2023年湖州人民银行系统招聘业务操作岗位聘用制员工笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年湖州人民银行系统招聘业务操作岗位聘用制员工笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备4亿元，补提8亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（

）。

A.1

B.1.2

C.0.9

D.0.7

2.下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是()。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

3.银行账户利率风险管理的基础是（）。

A.利率风险测算

B.利率风险评估

C.利率预测

D.利率风险控制

4.充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了风险与控制自评工作的（）原则。

A.全面性

B.客观性

C.重要性

D.前瞻性

5.预期损失率的计算公式表示为（）。

A.预期损失率=预期损失／资产总额

B.预期损失率=预期损失／贷款资产总额

C.预期损失率=预期损失／负债总额

D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露

6.假设投资组合A的半年收益率为4%，B的年收益率为8%，C的季度收益率为2%，则三个投资组合的年化收益率依次为()。

A.C＞A＞

B.B＞C＞A

C.B＞A＞C

D.A＞B＞C

7.对于超限额的处置，应由（）负责组织落实。

A.合规管理部门

B.风险管理部门

C.内部控制部门

D.监管部门

8.监管部门高度关注银行业金融机构所面临的风险状况，其中不包括()。

A.区域风险状况

B.存款人的风险状况

C.银行机构自身风险状况

D.行业整体风险状况

9.以下不属于风险限额作用的是（）。

A.控制最高风险水平

B.降低流动性风险

C.提供风险参考基准

D.满足监管要求

10.风险是指（）。

A.损失的大小

B.损失的分布

C.未来结果的不确定性

D.收益的分布

11.随机变量X的概率分布表如下，则随机变量x的期望值是()。X234P30％25％45％

A.3.15

B.3.05

C.3.00

D.2.95

12.以下不属于外部审计的作用的是（）。

A.实施惩戒,即建立有效的监督检查制度,确保政策执行和有效信息披露

B.发现银行管理的缺陷

C.引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断

D.客观上对银行产生约束作用

13.下列关于战略风险评估说法错误的是（）。

A.战略风险执行之前，应当认真估计其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致

B.商业银行新推出的房屋贷款计划获得了市场的广泛接受和认可，被认为是“成功的战略规划”

C.针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别评估有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对其产生的影响

D.董事会、各级管理人员，战略管理部门以及法律／内部审计部门对有效的战略风险评估负有间接的责任

14.在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是()。

A.市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受到损害

B.商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产

C.分析商业银行正常状况下的现金流量变化

D.商业银行分析现金流人采用较晚的日期，而在分析现金流出时采用较早的日期

15.Y银行在其2020年度报告中披露，该行一天中99%的Var值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（

）。

A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元

B.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元

C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%

D.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不小于99%

二.多选题(共15题)

1.我国商业银行信息披露中存在的问题有()。

A.信息披露内容不全面

B.风险信息披露不充分

C.信息披露不及时

D.表外业务信息披露不充分

E.信息披露监控机制有待完善

2.下列关于商业银行负债来源分散化管理的说法中，正确的有()。

A.银行应保持负债来源的分散性与多样性

B.银行的高级管理层应该对融资策略进行定期地检查与讨论

C.对负债分散度的管理应体现在银行每月的流动性规划和限额体系中

D.风险管理人员应熟悉多样化的融资来源

E.银行应该在期限、交易对手、是否抵押状态、金融工具类型、货币以及地理位置上保持适度的分散性

3.商业银行的限额管理体系通常包括（）。

A.区域风险限额

B.国家风险限额

C.集团客户授信限额

D.行业限额

E.单一客户授信限额

4.巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大类风险的说法中，正确的有（

）。

A.某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险

B.美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的市场风险

C.由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险

D.央行提高法定存款准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险

E.结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险

5.A银行要降低流动性风险敞口，在“钱荒”期间其合适的措施有（）。

A.缩短资产久期，增强资产流动性

B.拉长负债久期，付出一定成本缓解流动性压力

C.缩短负债久期，避免成本增高

D.控制金融同业业务的资产负债久期差

E.拉长资产久期，提高资产盈利能力?

6.新产品（业务）风险管理措施包括（）。

A.风险识别

B.风险评级

C.制定风险防控措施

D.新产品风险管理评价

E.风险防控措施调整

7.保证法律责任一般包括（）。

A.部分责任保证

B.连带责任保证

C.一般责任保证

D.全部责任保证

E.完全责任保证

8.下列方法中，()被应用于违约风险区分能力的验证。

A.CAP曲线与AR值

B.ROC曲线与A值

C.KS检验

D.二项分布检验

E.扩展的交通灯检验

9.商业银行风险管理部门的职责包括()。

A.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额

B.确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构

C.核准复杂金融产品的定价模型

D.协助财务控制人员进行价格评估

E.全面掌握商业银行的整体风险状况

10.下列关于资本作用的说法，正确的有（）。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力

11.下列关于风险分散的说法正确的有（）。

A.是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择

B.商业银行可通过信贷资产组合管理的方式，使授信对象集中

C.实现多样化授信后，借款人的违约风险可视为相互独立

D.多样化投资分散风险的策略行之有效的前提条件是有足够多的投资形式

E.风险分散策略是有成本的，主要是分散投资增加交易成本

12.商业银行贷款担保方式主要有(

)。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

E.定金

13.国际银行业开展风险评估的基本原则有（）。

A.符合监管要求

B.符合银行实际

C.符合存款者要求

D.保证一定的前瞻性

E.采用先进技术指标

14.一个典型和完整的洗钱过程包括（）三个阶段。

A.放置

B.分析

C.离析

D.融入

E.融合

15.各国政府及监管机构持续加强并深化银行监管的原因有（）。

A.银行业为各行业广泛提供金融服务

B.银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动

C.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握的信息是不对称的

D.风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益

E.银行业先天存在垄断与竞争的悖论

三.判断题(共15题)

