（

）指标来分析。

A.负债与所有者权益比率

B.利息保障倍数

C.资产负债率

D.现金比率

10.下列各项中，属于借款人的权利的有（）。

A.将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意

B.应当接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督

C.按借款合同的约定及时清偿贷款本息

D.在征得银行同意后，有权向第三方转让债务

11.贷款分类的目标准备金是否充足提供依据不包括（）。

A.揭示贷款的实际价值

B.及时发现信贷管理过程中存在的问题

C.提高存贷比

D.为判断货款损失

12.()是指由两家或两家以上的银行，依据同样的贷款条件并使用一份共同的贷款协议，按约定的时间和比例，向借款人发放的并由一家共同的代理行管理的贷款。

A.卡特尔贷款

B.辛迪加贷款

C.托拉斯贷款

D.康采恩贷款

13.某商业银行的贷款业务发生呆账的，经审核批准核销后，应首先（）。

A.冲减贷款呆账准备金

B.冲减税后利润

C.增加贷款风险准备金

D.冲减税前利润

14.从法律角度看，保险是一种（）行为。

A.代理

B.约定

C.合同

D.承诺

15.下列关于贷款抵押额度，表述错误的是（）。

A.抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值

B.抵押贷款额度=抵押物评估值×抵押贷款率

C.再次抵押所担保的债权不得超出余额部分

D.抵押财产价值高于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押

十.多选题(共15题)

1.现代主要的风险预警方法有（）。

A.专家判断法

B.评级方法

C.信用评分方法

D.统计模型

E.立体模拟法

2.贷款合同的制定原则包括()。

A.不冲突原则

B.适宜相容原则

C.维权原则

D.完善性原则

E.完整性原则

3.以下情况会使得银行要求借款人追加担保品的是（）。

A.抵押人的行为足以使抵押物价值降低

B.借款人财务状况恶化

C.由于贷款展期使得贷款风险增大

D.追加新贷款

E.抵(质)押物出现不利变化

4.对于季节性增长借款企业，银行需通过对（）的分析，判断企业是否具有季节性借款需求及其时间、金额，决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。

