2023年遂宁银行校园招聘人员笔试笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年遂宁银行校园招聘人员笔试笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于风险监管核心指标中的风险水平类指标的说法，不正确的是（

）。

A.衡量商业银行的风险状况

B.以时点数据为基础

C.属于静态指标

D.预估商业银行的风险变化程度

2.假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头亿元，总的负债600亿元,则该银行的现金头寸指标为（）。

A.0.01

B.0.02

C.0.03

D.0.04

3.下列关于久期的说法，错误的是()。

A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确

4.商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露不超过（）万元。

A.100

B.500

C.300

D.200

5.董事会应定期核查银行()能否充分保证其有序和审慎地开展业务。

A.内部控制体系

B.公司治理结构

C.风险控制环境

D.风险监测体系

6.依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重的是()特定风险计提。

A.利率风险

B.股票风险

C.汇率风险

D.期权风险

7.（）在风险管理方面，对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改。

A.风险管理委员会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会

8.()是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。

A.高级管理人员准入

B.业务准入

C.机构准入

D.市场准入

9.下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是()。

A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致

B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求

C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障

D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一

10.（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善激励约束机制

C.完善的公司治理

D.以上都正确

11.下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。

A.基本指标法

B.高级计量法

C.标准法

D.简单加总法

12.()处在声誉风险管理的第一线。

A.操作风险管理部门

B.信用风险管理部门

C.法律风险管理部门

D.声誉风险管理部门

13.央行对商业银行实施宏观审慎监管(MPA)的核心工具是()。

A.内部控制

B.公司治理

C.资本监管

D.信息披露

14.用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资能力的比率是()。

A.效率比率

B.杠杆比率

C.流动比率

D.盈利能力比率

15.商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（

）。

A.能够进行积极主动管理

B.能够准确估值

C.在交易方面不能随时平盘

D.能够完全对冲以规避风险

二.多选题(共15题)

1.记入交易账户的头寸应当满足下列哪些基本要求（）

A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘

B.具有明确的交易市场秩序

C.能够完全对冲以规避风险

D.能够准确估值

E.具有明确的持有目的

2.关于商业银行风险、收益与损失之间的关系，下列描述正确的有（）。

A.损失是一个事后概念，是指已经真实发生的账面损失

B.承担高风险一定会带来高收益

C.某项业务的预期损失较高反映了该业务的不确定性或风险较高

D.通常情况下，当期收益较高的业务所承担的风险也相对较高

E.风险是一个事前概念，是指在一定条件下可能遭受的损失

3.业务连续性管理应符合的要求是（）。

A.评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响

B.采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性，并通过应急安排和保险等方式降低影响

C.建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划

D.业务连续性计划应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认

E.年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或董事会确认

4.下列各选项中，属于商业银行流动性风险预警信号的有（）。

A.盈利水平下降

B.债权人提前要求兑付

C.存款大量流失

D.被迫从市场上购回已发行的债券

E.发行的股票价格上涨

5.商业银行在全行范围内开展操作风险的自我评估有助于()。

A.建立覆盖商业银行各项经营管理活动和业务环节的操作风险动态识别和评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化

B.优化和完善各项作业流程，平衡风险与收益，提高服务效率和盈利能力

C.在自我评估的基础上建立操作风险时间数据库，构建操作风险管理基础平台

D.为建立操作风险管理的关键风险指标体系和操作风险计量奠定基础

E.风险关口前移，在风险事件发生和风险恶化前对风险进行识别并推动对其进行防范，从源头上控制风险隐患

6.设计良好的关键风险指标体系的原则包括（）。

A.及时性

B.重要性

C.审慎性

D.敏感性

E.有效性

7.下列属于商业银行客户的有（）。

A.国际清算银行

B.自然人

C.合伙制企业

D.工商银行

E.中国人民银行

8.现金流分为()。

A.内部现金流

B.经营活动的现金流

C.投资活动的现金流

D.融资活动的现金流

E.系统现金流

9.市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进人某一领域并从事相关活动的机制。广义上讲，银行的市场准入不包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.资质准入E,风险控制水平

10.A银行要降低流动性风险敞口，在“钱荒”期间其合适的措施有（）。

A.缩短资产久期，增强资产流动性

B.拉长负债久期，付出一定成本缓解流动性压力

C.缩短负债久期，避免成本增高

D.控制金融同业业务的资产负债久期差

E.拉长资产久期，提高资产盈利能力?

11.巴塞尔委员会在《核心原则》中，要求银行监管者可以视检查人员资源状况，全部或部分地使用外部审计师对商业银行实施检查，其达到的目的包括（）。

A.评估其从商业银行收到报告的精确性

B.评价商业银行总体经营情况

C.评价商业银行各项风险管理制度

D.评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度

E.评价管理层的能力

12.商业银行风险按照损失结果可以划分为（）。

A.纯粹风险

B.投机风险

C.可量化风险

D.不可量化风险

E.非系统风险

13.商业银行开发新产品（业务）所面临的主要风险类型有（）。

A.声誉风险

B.法律风险

C.操作风险

D.信用风险

E.市场风险

14.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别（）。

A.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗

B.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动

C.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失

D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金

E.银行员工窃取客户账户资金

15.商业银行应当要求客户提供基本资料，并对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的()进行认真核实。

A.合法性

B.真实性

C.有效性

D.公平性

E.公正性

三.判断题(共15题)

1.债务人对银行的实质性信贷债务逾期100天以上即被视为违约。()

2.如果某个事件的损失是固定的并已经被事先确定下来，那么这个事件就是存在风险的。（）

3.投资组合理论认为投资组合的整体VaR大于其所包含的每个金融产品的VaR值之和。(?)?

