中信银行天津分行2023年校园招聘60名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中信银行天津分行2023年校园招聘60名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于（）。

A.4.38%

B.6.25%

C.5.00%

D.5.63%

2.下列哪项不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容（）

A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

D.实现银行利润的最大化，无需考虑社会责任感

3.下列关于资本充足率管理策略的说法错误的是（）。

A.商业银行要提高资本充足率途径包括增加资本和降低总的风险加权资产

B.增加资本是分子对策

C.降低规模是分子对策

D.增加一级资本和二级资本是分子对策

4.()是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表外流动性

D.表内流动性

5.下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是()。

A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提

B.公司治理与公司管理具有相同的内涵

C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础

D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量

6.利率互换发生的前提是()。

A.交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势

B.必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方

C.存在二级交易市场

D.存在利率差异

7.下列关于商业银行业务外包管理的说法中，错误的是()。

A.商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及监事会

B.董事会负责审议批准外包的战略发展规划

C.高级管理层负责制定外包战略发展规划

D.高级管理层负责制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度

8.在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理结构分别属于()。

A.基本面指标和财务指标

B.财务指标和财务指标

C.基本面指标和基本面指标

D.财务指标和基本面指标

9.银行账户利率风险管理的基础是()。

A.利率风险计量

B.利率风险评估

C.利率预测

D.利率风险控制

10.下列各项指标中，（）可以反映资产收益率的波动性。

A.概率

B.标准差

C.概率密度

D.分布函数?

11.下列属于国际性金融监管机构的是（）。

A.世界银行

B.国际货币基金组织

C.巴塞尔委员会

D.金融稳定

12.银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行（）应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.行长

B.股东大会

C.监事会

D.理事会

13.（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

A.法律风险

B.战略风险

C.合规风险

D.国别风险

14.下列有关商业银行信用风险的描述，正确的是（）。

A.衍生产品交易的信用风险造成的损失不大，通常可以忽略不计

B.信用风险存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务

C.交易对手的信用等级下降可能会给投资组合带来损失

D.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源

15.商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准确识别、整体评价、持续监测商业银行风险的重要标准。银行风险监管指标设计应以（

）为核心，以（

）为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。

A.资本充足率；董事会

B.银行利润；高级管理层

C.风险监管；法人机构

D.风险监管；董事会

二.多选题(共15题)

1.在商业银行风险管理实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为（）三大类。

A.预期损失

B.非预期损失

C.外部损失

D.企业风险损失

E.灾难性损失

2.内部资本充足评估报告的作用包括（）。

A.可以作为内部完善风险管理体系和控制机制

B.实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件

C.ICAAP报告可以作为银行提交给监管机构的合规文件

D.监管机构可以基于银行自行评估的外部资本水平来确定监管资本要求

E.监管机构可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求

3.根据金融稳定理事会（FSB）的要求，恢复计划应当至少包括以下哪些内容（）。

A.实施有效处置措施的障碍及解决建议

B.退出处置流程的路径选择

C.金融机构在面临个体性及市场性压力情景时可采取的具体应对措施

D.情景应当能够涵盖资本短缺及流动性压力情景

E.在压力情境下及时实施恢复措施的流程安排

4.能够转移商业银行操作风险的保险品种包括（）。

A.财产保险

B.电子保险

C.计算机犯罪保险

D.错误与遗漏保险

E.营业中断保险

5.汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险，它一般因为从事一些活动而产生，这些活动主要有（）。

A.商业银行因商品价格变动采取的应对活动

B.商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易活动

C.商业银行增加期权的活动

D.商业银行从事的银行账簿中的外币业务活动

E.商业银行因利率变动采取的应对活动

6.商业银行市场风险控制的主要方法包括（）。

A.资产证券化

B.限额管理

C.风险对冲

D.经济资本配置

E.自我评估

7.下列选项中，应当归属于商业银行信用风险类别的有()。

A.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割

B.保函业务中因客户未能履约而承担连带责任

C.自动取款机未能正确按照客户指令完成交易

D.借款人因经济危机陷入经营困境

E.借款人的信用评级从AA级降为A级

8.国别限额可依据（）三个因素确定。

A.国别风险

B.业务重要性

C.业务机会

D.国家重要性

E.国家经济实力

9.公允价值的计量方式包括（)。

A.不可以直接使用可获得的市场价格

B.如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格

C.直接使用名义价值

D.实际支付价格（无依据证明其不具有代表性）

E.允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突

10.市场风险管理政策应当与银行的（）相适应，与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致，并符合监管关于市场风险管理的有关要求。

A.规模

B.规章制度

C.风险特征

D.业务性质

E.复杂程度

11.下列()属于声誉风险管理应强调的内容。

A.有明确记载的危机处理/决策流程

B.培养开放、互信、互助的机构文化

C.明确商业银行的战略愿景和价值理念

D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现

E.深入理解不同利益持有者（如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值

12.商业银行流动性风险预警信号包括（）。

A.盈利水平显著降低

B.负面的公众报道

C.零售存款大量流出

D.资产快速增长主要来源于临时性大宗融资

E.融资成本大幅上升

13.在银行存在正缺口和资产敏感的情况下，其他条件不变，有（）。

A.利率上升，净利息收人增加

B.利率上升，净利息收入减少

C.利率下降，净利息收入增加

D.利率下降，净利息收入减少

E.利率不变，净利息收入增加

14.商业银行在计算资本充足率时，应从核心一级资本中全额扣除的项目有（

）。

A.由经营亏损引起的净递延税资产

B.商誉

C.贷款损失准备缺口

D.确定受益类的养老金资产净额

E.资产证券化销售利得

15.商业银行可根据自身的(?)，自主选择使用相应复杂程度的压力测试方法论。

A.管理水平

B.盈利能力

C.风险状况

D.业务特点

E.经营范围

三.判断题(共15题)

1.有效的战略风险管理应当定期采取从下至上的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的，以及长期目标，制订切实可行的实施方案。(?)?

