2023年华夏银行上海自贸试验区分行招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年华夏银行上海自贸试验区分行招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（

）。

A.1.33％

B.1.74％

C.2.00％

D.3.08％

2.客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户／公众告知，增强对客户／公众的透明度。这对声誉风险管理的意义有（

）。

A.提高商业银行的声誉

B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度

C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度

D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险

3.A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头700，英镑多头300，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130

4.下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。

A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面

B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利

C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险

D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险

5.下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是()。

A.信用风险识别

B.信用风险计量

C.信用风险监测

D.信用风险控制

6.()将银行视为一个整体来衡量操作风险，只分析银行整体的操作风险水平，而不对其构成进行分析。

A.内部模型法

B.权重法法

C.基本指标法

D.内部评级法

7.（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。

A.识别风险

B.制作风险清单

C.感知风险

D.分析风险

8.个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于()主要操作风险点。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人生产经营贷款

C.个人住房按揭贷款

D.个人质押贷款

9.监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定，这描述的是银行监管基本原则中的()。

A.效率原则

B.公开原则

C.依法原则

D.公正原则

10.（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表外流动性

D.表内流动性

11.客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场有关的因素不包括（）。

A.声誉

B.利率水平

C.经济周期

D.宏观经济政策

12.绝大部分金融工具都以（）为定价基础。

A.利率

B.汇率

C.股票

D.商品

13.（）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。

A.媒体

B.股东大会

C.可信赖的第三方

D.董事会

14.()方法就是在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。

A.历史模拟法

B.方差-协方差法

C.压力测试法

D.蒙特卡洛模拟法

15.一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由()负责，并定期发布监测报告。

A.董事会

B.监事会

C.风险管理部门

D.股东

二.多选题(共15题)

1.账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益主要包括（）。

A.普通股股本／实收资本

B.资本公积

C.未分配利润

D.投资重估储备

E.一般风险准备

2.单一法人客户的信用分析中，下列关于现金流量分析的说法错误的有（

）。

A.现金流量分析过程：投资活动的现金流-融资活动的现金流-经营活动现金流

B.对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款

C.对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息

D.贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息

E.在开发期和成长期，借款人正常经营活动的现金净流量一般是正值

3.外汇敝口分析的特点包括()。

A.计算简便

B.敏感度高

C.清晰易懂

D.忽略了各种汇率变动的相关性

E.难以揭示由各币种汇率变动的相关性所带来的汇率风险

4.信用评分模型在分析借款人信用风险过程中，存在的突出问题有()。

A.信用评分模型是一种向后看的模型，无法及时反映企业信用状况的变化

B.信用评分模型对历史数据的要求相当高，对于多数新兴商业银行而言，所收集的历史数据极为有限

C.无法全面地反映借款人的信用状况

D.信用评分模型无法提供客户违约概率的准确数值

E.方法过于机械死板，太依赖于数理方法，而忽视了一些定量性的、需要基于经验进行判断的因素

5.设计良好的关键风险指标体系须明确的要素包括（）。

A.统计标准

B.数据口径

C.报告路径

D.门槛值

E.损失形态

6.风险监管核心指标分为三个主要类别，分别有（）。

A.风险水平类指标

B.风险收益指标

C.风险迁徙类指标

D.风险抵补类指标

E.风险排序指标

7.商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.盯市

B.盯模

C.按照成本价值计值

D.按照历史价值计值

E.按照账面价值计值

8.单一客户授信集中度属于信用风险类的监管指标，其计算公式为最大一家客户贷款总额÷资本净额×100％，公式中取得贷款的客户可以有()。

A.法人

B.其他经济组织

C.自然人

D.个体工商户

E.存款人

9.巴塞尔委员会2015年第四版《加强银行公司治理的原则》强调了内部审计在风险管理中的作用，包括的是（）。

A.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线

B.内部审计职能应向董事会提供独立保证，并支持董事会及高级管理层推动有效的治理流程及银行的长期稳健

C.评估现行政策是否有效、适当并能满足银行业务需要

D.评估现行程序是否有效、适当并能满足银行业务需要

E.评估现行内部控制是否有效、适当并能满足银行业务需要

10.我国银行业信息披露管理的措施包括（）。

A.明确披露原则

B.完善管理法规

C.改进银行会计准则

D.强化表外信息披露

E.落实监控制度

11.根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为（）等类别。

A.信用风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.流动性风险

E.战略风险

12.国别限额可依据（）三个因素确定。

A.国别风险

B.业务重要性

C.业务机会

D.国家重要性

E.国家经济实力

13.能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动长期影响进行评估的分析方法是（）。

A.期限弹性分析

B.持续期分析

C.敏感分析

D.外汇敞口分析

E.风险价值分析

14.根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为（）。

A.内部数据

B.外部数摒

C.中间计量数据

D.组合结果数据

E.历史数据

15.以下对风险的理解，正确的有()。

A.风险就相当于损失

B.风险是收益的概率分布

C.风险可以采用概率和统计方法计算出可能的损失规模和发生的可能性

D.风险是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态

E.金融风险可能造成预期损失、非预期损失和灾难性损失

三.判断题(共15题)

1.信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在商业银行业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制定完善的管理制度和流程。()

2.场外衍生工具交易、证券融资交易和与中央交易对手的交易都需要计量交易对手违约风险加权资产，只有场外衍生工具交易需要计量信用估值调整风险加权资产。（）

3.在实践中，现金流分析与期限错配分析具有清晰的边界。（）

4.有效性、流动性、盈利性被看做是商业银行流动性风险的三个原则。（）

5.根据敞口定义，外汇敞口可以分为单币种敞口头寸和总敞口头寸。（）

6.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率。()

