2023年山东济南高新北海村镇银行招聘23名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年山东济南高新北海村镇银行招聘23名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.根据《国际会计准则第39号》对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计人所有者权益的资产是（）。

A.持有到期的投资

B.可供出售金融资产

C.贷款

D.应收款

2.从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为（）。

A.40％

B.30％

C.20％

D.10％

3.下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）。

A.连环担保十分普遍

B.内部关联交易频繁

C.系统性风险较低

D.贷后管理难度大

4.银行机构的()指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。

A.机构准入

B.市场准入

C.高级管理人员准入

D.业务准入

5.下列选项中，不属于银行监管的方法的是（）。

A.监督检查

B.市场退出

C.资本监管

D.市场准入

6.新产品/业务风险管理的对象不包括（）。

A.依托软件开发的新产品/业务

B.通过产品属性参数配置的新产品

C.通过业务研发的新产品

D.通过重新组合的新产品

7.假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为5％，标准差为0．03的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在()区间的概率约为68％。

A.(0，6％)

B.(2％，8％)

C.(2％，3％)

D.(2.2％，2.8％)

8.下列不属于商业银行外包管理组织架构的是()。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.外包管理团队

9.商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）。

A.25％

B.20％

C.10％

D.30％

10.银行风险管理的流程是（）。

A.风险控制一风险识别一风险监测一风险计量

B.风险识别一风险控制一风险监测一风险计量

C.风险识别一风险计量一风险监测一风险控制

D.风险控制一风险识别一风险计量一风险监测

11.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，普通商业银行的普通股充足率应达到（）。

A.2％

B.5％

C.7％

D.10％

12.在2008年国际金融危机爆发之前，（）被大多数银行决策者认为不可能，因而相关的压力测试结果没有引起足够的重视和实质使用。

A.独立的压力情景

B.复杂的压力情景

C.简单的压力情景

D.极端的压力情景

13.下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（）。

A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致

B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分

C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线

D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望

14.下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号f)。

A.存货周转率变小

B.显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据

C.流动资产比例大幅下降

D.业务性质变化

15.与风险管理“三道防线”相呼应，前中后台分离体现了通过职责分工和流程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则。下列关于前中后台的说法中，错误的是()。

A.前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金融服务方案

B.前台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门

C.中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等

D.后台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门

二.多选题(共15题)

1.在流动性比例中，流动性负债包括（)。

A.—个月内到期的同业往来净额

B.—个月到期的各种已发行的债券和票据

C.一个月内到期的中央银行借款

D.—个月内到期的应付款

E.活期存款(不含财政性存款）

2.风险水平类指标主要包括（）。

A.流动性风险指标

B.正常贷款迁徙率

C.信用风险指标

D.市场风险指标

E.操作风险指标

3.商业银行柜员在现金存取款的操作中，以下行为易造成操作风险的有（）。

A.未经授权办理大额存取款业务

B.未审核客户有效身份证件办理大额现金存取业务

C.未能识别而收入本外币假钞或变造钞

D.无支付凭证或使用商业银行内部凭证办理开户单位资金支付业务

E.离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙没有妥善保管

4.操作风险管理中的情景分析需要满足的要求包括（）。

A.满足全面性

B.满足前瞻性

C.体现客观性

D.体现及时性

E.具有动态性

5.下列属于企业信用分析的5Cs系统的分析范围的有（）。

A.借款人的个人品德

B.企业的资本金

C.借款人未来现金流量的变动趋势

D.借款人提供的抵押品价值

E.借款的利率水平

6.下列风险类别中，可以应用风险对冲策略进行管理的有（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险

E.信用风险?

7.董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责()声誉风险。

A.识别

B.评估

C.回避

D.监测

E.控制

8.流动性风险的内部因素包括（）。

A.信用风险加大，到期资产不能按约定收回，未来现金流无法实现，可能引发流动性风险

B.负债集中度高、来源不稳定

C.经营战略过于激进，融资策略与银行业务性质和规模发展不相符，未能为资产的迅速增长以合理成本筹集足够稳定资金，导致资产负债期限结构严重不匹配

D.流动性资产储备不足，或流动性资产储备组合在交易对手、金融工具种类、地理位置或经济领域上高度集中，无法迅速通过质押或变现融入资金，造成流动性风险

E.出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现金流

9.参照国际风险管理标准，集中型风险管理部门的人员必须具备的主要技能包括（）。

A.风险监测和分析能力

B.数量分析能力

C.价格核准能力

D.模型创建能力

E.系统开发/集成能力

10.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

A银行要降低流动性风险敞口，在“钱荒”期间其合适的措施有（）。

A.缩短资产久期，增强资产流动性

B.拉长负债久期，付出一定成本缓解流动性压力

C.缩短负债久期，避免成本增高

D.控制金融同业业务的资产负债久期差

E.拉长资产久期，提高资产盈利能力

11.信息披露的形式包括（）。

A.招股说明书

B.上市公告书

C.定期报告

D.财务报表

E.临时报告

12.下列属于蒙特卡洛模拟法优点的有（）。

A.是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题

B.计算量较小，且准确性提高速度较快

C.比历史模拟方法更精确和可靠

D.如果产生的数据序列是伪随机数，可能导致错误结果

E.可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应

13.下列属于相对收益计量方法的有()。

A.百分比收益率

B.对数收益率

C.预期收益率

D.标准差

E.方差

14.中国银行业监督管理委员会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》要求银行披露其经营状况的主要信息，包括()。