2.商业银行进行流动性风险压力测试的主要目的是确保商业银行储备足够的流动性以应付可能出现的各种极端不利的情况。()

3.马柯维茨提出的均值一方差模型描绘了资产组合选择的最基本、最完整的框架。()

4.风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，包括出售风险头寸、购买保险或者进行避险交易（如互换、期权等）等。（）

5.新产品／业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品／业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品／业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理部门进行风险审查和监督管理的过程。()

6.《商业银行杠杆率管理办法（修订）》调整了表内外资产余额的计量方法，调整后的表内外资产余额包括调整后的表内资产余额和调整后的表外资产余额。（

）

7.我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、一部门配合”。（）

8.风险对冲是指投资或购买与管理基础资产收益波动正相关或完全正相关的某种金融资产或金融衍生产品，来冲销风险的一种风险管理策略。（）

9.银行体系存在个体理性和集体理性的冲突，意味即便每家银行都理性行事，也不能保证所有银行的整体行动结果还是理性的。因此，必须由监管机构从银行业整体高度加强风险控制。()

10.市场流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险。（）

11.商业银行公司治理的核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。（）

12.在评估国别风险时，商业银行应当充分考虑一个国家或地区经济、政治和社会状况的定性和定量因素。()

13.风险对冲指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。（

）

14.杠杆比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力，主要有资产负债率、有形净值债务率和流动比率。()

15.债项评级在本质上等同于贷款分类。（）

四.单选题(共15题)

1.个人征信系统的经济功能不包括（）。

A.促进经济发展

B.扩大信贷范围

C.提高社会诚信水平

D.维护金融稳定

2.下列属于个人经营贷款操作风险管理的是()。

A.银行加强对抵押物价值的调查与分析

B.银行规范贷款抵押手续办理的流程

C.银行加强对借款人还款能力的调查与分析

D.银行考察借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况

3.对风险级别较高的客户，在风险监控过程中要求提高关注度，纳入重点客户清单管理，这属于（）原则。

A.差别管理

B.动态管理

C.重点关注

D.静态管理

4.按照现行政策，个人住房贷款的贷款额度最多不得超过所购住房市场价值的（）。

A.80%

B.90%

C.70%

D.60%

5.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以________万元以上________万元以下的罚款。（

）

A.1；20

B.2；30

C.2；20

D.2；40

6.下列关于征信异议的处理方法，错误的是（）。

A.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正

B.征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复

C.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交

D.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

7.下列不属于商用房贷款常用还款方式的是（）。

A.差额利息还款法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.到期一次还本法

8.借款人以资产做抵押申请商业助学贷款时,应根据贷款银行的要求办理抵押物保险,在贷款未偿清期间,保险单正本应由（

）执管。

A.借款人本人

B.贷款银行

C.借款人指定代理人

D.借款人所在学校

9.商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的()为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。

A.资产规模

B.负债规模

C.现金支出

D.现金收入

10.以下关于个人贷款的意义的说法，不正确的是()。

A.不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入

B.有助于满足城乡居民的有效消费需求

C.扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理

D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用

11.下列关于个人贷款风险的表述错误的是（）

A.风险和损失有密切联系，但风险并不等同于损失本身

B.将风险等同于损失将可能削弱风险管理的积极性和主动性

C.损失反映风险事件发生后造成的实际结果，风险反映的是损失发生前的事物发展状态

D.风险只会给银行带来损失而不能带来收益

12.在适当的经济文化区域中，为有一定经济基础的客户提供一定范围内的金融定制服务，属于网点机构营销渠道中的（）。

A.高端化网点机构营销渠道

B.专业化网点机构营销渠道

C.零售型网点机构营销渠道

D.全方位网点机构营销渠道

13.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（）。

A.合作机构的注册地址

B.合作机构的历史信用记录

C.合作机构的经营成果

D.合作机构的领导层素质

14.商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起（）个工作日内给予答复。

A.3

B.5

C.10

D.15

15.我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种风险属于（

）。

A.操作风险

B.信用风险

C.道德风险

D.市场风险

五.多选题(共15题)