7.由于零售客户和公司／机构客户对商业银行风险状况的敏感度存在显著差异，因此融资流动性应当从零售负债和公司／机构负债两个角度进行深入分析。()

8.银行监管应当遵循的基本原则包括依法原则、公开原则、公正原则、效率原则。()

9.资产组合模型主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测。（）

10.为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应在合同中减少保护条款。（）

11.商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能提高资产的流动性和负债的稳定性，并寻求两者间最佳的风险-收益平衡点。（）

12.银行审计部门的审计报告直接提交给高级管理层。（）

13.现在，商业银行危机管理主要采用“辩护或否认”方法，以降低利益持有者或公众的持续对抗反应。（

）

14.贷款组合内的各单笔贷款之间一般是相互独立的。()

15.我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、一部门配合”。（）

四.单选题(共15题)

1.对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例不得低于()。

A.20％

B.70％

C.30％

D.80％

2.银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程是指（）。

A.实贷实付

B.贷后管理

C.审贷分离

D.全流程贷款管理

3.下列关于个人住房贷款合同的说法中，错误的是（）。

A.应使用同一格式的个人住房贷款的有关合同文本

B.对不准备填写内容的空白栏不需要再做处理

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一个人

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

4.银行开展贷后检查，关系到信贷资产能否安全收回，是个人贷款工作的重要环节之一。下列属于对借款人情况检查的主要内容的是（）。

A.贷款银行检查贷款资金的使用情况

B.贷款银行对保证人的资金和财产状况进行监督

C.贷款银行对抵押物是否完好进行检查

D.贷款银行对质押人赠与、转让、兑现或以其他方式处分质押权利行为的检查

5.目前，个人征信系统的信息来源主要是（）。

A.会计事务所

B.商业银行

C.公安部门

D.电信部门

6.中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为（）元；贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的（）。

A.5000；80%

B.5000；90%

C.10000；80%

D.10000；90%

7.下列个人贷款所用信贷资金完全不属于商业银行的是（

）。

A.商业性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人经营类贷款

D.个人消费贷款

8.客户的信贷需求不包括()。

A.已实现的需求

B.待实现的需求

C.已开发的需求

D.待开发的需求

9.个人教育贷款期限表述正确的是（

）．

A.生源地国家助学贷款期限为学制加12年，最长不超过20年

B.个人留学贷款贷款到期日时的借款人的实际年龄不得超过50周岁

C.商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加15年

D.个人留学贷款最短6个月，最长不超过10年

10.贷款调查应以（）为主、（）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

A.实地调查；间接调查

B.直接调查；间接调查

C.间接调查；实地调査

D.实地调査；问卷调查

11.下列选择中，不属于创业担保贷款的贷款对象的是（）。

A.城镇登记失业人员

B.网络商户

C.高校在校生

D.刑满释放人员

12.以下不属于贷款审查和审批中的风险的是（）。

A.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

B.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

C.业务不合规，业务风险和效益不匹配

D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况

13.下列不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是()。

A.借款人的信用欺诈和恶意逃债行为

B.借款人还款能力降低

C.借款人还款意愿发生变化

D.外部欺诈

14.以下对个人商用房贷款贷前调查的说法中，错误的一项是（）。

A.包括两个方面，一是对开发商及楼盘项目的调查，二是对借款人的调查

B.对开发商及楼盘项目的调查包括开发商资信审查、项目审查、对项目的实地考察和撰写调查报告四部分

C.对借款人进行调查时，在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查的全部事项委托给有资信的第三方完成

D.贷前调查主要是对楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的真实性、合法性、完整性、可行性及对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行调查和评估

15.交通银行的个人商铺贷款属于（）。

A.个人商用房贷款

B.个人经营贷款

C.农户贷款

D.下岗失业小额担保贷款

五.多选题(共15题)

1.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了()。

A.起步阶段

B.成长阶段

C.发展阶段

D.规范阶段

E.成熟阶段

2.对未按期归还商用房贷款的借款人，可采取的催收方式有()。

A.电话催收

B.信函催收

C.上门催收

D.律师函催收

E.司法催收

3.贷款人确定个人汽车贷款条件时应考虑的因素包括（）。

A.贷款担保情况

B.贷款人对借款人的资信评级情况

C.所购汽车的性能及用途

D.汽车行业发展

E.汽车市场供求情况

4.下列可以作为个人经营设备贷款担保方式的有()。

A.房产抵押

B.设备抵押

C.经销商担保

D.厂家回购

E.自然人保证

5.下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，正确的是（）。

A.银行应按照贷款风险5级分类法对不良商用房贷款进行认定

B.银行应把认定为不良贷款的商用房贷款全部予以核销

C.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账

D.对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收

E.已核销的商用房贷款，银行不再催收

6.以下各项属于个人客户统一授信管理应遵循的原则的是()