1.商业银行在进行行业风险因素分析时，常常会采用行业盈亏系数这一衡量行业风险程度的关键指标，这一指标的数值越低则说明行业风险越小。（）

2.业务连续性计划和年度报告应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认。（）

3.随着外部审计的不断完善和壮大，将会逐渐取代商业银行的内部审计的功能。

4.国别风险敞口计量规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。（）

5.经济资本主要是用来抵御商业银行的预期损失的。()

6.风险管理应贯穿于商业银行各项业务的始终，每个部门、每位员工所有员工都应具有风险管理意识和自觉性。（）

7.柜面业务是最容易引发操作风险的业务环节。（）

8.敞口统计和限额管理的系统化及自动化将带来国别风险管理效率的大幅提升。（）

9.国别风险评级模型的各模块和各指标权重，各机构相差较小。（）

10.流动性比率／指标法中商业银行可根据自身业务规模和特色设定一种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要（）

11.根据《贷款风险分类指引》等文件的规定，贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(后三类合称为不良货款)。()

12.当商业银行扩大资产规模、增加利润的发展冲动与社会利益存在冲突时，就需要代表社会利益的监管机构对其加以约束，引导或强制其尽可能与社会利益保持基本一致。()

13.与声誉风险不同，战略风险只产生于商业银行运营的决策层面和环节。（）

14.一旦完成客户的信用状况分析，客户获得的信用评分结果将长期有效。()

15.监事会负责商业银行的全面风险管理，并可以直接向董事会及其风险管理委员会报告。（）

四.单选题(共15题)

1.()是银行的核心竞争力。

A.服务

B.产品

C.品牌+

D.价格

2.下列客户中，不可以在本地申请公积金个人住房贷款的是（）。

A.购买自住住房的住房公积金缴存人

B.在职期间缴存住房公积金的离退休职工

C.具有个人住房公积金存款账户但并未足额缴存住房公积金

D.建造自住住房的住房公积金缴存人

3.贷前调查中，对个人住房贷款楼盘项目的调查内容不包括()。

A.开发商资信审查

B.项目审查

C.购房合同

D.项目的实地考察

4.个人征信系统建立了完善的用户管理制度，该制度保证了信息的安全性。以下不属于该制度的内容的是（）。

A.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策

B.数据传输加压加密

C.系统专业人员的安全监控

D.对系统及数据进行安全备份与恢复

5.下列关于代理的表述，错误的是（）。

A.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的。由第三人和行为人负连带责任

B.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

C.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任

D.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为

6.帕累托定律是指（）。

A.社会上20％的人占有80％的财富

B.社会上80％的人占有20％的财富

C.20％的强势品牌占据着80％的市场

D.80％的强势品牌占据着20％的市场

7.原则上一年期以上农户贷款不得采用的还款方式是（）。

A.分期还本付息

B.按月付息、到期还本

C.按季付息、到期还本

D.到期利随本清

8.个人汽车贷款中“间客式”与“直客式”运行模式的实质区别是()。

A.贷款流程不同

B.贷款利率不同

C.审贷责任主体不同

D.贷款发放主体不同

9.购买集资建造住房，公积金贷款额度最高不超过购房总价的()。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

10.下列选项中，不属于银行微观环境的是（）。

A.信贷资金的供求状况

B.银行同业竞争对手的实力与策略

C.银行自身实力

D.客户的信贷需求和信贷动机

11.银行向大学生发放的国家助学贷款，用于()部分，应当采用贷款人受托支付方式向借款人所在学校支付，按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。

A.学费和生活费

B.生活费

C.住宿费和生活费

D.学费和住宿费

12.放款执行部门在办理授信业务发放过程中，主要审核的内容不包括()。

A.合规性要求的落实情况

B.担保的落实情况

C.提款申请是否与借款合同约定一致

D.贷款合同的规范性

13.“合同签订的风险”属于下列（）环节出现的操作风险。

A.贷款受理和调查中的风险

B.贷款审查和审批中的风险

C.贷款签约和发放中的风险

D.贷后与档案管理中的风险

14.下列关于个人住房贷款合同的说法中，错误的是（）。

A.应使用同一格式的个人住房贷款的有关合同文本

B.对不准备填写内容的空白栏不需要再做处理

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一个人

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

15.以下关于商用房贷款的表述，错误的是（

）。

A.有租金保证的商用房可作为银行商用房贷款主要业务对象

B.单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要业务对象

C.不具有独立产权的商业用房，存在处置风险

D.对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押

五.多选题(共15题)

1.银行在进行营销决策前，应首先对()进行调查分析。

A.客户需求

B.竞争对手实力

C.金融市场变化趋势

D.宏观经济环境

E.其他银行利率

2.单一营销策略的特点包括（）。

A.针对性强

B.针对性差

C.营销渠道窄

D.营销成本高

E.适宜少数尖端客户

3.“假个贷”的成因主要包括（）。

A.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

B.开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”