1.银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采取的措施有（

）。

A.提前收回全部贷款本息

B.提前收回部分贷款本息

C.将借款人纳入银行不良信用客户名单库

D.追加银行认可的质押物

E.追加银行认可的其他抵押物

2.在商业助学贷款中，若借款人、担保人在贷款期间发生的违约行为，贷款人可以根据借款合同约定（）。

A.要求限期纠正违约行为

B.更换保证人

C.停止发放尚未使用的贷款

D.在原贷款利率基础上加收利息

E.提前收回部分或全部贷款本息

3.个人征信系统信息来源，主要包括()。

A.客户通过银行办理贷款业务

B.客户通过银行办理信用卡业务

C.客户通过银行办理担保业务

D.个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接

E.个人标准信用信息基础数据库通过与信息产业部系统对接

4.下列属于个人住房贷款项目审查内容的有（）。

A.项目资料的有效性

B.项目的合法性

C.项目工程进度

D.项目资料的完整性.真实性

E.项目资金到位情况

5.下列属于个人汽车贷款履约保证保险责任范围的有（）。

A.贷款本金

B.利息

C.违约金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

6.下列关于代理的法律责任的表述，正确的有（）。

A.没有代理权、超越代理权或代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

B.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任

C.本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任

E.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人负全部责任

7.下列关于个人抵押授信贷款额度的表述，错误的有（）。

A.如经贷款银行核定的贷款额度大于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款

B.贷款额度的计算公式为：贷款额度=抵押房产价值X对应抵押率；其中，抵押房产的价值必须由银行内部自行评估

C.一旦确定贷款额度，在任何情况下将不再进行调整

D.以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差

E.如果当地房地产市场价格出现重大波动，贷款银行应对抵押房产价值进行重新评估，并根据评估后的价值重新与借款人协商确定贷款额度

8.国家助学贷款的还款方式有()。

A.等额变更还款法

B.每月还息到期还本

C.等额本金还款法

D.等额本息还款法

E.等比累进还款法

9.贷前调查包括（

）。

A.借款人（户）基本情况

B.借款户收入支出与资产、负债等情况

C.借款人（户）信用状况

D.借款用途及预期风险收益情况

E.借款人还款来源、还款能力、还款意愿及还款方式

10.个人申请国家助学贷款所应具备的银行要求条件有（）。

A.具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证明

B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用（包括学费、住宿费和生活费）

C.具有完全民事行为能力（未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意）

D.学习刻苦，能够正常完成学业

E.诚实信用，遵纪守法，无违规违纪行为

11.关于个人经营贷款的贷后管理需要特别关注的内容的表述，错误的是（

）。

A.不时检查借款人的借款资金使用情况，属于对企业财务经营状况的检查

B.动态评价企业的经济实力、资产负债结构，属于日常走访企业要特别检查的事项

C.对项目投资与建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更等问题的检查，属于对固定资产贷款项目进展情况检查的内容

D.在日常走访企业中，应当关注项目建设与生产条件是否变化、配套项目建设是否同步等

E.进行项目进展情况检查时，要注意项目投资缺口问题

12.商业助学贷款偿还的原则是（）。

A.先收息

B.后收本

C.全部到期、利随本清

D.后收息

E.先收本

13.我国个人质押贷款的还款方式包括（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.按月还息、分次任意还本法

D.任意还本、利随本清法

E.到期一次还本付息法

14.在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人（）。

A.是否按期足额归还贷款

B.收入水平是否发生变化

C.住所有无变动

D.有无卷入重大经济纠纷

E.身体状况是否变化

15.从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款业务的（）。

A.完整性

B.合规性

C.可行性

D.有效性

E.经济性

六.判断题(共15题)

1.个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施。()

2.在个人汽车贷款中，保险公司履约保证保险可以为银行贷款提供安全可靠无风险的保障。（）

3.个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于满足个人控制的企业（不包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。（）

4.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。（）

5.申请个人汽车贷款时，不得由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。（）

6.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度。（）

7.押品价值评估有内部评估、外部评估两种方式。（）

8.高于基准利率而低于最高幅度（含最高幅度）为利率下浮，低于基准利率而高于最低幅度（含最低幅度）为利率上浮。（）

9.休学的国家助学贷款借款学生复学后的下月恢复财政贴息。（）

10.如房地产市场不稳定，房价暴涨暴跌，则采用市场估价的难度就很大。在出现房地产泡沫时，采用市场法有可能低估房价。（）

11.个人保证贷款仅包括以银行认可的、具有代位清偿债务能力的法人或其他经济组织作为保证人而向个人发放的贷款。（）

12.商业助学贷款各分次放款金额合计应与合同总金额一致。()

13.质押担保可分为动产质押和权利质押。（

）

14.在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口薄记录地址一致时，必须提供居住证明。

15.个人汽车贷款采用抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同。()

七.单选题(共15题)

1.理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的（）。

A.10％

B.20％

C.5％

D.15％

2.个人理财业务中客户和商业银行之间是()关系。

A.委托代理

B.经纪

C.信托

D.存款合同

3.下列合同中，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的是（

）。

A.因重大误解而订立的合同

B.违反国家利益的合同

C.以合法形式掩盖非法目的的合同

D.损害社会公共利益的合同

4.下列不属于证券投资基金特点的是()

A.由专家运作、管理

B.是一种直接的证券投资方式

C.投资小、费用低

D.组合投资、分散风险

5.下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（

）

A.客户性格特征

B.职业和职业生涯发展

C.受教育程度和投资经验

D.家庭的收支与资产负债状况

6.在下列理财规划中，不属于人生事件规划项目的是()

A.教育规划

B.投资规划

C.退休规划

D.遗产规划

7.客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列说法中，正确的是（

）。

A.理财目标是定量信息

B.负债情况是定量信息

C.保单信息是定性信息

D.储蓄情况是定性信息

8.下列关于保险相关要素的说法中，错误的是()

A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任

B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

D.投保人和被保险人不能是同一人

9.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。

A.银行承兑汇票

B.3年期国债

C.可转让大额定期存单

D.回购协议

10.下列不属于债券市场的功能的是(

)。

A.债券市场具备融资功能

B.债券市场是分散资金的场所

C.债券市场具备价格发现功能

D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

11.下列关于年金的说法中，错误的是()。

A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

B.年金的利息不具有时间价值

C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式

D.年金可以分为期初年金和期末年金

12.目前银行主要代理的险种包括（）和（）。

A.万能险；财产险

B.人身保险；房贷险

C.人身保险；财产险

D.健康险；财产险

13.下列哪一项不属于金融远期合约的特点（）

A.非标准化合约

B.收益稳定

C.没有履约保证

D.柜台交易

14.以下关于现值的说法，正确的是（

）。

A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低

B.当给定利率及终值时，取得终值的时问越长，该终值的现值就越高

C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计算的现值

D.利率为正时，现值大于终值

15.根据《中华人民共和国继承法》，下列可作为公民遗产的是（）。

A.建筑土地所有权

B.违法收入

C.公民的名誉权

D.公民的图书资料

八.多选题(共15题)

