2023年北京农商行招聘笔试信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年北京农商行招聘笔试信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是（）。

A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

B.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等

C.战略目标决定了实现路径

D.各家商业银行的战略目标应当是一致的

2.声誉危机管理的主要内容不包括()。

A.管理危机过程中的信息交流

B.危机处理过程中持续沟通

C.确保及时处理投诉和批评

D.预先制定战略性的危机管理规划

3.假设客户从银行贷款10万元，期限为一年，年利率为8%。若银行分别按半年复利计息和一年计息两种方式，则客户支付的利息相差（）元。

A.8000

B.160

C.8160

D.180

4.操作风险指新产品（业务）因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括（）。

A.法律风险

B.声誉风险

C.合规风险

D.战略风险

5.下列关于事件的说法，不正确的是()。

A.概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量

B.不确定性事件是指在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知

C.确定性事件是指在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果是相同的

D.在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件

6.高级管理层通常需要的风险监测报告类型是()。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.高层风险报告

7.银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。

A.银行机构风险和合规性的分析、评价

B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性

C.会计资料规范性

D.财务报表检查

8.世界上第一个资产证券化产品是()。

A.资产支付证券

B.知识产权证券

C.住房抵押贷款证券

D.转手转付证券

9.对商业银行债权的风险权重规定为：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予零风险权重，4个月以上的风险权重为（），但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（）。

A.10％；50％

B.10％；20％

C.20％；50％

D.20％；100％

10.内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是()。

A.监控和评价风险管理体系运行的效果

B.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进

C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告

D.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露

11.下列关于资本充足率管理策略的说法错误的是（）。

A.商业银行要提高资本充足率途径包括增加资本和降低总的风险加权资产

B.增加资本是分子对策

C.降低规模是分子对策

D.增加一级资本和二级资本是分子对策

12.某银行2007年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元。各项贷款余额总额为40000亿元。若要保证不良贷款率低于2％，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。

A.200

B.300

C.600

D.800

13.下列关于理解风险与收益的关系的好处的说法中，错误的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性的管理

B.有助于银行在经营管理活动中采用经风险调整的业绩评估

C.有助于商业银行对盈利可能性的管理

D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利

14.下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。

A.不良贷款率

B.客户授信集中度

C.不良贷款拨备覆盖率

D.贷款风险迁徙率

15.商业银行通常采取()的方式来应对规模巨大的灾难性损失。

A.利用资本金

B.购买商业保险

C.严格限制高风险业务／行为

D.提取损失准备金和冲减利润

二.多选题(共15题)