C.银行内部工作人员与售房人、中介机构等内外勾结进行金融诈骗

D.开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

E.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

4.下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的说法中，正确的有()。

A.坚持实地调查原则

B.严格控制合作担保机构的准入

C.对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议

D.切实核查经销商的资信状况

E.对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方是否保持足额的保证金

5.信用风险识别是指在各种风险发生之前，商业银行对业务经营活动中可能发生的()进行分析、判断，这是商业银行风险管理的基础。

A.突发情况

B.风险种类

C.生成原因

D.贷款品种

E.贷款对象

6.根据中国人民银行有关规定，贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按（）调整，也可采用固定利率的确定方式。

A.日

B.季

C.半年

D.年

E.月

7.下列关于等额本金还款法的说法，正确的有()。

A.贷款期内每期等额偿还本金

B.贷款期内还款额度逐月递增

C.贷款期内偿还的利息逐月递增

D.贷款期内偿还的本金逐月递增

E.贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少

8.在信用风险防范措施中,为加强借款人还款能力的甄别,可以验证借款人的（）来审核其收入的真实性。

A.工资收入

B.偶然收入

C.租金收入

D.经营收入

E.投资收入

9.“假个贷”行为的主要成因包括（）。

A.开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

B.开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”

C.个人为购买多套住房实施“假个贷”

D.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

E.银行的管理漏洞给“假个贷”可乘之机

10.根据《住房公积金管理条例》，职工（）的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。

A.完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系

B.购买自住住房

C.出境旅游

D.偿还购房贷款本息

E.离休、退休

11.对于有担保流动资金贷款，下述情况可能引发信用风险的有（）。

A.借款人净现金流量连续数月为负

B.借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降

C.借款人所控制企业在工商、税务等方面的重大纠纷

D.保证人信用等级下降，还款能力发生变化

E.抵押物因遭遇火灾而灭失

12.下列属于押品的种类的有()。

A.应收租金

B.出口退税账户

C.贵金属

D.保单

E.交通运输设备

13.对于个人申请商业助学贷款的抵押，下列说法中正确的有（）。

A.以资产抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限

B.经借款人确认后，将保单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，须签署转让合同

C.保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件，保险所需费用由借款人负担

D.在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险，如保险中断，只能通知借款人要求其继续投保，而不能代投

E.如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款

14.以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括（）等。

A.定期储蓄存单

B.凭证式国债

C.电子记账

D.记账式国债

E.个人寿险保险单

15.银行市场环境分析时，要进行自身实力分析，内容包括（）。

A.银行的业务能力

B.银行的市场定位

C.银行的市场声誉

D.银行的财务实力

E.银行领导人的实力

六.判断题(共15题)

1.借款人在偿还个人住房贷款时，贷款支付方式可以同时采取委托扣款和柜面还款两种方式。（

）

2.个人商用房贷款须采取受托支付的方式，借款人须委托贷款经办行将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（）

3.如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应的，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。（）

4.高于基准利率而低于最高幅度（含最高幅度）为利率下浮，低于基准利率而高于最低幅度（含最低幅度）为利率上浮。（）

5.抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《国有土地使用权证》及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。（）

6.个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。（）

7.人工催收的主要方式包括电话催收和上门催收。()

8.经销商和借款人相互勾结，采取降低车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车，使银行利益受损。（）

9.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以1万元以内的罚款。（）

10.个人住房贷款的期限最长可达50年。

11.有担保流动资金贷款是银行向个人发放的用于满足生产经营流动资金需求的贷款，借款人通常事先不确定交易对象，银行可以采用借款人自主支付方式。（）

12.以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签署“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。保证人应具备良好的品质，合法稳定的收入来源，但对户籍等没有要求。（）

13.个人汽车贷款的对象为中华人民共和国公民、或在中华人民共和国连续居住1年以上（含1年）的港澳台居民及外国人

14.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得中断或撤销保险。()

15.银行为控制风险只可以为自用商品房客户提供个人贷款，而不得向购买或租赁经营类商用房的个人提供个人贷款。（）

七.单选题(共15题)

1.保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是()。

A.储蓄

B.国债

C.保本型理财产品

D.期货

2.对于银行业金融机构违反审慎经营规则开展个人理财业务且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括（）。

A.责令暂停销售新产品

B.建议调整相关管理部门负责人

C.限制发放员工工资

D.建设调整相关内部审计部门负责人

3.在向客户提问时,个人理财业务人员需要注意的因素不包括（）。

A.有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客户，个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话速度，集中谈话的议题

B.用中等的语速与客户交谈，但在面谈过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动性，不要做一个积极的倾听者

C.个人理财业务人员可以用录音机将整个会谈卑录下来，以便事后进行整理，同时也应该在事先准备好的信息收集表上做一定的记号，以便谈话时及时记录客户信息

D.如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题

4.下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（

）。

A.投资顾问收费信息

B.产品发行地区

C.客户赎回权

D.收益分配方式

5.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

A.无民事行为能力的自然人

B.完全民事行为能力的自然人

C.限制民事行为能力人的法定代理人

D.无民事行为能力人的法定代理人

6.客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售汇业务，下列说法正确的是（）

A.可办理自助渠道结售汇业务

B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇

C.不得办理个人结售汇业务

D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理

7.外汇储蓄账户中，外汇汇出境外当日累计等值（

）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A.1

B.5

C.3

D.10

8.假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.11％

B.10％

C.5％

D.10.25％

9.下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。

A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

D.经客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录?

10.我国的主要股票价格指数不包括（）。

A.沪深300指数

B.上证50指数

C.上证100指数

D.深证综合指数

11.某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。着按单利计算，利率为5%。那么，他现在应存入(

)元。

A.8000

B.9000

C.9500

D.9800?