A.财务会计报告

B.公司治理情况

C.年度重大事项

D.人员流动状况

E.各类风险管理状况

15.现金流分为（）。

A.经营活动的现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.休闲活动的现金流

E.投机活动的现金流

三.判断题(共15题)

1.流动性缺口率不得低于10％。（）

2.贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备。()

3.相比零售和企业存款，批发性存款更稳定。（）

4.流动性风险是高频率、高损失事件，属于极端事件导致的风险。（）

5.风险分散策略是有成本的，主要是分散投资增加交易成本。（）

6.在商业银行信用风险内部评级法中，信用等级为AAA级的企业违约概率为零。()

7.抵押合同应详细记载债务的期限。（）

8.在信贷限额管理中，巴塞尔银行委员会认为单一客户或一个集团客户的敞口不能超过银行监管资本的25％。（）

9.贷款转让按转让的笔数可以分为一次转让和回购式转让。()

10.某国政府强制部分企业关闭或停产，致使这些企业无法如期偿还对外借款，这种风险属于国家风险。()

11.风险管理中常用的久期分析方法侧重于衡量利率变动对商业银行短期收益的影响。（）

12.商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品（包括黄金）及其衍生头寸由于商品价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险。（）

13.增强企业社会责任感是商业银行提高声誉、降低风险的“万能药”。()

14.敏感性分析是一种多因素分析法。（）

15.对于重大的业务和事项，应当实行集体决策审批或者联签制度，特殊情况下个人可以单独进行决策。（）

四.单选题(共15题)

1.信用卡透支取现的额度最高不超过持卡人信用额度的（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.45％

2.以下不属于贷款审查和审批中的风险的是（）。

A.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

B.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

C.业务不合规，业务风险和效益不匹配

D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况

3.下列属于个人汽车贷款受理、调查环节操作风险的是()。

A.借款申请人的主体资格不符合银行有关规定

B.业务风险与效益不匹配

C.未按规定办妥公证事宜

D.借款人伪造申报资料

4.在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）。

A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效

B.审查借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人的活期账户

C.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区

D.审查抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象

5.信用卡个人贷款业务与一般个人贷款业务的差异不包括（）。

A.信用卡个人贷款业务仅限于有良好用卡记录的信用卡使用人，且本外币一体，可以跨境使用；而一般个人贷款业务申请人则需要良好征信记录，符合审批征信等级，且基本只适用于本币，限于境内使用

B.信用卡个人贷款业务仅需支付手续费，在一定期限免息；而一般个人贷款业务则需要按要求支付手续费与利息

C.信用卡个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款；一般个人贷款业务则通常要求按约定还本付息

D.信用卡个人贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用，一般个人贷款业务则为一事三批

6.在申请个人经营类贷款，判断项目或企业经营生产能力及获利情况，具有较好的经营业绩、较强的资本实力和合理的现金流量的项目或企业，这属于“5C”要素分析法中的（）。

A.能力（Capacity）

B.资本（Capital）

C.担保（Collateral）

D.环境（Condition）

7.设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为_______年，最长不超过_______年。（）

A.1；3

B.1；5

C.3；5

D.5；7

8.个人经营贷款调查应()。

A.实地调查与间接调查并行

B.实地调查为主、间接调查为辅

C.实地调查或间接调查

D.间接调查为主、实地调查为辅

9.下列关于个人住房贷款的贷款人受托支付方式的表述，错误的是（

）。

A.银行应在贷款资金支付后做好有关细节的认定记录

B.银行应明确受托支付的条件

C.银行应在贷款资金发放后，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件

D.银行应规范受托支付的审核要件

10.下列关于个人教育贷款审批的说法不正确的是（）。

A.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由

B.对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容

C.对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见

D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料一并妥善存档

11.在商业银行，个人贷款业务的借贷合同关系一方是银行，另一方主体是（）。

A.集体

B.企事业单位

C.个人

D.中介机构

12.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，房地产开发企业开发项目的资本金比例不低于（）。

A.10％

B.20％

C.35％

D.50％

13.下列情形不可以申请公积金个人住房贷款的是（）。

A.建造自有住房

B.购买商品房

C.翻建自有住房

D.装修自有住房

14.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应（）完成。

A.由不少于1名专职信贷人员

B.由信贷人员和审查人员共同

C.由2名以上(不含2名)信贷人员

D.由不少于2名信贷人员

15.下列关于个人贷款风险的表述错误的是（）

A.风险和损失有密切联系，但风险并不等同于损失本身

B.将风险等同于损失将可能削弱风险管理的积极性和主动性

C.损失反映风险事件发生后造成的实际结果，风险反映的是损失发生前的事物发展状态

D.风险只会给银行带来损失而不能带来收益

五.多选题(共15题)