1.在单一法人客户的财务状况分析中，财务比率内容主要包括()。

A.负债比率

B.盈利能力比率

C.效率比率

D.杠杆比率

E.流动比率

2.商品风险源于商品合约价值的变动，其变动取决于（）。

A.国家的经济形式

B.商品市场的供求状况

C.衍生品市场的价格波动

D.国际炒家的投机行为

E.中国人民银行的存款准备金政策

3.我国商业银行信息披露中存在的问题有()。

A.信息披露内容不全面

B.风险信息披露不充分

C.信息披露不及时

D.表外业务信息披露不充分

E.信息披露监控机制有待完善

4.现金流分析是从（）几个维度全面分析银行所面临的流动性风险。

A.事件

B.时间

C.产品

D.场景

E.地点

5.信用风险报告的职责有（）。

A.应实施并支持一致的风险语言/术语

B.使员工可以在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息

C.传递商业银行的风险容忍度

D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

E.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

6.下列关于超额备付金率的叙述，正确的是（）。

A.超额备付金率是指商业银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率

B.该指标用于反映银行的现金头寸情况，可以衡量银行的流动性和清偿能力

C.超额备付金率=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)／各项存款

D.超额备付金率越低，银行短期流动性越强

E.关注一家银行的超额备付金率主要是为了监测其是否具备正常的支付能力，保证其具备一定比例的现金和流动性强的资产准备以应付客户提款

7.设计良好的关键风险指标体系要满足的原则有()。

A.整体性原则

B.重要性原则

C.敏感性原则

D.可靠性原则

E.及时性原则

8.风险预警程序包括()。

A.信用信息的收集和传递

B.风险识别

C.风险分析

D.风险处置

E.后评价

9.经风险调整的资本收益率(RAROC)与股本收益率(ROE)和资产收益率(ROA)相比其优越性有（）。

A.RAROC可以用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配

B.RARoC可用于目标设定、资本配置和绩效考核

C.RAROC克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷

D.使用RAROC可以改变银行盲目追求利润的经营方式

E.使用RAROC不利于在银行内部建立激励机制

10.下列属于流动性风险预警的融资指标/信号的有()。

A.融资成本上升

B.资产质量下降

C.外部评级下降

D.被迫从市场上购回已发行的债券

E.所发行的股票价格上升

11.下列关于银行账簿利率风险管理的描述正确的有（

）

A.对异常银行的定义为利率冲击下经济价值变动超过一级资本20%的银行

B.利率预测包括对利率变动方向、利率变动水平、利率周期转折点的预测

C.对银行账簿利率风险的管理采用表内、表外两种方法

D.监管要求通过经济增加值（EVA）和净利息收益法，计算银行账簿利率风险水平

E.银行账簿利率风险包括定价风险、基差风险、收益率曲线风险和期权性风险

12.下列因素影响贷款最低定价的有()。

A.债务成本

B.股权成本

C.生产成本

D.风险成本

E.税收成本

13.衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有（）。

A.关注类贷款迁徙率

B.损失类贷款迁徙率

C.正常类贷款迁徙率

D.次级类贷款迁徙率

E.可疑类贷款迁徙率

14.商业银行制定客户授信限额需要考虑的因素包括（）。

A.客户的债务承受能力

B.银行的损失承受能力

C.客户的盈利能力

D.客户的净利润率

E.银行的速动比率

15.国别风险可能由()等情况引发。

A.一国或地区经济状况恶化引发

B.政治和社会动荡

C.政府拒付对外债务

D.资产被国有化或被征用

E.外汇管制或货币贬值等

三.判断题(共15题)

1.在风险管理实践中，名义价值更多地是来自于独立经纪商的市场公开报价或权威机构发布的市场分析报告。()

2.商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及风险管理委员会。()

3.在内部控制中，董事会拥有不受内部控制约束的权力。（）

4.公众存款人对银行的约束作用表现在存款人可以通过监督，增加银行的竞争压力。()

5.小型商业银行普遍擅长零售业务，有能力将资源和技术整合起来，和更多的对手竞争。()

6.商业银行应充分评估战略风险可能给银行带来的损失及对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本。（）

7.商业银行的风险偏好是董事长在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上所确定的原意承担的风险水平。（）

8.战略风险虽然无形，但是可以比较容易的量化。（）

9.根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为法人客户与个人客户，法人客户根据其组织形式不同划分为单一法人客户和集团法人客户。（

）

10.在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人贷款期违约概率与0．03％中的较高者。（）

11.商业银行风险管理信息系统中的组合结果数据应包括限额的调整等在风险管理过程中所产生的操作数据。（）

12.商业银行贷款组合的总体信用风险通常大于单笔贷款信用风险的简单加总。()

13.杠杆比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力，主要有资产负债率、有形净值债务率和流动比率。()

14.国家风险有两个基本特征，其中之一就是：国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。（）

15.离析阶段是洗钱链条中的最后环节，被形象地描述为“甩干”。（）

四.单选题(共15题)

1.选择下列哪一种方式还款是利息逐月递减、本金逐月递增？()