12.下列金融交易中属于货币市场交易的项目是（

）。

A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆卡车

B.你在银行购买了10000元的短期国库券

C.你获得了一笔收入，买人10000份证券投资基金

D.你买入1000股公司股票

13.下列对个人理财产品开发管理的说法错误的是()。

A.商业银行根据理财业务发展需要研发的新投资产品的介绍和宣传材料，应当按照内部管理有关规定经相关部门审核批准

B.商业银行本着符合顾客利益和风险承受能力的原则，审慎、合规的开发设计理财产品

C.在理财产品命名时，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓和蕴涵潜在风险或易引发争议的模糊性语言

D.商业银行根据客户的意愿向客户销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品

14.按照保险合同所保护的内容划分，保险合同分为财产保险合同和()

A.医疗保险合同

B.人身保险合同

C.人寿保险合同

D.工伤保险合同

15.—般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的（）。

A.萧条期

B.衰退期

C.萎缩期

D.调整期

八.多选题(共15题)

1.货币具有时间价值的原因有()。

A.可获得投资回报

B.通货膨胀使货币购买力降低

C.推迟消费的补偿

D.未来投资收入具有不确定性

E.资源具有稀缺性

2.客户进行投资前，应当建立生活储备金，为投资设立一道防火墙。下列关于家庭投资前的现金储备，说法正确的是（）。

A.家庭基本生活支出储备金，通常占6~12个月的家庭生活费

B.用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常在家庭净资产的5%以内

C.对家庭进行长期规划而准备的一部分储备金，包括3?6个月的个人消费贷款月供款等

D.家庭短期必须支出，主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生子款等

E.家庭短期债务储备金，包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款等

3.债券投资的风险因素包括()。

A.违约风险

B.提前偿付风险

C.再投资风险

D.赎回风险

E.价格风险

4.限定性资产管理计划可细分为()。

A.FOF型

B.混合型

C.股票型

D.债券型

E.货币市场型

5.零售业务的特点是（）。

A.资本回报率高

B.客户需求大

C.市场认可度高

D.利润贡献度大

E.抵御经济周期影响力强

6.关于理财师的职业特征中的顾问性、专业性和综合性的特点，以下说法正确的是（

）。

A.理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务

B.理财规划服务要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能

C.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等

D.如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件

E.金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由金融机构和客户共同拥有或承担

7.券商集合资产管理计划与基金所依存的法律环境不同。主要依据的法律及规章包括()。

A.《中华人民共和国证券法》

B.《中华人民共和国证券投资基金法》

C.《中华人民共和国经济法》

D.《证券公司监督管理条例》

E.《证券公司客户资产管理业务管理办法》

8.债券发行需要确定的要素中，最重要的是（

）。

A.发行金额

B.发行利率

C.发行价格

D.发行期限

E.发行费用

9.下面关于基金专户理财的表述，正确的有（）。

A.一对多专户每季度最多开放一次

B.单个一对多账户人数上限为200人

C.一对多专户每季度开放期原则上不得超过5个工作日

D.单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元

E.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象（主要是对机构客户和个人高端客户）提供的个性化理财管理服务

10.《公司法》规定，公司破产应至少满足（）之一。

A.公司连续3年亏损

B.公司不能清偿到期债务

C.公司因解散而清算，资不抵债

D.公司未来5年预测都无盈利

E.公司产权比率大于1

11.客户的个人理财行为影响到个人资产负债表．下列表述正确的有（）。

A.用银行存款偿还全部到期债务.则客户的总资产将会减少

B.用银行存款每月偿还住房分期付款.则每月偿还后净资产将会减少

C.用银行存款购买期望收益率更高的公司债券.则客户的总资产将会增加

D.股票市值下降后.客户的总资产将会减少E、以分期付款的方式购买一处房产.客户的总资产将会增加

12.下列有关直接融资和间接融资的不同点，表述正确的有（

）。

A.间接融资能够更广泛地筹集社会各方面的闲散资金，易于积少成多

B.直接融资安全性比间接融资高

C.间接融资有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

D.间接融资在资金供给者和需求者之间加入了金融中介，减少了投资者对投资对象经营状况的关注

E.金融机构的出现降低了整个社会的融资成本

13.关于理财顾问服务的特点，说法正确的有()。

A.商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩

B.理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识

C.理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩

D.理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求

E.商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担

14.商业银行的个人理财因业务是为客户提供（

）等专业化服务。

A.财务分析

B.财务规划

C.投资顾问

D.财富传承

E.资产管理

15.下列属于金融现货期权的有（）。

A.股票期权

B.股指期权

C.债券期权

D.外汇期权

E.商品期权

九.单选题(共15题)