A.统一管理原则

B.全面测算原则

C.分类控制原则

D.动态管理原则

E.重要性原则

7.个人消费类贷款包括（）。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人耐用品贷款

D.个人住房装修贷款

E.个人医疗贷款

8.（）下列选项中属于个人经营类贷款的有（）。

A.下岗失业小额担保贷款

B.个人商用房贷款

C.个人住房装饰贷款

D.个人医疗贷款

E.农户贷款

9.下列关于助学贷款的说法，正确的有（）。

A.助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过10％

B.可利随本清，也可分次偿还

C.提前归还贷款本息的，按当期利率和约定时间计收利息

D.未按期归还的贷款本息不得收取罚息

E.各级政府和社会各界为借款人提供担保或利息补贴的，其贴息比例、贴息时间由贷款人或借款人所在学校与贴息提供者共同商定

10.以下属于经济和技术环境的有（）。

A.外汇政策

B.政治对经济的影响

C.法律建设

D.外汇汇率

E.政府的各项经济政策

11.下列关于国家助学贷款的贷款偿还的说法中，正确的有（）。

A.借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还贷确认手续，制订还贷计划，签订还贷协议

B.借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息

C.借款学生可以选择在毕业后的12个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限

D.经办银行及所属银行应派人主动上门服务，为借款学生讲解还款有关事宜，并解答学校及借款学生的咨询

E.经办银行应向每一位借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”，并寄回原经办银行

12.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按（）调整。

A.日

B.旬

C.月

D.季

E.年

13.商用房贷款签约与发放环节的主要风险点包括（）。

A.合同凭证预签无效.合同填写不规范

B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款

C.未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

D.借款合同采用格式条款未公示

E.直接将贷款资金发放至借款人账户

14.会计报表一般包括（）。

A.资产负债表

B.税务登记表

C.利润表

D.资金流水表

E.财务状况变动表

15.关于汽车贷款说法不正确的有（）

A.人汽车贷款可以展期一次，展期期限不得超过1年

B.个人汽车贷款的期限不得超过5年

C.个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”

D.个人汽车贷款不允许采用一次还本付息还款方式

E.商用车贷款额度不得超过所购汽车价格的50%

六.判断题(共15题)

1.在个人信用贷款的贷前调查中，调查人要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查借款申请人是否有不良信用记录。（）

2.商用房贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整可分段计息。（）

3.在校的全日制高等学校中经济确实困难的高职学生不能申请国家助学贷款。()

4.个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。（）

5.基金清退和利息划回承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时将回收贷款本金与利息划入公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。（

）

6.在个人住房贷款的调查过程中，对借款申请人提交的首付款证明只能为开发商开具的首付款发票。()

7.个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。

8.个人汽车贷款中．汽车经销商用“甲贷乙用”的欺诈行为套取银行信贷资金．所谓“甲贷乙用”指的是名义借款人取得实际用款人的支持，以实际用款人身份套取购车贷款。（）

9.业务不合规，业务风险与效益不匹配是个人教育贷款签约与发放中的风险。（）

10.操作风险是一种发生在实务操作的、内部形成的系统性风险。()

11.从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。（

）

12.公积金个人住房贷款的申请由商业银行自己审批。（）

13.个人汽车贷款履约保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人。()

14.所谓个人贷款定价，就是银行确定不同个人贷款产品的价格或利率水平。

15.个人商用房贷款的贷款行一般不接受商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺抵押。（）

七.单选题(共15题)

1.理财目标中，（

）主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。

A.财富保障

B.财富积累

C.财富增值

D.财富分配

2.下列选项中，不属于金融衍生品市场的是（）。

A.期货市场

B.基金市场

C.互换市场

D.远期协议市场

3.6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32

4.商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是()。

A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币

B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币

C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币

D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币

5.按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。

A.个人理财服务和综合理财服务

B.个人理财服务和机构理财服务

C.简单理财服务和复合理财服务

D.理财顾问服务和综合理财服务?

6.下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。

（1）基金的资金规模具有可变性；（2）在证券交易所按市场价买卖；

（3）可采取现金分红和再投资分红；（4）可随时购买或赎回；

（5）固定额度，一般不能再增加发行；（6）单位资产净值于每个开放日进行公告。

A.3：3

B.4；2

C.2；4

D.2；3

7.根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。

A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元

B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元

C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元

D.1000元的确定收益

8.商业银行销售风险评级为（）及以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

A.4级

B.5级

C.2级

D.3级

9.王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5％的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。（答案取近似数值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00

10.小吴每年年初存入住房基金15000元，利率为10％，5年后的本息和为()元。

(答案取近似数值)

A.75100

B.100734

C.125546

D.160000

11.2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》，这主要体现了影响房地产价格的()。

A.行政因素

B.社会因素

C.经济因素

D.自然因素

12.已知1号理财产品的期望收益率为20%，方差为0.04,2号理财产品的期望收益率为16%，方差为0.01，两种理财产品的协方差为0.01，则两种理财产品的相关系数为（）。

A.0.3125

B.0.01

C.0.5

D.0

13.商业银行对超过（）岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。

A.55

B.60

C.65

D.70

14.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的()。

A.集聚功能，资源配置功能

B.财富功能，资源配置功能

C.集聚功能，反映功能

D.财富功能，反映功能

15.个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是()。

A.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险提示

B.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示

C.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容

D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险，但应在提示栏里签名

八.多选题(共15题)

