2023年广发银行长沙分行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年广发银行长沙分行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.其他风险暴露主要包括（）。

A.专业贷款风险暴露

B.合格循环零售风险暴露

C.购人应收账户和资产证券化风暴露

D.金融机构风险暴露

2.银行以风险为本的监管使其能够通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有()。

A.前瞻性

B.计划性

C.灵活性

D.针对性

3.区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关警示信号的是（）。

A.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件

B.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退

C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控

D.区域法律法规明显调整

4.商业银行由于不能根据客户需求的改变而创造需求，丧失了宝贵的客户资源，这属于哪种类别的战略风险?（）

A.竞争对手风险

B.客户风险

C.项目风险

D.技术风险

5.根据CreditRisk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2％，E=2．72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。

A.O.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06

6.甲企业2017年3月底应收账款为285000元，信用条件为在60天按全额付清货款，过去三个月的赊销情况为：1月份：90000元2月份：105000元3月份：115000元则应收账款周转天数为（）天。

A.45

B.82.74

C.56

D.78

7.从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依存度_________、自身流动性风险管理的要求_________。（）

A.较低；较高

B.较高；较高

C.较低；较低

D.较高；较低

8.下列关于市场风险资本要求的说法，不正确的是（）。

A.市场风险是指因市场价格变动而导致商业银行表内头寸损失的风险

B.根据基准市场的价格，市场风险可分为利率风险、股票价格风险、汇率风险和商品风险

C.巴塞尔委员会《资本协议市场风险补充规定》要求商业银行对交易账户中受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险、商业银行全部的外汇风险和商品风险计提资本

D.《商业银行资本充足率管理办法》确定交易账户头寸超过85亿元人民币或总资产的10％的商业银行需单独计提市场风险资本

9.在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（

）。

A.对我国公共部门实体的债权

B.符合标准的微型和小型企业的债权

C.对于一般企业的债权

D.个人住房抵押贷款

10.下列是资本充足率压力测试框架的主要内容的是()

A.反馈评价

B.情景选择

C.过程控制

D.情景再现

11.下列商业银行外包管理工作中，属于董事会职责范围的是（）。

A.负责外包活动的日常管理

B.确定外包管理团队职责

C.执行外包风险管理的政策

D.定期审阅本机构外包活动相关报告

12.下列不具备战略风险管理前瞻性、预防性特征的是（）。

A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患

C.对风险造成的损失进行最大程度的控制

D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划

13.市场约束的核心是()。

A.监管部门

B.存款人

C.行业自律协会

D.外部中介机构

14.商业银行的()负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

A.高级管理层

B.风险管理委员会

C.董事会

D.外包管理团队

15.下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是（）。

A.违反监管规定

B.动力输送中断

C.声誉受损

D.黑客攻击

二.多选题(共15题)

1.风险为本监管原则可以解决金融机构大量报送防卫性报告以及（）不足的问题。

A.实效性

B.完整性

C.针对性

D.均衡性

E.独立性

2.洗钱的主要危害，包括（）。

A.对政治的危害

B.对社会的危害

C.对居民的危害

D.对经济的危害

E.对金融的危害

3.我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求的主要内容包括（）。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

C.建立、健全以监事会为核心的监督机制

D.建立完善的信息报告和信息披露制度

E.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

4.下列属于健全的风险管理体系的功能的有()。

A.自觉管理

B.微观管理

C.系统管理

D.动态管理

E.宏观管理

5.违约的定义是估计下列哪些信用风险参数的基础（）

A.违约频率

B.违约概率

C.违约损失率

D.违约风险暴露

E.违约风险利息率

6.商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案，其中的战略规划应当包括（）。

A.实施方案中所涉及的风险因素

B.与其他竞争对手战略实施方案的比较

C.实施方案的潜在收益以及可以接受的风险水平

D.尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析

E.银行日常经营管理的规范

7.对于中长期贷款，企业现金流分析需要考虑的内容包括（

）。

A.不同发展时期的现金流特征

B.正常经营活动的现金流量是否能够及时偿还贷款

C.分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息

D.在初期应当考察借款人能否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息

E.正常经营活动的现金流量是否能够足额偿还贷款

8.关于商业银行的经济资本与会计资本、监管资本的关系，下列说法正确的有()。

A.会计资本虽然不和风险直接挂钩，但风险造成的损失都会反映在账面资本上

B.监管资本呈现逐渐向会计资本靠拢的趋势

C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势

D.会计资本的数量应该小于经济资本的数量

E.会计资本的数量应该不小于经济资本的数量

9.商业银行划分为交易账簿和银行账簿的目的有（）。

A.实施有效的市场风险管理

B.准确计量市场风险监管资本

C.建立管理会计系统

D.以公允价值计量银行资产

E.真实反映银行财务状况

10.下列属于个人信贷业务内容的有()。

A.个人住房按揭贷款

B.个人大额耐用消费品贷款

C.个人生产经营贷款

D.个人质押贷款

E.法人信贷业务

11.在商业银行的信用风险管理中，内部评级结果可以广泛应用于()。

A.贷款定价

B.授信审批和限额管理

C.风险报告

D.风险监控

E.经风险调整的绩效考核

12.新产品(业务)风险管理原则包括（）：

A.统一性

B.公开性

C.全面性

D.时效性

E.统筹性

13.下列各项属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.政治风险

C.汇率风险

D.商品风险

E.结算风险

14.反洗钱主要包括（）等制度。

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料和交易记录保存制度

C.大额交易与可疑交易报告制度

D.境内交易监控制度

E.境外交易监控制度

15.超额备付金率可以衡量银行的（）。

A.收益性

B.流动性

C.风险性

D.清偿能力

E.资产和负债的匹配情况

三.判断题(共15题)

