中信银行青岛分行2023年校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中信银行青岛分行2023年校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.电脑“千年虫”属于典型的（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件

2.下列哪一项属于商业银行面临的技术风险（）

A.技术开发失败

B.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈

C.银行的信息系统安全性存在风险

D.银行缺乏独特的品牌形象

3.下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制

B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析

C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度

D.商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?

4.证券的（

）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

A.久期

B.敞口

C.现值

D.面值

5.下列关于商业银行内部评级法的描述中，错误的是()。

A.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，内部评级法分为初级法和高级法

B.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约暴露和违约暴露进行区分

C.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求，应建立能够有效识别信用风险、具备稳定的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系

D.内部评级体系是商业银行进行信用风险管理的基础平台，它仅包括作为软件的配套管理制度

6.在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用()。

A.本票、汇款、信用证

B.本票、信用证、托收

C.汇款、信用证、托收

D.汇票、信用证、支票

7.巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求包括（）。

A.置信水平采用95%的单尾置信区间

B.持有期为10个营业日

C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年

D.至少每6个月更新一次数据

8.关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。

A.中小企业风险暴露是商业银行对年销售额（近3年销售额的算术平均值）不超过2亿元人民币的企业的债权

B.对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体

C.对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力

D.对于专业贷款，合同安排给予贷款银行对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权

9.以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（

）

A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作

B.较大信息科技预算投入

C.设立负责信息科技风险管理的部门

D.董事会履行的信息科技管理职责

10.日常国别风险信息监测应遵循的原则不包括（）。

A.完整性

B.及时性

C.持续性

D.独立性

11.零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度（）。

A.等于0

B.小于0

C.大于0小于1

D.小于1

12.下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。

A.净资产负债率

B.流动比率

C.管理层素质

D.现金比率

13.风险监管最为核心的步骤是()。

A.了解机构

B.风险评估

C.规划监管行动

D.监管措施

14.假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。则1年后投资股票市场的预期收益率为()。

A.5.25％

B.6.25％

C.10.00％

D.10.20％

15.A、B两种债券为永久性债券，每年付息，永不偿还本金。债券A的票面利率为5%，债券B的票面利率为6%，若它们的到期收益率均等于市场利率，则（）。

A.债券A的久期大于债券B的久期

B.债券A的久期小于债券B的久期

C.债券A的久期等于债券B的久期

D.无法确定债券A和B的久期大小

二.多选题(共15题)

1.在商业银行风险管理实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为（）三大类。

A.非可控性损失

B.灾难性损失

C.预期损失

D.可控性损失

E.非预期损失

2.国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，该评级包括（）。

A.国家信用风险评级

B.对一国发生风险事件概率的估计

C.跨境转移风险评级

D.对转移风险事件发生概率的估计

E.事件风险评级

3.商业银行提高贷后管理的质量和效率的途径包括（）。

A.加强贷后管理人员岗位培训

B.建立并完善贷后管理制度体系

C.强化贷后激励约束考核

D.优化岗位设置、明晰管理责任

E.加强贷后管理与贷款申报、授信审批环节的衔接

4.风险限额管理包括（）环节。

A.风险限额设定

B.风险限额监测

C.超限额处理

D.风险限额识别

E.风险限额估值

5.下列属于风险转移的有（）。

A.不同信用等级的贷款人实行差别定价

B.备用信用证

C.商业银行参加存款保险

D.信用担保

E.利用远期利率协议规避未来利率波动风险

6.根据监管规定，商业银行所面临的流动性风险分为（）。

A.机构流动性风险

B.融资流动性风险

C.市场流动性风险

D.投资流动性风险

E.项目流动性风险

7.商业银行应从以下（）方面加强操作风险管理。

A.治理结构

B.数据管理

C.政策制度

D.信息系统

E.成果应用

8.区域风险识别应特别关注的内容有()。

A.银行客户是否过度集中于某个地区

B.银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势

C.银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性

D.银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善／恶化

E.政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化，如果变化是否造成地方优惠政策难以执行，及其变化对商业银行业务的影响

9.战略规划在实施方案中应当阐述的内容包括（）。

A.所涉及的风险因素

B.潜在收益

C.可以接受的风险水平

D.预期风险损失和财务分析

E.银行自身资本状况

10.商业银行制定资本规划，应当充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括（）。

A.或有风险暴露

B.严重且长期的市场衰退

C.突破风险承受能力的其他事件

D.风险事件

E.外部事件

11.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别?（）

A.首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构

B.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼

C.资金交易员未经授权进行交易并造成损失

D.部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损

E.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷

12.金融风险可能造成的损失包括（）。

A.系统损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.灾难性损失

E.经营损失

13.商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型计值

B.按照市场价格计值

C.按照公允价值计值

D.按照历史价值计值

E.按照账面价值计值

14.远期净敞口头寸中的远期合约包括()。

A.远期外汇合约

B.外汇期货合约

C.未到交割日的现货合约

D.已到交割日但尚未结算的现货合约

E.外汇期权合约

15.公司治理是现代商业银行稳健经营的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。良好的公司治理目标是（）。

A.明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层及其人员在组织管理中的责任

B.完善议事和决策机构，建立议事规则和决策程序

C.建立外部监事制度

D.建立独立董事制度

E.发挥公众参与的积极作用

三.判断题(共15题)

1.市场约束无论是从保护公众知情权和公众利益的角度，还是从强化监督的角度来看，均对银行业稳健运营具有重要意义。()