A.现金流预测

B.资产结构预测

C.营运资本投资

D.销售水平

E.现金水平

5.信贷资金的运动特征有（）。

A.以偿还为前提的支出，有条件的让渡

B.与社会物质产品的生产和流通相结合

C.产生经济效益才能良性循环

D.一支一收的资金运动

E.信贷资金运动以银行为轴心

6.中长期贷款中，项目配套文件包括（）。

A.项目可行性研究报告

B.资金来源落实的证明文件

C.其他金融机构贷款承诺文件

D.其他配套条件落实的证明文件

E.资本金已经到位或能按期到位的证明文件

7.银行防范质押风险的措施主要包括（）。

A.选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物

B.对于需要进行质物登记的，必须按规定办理质物出质登记手续

C.对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押

D.动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记

E.质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定

8.在银担业务合作中，商业银行应跟踪了解融资担保机构提供担保的整体情况，具体包括（）。

A.担保公司的员工人数

B.提供担保的贷款余额

C.提供担保的贷款质量

D.担保放大倍数

E.近期履约代偿情况

9.下列负债项目中，属于流动负债的有（）

A.短期借款

B.应付工资

C.预付账款

D.预收账款

E.应付票据

10.客户的组建往往基于（）等方面的动机。

A.人力资源

B.技术资源

C.客户资源

D.产销分工

E.产品分工

11.借款人申请贷款展期时，向银行提交的展期申请内容包括（）。

A.展期理由

B.展期期限

C.资信状况

D.展期后的付息计划

E.拟采取的补救措施

12.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，相关人员必须具备的条件有（）。

A.具备必要的专业知识、行业经验和管理能力

B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章

C.理解所推介产品的风险特性

D.遵守从业人员职业道德

E.具备独立开发理财产品的能力

13.以下关于总资产周转率表述正确的是（）。

A.总资产周转率比率越高，说明客户利用全部资产进行经营的效率越好

B.所有资产周转速度越快，客户的短期偿债能力就越弱

C.所有资产周转速度越快，客户的长期偿债能力就越强

D.在资产总额一定的情况下，销售收入净额越高，总资产周转率越低

E.总资产周转率比率越高，说明客户盈利能力越强

14.公司信贷前期调查的目的主要在于（）。

A.是否进行信贷营销

B.是否受理该笔贷款业务

C.是否提高贷款利率

D.是否进行后续贷款洽谈

E.是否正式开始贷前调查

15.下列关于基本信贷分析的说法中，正确的有（）。

A.需分析目前的还款来源，进而分析可用于偿还贷款的还款来源风险

B.无须关注贷款的目的

C.要对贷款使用过程中的周期性进行分析

D.贷款期限的确定要符合资本循环

E.还款记录对贷款分类的确定有特殊的作用

十一.判断题(共15题)

1.虽然进入壁垒高低是评估行业风险的主要因素，但进入壁垒的性质和可持续性也不应当被忽略。（）

2.借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款，原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。（）

3.我国商业银行通常以中国人民银行公布的利率为基础确定外汇贷款利率。()

4.只是基于财务动机，而不是与核心业务有密切关系的收购，会给收购企业造成经营风险。（）

5.在贷款逾期后，银行不但有权收回贷款本息，而且可以加收罚息。（）

6.在固定资产投资确实缺少资金时，借款人可以将流动资金贷款用于固定资产建设。

7.客户未获得低融资成本、增加短期支付能力而产生的贷款动机属于感性动机。()

8.银行对单笔贷款额在200万元及以下的，经追索1年以上，确实无法收回的中小企业和涉农不良贷款，可按照账销案存的原则自主核销。（）

9.对于投资额不等的几个项目，应使用财务净现值的大小来比较项目单位投资的盈利能力。（）

10.贷款逾期后，银行对应收未收的利息、罚息，要按照复利计收。（）

11.流动资金估算一般采用扩大指标法估算，即参照同等规模的同类企业销售收入或经营成本的流动资金占用水平确定。

12.企业的三个财务报表分别反映企业营运情况的不同方面，故从不同角度反映了企业的经营状况。（）

13.财务状况说明书主要说明借款人的生产经营情况、利润实现和分配状况、资金增减和周转情况及其他对财务状况发生重大影响的事项。（

）

14.结构分析法经常用于与同行业平均水平比较分析。()

15.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人出质人、保证人)签订合同。（）

十二.单选题(共15题)

1.中国首家货币经纪公司是()。

A.上海国利货币经纪有限公司

B.上海国际货币经纪有限责任公司

C.平安利顺国际货币经纪公司

D.中诚宝捷思货币经纪公司

2.下列关于同业拆借市场的说法，错误的是()。

A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场

B.同业拆借市场资金融通的期限较短

C.同业拆借的潜在信用风险不高

D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况

3.根据《商业银行内部控制指引》，内部控制是（

）。

A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构

B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制

C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称

D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制

4.货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。

A.外汇期权交易

B.外汇掉期交易

C.外汇近期交易

D.外汇远期交易

5.国债利率最适合充当基准利率的原因不包括（）。

A.国债的信誉最高

B.与各类金融产品具有较强的关联性

C.国债的流动性强

D.国债没有风险

6.金融资产管理公司的核心业务是（）。

A.投资业务

B.中间业务

C.借贷业务

D.不良资产业务

7.中国人民银行的监督管理权不包括（）。

A.检查监督权

B.建议检查监督权

C.中国人民银行在特定情况下的检查监督权

D.金融机构内部检查监督权

8.（）是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。

A.经济效益

B.合法合规

C.持续经营

D.经营目标的实现

9.根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，()应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。

A.中国人民银行

B.中国银行

C.银监会

D.行业协会

10.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》该指引规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

11.下列关于流动性风险的说法，不正确的是()。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B.流动性风险包括市场流动性风险和融资流动性风险