1.声誉危机管理规划能够给商业银行创造最多的附加价值。（）

2.最高风险管理委员会以及业务单位风险管理委员会委员，必须由商业银行内部具有丰富管理经验的人士担任，不能由外部专家/顾问担任。（）

3.在商业银行信用风险内部评级法中，信用等级为AAA级的企业违约概率为零。()

4.中国的银行业金融机构在进行国别风险管理时，应当把中国香港、中国澳门和中国台湾作为相同的司法管辖区或经济体。()

5.流动性风险管理的第一步是了解银行的经营环境、资产负债结构以及业务特点，对银行的流动性风险形成定性判断，识别出银行主要的流动性风险点，从而针对性地运用流动性风险管理工具。（

）

6.在反洗钱主要制度体系中，处于核心地位的是客户身份识别制度。（）

7.随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递增趋势。()

8.风险监管重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。

9.用来判断企业归还短期债务能力的是流动比率。（）

10.声誉风险是一种多维风险。（）

11.代理业务是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。()

12.对于授信权限的管理，根据不同银行的具体情况不同，可以不用在设立授信权限方面作出职责安排和相关规定。()

13.银行体系存在个体理性和集体理性的冲突，意味即便每家银行都理性行事，也不能保证所有银行的整体行动结果还是理性的。因此，必须由监管机构从银行业整体高度加强风险控制。()

14.限额指标全部采用的是比率指标。（）

15.限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段。市场风险限额管理体系主要包括交易组合定义、限额结构和限额指标设定与审批、限额监控与报告、限额调整、超限额管理等。（

）

四.单选题(共15题)

1.《物权法》规定的可作为抵押的财产不包括（）。

A.土地所有权

B.半成品

C.原材料

D.交通运输工具

2.贷款调查应以（）为主、（）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

A.实地调查；间接调查

B.直接调查；间接调查

C.问接调查；实地调查

D.实地调查；问卷调查

3.下列关于个人汽车贷款审批的说法不正确的是（）。

A.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由

B.对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容

C.对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见

D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料一并妥善存档

4.目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信用风险较高的主要原因不包括（）。

A.银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债状况、偿还债务能力，一般仅依靠借款人的自我证明

B.当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度

C.很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就是借国家的钱，大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不还就不还的想法

D.我国的商业银行的风险控制能力较弱，没有认识到汽车贷款所面临的各种风险

5.商业助学贷款的贷款期限在（）的，展期期限累计不得超过原贷款期限；贷款期限在1年以上的，展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过（）年。

A.1年以内(含)；6

B.半年以内(含)；9

C.1年以内(含)；9

D.半年以内(含)；6

6.个人贷款可采用多种担保形式，不包括（）。

A.保证担保

B.信用担保

C.抵押担保

D.质押担保

7.下列新的金融方式中，（）业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的高端武器，也是银行市场营销的重要渠道。

A.网上货币

B.网上银行

C.网上支付

D.网上清算

8.下列对个人汽车贷款期限调整的做法，符合相关规定的是（）。

A.—笔5年期贷款展期1年

B.—笔3年期贷款展期2年

C.借款人在贷款到期后向银行申请延长还款期限

D.本期本金尚未偿还，应及时提交期限调整申请书

9.下列关于个人贷款合同签订过程中的表述错误的是（）。

A.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

B.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人.担保人签订合同

C.必须办理合同公证

D.借款人.保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

10.仅采用抵押担保的个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的()。

A.70％

B.60％

C.80％

D.50％

11.从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以()为前提而建立起来的一种借贷关系。

A.实现对住房的拥有

B.分期还款

C.保证担保

D.抵押物的抵押

12.下列不属于商用房贷款审查与审批环节的主要风险点的是()。

A.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度

B.业务不合规，业务风险与效益不匹配

C.将贷款调查的全部事项委托第三方完成

D.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

13.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限()进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

A.3个月之前

B.6个月之前

C.1年之前

D.2年之前

14.（）通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，并计算出客户的影子额度。

A.信用卡行为评分卡

B.个贷行为评分

C.账户使用额度

D.信用卡额度调整

15.个人抵押授信贷款以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房贷款合同”签订日的()。

A.后一日

B.当日

C.前一日

D.后两日

五.多选题(共15题)

1.质押担保的法律风险主要有（）。

A.非为被监护人利益以其所有权利进行质押

B.质押物价值不足值或质押率偏高

C.质押物不合法

D.对于无处分权的权利进行质押

E.以非法所得、不当得利所得的权利进行质押

2.根据我国《担保法》的规定，下列不能作为保证人的有（）。

A.国家机关

B.公立学校

C.公立医院

D.有法人授权的企业法人分支机构

E.企业法人的职能部门

3.市场定位选择的方式有主导式定位、追随式定位和补缺式定位。其中不适合采用补缺式定位的银行具有的特征是()。

A.分支机构不多

B.在市场上占有极大的份额

C.提供的信贷产品较少

D.刚刚进入市场

E.以上都不适合

4.借款人申请有担保流动资金贷款需要提供的材料包括（）。

A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

B.已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明

C.借款人开办企业的工商营业执照

D.明确的用款计划

E.在银行开立的个人账户资料

5.为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，主要从以下几个方面加以考察（）。

A.经营的合法、合规性

B.经营的商誉情况

C.经营的盈利能力

D.经营的稳定性

E.在贷款期限内，银行工作人员定期拜访，与借款人保持经常性联系，及时了解借款人收入和企业财务的变动情况

6.从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道包括（）。

A.上门拜访营销

B.网点机构营销

C.合作机构营销

D.网上银行营销

E.街头拦截营销

7.个人住房贷款采用抵押方式的，贷款行应（）。

A.办理抵押登记手续

B.收押抵押登记凭证

C.按照抵押物的市场成交价或评估确定抵押物的价值

D.与抵押人签订抵押合同

E.办理房屋产权证

8.一般来说，银行在个人住房贷款业务中，对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑的因素包括（）。