2.风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。

3.对于市场风险和流动性风险而言，以天或周为单位设计压力情景的预测期间相当普遍。（）

4.多样化投资分散风险的风险管理策略经过长期的实践证明是行之有效的，但其前提条件是要有足够多的相互联系的投资形式。()

5.信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对商业银行信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进商业银行安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。()

6.董事会和高级管理层制定战略规划时，为了使商业银行所有员工理解战略规划的内容和意义并确保与日常工作协调一致，应当首先征询管理层的意见和建议。（）

7.在商业银行信用风险内部评级体系中，客户评级必须能够有效区分违约客户并且准确量化客户的违约风险。（）

8.我国商业银行监管的总目标是提升我国商业银行的核心竞争力，壮大整体规模。()

9.某国政府因经济状况恶化而拒付外债，这种风险属于国别风险。（）

10.流动性风险控制是依据风险识别的结果，正确选择计量工具，通过定量计量的结果，显示流动性风险警示程度。()

11.对负债分散度的管理应体现在银行每年的流动性规划和限额体系中。()

12.通常，公司债券的违约风险越大，则信用等级就越低，投资人要求的回报率也越高。（）

13.银行监管的公开原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，国务院银行业监督管理机构进行监管活动应当平等对待所有参与者。

14.商业银行开展操作风险自我评估需借助操作风险定义及损失事件分类、操作风险损失事件历史数据、各类业务检查报告等相关资料。()

15.《商业银行资本管理办法（试行）》正式实施后，我国系统重要性和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。（）

四.单选题(共15题)

1.下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议是（）。

A.个人保管证件不善，导致他人冒用

B.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期

C.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

D.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间

2.贷款人应根据（

）原则，完善授权管理制度，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。

A.可靠性

B.相关性

C.准确性

D.审慎性

3.下列不属于个人贷款特征的是（）。

A.贷款品种多、用途广

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.利率低

4.以下不属于贷款审查和审批中的风险的是（）。

A.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

B.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

C.业务不合规，业务风险和效益不匹配

D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况

5.关于个人汽车贷款的描述，错误的是（）。

A.个人汽车贷款所购车辆可以划分为自用车和商用车

B.个人汽车贷款与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

C.个人汽车贷款的风险管理难度相对较大

D.个人新能源汽车贷款的车型为纯电动汽车和燃料电池汽车

6.仅采用抵押担保的个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的()。

A.70％

B.60％

C.80％

D.50％

7.个人贷款是指贷款人向符合条件的（）发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

A.法人

B.自然人

C.社会团体

D.经济组织

8.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（

）管理制度。

A.风险限额

B.担保情况

C.信用评级

D.还款记录

9.《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过__________万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过__________万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。()

A.20；30

B.30；50

C.30；40

D.20；50

10.以下关于个人汽车贷款发放环节的说法错误的是（）。

A.出账前应审核放款通知，对其真实性、合法性、完整性进行审查

B.个人汽车贷款放款有两种方式，一是直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户，二是借款人自主支付

C.借款人在与贷款银行签约时应明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率

D.开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人做回单

11.2013年3月，某人向银行申请贷款50万元，下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次性还本付息法

D.组合还款法

12.个人贷款是指贷款人向符合条件的（）发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

A.法人

B.自然人

C.社会团体

D.经济组织

13.以下不属于个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点的是()

A.业务不合规，业务风险与效益不匹配

B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.审批人对应审查的内容审查不严

D.未对贷款使用情况进行跟踪调查

14.对银行而言，进行市场细分时，所要细分的“市场”是指（）。

A.产品服务区域

B.能开展业务的地理范围

C.银行产品、服务实现和潜在的客户

D.产品服务手段

15.下列不属于商业助学贷款采用的担保方式的是（）。

A.抵押担保

B.质押担保

C.个人信用担保

D.保证担保

五.多选题(共15题)