1.其他个人贷款包括()。

A.个人住房装修贷款

B.个人耐用消费品贷款

C.个人医疗贷款

D.下岗失业人员小额担保贷款

E.个人旅游消费贷款

2.下列关于住房公积金贷款签约发放的说法中，正确的有()。

A.公积金中心将委托贷款资金划入银行的住房委托贷款基金账户

B.银行凭委托放款通知书与借款人签订借款合同和担保合同

C.公积金中心审批通过贷款后，向受委托银行出具委托放款通知书

D.公积金中心审批通过贷款后，向受委托银行明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容

E.借款人申请的贷款额度、期限应符合有关公积金个人住房贷款的规定

3.信用卡申请人有以下情况时，应当从严审核，加强风险防控。（）

A.在身份信息系统中留有相关可疑信息或违法犯罪记录

B.在征信系统中无信贷记录

C.其他渠道获得的风险信息

D.在征信系统中有不良记录

E.在征信系统中有多家银行贷款或信用卡授信记录

4.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查，审查内容包括（）。

A.企业法人营业执照

B.企业员工的从业资格

C.领导班子的决策能力

D.企业资信等级

E.企业法人代表的个人信用程度

5.商用房贷款的贷前调查内容包括（）。

A.贷款用途

B.借款合同数字是否正确

C.材料一致性

D.担保情况

E.借款人经济状况

6.以下关于个人住房贷款合作单位定位的说法，正确的有()。

A.一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商

B.二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

C.商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系

D.企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素

E.在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保

7.从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道包括（）。

A.上门拜访营销

B.网点机构营销

C.合作机构营销

D.电子银行营销

E.街头拦截营销

8.防控个人教育贷款操作风险的措施包括（）。

A.规范业务操作

B.规范并加强对抵押物的管理

C.掌握个人教育贷款业务的规章制度

D.完善银行.高校及政府在贷款管理方面的职责界定

E.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点

9.在成本加成定价模型中，贷款价格的组成部分包括（）

A.资金成本

B.贷款费用

C.风险补偿费

D.利润

E.优惠利率

10.个人贷款的特征包括（）。

A.还款方式灵活

B.低资本消耗

C.贷款便利

D.贷款金额大

E.贷款品种少

11.办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质包括()。

A.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持

B.具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限；信用评级达到一定的标准

C.公司及其主要经营者无任何不良信用记录

D.注册资金达到一定的规模

E.原则上应要求其与贷款银行进行独家合作

12.根据《中华人民共和国民法总则》（以下简称《民法总则》）规定，代理具有的特征有（）。

A.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位

B.代理行为须直接对被代理人发生效力

C.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

D.代理行为必须是具有法律效力的行为

E.代理人须在代理权限内实施代理行为

13.按照业务处理的渠道不同，个人贷款包括（

）。

A.传统线下个人贷款

B.传统个人贷款

C.线上个人贷款

D.信用卡个人贷款

E.个人信用贷款

14.商业助学贷款实行（）的原则。

A.部分自筹

B.财政贴息

C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿还

15.根据监管部门最新的文件规定，以下有关目前我国个人商用房贷款利率的政策表述正确的有（?）。

A.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的0.7倍

B.具体贷款利率由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定

C.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍

D.个人购买第二套以上商用房要大幅提高利率

E.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的0.85倍

六.判断题(共15题)

1.质押担保的法律风险包括对无处分权的权利、非法所得及不当得利所得的权利进行质押等。（）

2.贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。（）

3.质押贷款档案管理中，贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门保管留存联并对其进行存档。

4.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人可以随时中断或撤销保险。（）

5.个人住房贷款风险的影响因素包括客户还款能力、还款意愿、房地产交易市场的规范性。（）

6.一手个人住房贷款中，银行与房地产开发商合作的方式是由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。（）

7.在我国，非银行金融机构被禁止提供汽车贷款。

8.个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差。个人贷款资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率。（）

9.《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》于2006年颁布。（）

10.个人住房贷款可以实行抵押、质押和保证三种担保方式。（）

11.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。()

12.按委托协议的约定，公积金管理中心应定期(每月和每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。()

13.个人商用房贷款审查和风险评价完成后，应形成书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。

14.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

15.只有中国公民才能在我国境内申请个人汽车贷款。（）

七.单选题(共15题)

1.房地产投资的优点不包括（）。

A.具有分散投资的效应

B.可运用财务杠杆

C.个性差异小，易操作

D.能抵御通胀

2.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。

A.财务分析

B.财务规划

C.投资建议

D.储蓄存款产品推介

3.在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。

A.先付年金

B.普通年金

C.永续年金

D.即付年金

4.李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12％，李先生现在应存人银行（）元。

A.120000

B.134320

C.113485

D.150000

5.假定某人将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付本息和约为（）元。

A.21436

B.12184

C.12100

D.12000

6.在理财产品中，（）是指将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。

A.结构性理财产品

B.浮动收益类产品

C.贷款类银行信托理财产品

D.期权类产品

7.积极配合监管人员的现场检查工作不包括（）。

A.及时、如实、全面地提供资料信息

B.不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作

C.不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料

D.建立重大事项报告制度

8.下列商业银行的做法，不正确的是()。

A.销售不能独立测算的理财计划

B.对理财计划设置市场风险监测指标

C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

9.商业银行销售银行原有产品时，应当要求（）提供产品介绍材料和宣传材料。

A.产品开发部门

B.产品销售部门

C.风险管理部门

D.市场营销部门

10.以下关于金融工具的说法中，错误的是（）。

A.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具

B.按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具

C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具

D.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具

11.下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为

12.（）的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。

A.国际银行业协会

B.国际证监会

C.国际理财规划师协会

D.世界银行集团

13.在我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（

）下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.纽约时间

B.伦敦时间

C.东京时间

D.北京时间

14.下列不属于货币市场工具的是()。

A.短期政府债券

B.3年期的企业债券

C.回购协议

D.商业承兑汇票

15.下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。

A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失

B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担

C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损

D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损

八.多选题(共15题)

