2023年常德市农村信用社（农村商业银行）招聘员工笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年常德市农村信用社（农村商业银行）招聘员工笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于信用风险监测的说法，正确的是（）。

A.信用风险监测是一个静态的过程

B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析

C.当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高

D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况

2.风险事件：2014年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。相关背景：股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。在风险监测预警方面，工行研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系。其中，需要进行风险预警的内容不包括（）。查看材料

A.适应监管底线的风险预警管理

B.适应法律法规调整变动的风险预警管理

C.适应有关客户信用风险监测的预警管理

D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理

3.某银行2015年的资本为1000亿元，计划2016年注入100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5％，则电子行业以资本表示的组合限额为()亿元。

A.5

B.45

C.50

D.55

4.以下关于风险管理部门的具体职责，说法不正确的是（）。

A.监控各类限额

B.核准金融产品的风险定价

C.协助财务控制人员进行价格评估

D.受理风险损失索赔

5.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。其中“严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播；发言人应当以有准备、有信心的形象出现在媒体面前；当敏感信息被媒体披露出来时，能够良好处理和媒体的关系；及时改正或收回在媒体中发表的错误言论”属于声誉危机管理的（

）内容。

A.模拟训练和演习

B.管理危机过程中的信息交流

C.提高日常解决问题的能力

D.危机现场处理

6.贷款定价中的风险成本一般是指（）。

A.预期损失

B.非预期损失

C.预期和非预期损失

D.以上都不对

7.对于正态曲线，若固定σ的值，随μ值不同，曲线位置（）。

A.不同

B.相同

C.不动

D.不确定?

8.以下指标中，()数值越高，说明商业银行流动性越差。

A.大额负债依赖度

B.核心存款指标

C.贷款总额与核心存款的比率

D.流动资产与总资产的比率

9.（）是对已经识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.风险监测

B.风险计量

C.风险控制

D.风险识别

10.计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。这指的是优质流动性资产分析中的()。

A.结构分析

B.总量分析

C.趋势分析

D.同质同类比较

11.良好的风险报告路径应采取的是（）。

A.纵向报送

B.横向报送

C.纵向报送与横向传送相结合的线性结构

D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构

12.在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于()。

A.经营风险分析

B.管理风险分析

C.还款意愿分析

D.行业风险分析

13.下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。

A.是商业银行已经预计到将会发生的损失

B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积

C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.是信用风险损失分布的方差

14.下列关于敏感性分析的说法，错误的是（）。

A.敏感性分析计算简单

B.敏感性分析计算复杂不便于理解

C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用

D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险

15.利率风险按照来源的不同，可分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，就固定利率而言，()来源于银行资产、负债和表外业务到期期限之间所存在的差异。

A.基准风险

B.收益率曲线风险

C.重新定价风险

D.期权性风险

二.多选题(共15题)

1.资金交易业务是商业银行中间业务的一类。从该业务的流程来看可分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。其中后台清算需注意的操作风险点主要包括()。