1.下列属于非限定性资产管理计划的有（）。

A.债券型

B.货币市场型

C.股票型

D.混合型

E.QDII型

2.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素（）。

A.本行过往产品业绩

B.理财产品投资范围、投资资产和投资比例

C.理财产品期限、成本、收益测算

D.理财产品运营运程中存在的各类风险

E.本行开发设计的同类理财产品过往业绩

3.商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有（）。

A.保证收益理财计划

B.保证最高收益理财规划

C.投资保险理财计划

D.保本浮动收益理财计划

E.非保本浮动收益理财计划

4.期货交易的主要制度有（）。

A.持仓限额制度

B.强行平仓制度

C.大户报告制度

D.保证金制度

E.逐日盯市制度

5.从业人员在进行个人理财业务的市场细分时，需要做到（）

A.确立市场细分变量

B.明确市场细分的原则

C.对目标客户资料进行调查统计

D.选定目标市场，进行合理的定位

E.评估细分市场

6.债券投资的风险因素包括()。

A.违约风险

B.提前偿付风险

C.再投资风险

D.赎回风险

E.价格风险

7.具有完全民事行为能力人的有（）。

A.50岁的张非，双目失明

B.18岁的弱智人士

C.101岁的老太太

D.12岁的小明，获得多项世界数学奖项

E.22岁的罪犯

8.法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织，法人成立的要件()。

A.有自己的名称、组织机构

B.以营利为目的

C.有自己的财产或者经费

D.有自己的住所

E.依法成立

9.对基金销售机构的销售人员资格及相关要求的规定包括()。

A.未经基金销售机构聘任，任何人员不得从事基金销售活动，中国证券监督管理委员会另有规定的除外

B.基金销售机构应当建立健全并有效执行基金销售人员的持续培训制度，加强对基金销售人员行为规范的检查和监督

C.城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人

D.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人

E.各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有2名以上人员具备基金销售业务资质的要求

10.个人外汇储蓄账户资金境内划转，办理符合规定的有()。

A.本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

11.自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括（）。

A.本国公民

B.外国公民

C.无国籍人

D.双重国籍公民

E.多重国籍公民

12.我国金融监督管理机构主要包括（）。

A.国务院

B.中国人民银行

C.中国银行保险监督管理委员会

D.中国证券监督管理委员会

E.国家外汇管理局

13.影响房地产价格的经济因素主要有（??）。

A.社会偏好

B.供求状况

C.物价水平

D.住房制度

E.居民收入

14.个人理财业务相关的主体包括（）。

A.监管机构

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.个人客户

E.银行金融机构

15.下列客户信息属于定量信息的有（）。

A.养老金

B.雇员福利

C.保单信息

D.金钱观

E.理财知识水平

九.单选题(共15题)

1.在项目不确定性分析中，不确定分析方法应用较多的是（）。

A.盈亏平衡分析

B.回归分析

C.成本效益分析

D.净现值分析

2.下列有关质押贷款特点的说法中，错误的是（）。

A.质物价值稳定性好

B.银行可控性强

C.质物易于直接变现处理用于抵债

D.处理质押物手续复杂

3.长期贷款展期的期限累计不得超过（）年。

A.2

B.3

C.4

D.5

4.在信用评级操作程序中，不合要求的是（）。

A.相关部门调查、初评

B.报送到信贷管理部门审批

C.上报至银行主管风险管理领导审批

D.银行领导签字认定后直接向业务部门反馈认定信息

5.下列属于信贷业务岗职责的是（）。

A.审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策

B.对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见

C.负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效

D.审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性。

6.不能反映应收账款的周转情况的是（）。

A.应收账款周转率

B.应收账款回收期

C.应收账款账龄

D.应收账款余额

7.风险预警的步骤包括：(1)风险分析；(2)信用信息的收集和传递；(3)风险处置；(4)后评价。正确的风险预警程序为（）。

A.(1)(2)(3)(4)

B.(2)(1)(3)(4)

C.(1)(2)(4)(3)

D.(2)(1)(4)(3)

8.下列不属于公司信贷的接受主体的是（）。

A.法人

B.有限责任公司

C.股份有限公司

D.自然人

9.某企业的产品销售量很小，但其价格高昂。那么这个企业很可能处于（）。

A.启动阶段

B.成长阶段

C.成熟阶段

D.衰退阶段

10.中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的（）；长期贷款展期的期限累计不得超过（）。

A.1年;3年

B.2年;3年

C.一半；1年

D.—半；3年

11.贷款担保是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的（）。

A.自律行为

B.法律行为

C.主动行为

D.强制行为

12.下列对于经济周期的描述，正确的是()。

A.经济周期的供求几乎不变

B.经济周期中经济增长是均衡的

C.经济周期中经济增长是非均衡的

D.经济周期中不存在经济的扩张和收缩

13.下列关于保证担保的表述，正确的是（

）。

A.未经保证人同意，对展期后的贷款，保证人可不承担保证责任

B.银行对借款合同的修改应取得保证人口头或书面意见

C.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人

D.事前如有口头或书面约定的，银行对借款有关合同的修改可不通知保证人

14.根据《商业银行授信工作尽职指引》，表外授信不包括（）。

A.保证

B.信用证

C.票据承兑

D.保理

15.下列关于质物、质押权利合法性的说法，错误的是()。

A.所有权、使用权不明或有争议的动产，法律规定禁止流通的动产不得作为质物

B.凡出质人以权利凭证出质的，必须对出质人提交的权利凭证的真实性、合法性和有效性进行确认

C.凡发现质押权利凭证有伪造、变造迹象的，应重新确认

D.非流通股可设定质押

十.多选题(共15题)