1.个人汽车贷款中的欺诈行为主要包括（）。

A.汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套真实的购车资料向多家银行申请贷款

B.借款人明明有能力一次付清，仍向银行申请贷款

C.采取提高车辆合同价格的方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款

D.盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款

E.实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款

2.以下关于商业助学贷款的规定正确的有()。

A.借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合

B.贷款银行可要求借款人投保相关保险

C.贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费

D.学费须按照学校的学费支付期逐笔发放

E.住宿费、生活费可按学费支付期发放，也可分别发放

3.商品房贷款的贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关（）全过程。

A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存

B.档案借(查)阅管理

C.档案移交及管理

D.档案的退回

E.档案的销毁

4.防控个人教育贷款操作风险的措施包括（）。

A.规范业务操作

B.规范并加强对抵押物的管理

C.掌握个人教育贷款业务的规章制度

D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

E.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点

5.在对开发商及楼盘项目的调查中，项目审查具体包括（）。

A.项目资料的完整性、真实性和有效性调查

B.项目的合法性审查

C.合法有效地购房合同

D.项目工程进度审查

E.项目资金到位情况审查

6.在办理有担保流动资金贷款过程中，银行经办人完成贷前调查后，应形成（）提出意见或建议。

A.是否同意贷款

B.贷款额度

C.担保方式

D.还款方式

E.划款方式

7.贷后检查的主要内容包括（）。

A.加强信贷档案管理

B.借款人的履约情况、信用状况

C.对借款人的现金流情况进行持续检查

D.贷款担保变动情况

E.适时利用违约条款

8.以下属于审查与审批环节的风险管理的有（）。

A.严格贷款合同管理

B.严格进行风险评估

C.审慎进行信贷审批

D.严格实行贷放分控

E.严格实行审贷分离

9.零售资产分池的重要维度和标准有（）。

A.个贷行为评分

B.信用卡行为评分

C.账户使用记录

D.客户额度信息

E.客户最大可授信额度

10.高等学校的在读学生申请助学贷款必须具备的基本条件有（）。

A.入学通知书或学生证

B.学习成绩综合排名在所在班级前50名

C.有效居民身份证

D.在学校担任学生干部，并有老师提供证明

E.有同班同学或老师共两名对其身份提供证明

11.依据商业银行法，商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列属于关系人的有（

）。

A.商业银行的董事长

B.商业银行行长的同班同学

C.商业银行的监事

D.商业银行信贷业务人员的近亲属

E.商业银行董事投资的公司

12.在个人经营贷款业务操作中，对抵押物的调查和审查要重点关注()。

A.抵押文件资料的真实有效性

B.抵押物存续状况的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易变现性

E.抵押物权属的完整性

13.下列关于等额本息还款法的特点，正确的有（）。

A.贷款期内偿还的利息逐月递减

B.贷款期内偿还的本金逐月递减

C.贷款期还款额度逐月递增

D.贷款期内每月还款额度相等

E.当利率调整时，需要重新计算每月还款额

14.申请个人汽车贷款需提供的资料清单包括（）。

A.居民身份证、户口簿、借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料

B.收入证明材料和有关资产证明

C.汽车经销商出具的购车意向证明(如为直客式办理，则不需要在申请贷款时提供此项)

D.以所购车辆抵押以外的方式进行抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件、有处分权人同意抵押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字C.贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明

E.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料

15.个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有的特点是（）。

A.贷款金额大、期限长

B.风险因素差异大，具有非系统特点

C.以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险因素类似，风险具有系统性特点

E.以保证为前提建立的借贷关系

六.判断题(共15题)

1.对于未获批准的借款申请，贷前调查人应告知借款人，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。（）

2.消费贷和现金贷有相似性却又有明显区别。二者本质上都是满足不同层次的个人借贷需求，资金来源相似。但区别也很明显。（）

3.个人经营贷款的风险控制难度较小。（）

4.申请个人汽车贷款时，不得由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。（）

5.银行在汽车贷款业务开展中是独立作业的，与其他行业无关。（）

6.个人住房贷款和其他个人贷款相比，贷款金额较大、期限较长。了（）

7.发卡银行可以将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。

8.具有当地农业户口的居民可以申请下岗失业人员小额担保贷款。（）

9.在定向营销时，银行应重点营销优质客户，但在办理业务时应做到公平，不可区别对待。（）

10.当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等业务的时候，经客户书面授权，其个人信用信息将报送给个人标准信用信息基础数据库。（）

11.公积金个人住房贷款无论采用哪种操作模式，其申请均由各地方公积金管理中心负责审批。（）

12.借款人采取自主支付的，银行将贷款资金直接发放至借款人账户后，借款人可自主支配使用。（）

13.个人住房贷款包括自营性个人住房贷款和个人住房装修贷款。()

14.个人汽车贷款中．汽车经销商用“甲贷乙用”的欺诈行为套取银行信贷资金．所谓“甲贷乙用”指的是名义借款人取得实际用款人的支持，以实际用款人身份套取购车贷款。（）

15.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。（）

七.单选题(共15题)

1.下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是（）。

A.合理的业务外包使商业银行提高效率，节约成本

B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给外部服务提供商

C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议

D.一些关键过程和核心业务不应外包出去

2.在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是()。

A.上海证券交易所流通的A股股票

B.深圳证券交易所流通的B股股票

C.NET上流通的股票

D.法人股和国家股

3.下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。

A.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售

B.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品

C.理财师小王在向客户介绍某投资产品过程中。着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化

D.银行根据理财产品的风险状况。设置了销售期限和销售起点金额

4.一般来说，（）。

A.债券价格与市场利率反向变动

B.债券价格与到期收益率同向变动

C.债券面值越大，贴现债券价格越低

D.债券到期期限越长，贴现债券价格越高

5.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是（）。

A.储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式

B.储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务中的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险由客户承担或者由商业银行和客户共同承担

D.储蓄业务的风险由商业银行承担

6.失业保障月数等于()。

A.储蓄动力+开源节流的努力方向

B.（可变现资产+保险理赔金-现有负债）÷基本费用

C.存款、可变现资产或净资产÷月固定支出

D.年度收入一年储蓄目标

7.商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应以（）方式进行。

A.营业网点面谈

B.网络

C.电话

D.邮寄调查问卷

8.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）。

A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告

B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证

C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计

D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

9.下列关于年金的说法中，错误的是（）。

A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金

C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金

D.年金可以分为期初年金和期末年金

10.根据投资理念不同，基金可以分为()。

A.主动型和被动型

B.开放式和封闭式

C.成长型和收入型

D.股票型和债券型

11.目前，外汇市场交易以()占主要地位。

A.外汇掉期交易

B.远期外汇交易

C.即期外汇交易

D.外汇期货交易

12.某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。着按单利计算，利率为5%。那么，他现在应存入(

)元。

A.8000

B.9000

C.9500

D.9800?