A.因录入错误而错误清算资金

B.交易定价模型或定价机制错误

C.因系统中断而不能及时将资金清算到位

D.未履行监管部门所要求的强制性报告义务

E.未及时监测和报告交易员的超权限交易和重大头寸变化

2.关于商业银行的风险管理策略，下列说法正确的是（）。

A.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法

B.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法

C.某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法

D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本限制其规模，这应用了风险规避的方法

E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法

3.2007年美国次贷危机引发的全球金融危机给银行业的风险管理带来了深刻教训，主要体现在()。

A.与实体经济脱节的金融创新潜藏着巨大风险

B.资产价格泡沫破裂使银行资产负债表短时间内严重受损

C.信息披露制度的不完善助推了危机的形成和扩大

D.全球经济金融一体化进程的加快为金融危机向全球集中创造了条件

E.全球经济金融一体化进程的加快为金融危机向全球扩散创造了条件

4.关于商业银行集中型风险管理部门的设置，下列说法正确的是（）。

A.资金投入巨大

B.并不适合所有的商业银行

C.涉及的风险管理领域非常全面

D.不利于绝对控制商业银行的敏感信息

E.无法形成长期的核心竞争力和强大的市场定价能力

5.商业银行对内部评级体系验证的内容应包括（）。

A.内部评级模型的验证

B.内部评级信息系统的验证

C.内部评级数据的验证

D.内部评级政策的验证

E.内部评级流程的验证

6.按照企业集团内部关联的关系，企业集团可以分为（）。

A.有限责任制企业集团

B.股份合作化企业集团

C.纵向一体化企业集团

D.横向一体化企业集团

E.综合企业集团

7.对于表内资产风险权重赋予权重为0的有()。

A.我国中央政府的债权

B.中央政府投资的公用企业的债权

C.个人住房抵押贷款

D.商业银行之间原始期限4个月以内的债权

E.国有金融资产管理公司为收购国有银行不良贷款而定向发行的债券

8.下列关于商业银行开展信贷业务的说法，正确的有()。

A.不应集中于同一业务

B.可以集中于同一个借款人

C.不应集中于同一性质借款人

D.应当使自己的授信对象多样化

E.可以与其他商业银行组成银团贷款

9.战略风险管理的作用有()。

A.比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件

B.全面、系统地规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长机会

C.对主要风险提早做好准备，能够避免或减轻其可能造成的严重损失

D.避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险

E.优化经济资本配置，并降低资本使用成本

10.商业银行积极、主动地承担和管理风险的益处主要有（）。

A.有助于金融产品的开发

B.降低现金流的波动性

C.有利于商业银行更加有效地配置资本

D.有利于商业银行改善资本结构

E.有助于获得更多收益

11.国别风险的主要类型包括（）。

A.主权风险

B.传染风险

C.货币风险

D.宏观经济风险

E.政治风险

12.良好的银行公司治理应具备的特征有（）。

A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界

B.完善的内部控制和风险管理体系

C.科学的激励约束机制

D.与股东价值相挂钩的有效监督考核机制

E.先进的管理信息系统

13.下列属于商业银行核心一级资本的有（

）。

A.优先股

B.资本公积

C.损失准备缺口

D.盈余公积

E.实收资本或普通股

14.操作风险具有的特点有()。

A.具体性

B.分散性

C.内生性

D.差异性

E.复杂性

15.在商业银行信用风险内部评级法的债项评级中，对违约损失率产生影响的因素有（）。

A.企业所处行业

B.清偿优先性

C.企业的资本结构

D.宏观经济周期

E.地区因素

三.判断题(共15题)

1.一部门主管是指银保监会作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。（）

2.现场检查结果将提高非现场监管的质量。（

）

3.风险迁徙类指标属于静态指标。（）

4.其他一级资本工具自发行之日起至少3年方可由发行银行赎回，但发行银行不得形成赎回权将被行使的预期。（

）

5.商业银行通常采用留置作为担保方式。（）

6.银行应该至少每年两次对应急计划进行评估。（）

7.实践表明，单一法人客户的各项周转率越高，盈利能力和偿债能力必然就越好。（）

8.以批发性质资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。()

9.为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸和银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸会导致外汇交易风险。（）

10.我国商业银行监管的总目标是提升我国商业银行的核心竞争力，壮大整体规模。()

11.单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业。（）

12.商业银行经济资本配置的作用主要体现在资产管理和负债管理。（）

13.由商业银行子公司为母行或集团提供服务，不属于商业银行业务外包行为。()

14.关联方的连环担保使集团法人客户的信用风险降低。()

15.利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会下降。（）

四.单选题(共15题)

1.个人征信系统录入流程不包括()。

A.数据录入

B.数据报送和整理

C.数据聚合

D.数据获取

2.迄今为止，（）仍然是银行最重要的营销渠道。

A.合作单位营销

B.网点机构营销

C.网上银行营销

D.银行直接营销

3.《汽车贷款管理办法》规定，汽车贷款利率按照（），结息办法由（）。

A.借款人和贷款人协商确定；中国人民银行规定

B.借款人和贷款人协商确定；借款人和贷款人协商确定

C.中国人民银行公布的贷款利率执行；中国人民银行规定

D.中国人民银行公布的贷款利率执行；借款人和贷款人协商确定

4.2012年7月，中国人民银行将贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的（

）倍。

A.0.7

B.0.6

C.0.8

D.0.5

5.个人旅游消费贷款通常要求借款人先支付一定首付款，通常为旅游费用的（

）以上，具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定，贷款最高限额原则上不超过（

）万元人民币。

A.20%，5

B.20%，10

C.15%，10

D.15%，5

6.下列选项中属于以质押方式申请有担保流动资金贷款的质押权利范围的是()。

A.债券、存款单

B.汇票、支票、本票

C.个人寿险保险单

D.仓单、提单

7.个人住房贷款经审批通过后，贷款银行与借款人、担保人签订个人住房担保借款合同，明确各方权利和义务，下列不属于借款合同应明确约定的是（）。

A.各方当事人的诚信承诺、贷款资金的用途

B.支付对象、支付金额

C.支付条件、支付方式

D.支付的日期

8.下列关于“直客式”个人贷款营销模式的说法中，错误的是()。

A.它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣，保险、律师与公证的一站式服务

B.有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”

C.指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主要渠道，直接营销客户，受理客户贷款需求

D.网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，但不得受理客户的贷款申请

9.（）要求估价人员要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格。

A.公平原则

B.最高最佳使用原则

C.估价时点原则

D.替代原则

10.借款人用公积金个人住房贷款建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需要费用的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

11.下列不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是（）。

A.家具

B.大型音响设备

C.汽车

D.健身器材

12.流动资金贷款是指银行向（）用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求的贷款。

A.从事生产经营的个人发放的

B.从事合法生产经营的个人发放的

C.从事特殊生产经营的个人发放的

D.从事合法特殊生产经营的个人发放的

13.()是贷后管理的最终目的。

A.贷款本金到期足额收回

B.贷款利息到期足额收回

C.贷款账户平衡

D.贷款本息到期足额收回

14.个人征信系统是在国务院领导下．由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国建设银行

D.中国人民银行

15.个人汽车贷款发放前，应先于落实的条件不包括（）。

A.借款人首付款已全额支付或到位

B.需办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

C.经销商已开出汽车销售发票

D.落实各项担保手续

五.多选题(共15题)

1.个人汽车贷款的贷前审查，对采取保证担保方式的调查应包括（）。

A.保证人是否符合《担保法》及其司法解释的规定具备保证资格

B.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力

C.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等，并需要保证人所在单位的担保证明

D.保证人和借款人的关系

E.核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并通知其保证责任

2.邻居老马前些年下岗在家，最近老马听说商业银行开办了下岗失业小额担保贷款，老马要想成功申请到该类贷款，须符合的条件包括()