C.流动性风险对商业银行来说，指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险

D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

12.下列选项中，不属于中央银行基准利率的是（）。

A.贷款基础利率

B.再贷款利率

C.再贴现利率

D.存款准备金利率

13.债券投资的风险没有（）。

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.提前赎回风险

14.随着金融市场的发展，（）已成为商业银行的一种重要资产形式。

A.期货投资

B.基金投资

C.债券投资

D.股票投资

15.金融机构之间开展的同业资金存人与存出业务是指（）。

A.同业代付

B.同业借款

C.同业存款

D.同业拆借

十三.多选题(共15题)

1.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容有()。

A.扩大资本覆盖面.增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

E.建立量化流动性监管标准

2.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以（）为经营原则，实行自主经营；自担风险；自负盈亏；自我约束。

A.多样性

B.流动性

C.效益性

D.安全性

E.分散性

3.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，正确的是（）。

A.是为了实现两方面目标

B.为银行体系杠杆率累积确定底线

C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险

D.采用的指标简单、透明

E.可以防止模型风险和计量错误

4.以下不属于市场风险的特点的是（）

A.数据充分

B.可采用量化技术加以控制

C.影响程度深

D.易于计量

E.作用时间缓慢

5.单位协定存款账户下设（

）。

A.通知户

B.基本户

C.存款户

D.协定户

E.结算户

6.关于信用证业务，下列描述正确的有（）。

A.被指定银行是指除了开证行以外，信用证可在其处兑用的银行，如信用证可在任一银行兑用，则任一银行均为被指定银行

B.开证行受三个合同的约束：与开证申请人之间的付款代理合同、与受益人之间的信用证、与通知行或指定银行之间的代理协议

C.通知行接受开证行指示，及时传递信用证信息并证明其真实性，此外不承担任何责任

D.在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物

E.受益人受两个合同的约束，与开证申请人之间的贸易合同和与开证行之间的信用证

7.商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有()。

A.评价标准确定的依据

B.评价标准确定的来源

C.指标值的难易程度

D.评价标准的分解

E.指标值确定的方法

8.商业银行应对重大声誉风险事件，采取的处置措施应包括（）。

A.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息

B.事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施

C.实时关注分析舆情，动态调整应对方案

D.及时向监管部门汇报情况

E.指定高管人员、建立专门团队、明确处置权限和职责

9.一般性政策工具包括（）。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.抵押补充贷款

D.公开市场业务

E.常备借贷便利

10.资产管理公司应具备的条件有()。

A.具有健全公司治理、内部管理控制机制

B.并有5年以上不良资产管理和处置经验

C.公司注册资本金100亿元(含)以上

D.取得银监会核发的金融许可证的公司

E.各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司

11.为了实现产业合理化政策，政府机关可以()。

A.通过许可和认可等手段，对企业的进入行为加以规制

B.通过许可和认可等手段，对企业的退出行为加以规制

C.通过许可和认可等手段，对企业的价格加以规制

D.通过许可和认可等手段，对企业的质量加以规制

E.通过许可和认可等手段，对企业的投资行为加以规制

12.下列符合商业银行消费者信息管理要求的有()。

A.遵循真实、准确、完整、有效和安全的原则

B.对消费者信息进行严格的保密管理

C.任何情况下，不得对外提供与客户信息相关的任何资料

D.保障消费者按规定查询本人账户的权利

E.采取适当的方式，提醒消费者采取有效措施，保护账户信息安全

13.单位活期存款账户包括（）。

A.单位结算账户

B.基本存款账户

C.存款账户

D.专用存款账户

E.临时存款账户

14.董事会应履行合规管理职责，其中包括（）。

A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

B.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

D.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

E.商业银行章程规定的其他合规管理职责

15.在对固定资产贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人采取监管措施的情形包括（）。

A.固定资产贷款业务流程有缺陷的

B.末按相关要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C.贷款调查、风险评价未尽职的

D.未按相关规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的

E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的

十四.判断题(共10题)

1.从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为后台交易、中台风险管理、前台结算三个环节。()

2.银行业监督管理委员会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。（）

3.信托公司可以以卖出回购方式管理运用信托财产。（）

4.金融资产管理公司最初的核心功能是防范和化解金融风险。()