13.一般而言，基金申购和赎回是采用（）。

A.随机价格

B.昨日价格

C.已知价格

D.未知价格

14.下列选项中，属于另类资产的是（）。

A.H股股票

B.同业存款

C.国债

D.私募股权基金

15.根据《商业银行法》的规定，商业银行总行向分行拨付的营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的()

A.70%

B.60%

C.50%

D.40%

八.多选题(共15题)

1.商业银行的个人理财服务包括()。

A.代理缴税服务

B.财务规划服务

C.财务分析服务

D.投资顾问服务

E.资产管理服务

2.关于投资规划，下列表述正确的有（）。

A.公募证券投资基金已成为大部分普通投资者非常重要的投资品种

B.理财师根据客户的需求和风险属性，按不同比例把客户的资产科学地配置在不同资产类别中，这就是资产配置

C.普通家庭可以直接投资股票、债券、房产、黄金等，也可以通过掌握企业经营权进行实业投资

D.为不同时期的理财目标而设计的

E.为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，主要是为了获得更高的投资收益

3.下列关于黄金市场在投资中的运用，说法正确的有（）。

A.黄金随时可以变成钞票

B.黄金价值稳定，流动性高

C.黄金是对付通货膨胀的有效手段

D.黄金期货的风险较小，适合普通投资者投资

E.普通投资者适合投资实物黄金和纸黄金

4.了解客户包含的内容有（）。

A.目标客户的金融需求的主要内容

B.目标客户的短期金融需求目标

C.目标客户的长期金融需求目标

D.目标客户的经济现状

E.本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现

5.债券市场的功能有（）。

A.资源配置功能

B.价格发现功能

C.调节功能

D.融资功能

E.宏观调控功能

6.下列关于封闭式基金的说法，正确的有()。

A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以用于长期投资

D.基金的资金规模基本不变

E.封闭式基金有固定期限

7.税收规划的方法和手段有（）。

A.避税规划

B.逃税规划

C.节税规划

D.转嫁规划

E.漏税规划

8.基金子公司的业务类型主要包括（

）。

A.组合投资业务

B.资产证券化业务

C.债权投资业务

D.量化打新业务

E.资本市场类业务

9.下列对年金分类对应关系划分正确的有()。

A.按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金

B.按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金

C.按照持续期，划分为有限年金和无限年金

D.按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金

E.按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等

10.根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括（）。

A.股指期货合约

B.债权类资产的远期合约

C.远期利率协议

D.远期汇率协议

E.股权类资产的远期合约

11.宣传推介材料包括（

）。

A.信函

B.户外广告

C.公开出版资料

D.互联网资料

E.电视

12.基金收益分配的形式一般包括（）。

A.分配现金

B.现金分红

C.分配利息

D.分配基金单位

E.红利再投资

13.保险产品的功能包括（）。

A.转移风险

B.分摊损失

C.补偿损失

D.融通资金

E.套期保值

14.在具体的投资行为上，可以将客户分为()

A.谨慎的投资者

B.冒险的投资者

C.有计划的投资者

D.个人主义投资者

E.冲动的投资者

15.根据《中华人民共和国民法总则》，下列属于民事代理特征的有（）。

A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

B.代理行为须直接对被代理人发生效力

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理人须在代理权限内实施代理行为

E.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

九.单选题(共15题)

1.下列关于不良贷款的处置方式中说法不正确的是（）。

A.对于借款人尚存在一定的偿还能力，银行可尝试通过强制手段进行现金清收

B.对于借款人经营、管理形成的不良贷款，银行可尝试对借款人、担保条件、还款期限等进行恰当的重组

C.以资抵债是依法保全银行信贷资产的～种特殊形式

D.对于通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该在完善相关手续的前提下予以核销

2.下列关于贷款用途的说法中，错误的是（）。

A.贷款应有明确、合理的用途

B.贷款审批人员应该分析授信申报方案所提出的贷款用途是否明确、具体

C.贷款审批人员应分析贷款有关的经营业务是否合法、真实

D.仅凭借款人财务状况就足以判断是否存在不合理的贷款占用

3.在2008年北京奥运会期间，国内某银行提出以“真情服务”回馈顾客，该银行的此种行为属于（）。

A.产品定位

B.形象定位

C.利益定位

D.竞争对手定位

4.（）是对区域信贷风险状况的直接反映。

A.区域经济发展水平

B.区域信贷资产质量

C.区域信贷资产盈利性

D.区域信贷资产流动性

5.抵债资产的管理原则不包括（）。

A.受偿方式以现金受偿为第一选择

B.以历史购置成本为基础确定抵债资产价值

C.确保抵债资产安全、完整和有效

D.尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化

6.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过（）年以上仍未收回的债权，可以认定为呆账。

A.4

B.3

C.1

D.2

7.延伸产品继续延伸和转换的最大可能性为()。

A.基础产品

B.期望产品

C.延伸产品

D.潜在产品

8.“根据各业务职能部门和分支机构的经营业绩、风险状况、制度执行以及经济形势、信贷政策、业务总量、审批手段等方面的情况变化，及时调整授权”，这体现的是信贷授权原则中的（）。

A.差别授权原则

B.授权适度原则

C.动态调整原则

D.权责一致原则

9.电子票据的期限为（），这使企业融资期限安排更加灵活。

A.6个月

B.3个月

C.1年

D.9个月

10.地方政府债务水平影响地方金融稳定，也影响银行信贷资金安全。地方政府负债率的国际通行警戒标准是（

）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.90％

11.实行信贷转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权属于信贷授权原则的哪一原则（）。

A.授权适度原则

B.差别授权原则

C.动态调整原则

D.权责一致原则

12.商业银行确定抵债资产价值的原则不包括（）。

A.资产购置时的价值

B.法院裁决确定的价值

C.借、贷双方的协商议定价值

D.借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值

13.申请强制执行是依法清收的重要环节，申请执行的法定期限为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