A.资信状况

B.公司及主要经营者的信用记录

C.信贷担保经验

D.人员配置

E.注册资金的规模

9.下列关于抵押物价值评估的说法，正确的有（

）。

A.抵押品处置时，抵押品价格越高，愿意购买的市场主体越多，交易成功概率就越大，评估结果得到市场认可的可能性也就越大

B.借款人为增加贷款总额有着虚增抵押品价值的强烈动机

C.抵押品处置时，评估机构出于增加成交概率提高市场认可度的目的，会趋向于高估抵押品价值

D.抵押品价值高估是目前商业银行抵押类贷款普遍存在的风险

E.我国目前评估行业不够规范，监管不到位，导致容易受委托人的要求而高估抵押物价值

10.下列属于重视贷后管理原则的主要内容的是（

）。

A.强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性

B.对借款人账户进行监控

C.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任

D.强调合同的完备性、承诺的法律化

E.监督贷款资金按用途使用

11.协议承诺原则的基本要求是（）。

A.要求贷款人提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整和有效的

B.要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利和义务

C.要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为

D.要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确、合法

E.要求贷款人明确问责机制

12.对将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查（）。

A.贷款额度以及有效期间

B.贷款用途

C.需落实的贷款支用

D.贷前调查人对抵押房产价值的调查

E.借款人原履约情况

13.中国银行业营销人员从产品分为()。

A.资产业务经理

B.中间业务经理

C.项目经理

D.风险经理

E.负债业务经理

14.下列各还款方式中，各定期还款额逐次递减有（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比递减还款法

D.等额累进还款法

E.组合还款法

15.经当事人书面授权商业银行只能在（）情况下才能查询个人信用信息基础数据库。

A.审核个人贷款

B.审核是否接受个人作为担保人

C.对已发放的个人贷款进行信用风险跟踪管理

D.对已发放的信用卡进行信用风险跟踪管理

E.审核信用卡申请

六.判断题(共15题)

1.一手个人住房贷款中，银行与房地产开发商合作的方式是由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。（）

2.在我国，个人信用数据库是每半月更新一次信息。()

3.在个人信用贷款的贷前调查中，调查人要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查借款申请人是否有不良信用记录。（）

4.个人住房贷款只可实行抵押、质押两种担保方式。()

5.根据《中华人民共和国民法典》有关规定，为有效落实抵押权，对一定期间内将要连续发生的债权、必须每次分别设定抵押。

6.贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。()

7.按月还息、到期一次性还本还款法，一般适用于期限在1年以上的贷款。（）

8.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。（）

9.随着网络在全球的快速发展，网络时代已经到来，电子银行也成为银行最重要的营销渠道。

10.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取职能型营销组织。()

11.经销商和借款人相互勾结，采取降低车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车，使银行利益受损。（）

12.借款人申请商用房贷款。购买某知名品牌开发商商业用房．按银监会贷款支付管理规定，在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，不可直接将商用房贷款资金支付给房地产开发商。（）

13.当银行具有多种产品时，营销组织应当采取市场型营销组织。（）

14.与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。（）

15.实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。（）

七.单选题(共15题)

1.理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品()特征的权益。

A.风险

B.投资

C.收益

D.流动性

2.按利息的支付方式不同，下列哪一项不属于债券的内容？（）

A.附息债券

B.分期偿还债券

C.一次还本付息债券

D.贴现债券

3.下列不能成为民事法律关系主体的是（）。

A.自然人

B.法人

C.标的物

D.国家

4.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。

A.直接融资市场

B.场内市场

C.一级市场

D.资本市场

5.教育规划包括客户自身教育规划和（

）两种。

A.子女教育规划

B.近期教育规划

C.长远教育规划

D.本人教育规划

6.李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现金存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存人一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。

A.选项A方案

B.两个方案不能比较

C.选择B方案

D.两个方案一样，任选一个

7.下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是()。

A.证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营

B.证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务

C.证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务

D.证券公司可以经营银行、保险、信托等业务

8.假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（

）。

A.11%

B.10%

C.5%

D.10.25%

9.下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》的要求的是()。

A.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险

B.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税

C.某商业银行客户经理为客户推荐国债

D.某商业银行客户经理为客户设计用汇方案

10.关于商业银行的安全性说法错误的是()

A.是商业银行经营的第一要旨

B.放款业务必须有效关注借款人的还款能力

C.放款时可以不用提供担保

D.商业银行的资金只能投资国债资产

11.流动性最差的投资工具是（）。

A.国债

B.金银等贵金属

C.房地产

D.收藏品

12.杨某14周岁，智力超常，将其某项发明与刘某达成转让协议。该转让协议（?）。

A.有效

B.效力未定

C.无效

D.可撤销

13.甲是某普通合伙企业的合伙人，因飞机失事死亡，其子乙12岁为唯一继承人。根据合伙企业法律制度的规定，下列表述中，正确的是（）。

A.乙因继承当然成为合伙企业的普通合伙人

B.乙只能要求分割甲在合伙企业的财产份额

C.经全体合伙人同意.乙可以成为普通合伙人

D.全体合伙人未能一致同意的.合伙企业应当将甲的财产份额退还给乙

14.下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（）。

A.优先股

B.货币基金

C.意外险

D.结构性存款

15.（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

A.债券市场

B.股票市场

C.金融衍生品市场

D.外汇市场

八.多选题(共15题)