5.可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。（）

6.商业银行对重大声誉事件应及时向中国证监会或其派出机构递交处置及评估报告。()

7.风险本质是一种不确定性，也是一种损失。

8.整存零取的取款方式是约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。()

9.商业银行在开展保理业务时，可以将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。（）

10.中国银行业协会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接负责人追究责任。

十五.单选题(共15题)

1.（）是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。

A.欧洲中央银行

B.世界贸易组织

C.巴塞尔委员会

D.世界货币基金组织

2.根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和（）。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融业务管理制度的犯罪

C.危害金融运行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

3.下列关于我国的公司债的说法，错误的是（）。

A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高

B.我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债

C.我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定

D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会

4.以下关于备用信用证的说法错误的是()。

A.备用信用证实质也是银行对借款人的一种担保行为

B.备用信用证的特征是在备用信用证业务关系中。开证行通常是第一付款人

C.备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类

D.备用信用证业务中，开证行只有借款人发生意外才会发生资金的垫付

5.销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，下列操作不符合该规定的是（）。

A.有效识别客户身份

B.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

C.确认客户抄录的风险确认语句，如果没有抄写，及时替客户填写

D.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

6.在我国商业银行监管层次中，()是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。

A.商业银行行业自律

B.商业银行外部监管

C.商业银行自我监管

D.商业银行市场约束

7.下列关于商业银行借记卡使用的表述,正确的是（）。

A.不可以直接刷卡消费

B.不可转账结算

C.可以透支

D.可以从ATM机取现

8.现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是（）。

A.同业拆借

B.信托或者股票业务

C.购置非自用不动产

D.向非金融机构和企业投资

9.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。

A.不成立

B.无效

C.效力待定

D.有效

10.下列不属于农村金融机构的是（）。

A.农村商业银行

B.邮政储蓄银行

C.村镇银行

D.农村资金互助社

11.因重大误解而订立的合同应予（）。

A.无效

B.撤销

C.有效

D.不可撤销

12.支付结算业务属于商业银行的()。

A.资产业务

B.其他业务

C.负债业务

D.中间业务

13.下列关于商业银行理财客户中高净值个人客户条件的表述中，错误的是()。

A.认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人

B.个人收入在最近三年每年超过10万元人民币且能提供相关证明的自然人

C.单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人

D.家庭合计收入在最近三年每年超过30万元人民币且能提供相关证明的自然人

14.下列财产中不得抵押的财产是（）。

A.国有土地使用权

B.个人享有的房屋产权

C.个人承包的耕地使用权

D.企业所有的汽车

15.我国《物权法》确立了两类质押，一是（）二是（）。

A.动产质押，权利质押

B.动产质押，不动产质押

C.动产质押，权力质押

D.不动产质押，权力质押

十六.多选题(共15题)

1.经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（

）。

A.办理个人耐用消费品贷款

B.办理信贷资产转让

C.接受境内股东三个月（含）以上定期存款

D.与消费金融相关的代理业务

E.境内同业拆借

2.下列选项中，属于商业银行市场风险的有（）。

A.押品价格变动风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.利率风险

E.商品价格风险

3.全面风险管理先进的风险管理理念和方法体现为()。

A.全球的风险管理体系

B.全新的风险管理办法

C.全面的风险管理范围

D.全员的风险管理文化

E.全程的风险管理过程

4.银行业从业人员在处理客户投诉时，下列行为错误的有（）。

A.不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉

B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受

C.应当及时地将处理的进雇和结果告诉客户

D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈

E.不理会客户错误的投诉和建议

5.下列有关国债的说法，正确的有()。

A.国债以国家信用为后盾，通常被认为没有风险

B.国债的二级市场非常发达，交易方便

C.国债的利息收入仍然要缴纳所得税

D.我国国债包括凭证式国债和记账式国债两种

E.我国国债有交易所和债券交易市场两个发行及流通渠道

6.下列各项犯罪中，犯罪主体只能是自然人的有（）。

A.贷款诈骗罪

B.金融凭证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.信用卡诈骗罪

E.集资诈骗罪

7.下列机构属于《银行业监督管理法》中的“银行业金融机构”的有()。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.北方期货公司