4.随着汇率波动率的上升，货币价格发生较大升、降的机会随之增多，货币买方期权和卖方期权的价值也相应增加。()

5.采用风险为本的监管，是在有限资源约束下最具成本效益的选择。（）

6.商业银行的高级管理层负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。()

7.对于我国生产企业来说，各项周转率(如存货周转率、应收账款周转率、资产回报率等)越高，则该企业的盈利能力和偿债能力就越好。（）

8.商业银行声誉风险管理政策中，不必进行定期的内部审计和现场检查。()

9.资本充足率真实反映了金融机构的资本充足情况和杠杆程度。（）

10.商业银行贷款组合的总体信用风险通常大于单笔贷款信用风险的简单加总。()

11.一般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加。（）

12.商业银行监测信用风险的传统做法是建立单个债务人授信情况的监测体系，监控债务人或交易对方各项合同的执行，界定和识别有问题贷款，决定所提取的准备金和储备是否充分。（

）

13.CBRC流动性风险监管指标限额值流动性覆盖率不小于60％。（）

14.商业银行的流动性需求是由一定水平的核心存款以及一定数量的流动性负债来决定的。（)

15.商业银行交易账户中的项目通常按市场价格定价。()

四.单选题(共15题)

1.国家助学贷款的实行方式是（）。

A.一次申请、贷款银行多次审批、单户核算、分次发放

B.多次申请、贷款银行多次审批、多户核算、分次发放

C.一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

D.多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

2.个人经营类贷款不能用于（）。

A.定向购买或租赁商用房、机械设备

B.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

C.个人购买耐用消费品

D.个人助业贷款

3.下列关于个人汽车贷款展期的说法，正确的是（）。

A.可以不限展期次数但是展期期限不能超过1年

B.只可以展期一次且展期期限不能超过1年

C.可以不限展期次数且展期可以长于1年

D.只可以展期一次但展期可以长于1年

4.商业助学贷款的借款人离校后（）开始还款。

A.次年

B.本月

C.次月

D.次日

5.（）不属于个人征信系统的社会功能。

A.随着该系统的建设和完善，通过对个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气

B.推动社会信用体系建设

C.提高社会诚信水平，促进文明社会建设

D.帮助商业银行等金融机构控制信用风险

6.到期一次还本法适用于（）的贷款。

A.期限在1年以内

B.期限在10年以上

C.收入不稳定

D.自身财务规划能力较强的客户

7.银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括（）。

A.开发商的资信及经营状况

B.项目开发和销售的合作性

C.房地产经纪公司的销售能力

D.项目自有资金的到位情况

8.个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，而无法按计划偿还贷款的，属于（）。

A.借款人行为风险

B.借款人欺诈风险

C.借款人还款意愿风险

D.借款人还款能力风险

9.在下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（）

A.农户生产经营贷款且金额不超过50万元

B.用于农副产品收购等无法确定交易对象的

C.农户消费贷款且金额达到40万元

D.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的

10.下列关于抵质押率的说法中有误的一项是（）。

A.抵质押率又称“垫头”，通俗地说就是押品担保抵质押物评估价值与债权的本息金额之比

B.日常工作中.我们需要综合考虑贷款风险、借款人信誉、抵质押物的品种、贷款期限及押品的适用性、变现能力、价值变动趋势等因素，确定押品所担保的债权不超过押品本身价值

C.我们还需要判断所确定的押品的抵质押率有没有超过该类押品所对应的最高抵质押率

D.抵质押率=押品担保债权的本息金额／押品评估价值×100％

11.关于个人基本信息存在异议的处理，说法不正确的是（）。

A.如果个人对信用报告中涉及姓名、性别、身份证号码等信息有异议，可以向中国人民银行征信中心或中国人民银行分支行征信管理部门提交异议申请

B.经过核查证实个人信用报告展示的某些信息有错误，中国人民银行征信中心无权督促报送数据的商业银行等机构及时对错误信息进行修改

C.如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息

D.经过核查证实个人信用报告展示的某些信息有错误，中国人民银行征信中心会督促报送数据的商业银行等机构及时对错误信息进行修改

12.在营销中，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同时，最宜采取（）。

A.区域型营销组织

B.产品型营销组织

C.职能型营销组织

D.市场行营销组织

13.下列不可以采用留置的担保形式的合同是（）。

A.买卖合同

B.保管合同

C.加工承揽合同

D.运输合同

14.客户风险状况变化时，贷后管理的频率、措施及考核的方式进行相应的调整。这是指按（）原则进行管理。

A.差别管理

B.动态管理

C.重点关注

D.静态管理

15.贷款银行与借款人、担保人签订个人住房担保借款合同，明确各方权利和义务，下列不属于借款合同应明确约定的是()。

A.各方当事人的诚信承诺、贷款资金的用途

B.支付对象、支付金额

C.支付条件、支付方式

D.支付的日期

五.多选题(共15题)

1.下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的是（）。

A.附生效条件的合同，自条件成就时生效

B.附解除系件的合同，自条件成就时失效

C.附生效期限的合同，自期限届满时生效

D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

E.合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力

2.以下关于个人贷款概念的说法中正确的有（）。

A.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款

B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分

C.在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果

D.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人

E.个人贷款是指银行向企业发放的用于满足其各种资金需求的贷款

3.个人征信异议产生的主要原因包括（）。

A.个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时更新

B.数据报送机构数据信息录入错误

C.工作人员原因造成数据处理出错

D.他人盗用信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者所知

E.个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易

4.学生申请国家助学贷款的，需要在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构提出申请，领取国家助学贷款申请审批等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校国家助学贷款经办机构。须提交的材料包括（）。