1.股票及其衍生工具的种类主要有（）。

A.现货交易

B.期货交易

C.期权交易

D.股票指数交易

E.贴现交易

2.下列对投资基金销售业务的描述中，不正确的有()

A.未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售

B.代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售

C.基金管理人对代销机构的基金销售活动负有检查、监督的义务

D.基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责

E.代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督

3.法人成立的要件包括(??)。

A.依法成立

B.有必要的财产或者经费

C.有公司章程

D.有自己的名称、组织机构和场所

E.能够独立承担民事责任

4.X与Y两个基金在不同经济状况下的预期收益率水平如下表所示：下列叙述正确的是（）。

A.两个基金有相同的预期收益率

B.基金X的预期收益率小于基金Y的预期收益率

C.基金X的预期收益率大于基金Y的预期收益率

D.投资者等额分配资金于基金X和Y.则资产组合的预期收益率高于基金Y的预期收益率E、投资者等额分配资金于基金X和Y.则资产组合的预期收益率高于基金X的预期收益率

5.《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（），损害客户利益的行为属于欺诈行为。

A.未经客户委托，擅自为客户买卖证券

B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息

C.挪用公款进行大规模的证券买卖

D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

6.结构性理财产品包括（）。

A.利率挂钩型理财产品

B.外汇挂钩型理财产品

C.股票挂钩型理财产品

D.信用挂钩型理财产品

E.商品挂钩型理财产品

7.证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，正确的有（）。

A.小额投资，费用低廉

B.多元化投资，分散风险

C.专业化管理，规范化操作

D.变现能力强

E.基金财产具有独立性，安全性高的特点

8.发展银行代理业务的作用包括（）。

A.有利于完善银行的服务功能

B.有利于为客户提供更多的产品、更好的服务

C.有利于稳定和扩大客户资源

D.有利于充分利用银行的资源发展中间业务

E.有利于扩大收入来源

9.下列各项中，属于理财顾问服务特点的是()

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.制度性

E.动态性

10.《商业银行个人理财业务管理办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务活动。

A.财务分析、财务规划

B.外汇理财、人民币理财

C.投资顾问、资产管理

D.保险规划、财产信托

E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

11.对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.操作风险

E.提前偿付风险

12.在从业人员与所在机构关系协调处理原则中，()体现了从业人员对所在机构的忠于职守。

A.与同事团结合作

B.保护所在机构的商业秘密

C.保护知识产权和专有技术

D.自觉维护所在机构的形象和声誉

E.自觉遵守法律法规和所在机构的各种规章制度

13.私募债的投资方式包括（）。

A.杠杆组合

B.买入持有

C.利用量化工具买卖私募债

D.组合投资

E.投资担保

14.结构性理财产品大致可以细分为（）。

A.外汇挂钩类

B.利率挂钩类

C.股票挂钩类

D.商品挂钩类

E.债券挂钩类

15.信托是投资人将自己合法拥有的资金委托给信托公司进行管理、运用和处分的业务行为，其特点主要包括（）。

A.受托人不可用信托财产为他人担保

B.信托财产权利主体与利益主体相分离

C.信托具有资金融通的功能

D.受托人承担无过错的损失风险

E.信托是以信任为基础的财产管理制度

九.单选题(共15题)

1.担保类文件不包括()。

A.保险权益转让相关协议或文件

B.已正式签署的抵(质)押协议

C.全体董事的名单及全体董事的签字样本

D.已正式签署的保证协议

2.通常流动资金贷款是_______，固定资产贷款是_______。（）

A.短期贷款；周转贷款

B.长期贷款；周转贷款

C.短期贷款；长期贷款

D.长期贷款；长期贷款

3.对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，是（）。

A.短期贷款

B.中长期贷款

C.无息贷款

D.短期贷款，或者一年以上的中长期贷款

4.如果当期应收账款减少，即收回上一期的应收账款________本期产生的应收账款，销售所得现金就会_______销售收入。()

A.大于；大于

B.大于；小于

C.小于；小于

D.小于；大于

5.某企业于2014年初从A银行取得中长期借款6000万元，用于一个为期3年的项目投资，截止2015年底，项目已完工60％，银行已按照借款合同付款1200万元，银行依据的贷款发放原则是（）。

A.计划、比例放款原则

B.进度放款原则

C.及时性原则

D.资本金足额原则

6.在商业银行依法收贷过程中，按照法律规定，以下关于仲裁和诉讼时效的叙述正确的是（）。

A.向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效为1年

B.超过诉讼时效，贷款也会受法律保护

C.诉讼时效不因银行向借款人发出催收通知函而中断

D.诉讼时效期间从贷款到期之日起计算

7.拟建项目建设条件中的内部条件是指拟建项目的人力、物力和（）。

A.施工条件

B.协作配套条件

C.财务资源条件

D.国家规定的环境保护条件

8.项目建设期间发生的工程费用、工程其他费用及预备费属于（）。

A.固定资产投资

B.建设投资

C.建筑工程费用

D.流动资产投资

9.（

）通过计算资产的周转速度来反映公司控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量。

A.杠杆比率

B.效率比率

C.偿债能力比率

D.盈利比率

10.下列主体中，（）通常不具备贷款保证人资格。

A.IT企业

B.出版社

C.地方政府部门

D.会计师事务所

11.银行的促销方式不包括（）。

A.广告

B.人员促销

C.公共关系

D.销售联盟

12.一般来说，下列可以导致股票价格上涨的是（）。

A.央行提高法定存款准备金率

B.社会总消费和总投资上涨

C.企业所得税税率上调

D.国内发生了严重的通货膨胀

13.从资产负债表看可能导致流动资产增加的借款需求影响因素是（）。

A.季节性销售增长

B.债务重构

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

14.商业信用的减少反映在公司（）的下降。

A.应收账款周转天数

B.固定资产使用效率

C.应付账款周转天数

D.存货周转率

15.银行公司信贷产品市场定位的步骤中，首先是（）。

A.制作定位图

B.识别重要属性

C.定位选择

D.执行定位

十.多选题(共15题)