1.商业银行个人理财业务人员包括()。

A.销售投资性产品的业务人员

B.销售理财计划的业务人员

C.一般性业务咨询人员

D.为客户提供投资建议的业务人员

E.为客户提供财务分析、财务规划的业务人员

2.委托代理终止的情形包括（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.代理人死亡

C.代理人丧失民事行为能力

D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

E.作为被代理人或者代理人的法人终止

3.在进行另类资产投资时，应承担的风险有（

）。

A.信用风险

B.投机风险

C.流动性风险

D.损失即高亏的极端风险

E.政府干预风险

4.设立抵押权时，当事人订立的抵押合同应包括的条款有（

）。

A.被担保债权的种类

B.抵押财产的所在地

C.债务人履行债务的期限

D.抵押财产的名称、数量、质量

E.抵押财产交付的时间

5.下列关于银行代理信托类产品的特点正确的有（

）。

A.信托是以信任为基础的财产管理制度

B.信托财产具有综合性

C.信托管理具有间隔性

D.信托具有融通资金的职能

E.信托经营方式灵活、适应性强

6.年金（普通年金）是指（）的一系列现金流。

A.一定期限内

B.时间间隔相同

C.不间断

D.金额相等

E.方向相同

7.以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具有（

）。

A.银行定期存款

B.期货

C.期权

D.股票

E.公司债券

8.个人外汇按照交易性质可以区分为（）个人外汇业务。

A.经常项目

B.外汇结算

C.外汇储蓄

D.资本项目

E.储备项目

9.[解析]答案为ABCE。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十二条规定可知，商业银行不需要评估金融机构的市场占有率。

A.信用状况

B.经营管理能力

C.市场投资能力

D.市场占有率

E.风险处置能力

10.按信托关系建立的方式分类，信托可以分为（

）。

A.法人信托

B.个人信托

C.任意信托

D.法定信托

E.资金信托

11.下列选项中，属于金融期货合约特征的有（）。

A.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

B.标准化合约

C.有履约担保

D.场外交易

E.履约大部分通过对冲方式

12.客户家庭财务现状的分析主要包括（

）。

A.现金流量分析

B.资产负债结构分析

C.收入结构分析

D.支出结构分析

E.储蓄结构分析

13.股票的基本特征有（

）。

A.收益性

B.风险性

C.永久性

D.流动性

E.经营决策的参与性

14.在财务函数中选择需要用的函数包括()。

A.FV

B.NPV

C.PV

D.PMT

E.IRR

15.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的基本原则有（

）

A.独立原则

B.公平原则

C.谨慎原则

D.诚信原则

E.正直公正原则

九.单选题(共15题)

1.在()时，应尽可能地明确行业的性质，在必要情况下，将行业划分为细分市场。

A.分析行业供求

B.分析行业盈利

C.确定行业定义

D.分析行业所处周期

2.拍卖抵债金额()万元(含)以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。

A.500

B.1000

C.3000

D.5000

3.《贷款风险分类指导原则》采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分为五类，即正常、关注、次级、可疑、()。

A.危险

B.无期

C.坏账

D.损失

4.关于外部审计制度的表述，下列选项中不正确的是()。

A.担负着过滤会计信息风险、确保会计信息质量、降低会计信息识别成本的责任

B.被利益相关者视为重要的利益保障机制

C.外部审计制度的灵魂在于其有效性

D.在直接审计委托模式下，包括企业所有者、注册会计师和经营者三方

5.银行为了与客户保持长期稳定关系，可以采取（）。

A.薄利多销定价策略

B.高额定价策略

C.关系定价策略

D.渗透定价策略

6.下列不属于国别风险的是（）。

A.利率风险

B.清算风险

C.汇率风险

D.国内商业风险

7.在财务分析中，ROE可以分解的因素不包括（）。

A.利润率

B.资产使用效率

C.财务杠杆

D.留存比率

8.普通准备金在计入商业银行资本基础的附属资本时，上限为加权风险资产的（）。

A.1％

B.1.25％

C.1.5％

D.2％

9.（）是指具有高度相关性的一组银行产品。

A.产品线

B.产品组合

C.产品类型

D.产品项目

10.()较传统纸质票据，实现了以数据电文形式代替原有纸质实物票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传递、以计算机录入代替手工书写等变化。

A.电子商务

B.电子银行

C.电子财务系统

D.电子票据

11.下列关于公司信贷的说法，正确的是（）。

A.以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体

B.没有归还期的要求

C.利率是不确定的

D.主要包括贷款、保函、信用证、信贷承诺等

12.下列不属于行业信贷政策的是（

）。

A.行业资格管理

B.行业分类管理

C.行业限额管理

D.客户名单制管理

13.商业银行根据各业务职能部门和分支机构的经营业绩、风险状况、制度执行人以及经济形势、信贷政策、业务总量、审批手段等方面的情况变化、及时调整授权。这是信贷授权应遵循的（）原则。

A.动态调整

B.授权适度

C.权责一致

D.差别授权

14.进行内部因素分析时，常用的内部指标不含（）。

A.风险性

B.安全性

C.营利性

D.流动性

15.（）分析主要分析内外部的资讯收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持营销活动。

A.资讯资源

B.技术资源

C.人力资源

D.物质支持

十.多选题(共15题)