A.借款人有效身份证件的原件和复印件

B.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件

C.所在地的居委会或村民委员会和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料

D.借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件

E.贷款银行要求的其他材料

5.分期付款的期数有（）期

A.3

B.6

C.8

D.9

E.12

6.在个人住房贷款业务中，对借款申请人贷前调查的方式包括()。

A.审查借款申请材料

B.面谈借款申请人

C.电话调查

D.实地调查

E.查询个人信用

7.下列关于个人质押贷款签约与发放环节的描述，正确的有（）。

A.对经审批同意的贷款，经办人员应指导客户填写“个人质押贷款申请表”等协议文件

B.对于网点审批的，执行质权设定、贷款发放和贷款结清、解除质权必须由同一人操作

C.本网点经办受理调查业务的柜员不得进行贷款发放操作

D.贷款发放由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件，发放满足约定条件的贷款

E.借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款

8.在个人住房贷款中，个人住房贷款的合同有效性风险包括（）。

A.未签订合同

B.合同格式条款无效

C.未履行法定提示义务

D.格式条款解释前后矛盾

E.格式条款与非格式条款不一致

9.对于商用房贷款的签约发放与支付管理，说法正确的有（）。

A.银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付

B.银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请

C.银行授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金

D.在贷款资金发放前，银行应该审核借款人相关交易资料和凭证

E.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证

10.下列属于专项贷款的是（）。

A.中国银行的个人投资经营贷款

B.中国建设银行的个人助业贷款

C.交通银行的个人商铺贷款

D.中国银行的个人商用房贷款

E.中国光大银行的个人工程机械按揭贷款

11.个人住房贷款业务部门负责组织的报批材料有()。

A.个人信贷业务报批材料清单

B.个人信贷业务申报审批表

C.个人住房借款申请书

D.个人住房贷款调查审查表

E.个人住房贷款办法及操作规程规定需提供的材料

12.下列属于个人耐用消费品贷款购买范畴的有（）。

A.汽车

B.房屋

C.电脑

D.乐器

E.健身器材

13.个人住房贷款中，银行操作可能存在的风险有()。

A.未按规定对贷款业务的项目进行调查审核

B.未对合同签署人及签字（签章）进行核实

C.未充分调查借款人身份及第一还款来源

D.落实抵押或担保后放款

E.未建立贷后监控检查制度

14.个人教育贷款的特征包括（）。

A.具有社会公益性

B.高收益性

C.商业性

D.风险度相对较高

E.高投入

15.在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）

A.管理

B.能力

C.道德品质

D.资本

E.担保

六.判断题(共15题)

1.当事人因故不能亲自到银行现场签署借款合同的，需事先全权委托（授权）他人（具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民）代为签约，该委托或授权书必须经过公证机关公证。

2.个人经营贷款的借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处理。（）

3.公积金管理中心与承办银行的委托贷款协议终止时，承办银行应清算住房委托贷款手续费，办理公积金管理中心存款账户的销户交易，最后移交和报送公积金管理中心账户记账回单及相关业务资料。（

）

4.《商业银行资本管理办法(试行)》对个人贷款风险权重由100％下调至65％，而住房抵押贷款的一套房风险权重为45％、二套房风险权重为70％。()

5.对正常、关注类贷款进行贷后检查，可采取全面检查的方式，每半年至少进行一次。（）

6.商用房贷款的还款支付方式有委托扣款和柜台还款两种。（）

7.国家助学贷款发放的对象包括第二学士学位学生。()

8.个人住房贷款的计息、结息方式，由中国人民银行统一规定。（）

9.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

10.个人信用贷款需要客户提供银行认可的抵押物或第三方保证作为担保。（）

11.借款人办理个人汽车贷款业务，其还款能力主要依靠借款人及其家庭收入来源。（）

12.足额、高质量的担保，可以提高贷款的安全性，降低贷款风险成本，相应地提高贷款利率。（）

13.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场型营销组织。（）

14.信用卡逾期还款或到期不还款，会形成信用不良记录，给今后的工作生活带来不利的影响。（）

15.如果个人保证贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。()

七.单选题(共15题)

1.下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。

A.大额存单产品

B.量化打新类产品

C.量化对冲类产品

D.挂钩期权类产品

2.在直接融资中，融资的风险由（）独自承担。

A.债务人

B.债权人

C.中介机构

D.发行人

3.债券投资者可能面临的风险有（）。①通货膨胀风险；②信用风险；③提前偿还风险；④价格风险；⑤流动性风险；⑥汇率风险

A.①②③④⑤⑥

B.①②③⑤⑥

C.①②③④

D.①②⑤

4.理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括（）。

A.资产负债结构分析

B.投资组合分析

C.收入结构分析

D.支出结构分析

5.货币型理财产品具有投资期()的特点。

A.不受限制

B.短

C.适中

D.长

6.中小企业合伙人认缴的出资总额不低于人民币（

）万元。

A.5000

B.3000

C.1000

D.500

7.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

A.完全民事行为能力的自然人

B.无民事行为能力的自然人

C.无民事行为能力人的法定代理人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

8.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（

）。

A.古典家具

B.文房四宝

C.根雕

D.邮票

9.按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（）。

A.开放式基金和封闭式基金

B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金

C.主动型基金和被动型基金

D.公司型基金和契约型基金

10.允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。

A.看涨期权

B.看跌期权

C.欧式期权

D.美式期权

11.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任()。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由客户承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.完全由商业银行承担