14.若一家企业的财务信息如下表所示：

总资产/万元 3681 销售收入/万元 4297

总负债/万元 1825 净利润/万元 508

所有者权益/万元1856 1856 股息分红/万元 102根据上表的数值，该企业的资产使用效率为（）。

A.0.98

B.1.06

C.1.17

D.1.35

15.（）的管理决策机制更多地表现为一人决策或者家族决策，其形式上的机构设置没有决定性的影响，决策者个人或者家族的行为与意识代表了客户管理层的素质。

A.民营客户

B.上市客户

C.国有独资客户

D.股份有限公司客户

十.多选题(共15题)

1.下列可以作为抵债资产的是（）。

A.交通运输工具

B.土地使用权

C.公益性质的职工住宅

D.专利权、著作权

E.股票和债券

2.下列关于抵押的效力的说法中，正确的有（）。

A.抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用

B.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况

C.抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为仍然有效

D.转让抵押物的价款明显低于其价值的，银行可以要求抵押人提供相应的担保

E.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

3.狭义的贷款合同的主体包括()。

A.借款人

B.贷款人

C.贷款委托人

D.担保人

E.第三人

4.受托支付的操作要点包括（）。

A.明确借款人应提交的资料要求

B.明确支付审核要求

C.完善操作流程

D.合规使用放款专户

E.明确贷款发放前的审核要求

5.常规清收包括()。

A.依法收贷

B.直接追偿

C.协商处置抵质押物

D.委托第三方清收

E.依法追偿

6.按贷款期限划分，公司信贷的种类有（

）。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.长期贷款

D.流动资金贷款

E.透支

7.下列关于影响贷款价格的因素的说法，正确的有（）。

A.借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越高

B.对与银行关系密切的客户制定贷款价格时，可以适当低于一般贷款的价格

C.在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标

D.当贷款供大于求时，银行贷款价格应该降低

E.贷款期限越长，各种变动出现的可能性就越大，银行承担的风险也越大

8.银行市场营销活动的微观环境包括()。

A.信贷资金的供求状况

B.信贷客户的需求、信贷动机

C.银行同业竞争对手的营销策略

D.政治与法律环境

E.社会与文化环境

9.下列措施中，可防范质押操作风险的有()。

A.收齐质物的有效权利凭证

B.质物出质登记

C.与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议

D.将质押证件作为重要有价单证归类保管

E.出借质押证件

10.关于长期投资，下列说法中正确的有（）。

A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资

B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大

C.最适当的融资方式是股权性融资

D.其属于资产变化引起的借款需求

E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

11.公司信贷按贷款经营模式一般可以划分为（

）。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.分期偿还贷款

D.银团贷款

E.特定贷款

12.商业银行接受企业法人为保证人的，要注意验证核实()。

A.法人和法人代表签字印鉴的真伪

B.企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围

C.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意

D.中外合资、合作企业的企业法人提供的保证

E.核保可以单独去一个人

13.客户评级对象可以按照《巴塞尔新资本协议》内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征分为（）。

A.公司

B.主权

C.银行

D.批发

E.股权

14.具有（）情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。

A.单笔金额超过300万元人民币

B.遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求

C.借款人已做出正式承诺

D.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般

E.支付对象明确且单笔支付金额较大

15.商业银行固定资产贷款贷前调查报告一般包括的内容有（）。

A.借款人资信情况

B.项目情况

C.项目效益情况

D.担保情况

E.还款能力

十一.判断题(共15题)

1.商业银行对于应计提的贷款损失准备金的计算，建立在对贷款整体分析的基础上。（）

2.在固定资产贷款中，如果涉及境外借款担保项目，借款人还应提交外债指标的批文。

3.根据差别调整原则．应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权。（）。

4.自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（）

5.贷款企业受政策法规的影响程度决定了风险水平，企业受政策法规的影响越大，风险越大。（）

6.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和偿债意愿的整体评估，主要依靠专家定性分析，评级对象主要是企业，尤其是大中型企业。()

7.当资产净值无法维持公司的高速增长时，公司必然会加大财务杠杆，此时，公司不太可能尽快归还银行贷款。（）

8.信贷资金的运动是一种二收二支的资金运动。

9.银行为提高贷款的安全性，通常希望借款人保持较低的资产负债率。（）

10.呆账核销是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。（）

11.财务状况说明书主要说明借款人的生产经营情况、利润实现和分配状况、资金增减和周转情况及其他对财务状况发生重大影响的事项。（

）

12.用多余现金购买3个月期债券，表现为现金净流出。（）

13.商业银行一级贷款文件应放在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人入、出库，形成存取制约机制。（）

14.贷款本息全部还清后，相关部门应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结。相关部门应在贷款本息收回后20日内形成书面总结报告，便于其他相关部门借鉴参考。（）

15.损失类贷款意味着不能收回贷款，或者说是已经没有剩余价值了。（）

十二.单选题(共15题)