A.中华人民共和国境内（不合港、澳、台地区）身体健康、资信良好、具备一定劳动技能

B.年龄在60周岁以内，具有完全民事行为能力

C.具有当地城镇居民户口

D.持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力

E.在银行均没有不良贷款记录

3.下列属于个人耐用消费品贷款购买范畴的有（

）。

A.汽车

B.房屋

C.电脑

D.乐器

E.健身器材

4.个人信用贷款额度的确定主要依据借款申请人的()。

A.个人信用记录

B.个人信用评级

C.个人收入状况

D.个人消费水平

E.个人消费观念

5.以下情形中，可以申请个人住房贷款的有()。

A.个人自建自住房

B.房地产开发商建造某个人住房楼盘

C.个人对房屋进行大修

D.个人租房

E.个人购买第二套商品房

6.下列关于商用房贷款流程的说法，正确的是（）。

A.贷前调查人需要提出是否同意贷款的明确意见

B.贷前调查人需要提出贷款利率方面的建议

C.贷款审查人负责对贷前调查人提交的材料进行合规性审查

D.贷款审查人需要对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查

E.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，可以直接把材料退回，不需注明理由

7.银行营销人员的基本要求包括()。

A.品质特征

B.本科学历

C.销售技能

D.专业知识

E.中国国籍

8.个人住房贷款的信用风险成因包括（）。

A.贷款经办人员的违规操作

B.借款人还款能力下降

C.借款人还款意愿下降

D.房屋价格上升

E.市场利率上升

9.银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”（）。

A.经常化

B.系统化

C.科学化

D.简洁化

E.制度化

10.个人贷款的贷款要素包括（）。

A.贷款对象

B.贷款利率

C.贷款期限

D.担保方式

E.贷款额度

11.信用评分模型被应用在下列哪些领域（）。

A.信用卡生命周期管理

B.购车贷款管理

C.住房贷款管理

D.市场营销

E.风险管理

12.以下属于审查与审批环节的风险管理的有（）。

A.严格贷款合同管理

B.严格进行风险评估

C.审慎进行信贷审批

D.严格实行贷放分控

E.严格实行审贷分离

13.对将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查（）。

A.贷款额度以及有效期间

B.贷款用途

C.需落实的贷款支用

D.贷前调查人对抵押房产价值的调查

E.借款人原履约情况

14.下列关于商用房贷款还款方式的说法，正确的有（）。

A.比较常用的是等额还款法、等额本金还款法和一次还本付息法

B.贷款期限在1年以内的，借款人可采取一次还本付息法

C.贷款期限在1年以上的，借款人可采用等额本息还款法和等额本金还款法

D.对于一笔贷款，借款人只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改

E.借款人想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前20个工作日向贷款银行提出申请

15.借款人申请个人经营贷款，需具备的条件包括（）。

A.无不良资信记录和行为记录

B.借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等

C.借款人年满l8周岁

D.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力

E.借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力

六.判断题(共15题)

1.资产规模很小的商业银行可以采取追随式定位。()

2.只要是新近开发建设，可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用成本法估价。（）

3.个人信用信息基础数据库由中国银监会组织建立。（）

4.根据《中华人民共和国合同法》,当事人在订立合同过程中有重大误解的情形，为可撤销的合同。

5.中国银行规定个人记账式国债质押贷款期限最长不超过2年。（）

6.贷款人可在合同中约定一种贷款支付方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。（）

7.申请国家助学贷款的贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，贷款期限按原借款合同执行。（）

8.《个人住房贷款管理办法》的颁布标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。()

9.没有参加住房公积金制度的职工也可以申请公积金个人住房贷款。（）

10.对于小型银行业金融机构，可以根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下不设立独立的放款执行部门，但需由独立的岗位负责贷款发放和支付的审核工作。（）

11.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限二年之前变更所有权并依法办理过户手续的汽车。（）

12.在我国，16岁以下未成年人可以申请住房贷款。

13.对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度10％。（）

14.个人住房贷款包括自营性个人住房贷款和个人住房装修贷款。()

15.借款人在偿还个人住房贷款时，贷款支付方式可以同时采取委托扣款和柜面还款两种方式。（）

七.单选题(共15题)

1.房地产信托是指房屋拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（）。

A.物业经营

B.租赁、经营

C.租售

D.管理、处分和收益

2.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（）以上。

A.3万元

B.4万元

C.5万元

D.6万元

3.在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是()。

A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程

B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标

C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定

D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务

4.某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于（）。

A.非保证收益理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.保证收益理财计划

D.保本浮动收益理财计划

5.银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）的业务。

A.不构成，非利息收入

B.不构成，利息收入

C.构成，非利息收入

D.构成，利息收入

6.结构性理财产品是运用金融工程技术，将()组合在一起而形成的一种金融商品。

A.固定收益产品与金融衍生品

B.股权产品与固定收益产品

C.金融衍生品与大宗商品

D.固定收益产品与大宗商品

7.金融期权按行权日期不同可分为（）。

A.看涨期权和看跌期权

B.欧式期权和美式期权

C.现货期权和期货期权

D.一般期权和特殊期权

8.受托人向受益人承担支付信托利益的义务以()为限。

A.受托人财产

B.托管人财产

C.委托人财产

D.信托财产

9.下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是()。

A.不得收取销售费用

B.不得向投资人收取额外费用

C.不得对不同投资人适用不同费率

D.收取销售费用

10.下列哪一项不属于影响电话效果的要素？()

A.时间和空间的选择

B.通话的态度

C.通话的内容

D.通话的时间

11.()指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。

A.外汇期货交易

B.外汇掉期交易

C.远期外汇交易

D.即期外汇交易

12.信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。

A.信托公司风险

B.投资项目风险

C.项目主体风险

D.流动性风险

13.()是家庭消费开支规划的一项核心内容。

A.住房消费计划

B.债务管理

C.汽车消费计划

D.现金管理

14.守法合规是指银行业从业人员应当遵守()。

A.法律法规

B.行业自律规范

C.所在机构的规章制度

D.以上选项都应遵守

15.理财师在投资规划中最重要的工作是（

）。

A.保证收益

B.资产配置

C.投资建议

D.理财规划

八.多选题(共15题)