1.下列指标中，用于分析企业长期偿债能力的有()。

A.资产负债率

B.速动比率

C.现金比率

D.利息保障倍数

E.负债与所有者权益比率

2.下列关于财产保全的说法中，正确的有（）。

A.财产保全可以防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失

B.银行对债务人财产采取保全措施，可影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务

C.银行应对每笔逾期贷款及时申请财产保全，以防止债权损失

D.诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益遭受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施

E.诉中财产保全是指对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施

3.下列属于企业经营风险的有()。

A.无力偿还债务

B.增加债务融资导致的风险

C.购买美国次级债无法收回

D.机器厂房因地震而提前报废

E.股票变现损失

4.下列经营行为中，可能产生短期融资需求的有（）。

A.资产效率下降

B.季节性销售增长

C.设备更新

D.债务重构

E.商业信用减少

5.对于下列哪些法律文书，债务人必须履行，债务人拒绝履行的，银行可以向人民法院申请执行？（）

A.人民法院发生法律效力的判决

B.人民法院发生法律效力的裁定

C.人民法院发生法律效力的调解书

D.依法设立的仲裁机构的裁决

E.公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书

6.公司进行债务重构的原因可能包括（）。

A.利润率下降

B.对现在的银行不满意

C.想要降低目前的融资利率

D.想与更多的银行建立合作关系

E.为了规避债务协议的限制，想要归还现有的借款

7.处于启动阶段的行业（

）。

A.代表着最高的风险

B.有大量的现金需求

C.偿付能力较弱

D.对风险投资者有较强的吸引力

E.对银行有较强的吸引力

8.下列关于抵债资产的接收的说法中，正确的有（）。

A.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按借、贷双方的协商议定的原则确定其价值

B.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的原则确定其价值

C.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按法院裁决确定的原则确定其价值

D.商业银行在取得抵债资产时，不得同时冲减贷款本金与应收利息

E.在取得抵债资产过程中发生的有关费用，可以按在确定的抵押品、质押品的价值中优先扣除

9.某公司上一年度的净利润为600万元，销售收入为10000万元，总资产为12000万元，所有者权益为6000万元，则该公司上一年度的（）。

A.ROE为10％

B.ROE为5％

C.销售利润率为5％

D.销售利润率为6％

E.资产使用效率为5％

10.对债务人实施以资抵债的条件有（）。

A.债务人因资不抵债或其他原因关停倒闭、宣告破产

B.债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任

C.债务人贷款到期，货币资金不足以偿还贷款本息

D.银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的

E.债务人挤占挪用信贷资金

11.不良资产的处置方式主要包括()。

A.现金清收

B.以资抵债

C.长期挂账

D.重组

E.呆账核销

12.贷放分控的现实意义包括（

）。

A.有利于统一管理

B.有利于企业贷款

C.有利于加强与贷款企业的联系

D.有利于加强内部控制，防范操作风险

E.有利于建设流程银行，提高专业化操作

13.下列关于计算经营活动现金流量的间接法的说法，正确的有（）。

A.间接法以资产负债表中的现金为出发点

B.间接法又被称为“自上而下”法

C.计算时应加上折旧

D.计算时应加上应付税金的增加值

E.计算时应减去存货的增加值

14.下列关于贷款损失准备金计提原则的说法中，正确的是（）。

A.审慎会计原则的核心内容是对利润的估计和记载要谨慎或保守，对损失的估价和记载要充分，同时要保持充足的准备金以弥补损失

B.审慎会计原则是指对具有估计性的会计事项，应当谨慎从事，应当合理预计可能发生的损失和费用，不预计或少预计可能带来的利润

C.按照审慎会计原则，对估计损失的记载应选择就高不就低，对利润的记载和反映要选择就低而不就高

D.贷款损失准备金的计提应当符合审慎会计原则的要求

E.充足性原则是指商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金

15.对于质押担保贷款，出质人应向商业银行提交的材料有()。

A.出质人资格证明

B.财产共有人出具的同意出质的文件

C.担保意向书

D.质押财产的产权证明文件

E.有权作出决议的机关同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

十一.判断题(共15题)

1.贷放分控是指银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。（）

2.（2016年真题）确认项目资本金到位的方式很多，具体包括：查验注册资本证明、核对存放资本金账户的资金进出情况，对于已经用于项目的资本金，还可以核对发票或者交易合同与付款凭证等。

（

）

3.根据《融资性担保公司管理办法》，融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的20倍。()

4.高经营杠杆行业中的企业需要达到较高水平的销售收入来抵消较高的固定成本，这些企业的盈亏平衡点普遍也较低。（）

5.客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等。（）

6.权责对等是银行营销组织设立中最重要的原则。()

7.在对借款人的贷后监控中，管理状况监控的特点是对“人及其行为”的调查。

8.抵质押率指押品担保本金余额与押品估值的比率

9.用多余现金购买3个月期债券，表现为现金净流出。（）

10.（2016年真题）呆账核销意味着银行放弃债权。（

）

11.银团贷款属于合作营销。（

）

12.行业分析框架中所列举的七项潜在风险及每个风险对应的程度分为七类和十个级别，且风险程度的划分是固定的。()