1.债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是()。

A.信用风险

B.经济风险

C.社会风险

D.法律风险

2.我国的金融资产管理公司不包括（

）。

A.中国信达资产管理公司

B.中国长城资产管理公司

C.中国东方资产管理公司

D.中国运通资产管理公司

3.商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

4.风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行()。

A.全面的风险管理范围

B.全程的风险管理过程

C.全新的风险管理办法

D.全员的风险管理文化

5.金融租赁业于20世纪50年代起源于（）。

A.英国

B.法国

C.美国

D.德国

6.商业银行财务管理具体内容不包括（）。

A.处理资本来源和成本

B.管理银行资金

C.制定费用预算

D.税收管理

7.我国商业银行的最主要资产是()。

A.贷款

B.现金资产

C.库存现金

D.在中央银行存款

8.上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为()或其整数倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元

9.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（），增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。

A.买人证券

B.卖出证券

C.发放贷款

D.收回贷款

10.对重大服务投诉事件，要本着（）的原则进行核实调查，不护短、不遮丑，实事求是的公开投诉处理结果。

A.公正诚信

B.实事求是

C.客观公正

D.积极主动

11.制定产业保护政策的目的在于()。

A.减小技术壁垒

B.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

C.减小国外企业对本国优势产业的冲击

D.减小本国企业对国外幼稚产业的冲击

12.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（），履行告知义务。

A.知情权

B.安全保障权

C.公平交易权

D.个人金融信息安全权

13.中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。

A.调节货币供应量和利率

B.获取利润

C.投资商业银行

D.增加储备

14.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看做对其市场价值最大的威胁。

A.市场风险

B.声誉风险

C.法律风险

D.流动性风险

15.下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（）。

A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点

B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累

C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限

D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计

十三.多选题(共15题)

1.全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作，所谓“全面”，主要体现在()。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

E.广泛性

2.商业银行借款合同中的支付条款包括但不限于以下（）的内容。

A.贷款人受托支付的金额标准

B.贷款资金的支付方式

C.支付方式变更及触发变更条件

D.贷款资金支付的限制、禁止性行为

E.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料

3.按照产业政策内容划分，产业政策对银行的影响可以分为()。

A.产业结构政策对银行的影响

B.产业组织政策对银行的影响

C.产业技术政策对银行的影响

D.产业布局政策对银行的影响

E.产业资金对银行的影响

4.按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为()。

A.基本建设

B.更新改造

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资

E.政府产业投资

5.2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（）。

A.跨界优势

B.灵活优势

C.中国经济持续增长

D.人们理财意识的提高

E.商业银行管理水平的不断上升

6.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）。

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

7.内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循具有（）的要求。

A.真实性

B.准确性

C.完整性

D.普遍性

E.指导性

8.商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有（）。

A.评价标准确定的依据

B.评价标准确定的来源

C.指标值的难易程度

D.评价标准的分解

E.指标值确定的方法

9.身份信息包括（）

A.身份证号码

B.联系电话

C.银行账号

D.账户资产

E.电子邮箱

10.金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的()。

A.国有及国有控股商业银行

B.政策性银行

C.信托投资公司、财务公司

D.城市信用社、农村信用社

E.中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业

11.下列属于资本市场的有()。

A.债券市场

B.股票市场

C.基金市场

D.票据市场

E.同业拆借市场

12.金融危机发生的原因包括（）。

A.金融资产负债表过度扩张

B.金融机构过度承担风险

C.杠杆化程度过高

D.银行的资本充足水平提高

E.杠杆化程度逐步平稳

13.金融创新包含以下哪几项（）。

A.金融制度创新

B.金融机构创新

C.金融市场创新

D.金融产品创新

E.金融监管创新

14.在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有（）。

A.商誉

B.土地使用权

C.贷款损失准备缺口

D.资产证券化销售利得

E.由经营亏损引起的净递延税资产

15.合规风险导致商业银行损失后果的形式有()。

A.法律制裁

B.财务损失

C.监管处罚

D.声誉损失

E.时间损失

十四.判断题(共10题)

1.深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报数量为10张及其整数倍。

2.长期贷款是指贷款期限在10年以上的贷款。

3.代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。()

4.商业银行应当严格执行“印、押、证”三分管制度，使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证，使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证。使用和保管密押的人员应当保持相对流动，但人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。()

5.合规的前提是商业银行的各项经营活动与法律、法规和准则相一致。（）

6.《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该组织会员签订自律公约及其实施细则。（）

7.商业银行无权拒绝任何单位或者个人查询、冻结储蓄存款。（）

8.市场风险存在于银行的交易业务中，在非交易业务中不存在。()

9.英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离。

10.银行业协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构。()

十五.单选题(共15题)

1.为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利润

B.发行优先股票

C.发行普通股票

D.发行次级债券

2.（）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。?

A.抵押权

B.质押权

C.保证

D.留置权

3.第十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（）实施。

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

4.下列哪一项不属于货币需求的影响因素（

）

A.通货膨胀

B.收入水平

C.汇率

D.公众的预期和偏好

5.境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是（）。

A.现汇买入价

B.现钞卖出价

C.现钞买入价

D.现汇卖出价

6.银行出具汇票的有效签章是（）。

A.该银行财务专用章

B.该银行法定代表人的签章

C.该银行汇票专用章及法定代表人的签章

D.该银行结算专用章及法定代表人的签章

7.当事人订立合同，应当具有()。

A.民事权利能力

B.民事行为能力

C.民事权利能力和民事行为能力

D.完全的民事权利能力和民事行为能力

8.下列不属于《中国人民银行法》规定的中国人民银行职能的是()。

A.制定和执行货币政策

B.防范和化解金融风险

C.管理中央公共财政支出

D.维护金融稳定

9.某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的（）。

A.主体不合法?