1.人身保险中分红险的收益风险来源于（

）。

A.利率的波动

B.保险公司制定的预定营运管理费用

C.保险公司制定的预定死亡率

D.汇率的波动

E.保险公司制定的预定回报率

2.下列选项中，属于对客户现行财务状况进行分析的是()。

A.客户家庭资产负债表分析

B.客户家庭现金流量表分析

C.客户利润表分析

D.财务比率分析

E.收入的稳定性分析

3.私人银行业务特征包括（）

A.服务品质高

B.标准化服务

C.高准入门槛

D.综合化服务

E.个性化服务

4.按照交易标的物的不同，金融市场划分为（）。

A.发行市场

B.交易市场

C.货币市场

D.资本市场

E.外汇市场

5.商业银行研发新的投资产品，应当()。

A.编写新产品介绍和宣传材料

B.制定新产品开发审批程序

C.分析拟销售的潜在目标客户群

D.编制新产品开发报告

E.建立新产品风险跟踪评估制度

6.平等的民事法律主体应遵循的民事法律的原则包括（）。

A.自愿

B.公平

C.公正

D.等价有偿

E.诚实信用

7.下列不属于客户财务信息的有（）。

A.客户的理财知识水平

B.财务安排

C.客户的风险承受能力

D.客户的金钱观

E.收支状况

8.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据主要包括()。

A.客户年龄

B.投资经验

C.理财状况

D.风险认识

E.流动性要求

9.商业银行开展理财产品销售业务有（

）情形时，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处20万元以上50万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。

A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的

C.挪用客户资产的

D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

E.将一般储蓄存款单独作为理财计划销售的

10.下列关于流通市场的说法中，正确的有（

）。

A.它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场

B.流通市场又称为二级市场

C.发行市场作为证券买卖的场所，对流通市场起着积极的推动作用

D.流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约

E.流通市场可以为有价证券定价，来向证券持有者表明证券的市场价格

11.对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有()。

A.货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值

B.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算

C.货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值

D.一般情况下，货币的时间价值应按单利方式来计算

E.通货膨胀不影响货币的时间价值

12.债券市场的功能有（）。

A.资源配置功能

B.价格发现功能

C.调节功能

D.融资功能

E.宏观调控功能

13.目前，国内银行代理的债券主要包括（）。

A.公司债券

B.企业债券

C.政府债券

D.金融债券

E.长期债券

14.商业票据市场的特征有（

）。

A.期限短

B.成本低

C.方式灵活

D.利率敏感

E.信用度低

15.下列保险品种中，属于银行代理的财产险的有（）。

A.万能保险

B.家庭财产险

C.个人抵押商品住房保险

D.人寿保险

E.企业财产保险

九.单选题(共15题)

1.下列文件中，属于商业银行贷款类文件的是()。

A.企业法人执照

B.已正式签署的合营合同

C.借贷双方已正式签署的借款合同

D.已正式签署的建设合同

2.毛利润率的计算公式为()。

A.利润总额/销售收入净额

B.净利润/销售收入净额

C.营业利润/销售收入净额

D.销售利润/销售收入净额

3.公司信贷业务的交易对象为（）。

A.自然人

B.银行的合作单位

C.信贷产品

D.银行和银行的交易对手

4.一个企业有6年的历史，其中前两年主要生产白酒，中间2年从事农副产品加工，后两年从事对外贸易，且股权完全发生变更，银行分析该客户的品质时，（）。

A.由于该企业敢于创新突破，应给予大力支持

B.因主营业务和股权变更较大，应给予足够警觉

C.因主营业务和股权变更较大，应给予大力支持

D.由于贸易行业利润丰厚，应给予适当支持

5.指数预警法属于()。

A.黑色预警法

B.蓝色预警法

C.统计预警法

D.红色预警法

6.（）主要用于投资额不等的项目的比较，其值越大，表明项目的效益越好。

A.财务内部收益率

B.财务净现值

C.投资回收期

D.净现值率

7.信用度是指企业在经济活动中履行诺言、讲求信誉的程度。对企业信用度的分析主要包括对企业借贷信用、（）、产品信誉等的评估。

A.企业还款记录

B.企业财务比率

C.经济活动信誉

D.经济合同履约信用

8.()是以财务报表中的某一总体指标为100%，计算其各组成部分占总体指标的百分比，然后比较若干连,时期的各项构成指标的增减变动趋势。

A.横截面分析

B.时间序列分析

C.结构分析

D.敏感性分析

9.借款人自主支付方式下，借款人提出提款申请后，贷款人应审核借款人提交的用款计划或用款清单所列用款事项是否符合约定的贷款用途，计划或用款清单中的贷款资金支付是否超过贷款人（）起付标准或条件。

A.其他支付

B.受托支付

C.实贷支付

D.自主支付

10.下列关于客户信用评级流程的表述中，不正确的是（）。

A.初评部门将完整的信用评级材料报送同级行风险管理部门

B.对于超过基层行认定权限的客户信用评级，该行完成规定程序，并由行领导签字后报送同级行风险管理部门

C.银行初评部门进行客户信用等级初评、核定客户授信风险限额

D.风险管理部门负责向初评部门反馈客户信用等级认定信息

11.银团贷款属于（）营销渠道模式。

A.自营营销渠道

B.代理营销渠道

C.合作营销渠道

D.网点营销渠道

12.常用的授权形式中，()根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户分别授予不同的权限。

A.按担保方式授权

B.按客户风险评级授权

C.按授信品种划分

D.按行业进行授权

13.下列选项中不具备法律效力的是()

A.判决书

B.贷款合同

C.贷款承诺

D.贷款意向书

14.商业银行根据各业务职能部门和分支机构的经营业绩、风险状况、制度执行以及经济形势、信贷政策、业务总量、审批手段等方面的情况变化，及时调整授权，这是信贷授权应遵循的()原则。