1.对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括()。

A.等级尺度法

B.最低成本分析法

C.冷热图法

D.道氏评估法

E.相似度法

2.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为（

）。

A.参加行

B.代理行

C.牵头行

D.副代理行

E.副牵头行

3.蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度，可分为（）。

A.指数预警法

B.图像预警法

C.统计预警法

D.打分预警法

E.整体评分预警法

4.贷款重组的方式主要有()。

A.变更担保条件

B.调整还款期限

C.调整利率

D.借款企业变更

E.债务转为资本

5.对贷款环境的区域风险进行评估时，考虑的内容包括（）。

A.区域自然条件

B.区域产业结构

C.区域经济发展水平

D.区域市场化程度和法制框架分析

E.银行自身风险内控管理水平

6.下列关于绿色信贷的表述，正确的有（

）。

A.银行业金融机构需要明确绿色信贷的支持方向和重点领域，实行有差别、动态的授信政策，实施风险敞口管理制度

B.银行业金融机构需要建立绿色信贷考核评价和奖惩体系，公开绿色信贷战略、政策及绿色信贷发展情况

C.银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷

D.银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境风险和社会风险，建立环境风险和社会风险管理体系

E.银行业金融机构应重点关注其客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险

7.呆账核销工作总结要着重分析说明（）。

A.与往年呆账核销工作相比，当年呆账形式和核销工作的变化

B.当年申报的呆账的发放时间分布、账龄分布、地区分布、行业分布和期限分布

C.贷款形成呆账的主要原因，以及从呆账核销中暴露出信贷管理中的问题

D.当年申报但未核销的呆账笔数和数量，以及不予核销的主要原因

E.当年核销工作的成绩和不足，今后呆账核销工作预测

8.下列关于抵押的效力的说法中，正确的有（）。

A.抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用

B.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况

C.抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为仍然有效

D.转让抵押物的价款明显低于其价值的，银行可以要求抵押人提供相应的担保

E.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

9.通过债务重组，（），同时其他贷款条件没有因此明显恶化的，可考虑办理债务重组。

A.借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力

B.能够追加或者完善担保条件

C.能够使银行债务先行得到部分偿还

D.能够使银行贷款损失风险减少

E.能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷

10.项目企业分析应包括对企业()等的分析。

A.投资环境

B.财务状况

C.经营状况

D.信用度

E.管理水平

11.下列选项中，通常应划归为关注类贷款有()．

A.借款人资不抵债无力归还贷款

B.贷款逾期，经多次谈判，借款人明显没有还款的意愿

C.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

D.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

E.未经银行同意，擅自改变贷款用途

12.下列关于季节性融资的说法，正确的有（）。

A.季节性融资一般是短期的

B.公司不需要外部融资来弥补季节性资金的短缺

C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中

D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资

E.银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资

13.计算贷款损失的普通准备金计提基数时，可以采用的计提基数有（）。

A.全部贷款余额

B.全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额

C.正常类贷款余额

D.正常类贷款加上关注类贷款余额

E.全部贷款扣除关注类贷款余额

14.下列属于偿债能力比率的是（

）。

A.资产负债率

B.流动比率

C.现金比率

D.利息保障倍数

E.速动比率

15.5Cs是信贷分析中使用最广泛的分析框架，5Cs系统包括（）。

A.资本(Capital)

B.授信条件(Condition)

C.品德(Character)

D.抵押(Collateral)

E.还款能力(Capacity)

十一.判断题(共15题)

1.银行不能为公司并购提供债务融资。

2.贷款分类是是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是以贷款的内在风险程度和债务人还款能力为核心，判断债务人及时足额偿还贷款本息或及时足额履约的可能性。（）

3.（2016年真题）供应阶段信贷人员应重点分析的内容有（

）。

A.货品质量

B.货品价格

C.进货渠道

D.技术水平

E.付款条件

4.对那些承认债务确实由于客观原因一时没有偿还能力的企业，银行也应果断采取诉讼方式，避免超出诉讼时效。（）

5.抵押权人若在主债权诉讼时效期间未行使抵押权，人民法院不予保护。()

6.信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。（）

7.一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。（）

8.损失赔偿金是指债务人因不履行或不完全履行债务给银行造成损失时，应向银行支付的违约金。()

9.公司信贷业务人员应仔细核查借款人的法人资格、借款资格、营业执照的有效期、真实性及当年是否办理了年检手续、贷款卡的有效期及当年是否办理了年审手续以及近期是否发生内容变更、名称变更、注销、作废等情况。()

10.借款人只需要如实向银行提供其基本账户情况，即可使银行真实掌握借款人资金运行情况。（）

11.若债务人有能力履行还款承诺，能够全额归还债务本金和利息，则该贷款可视为正常贷款。（）

12.企业过度使用应付账款来应对现金短缺的结果将导致商业信用减少，从而引发借款需求。（）

13.国有控股金融资产管理公司属于金融企业。()

14.贷款的风险水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同时也受外部环境众多因素的影响。（）

15.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用借款人支付方式的，在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。（）

十二.单选题(共15题)

1.现场检查中，检察人员不可以通过（）方式进行深入检查。

A.约谈外审人员

B.抽调内审人员

C.向其他银行业金融机构了解情况

D.无需批准对与被调查金融机构有关系的单位和个人进行调查

2.信托的设立以具体确定的()为前提。

A.信托关系

B.信托目的

C.信托财产

D.信托行为

3.理财产品销售管理是指理财业务（）管理，理财投资管理是指理财业务（

）管理。

A.资金端；资产端

B.客户端；资产端

C.客户端；资金端

D.资产端；资金端

4.下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是()。

A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象

B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)