12.保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的（

）。

A.30％

B.50％

C.70％

D.80％

13.金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是（）。

A.标准差

B.期望收益率

C.方差

D.协方差

14.下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（

）。

A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子

B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损

C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠

D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失

15.下列不属于商业银行中间业务的是()。

A.基金

B.国债

C.信托计划

D.银行间同业拆借

八.多选题(共15题)

1.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，法人成立的条件包括（

）。

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称、组织机构和场所

D.能够独立承担民事责任

E.必须以营利为目的

2.债券发行需要确定的要素中，最重要的是（）。

A.发行金额

B.发行利率

C.发行价格

D，发行期限E.发行费用

3.下列关于公司型基金的说法中，不正确的是（）。

A.公司型基金依据公司法组建

B.不具有法人资格

C.一般具有永久性

D.投资者对基金运用没有发言权

E.可以向银行申请借款

4.下列有哪些属于外汇（

）

A.可自由兑换的外国货币

B.外币支票

C.汇票

D.外币股票

E.外币债券

5.合伙制私募基金的特点包括（）

A.由于没有资金托管方,合伙企业中有限合伙人财产很难保证不被挪用,资产管理人的道德风险较难防范

B.私募基金普通合伙人承担有限责任，有限合伙人承担无限连带责任

C.普通合伙人承担无限连带责任，有利于对有限合伙人的利益进行保护

D.私募基金不需要通过信托公司成立私募基金，减少了管理环节，避免了多层监督

E.合伙企业不作为经济实体纳税,其净收益直接发放给投资者,由投资者作为收入自行纳税,合伙企业的生产经营所得和其他所得,由合伙人分别缴纳所得税

6.商业银行应在每一会计牢度终了编制本年度个人理财业务报告，

年度报告应包括()。

A.理财计划的销售情况

B.理财计划的投资情况

C.理财计划的风险监测与控制情况

D.理财计划的收益分配情况

E.理财业务的综合收益情况

7.基金子公司产品特征的有（）。

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.产品交易灵活多样

E.抗风险能力低

8.电话沟通的优点有（

）。

A.工作效率高

B.计划性强

C.方便易行

D.营销成本低

E.客户接受度高

9.一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有()。

A.直接融资有利于广泛募集社会闲散资金

B.融资成本相对较低

C.由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注

D.融资风险由债权人独自承担

E.融资风险可通过融资中介进行分散

10.贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有（）。

A.信用贷款

B.抵押贷款

C.卖方信贷

D.票据贴现

E.保证贷款

11.客户财务现状分析的内容包括()。

A.资产负债结构分析

B.收入结构分析

C.支出结构分析

D.储蓄结构分析

E.信用和债务管理现状分析

12.下列对年金分类对应关系划分正确的有()。

A.按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金

B.按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金

C.按照持续期，划分为有限年金和无限年金

D.按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金

E.按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等

13.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求，商业银行实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应，做到每个产品单独(??)并要求商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况。

A.管理

B.建档

C.建账

D.核算

E.监督

14.下列各项属于客户理财目标具体内容的有（）。

A.投资规划

B.教育投资规划

C.税务规划

D.遗嘱、遗产规划

E.退休养老规划

15.根据我国《公司法》关于公司解散和清算的相关内容，以下表述正确的有（）。

A.除了因公司合并或者分立需要解散外；出现其他原因而解散的，应当在解散事由出现之日起30日内成立清算组，开始清算

B.公司合并或者分立需要解散的，不必进行清算

C.清算期间，公司存续，但不得开展与清算无关的经营活动

D.公司清算结束后，清算组应当制作清算报告，报股东会、股东大会或者人民法院确认

E.公司清算结束后，公司法人资格消灭

九.单选题(共15题)