A.权责一致

B.动态调整

C.授权适度

D.差别授权

15.电子票据的期限为（），这使企业融资期限安排更加灵活。

A.6个月

B.3个月

C.1年

D.9个月

十.多选题(共15题)

1.下列贷款中，属于不良贷款的有（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

2.客户经营管理状况分析包括()。

A.供应阶段分析

B.生产阶段分析

C.销售阶段分析

D.产品竞争力分析

E.经营业绩分析

3.“实贷实付”的核心要义包括（）。

A.满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的

B.按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求

C.受托支付是“实贷实付”的重要手段

D.贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制

E.协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据

4.在贷款分类过程中，银行首先要了解的贷款基本信息包括（）。

A.贷款人资信

B.贷款目的

C.还款来源

D.贷款在使用过程中的周期性分析

E.还款记录

5.下列选项中，属于企业经营风险的有（）。

A.经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态

B.对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失

C.股东发生重大不利变化

D.兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务

E.关联交易频繁，关联企业之间资金流动不透明或不能明确解释

6.关于长期投资，下列说法中正确的有（）。

A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资

B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大

C.最适当的融资方式是股权性融资

D.其属于资产变化引起的借款需求

E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

7.信贷授权应遵循的基本原则包括()。

A.授权适度原则

B.差别授权原则

C.动态调整原则

D.权责一致原则

E.内外兼顾原则

8.下列关于资产结构分析的说法，正确的有（）。

A.资产结构是指各项资产占总资产的比重

B.资产结构分析可用来判断借款人资产分配的合理性

C.通常制造业的固定资产和存货比重小于零售业的固定资产和存货比重

D.服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般高于资本密集型行业

E.如借款人的资产结构与同行业的平均水平存在较大差异，应进一步分析差异产生的原因

9.银行对贷款保证人的审查内容主要包括()。

A.是否具有合法资格

B.是否具有较高的信用等级

C.保证手续是否齐全

D.是否在银行开立保证金专用账户

E.净资产在担保债务中的情况

10.下列关于固定资产净值的说法，正确的有（）。

A.固定资产的净值随折旧时间推移而减少

B.固定资产的净值随固定资产的更新改造而减少

C.不同企业采用不同折旧方法会对固定资产周转率的比较产生影响

D.行业性质不同会造成固定资产状况的不同

E.计算固定资产周转率时，固定资产净值使用平均值

11.市场价值法的优点主要在于()。

A.并不是所有的资产都有市场

B.它能够及时承认资产和负债价值的变化、

C.能较为及时地反映信贷资产质量发生的问题

D.即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总是反映资产的真实价值

E.银行可根据市场价格的变化为其资产定值

12.下列关于抵押人转让抵押物的说法，正确的有（）。

A.抵押人在抵押期间全部转让抵押物的，无须经过商业银行便可办理

B.抵押人全部转让抵押物时，具有独立的定价权

C.抵押人全部转让抵押物所得的价款，应优先用于向商业银行提前偿还所担保的债权或存入商业银行

D.抵押人在抵押期间部分转让抵押物时，须经商业银行同意后才可办理

E.抵押人部分转让抵押物的，应保持剩余贷款抵押物价值不高于规定的抵押率

13.目前，我国商业银行的货款合同管理中存在的问题包括（）。

A.合同不合规、不完备

B.合同签署审查不严

C.签约过程违规操作

D.履行合同监管不力

E.合同救济超时

14.下列关于还款记录分析的说法中，正确的有（）。

A.借款人的还款记录是记载其归还贷款行为的说明

B.通过还款记录，银行可以了解到贷款是否在正常还本付息，但不能看出发生过严重拖欠或被部分注销

C.贷款档案中直接反映的借款人偿还该行贷款的能力，同时也是判断借款人还款意愿的重要依据

D.信贷监测网络(电子档案)中反映的借款人偿还其他银行及所有债务的能力

E.借款人还款记录分析从某种程度上反映了借款人的道德水准、资本实力、经营水平、担保能力和信用水平等

15.客户评级流程包括（）。

A.评级发起

B.评级认定

C.评级复核

D.评级推翻

E.评级更新

十一.判断题(共15题)

1.在固定成本较高的行业中，经营杠杆及其产生的信用风险一般较低。（）

2.审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查审批环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。（）

3.企业税后利润必须先用于提取法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷。（）

4.贷款人自主支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。（

）

5.所谓整顿，是指债务人同债权人会议达成的和解协议生效后，由债务人的上级主管部门负责主持并采取措施，力求使濒临破产的企业复苏并能够执行和解协议的制度。（）

6.除股权外的其他权利作为抵债资产的，处置时限最长不得超过自取得日起的1年。（）

7.在抵押担保中，若债务人按期偿还债务，则债权人无权出售抵押品。()

8.贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。（）

9.抵押物适用性要强，变现能力较好，抵押率应适当降低。（）

10.政府财务顾问和集合理财顾问均属于财务顾问业务。()

11.盈利能力不足会导致直接借款需求。（）

12.流动资产周转率是指客户一定时期的主营业务收入与流动资产平均余额的比率，即企业流动资产在一定时期内（通常为1个月）周转的次数。（）

13.损失类贷款意味着贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值。（）

14.当主合同无效时，为了保护债权人的利益，抵押权仍然有效。()

15.直接销售的好处是贴近市场，应收账款少，缺点是需要铺设销售，投入资金较大。（）

十二.单选题(共15题)