1.基金子公司产品投资的注意事项包括（）。

A.充分了解产品管理人的情况

B.了解产品类型和风险收益特征

C.了解产品的风险管理措施

D.确定资金最终流向和投资标的物

E.了解信息披露方式和项目进展情况

2.客户品质基础分析中，对借款企业高管人员素质的评价主要包括（）。

A.受教育程度

B.商业经验

C.修养品德

D.经营作风

E.进取精神

3.银行对企业的借款需求进行分析的意义主要有（）。

A.有利于银行进行全面的风险分析

B.有利于公司的稳健经营，降低银行贷款风险

C.满足公司贷款的不同需求

D.为公司提供融资方面的合理建议

E.使银行的不良贷款的消失

4.一般来说，满足下列（）条件的供方具有比较强的讨价还价能力。

A.供方行业为一些具有比较稳固市场地位而不受市场激烈竞争困扰的企业所控制

B.产品的买主很多，以至于每一个买主都不可能成为供方的重要客户

C.供方各企业的产品各具有一定特色，以至于买主难以转换或转换成本太高

D.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成

E.供方能够方便地实行前向联合或一体化，而买主难以进行后向联合或一体化

5.根据债权银行在债务重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为()。

A.司法型

B.追随型

C.主导型

D.行政型

E.自主型

6.在担保活动中，自愿原则主要体现在（）。

A.当事人有权从事担保活动或不从事担保活动

B.当事人有权选择担保方式

C.当事人无权选择为谁提供担保

D.当事人有权选择担保相对人的自由

E.担保主体不能选择担保合同的订立方式

7.在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，()。

A.银行必须按借款合同的约定按时发放贷款

B.银行不按时发放贷款是违约行为

C.银行不按时发放贷款，自身不会遭受任何损失

D.银行不按时发放贷款，可能影响借款人的生产经营计划

E.银行不按时发放贷款，可能影响贷款的正常收回

8.下列关于贷款档案管理的说法中，正确的有（）。

A.永久、20年期贷款档案应由贷款档案员填写贷款档案移交清单后向本行档案部门移交归档

B.一般短期贷款适用于4年期，结清后原则上再保管4年

C.一般中、长期贷款适用于20年期，结清后原则上再保管20年

D.经风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存

E.贷款档案员要在贷款结清(核销)后，完成该笔贷款文件的立卷工作，形成贷款档案

9.广义的依法收贷方式包括（）。

A.处理变卖抵押物

B.催收

C.提前收回违约使用的贷款

D.仲裁

E.诉讼

10.符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有（

）的功能。

A.能够有效区分违约客户

B.能够估计各信用等级的违约概率

C.能够准确计量风险规模

D.能够具体确定风险额度

E.能够准确量化客户违约风险

11.按照阶段划分，风险处置可以划分为()。

A.预警性处置

B.全面性处置

C.系统性处置

D.预控性处置

E.阶段性处置

12.贷款合同审查主要是对信贷业务中涉及的（）进行检查。

A.借款合同

B.保证合同

C.抵押合同

D.留置合同

E.质押合同

13.企业管理状况风险主要体现在()。

A.最高管理者独裁，领导层不团结，高级管理层之间出现严重的争论和分歧

B.职能部门矛盾尖锐，互相不配合，管理层素质偏低

C.企业未实现预定的盈利目标

D.管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守

E.董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响

14.商业银行各类表内外业务采用抵质押担保的，应对押品情况进行调查与评估，主要包括（）等环节。

A.受理

B.调查

C.估值

D.审批

E.确认

15.影响客户还贷能力的因素有（）。

A.现金流量构成

B.经济效益

C.还款资金来源

D.客户的家庭背景

E.保证人的经济实力

十一.判断题(共15题)

1.贷款逾期后，银行对贷款的本金计收利息，对应收未收的利息不计收利息。（）

2.如果借款人贷款时约定的还款来源发生了变化，但目前已偿还了部分贷款，该贷款可视为正常贷款。（）

3.通常情况下，季节性负债增加并不能满足季节性资产增长所产生的资金需求。（）

4.经审批同意后，贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同，详细约定各方的权利、义务及违约责任。（）

5.对于借款人造成的不良贷款，银行都能通过催收、行政诉讼等现金清收手段化解损失。()

6.对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限根据回款周期合理确定。

7.对于流动资金贷款，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信、公开公正的原则。（）

8.公司流动资产周转效率下降导致的融资需求必然是长期的。(

)

9.担保人不能为国家机关，但是以公益为目的的事业单位或企业法人可以作担保人。（）

10.企业借款用途与贷款能否按期归还没有多大关系。（）

11.如果买方拥有讨价还价能力，则购买者可以影响供方行业中现有企业的盈利能力。()

12.合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应填写“无”字。()

13.从理论上看，最佳资金结构是指企业权益资本金利润率最高，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构。()

14.结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。（）

15.（2017年真题）贷审会委员不能过多，也不能过少，对单数或者双数没有限制。（

）

十二.单选题(共15题)

1.与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括（）。

A.资产证券化是一种表外融资方式

B.资产证券化是一种增加企业价值的融资方式

C.资产证券化是一种高成本的融资方式

D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段

2.商业银行的金融创新原则有（）。

A.坚持合法合规原则

B.坚持独立创新原则

C.利益最大化原则

D.应做到“认识你的能力”

3.支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A.3

B.5

C.7

D.10

4.不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.存本取息

D.整存零取

5.下列（）属于社会责任类的指标。

A.收入结构调整指标

B.合规执行

C.业务及客户发展指标

D.公众金融教育

6.利率表示方式不包括（

）。

A.年利率

B.月利率

C.周利率

D.日利率

7.由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是()。

A.声誉风险

B.国家风险

C.法律风险

D.战略风险

8.个人消费贷款以消费者的()为贷款基础。

A.现实的购买力

B.信用及历史记录

C.信用及未来的购买力

D.现有财产

9.《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（

）进行管理”。

A.现汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户

10.金融机构应坚持（）原则合理确定同业业务的期限。

A.实事求是

B.公平

C.风险收益匹配

D.审慎

11.投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性（

），其利率风险也相对（

）。

A.越大；越大

B.越小；越小

C.越大：越小

D.越小；越大

12.下列选项中，()的突出特征是其单一法人的公司架构。

A.全能银行

B.银行母子公司

C.金融控股公司

D.综合化经营银行

13.（）一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.中长期贷款

D.长期贷款

14.固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。

A.确认50％的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

15.下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（

）。

A.商业银行不得向关系人发放担保贷款

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属

D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属

十三.多选题(共15题)