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比累计还款法

D.等额累进还款法

2.某银行设计的“安儿宝”“幸运星”等金融产品是出于（）策略。

A.分层营销

B.交叉营销

C.单一营销

D.情感营销

3.国内最早开办的个人贷款产品应该是（）。

A.质押贷款

B.抵押贷款

C.抵押授信贷款

D.信用贷款

4.我国银行业的汽车贷款业务萌芽于（）年。

A.1989

B.1993

C.1996

D.1999

5.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（

）。

A.本人同意

B.书面授权

C.单位同意

D.口头授权

6.加强个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施不包括（）。

A.加强一线人员建设，严把贷款准入关

B.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

C.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入

D.由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方保持足额的保证金

7.以下不属于贷款审查和审批中的风险的是（）。

A.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

B.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

C.业务不合规，业务风险和效益不匹配

D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

8.全国学生贷款管理中心向各商业银行总行发放国家助学贷款风险补偿金的依据是（

）。

A.上年度国家助学贷款的损失率

B.上年度国家助学贷款的违约率

C.上年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率

D.上年度实际发放的国家助学贷款金额

9.根据公积金个人住房贷款业务的相关规定，商业银行先要和公积金管理中心签订()，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。

A.委托贷款通知书

B.住房公积金借款合同

C.委托放款协议书

D.住房公积金贷款业务委托协议书

10.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（

）管理制度。

A.风险限额

B.担保情况

C.信用评级

D.还款记录

11.商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括（）。

A.材料一致性调查

B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途调查

C.担保情况调査

D.借款申请人所在学校社会声誉和竞争力调查

12.个人汽车贷款所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。

A.70％

B.80％

C.50％

D.30％

13.下列关于信用卡业务与一般个人贷款业务的异同点，说法错误的是（）。

A.信用卡业务与一般个人贷款业务有相同的业务属性

B.信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；个人贷款业务一般以本币为主，限于境内使用

C.信用卡资金只允许消费使用

D.个人贷款资金可按照规定将资金用于购房、生产经营、投资领域等活动

14.目前我国个人住房贷款中的()制度，使借款人承担了一定的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。

A.固定利率

B.市场利率

C.浮动利率

D.法定利率

15.目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是（）。

A.金融监管机构

B.数据主体本人

C.金融机构

D.司法部门

五.多选题(共15题)

1.个人汽车贷款贷后与档案管理的内容有（）。

A.贷款的回收

B.合同变更

C.贷前检查

D.不良贷款管理

E.贷后档案管理

2.银行工作人员在对贷款项目的实地考察中，主要检查内容包括（

）。

A.工程进度是否到达政府部门规定预售的进度

B.检查开发商所提供的资料和教程是否与实际一致

C.考察房屋售价是否符合市场价值

D.企业资信等级或信用程度

E.开发商从事房地产建筑和销售的资格认定

3.个人贷款贷后与档案管理的内容有（）。

A.贷款的回收

B.合同变更

C.贷后检查

D.不良贷款管理

E.贷后档案管理

4.个人住房贷款的特点是（）。

A.贷款利率高，偿还风险小

B.风险具有系统性

C.贷款金额大，期限长

D.以抵押为前提建立的借贷关系

E.风险较低?

5.个人贷款申请应具备的条件有（）。

A.借款人必须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

B.贷款申请数额、期限和币种合理

C.借款人具备还款意愿和还款能力

D.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

E.贷款人要求的其他条件

6.银行市场分析应当做到的“四化”包括（）。

A.经常化

B.系统化

C.流程化

D.科学化

E.制度化

7.个人贷款可采用的担保方式主要有()。

A.抵押担保

B.质押担保

C.保证担保

D.信用担保

E.留置担保

8.借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在贷款期间发生任何违约事件，贷款银行可采取的措施包括()。