1.下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是()。

A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理

B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理

C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起

D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则

2.（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

A.银行业金融机构

B.银行经理

C.银行职员

D.银行董事会

3.发行人委托承销商代为发行金融债券的方式是（）。

A.直接发行

B.公募

C.间接发行

D.直接公募

4.()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。

A.中国银监会

B.中央银行

C.银行业协会

D.政策性银行

5.金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。

A.基础货币

B.高能货币

C.存款准备金

D.超额准备金

6.以下关于非银行金融机构的说法中错误的是（）

A.非银行金融机构业务能有效满足一个不断发展的经济环境中居民和企业多样化的金融需求

B.非银行金融机构业务增加了金融体系的风险

C.非银行金融机构促进实体经济的发展

D.非银行金融机构业务能全面实现金融体系的基本职能，提高金融效率

7.关于互联网基金销售，下列说法错误的是（）。

A.基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的，要切实履行风险披露义务，必要时可以承诺收益方式吸引客户

B.基金管理人应当采取有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险

C.基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，应当对收益构成、先决条件、适用情形等进行全面、真实、准确表述和列示

D.基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，不得与基金产品收益混同

8.()广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

A.操作风险

B.技术风险

C.流动性风险

D.非系统性风险

9.下列关于不良贷款处置方式的表述错误的是（）。

A.押品处置是指抵(质)押权人对由借款人或第三人为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动

B.以资抵债是指银行将不良贷款以户为单位按照市场价格转让给第三方的不良资产处置方式

C.资产租赁是指银行在不改变资产所有权的情况下，对因受客观条件限制，在规定时间内不宜处置或难以处置的抵债资产中的物权资产，短期内让渡资产占有权和使用权，依照租赁协议收取租金(货币资金)的过渡性资产处置方式

D.破产清偿是指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式

10.商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以采取的监管措施包括（

）。

A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

B.吊销金融许可证

C.处30万元罚款

D.责令停业整顿

11.金融租赁公司是以经营（

）业务为主的非银行金融机构。

A.转租赁

B.融资租赁

C.经营租赁

D.租赁

12.互联网金融企业所拥有的技术，不包括下列哪项（）。

A.庞大的数据库

B.云计算技术

C.中央处理技术

D.微贷技术

13.惠普金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

14.根据《中华人民共和国担保法》，下列关于保证人资格的说法中，正确的是（）。

A.企业法人的职能部门不得为保证人，但有其法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证

B.具有完全民事行为能力的法人，其他组织或者公民，可以做保证人

C.国家机关不得为保证人，但经财政部批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外

D.学校，幼儿园，医院等以公益为目的的企事业单位，社会团体不得为保证人

15.（)是金融市场的重要参与者。

A.银行业消费者

B.金融机构

C.金融消费者

D.金融产品

十三.多选题(共15题)

1.我国金融债券发行的特殊性主要体现在（）。

A.数量大

B.期次多

C.时间集中

D.认购者为中央银行

E.大多采取直接私募或间接私募的发行方式

2.2015年，《商业银行杠杆率管理办法（修订）》对（

）等表外项目的计量方法进行调整，其他内容和要求保持不变。

A.承兑汇票

B.保函

C.跟单信用证

D.贸易融资

E.项目融资

3.商业银行的市场风险包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.信用风险

4.互联网金融的主要模式包括（）。

A.互联网支付

B.股权众筹融资

C.网络借贷

D.互联网保险

E.互联网基金销售

5.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列()情形。

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.违规承诺收益或者承担损失

C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述

D.登载单位或者个人的推荐性文字

E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述

6.票据挂失止付的通知对象有()。

A.现金银行汇票丧失，应由失票人通知汇票上记载的代理付款行办理挂失止付

B.商业承兑汇票丧失，应由失票人通知承兑人办理挂失止付

C.支票丧失，应由失票人通知出票人的开户银行办理挂失止付

D.现金银行本票丧失，应由失票人通知出票行办理挂失止付

E.银行承兑汇票挂失，应由失票人通知承兑银行办理挂失止付

7.银监会除按规定采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。

A.发放贷款用途不符合法律法规规定和国家有关政策、发放无指定用途的个人贷款或未按规定加强贷款支付管理的

B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的

C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的

D.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的

E.签订的借款合同不符合《个人贷款管理暂行办法》规定的

8.商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括（）。

A.进行详细的市场需求分析

B.对银行员工进行日常业务培训

C.对目标客户进行详细分析

D.准确计量经风险调整后的收益

E.进行科学的风险评估和风险定价

9.银行绩效评价指标中，发展转型类指标不包括（）。

A.业务及客户发展指标

B.收入结构调整指标

C.利润指标

D.资产负债结构调整指标

E.成本控制指标

10.商业银行“展业三原则”包括（）。

A.维持稳定客户

B.了解你的客户

C.重视潜在客户

D.了解你的业务

E.尽职尽责

11.《商业银行合规风险管理指引》适用于在中华人民共和国境内设立的（）。

A.中资商业银行

B.外资独资银行

C.中外合资银行

D.外国银行分行

E.政策性银行

12.我国颁布的《企业内部控制基本规范》将内控制定义为“由企业（）实施的，旨在实现控制目标的过程。

A.董事会

B.监事会

C.理事会

D.经理层

E.全体员工

13.下列关于信用卡授信管理的说法中，正确的有()。

A.发卡银行应当建立信用卡授信管理制度

B.商务差旅卡的现金提取授信额度应当设置为零

C.发卡银行可以为信用卡转账(转出)和支取现金提供超授信额度用卡服务

D.发卡银行在一个账单周期内只能提供一次超授信额度用卡服务

E.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)

14.商业银行在识别和评估经营中面临的风险，须关注内外部主要风险因素，包括（）。

A.人力资源

B.社会

C.自然环境

D.运营管理

E.自主创新

15.单位结算账户包括()。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

E.长期存款账户

十四.判断题(共10题)

1.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。（）

2.银行要对合规管理人员提供系统的专业技能培训，也要对普通员工进行合规培训。（）

3.保险公司、社保基金不能投资大额存单。()

4.银保监会对商业银行开办并购贷款的风险管理要求中提出，资本充足率不低于10％。（

）

5.内部审计部门是内部控制的“第三道防线”。()