C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织

D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率

5.关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（

）。

A.建立健全客户身份识别制度

B.建立客户身份资料和交易记录保存制度

C.执行大额交易和可疑交易报告制度

D.健全金融机构内部监管制度

6.根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。

A.融资租赁业务

B.转让和受让融资租赁资产

C.境外借款

D.对成员单位提供担保

7.资产证券化是指把缺乏（

），但具有（

）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。

A.未来现金流；收益性

B.流动性；未来现金流

C.未来现金流；流动性

D.收益性；未来现金流

8.商业银行目前考评体系中的核心指标是（）。

A.经济资本占用

B.资本预期回报率

C.经济增加值

D.风险调整后利润

9.根据《票据法》的规定，下列各项中不属于票据行为的是()。

A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为

B.票据遗失向银行挂失止付的行为

C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为

D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为

10.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。

A.效益优先和合规为辅

B.倡导合规和惩处违规

C.一切从经济效益出发

D.做大规模和做强效益

11.光票托收是()向银行提交凭以收取款项的金融票据。

A.托收行

B.委托人

C.付款行

D.受托人

12.商业银行资本充足率的计算公式为（）。

A.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％

B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％

C.(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％

D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％

13.深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（）元或其整数倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1

14.我国货币政策的操作目标主要是（

）。

A.名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量

15.金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的()。

A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能

B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制

C.为资金的盈余方提供投资机会的功能

D.短期性的、临时性的资金调剂功能

十三.多选题(共15题)

1.下列关于信托行业发展概况的说法中，表述不正确的是（）。

A.信托公司在恢复发展初期，主要开展的是类银行业务

B.信托公司扮演着投融资窗口角色

C.先后经历了5次行业清理整顿的“阵痛”

D.2006年，中国银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》

E.2007年至今，信托业持续、快速发展

2.在核算杠杆率时，调整后的表内外资产余额为（）之和。

A.调整后的表内资产余额

B.衍生产品资产余额

C.证券融资交易资产余额

D.调整后的表外项目余额

E.扣除一级资本扣减项

3.我国在1996年，发布的《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》认为，内部控制结构的要素包括（）。

A.控制环境

B.会计系统

C.控制程序

D.风险评估

E.信息交流

4.绩效考评系统的主要评价对象包括()。

A.银行本身

B.客户

C.银行产品或服务

D.产品

E.银行管理者

5.金融衍生产品的种类包括（

）。

A.具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的混合金融工具

B.远期

C.期权

D.期货

E.互换

6.一般性政策工具包括（）。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.抵押补充贷款

D.公开市场业务

E.常备借贷便利

7.下列关于银行风险的说法，正确的有（

）。

A.银行风险强调结果的不确定性

B.银行风险强调不确定性带来的不利后果

C.风险等同于损失本身

D.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

E.风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低

8.行业自律的基本原则包括（）。

A.团结协作

B.促进发展

C.诚实守信

D.自我管理

E.公平公正

9.定期存款的种类包括（

）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.定活两便

10.常备借贷便利的主要特点有（

）。

A.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构

B.交易金额大，风险大

C.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请

D.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求

E.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强

11.货币政策的构成部分有（）。

A.基准利率

B.货币政策的传导机制

C.货币政策目标

D.货币政策工具

E.存款准备金率

12.下列关于同业拆借的叙述中，正确的有（

）。

A.同业拆借亦称“银行同业拆借”，简称“拆放”“拆借”

B.是银行同业间短期的按日计息的借贷

C.其特点是期限短、金额大、流动性强

D.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一

E.按照是否有担保划分，同业拆借有信用拆借和抵押拆借

13.与商业银行的其他业务相比，理财业务的特点有()。

A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户

B.客户是理财业务风险的主要承担者

C.银行理财业务是“轻资本”业务

D.商业银行理财业务都不会耗用银行资本金

E.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

14.银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的()等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

A.投向

B.金额

C.期限

D.利率

E.来源

15.银行产品设计的趋势有（）

A.同业理财产品的逐步拓展

B.投资组合保险策略的逐步尝试

C.动态管理类产品的逐步增多

D.POP(ProductofProduct)的逐步繁荣

E.另类投资的逐步兴起

十四.判断题(共10题)

1.按照风险发生的范围，可以分为系统性风险和非系统性风险。

2.为落实国家节能低碳发展战略，中国银行业协会、国家发展改革委共同制定了《能效信贷指引》。()

3.在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。（）

4.激励约束原则就是实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。

5.《民法总则》与《民法通则》的规定不一致的，优先适用《民法通则》的规定。()

6.风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高级管理层，还是业务部门乃至运营部门，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。（

）

7.实施扩张性财政政策的主要手段是减少财政支出和增加税收。（）

8.目标市场分析是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。（）

9.银行业协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构。（）

10.银行业金融机构应依据国家产业政策和环保政策的要求，参照国际条约、国际惯例和行业准则制订经营战略、政策和操作规程，优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展。()

十五.单选题(共15题)