13.基本预备费一般按固定资产投资中工程费用和其他费用之和20％测算。（）

14.二级信贷档案内保存的法律文件、资料，在审计、稽核部门确需查阅或进行法律诉讼的情况下，仍要办理借阅手续。（）

15.目前商业银行的贷款重组方式主要有六种，即变更担保条件、调整还款期整利率、借款企变更、债务转为资本和以抵债。

十二.单选题(共15题)

1.下列关于贷款公司的表述，错误的是（）。

A.贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨

B.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款和向其他金融机构融资，融资资金余额不得超过其资本净额的50％

C.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％

D.贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20％

2.金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是()。

A.基础货币

B.高能货币

C.存款准备金

D.超额准备金

3.下列关于信托的设立，说法错误的是（）。

A.设立信托，应当采取书面形式

B.设立信托，必须有确定的信托财产

C.设立信托，必须有合法的信托目的

D.信托财产应当是受益人合法所有的财产

4.不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于()。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

5.银行从业人员应（）严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。

A.规范操作

B.自觉抵制内幕交易

C.树立保密观念

D.自觉抵制欺诈

6.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立是（

）的合规管理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会

7.下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。

A.发卡管理

B.收单业务

C.信用卡透支额计息方式

D.信用卡授信管理

8.下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（）。

A.委托方伪造收付款凭证骗取资金

B.通过代理收付款进行洗钱活动

C.行业竞争激烈

D.由于新的监管规定出台而引起的风险

9.关于合规管理部门与内部审计部门的关系，下列选项中说法错误的是（）。

A.合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价

B.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计

C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人

D.商业银行合规管理职能应与内部审计职能不是分离的

10.银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（）。

A.在形式上和实质上均保持独立性

B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制

C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力

D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

11.下列哪一项不属于中国银行业协会的自律职责（）。

A.组织会员签订自律公约及其实施细则

B.组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试

C.组织会员制定维权公约

D.组织银行从业人员的相关培训

12.企业集团财务公司的核心业务不包括()。

A.资产业务

B.负债业务

C.固有业务

D.中间业务

13.消费金融公司的负债业务不包括()。

A.固定收益类证券投资

B.同业拆借

C.向金融机构借款

D.发行金融债券

14.超过()年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

A.半

B.1

C.2

D.3

15.我国《票据法》中所称的票据是指（）。

A.汇票、本票

B.汇票、本票、支票

C.汇票、支票

D.汇票、本票、支票及其其他有价证券

十三.多选题(共15题)

1.商业银行监事会的职责有()。

A.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

B.执行董事会决策

C.负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责

D.组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

E.监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

2.内部控制的三大目标是指（）。

A.所有钱物和账目正确无误

B.发展的效果和效率

C.相关法律法规的遵循

D.财务报告的可靠性

E.不相容岗位与职务分离

3.COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》中提出了内部控制的要素包括（）。

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.内部监督

4.开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，其内容主要有()。

A.借款人信用评级

B.银团贷款的利率水平

C.担保条件

D.贷款期限

E.银团贷款一级市场的包销量及持有量

5.下列关于金融租赁公司资产质量管理表述正确的有()。

A.金融租赁公司应实行风险资产分类制度

B.需要重组的债权应至少划分为次级类，重组后的债权如果仍然逾期，应至少归为可疑类

C.对债权类资产进行分类时，应考虑交易对手的还款能力、还款记录、还款意愿、资产的担保等因素

D.对金融租赁公司不承担风险的委托资产不进行分类

E.金融租赁公司未提足呆账准备的，应在利润分配后及时补足

6.商业银行可以通过（

）策略达到营销目的。

A.专业化

B.低成本

C.单一营销

D.大众营销

E.产品差异

7.就操作风险而言，商业银行柜台业务的风险点主要集中在（）。

A.账户管理

B.印章管理

C.柜员管理

D.流动性管理

E.现金库箱管理

8.以下属于单位存款的有()。

A.定活两便存款

B.保证金存款

C.协定存款

D.活期存款

E.定期存款

9.银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并结合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管（）的重要依据。

A.评级

B.机构准入

C.从业资格

D.任职资格

E.高管人员履职评价

10.身份信息包括银行业消费者的()。

A.姓名

B.住址

C.身份证号

D.联系电话

E.电子邮箱

11.2008年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局(PRA)，下列关于该委员会的说法正确的有()。

A.将担负起微观审慎监管职责

B.促进其所监管机构的安全和稳健

C.更为关注金融机构的业务模式和战略

D.负责对重要金融机构日常检查

E.授权金融机构从事受监管的业务活动

12.银行监管的基本手段有（）。

A.集中监管

B.非现场监管

C.并表监管

D.现场检查

E.分业监管

13.在金融类不良资产的处置环节中，金融资产管理公司主要采取的处置方式有（）。

A.债转股

B.资产置换

C.以股抵债

D.以物抵债

E.债权重组

14.信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。

A.不得向他人提供担保

B.不得以固有财产与信托财产进行交易

C.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的25%

D.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目

E.不得将不同信托财产进行相互交易

15.《项目融资业务指引》所称的项目融资，具有的特征包括（

）。

A.贷款金额不超过五十万人民币

B.贷款用途通常为补充流动资金

C.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转

D.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

E.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

十四.判断题(共10题)

1.贷款期限有广义和狭义两种。（）

2.法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。（

）

3.巴塞尔协议Ⅲ的主要目的是提高商业银行的抵御金融风险能力和盈利能力。（）

4.根据《中华人民共和国商业银行法》，借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。（）

5.协定账户属于非存款性负债业务创新。（）

6.实施扩张性财政政策的主要手段是减少财政支出和增加税收。（）

7.只有政策性银行才能够为大众创业、万众创新提供更有针对性、更加便利的金融服务。()