1.以下不属于银行公司信贷产品特点的是（）。

A.异质性

B.易模仿性

C.不可分性

D.有形性

2.下列关于质押的说法，不正确的是（）。

A.质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利

B.设立质权的人称为质权人

C.质押担保的范围包括质物保管费用

D.以质物作担保所发放的贷款为质押贷款

3.市场需求预测是对需求现状进行分析与评估，对当前市场需求状况进行预测分析，不包括（）。

A.评估市场竞争状况

B.估计潜在的市场需求量

C.估计区域市场潜在需求量

D.估计行业销售额和企业的市场占有率

4.下列不属于《担保法》规定的担保范围的是（

）。

A.主债权

B.损害赔偿金

C.无形资产

D.质物保管费用

5.下列关于商业银行对贷款担保状况分析的表述，错误的是()。

A.要考虑担保的充分性

B.要考虑担保的有效性

C.要判断担保能消除或减少贷款风险损失的程度

D.在没有市场的情况下，可自行确定担保物的市场价值

6.关于信贷承诺的含义，说法不正确的是()。

A.信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持的承诺

B.在客户满足贷款承诺中约定的先决条件的情况下，银行按承诺为客户提供约定的贷款或信用支持

C.它为客户的交易作出了一种减免安排

D.它是狭义的银行信贷的组成部分

7.贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定是指贷款合同制定的（

）原则。

A.不冲突原则

B.适宜相容原则

C.维权原则

D.完善性原则

8.（）是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。

A.差别授权

B.直接授权

C.临时授权

D.转授权

9.下列选项中，不属于偿债能力指标的是（）

A.负债与所有者权益比率

B.资产负债率

C.成本费用利润率

D.负债与有形净资产比率

10.（）就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。

A.项目可行性研究

B.项目评估

C.贷款发放

D.贷款审批

11.某企业有一处商业办公楼，经评估价值为500万元人民币，将此房屋作为抵押物向银行申请抵押贷款，贷款抵押率为70%，银行对该企业放款金额最多不超过（）万元。

A.350

B.500

C.450

D.400

12.下列关于还款可能性分析中，说法不正确的是()。

A.银行设立抵押或保证的目的在于，当借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺

B.在贷款分类中，需要对借款人的各种非财务因素进行分析

C.担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上

D.银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银行不可以追索债权

13.设备的()是指设备在经济上的合理使用年限，它是由设备的使用费决定的。

A.预期寿命

B.经济寿命

C.实际寿命

D.使用寿命

14.《贷款通则》规定，现行短期贷款展期的期限累计不超过()。

A.原贷款期限

B.原贷款期限的一半

C.原贷款期限的2／3

D.1年

15.在贷款文件管理中，一级文件的管理不包括()

A.借阅

B.交接

C.保管

D.登记

十.多选题(共15题)

1.下列情形中，可能会导致公司借款需求的有（）。

A.存货和应收账款的季节性增加

B.源自长期销售增长的核心流动资产增长

C.公司连续几年利润较低

D.面临高额的法律诉讼费支出

E.出现保险之外的损失

2.会谈纪要的撰写应该具备哪些要求（）。

A.便捷灵活

B.准确客观

C.条理清晰

D.言简意赅

E.内容详尽

3.一般来说，满足（）条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力。

A.供方能够方便地实行前向联合或一体化，而买主难以进行后向联合或一体化

B.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例

C.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成

D.购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行

E.购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化

4.商业银行开展押品管理的基本原则有（）

A.合法性原则

B.合理性原则

C.有效性原则

D.审慎性原则

E.从属性原则

5.在对贷款项目进行成本审查时，外购投人物的成本应包括由企业负担的（）。

A.运杂费

B.装卸保险费

C.途中合理损耗

D.人库前加工整理费用

E.入库前的挑选费用

6.对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求外，银行还可以通过评估（

）来预测。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.设备的折旧情况

D.设备目前状况

E.影响非流动资金周转的因素

7.开办并购贷款业务的商业银行法人机构应当符合的条件有（）

A.有健全的风险管理和有效的内控机制;

B.资本充足率不低于5%

C.资本充足率不低于10%

D.其他各项监管指标符合监管要求

E.有并购贷款尽职调查和风险评估的专业团队

8.商业银行制定服务价格，提供银行服务应当遵守国家有关价格的法律、法规及规章的规定，遵循（）的原则。

A.合理

B.公开

C.公平

D.诚信

E.质价相符

9.假设一家公司的财务信息如下：

总资产

21678

销售收入

29962

总负债

11946

净利润

1572

所有者权益

9732

股息分红

608

注：计算精确到个位依据上述信息，下列指标计算中正确的有()。

A.公司的资本回报率为16%

B.公司的利润留存比率为45%

C.公司的可持续增长率为11%

D.公司的资产负债率为55%

E.公司的红利支付率为39%

10.退出障碍具体包括()。

A.资产的专用性

B.退出的固定费用

C.战略上的相互牵制

D.情绪上的难以接受

E.政府和社会的各种限制

11.信贷资金的运动特征有（）。

A.与社会物质产品的生产和流通相结合

B.是一收一支的一次性资金运动

C.以偿还为前提的支出，有条件的让渡

D.产生经济效益才能良性循环

E.信贷资金运动以银行为轴心

12.下列属于真实票据理论的缺陷的有()。

A.使得缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

B.由于收入预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增加银行的信贷风险

C.局限于短期贷款不利于经济的发展

D.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

E.自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济波动

13.银行业金融机构收益预测包括（

）。

A.利息收入

B.转贷手续费

C.年结算量

D.月均存款额

E.盘活贷款存量

14.行业启动阶段的特点包括（）。

A.年增长率可以达到100％以上

B.由于价格比较高.销售量很小

C.利润由正变负

D.代表着最高的风险

E.拥有较弱的偿付能力

15.一级文件(押品)主要包括（）。

A.银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票

B.保险批单、提货单、产权证或他项权益证书

C.上市公司股票、政府和公司债券

D.法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件

E.抵(质)押物的物权凭证

十一.判断题(共15题)

1.借款人申请贷款时只需向银行提供基本存款账户开户行、账号及存贷款余额情况。（）

2.商业银行对全部贷款进行分类的频率是一年一次。

3.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式。

4.所谓和解是指人民法院受理债权人提出的破产申请后1个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的过程。()