1.基金销售机构从事基金销售活动时，不得有下列行为（）。

A.承诺利用基金资产进行利益输送

B.介绍基金过往业绩

C.挪用基金销售结算资金

D.以低于成本的销售费用销售基金

E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

2.国内外理财师的管理基本都执行“4E”认证标准，“4E”是指（

）。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.尽职高效

E.职业道德

3.理财规划师在给刚入职的小王讲解握手规则，以下正确的有()。

A.男女之间，女士先

B.长幼之间，长者先

C.上下级之间，上级先，下级趋前相握

D.迎接客人，主人先

E.送走客人，主人先

4.下列金融市场中，属于短期资金市场的有（）。

A.银行间同业拆借市场

B.商业票据市场

C.可转让大额定期存单市场

D.股票市场

E.银行承兑汇票市场

5.理财顾问服务的特点包括()。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.服务性

E.制度性

6.下列关于离婚时财产分配的说法中，正确的有()。

A.离婚后，一方抚养的子女，另一方应负担必要的生活费和教育费的一部分或全部，负担费用的多少和期限的长短，由双方协议；协议不成时，由人民法院判决

B.离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成时，由人民法院根据财产的具体情况。照顾子女和女方权益的原则判决

C.离婚时，夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益，应当依法予以保护

D.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

E.离婚时，如一方生活困难，另一方没有义务给予适当帮助

7.金融衍生品的特性包括()。

A.可复制性

B.杠杆特征

C.高风险性

D.高投机性

E.跨期性

8.了解客户主要有（）渠道和方法。

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.客户面谈

E.电话沟通

9.外汇市场的特点有（）。

A.空间的统一性

B.空间的独立性

C.时间的连续性

D.时间的间隔性

E.交易的自由性

10.理财规划方案的主要内容有()。

A.风险管理规划

B.教育规划

C.投资规划

D.税务筹划

E.退休养老规划

11.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括（

）。

A.货币政策

B.消费者收入水平

C.通货膨胀

D.国际收支

E.失业保险制度

12.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，银行个人理财业务可分为()。

A.私人银行业务

B.理财顾问服务

C.理财业务

D.财富管理业务

E.综合理财服务

13.下面()因素会对商业银行个人理财业务产生直接或间接的影响。

A.金融机构监管制度

B.其他理财机构理财业务的发展

C.中介机构发展水平

D.商业银行个人理财业务定位

E.客户对理财业务的认知度

14.下列关于信托类产品收益情况的说法中，正确的有（）。

A.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担

C.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担

D.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

E.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

15.产品目标客户信息是产品的销售对象，包括（）。

A.客户赎回权

B.客户风险承受能力

C.客户资产规模

D.产品发行地区

E.资金门槛

九.单选题(共15题)

1.下列各项中，是贷款人的权利的有（）。

A.如实提供银行要求的资料

B.按借款合同约定用途使用贷款

C.按借款合同的约定及时清偿贷款本息

D.在征得银行同意后，有权向第三方转让债务

2.信用度是指企业在经济活动中履行诺言、讲求信誉的程度。对企业信用度的分析主要I包括对企业借贷信用、()、产品信誉等的评估。

A.企业还款记录

B.企业财务比率

C.经济活动信誉水平

D.经济合同履约信用

3.下列选项中，不属于产品特征的是()。

A.产品的现状

B.产品的名称

C.产品的规格

D.产品的性能

4.信贷档案管理模式包括（）。

A.通盘管理

B.按时交接

C.多人负责

D.不定期检查

5.银行在商业汇票上签单承诺按出票人指示到期付款的行为是（）。

A.贷款

B.承兑

C.担保

D.保函

6.（）是企业还款能力变化的直接反映，银行应定期收集符合会计制度要求的企业财务报表。

A.经营状况变化

B.管理状况变化

C.财务状况变化

D.还款账户变化

7.（）通常采取一次还清贷款的还款方式。

A.透支

B.短期贷款

C.中期贷款

D.长期贷款

8.下列关于抵债资产的表述中，错误的是（）。

A.集体所有的土地使用权可以单独用于抵偿债务

B.银行不得擅自使用抵债资产

C.不动产和股权作抵债资产的，应自取得之日起2年内予以处置

D.抵债资产收取后原则上不能对外出租

9.下列关于实贷实付的现实意义错误的是（）

A.有利于将信贷资金引入实体经济

B.有利于加强贷款使用的精细化管理

C.有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险

D.有利于彻底消除信贷风险

10.关系定价策略是指（）。

A.在产品投放市场时将初始价格定得较高，从市场需求中吸引精华客户的策略

B.采用很低的初始价格打开销路，以便尽早占领较大的市场份额，树立品牌形象后，再相应地提高产品价格，从而保持一定的利润率

C.把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，从而吸引客户，从客户其他的业务中获得补贴

D.以上说法均错误

11.企业基础分析是对企业（）的分析。

A.历史、规模、组织、技术水平

B.历史、规模、管理水平

C.历史、组织、财务状况

D.历史、组织、经营状况

12.下列关于自主支付操作要点的说法中，错误的是()。

A.事后核查是借款人自主支付方式下重要的环节

B.经审核符合条件的，方可允许借款人采用自主支付方式

C.由于贷款人在放款前并未像贷款人受托支付方式下详细审查贷款资金用途，因此，贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查