8.2011年9月，欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。（）

9.《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币100万元。()

10.不良资产工作人员可以同时从事资产评估（定价）、资产处置和相关审核审批工作。

十五.单选题(共15题)

1.商业银行可以直接利用的资本是（）。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.风险资本

2.（）又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。

A.利率管理

B.久期管理

C.缺口管理

D.资本管理

3.商用房贷款信用风险的主要内容不包括（

）。

A.借款人还款能力发生变化

B.借款人还款意愿发生变化

C.商用房出租情况发生变化

D.保证人还款能力发生变化

4.下列关于无权代理后果的说法，正确的是()。

A.第三人主观为故意是无权代理的构成要件

B.无权代理人行为人的行为是违法的

C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担

D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果

5.关于我国《公司法》规定的公司资本制度，下列说法错误的是（）。

A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳

B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价

D.公司资本不得任意变更

6.某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。

A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

C.可不必过问，因与自己无关

D.应当立即追究其法律责任

7.信用证下附有商业单据的是（）。

A.可撤销信用证

B.不可撤销信用证

C.跟单商业信用证

D.光票信用证

8.有限责任公司的“有限责任”是指（）。

A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任

B.股东以其全部资产对债权人承担责任

C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任

D.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任

9.发行市场和流通市场的主要区别是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融资方式不同

C.交易的阶段不同

D.交易工具类型不同

10.诚信审贷的内容不包括（）。

A.借款人恪守诚实守信原则

B.按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

C.贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件

D.借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法

11.就反洗钱有关规定，银行业从业人员最需关注的是（）。

A.承担的反洗钱义务

B.客户内幕交易

C.客户隐私

D.及时报告大额和可疑交易

12.关于抵押的说法，正确的是()。

A.债务人或者第三人不转移财产的占有

B.作为抵押的财产只能是不动产

C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人

D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

13.金融犯罪的主体是（）。

A.可以是自然人，也可以是单位

B.只能是单位

C.金融企业

D.只能是自然人

14.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（)。

A.管风险

B.管业务

C.管法人

D.管内控

15.上海证券交易所成立于（）。

A.1990年11月26日

B.1990年12月1日

C.1990年l2月19日

D.1991年11月26日

十六.多选题(共15题)

1.合规风险管理体系应包括()要素。

A.合规政策

B.合规管理部门的组织结构和资源

C.合规风险管理计划

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

2.激励约束机制是公司治理的重要内容，其内容主要包括()。

A.董事和监事履职评价

B.薪酬机制

C.期权机制

D.股权激励

E.辞退机制

3.根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，我国商业银行监管资本包括（）。

A.补充资本

B.二级资本

C.其他一级资本

D.核心一级资本

E.附属资本

4.下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是()

A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔

C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销

D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制

5.福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃，这种放弃包括（）。

A.出口商卖断票据

B.进口商买断票据

C.银行买断票据

D.银行卖断票据

E.政府买断票据

6.国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构包括（）。

A.基金管理公司

B.货币经纪公司

C.期货经纪公司

D.金融租赁公司

E.财产保险公司

7.商业银行办理个人存款应该遵循的基本原则有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款人利益至上

E.为存款人保密

8.背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括()。

A.个人

B.商业银行

C.证券交易所

D.期货交易所

E.期货经纪公司

9.下列属于完全垄断行业特征的有（）。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品

C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小

D.企业生产的产品属于某种特质产品

E.企业对产品价格有很强的控制力

10.对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有（）。

A.从业人员所在机构

B.银行业自律组织

C.银监会

D.社会公众

E.中国人民银行

11.贷款申请的基本内容通常包括（）。

A.企业性质

B.担保人财务状况

C.申请贷款的种类

D.借款人名称

E.用款计划

12.目前，我国银行开办的外币存款业务币种包括（）。

A.墨西哥比索

B.美元

C.欧元

D.台币

E.澳大利亚元

13.下列属于中国人民银行上海总部职责的有（

）。

A.金融市场数据采集统计

B.维护支付清算系统

C.研究金融产品创新

D.防范跨市场风险

E.监督管理国有资产

14.根据债券发行人的不同，债券可以分为（）。

A.混合债

B.公司债

C.企业债

D.金融债

E.国债

15.下列指标中，属于商业银行盈利性指标的有（）。

A.人均净利润

B.拨备前利润

C.平均净资产回报率

D.每股收益

E.成本收入比

十七.判断题(共15题)

1.中国银行业监督管理委员会目前只能监管银行业金融机构。()

2.客户还款方式一旦确定，就不得变更。（

）

3.土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项。()

4.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（）

5.票据权利的行使，可以在任意时间或者地点进行。

6.商业银行可随时扣划保证金账户资金。

7.提前支取的定期存款计息方法是，支取部分按活期存款利率计付利息。()

8.商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。()

9.理财产品的风险评级的5个等级，最高为风险五级。

10.银行承兑汇票的承兑银行负有承兑汇票到期无条件付款的义务。（）

11.根据《民法典》的规定，当债权债务同归于一人时，债权债务终止。（）

12.持票人对支票出票人的权利，自出票日起3个月内不行使而消灭。

13.商业银行的代理业务中，代理政策性银行业务目前主要是指代理中国农业发展银行和国家开发银行业务。（）

14.留置权必然优于质权。（）

15.在非现场监管中，商业银行可以按自己制定的格式和口径报送基础报表和数据。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：。将已知条件代入公式：RAROC=税后净利润/经济资本X100%=(1000-200-100)/16000X100%≈4.38%。