5.根据《贷款通则》，任何借款人在借款时都需提供担保。（）

6.对于处于衰退行业的企业进行的贷款中．短期贷款更为安全。（）

7.呆账核销是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。（）

8.我国外汇贷款利率由各金融机构自行确定。()

9.通过计算借款人的各项资产占总资产的比重，分析借款人的资产结构，可以判断出借款人资产分配的合理性。()

10.信贷档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理隋况的重要记录。()

11.连续几年低利润的企业往往有借款需要。（）

12.抵押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为抵押发放的贷款。（）

13.在销售高峰期，应付账款和应计费用增长的速度往往要大于应收账款和存货增长的速度。（）

14.（2016年真题）公司信贷的基本要素包括（

）。

A.交易对象

B.信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.担保人

15.对以机器设备作为抵押物的，在估价时不得扣除折旧。

十二.单选题(共15题)

1.投资购买债券的内部收益率是指（

）。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

2.大额存单的期限品种不包括()。

A.5年

B.6个月

C.18个月

D.7天

3.下列关于合规管理的说法中，错误的是（）。

A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

4.下列不属于项目融资的特征的是()。

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源

D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资

5.法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（

）。

A.一级清算业务

B.二级清算业务

C.三级清算业务

D.四级清算业务

6.我国划分货币层次的标准是（

）。

A.流动性

B.风险性

C.期限性

D.收益性

7.（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。

A.产品的开发管理

B.银行营销策略

C.营销渠道

D.促销策略

8.三大类审计不包括（）。

A.外部审计

B.内部审计

C.独立审计

D.事务所审计

9.目前，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。

A.货币供应量；基础货币

B.基础货币；高能货币

C.基础货币；货币供应量

D.基础货币；流通中现金

10.（

）不属于银行绩效考评的基本要素。

A.评价对象

B.评价盈利

C.评价标准

D.评价目标

11.（）是资产公司的核心业务。

A.中间业务

B.投资业务

C.不良资产业务

D.贷款业务

12.()是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。

A.不相容职务分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.运营控制

13.商业银行财务管理具体内容不包括（）。

A.处理资本来源和成本

B.管理银行资金

C.制定费用预算

D.税收管理

14.财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。

A.税收

B.国债

C.公开市场业务

D.公共支出

15.金融租赁业务于20世纪50年代起源于（），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资行为。

A.美国

B.英国

C.德国

D.中国

十三.多选题(共15题)

1.商业银行开展内部控制评价，应重点做好()工作。

A.在评价对象方面，对纳入并表管理的机构进行内部控制评价

B.在评价实施方面，根据业务经营情况和风险状况确定风险控制的频率，至少每年开展一次

C.在评价标准制定方面，制定内部控制缺陷认定标准

D.在评价质量控制方面，建立内部控制评价质量控制机制

E.在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30日报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构

2.费率的类型主要包括（）。

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.银团安排费

E.开证费

3.下列属于核心一级资本的有()。

A.实收资本

B.资本公积

C.一般风险准备

D.利润分配

E.资本溢价

4.网点营销渠道主要可分为（）。

A.便民化网点机构营销渠道

B.全方位网点机构营销渠道

C.专业性网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

E.法人网点机构营销渠道

5.以下属于银行从业人员行为规范的是（）。

A.树立保密观念

B.规范操作

C.遵循公平竞争、客户自愿原则

D.自觉抵制内幕交易

E.投资股票应遵守相关法律法规

6.信用工具的组成部分有（）。

A.面值

B.到期日

C.利率

D.期限

E.利息支付方式

7.金融工具的风险主要有（

）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.政策风险

E.利率风险

8.2008年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施强化银行的()。

A.稳健性

B.安全性

C.抵御风险能力

D.盈利能力

E.创新能力

9.商业银行“展业三原则”包括（）。

A.维持稳定客户

B.了解你的客户

C.重视潜在客户

D.了解你的业务

E.尽职尽责

10.金融资产管理公司不良资产业务的作用包括()。

A.对金融风险的防范与化解发挥作用

B.对金融监管发挥作用

C.对消除金融风险发挥作用

D.对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用

E.对证券市场发展发挥作用

11.贷款人存在（

），银保监会可采取《银行业监督管理法》规定的相关监管措施。

A.贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.借款合同采用格式条款未公示的

D.违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的

E.支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的

12.关于全面风险管理的定义，以下说法正确的是（）

A.是一个动态的过程

B.受董事会、管理层和其他人员的影响

C.从企业战略制定一直贯穿到企业各项活动中

D.可用来识别可能影响企业的潜在事件

E.是未来结果的不确定性

13.信托公司开展信托业务，不得有下列行为（）。

A.利用委托人地位谋取不当利益

B.将信托财产挪用于非信托目的的用途

C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

D.以信托财产提供担保

E.法律法规和中国银监会禁止的其他行为

14.不良贷款早期预警信号中，属于微观方面的是（

）。

A.宏观经济变化

B.经济政策调整

C.企业财务状况或财务行为出现异常

D.报送财务报表出现异常

E.经营状况出现重大变化

15.合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与（）的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.其他风险

E.系统性风险

十四.判断题(共10题)

1.内部审计部门无权列席或参加与其职责有关的会议。()

2.我国现代意义上的内部控制在改革开放以后才逐步发展起来。

3.根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中华人民共和国的法定货币是人民币，以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。()

4.借款人申请办理贷款展期，需要征得保证人的同意，既可以是书面同意，也可以是口头同意。（）

5.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行信用证支付方式。()

6.记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道。()