A.要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物或更换担保人

B.提前收回部分或全部贷款本息

C.停止发放尚未使用的贷款

D.向借款人单位追偿

E.在原贷款利息基础上加收利息

9.个人商用房贷款的贷款审批人需审查的内容包括（）。

A.商业用房的地段及质量状况

B.借款申请人的资信是否良好

C.贷款用途是否合规

D.借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力

E.抵押房产权属关系是否清晰

10.下列有关代理的特征，表述正确的是（）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

11.个人贷款的贷款审批中，需要注意的事项包括()。

A.确保贷款申请资料合理，资料审查流程严密

B.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度

C.确保符合转授权规定

D.确保业务办理符合银行政策和制度

E.确保贷款方案合理

12.对未按期归还商用房贷款的借款人，可采取的催收方式有()。

A.电话催收

B.信函催收

C.上门催收

D.律师函催收

E.司法催收

13.下列各还款方式中，各定期还款额逐次递减有（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比递减还款法

D.等额累进还款法

E.组合还款法

14.以下说法正确的有（）。

A.利率一般可分为年利率、月利率和日利率

B.法定利率是由中国人民银行制定的

C.一般来说，贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率

D.利率=利息额/本金

E.利率可以看作是借贷资金的“价格”

15.农户贷款的办理流程中，下列说法正确的有（）。

A.农户消费贷款且金额不超过50万元，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付

B.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查

C.对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的农户贷款，可以申请多次展期

D.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度

E.贷款采取自主支付方式发放时，放款方式可以选择转账或现金

六.判断题(共15题)

1.《商业银行资本管理办法(试行)》对个人贷款风险权重由100％下调至65％，而住房抵押贷款的一套房风险权重为45％、二套房风险权重为70％。（）

2.贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。（）

3.客户定位是商业银行对服务对象的选择。（）

4.对于同一笔商用房贷款，未经贷款银行同意，借款人不能更改还款方式。（）

5.贷款审批人对个人住房贷款业务的审批意见类型为“完全同意”“保留意见”“否决”三种。()

6.个人汽车贷款每笔贷款只可以展期1次，但展期期限不限。()

7.国家助学贷款额度为每人每学年最高不超过1万元。（）

8.银行在汽车贷款业务开展中是独立作业的，与其他行业无关。（）

9.不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。()

10.查询用户的用户名及密码可以外借他人使用。（）

11.由于营销职业的特殊性，银行营销人员经常面临过大的压力。因此，压力管理也显得格外重要，银行应经常组织减压训练。()()

12.在浮动利率制度下，当利率处于下降周期时，个人住房贷款借款人出现违约的可能性将会加大。（）

13.贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，应否决该申请人的申请。（）

14.押品管理部门要及时、准确、完整地录入押品基本信息。（）

15.商业助学贷款的贷款额度可以超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。（）

七.单选题(共15题)

1.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。

A.三个月

B.一年

C.二年

D.半年

2.组合投资类理财产品发行主体往往采用（）的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。

A.动态

B.静态

C.灵活

D.随机

3.下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是（）。

A.?《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高

B.?《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算

C.部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求

D.受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台?