D.中国进出口银行

E.天津市农村信用合作联社

8.常用来衡量通货膨胀的指标有（）。

A.消费者物价指数

B.GDP增长率

C.国内生产总值物价平减指数

D.生产者物价指数

E.美元指数

9.商业银行债券投资目的主要有()。

A.减少贷款规模

B.平衡流动性和盈利性

C.增加银行资产规模

D.提高资本充足率

E.降低资产组合风险

10.以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司划分为（）。

A.无限公司

B.有限责任公司

C.股份有限公司

D.两合公司

E.资合公司

11.商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有()。

A.理财产品投资范围、投资比例

B.其他银行同类理财产品过往业绩

C.理财产品销售渠道及客户定位

D.理财产品期限、成本、收益测算

E.理财产品运营过程中存在的各类风险

12.下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（）。

A.下发监管意见书

B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的1个月内，制定切实可行的资本补充计划

C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分髙风险业务

D.要求商业银行限制固定资产购置

E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

13.关于挪用资金罪，下列说法正确的有（）。

A.犯罪主体是国家机关工作人员

B.挪用资金用于国家法律、行政法规禁止的违法行为，不论挪用资金的数额和时间，均构成挪用资金罪

C.客观方面表现为利用职务上的便利擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用

D.挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形

E.以利用职务上便利为前提

14.行政处罚的种类有()。

A.警告

B.罚款

C.行政拘留

D.拘役

E.降级

15.贸易融资方式包括（

）。

A.保理

B.银团贷款

C.打包放款

D.信用证

E.项目贷款

十七.判断题(共15题)

1.信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。（）

2.我国对核心一级资本充足率的要求低于第三版巴塞尔协议资本。（）

3.根据《担保法》的规定，保证的责任方式是指一般保证。（）

4.银行业监督管理机构负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。

5.国际收支是影响汇率变动的最重要因素。（

）

6.巴塞尔银行委员会成立于1984年底，其秘书处设在总部位于瑞士巴塞尔的国际清算银行，简称巴塞尔委员会。（）

7.官方汇率只能由中国人民银行公布。

8.操作风险包括法律风险和战略风险。（）

9.货币政策的最终目标中，失业率与通货膨胀负相关。（）

10.可转换债券兼具债券和股票的特性。()

11.只有国务院银行业监督管理机构才能对银行业金融机构的检查监督权。

12.付款请求权是第二序请求权。（）

13.贯彻流动性经营原则是指商业银行应尽可能多地提留超额存款准备金。（）

14.制定证券交易的业务规则的机构是证券业协会。（）

15.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：限额管理正是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段。市场风险限额管理体系主要包括交易组合定义、限额结构和限额指标设定与审批、限额监控与报告、限额调整、超限额管理等。市场风险限额指标主要包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。

2.答案：C

本题解析：市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括完善的信息披露制度、健全的中介机构管理约束、良好的市场环境和有效的市场退出政策，以及监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估等。

3.答案：C

本题解析：商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。高级计量法体系中含有损失分布法（LDA）、内部衡量法（IMA）和打分卡法（SCA）三种计量模型。故本题选C。

4.答案：C

本题解析：银行账户中的项目通常按历史成本计价。

5.答案：B

本题解析：由于期权产品的非线性收益特征，其产品价值特征通过希腊字母敏感度表示，主要包括Delta、Gamma、Vega，分别是期权价值对标的物价格的一阶敏感度、二阶敏感度，以及对波动率的一阶敏感度。

6.答案：A

本题解析：银行账户中的项目通常按历史成本计价，主要受净利息收入变动对当期盈利能力的影响。

7.答案：C

本题解析：从银行业的发展历程来看，商业银行对客户的信用风险评估／计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。故本题选C。

8.答案：A

本题解析：采用回收现金流法计算时，违约损失率LGD=1-回收率=1-（回收金额-回收成本）/违约风险暴露=1-（1.04-0.44）/1.2=50%，即该债项的违约损失率为50%