7.内部审计部门是内部控制的“第三道防线”。()

8.套期会计的主要目的是为风险管理提供信息。()

9.二级市场是金融市场的基础环节，其主要功能在于为证券投资者提供流动性。（）

10.专用存款账户是存款人对其临时用途资金进行专项管理和使用而开立的结算账户。（

）

十五.单选题(共15题)

1.下列关于短期国债的描述，错误的是（)。

A.短期国债是由中央政府发行的政府债券

B.短期国债期限在一年或一年以内

C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益

D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃

2.以下说法错误的是()。

A.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取

B.专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户

C.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

D.临时存款账户的有效期最长不得超过1年

3.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.70％

B.25％

C.80％

D.75％

4.下列属于民事法律行为的是()。

A.5岁的小明买银行理财产品

B.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱

C.张三依法委托李国为其申请贷款

D.某企业向银行申请贷款用于走私汽车

5.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（）的原则。

A.守法合规

B.诚实信用

C.专业胜任

D.勤勉尽职

6.（

）负责确定声誉风险管理策略和总体目标，掌握声誉风险状况，监督高级管理层开展声誉风险管理。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.理事会

7.票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为（）。

A.零壹拾月零贰拾日

B.拾月贰拾日

C.壹拾月贰拾日

D.壹拾月零贰拾日

8.关于缺口管理，说法不正确的是（）。

A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法

B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口

C.当预期利率上升，增加缺口

D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率

9.下列关于优先股的说法，不正确的是（）。

A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产

B.股息与公司盈利状况正相关

C.股东一般没有参与公司决策的表决权

D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息

10.下列关于违法发放贷款罪犯罪构成的说法中，错误的是()。

A.犯罪客观方面表现为违反国家规定发放贷款的行为

B.犯罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员

C.犯罪客体是国家对贷款的管理制度

D.犯罪主观方面是故意或过失

11.银行销售理财产品时应当遵循的原则不包括()。

A.买者自负、卖者有责原则，商业银行不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

B.客户中心原则，可以根据客户需求代客户签署相关理财文件

C.风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品

D.公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售

12.（）是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的风险作出初步评价和早期预警。

A.市场准入

B.非现场监管

C.现场检查

D.事后处理

13.（）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。

A.银行流动性风险

B.银行产品定价风险

C.银行资金价格风险

D.银行账户利率风险

14.下列不属于国家外汇管理局的职责的是（）。

A.研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议

B.负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作

C.依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定

D.负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚

15.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外

B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外

C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

十六.多选题(共15题)

1.下列属于银行市场风险的有（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.股票价格风险

E.商品价格风险

2.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循的基本原则有（）。

A.没有任何境外银行机构可以逃避监管

B.其文件必须具备法律效力

C.监管必须是充分有效的

D.要求成员国在监管技术上的一致性

E.必须具有统一的、明确的责任和目标

3.下列属于非融资类保函的有（）。

A.借款保函

B.履约保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.预付款保函

4.下列可以作为遗产的是()。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公园

D.公民的房屋、储蓄和生活用品

E.公立学校

5.商业银行常用的风险参数包括（）。

A.违约概率

B.违约损失率

C.有效期限

D.非预期损失

E.违约风险暴露

6.银行业金融机构应按照（）的衡量标准，选拔任用政治过硬、素质过硬、踏实肯干的干部人才。

A.忠

B.专

C.实

D.仁

E.善

7.下列各项中，属于贷款承诺业务的有（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

E.备用信用证

8.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括（

）两种行为。

A.保证

B.做成

C.承兑

D.交付

E.背书

9.我国货币政策的中介目标是货币供应量，下列对M的表述正确的有（）。

A.从数量上看，M0<M1<M2

B.M1是现实购买力

C.（M2—M1）是准货币

D.M1反映未来通货膨胀的压力状况

E.—般所说的货币供应量是指M1

10.办理储蓄业务，应当遵循的原则有()。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.为有款人保密

E.整存整取

11.从支出角度来看，GDP由（）三大部分构成。

A.进口

B.消费

C.投资

D.净出口

E.出口

12.关于混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的有（）。

A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后

B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20%

C.债券不可由持有者主动回售

D.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保

E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准

13.商业银行良好的公司治理应包括()。

A.有效的风险管理与内部控制

B.健全的组织架构

C.清晰的职责边界

D.科学的发展战略、价值准则与良好的社会责任

E.合理的激励约束机制

14.商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有（）

A.理财产品投资范围、投资比例

B.其他银行同类理财产品过往业绩

C.理财产品销售渠道及客户定位

D.理财产品期限、成本及承诺的成本

E.理财产品运营过程中存在的各类风险

15.下列关于事业部型组织架构的说法，正确的有()。

A.突出“以客户为中心”的经营理念

B.有利于组织专业化生产

C.强化银行内部的成本收益核算

D.进一步提升银行的盈利能力和竞争力

E.是我国商业银行进行组织架构发展的方向

十七.判断题(共15题)

1.银行为VIP客户提供比办理一般人民币业务客户更加便捷的服务，违反了“公平对待”原则。()

2.流动性是金融工具迅速变现而不致遭受损失的能力，主要衡量标准包括其变现时间和变现成本两个方面

3.在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在十二个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。（）

4.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作卖出证券。

5.公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。

6.银行业的经营状况与经济周期密切相关，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好。（）

7.根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由法律设定；法律没有规定行政机关可以强制执行的，做出行政决定的行政机关应当申请人民法院强制执行。（）