D.贷款人可要求借款人提交实际支付清单，但无权要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料

13.下列选项中，不属于授信额度决定因素的是（）。

A.了解并测算借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，对借款原因进行分析

B.借款企业对借贷金额的需求

C.银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制

D.客户的借款能力

14.一般情况下，关于不同行业资金短期比例的关系，下列表述正确的是（）

A.从流动负债水平来看，资本密集型行业比零售业高

B.从流动负债水平来看，资本密集型行业比零售业低

C.从长期负债水平来看，资本密集型行业比劳动密集型行业低

D.从流动负债水平来看，劳动密集型行业比资本密集型行业低

15.贷款执行阶段的操作程序为（）。

①银行受理借款人提款申请书；②借款人按合同要求提交提款申请和其他有关资料；③签订贷款合同；

④有关用款审批资料按内部审批流程经有权签字人签字同意；⑤按账务处理部门的要求提交审批及相关

用款凭证办理提款手续；⑥所提贷款款项入账后，向账务处理部门索取有关凭证，入档案卷保存；⑦建

立台账并在提款当日记录。

A.②①④③⑤⑥⑦

B.②④①③⑦⑤⑥

C.②①③④⑤⑥⑦

D.②③⑤①④⑥⑦

十.多选题(共15题)

1.确定产品组合就要有效地选择产品组合的()。

A.宽度

B.深度

C.关联性

D.有序性

E.扩展性

2.下列关于季节性融资的说法，正确的有()。

A.季节性融资一般是短期的

B.公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺

C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中

D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资

E.银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资

3.商业银行固定资产贷款贷前调查报告一般包括的内容有（）。

A.借款人资信情况

B.项目情况

C.项目效益情况

D.担保情况

E.还款能力

4.银行对抵押物的价值进行评估的方法有（）

A.对于房屋建筑的估价，主要考虑用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等

B.对于机器设备的估价，主要考虑无形损耗和折旧

C.对库存商品、产成品等存货的估价，主要考虑抵押物的市场价格、预计市场涨落、抵押物销售前景

D.对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系

E.对于机器设备的估价，主要考虑有形损耗

5.按照《商业银行贷款损失准备管理办法》商业银行贷款损失准备管理制度应当包括（）。

A.贷款损失准备计提政策、程序、方法和模型

B.职责分工、业务流程和监督机制

C.贷款损失、呆账核销及准备计提等信息统计制度

D.信息披露要求

E.其他管理制度

6.关于风险因素加权打分法的说法中，正确的是（）。

A.国际上一些著名的评级机构在衡量国别风险时基本上都采取风险因素加权打分的方法

B.风险因素加权打分方法的优点在于可以将难以定量的风险量化

C.风险因素加权打分方法缺陷是受评价机构主观影响比较大

D.风险因素加权打分方法具有较高的准确性

E.如果风险因素设置不同或赋予权重有差异，对同样国别，评价的结果可能大相径庭

7.信托的定义体现了（）。

A.信托财产的独立性

B.权利主体与利益主体相分离

C.责任无限性

D.信托管理的连续性

E.信托财产的收益性

8.贷款申请资料一般包括（）等。

A.借款人组织机构代码证

B.借款人预留印鉴卡及开户证明

C.借款人税务登记证

D.借款人贷款卡及最新年检证明

E.借款申请书

9.下列属于经营状况预警信号的有（）。

A.销售额下降

B.销售上升、利润减少

C.丧失多个财力雄厚的大客户

D.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

E.投机于存货，使存货超出正常水平

10.现金类资产包括()。

A.存货

B.货币资金

C.应收账款

D.预付账款

E.易于变现的有价证券

11.下列各项中，（）属于审贷分离的意义。

A.能够促进银行业金融机构的信贷管理机制改革

B.能够保证信贷审查审批的独立性和科学性

C.由于信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平，实现专家审贷，减少信贷决策失误

D.是银行业金融机构信贷管理和内部控制的基本要求，旨在健全内部控制体系，增强防范和控制风险的能力

E.有利于优化流程、提高效率，以实现风险收益的最优化

12.成本结构主要由()组成。

A.固定成本

B.变动成本

C.经营杠杆

D.完整性审查

E.盈亏平衡点

13.商业银行的下列信贷文件中属于一级文件的有()。

A.提货单

B.政府和公司债券

C.贷前审批文件

D.抵债物资的物权凭证

E.银行承兑汇票

14.企业管理状况风险主要体现在（）。

A.董事会成员发生变动

B.管理层对环境和行业中的变化反应迟缓

C.管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力

D.中层管理层薄弱，企业人员更新过快或员工不足

E.不能适应市场变化或客户需求的变化

15.债项评级需要考虑的因素包括（）。

A.行业因素

B.风险缓释因素

C.企业因素

D.债项因素

E.宏观经济周期因素

十一.判断题(共15题)

1.结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。（）

2.主标尺不需要与国际公认的评级机构的级别相对应。（）

3.借款人、保证人为自然人的，应在当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字。（）

4.贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和。（）

5.金融企业应于每年1月31日前向同级财政部门和银监会或属地银监局报送上年度批量转让不良资产情况报告。()

6.外部评级是商业银行根据其数据和标准，对客户的风险进行评价，并据此估计违约概率和违约损失率，作为信用评级和分类管理的标准。（

）

7.目前商业银行的贷款重组方式主要有六种，即变更担保条件、调整还款期整利率、借款企变更、债务转为资本和以抵债。

8.银行业金融机构需建立绿色信贷考核评价和奖惩体系。（

）

9.计算现金流量时，现金流量表中的现金应剔除已办理质押的活期存款。（）

10.银行可以向未满18周岁的未成年人授信。()

11.从银行所有者和管理者的角度讲，经济资本是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的成本。()

12.贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和。（）

13.根据《融资性担保公司管理办法》，融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的20倍。()