9.答案：C

本题解析：。本题考查的是代理业务的操作风险点。题干中销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售属于代理业务主要操作风险点中的内部流程。

10.答案：A

本题解析：重要性即在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。

11.答案：B

本题解析：2010年，巴塞尔委员会公布了第三版《加强银行公司治理的原则》。

12.答案：C

本题解析：贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的可能性比较大；如果一个风险下降而另一个风险上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小。正是由于这种相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。

13.答案：A

本题解析：

14.答案：D

本题解析：选项D有最明显的错误，在具体操作中，各家商业银行的战略目标都是根据自身的情况来确定的，不一定是一致的。

15.答案：B

本题解析：

《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率。流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不应低于25％。

二.多选题1.答案：B、C、E

本题解析：

A项，商业银行的流动性覆盖率不低于100％；D项，监管部门并未对商业银行的核心存款比提出要求。

2.答案：A、B、C、D

本题解析：

纵观国际金融体系的变迁和金融实践的发展过程，商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段：资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段。A、B、C、D项正确。故本题选ABCD。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《商业银行资本管理办法（试行）》要求“商业银行应当建立与全面风险管理相适应的管理信息系统体系，相关管理信息系统应具备以下主要功能：支持各业务条线的风险计量和全行风险加总；识别全行范围的集中度风险，以及信用风险、市场风险、流动性风险、声誉风险等各类风险相互作用产生的风险;分析各类风险缓释工具在不同市场环境的作用和效果；支持全行层面的压力测试工作，评估各种压力场景对全行及主要业务条线的影响；具有适当灵活性，及时反映风险假设变化对风险评估和资本评估的影响”。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行如果持续性忽视预警指标，并在预警信号产生期间不积极建立流动性储备，则容易成为触发流动性危机的主要原因。流动性风险预警信号包括：①银行收入下降；②资产质量恶化，如不良资产的增加；③银行评级下调；④无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大；⑤股价大幅下跌；⑥资产规模急速扩张或收购规模急剧增大；⑦无法获得市场借款。

5.答案：A、B、D、E

本题解析：

对于推出的新产品（业务），商业银行应对新产品（业务）开展及风险管理情况不定期开展评价，评价内容可包括业务部门新产品（业务）交易信息、业务运作和效益、限额执行情况，以及风险管理措施落实情况等。

6.答案：B、C、D

本题解析：

暂无解析

7.答案：B、C、D、E

本题解析：

信用风险缓释是指银行采用内部评级法计量信用风险监管资本时，运用合格的抵（质）押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。

8.答案：A、B、C、E

本题解析：

贷款重组应当注意的事项包括：①是否属于可重组的对象或产品，通常，商业银行都对允许或不允许重组的贷款类型有具体规定；②为何进入重组流程，对此应该有专门的分析报告并陈述理由；③是否值得重组，重组的成本与重组后可减少的损失孰大孰小，对将要重组的客户必须进行细致科学的成本收益分析；④对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估。

9.答案：A、B、C

本题解析：

因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限是主动超限。

10.答案：A、B、C

本题解析：

D既要抓主要因素，也不能忽视次要因素；E商业银行还是要从自身做起，加强内部监管、审计。外部机构职能是作为一种补充。

11.答案：A、C、E

本题解析：

商业银行普遍采用三种模型技术来计算VaR值：方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。故本题选ACE。

12.答案：A、B、C、D

本题解析：

。衡量风险的指标不包括期望收益。

13.答案：A、B、C

本题解析：

商业银行的董事会负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率。掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。选项D属于专门信息科技管理委员会的职责，选项E属于信息科技部门的职责。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险划分为八类，分别为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险及战略风险。

15.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

略。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

原则上，限额体系和限额值设定后不随意修改。但限额并非僵硬不变。在特殊情景下，银行需要对限额值进行调整。

2.答案：正确

本题解析：

任何单位和个人在与商业银行建立业务关系或者要求商业银行为其提