1.中国金融债券发行的特殊性表现在（）。

A.发行债券筹集的资金用途常常有特别限制

B.发行的金融债券数量大、时间集中、期次少

C.发行方式大多采取直接私募或间接私募

D.金融债券的发行须经特别审批

E.认购者以商业银行为主

2.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现()的价值观念。

A.市场份额优先和效益为辅

B.薪酬保密

C.倡导合规

D.惩处违规

E.效益优先和合规为辅

3.我国在1996年，发布的《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》认为，内部控制结构的要素包括（）。

A.控制环境

B.会计系统

C.控制程序

D.风险评估

E.信息交流

4.商业银行发行金融债券应具备条件，说法正确的有（

）。

A.具有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于3%

C.最近3年连续盈利

D.贷款损失准备计提充足

E.最近3年没有重大违法、违规行为

5.全面风险管理中的“全面”是主要体现在()。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

E.全球性

6.单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（）

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

E.保证金账户

7.财产信托包括（）。

A.动产信托

B.不动产信托

C.有价证券信托

D.其他财产信托

E.其他财产权信托

8.货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有（）。

A.境内外衍生产品交易

B.境内外证券市场交易

C.境内外货币市场交易

D.境内外债券市场交易

E.境内外外汇市场交易

9.下列关于流动性风险指标的说法中，正确的有()。

A.流动性覆盖率、流动性比例和资本充足率是流动性风险指标

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

C.商业银行的流动性比例应当不低于25%

D.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情境下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求

E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率

10.根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为（）。

A.主导式定位

B.被动式定位

C.创新式定位

D.追随式定位

E.补缺式定位

11.对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下()纠正措施。

A.要求商业银行限期补充一级资本

B.要求商业银行控制表内外资产增长速度

C.要求商业银行降低表内外资产规模

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

E.限制分配红利和其他收入

12.我国商业银行的存款包括（）。

A.人民币存款

B.应收账款

C.美元存款

D.外币存款

E.外汇存款

13.下列关于非票据结算业务的说法中，不正确的有（）。

A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式

B.托收承付是异地结算中最广为使用的一种方式

C.托收承付结算方式分为邮寄和电报两种

D.委托收款分为异地委托收款和同城委托收款

E.委托收款适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算

14.我国银行监管改革的内容包括（）。

A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束

B.简政放权，梳理优化行政审批流程

C.架构调整，全面深化银行监管改革

D.建章立制，加强银行业消费者保护

E.多措并举，全力支持实体经济发展

15.下列有关外部审计质量控制的说法，错误的有（）。

A.银行应该充分了解外部审计的程序及质量控制体系，配合外部审计机构开展审计工作

B.银行应该对外部审计机构的审计报告质量及审计业务约定书的履行情况进行评估

C.外部审计机构同一签字注册会计师对同一家银行进行外部审计的服务年限不得超过3年

D.银行为了不影响外部审计的独立性，不宜委托负责其外部审计的外部审计机构提供咨询服务

E.银行发现外部审计机构的审计报告存在严重质量问题时，不能终止委托，但可以提出警告

十四.判断题(共10题)

1.声誉风险的损害是短期的。

2.商业银行负责从事套期保值类与非套期保值类衍生产品交易的交易人员不得相互兼任。（）

3.中国银监会要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。

4.标准普尔的BB及其以上级别，穆迪的Ba及其以上级别为投资级别。（

）

5.中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、营利性的社会团体法人。（）

A．正确

B．错误

6.根据市场的规模、产品类型和产品定位等因素，可将定位方式分为三种。

7.经济增加值(EVA)公式为：经济增加值=风险调整后利润+经济资本占用X资本预期回报率。()

8.商业银行应当建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的完整、连续、准确和可还原、可修改、可追溯。（）

9.巴塞尔协议Ⅲ的主要目的是提高商业银行的抵御金融风险能力和盈利能力。（）

10.纯粹型金融控股公司的母公司自身也可以从事金融业务。()

十五.单选题(共15题)

1.行为人购买假币后使用的，以()从重处罚。

A.购买假币罪

B.使用假币罪

C.持有假币罪

D.购买、使用假币罪

2.银行业从业人员面对客户的时候，（）是不应该做的。

A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C.为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

D.为客户信息保密

3.洗钱的过程通常被分为三个阶段，即（）。

A.获取阶段、培植阶段、处置阶段

B.获取阶段、处置阶段、融合阶段

C.处置阶段、融合阶段、培植阶段

D.处置阶段、培植阶段、融合阶段

4.进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于（），并应当出示合法证件和检查通知书

A.二人

B.五人

C.七人

D.三人

5.下列关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的是（）。

A.委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔

B.在国际社会，该委员会实际上已被视为全球性的国际银行风险监管机构

C.是全球银行业审慎监管标准的主要制定者

D.其文件具备一定的法律效力

6.根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是()。

A.分公司、子公司都具有法人资格

B.分公司、子公司都不具有法人资格

C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担

D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

7.下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是()。

A.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损

B.发生群体性事件、重大投诉等重大事件

C.挪用客户资金或资产

D.理财产品出现高盈利

8.从事非营利性的社会各项公益事业的法人是()。

A.企业法人?