1.甲公司以其拥有的乙公司《有限责任公司》若干股份提供质押，甲公司须提供董事会决议，乙公司须提供（）。

A.董事会决议

B.上级公司同意抵押声明

C.股东会决议

D.股东会决议或董事会决议

2.某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）。

A.可以选择高收益的政府债券进行投资

B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择

3.对于质押物的存货估价，应当是评估存货的（）

A.现值

B.购买成本

C.生产成本

D.历史价值

4.下列不属于非流动资产的是（）。

A.长期投资

B.固定资产

C.无形及递延资产

D.待摊费用

5.（）要求当事人在担保活动要言行一致、表里如一，恪尽担保合同的义务。

A.公平原则

B.自愿原则

C.平的原则

D.诚实信用原则

6.下列关于单笔贷款授信额度的说法，错误的是（）。

A.主要是指用于每个单独批准在一定贷款条件下的贷款授信额度

B.经过借贷和还款后，可重复借贷

C.被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度

D.单笔贷款的贷款条件包括收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等

7.下列不属于客户主营业务的演变的是（）。

A.股权变更型

B.产品转换型

C.市场转换型

D.业务停顿型

8.下列不属于一级信贷档案的是（）。

A.抵押物的物权凭证

B.贷前审批文件

C.政府和公司债券

D.银行承兑汇票

9.以下不属于启动阶段行业特点的是（）。

A.企业管理者缺乏行业经验

B.发展迅速，年增长率可达到100%以上

C.利润和现金流都为正值

D.销售量很小，价格高昂

10.投资估算与资金筹措安排情况不包括（）。

A.申请固定资产贷款金额

B.投资进度

C.项目资本金的落实情况

D.借款人同银行的关系

11.下列文件中属于担保类文件的是（）。

A.借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件

B.海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件

C.已缴纳印花税的缴付凭证

D.保险权益转让相关协议或文件

12.（）是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

A.固定资产贷款

B.个人消费贷款

C.流动资金贷款

D.个人信用贷款

13.下列关于审贷分离的说法中，错误的是（

）。

A.审查人员与借款人原则上不单独直接接触

B.审查人员不接触贷款人是为了杜绝人为因素的干扰

C.确需审查人员接触借款人的，应在客户经理的陪同下实地进行调查

D.在完成合规的审查手续后，审查人员即可行使最终决策权

14.广义的银行信贷是指()。

A.只有银行借出资金或提供信用支持的经济活动

B.银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动

C.只有银行借出资金的经济活动

D.只有提供信用支持的经济活动

15.关于速动比率，以下说法不正确的是()。

A.对企业而言，速动比率越高越好，说明企业有极高的资产变现能力

B.速动比率用于衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力

C.速动比率一般应保持在100%以上

D.在计算速动比率时，存货、预付账款、待摊费用不计人速动资产

十.多选题(共15题)

1.衡量区域风险状况的内部指标主要从()方面衡量一个区域的信贷风险。

A.信贷资产质量

B.区域市场化程度

C.盈利性

D.区域政府信用

E.流动性

2.RAROC是信贷资产扣除（

）后的净收入相对经济资本的收益率水平。

A.资金成本

B.运营成本

C.风险成本

D.税收成本

E.资本成本

3.在客户法人治理结构评价中，对客户控股股东行为评价需考虑的关键因素有（

）。

A.控股股东与其他股东间是否存在关联交易

B.控股股东及其客户是否占有其他客户资源

C.控股股东是否为客户及其关联方提供连环担保

D.股东之间是相互独立还是利益关系人

E.最终的所有者是否为同一人

4.下列关于贷款档案管理的说法中，正确的有()。

A.永久、20年期贷款档案应由贷款档案员填写贷款档案移交清单后向本行档案部门移交归档

B.一般短期贷款适用于4年期，结清后原则上再保管4年

C.一般中、长期贷款适用于20年期，结清后原则上再保管20年

D.经风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存

E.贷款档案员要在贷款结清(核销)后，完成该笔贷款文件的立卷工作，形成贷款档案

5.下列文件中，属于与登记、批准、备案、印花税有关的文件为（）。

A.保险权益转让相关协议

B.贷款备案证明

C.企业动产抵押物登记证

D.国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供担保的文件

E.股东或政府部门出具的支持函

6.贷款分类应该遵循的原则有（）。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.准确性原则

D.审慎性原则

E.客观性原则

7.最常见的产品组合策略有（）。

A.产品扩张策略

B.产品集中策略

C.全线全面型

D.市场专业型

E.产品线专业型

8.依照《商业银行授信工作尽职指引》，授信工作人员存在以下（）情节的，应依法、依规追究责任。

A.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的

B.未对客户资料进行认真和全面核实的

C.授信客户发生重大变化和突发事件时，未及时实地调查的

D.未发现客户欺诈行为的

E.未根据预警信号及时采取必要保全措施的

9.信贷人员在对客户进行法人治理结构评价时，要重点关注（）。

A.对内部控制人的约束和激励机制

B.产销分工

C.董事会决策规则

D.董事会结构和运作方式

E.控股股东的行为规范

10.融资性保证业务主要有（

）。

A.投标保证

B.履约保证

C.借款保证

D.债券偿付保证

E.质量保证

11.不良资产批量转让应坚持的原则包括（

）。

A.完整连续

B.依法合规

C.公开透明

D.竞争择优

E.价值最大化

12.贷款抵押的风险防范措施包括(）。

A.对抵押物进行严格审查

B.对抵押物的价值进行准确评估

C.做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力

D.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限

E.抵押期限应等于或大于贷款期限，不能覆盖抵押合同期限的要重新签订抵押合同

13.对于设定质押的票据背书进行连续性审查的内容包括（）。

A.每一次背书记载事项、各类签章完整齐全并不得附有条件

B.设定质押的股票必须是依法可以流通的

C.各背书相互衔接

D.办理了质押权背书手续的票据应记明“质押”“设质”等字样

E.对以股票设定质押的，必须是依法可以流通的股票

14.下列选项中，属于投资活动产生的现金流量的有（）。

A.利息与股息的现金收入

B.增值税销项税款和出口退税

C.收回对外投资本金能够带来现金流入

D.购置固定资产会带来现金的流出

E.取得短期与长期贷款

15.下列各项中，属于企业客户财务风险的有（）。

A.经营性净现金流量持续为负值

B.不能按期支付银行贷款本息

C.产品质量出现明显下降

D.应收账款异常增加

E.长期负债大量增加

十一.判断题(共15题)

1.经营活动净现金流计算中使用间接法。一般是从营业收入出发。将利润表中项目和资产负债表有关项目逐一对应，逐项调整计量的。

2.对贷款项目进行财务分析时，销售收入的审查包括审查单价的取值是否合理。（

）

3.（2016年真题）呆账核销意味着银行放弃债权。（

）

4.公司流动资产周转效率下降导致的融资需求必然是长期的。(

)

5.当资产净值无法维持公司的高速增长时，公司必然会加大财务杠杆，此时，公司不太可能尽快归还银行贷款。（）

6.在担保贷款中，担保企业作为第三者要以其财产对借款企业的还贷能力予以担保，但不可以用信誉来担保。（）

7.根据《商业银行授信工作尽职指引》，授信工作人员应当回避其近亲属申请的客户授信业务。（）

8.信贷人员主要可从客户研发能力、内外研发机构协作能力、研发数量等方面考察客户技术水平。（）

9.信贷资产风险分类是商业银行按照风险程度将信贷资产划分为不同档次。()