B.方式不合法?

C.客体不合法?

D.以上皆不属于

10.第二版巴塞尔资本协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四

11.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场（）。

A.完全竞争的行业

B.垄断竞争的行业

C.寡头垄断的行业

D.完全垄断的行业

12.（）是最常用、最重要的风险缓释措施。

A.期权

B.担保

C.购买保险

D.出售风险头寸

13.()是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。

A.金融破坏罪

B.金融诈骗罪

C.金融违法

D.金融犯罪

14.以下各项中，有担保流动资金贷款要求的，而商用房贷款中没有要求的申请材料有（

）。

A.合法有效的身份证件

B.借款人开办企业的工商营业执照

C.明确的用款计划以及与之相关的资料

D.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料

15.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。

A.要求保证人归还贷款利息

B.要求保证人归还贷款本金

C.要求就担保物优先受偿

D.扣押保证人财产

十六.多选题(共15题)

1.不以营利为目的的银行主要有（）。

A.中国进出口银行

B.中国人民银行

C.中国农业银行

D.中国银行

E.中国邮政储蓄银行

2.在办理个人消费额度贷款时，借款人要向银行提供银行认可的（）。

A.信用资格

B.保证金

C.第三方保证

D.抵押

E.质押

3.关于信托财产，以下说法正确的有（）。

A.信托财产与受托人固有财产相区别

B.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行

C.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别

D.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产

E.信托财产由受托人管理

4.对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守和行为准则》规定的监督者有（）。

A.从业人员所在机构

B.银行业自律组织

C.国务院银行业监督管理机构

D.社会公众

E.中国人民银行

5.商业银行开展个人理财业务有下列哪些情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的

约定承担责任（）。

A.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

B.商业银行未按照客户指令进行操作的

C.商业银行未保存相关证明文件的

D.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

E.销售未经银行业监督管理机构批准的理财计划或产品的

6.下列属于非银行金融机构的有()。

A.货币经纪公司

B.金融资产管理公司

C.汽车金融公司

D.信托公司

E.金融租赁公司

7.直接融资包括()。

A.企业发行股票

B.企业发行债券

C.国家发行国库券

D.国家发行公债券

E.商业信用

8.下列关于风险与损失的说法，不正确的有()。

A.风险等同于损失

B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低

C.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

D.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小

E.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失

9.影响行业兴衰的主要因素包括（）。

A.技术进步

B.社会习惯改变

C.政府政策

D.行业组织创新

E.经济全球化

10.下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）。

A.现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币

B.现钞是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据

C.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

D.现汇买入价和现钞买入价相同

E.现汇买入价和现钞买入价不同

11.银行金融机构有（）的情形，由银监会责令改正。

A.未经批准设立分支机构

B.未经批准变更、终止

C.自行确定有关雇员的高额薪酬

D.违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动

E.在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率

12.下列选项中不可能构成使用假币罪主体的有()。

A.某公司经理小王

B.某证券公司员工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商业银行

E.14岁中学生小明

13.下列属于金融市场功能的有（

）。

A.优化资源配置功能

B.交易及定价功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

E.货币资金融通功能

14.从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为（）。

A.成本中心

B.利润中心

C.事业部制组织架构

D.矩阵型组织架构

E.总分行型组织架构

15.商业银行可以采取的风险控制措施有()。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险消除

D.风险转移

E.风险规避

十七.判断题(共15题)

1.总行为同一地区的银行互称为联行。()

2.在我国，贷款基准利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。（）

3.公民是一个政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范围是相同的。（）

4.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。（）

5.我国银监会要求各家商业银行同时实施《巴塞尔新资本协议》。（）

6.个性化分期还款协议的最长期限不得超过10年。（）

7.个人通知存款的起存金额一般为5万。（）

8.质押合同的内容中可以约定：质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。（）

9.借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）

10.保险合同的当事人包括被保险人和受益人。

11.出口押汇是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。（）

12.建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。()

13.查询、冻结、扣划存款通知书与解除冻结、扣划存款通知书均应由有权机关执法人员依法送达，金融机构不接受有权机关执法人员以外的人员代为送达的上述通知书。()

14.按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。（）

15.银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种方式。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：系统缺陷包括以下三个方面：①计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失，如代理证券买卖因系统中断使客户不能及时买人卖出股票而遭受损失；②系统设计和／或系统维护不完善，造成数据／信息质量不符合委托方要求；③违反系统安全规定造成系统运行不畅、难以兼容、数据传送失败等影响委托方业务等。在系统方面，最典型的风险是电脑“千年虫”的风险，世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。

2.答案：C

本题解析：A项属于项目风险；B项属于行业风险；D项属于品牌风险。

3.答案：C

本题解析：对于从事国际业务的商业银行而言，多币种的资产负债期限结构增加了流动性风险管理的复杂程度。在本国或国际市场出现异常状况时，外币债权方通常因为对债务方缺乏足够了解并且无法对市场发展作出正确判断，而要求债务方提前偿付债务。在这种不利的市场条件下，商业银行如果不能迅速满足外币债务的偿付需求，将不可避免地陷入外币流动性危机，并严重影响其在国际市场上的声誉。因此，从事国际业务的商业银行必须高度重视各主要币种的资产负债期限结构。

4.答案：A

本题解析：久期又称持续期，是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量。证券的久期越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