B.机关法人?

C.事业单位法人?

D.社会团体法人

9.下列关于遗嘱的说法，不正确的是（）。

A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名

B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱

C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱

D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准

10.中国银行业监督管理委员会对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。

A.接管

B.促成重组

C.撤销

D.注资

11.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0．99％，活期存款利率为0．36％，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.12.4

D.16.5

12.银行参与金融创新活动，应遵守法律.行政法规和规章的规定．不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。这属于金融创新的（）。

A.公平竞争原则

B.信息充分披露原则

C.风险可控原则

D.合法合规原则

13.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。

A.为了取得较高盈利

B.满足货币发行需要

C.满足调节国际收支需要

D.应付存款人提取存款需要

14.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法不正确的是()

A.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.债权人为抵押权人

D.债务人或者第三人为抵押人

15.2007年8月15日起，施行的新利息税税率较之前的税率减少了()。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

十六.多选题(共15题)

1.下列金融犯罪不能由单位构成的有（

）。

A.信用卡诈骗罪

B.贷款诈骗罪

C.伪造货币罪

D.违法票据承兑、付款、保证罪

E.票据诈骗罪

2.经济周期一般分为四个阶段，（

）属于繁荣阶段的特点。

A.社会购买力上升

B.企业开始增加投资并进行固定资产更新

C.产品供不应求，价格上升

D.企业的经营规模不断扩大

E.消费需求开始减少

3.瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有的特征是（

）。

A.有严格的银行保密法

B.没有资本管制

C.有宽松的金融规则

D.有自由的公司法和严格的公司保密法

E.政治上持中立态度

4.下列属于商业银行效率指标的有（）。

A.成本收入比

B.人均净利润

C.市盈率

D.市净率

E.不良贷款率

5.以下各项中，属于流动资金贷款的是（

）。

A.中国银行的个人商用房贷款

B.中国银行的个人投资经营贷款

C.中国建设银行的个人助业贷款

D.“幸福时贷”个人无担保贷款

E.“现贷派”个人无担保贷款

6.商业银行的资本管理中，监管资本的含义有（）。

A.银行实际持有的总资本要求

B.银行实际持有的符合监管规定的合格资本

C.银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

D.银行应当保存的准备金要求

E.银行应当制定的存贷款比例要求

7.宏观经济分析研究国民总收入的变动及其与（）的关系。

A.单个经济单位

B.社会就业

C.经济周期波动

D.单个生产要素市场

E.经济增长

8.银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为（）。

A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

B.维持币值稳定

C.促进经济增长

D.维护金融稳定

E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

9.银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定（）。

A.向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息

B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

C.不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令

D.将客户信息用于未经客户许可的其他目的

E.银行工作人员经客户允许后，将客户有关信息提供给保险公司

10.关于银行业从业人员职业操守，下列说法正确的有()。

A.在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重

B.为客户保密

C.不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益

D.针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答

E.在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息

11.银行的非利息收入包括（）。

A.收费收入

B.投资业务收入

C.其他中间业务收入

D.债券投资收入

E.贷款收入

12.下列属于信托与委托的区别的有()。

A.当事人数量不同

B.财产所有权变化不同

C.期限不同

D.成立的条件不同

E.权限不同

13.中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过（）增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念。

A.全方面监督

B.多元化创新

C.全方位提升

D.全过程融入

E.全覆盖参与

14.银行业从业人员面对监管者应当（）。

A.理解并接受，积极配合监管

B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝

C.积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料

D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见

E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度

15.下列关于我国商业银行面临的市场风险，说法不正确的有（）。

A.股票价格的波动会间接影响商业银行的资产质量

B.商品价格风险中的商品包括黄金、农产品，不包括石油

C.汇率风险包括外汇交易风险和外汇结构性风险

D.证券经营业务使商业银行直接面临股票价格风险

E.银行结构性资产与负债之间币种的不匹配也会造成外汇风险

十七.判断题(共15题)

1.现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。

2.按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。（）

3.一方以欺诈手段订立合同，损害国家利益，该合同属于无效合同，而不是可变更、可撤销合同。（）

4.保险代理人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。（）

5.统一法人制组织架构和多法人制组织架构都是相对集权的组织形式。

6.操作风险应包括法律风险和声誉风险。（）

7.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项做出说明。（）

8.大额可转让定期存单的面额可由投资者与银行相互协商决定。（）

9.平均总资产回报率一净利润／净资产平均余额。()

10.商业银行中间业务形成商业银行非利息收入。()

11.定期存款的储户在未到期时就将存款取出，会承担利息损失。（）

12.当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照一般保证承担责任。（

）

13.在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构统一由银行监管者进行监管。（）

14.经风险调整的资本回报率(RAROC)可广泛用于商业银行的目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等方面。（）

15.小王曾经是A银行的客户经理，最近小王辞职并进入了另外一家银行工作。为了在最短的时间内提升自己的业绩，小王决定给A银行自己较熟悉的客户打电话，并向他们承诺将会提供更具回报潜力的理财产品。小王的行为不违背职业操守和行为准则的规定。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：预期损失率=预期损失／资产风险暴露×100％=4／230×100％≈1．74％。

2.答案：D

本题解析：客户应当被看作是商业银行的核心资产，而不仅仅是产品或服务的被动接受者。传统上，商业银行通常都会因为竞争关系而将很多信息秘而不宣。如今越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户／公众告知，并广泛征求意见，以提早预知和防范新产品／服务可能引发的声誉风险。