10.根据《贷款通则》的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。（）

11.贷款支付方式可分为受托支付和自主支付两种。（

）

12.行业分析框架中所列举的七项潜在风险及每个风险对应的程度分为七类和十个级别，且风险程度的划分是固定的。()

13.源于长期销售增长的核心流动资产增长，必须由长期融资来实现。（）

14.贷款人可以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散建设期风险。（）

15.推行贷放分控，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用。()

十二.单选题(共15题)

1.某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（

）。

A.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年李某全部予以轮岗

B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计

C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗

D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替

2.资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销的商业银行一般采用（）

A.主导式定位

B.市场定位

C.补缺式定位

D.追随式定位

3.国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（）受理、审查并决定。

A.中央银行

B.机构所在地银监局

C.银行业监督管理委员会

D.财政部

4.具体会计准则对银行的影响不包括（）。

A.金融工具减值对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具确认对银行的影响

D.金融工具创新对银行的影响

5.下列关于综合化经营的主要特点的说法中，错误的是（）。

A.金融混业里的主导机构均是资本实力雄厚、行业竞争力强、服务范围广的金融机构

B.金融控股公司对子公司承担限于其资本投入的有限责任

C.在综合化经营的机制下，单一机构或单一集团难以提供全品类的金融服务

D.在金融细分领域实现服务交叉、客户共享

6.《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

7.（）是银行业发展的根本。

A.银行业产品

B.银行业业务

C.银行业消费者

D.银行业制度

8.下列属于借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件的是()。

A.借款人具有即时还款能力

B.有担保人

C.借款人信用状况良好

D.有抵押物

9.由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（

）。

A.村镇银行

B.政策性银行

C.农村商业银行

D.城市商业银行

10.目标市场确定的前提和基础是（）。

A.市场定位

B.市场细分

C.产品定位

D.目标市场分析

11.普惠金融的发展目标不包括()。

A.提高金融服务收益率

B.提高金融服务覆盖率

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

12.在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（）。

A.金融制度的创新

B.金融产品的创新

C.金融市场的创新

D.金融科技的创新

13.以下不属于金融资产管理集团集中风险的是（）。

A.行业集中风险

B.地域集中风险

C.时间集中风险

D.资产集中风险

14.金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。

A.基础货币

B.高能货币

C.存款准备金

D.超额准备金

15.中国人民银行的主要职责不包括（）。

A.作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动

B.发行人民币，管理人民币流通

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

十三.多选题(共15题)

1.产业布局政策遵循的原则有（）。

A.经济性原则

B.合理性原则

C.合法性原则

D.协调性原则

E.平衡性原则

2.根据巴塞尔协议Ⅱ，第一支柱资本充足率覆盖的风险类型包括（）。

A.信用风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.银行账户利率风险

E.操作风险

3.下列符合银行从业人员行为规范的有()。

A.不断提高自身业务素质

B.严格规范自身行为

C.保守国家机密和商业秘密

D.尊重创造，保护知识产权和专利

E.坚持依法合规办事

4.2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（）。

A.跨界优势

B.灵活优势

C.中国经济持续增长

D.人们理财意识的提高

E.商业银行管理水平的不断上升

5.商业银行绩效考评应当坚持()原则。

A.稳健经营

B.合规引领

C.战略导向

D.目标导向

E.统一考核

6.普惠金融中，健全多元化广覆盖的机构体系包括以下哪些方面（）。

A.充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次，全面覆盖的金融服务

B.激励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本

C.鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构

D.推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用社服务小微企业和“三农”的能力

E.鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息，资金、产品等全方位金融服务

7.下列行为符合银行业消费者权利保护的有()。

A.不在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易

B.尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本

C.尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护

D.在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品

E.不得随意增加收费项目或提高收费标准

8.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要包括（）

A.美元

B.欧元

C.日元

D.港元

E.英镑

9.现场检查的主要方式有()。

A.抽调内审人员

B.约谈外审人员

C.查阅资料文件

D.测试有关系统设施设备

E.向其他银行业金融机构了解情况

10.若贷款人违反《个人贷款管理暂行办法》规定办理个人贷款业务，银保监会除按规定采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（

）。

A.发放贷款用途不符合法律法规规定和国家有关政策、发放无指定用途的个人贷款或未按规定加强贷款支付管理的

B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的

C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的

D.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的

E.授意借款人虚构情节获得贷款

11.消费金融公司基本功能定位有()。

A.面向中低收入群体

B.提供除住房和汽车之外的消费金融业务

C.经营模式以“无抵押、无担保”“小、快、灵”为特色

D.满足特殊的消费需求

E.提供便捷的小额消费信贷服务

12.商业银行开展金融创新活动。应为客户提供()的意见，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。

A.专业

B.客观

C.公平

D.高水准

E.高收益

13.根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行的监督管理权主要有()。

A.检查监督权

B.建议检查监督权

C.特定情况下的检查监督权

D.处罚权

E.行业推荐权

14.金融租赁的功能优势有()。

A.扩大企业对新设备、新技术项目的投责

B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

E.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易

15.网点机构营销的类别包括()。

A.全方位网点机构营销渠道

B.专业性网点机构营销渠道

C.高端化网点机构营销渠道

D.法人网点机构营销渠道

E.自然人网点机构营销渠道

十四.判断题(共10题)

1.有追索保理融资指当应收账款付款方到期未付时，银行在追索应收账款付款方之外，还有权向保理融资申请人(销售商)追索未付款项。()

2.取款自由指存款人的取款时间，取款金额，取款用途都由存款人自己决定，银行必须按照《存款章程》规定付款不得留难。()