1.宏观经济政策目标中衡量充分就业的指标是（

）。

A.国际收支

B.通货膨胀率

C.国内生产总值

D.失业率

2.我国的银行监管在改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出特点是（）。

A.增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

B.改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局

C.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出

3.投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的（）。

A.项目贷款承诺

B.客户授信额度

C.信贷证明业务

D.票据发行便利

4.目前，我国统计部门公布的失业率为（）。

A.城镇登记失业率

B.农业户口登记失业率

C.全部登记失业人数与全国人口的比例

D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

5.我国商业银行的核心一级资本不包括()。

A.实收资本

B.盈余公积

C.一般风险准备

D.次级债券

6.以下关于市盈率说法不正确的是（）。

A.在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小，反之则风险越高

B.市盈率也被称为股价收益比率，是衡量股票投资价值的重要指标

C.若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率

D.在计算市盈率时，股价通常取的是最新的结算价

7.《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是（）。

A.财产质押和票据质押

B.动产质押和不动产质押

C.动产质押和权利质押

D.权利质押和义务质押

8.一般而言，经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。

A.经济危机阶段

B.经济萧条阶段

C.经济复苏阶段

D.经济高涨阶段

9.合同订立的法定程序是（）。

A.协议—交割

B.要约—承诺

C.要约—付款

D.协议—沟通

10.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。

A.表见代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

11.按金融工具的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.初级市场

D.次级市场

12.个人汽车贷款中，自用传统动力汽车和二手车贷款最高发放比例分别是（）。

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

D.70%；80%

13.根据《中华人民共和国物权法》的规定，下列不可以作为抵押财产的是（）。

A.生产设备

B.建筑物和其他土地附着物

C.宅基地、自留地

D.交通运输工具

14.商业银行不得向关系人发放()。

A.信用贷款

B.担保贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

15.江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。下列关于江某行为的表述，正确的是()。

A.江某可能构成盗窃罪

B.江某可能既构在盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚

C.江某可能构成信用卡诈骗罪

D.江某可能构成侵占信用卡罪

十六.多选题(共15题)

1.我国针对个人贷款的业务主要有（）。

A.个人助学贷款

B.住房贷款

C.房地产开发贷款

D.信用卡透支

E.汽车消费贷款

2.对于在中华人民共和国境内设立的金融机构的监督管理，如法律、行政法规另有规定的，依照其规定。这些金融机构包括()

A.政策性银行

B.金融资产管理公司

C.外资银行业金融机构

D.中外合资银行业金融机构

E.外国银行业金融机构的分支机构

3.从票据取得的主观状态看，分为（）。

A.善意取得

B.恶意取得

C.原始取得

D.继受取得

E.公司合并而取得

4.危害货币管理罪主要包括（）。

A.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪

B.持有、使用假币罪

C.非法吸收公众存款罪

D.高利转贷罪

E.吸收客户资金不入账罪

5.再贴现政策主要包括（）方面的内容。

A.调整再贴现率

B.规定再贴现票据的种类

C.再贷款

D.调整法定存款准备金率

E.调整基础货币量

6.商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括（）。

A.可以在此账户办理日常结算

B.企业可以在多家银行开立多个基本账户

C.可以由存款客户自主选择开户银行

D.可以在此账户办理现金收付

E.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

7.以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括（）。

A.总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门

B.总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系

C.全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部

D.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上减少了管理费用

E.同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责

8.商业银行的承诺业务可以分为（）。

A.项目贷款承诺

B.票据发行便利

C.银行保函业务

D.开立信贷证明

E.客户授信额度

9.信用证诈骗罪客观方面的表现包括（）。

A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件

B.使用作废的信用证

C.骗取信用证

D.盗窃信用证并使用

E.以其他方法进行信用证诈骗活动的

10.下列属于存款合同书面形式的有（）。

A.活期储蓄存款的存折

B.定期存款的存单

C.单位存款的存款凭证

D.传真

E.电子邮件

11.商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有()。

A.理财产品投资范围、投资比例

B.其他银行同类理财产品过往业绩

C.理财产品销售渠道及客户定位

D.理财产品期限、成本、收益测算

E.理财产品运营过程中存在的各类风险

12.以下属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是（

）。

A.不法分子为骗贷成立虚假车行

B.保证保险的责任限制造成风险缺口

C.保险公司依法解除保险合同

D.保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任

E.借款人伪造申报材料骗取贷款

13.关于信托财产的性质，以下说法正确的有（）。

A.委托人为唯一受益人的，委托人死亡时信托终止，信托财产作为其遗产

B.委托人不是唯一受益人的，委托人死亡时信托存续，信托财产不作为其遗产

C.受托人被依法撤销的，信托财产作为其清算财产

D.受托人管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，也属于信托财产

E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行

14.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（）的风险。

A.法律制裁

B.监管处罚

C.社会谴责

D.重大财务损失

E.声誉损失

15.下列选项中，（）属于合同约定的条款。

A.标的

B.数量

C.质量

D.履行期限

E.违约责任

十七.判断题(共15题)

1.同样是10000元存款，分别存为3个月期（自动转存）和1年期的整存整取定期存款，由于3个月期限的存款每到3个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，所以1年过后，两种存款方式中，1年期整存整取获得的利息金额一一定较低。()

2.劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。（）

3.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度，生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。（）

4.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。（）

5.经济结构对商业银行无直接影响，只有间接影响。

6.客户隐私保护是商业银行必须履行的一项重要义务。（）

7.中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。（

）

8.出质人转让或者许可他人使用出质的知识产权中的财产权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。

9.被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻。

10.金融机构通过第三方识别客户身份的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。()

11.信托基金、社会保障基金以及住房基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（

）

12.货币是一般等价物，同时也是一种特殊的商品，原因是货币固定充当一般等价物。

13.公积金个人住房贷款利率相对较低。（）

14.被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化，由被接管单位接管。（）

15.银行的产品细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。（)

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：《国际会计准则第39号》将金融资产划分为：以公允价值计量变动计入损益的金融资产、可供出售金融资产、持有到期的投资、贷款和应收款。对于可供出售金融资产，其公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益。