14.借款人希望提前还款的，必须向银行申请并在被批准后才能进行。（）

15.付款条件只取决于市场供求方面．如果货品供不应求。供货商大多要求预付货款或现货交易。（）

十二.单选题(共15题)

1.中国人民银行为执行货币政策，可以依照（）的有关规定从事金融业务活动。

A.《中国人民银行法》

B.《商业银行法》

C.《银行业监督管理法》

D.相关立法

2.（

）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。

A.信托

B.保险

C.债券

D.委托

3.根据《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为（），以吸收损失。

A.债券

B.普通股

C.优先股

D.其他一级资本

4.债券回购中的正回购方的交易程序是（）。

A.出售债券与收购债券同时进行

B.出售债券，同时用现金还款

C.先购入债券、后出售债券

D.先出售债券、后购回债券

5.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的（），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

A.相关系数不为1

B.完全正相关

C.相关系数为1

D.相关系数为0

6.（），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

B.汽车金融公司

C.金融租赁公司

D.信托公司

7.在定期回购中，因回购期越长，其信用风险（

）。

A.越大

B.越小

C.时大时小

D.不确定

8.（）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。

A.项目融资

B.并购贷款

C.银团贷款

D.贸易融资

9.欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构分别负责对（）的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局（ESAs）。

A.证券、银行和保险

B.保险、银行和证券

C.银行、证券和保险

D.银行、保险和证券

10.下列关于流动性风险的说法，不正确的是()。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B.流动性风险包括市场流动性风险和融资流动性风险

C.流动性风险对商业银行来说，指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险

D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

11.下列关于商业银行各类表外项目的信用转换系数的叙述中，有误的一项是()。

A.等同于贷款的授信业务的信用转换系数为100％

B.原始期限不超过1年和1年以上的贷款承诺的信用转换系数分别为20％和50％：可随时无条件撤销的贷款承诺的信用转换系数为10％

C.未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为50％，但同时符合以下条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为20％

D.票据发行便利和循环认购便利的信用转换系数为50％

12.某债券面额为1000元，票面利率为5％，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（）。

A.5.5％

B.5％

C.5.56％

D.5.26％

13.资本市场是指期限在（

）的长期资金融通市场。

A.1年以上

B.1年以内（含1年）

C.半年以上

D.半年以内（含半年）

14.下列选项中，（

）不属于一般性政策工具。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.抵押补充贷款

D.公开市场业务

15.在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是()。

A.存款人

B.信息中介

C.结算机构

D.贷款人

十三.多选题(共15题)

1.为推动银行业金融机构以绿色信贷为抓手，积极调整信贷结构，有效防范（），更好地服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构调整，中国银监会制定了《绿色信贷指引》。

A.市场风险

B.环境风险

C.经济风险

D.系统风险

E.社会风险

2.合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行的基本职责有（）。

A.持续关注法律、规则和准则的最新发展

B.制定并执行风险为本的合规管理计划

C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据

3.以下属于非银行金融机构的核心业务的是（）

A.证券公司、投行业务

B.资产管理公司、不良资产处置

C.财务公司、账户管理

D.保险公司、保险业务

4.财务公司的筹建申请．经中国银行业监督管理委员会审批同意的，申请人应当自收到批准筹建文件起3个月内完成财务公司的筹建工作，并向中国银行业监督管理委员会提出开业申请。同时提交下列()文件。

A.财务公司章程草案

B.财务公司经营方针和计划

C.财务公司股东名册及其出资额、出资比例

D.从业人员中从事金融、财务工作5年及5年以上有关人员的证明材料

E.财务公司业务规章及风险防范制度

5.政策性银行包括（）

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国人民银行

D.中国银行

E.中国农业发展银行

6.下列风险类型中具有“风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系”特点的有()。

A.操作风险

B.流动性风险

C.合规风险

D.信用风险

E.市场风险

7.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于修改资本定义，强化监管资本基础中，说法正确的是（）。

A.界定并区分一级资本和二级资本的功能

B.对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准，以提高各类资本工具的损失吸收能力

C.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本

E.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款

8.金融类不良资产包括（）。

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C.保险不良资产

D.信托不良资产

E.房贷不良资产

9.全面风险管理的内容包括（）

A.风险偏好设定

B.风险管理组织体系构建

C.风险管理政策制度完善

D.风险管理流程建设

E.风险管理文化塑造

10.根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，基本薪酬是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，主要根据员工在商业银行经营中的（）等因素确定。

A.物价变动

B.所承担的经营风险

C.服务年限

D.所承担的经营责任

E.劳动投入

11.下列关于商业银行全面风险管理的说法中，正确的是（）。

A.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层

B.全面风险管理要求商业银行对所有风险纳入统一的风险管理体系当中

C.风险管理贯穿于商业银行业务发展的每一个阶段

D.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理

E.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险

12.市场定位的步骤有（）。

A.识别重要属性

B.目标选择

C.执行定位

D.制作定位图

E.定位选择

13.离任审计报告的评估结论至少应当包括（）。

A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况

B.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联交易，以及重大关联交易是否依法披露

C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险

E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

14.目前商业银行效率评价常用的方法有（）。

A.参数分析法

B.非参数分析法

C.指数值法

D.关键因素分析法

E.自由分析法

15.关于银行业监督管理机构与外审机构的沟通工作，以下说法正确的是（

）。

A.银行应加强与外部审计机构的信息交流

B.银行应健全委托外部审计的管理制度和流程

C.银行应积极配合外部审计工作

D.银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，须报银行业监管机构同意并要求银行评估委托该外审机构的适当性

E.银行或外审机构单方要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机构

十四.判断题(共10题)

1.商业银行应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核。（）

2.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般高于拆借率。因此，债券回购的交易量要远小于同业拆借。()