3.外聘审计人员可以不配合现场检查。（

）

4.网络借贷包括个体网络借贷和网络小额贷款。（）

5.保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险。

6.金融类不良资产经营在收购、管理及处置各个环节可运用的手段多元，预期可实现收益的不确定性和弹性空间较小。()

7.银行业金融机构在投诉处理中应坚持积极主动原则，积极主动地处理投诉。()

8.在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。()

9.回购交易属于期货交易的一种特殊方式。（）

10.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。（）

十五.单选题(共15题)

1.借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（）。

A.个人消费额度贷款

B.个人权利质押贷款

C.个人经营贷款

D.个人住房最高额抵押贷款

2.下列不属于非银行金融机构的是（）。

A.企业集体财务公司

B.信托公司

C.汽车金融公司

D.典当行

3.某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

4.商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。

A.30%

B.40%

C.60%

D.80%

5.根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款的最长期限为（）。

A.一年

B.三个月

C.六个月

D.一个月

6.下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（）。

A.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行监管制度是相同的

B.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型

C.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称

D.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性

7.在商业银行资产负债管理方法中，（）管理又称为利率敏感性缺口管理法。

A.敞口限额

B.久期

C.情景模拟

D.缺口

8.目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。

A.分

B.角

C.元

D.厘

9.钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张。支票票面金额4万元。据此，下列表述正确的是()。

A.钱某的行为涉嫌构成金融凭证诈骗罪

B.钱某的行为涉嫌构成盗窃罪

C.钱某的行为涉嫌构成票据诈骗罪

D.钱某的行为不构成犯罪

10.随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为（）。

A.货币危机

B.银行危机

C.金融机构危机

D.系统性金融危机

11.货币市场的特点表现在（

）。

A.期限短、流动性强、风险小

B.期限短、流动性强、风险大

C.期限长、流动性强、风险小

D.期限短、流动性弱、风险小

12.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。

A.主观方面是否是故意

B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法

C.银行是否被骗

D.所侵犯的客体是否是贷款

13.下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。

A.商用车消费贷款

B.—般商业性助学贷款

C.二手车消费贷款

D.国家助学贷款

14.下列关于内部控制措施的表述，错误的是()。

A.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估

B.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施.执行标准统一的业务流程和管理流程.确保规范运作

C.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

D.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度：不相容岗位人员之间可以轮岗

15.商业银行操作风险的特点是()。

A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点

C.操作风险是银行经营中最重要的风险

D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

十六.多选题(共15题)

1.浮动汇率制度分为（

）。

A.钉住浮动

B.联合浮动

C.单一浮动

D.管理浮动

E.自由浮动

2.在影响债券定价的因素中，属于外部因素的有（）。

A.债券的面值

B.市场利率

C.通货膨胀水平

D.债券期限

E.市场汇率

3.银行业从业人员在处理客户投诉时，下列行为错误的有（）。

A.不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉

B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受

C.应当及时地将处理的进展和结果告诉客户

D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈

E.不理会客户错误的投诉和建议

4.同业拆借市场的特点有（）。

A.期限较短

B.参与者广泛，个人也可参与

C.交易的主要是法定准备金

D.属于信用拆借活动

E.属于担保拆借活动

5.作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的有()。

A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面

E.不按照规定进行有效的贷后监控

6.下列金融犯罪不能由单位构成的有（

）。

A.信用卡诈骗罪

B.贷款诈骗罪

C.伪造货币罪

D.违法票据承兑、付款、保证罪

E.票据诈骗罪

7.先诉抗辩权不得行使的情况包括（）。

A.债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难

B.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序

C.保证人以书面形式放弃上述权利

D.主债务人的财产能够清偿

E.与主债务并无连带关系的保证债务

8.伪造、变造金融票证罪在客观上表现为伪造、变造金融票证的行为，具体包括()。

A.伪造、变造信用证或者附随的单据、文件

B.骗取他人信用卡，并使用

C.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

D.伪造、变造汇票、支票、本票

E.伪造身份证、户口簿

9.被称为“不良贷款”的贷款级别包括()。

A.正常

B.次级

C.关注

D.可疑

E.损失

10.下列关于风险计量的说法，正确的有（）。

A.风险计量是风险管理的最基本要求

B.对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法

C.银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容

D.风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方法

E.我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法

11.贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（

）。

A.使用虚假的证明文件

B.编造引进资金、项目等虚假理由

C.使用虚假的经济合同

D.使用虚假的产权证明作担保

E.使用超出抵押物价值重复担保

12.根据《刑法》第192条、第199条规定，犯集资诈骗罪的处罚规定有()。

A.数额较大的，处5年以下有期刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金

B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金

C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产

D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产

E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑

13.对银行而言，全面风险管理强调将（）等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.经营风险

14.下列业务中，属资产业务的有()。

A.信用卡透支

B.向中央银行借款

C.代理财政

D.购买国债

E.吸收存款

15.商业银行内部资本评估程序的目标有（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

D.确保在持续经营前提下吸收损失

E.确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应

十七.判断题(共15题)

1.《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定，债权人对担保财产享有优先受偿的权利，所以担保物的优先受偿权是绝对的。（）

2.银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代理保管业务。()

3.久期可表示为利率变动1％时，导致资产负债净值变动率变动的百分比。（）

4.银行业从业人员在受雇期间应当遵循有关客户隐私保护的规定，但离职后可以不受此约束。（

）

5.公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。（）

6.个人通知存款的起存金额一般为5万元。（）

7.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量。

8.我国境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。()