2.答案：B

本题解析：从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为30％。

3.答案：C

本题解析：与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：①内部关联交易频繁；②连环担保十分普遍；③真实财务状况难以掌握；④系统性风险较高；⑤风险识别和贷后管理难度大。

4.答案：A

本题解析：机构准入指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。

5.答案：B

本题解析：银行监管的方法的是：市场准入、监督检查、资本监管。考点：银行监管的方法

6.答案：D

本题解析：

新产品/业务风险管理的对象包括商业银行依托软件开发的新产品/业务、通过产品属性参数配置的新产品和通过业务研发的新产品。

7.答案：B

本题解析：根据题意某股票的股价增’长率服从均值为5％，标准差为0．03的正态分

8.答案：B

本题解析：商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及外包管理团队。

9.答案：B

本题解析：商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的20％。

10.答案：C

本题解析：。对商业银行风险管理流程的考查。按照良好的公司治理结构和内部控制机制，商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。

11.答案：C

本题解析：通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7％，总资本充足率不得低于10．5％，同时进一步要求全球系统重要性银行须计提1％～3．5％的附加资本要求。

12.答案：D

本题解析：在2008年国际金融危机爆发之前，极端的压力情景被大多数银行决策者认为不可能，因而相关的压力测试结果没有引起足够的重视和实质使用。

13.答案：D

本题解析：在风险偏好设置与实施过程中，应充分考虑利益相关者的期望。

14.答案：D

本题解析：题干中提到财务预警信号，就是可能会对企业的还贷情况造成不利影响的信号，而且选项要与财务指标有关。存货周转率变小，说明企业资金周转不灵；存货过多，也是周转不畅，销售不畅的信号；流动资产比例大幅下跌，可能会导致企业无法正常运转。业务性质变化不是财务方面的信号，而且业务性质变化不一定是对银行不利的，也许是企业向朝阳行业转型，变得更好。

15.答案：B

本题解析：前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金融服务方案。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。除了活期之外，“流动性”的期限是一个月。

2.答案：A、C、D、E

本题解析：

B项，正常贷款迁徙率属于风险迁徙类指标。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

考察操作风险中柜台业务现金存取款环节违规的事项。

考点：

柜面业务

4.答案：A、B、C、E

本题解析：

操作风险管理中的情景分析需要满足以下几点：(1)满足全面性。(2)满足前瞻性。(3)体现客观性。(4)具有动态性。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指：品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。A选项属于品德因素；B选项属于资本因素；C选项属于还款能力因素；D选项属于抵押因素；E选项属于经营环境因素。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效。近年来由于信用衍生产品不断创新和发展,风险对冲策略也被广泛应用于信用风险管理领域。?

考点?

商业银行风险管理的主要策略?

7.答案：A、B、D、E

本题解析：

董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估、监测、控制声誉风险。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

流动性风险的内部因素包括：1经营战略过于激进，融资策略与银行业务性质和规模发展不相符，未能为资产的迅速增长以合理成本筹集足够稳定资金。导致资产负债期限结构严重不匹配。2流动性资产储备不足，或流动性资产储备组合在交易对手、金融工具种类、地理位置或经济领域上高度集中，无法迅速通过质押或变现融入资金，造成流动性风险。3负债集中度高、来源不稳定。4表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响。5信用风险加大，到期资产不能按约定收回．未来现金流无法实现，可能引发流动性风险。6出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现金流。7出现重大声誉风险。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

集中型风险管理部门对风险管理人员的专业技能要求最高、最全面。参照国际风险管理标准，集中型风险管理部门的人员必须具备以下五个方面的主要技能：(1)风险监测和分析能力；(2)数量分析能力；(3)价格核准能力；(4)模型创建能力；(5)系统开发/集成能力。

10.答案：A、B、D

本题解析：

在“钱荒”期问，整个市场流动性不足，利率有上升趋势，此时如果资产久期越长，则利率上升对资产价格下降的影响越大，应缩短资产久期，加快资产的回收，增强资产的流动性；同时拉长负债久期，缓解流动性压力；并注意控制金融同业业务的资产负债久期差，使其处于合理范围之内。

11.答案：A、B、C、E

本题解析：

信息披露通常是指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。

12.答案：A、C、E

本题解析：

蒙特卡洛模拟法的优点包括：它是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题；产生大量路後模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠；可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反映。A、C、E正确。故本题选ACE。

13.答案：A、B

本题解析：

最常用的两种相对收益计量方法是百分比收益率和对数收益率，A、B项正确；C项预期收益率是一种平均水平的概念；D项标准差是随机变量方差的平方根；E项方差描述了随机变量偏离其期望值的程度。

14.答案：A、B、C、E

本题解析：

中国银行业监督管理委员会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》要求银行披露其经营状况的主要信息，包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理情况、年度重大事项等。

15.答案：A、B、C

本题解析：

现金流是指现金在一个公司内的流入和流出。现金流分为三个部分：①经营活动的现金流；②投资活动的现金流；③融资活动的现金流。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)／到期流动性资产×100％，该指标不得低于-10％。

2.答案：正确

本题解析：

贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备。说法正确，故选A。

3.答案：错误

本题解析：

相比零售和企业存款，批发性存款更不稳定。批发性资金提供者对存款银行的信用质量，甚至是传言，较小型资金提供者(如个人)会更为敏感。在商业银行流动性紧张时，便极易发生挤兑等流动性危机事件。这样即便是将批发性资金来源进行多样化和分散化处理，在整体市场流动性紧张时，也容易产生流动性风险。

4.答案：错误