5.答案：D

本题解析：内部评级体系是商业银行进行信用风险管理的基础平台，它包括作为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度。其中，内部评级系统是风险计量／分析的核心工具，由评级模型和评级数据两部分组成。

6.答案：C

本题解析：在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用汇款、信用证及托收。

7.答案：B

本题解析：。巴塞尔委员会在1996年的《资本协议市场风险补充规定》中，对市场风险内部模型主要提出了以下定量要求：置信水平采用99%的单尾置信区间；持有期为10个营业日；市场风险要素价格的历史观测期至少为1年；至少每3个月更新一次数据。

8.答案：A

本题解析：根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露细分为中小企业风险暴露、专业贷款风险暴露和一般公司风险暴露。

中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入（近3年营业收入的算术平均值）不超过3亿元人民币企业的债权。

专业贷款风险暴露是指公司风险暴露中同时具有如下特征的债权：①债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体；②债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力；③合同安排给予贷款银行对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权。

一般公司风险暴露是指中小企业风险暴露和专业贷款之外的其他公司风险暴露。

9.答案：B

本题解析：商业银行应在建立良好公司治理的基础上进行信息科技治理，形成分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的信息科技治理组织结构。商业银行的董事会履行信息科技管理职责，同时设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实；并且应设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策。另外，应设立或指派一个特定部门负责信息科技风险管理工作，并直接向首席信息官或首席风险官（风险管理委员会）报告工作。最后，应在内部审计部门设立专门的信息科技风险审计岗位。

10.答案：C

本题解析：日常国别风险信息监测应遵循完整性、独立性和及时性原则。

11.答案：A

本题解析：

零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零。

12.答案：C

本题解析：。统观本题四个选项，C选项是例外，再分析题干中“基本面”指标，可以确定只有C选项是基本面，其余三个指标都是微观的数据，属于财务指标。

13.答案：B

本题解析：风险评估是风险监管最为核心的步骤。

14.答案：B

本题解析：根据题意可得，1年后投资股票市场的预期收益率=45％X0．04+15％X0．25+3％X0．60+(-10％)x0．11=6．25％。

15.答案：C

本题解析：答案为C。债券A、B选项在其他方面都相同，因此若到期收益率均等于市场利率，则它们的久期相等。

二.多选题1.答案：B、C、E

本题解析：

通常将金融风险可能造成的损失分为三大类，预期损失、非预期损失和灾难性损失。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

国家风险限额是用来对某一国家的风险暴露管理的额度框架。国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，该评级包括：国家信用风险评级、对一国发生风险事件概率的估计、跨境转移风险评级、对转移风险事件(通常是国家风险事件的组成部分)发生概率的估计、事件风险评级。

3.答案：B、C、D、E

本题解析：

商业银行可以从以下几个方面提升贷后管理的质量和效率：①建立并完善贷后管理制度体系；②优化岗位设置、明晰管理责任；③强化贷后激励约束考核；④加强贷后管理与贷款申报、授信审批环节的衔接。

4.答案：A、B、C

本题解析：

风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和超限额处理三个环节。

5.答案：B、C、D、E

本题解析：

答案为BCDE。A选项是通过制度安排降低了风险，并没有对风险进行转移。

6.答案：B、C

本题解析：

流动性风险可分为融资流动性风险和市场流动性风险。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法（试行）》及相关配套制度，商业银行应从治理架构、政策制度、数据管理、信息系统、成果应用等方面加强操作风险管理。考点：

操作风险管理框架

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

区域风险识别应特别关注的内容有：(1)银行客户是否过度集中于某个地区。(2)银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势。(3)银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性。(4)银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善／恶化。(5)政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化，如果变化是否造成地方优惠政策难以执行，及其变化对商业银行业务的影响。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。

10.答案：A、B、C

本题解析：

商业银行制定资本规划，应当审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括或有风险暴露，严重且长期的市场衰退，以及突破风险承受能力的其他事件。

11.答案：B、C、D、E

本题解析：

操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生职员欺诈、失职违规、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。BC两项属于失职违规；D项属于违反用工法；E项属于职员欺诈。

12.答案：B、C、D

本题解析：

金融风险可能造成的损失包括：预期损失、非预期损失、灾难性损失。

13.答案：A、B

本题解析：

商业银行在进行市值重估时通常采用的两种方法分别是：①盯市，按照市场价格计值，按照市场价格对头寸的计值至少应逐日进行，其好处是收盘价往往有独立的信息来源，并且很容易得到；②盯模，按照模型计值，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。

14.答案：A、B、C、D

本题解析：

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15.答案：A、B、C、D

本题解析：

公司治理是现代商业银行稳健经营的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。良好的公司治理目标是明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层及其人员在组织管理中的责任，完善议事和决策机构、建立议事规则和决策程序，建立外部监事制度，建立独立董事制度。所以ABCD项正确，E项错误。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

无论是从保护公众知情权和公众利益的角度，还是从强化监督的角度来看，市场约束对银行业稳健运营均具有重要意义。

2.答案：正确

本题解析：

风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。

3.答案：正确

本题解析：

对于市场风险和流动性风险而言，由于其可能在短期甚至即时发生较大变化，风险的传导速度快，相应的市场反应相应效果短期内显现，因此以天或周为单位设计压力情景的预测期间相当普遍。

4.答案：错误

本题解析：

多样化投资分散风险的风险管理策略经过长期的实践证明是行之有效的，但其前提条件是要有足够多的相互独立的投资形式。

5.答案：正确

本题解析：

信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对商业银行信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进商业银行安全、持续、