6.银行业消费者是金融市场的重要参与者。（)

7.案件风险应作为一项重要的内容纳入各营业机构每年的风险评估。

8.法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。（

）

9.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。（）

A．正确

B．错误

10.代理政策性银行业务由中央银行指定或委托商业银行承担业务。

十五.单选题(共15题)

1.商业汇票的合法持有人将所持有具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到期的票据转让给商业银行，商业银行按票据金额扣除贴现利息后，将剩余资金付给持票人的融资行为称为（）。

A.票据托收

B.票据贴现

C.票据转让

D.票据承兑

2.在我国，银行业金融机构的设立要经过（）批准。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国银行业协会

C.财政部

D.中国人民银行

3.担保业务包含（）。

A.预支信用证业务

B.对开信用证业务

C.旅游信用证业务

D.备用信用证业务

4.下列关于空壳公司特点的表述，不正确的是（）。

A.为匿名的公司所有者提供服务

B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬

C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

5.公司开设离岸银行账户的好处不包括()。

A.可以从离岸银行账户上自由调拨资金，划拨方便

B.存款利率、品种不受限制，较为灵活

C.提高境内外资金综合运营效率

D.境内运作，境外管理

6.目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是（）。

A.单利计算

B.积数计算

C.逐笔计算

D.通用计算

7.下列关于托收的说法中，错误的是（）。

A.托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任

B.根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收

C.跟单托收附有金融单据和发票等商业单据

D.光票托收附有金融单据和发票等商业单据

8.按照《第三版巴塞尔协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其一级资本不得（）。

A.低于800亿元

B.低于600亿元

C.高于400亿元

D.低于400亿元

9.下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（

）。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.股票属于直接融资工具，其发行交易的市场属于直接融资市场

C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具

D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

10.下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是()。

A.为没有有效身份证的熟悉客户新开账户

B.了解客户的风险承受能力

C.大额取款要求客户提供身份证件

D.了解客户的财务状况

11.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.调剂短期资金余缺

B.增加收入

C.增加流动性

D.降低风险

12.商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。

A.转贴现

B.再贴现

C.贴现

D.背书

13.公司增加或减少注册资本，须由公司（）作出协议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记

A.监事会

B.股东大会或股东

C.董事会

D.公司经理

14.根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（）。

A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

15.第二版巴塞尔资本协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四

十六.多选题(共15题)

1.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式有（）。

A.确认为无效合同

B.各自返还原物

C.由双方当事人协商解决

D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库

E.有过错一方赔偿对方的损失

2.根据《民法典》的规定，物权包括（）。

A.冠名权

B.所有权

C.用益物权

D.担保物权

E.知情权

3.商业银行可采取（）来管控市场风险。

A.交易限额

B.标准法

C.损失数据库

D.应急计划

E.风险对冲

4.不可抗力的要件包括()。

A.不能预见

B.不能避免

C.不能克服

D.主观情况

E.客观情况

5.长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行（）。

A.普通金融债券

B.次级金融债券

C.混合资本债券

D.一年以内到期的债券

E.回购协议债券

6.监督管理措施中，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，属于银监会监管措施的有（）。

A.与银行业金融机构董事进行监督管理谈话

B.要求银行业金融机构按照规定报送财务报表

C.责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况

D.进入银行业金融机构进行检查

E.有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告

7.下列选项中，商业银行可用以提高资本充足率的途径有（）。

A.增加核心资本

B.增加附属资本

C.增加风险权重较高的资产

D.降低风险加权总资产

E.减少资本

8.《银行业从业人员职业操守》的监督者有()

A.银行业从业人员所在机构

B.银行业自律组织

C.银监会

D.社会公众

E.中国人民银行

9.与l988年《巴塞尔资本协议》相比，2004年《巴塞尔新资本协议》的主要创新有（）。

A.修改资本充足率数量上的要求

B.提出市场约束的规定，要求银行披露信息

C.在资本充足率公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求

D.引入了计量信用风险的内部评级法

E.提出监管部门监督检查的规定

10.人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，（）。

A.必须出具市级(含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”

B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额

C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻

D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月

E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息

11.国际清算银行在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列关于国际清算银行的说法，不正确的是（）。

A.刚建立时有7个成员国

B.现成员国已发展至50个

C.总部设在瑞士巴塞尔

D.最初创办的目的是促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等

E.二战后成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构

12.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。

A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据

B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C.可以一起参加学术研讨会

D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路

E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

13.下列属于标准化金融工具的是（）。

A.承兑汇票

B.固定收益类金融工具

C.衍生类金融工具

D.信托贷款

E.货币市场工具

14.下列关于民事法律行为的说法，正确的是（）。

A.民事法律行为的主体之间是平等的

B.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

C.限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为不是民事法律行为

D.在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式

E.无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事人预期法律后果的民事行为

15.中国进出口银行支持领域主要包括（）。

A.开放型经济建设

B.外经贸发展

C.跨境投资

D.国际产能和装备制造合作

E.代理财政性支农资金的拨付

十七.判断题(共15题)

1.《中华人民共和国物权法》规定在未约定或约定不明时，同一债权既有债务人提供担保又有第三人提供担保物的，第三人提供的担保物应先执行。（）

2.商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。（）

3.我国第一家农村合作银行是张家港市农村商业银行。()

4.直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。（）

5.回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。（）

6.不满十周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。（）

7.汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。（）

8.商业银行经济资本供给量与经济资本需求量应保持动态平衡。()