2.答案：D

本题解析：效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：1.明确商业银行的战略愿景和价值理念；2.有明确记载的声誉风险管理政策和流程；3.深入理解不同利益持有者（如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值；4.培养开放、互信、互助的机构文化；5.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；6.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；7.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；8.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；9．建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；10.有明确记载的危机处理／决策流程。

3.答案：C

本题解析：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径:一是增加资本;二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。

1.分子对策

商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。

一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。

二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。

2.分母对策

商业银行提高资本充足率的分母对策，总体的思路是降低风险加权资产的总量，包括分别降低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。要缩小整体的风险加权资产，主要采用两种措施:一是降低规模;二是调整结构。

4.答案：A

本题解析：资产流动性是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。

5.答案：B

本题解析：公司治理要比公司管理更专业更宏观一些，所以说公司治理的内涵大于公司管理，二者不能等同。

6.答案：A

本题解析：考查利率互换的相关内容。利率互换是指互换双方在约定的时间内根据双方签订的合同，在一笔名义本金数额的基础上互相交换具有不同性质的利息款项的支付。利率互换发生的前提是交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生融资时的比较优势。

7.答案：A

本题解析：商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及外包管理团队。

8.答案：D

本题解析：现金支付能力属于财务指标中的偿债能力指标，公司治理结构属于基本面指标中的品质类指标。

9.答案：C

本题解析：利率预测是银行账户利率风险管理的基础。

10.答案：B

本题解析：在风险管理实践中，通常将标准差作为刻画风险的重要指标。资产收益率标准差越大，表明资产收益率的波动性越大。当标准差很小或接近于零时，资产的收益率基本稳定在预期收益水平，出现的不确定性程度逐渐减小。

11.答案：C

本题解析：理事会为使国际活跃银行公平竞争，十国集团于20世纪70年代初成立了巴塞尔银行监管委员会(简称巴塞尔委员会)，专门研究对国际活跃银行的监管问题。

12.答案：C

本题解析：银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

13.答案：B

本题解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

14.答案：C

本题解析：。信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响不同，对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值；而对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视，A选项错误；信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、货款承诺及衍生产品交易等表外业务中，B选项错误；对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源，D选项错误。

15.答案：C

本题解析：银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。

二.多选题1.答案：A、B、E

本题解析：

在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。

2.答案：A、B、C、E

本题解析：

ICAAP报告有两方面的作用，一方面作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制，实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件。另一方面，ICAAP报告作为银行提交给监管机构的合规文件，当监管机构在评估后认为银行的ICAAP程序符合监管要求时，监管机构可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求。

3.答案：C、D、E

本题解析：

根据金融稳定理事会（FSB）的要求，恢复计划应当至少包括以下内容：1.金融机构在面临个体性及市场性压力情景时可采取的具体应对措施；2.情景应当能够涵盖资本短缺及流动性压力情景；3.在压力情境下及时实施恢复措施的流程安排。根据金融稳定理事会（FSB）的要求，处置计划应当至少包括以下内容：1.对关键经济功能、核心业务条线、关键共享服务以及重要实体的分析；2.保留上述关键经济功能的处置措施，或对金融机构进行有序关停的处置措施；3.金融机构的运营、实体以及系统性重要功能的相关数据；4.实施有效处置措施的障碍及解决建议；5.退出处置流程的路径选择。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。保险作为操作风险缓释的有效手段，一直是西方商业银行操作风险管理的重要工具。虽然还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险，但很多操作风险能够被特定的保险产品所转移。主要包括：①商业银行一揽子保险；②错误与遗漏保险；③经理与高级职员责任险；④未授权交易保险；⑤财产保险；⑥营业中断保险；⑦商业综合责任保险；⑧电子保险;⑨计算机犯罪保险。

5.答案：B、D

本题解析：

汇率风险通常源于以下活动：①商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易；②银行账簿中的外币业务，如外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。

6.答案：B、C、D

本题解析：

商业银行市场风险控制的方法主要有：①限额管理，限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段；②风险对冲，商业银行应当利用金融衍生产品等金融工具，在一定程度上实现对冲，即当原风险敞口出现亏损时，新风险敞口产生盈利，并适当抵补亏损；③经济资本配置，经济资本配置通常采用自上而下法和自下而上法。故本题选BCD。

7.答案：A、B、D、E

本题解析：

C项，自动取款机未能正确按照客户指令完成交易应属于操作风险的范畴。

8.答案：A、C、D

本题解析：

国别限额可依据国别风险、业务机会和国家（地区）重要性三个因素确定。考点：国别风险限额和集中度管理

9.答案：B、D、E

本题解析：

答案为BDE。公允价值的计量方式有四种：一是直接使用可获得的市场价格，所以A选项错谈；二是如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格，所以B选项正确；C选项不属于公允价值的计量方式，所以C项错误；三是实际支付价格（无依据证明其不具有代表性），所以D选项正确；四是允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突，所以E选项正确。

10.答案：A、C、D、E

本题解析：

市场风险管理政策应当与银行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应，与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致，并符合监管关于市场风险管理的有关要求。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

除题中五项外，有效的声誉风险管理体系还应当重点强调的内容包括：(1)努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；(2)建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；(3)有明确记载的声誉风险管理政策和流程；(4)利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；(5)建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

AD选项属于内部信号；B选项属于外部信号；CE选项属于融资信号。

13.答案：A、D

本题解析：

答案为AD。当银行存在正缺口和资产敏感的情况下：①如果利率上升，由于资产收入的增加多于借入资金成本的上升，银行的净利息差扩大，其