4.下列理财目标中属于短期目标的是()。

A.子女教育储蓄

B.按揭买房

C.退休

D.休假

5.下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）

A.居民财富积累

B.居民理财需求上升

C.投资理财工具日趋丰富

D.金融机构的发展壮大

6.当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是（

）。

A.销售产品

B.投资推荐

C.了解客户

D.明确客户理财目标

7.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为（）。

A.愿意承担一些高风险投资

B.尽可能多地储备资产、积累财富

C.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

D.妥善管理好积累的财富，降低投资风险

8.王先生想为母校成立一项永久性奖学金，现在投资400000元，年利率为8％，则该项奖学金每年能够颁发的金额为（）元。

A.32000

B.50000

C.60000

D.85000

9.下列（）不属于违约责任的承担形式。

A.抵押担保

B.违约金责任

C.定金责任

D.赔偿损失

10.以下关于现值的说法，正确的是（

）。

A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低

B.当给定利率及终值时，取得终值的时问越长，该终值的现值就越高

C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计算的现值

D.利率为正时，现值大于终值

11.当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。

A.小于7%

B.等于7%

C.大于7%

D.无法比较

12.关于收集保存客户信息，下列说法错误的是（）。

A.注意银行间客户基本信息的交流

B.无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善地保存与保密

C.客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户的同意

D.客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存

13.下列选项中，不属于人身保险的是()。

A.意外伤害保险

B.责任保险

C.人寿保险

D.健康保险

14.宏伟建筑公司的资产负债表显示：货币资金20万元，应收账款15万元，存货10万元，固定资产25万元，总资产70万元，流动负债15万元，则该公司的流动比率为()。

A.1.33

B.3

C.2.33

D.4.67

15.我国QDII基金在我国________设立，从事________投资。（）

A.境内：境内

B.境内；境外

C.境外；境内

D.境外；境外

八.多选题(共15题)

1.商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则有()。

A.审慎性原则

B.流动性原则

C.客户最大利益原则

D.建立风险管理体系原则

E.建立内部控制制度原则

2.下列属于时间价值基本参数的有（

）。

A.现值

B.终值

C.时间

D.利率

E.通货膨胀率

3.在下列情形中代理人须承担民事责任的有（）。

A.代理人不履行职责，而给被代理人造成了损害

B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认

C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

E.代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认

4.下列数值等于期初普通年金终值系数的有（）。

A.(P／A，r，t)(1+r)

B.(P／A，r，t-1)(1+r)

C.(F／A，r，t)(1+r)

D.(F／A，r，t+1)-1

E.(P／A，r，t-1)+1

5.金融市场的主体包括（）。

A.中央银行

B.企业

C.债券

D.监管机构

E.居民个人

6.期货交易的主要制度有（）。

A.持仓限额制度

B.强行平仓制度

C.大户报告制度

D.保证金制度

E.逐日盯市制度

7.同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺。银行与非银行金融机构为同业拆借市场的参

与者。

A.证券经营

B.投资非自用不动产

C.投资企业

D.信托投资E、投资非银行金融机构

8.古玩的特点包括（

）。

A.交易成本高

B.流动性低

C.投资者要有鉴别能力

D.平民化

E.投资者要具有相当的经济实力

9.按照发行价格的不同，债券发行情况描述正确的有（）。

A.折价发行债券发行价格低于债券票面金额

B.平价发行按面值发行，按面值偿还

C.平价发行其间按期支付利息

D.溢价发行的发行价格高于票值

E.折价发行偿还本金时按照票面金额偿还

10.洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒（）所得收益的来源和性质。

A.毒品犯罪

B.走私犯罪

C.外资企业偷税漏税

D.破坏金融管理秩序犯罪

E.金融诈骗犯罪

11.下列投资者中，属于高资产净值客户的有()。

A.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

B.小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

C.小秦是私人银行客户

D.小王单笔认购理财产品150万元

E.小张提供了最近三年的个人收入证明，每年超过20万元

12.下列属于货币市场的是（）。

A.同业拆借市场

B.大额可转让定期存单市场

C.回购市场

D.股票市场

E.金融衍生品市场

13.根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当了解客户的()。

A.财务状况

B.业务状况

C.风险承受能

D.资金调拨用途

E.账户是否会被第三方控制使用

14.关于理财计算器，下列说法正确的有()。

A.见图A

B.见图B

C.见图C

D.见图D

15.商业银行存在（）情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或合同的约定承担责任。

A.推荐客户购买与风险评估结果匹配的产品的

B.由不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的

C.未按客户指令进行操作，或未保存相关证明文件的

D.未保存客户评估记录，不能证明理财产品的销售是符合客户利益原则的

E.按照客户要求购买高风险产品，并未保留证明文件的

九.单选题(共15题)