3.目前，国际结算方式是以银行为中心的非现金结算方式。（）

4.银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人需持户口本等有效身份证件办理。（

）

5.《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该组织会员签订自律公约及其实施细则。

6.监管部门积极创造有利于金融创新的制度和法律环境，推动金融创新产品与服务市场的培育和发展，促进金融创新活动的公平交易规则的形成，营造公平竞争的市场环境。（

）

7.根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。()

8.购买性支出通过“财政收入——国库——财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方。

9.在中国境内批准设立的企业集团财务公司可自愿申请成为中国财务公司协会会员。（）

10.中央银行提高再贷款或再贴现利率，会减少商业银行向中央银行的借款或贴现。()

十五.单选题(共15题)

1.（）优先于普通股的股票称为优先股。

A.收益分配权

B.剩余资产分配权

C.收益和剩余资产分配权

D.表决权

2.商业银行的票据贴现业务属于（）。

A.表外业务

B.授信业务

C.中间业务

D.衍生产品业务

3.下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。

A.发行普通股

B.发行可转换债券

C.贷款出售

D.吸收存款

4.不需要委托授权的代理是()。

A.委托代理.法定代理和指定代理

B.指定代理和委托代理

C.法定代理和指定代理

D.法定代理和委托代理

5.传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下（

）。

A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

6.市净率的计算公式（）。

A.市净率=股票价格（P）/每股收益（E）

B.市净率=净利润/期末总股本

C.市净率=每股市价（P）/每股净资产

D.市净率=净利润/资本净额

7.当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。

A.立即销毁

B.保存5年以上

C.卖给其他公司

D.退还给该客户

8.金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行为

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行为对象

D.金融犯罪的自然人主体

9.（）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

10.法定的公司成立日期是（）。

A.公司申请设立登记的日期

B.公司开业的日期

C.公司营业执照签发日期

D.公司申请营业执照的日期

11.假设某银行的所有资本为240亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（

）。

A.16.3％

B.16％

C.10.8％

D.8.7％

12.（）是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。

A.客户信息

B.商业秘密

C.经营信息

D.客户隐私

13.2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，巴塞尔委员会于（）发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。

A.2011年8月

B.2008年11月

C.2011年10月

D.2012年12月

14.外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（）。

A.外汇汇率

B.国际间结算

C.外汇的借贷、转移

D.反洗钱

15.下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（

）。

A.某商业银行客户经理为客户推荐国债（免利息税）

B.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险

C.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税

D.某商业银行客户经理为客户设计外汇方案

十六.多选题(共15题)

1.根据《民法典》的相关规定，我国继承制度的基本原则有（）。

A.保护自然人合法财产继承权

B.继承权男女平等

C.养老育幼、互谅互让

D.权利义务相一致

E.公示、公信原则

2.《银行业从业人员职业操守》由（）监督实施。

A.银行业自律组织

B.监督机构

C.社会公众

D.司法机构

E.银行业从业人员所在机构

3.随着商业银行综合化经营范围的扩宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势，具体表现为（）

A.在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为表内外项目全方位的综合管理

B.在管理范畴上，由单一本币口径的资产负债管理转变为本外币资产负债的全面管理

C.从单一法人视角的资产负债管理转变为从集团战略角度统一、全局性的资产负债管理

D.在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理转变为对表内外项目的积极主动管理

E.商业银行资产负债管理越来越强调综合平衡管理

4.货币供给由（）构成。

A.现金货币

B.存款货币

C.债券

D.股票

E.国库券

5.银行业金融犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等银行结算凭证进行诈骗活动。

A.委托收款凭证

B.货币

C.汇款凭证

D.银行存单

E.银行本票

6.下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。

A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能

B.提升资本工具损失吸收能力

C.规定普通股（不含留存收益）应在一级资本中占主导地位

D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100％

E.弱化了资本充足率的监管标准

7.客户可以通过银行网点购买()。

A.凭证式国债

B.储蓄国债（电子式）

C.柜台记账式国债

D.开放式基金

E.财产保险

8.以下各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（）。

A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期

C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D.个人不清楚银行确认逾期的规则

E.无意识中产生了逾期

9.合同生效的条件有（）。

A.合同须以书面形式订立

B.当事人意思表示真实

C.合同标的合法

D.当事人具有完全民事行为能力

E.合同标的须确定和可能

10.银行进行的代理业务包括（）。

A.代理国债买卖

B.代理保险

C.委托贷款

D.银行保函

E.代理证券业务

11.经济全球化对银行业的影响有（）。

A.推动银行的全球化

B.金融管制逐步放松

C.加深了各国金融市场的联系

D.促进了跨国银行兼并

E.资本流动更为自由

12.第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本，分别是（

）。

A.核心资本

B.资本公积

C.附属资本

D.实收资本

E.资本利得

13.根据资本市场估值理论，商业银行市场价值主要取决于（）因素。

A.与现金流量相关的风险

B.银行的资产负债率

C.银行的净现金流量

D.获取现金流量的时间

E.银行的投入产出比

14.金融衍生品是一种在基础性金融资产或指数基础上衍生出来的金融合约，其合约的基本种类主要有（）。

A.即期

B.期货

C.互换

D.远期

E.期权

15.如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（）。

A.未到期的本币定期储蓄存单

B.未到期的外币定期储蓄存单

C.凭证式国债

D.电子记账类国债

E.个人寿险保险单

十七.判断题(共15题)

1.融资流动性风险反映了商业银行在合理的时间、成本条件下获取资金的能力。（）

2.银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，在任何情况下都不能代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。（）