9.信托基金、社会保障基金以及期货交易保证金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（）

10.银行外汇牌价表中的价格是从客户角度标示的价格。（）

11.借记卡是银行发行的一种要求先存款后消费的信用卡。（）

12.《商业银行法》规定商业银行开展贷款业务时的资本充足率不低于8%。（）

13.经济全球化导致产业的全球性转移，会影响一个国家或地区的行业结构发生重大变化。

14.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高可以判处无期徒刑。（）

15.物价总水平上涨是通货膨胀的主要标志。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：其他风险暴露主要包括购入应收账户和资产证券化风险暴露。

2.答案：A

本题解析：银行以风险为本的监管在实践中发挥的重要作用之一是：通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性。

3.答案：B

本题解析：B项属于区域经营环境出现恶化的相关警示信号。

4.答案：B

本题解析：商业银行由于不能根据客户需求的改变而创造需求，丧失了宝贵的客户资源，这属于客户风险。

5.答案：A

本题解析：在一个贷款组合里面，发生n笔贷款违约的概率公式为：n笔贷款违约=E-m×m／n!2其中，E=2．72，m为贷款组合平均违约率×100，本题中即m=2，n为实际月末的贷款数量，本题中n=4，代入公式得概率=2．72-2×24÷(4×3×2×1)=0．09。

6.答案：B

本题解析：根据公式，应收账款周转率=销售收入／[(期初应收账款+期末应收

7.答案：A

本题解析：从事积极资产负债管理的商业银行具有良好的市场融资能力，说明流动性较好，所以对大额负债的依赖度较低，对自身流动性风险管理要求较高。

8.答案：A

本题解析：市场风险是指因市场价格变动而导致商业银行表内、表外头寸损失的风险。

9.答案：A

本题解析：权重法下，不同的资产类别分别对应不同的风险权重。对我国公共部门实体的债权权重为20％；对符合标准的微型和小型企业的债权权重为75％；对个人住房抵押贷款债权权重为50％；对一般企业的债权权重为100％。故A选项权重最低。

10.答案：B

本题解析：资本充足率压力测试框架的主要内容包括：情景选择、定量压力测试、定性压力测试及管理行动和结果输出。

11.答案：D

本题解析：

在外包管理的组织中，董事会负责审议批准外包的战略发展规划；审议批准外包的风险管理制度；审议批准本机构的外包范围及相关安排；定期审阅本机构外包活动相关报告；定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排，故选项D正确。选项A、C为外包管理团队的职责，选项B是高级管理层的职责。

12.答案：C

本题解析：基于战略风险管理的前瞻性理念的全面、预防性的风险管理方法，是指商业银行应当将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则，从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划，通过定期评估威胁商业银行产品／服务、员工、财物、信息以及正常运营的所有风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患，确保商业银行的健康和可持续发展。选项C属于事后控制措施。

13.答案：A

本题解析：监管部门是市场约束的核心。

14.答案：C

本题解析：商业银行的董事会负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

15.答案：C

本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据监管机构的规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。故选C项。

二.多选题1.答案：A、C、D

本题解析：

风险为本监管原则除了可以解决金融机构大量报送防卫性报告以及实效性、针对性、均衡性不足的问题，也是与国际金融监管“放任自流—以合规性监管为主—以风险性监管为主”的发展历程一脉相承的。

2.答案：A、B、D、E

本题解析：

洗钱的主要危害：

一是对政治的危害。损害国家形象，妨碍司法公正，危害政治稳定。

二是对社会的危害。滋生腐败，助长其他犯罪活动，危害社会安全，造成社会财富大量外流。

三是对经济的危害。造成经济扭曲和不稳定，形成不公平竞争、扰乱市场秩序，导致投资者损失。

四是对金融的危害。破坏金融市场秩序，引发金融市场动荡，影响一国货币政策的有效性，造成利率和汇率的剧烈波动，甚至引发金融危机。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求的主要内容包括但不限于：完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序；明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务；建立、健全以监事会为核心的监督机制度；建立完善的信息报告和信息披露制度；建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制。

4.答案：A、B、C、D

本题解析：

健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值。健全的风险管理体系具有自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理等功能。

5.答案：B、C、D

本题解析：

违约的定义是内部评级法的重要定义，是估计违约概率(PD)、违约损失率(LGD)、违约风险暴露(EAD)等信用风险参数的基础。

6.答案：A、C、D

本题解析：

战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。

7.答案：A、C、D

本题解析：

B、E两项属于短期贷款应该考虑的内容。

对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款;

对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息，但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。此外，由于企业发展可能处于开发期、成长期、成熟期或衰退期，进行现金流量分析时需要考虑不同发展时期的现金流特性。例如，在开发期和成长期，借款人可能没有或只有很少的销售收入，而且还需要依赖外部融资解决资金需求，因此其正常经营活动的现金净流量一般是负值;在成熟期，随着产品的销售收入增加，企业维持原有规模，其净现金流量开始为正值并保持稳定增长。可见，在进行现金流量分析时，必须根据客户和交易对于的具体情况作具体分析。

故本题选择ACD。

8.答案：A、C、E

本题解析：

商业银行经济资本、账面（或会计）资本和监管资本的区别和联系在于：(1)商业银行账面（或会计）资本的数量应该不小于经济资本的数量。账面（或会计）资本是商业银行可以利用的资本，虽然不与风险直接挂钩，但是风险带来的任何损失都会反映在账面上，两者之间的媒介就是经济资本；(2)监管资本呈现出逐渐向经济资本靠拢的趋势。监管当局希望能够提高监管资本对商业银行风险的敏感度，重视发挥商业银行在风险计量过程中的作用；把监管资本的计算依据建立在商业银行实际风险水平之上。

9.答案：A、B

本题解析：

合理的账簿划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。根据《商业银行资本管理办法(试行)》《商业银行银行账簿利率风险管理指引》的规定，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易账簿两大类。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

个人信贷业务包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款和个人质押贷款等业务品种。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行内部评级结果和风险参数估计值等