3.答案：B

本题解析：短边法先计算出净多头头寸之和为：700+300=1000，净空头头寸之和为：390+130=520。因为前者绝对值较大，因此根据短边法计算的外汇总敞口头寸为1000。

4.答案：D

本题解析：选项D风险没有独立的，操作风险也会引发诸如信用风险、市场风险。

5.答案：B

本题解析：信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节。

6.答案：C

本题解析：暂无解析

7.答案：C

本题解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：①感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质；②分析风险是深入理解各种风险的成因及变化规律。

8.答案：C

本题解析：个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于个人住房按揭贷款主要操作风险点。

9.答案：C

本题解析：依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。

10.答案：C

本题解析：表外流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力，表外金融工具较为复杂，不确定性强，可产生流动性，亦可消耗流动性。

11.答案：A

本题解析：客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场有关的因素包括：经济周期、宏观经济政策、利率水平。

A选项是与借款人有关的因素。

12.答案：A

本题解析：绝大部分金融工具都是以利率为定价基础的，影响利率变动的因素主要有经营成本、通货膨胀预期、中央银行货币政策、经济周期、国际利率水平、资本市场状况以及其他因素。

13.答案：A

本题解析：商业银行的良好声誉源自利益持有者的持久信任，而媒体是商业银行和这些利益相关群体保持密切联系的纽带。

14.答案：B

本题解析：答案为B。计算VaR值的基本方法主要有三种：①方差一协方差法；②历史模拟法，即运用当前资产组合中各证券的权重和各证券的历史数据重新构造资产组合的历史序列，从而得到重新构造资产组合收益率的时间序列；③蒙特卡洛法，即设定金融变量的随机过程及过程参数，并针对未来利率所有可能的路径情景，模拟资产组合中各证券的价格走势，从而编制出资产组合的收益率分布来度量VaR。

15.答案：C

本题解析：一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益主要包括普通股股本／实收资本、资本公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等。

2.答案：A、E

本题解析：

A项，现金流量分析过程有：经营活动现金流-投资活动的现金流-融资活动的现金流；

E项，在开发期和成长期，借款人可能没有或只有很少的销售收入，而且还需要依赖外部融资解决资金需求，因此其正常经营活动的现金净流量一般是负值。

3.答案：A、C、D、E

本题解析：

A、C两项属于外汇敞口分析的优点；D、E两项属于外汇敞口分析的局限性。

4.答案：A、B、D

本题解析：

C是任何一种方法都有的缺陷，不是信用评分模型的突出问题；E中一方面说太依赖于数理方法，一方面又讲忽视了定量的因素，这句话是自相矛盾的。

5.答案：B、C、D

本题解析：

设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则，且须明确数据口径、门槛值、报告路径等要素。选项A、E属于损失事件工作应明确的内容。

6.答案：A、C、D

本题解析：

依据中国银监会颁布的商业银行风险监管核心指标，风险监管核心指标分为三个主要类别：风隆水平类指标、风险迁徙类指标、风险抵补类指标。A、C、D项正确。故本题选ACD。

7.答案：A、B

本题解析：

市值重估是指对交易账户头寸重新估算其市场价值。商业银行在进行市值重估时通常采用盯市与盯模两种方法。盯市即按市场价格计值，按市场价格对头寸的计值至少应逐日进行，其好处是收盘价往往有独立的信息来源，并且很容易得到。盯模即按模型计值，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

单一客户授信集中度属于信用风险类的监管指标，其计算公式为：最一家客户贷款总额÷资本净额×100％，取得贷款的客户可以是法人、其他经济组织、自然人、个体工商尸。

9.答案：A、B

本题解析：

2012年9月，巴塞尔委员会第三版《有效银行监管核心原则》强调内部审计的职责是评估现行政策、程序和内部控制（包括风险管理、合规和公司治理程序）是否有效、适当并能满足银行业务需要，是否在实践中有效实施相关政策和程序。银行内部审计部门应具有充足的资源并保持适当的独立性，能够及时、充分了解相关信息，并确保其采用的审计方法能够识别银行承担的实质性风险。巴塞尔委员会2015年第四版《加强银行公司治理的原则》强调：有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线。内部审计职能应向董事会提供独立保证，并支持董事会及高级管理层推动有效的治理流程及银行的长期稳健。该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证，从而帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及其声誉。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以上都是银行业信息披露管理的措施。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险划分为八类，分别为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险及战略风险。

12.答案：A、C、D

本题解析：

国别限额可依据国别风险、业务机会和国家（地区）重要性三个因素确定。

13.答案：A、B

本题解析：

答案为AB。久期分析是计量利率风险对银行经济价值的影响，即估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估，久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析。

14.答案：A、B

本题解析：

风险管理信息系统需要从多来源收集海量的数据和信息，通常分为内部数据与外部数据。A、B项正确。故本题选AB。

15.答案：B、C、D、E

本题解析：

风险和损失是不能同时并存的事物发展的两种状态，A项错误；风险不仅是损失的概率分布，也体现了盈利的概率分布，因此风险是收益的概率分布，B项正确；风险是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态，可以采用概率和统计方法计算出损失规模和发生的可能性，C、D项正确；一情况下，金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失，E项正确。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在商业银行业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制定完善的管理制度和流程。

2.答案：正确

本题解析：

场外衍生工具交易、证券融资交易和与中央交易对手的交易都需要计量交易对手违约