9.票据权利的行使，可以在任意时间或者地点进行。

10.某银行的会计人员临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务，这是为银行业务考虑的合理行为。（）

11.被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻。

12.薪酬支付的中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为2年。

13.按照保险对象的不同，可分为财产保险和人身保险。()

14.经出质人和质权人协商同意后，应收账款在出质后可以转让。（

）

15.中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：风险水平类指标衡量商业银行的风险状况，以时点数据为基础，属于静态指标，包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标。故本题选D。

2.答案：A

本题解析：。现金头寸指标=(现金头寸+应收存款）/总资产=(8+12)/2000=0.01。

3.答案：A

本题解析：久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的一种方法，A项错误；久期分析只能反映重新定价风险，不能反映基准风险，也不能很好地反映期权性风险，B、C项正确；对于利率的大幅变动，由于头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系，久期分析的结果就不再准确，D项正确。

4.答案：B

本题解析：商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露不超过500万元。

5.答案：A

本题解析：董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系，商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、独立的原则，所以商业银行的董事会应定期核查其内部控制体系能否充分保证银行有序和审慎地开展业务。

6.答案：A

本题解析：利率风险特定风险计提依据根据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重。

7.答案：D

本题解析：在《商业银行公司治理指引》中，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，在风险管理方面，对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改。

8.答案：D

本题解析：市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。

9.答案：A

本题解析：商业银行风险管理信息系统要求建立统一的数据标准和模板，确保按照交易类型、资产类别、产品类别、交易对手和法律实体等不同角度划分的数据标准保持一致，实现不同业务条线的风险数据、风险暴露和风险计量结果的有效加总。同时，商业银行应建立有效的数据质量控制政策和程序，重新确定业务系统中不同职能部门的职责，提高数据收集和录入的准确性，确保数据的完整性、全面性、准确性和一致性。

10.答案：A

本题解析：健全的内部控制体系是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

11.答案：B

本题解析：高级计量法不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，该框架围绕操作风险管理和计量两大内容搭建，在提高资本计量准确性和敏感度的同时，还可以实现操作风险管理水平的全面提升，增强银行的核心竞争力。

12.答案：D

本题解析：

声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关注的问题。

13.答案：C

本题解析：资本监管是银行宏观审慎监管的核心。

14.答案：B

本题解析：用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力的比率是杠杆比率。

15.答案：C

本题解析：交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上还应满足以下条件：在交易方面不受任何限制，可以随时平盘；能够完全对冲以规避风险；能够准确估值；能够进行积极的管理。除交易账簿之外的其他表内外业务划入银行账簿。

二.多选题1.答案：A、C、D

本题解析：

交易账户中的金融工具和商品头寸原则上应满足以下条件：①在交易方面不受任何限制，可以随时平盘；②能够完全对冲以规避风险；③能够准确估值；④能够进行积极的管理。

2.答案：A、D、E

本题解析：

B项，因管理不善承担的高风险不一定能够带来高收益；C项，预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值（有时也采用中间值），预期损失不等同于不确定性风险。

3.答案：A、B、C、D

本题解析：

业务连续性管理应符合以下要求：评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响；采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性，并通过应急安排和保险等方式降低影响；建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划；业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认。考点:

业务连续性管理

4.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行流动性风险预警指标/信号包括：①内部指标/信号（表现为盈利水平下降等）；②外部指标/信号（表现为所发行的股票价格下跌等）；③融资指标/信号（表现为存款大量流失、债权人提前要求兑付，造成支付能力不足、银行被迫从市场上购回已发行的债券等）。A、B、C、D项正确。故本题选ABCD。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行在全行范围内开展操作风险的自我评估，有助于：①建立覆盖商业银行各项经营管理活动和业务环节的操作风险动态识别和评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化；②优化和完善各项作业流程，平衡风险与收益，提高服务效率和盈利能力；③在自我评估的基础上建立操作风险时间数据库，构建操作风险管理的基础平台；④为建立操作风险管理的关键风险指标体系和操作风险计量奠定基础；⑤风险关口前移，在风险事件发生和风险恶化前对风险进行识别并推动对其进行防范，从源头上控制风险隐患；⑥促进风险管理文化的转移，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性。

6.答案：B、D、E

本题解析：

设计良好的关键风险指标体系的原则：

（1）整体性。监测工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警；

（2）重要性。监测工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征；

（3）敏感性。监测指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制；

（4）可靠性。监测数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监测工作流程、质量可控，要建立起监测结果的验证机制；

（5）有效性。监测工作要根据经营发展和风险管理战略不断发展和完善，指标是开放的、动态调整的，监测工作要持续、有效。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

一般来说，商业银行的客户主要包括以下类型：①主权国家或经济实体区域及其中央银行、公共部门实体，以及多边开发银行、国际清算银行和国际货币基金组织等；②银行类金融机构和非银行类金融机构；③公司（包括中小企业）、合伙制企业、独资企业及其他非自然人；④自然人/零售客户（包括一些小微企业）。

8.答案：B、C、D

本题解析：

现金流是指现金在企业内的流入和流出，分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。

9.答案：D

本题解析：

。市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。广义上讲，银行的市场准入包括三个方面：机构准入、业务准入和高级管理人员准入，所以D、E项符合题意。

10.答案：A、B、D

本题解析：

在“钱荒”期问，整个市场流动性不足，利率有上升趋势，此时如果资产久期越长，则利率上升对资产价格下降的影响越大，应缩短资产久期，加快资产的回收，增强资产的流动性；同时拉长负债久期，缓解流动性压力；并注意控制金融同业业务的资产负债久期差，使其处于合理范围之内。