8.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标是可以在一定的经济条件下同时实现的。（）

9.作为抵押的财产必须是动产，因为抵押需要转移财产的占有。（）

10.银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种方式。（）

11.中小企业板服务对象仅限于中小型企业。（）

12.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。（)

13.可转换公司债券兼具债券和股票的特性。()

14.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露某公司可能面临重大诉讼的信息，该亲属第二天就卖掉了该公司的股票。由于该上市银行的员工是无意中的行为，因此不属违规。（

）

15.《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：贷款损失准备充足率=（贷款实际计提准备/贷款应提准备）×100%=[（4+8）/10]×100%=120%。

2.答案：D

本题解析：目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：(1)推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备。(2)确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

3.答案：C

本题解析：利率预测并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。

4.答案：D

本题解析：

自评工作要坚持的原则有：①全面性；②及时性；③客观性；④前瞻性，自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素；⑤重要性。

5.答案：D

本题解析：预期损失率=预期损失／资产风险暴露

6.答案：A

本题解析：假设投资组合A期初投资100元，其半年收益率为4%，即半年后可得到104元，如果再将这104元投资半年，假设同样获得半年4%的收益率，则1年末得到104*1.04=108.16（元），其投资的年化收益率为8.16%。同理，如果投资组合C每季度的百分比收益率为2%，则年化收益率为[(100*1.02*1.02*1.02*1.02)-100]/100*100%≈8.24%。因此，三个投资组合的年化收益率依次为C＞A＞B。

7.答案：B

本题解析：

对于超限额的处置，应由风险管理部门负责组织落实。考点：风险限额管理

8.答案：B

本题解析：监管部门高度关注银行业金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况。

9.答案：B

本题解析：风险限额起着三个作用：控制最高风险水平、提供风险参考基准和满足监管要求。

10.答案：C

本题解析：

风险的定义主要有以下三种：风险是未来结果的不确定性；风险是损失的可能性；风险是未来结果对期望的偏离，所以C项正确。风险与损失大小、分布有密切关系，但绝不等于损失本身，所以A、B、D项错误。

11.答案：A

本题解析：期望值是随机变量的概率加权和。

12.答案：A

本题解析：外部审计作为一种外部监督机制，依据审计准则，实施必要、规范的审计程序，运用专门的审计方法，对银行的财务状况和风险状况进行审查，有助于发现银行管理的缺陷，引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用。A项，实施惩戒,即建立有效的监督检查制度,确保政策执行和有效信息披露属于市场约束中监管部门的作用。

13.答案：D

本题解析：战略风险执行之前，应当认真估计其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致，商业银行新推出的房屋贷款计划获得了市场的广泛接受和认可，被认为是“成功的战略规划”，针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别评估有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对其产生的影响，所以ABC项正确；董事会、各级管理人员、战略管理部门以及法律／内部审计部门对有效的战略风险评估负有直接的责任，所以D项错误。

14.答案：B

本题解析：在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机状况下的假设是商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产。

15.答案：C

本题解析：风险价值（VaR）是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。

二.多选题1.答案：A、B、D、E

本题解析：

我国银行信息披露的时间是按照有关要求做出的，不存在不及时的问题。

2.答案：A、B、D、E

本题解析：

对负债分散度的管理应体现在银行每年的流动性规划和限额体系中，故选项C错误。

3.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行的限额管理体系通常包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险与区域风险限额管理；④组合限额管理。

4.答案：B、E

本题解析：

根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险划分为八类，分别为信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、流动性风险、国别风险、声誉风险与战略风险。A选项属于信用风险，C选项属于流动性风险，D选项属于市场风险。

5.答案：A、B、D

本题解析：

在“钱荒”期问，整个市场流动性不足，利率有上升趋势，此时如果资产久期越长，则利率上升对资产价格下降的影响越大，应缩短资产久期，加快资产的回收，增强资产的流动性；同时拉长负债久期，缓解流动性压力；并注意控制金融同业业务的资产负债久期差，使其处于合理范围之内。

6.答案：B、C、D

本题解析：

新产品（业务）风险管理措施包括：1.风险评级；2.制定风险防控措施；3.新产品风险管理评价。

7.答案：B、C

本题解析：

保证法律责任分为连带责任保证和一般责任保证两种。

8.答案：A、B、C

本题解析：

违约概率预测准确性的验证方法有：二项、卡方、正态。验证客户违约风险区分能力的方法：CAP曲线与AR值、ROC曲线与A值、KS检验、贝叶斯错误率等。

9.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行风险管理部门的职责包括：④监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额；②核准复杂金融产品的定价模型；③协助财务控制人员进行价格评估；④全面掌握商业银行的整体风险状况，所以A、C、D、E项正确。确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构属于高级管理层的职责，所以B项错误。

10.答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行过度扩张业务对商业银行来说是不利的，这不是银行资本所支持的。除了正确的四个选项之外，还有一个作用是限制商业银行过度业务扩张和风险承担。

11.答案：A、C、E

本题解析：

风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”的经典投资格言形象地说明了这一方法。风险分散对商业银行信用风险管理具有重要意义。根据多样化投资分散风险原理，商业银行可通过信贷资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使授信对象多样化，从而分散和降低风险。一般而言，实现多样化授信后，借款人的违约风险可视为相互独立(除了共同的宏观经济因素影响，例如经济危机引发的系统性风险)，能明显降低商业银行面临的整体风险。实践证明，多样化投资分散风险的风险管理策略是行之有效的，但前提条件是有足够多的相互独立的投资形式。同时风险分散