3.经济结构对商业银行无直接影响，只有间接影响。

4.主要股东应以书面形式作出资本补充和流动性支持的长期承诺，并作为商业银行资本规划和流动性应急计划的一部分。（

）

5.偷窃票据不能称作“交付”。()

6.转账卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）

7.极端损失发生的概率很低，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本。（）

8.按风险发生的范围，商业银行面临的风险划分为外部风险和内部风险。（）

9.本行理财产品产生风险时，可用本行信贷资金为其提供融资和担保。（）

10.大额可转让定期存单的面额可由投资者与银行相互协商决定。（）

11.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。（）

12.根据“二八定律”，占比为80%左右的高端客户，其对银行盈利贡献达到20%左右。

13.信用证按照开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。（）

14.经济全球化导致产业的全球性转移，会影响一个国家或地区的行业结构发生重大变化。

15.“买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也无须对客户进行教育。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：答案为D。信用风险是在不断变化的，对其监测就不能是静态的过程，应为动态。对风险的管理要包括事后的处理，做到越完善越好。对于风险的管理，当然是越早越好，事后处理的贡献应为更低。

2.答案：B

本题解析：风险预警是指商业银行根据各种渠道获得的信息，通过一定的技术手段，对商业银行信用风险状况进行动态监测和早期预警，实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”。需要进行预警的内容包括：①适应监管底线的风险预警管理；②适应本行内部信用风险执行效果的预警管理；③适应有关客户信用风险监测的预警管理。

3.答案：D

本题解析：以资本表示的组合限额=资本X资本分配权重。2015年的资本为1000亿元加上计划2016年投入的100亿元，可得电子行业以资本表示的组合限额=(1000+100)×5％=55(亿元)。故选D项。

4.答案：D

本题解析：风险管理部门主要负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施。实践中，风险管理部门履行的具体职责包括但不限于：监控各类限额；核准金融产品的风险定价；协助财务控制人员进行价格评估。

5.答案：B

本题解析：管理危机过程中的信息交流是指严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播；发言人应当以有准备、有信心的形象出现在媒体面前；当敏感信息被媒体披露出来时，能够良好处理和媒体的关系；及时改正或收回在媒体中发表的错误言论。故本题选B。

6.答案：A

本题解析：。贷款定价中的风险成本一般是指预期损失。

7.答案：A

本题解析：正态曲线由σ和μ决定其形状：μ为均值决定了曲线中心，σ为标准差决定了曲线的离散程度。若固定σ的值，随μ值不同，曲线位置将不同。

8.答案：C

本题解析：贷款总额与核心存款比值越高说明商业银行流动性越差。

9.答案：C

本题解析：风险控制／缓释是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。

10.答案：B

本题解析：优质流动性资产分析包括两方面：(1)结构分析。分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。(2)总量分析。计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。

11.答案：D

本题解析：

良好的风险报告路径应采取纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构，即本级行各部门向上级行对口部门报送风险报告的同时，也须向本级行的风险管理部门传送风险报告，以增强决策管理层对操作层的管理和监督。

12.答案：C

本题解析：对借款人还款记录的持续监控是分析还款意愿的一种有效途径。另外，还应关注借款人在其他债权人处的履约记录，只有这样才能全面客观地揭示担保申请人的还款意愿。故选C。

13.答案：D

本题解析：A项正确，预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值（有时也采用中间值）。B项正确，预期损失等于预期损失率与资产风险敞口的乘积。C项正确，预期损失等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。D项错误，预期损失是指信用风险损失发布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行预计将会发生的损失。故本题选D。

14.答案：B

本题解析：

敏感性分析计算简单且便于理解，在市场风险分析中得到了广泛应用。但是敏感性分析也存在一定的局限性，主要表现在对于较复杂的金融工具或资产组合，无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化。

15.答案：C

本题解析：重新定价风险也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，源于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）之间所存在的差异。这种重新定价的不对称性使银行的收益或内在经济价值会随着利率的变动而发生变化。

二.多选题1.答案：A、C、D

本题解析：

B选项属于前台交易需注意的操作风险点；E选项属于中台风险管理需注意的操作风险点。

2.答案：B、D、E

本题解析：

A项应用了风险转移的方法；C项应用了风险对冲的方法。

3.答案：A、B、C、E

本题解析：

2007年美国次贷危机引发的全球金融危机给银行业的风险管理带来了深刻教训，主要体现在以下四个方面：(1)与实体经济脱节的金融创新潜藏着巨大风险。(2)资产价格泡沫破裂使银行资产负债表短时间内严重受损。(3)信息披露制度的不完善助推了危机的形成和扩大。(4)全球经济金融一体化进程的加快为金融危机向全球扩散创造了条件。

4.答案：A、B、C

本题解析：

答案为ABC。集中型风险管理部门包括了商业银行风险管理的核心要素：风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持。由于涉及的风险管理领域非常全面，对专业人员和管理系统的要求很高，资源投入巨大，因此，集中型风险管理部门更加适用于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行。D、E两项是分散型风险管理部门的缺点。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

验证的内容包括对内部评级体系数据的验证、评级模型的验证、违约概率的验证、违约损失率的验证、违约风险暴露的验证、信息系统的验证、内部评级政策和流程的验证等多个方面。

6.答案：C、D

本题解析：

答案为CD。按照企业集团内部关联的关系，企业集团可以分为纵向一体化企业集团和横向一体化企业集团。

7.答案：A、D、E

本题解析：

对于表内资产风险权重赋予权重为O的就本题所提到的A、D、E三项内容，B项权重为50%。C项权重为50%。

8.答案：A、C、D、E

本题解析：

考查商业银行开展信贷业务的相关内容。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至是同一借款人。商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的穷式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

此外还包括强化内部