1.对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息、就应由保证人为其承担（）的责任。

A.还本

B.还本付息

C.还息

D.催缴

2.承兑是银行在商业汇票上签章承诺按（）指示到期付款的行为。

A.出票人

B.背书人

C.持票人

D.受票人

3.某企业有一处商业办公楼，经评估价值为500万元人民币，将此房屋作为抵押物向银行申请抵押贷款，贷款抵押率为70%，银行对该企业放款金额最多不超过（）万元。

A.350

B.500

C.450

D.400

4.下列属于国别风险特点的是（）。

A.转移风险是国别风险的最主要类型

B.国别风险没有主权风险的概念宽

C.国别风险与其他风险是并列关系

D.国别风险可能由货币贬值引发

5.（）是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。

A.现场调研

B.搜寻调查

C.委托调查

D.贷前调查

6.处于成长阶段的行业通常年增长率会（）。

A.达到100％以上

B.超过20％

C.5％～10％之间

D.下降

7.一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越（），该行业的内部竞争越（）。

A.强，强

B.强，弱

C.弱，强

D.弱，弱

8.（）是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价。

A.综合评价

B.债项评级

C.客户的信用评级

D.外部评级

9.下列不属于无形资产的是（）。

A.土地使用权

B.专利权

C.商标权

D.利润

10.贷款重组是指（）。

A.借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在某一程度上评估贷款风险而做出的控制和化解贷款风险的行为

B.借款企业还款困难，银行在充分评估贷款风险基础上，直接修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为

C.借款企业出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，做出的控制和化解贷款风险的行为

D.借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制订贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为

11.关于和解与整顿的关系，下列说法不正确的是（）。

A.整顿是和解的前提，和解与整顿融为一体

B.和解与整顿是两个相互独立的程序

C.和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始

D.和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形式

12.净现值法中，较难确定的是（）。

A.利率

B.收益率

C.贴现率

D.回报率

13.下列选项中，不属于贷款发放原则的是()。

A.计划、比例放款原则

B.进度放款原则

C.资本金足额原则

D.最低保证资本金原则

14.人力资源供求预测的主要目的是估计未来某个时期企业对()的需求，这是人力资源规划中较具技术性的关键部分。

A.劳动者

B.劳动量

C.人才

D.劳动力

15.提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提前偿还（），由借款人提出申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。

A.本息

B.全部贷款

C.全部或部分贷款

D.部分贷款

十.多选题(共15题)

1.下列属于评价区域金融发展水平的主要指标有（

）。

A.地区直接融资占比

B.地区存贷比水平

C.地区GRDP增长率

D.银行诉讼债权回收率

E.地区存（贷）款总量

2.下列关于抵押人转让抵押物的说法，正确的有（）。

A.抵押人在抵押期间全部转让抵押物的，无须经过商业银行便可办理

B.抵押人全部转让抵押物时，具有独立的定价权

C.抵押人全部转让抵押物所得的价款，应优先用于向商业银行提前偿还所担保的债权或存入商业银行

D.抵押人在抵押期间部分转让抵押物时，须经商业银行同意后才可办理

E.抵押人部分转让抵押物的，应保持剩余贷款抵押物价值不高于规定的抵押率

3.在进行贷前调查的过程中，开展现场调研工作的方法通常包括（）。

A.搜寻调查

B.现场会谈

C.实地考察

D.委托调查

E.通过商会了解客户的真实情况

4.下列关于农户小额信用贷款的说法，正确的有（）。

A.农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法

B.按中国人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度适当优惠，结息方式与一般贷款相同

C.农户小额信用贷款期限根据生产经营活动的周期确定，农户一般生产费用贷款原则上不超过一年

D.对于生产周期较长的其他贷款，根据生产经营活动的实际周期确定，但最长不得超过五年

E.农户资信评定分为优秀、较好、一般三个信用等级

5.商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（）。

A.董事会及其专门委员会

B.监事会

C.高级管理层

D.人力资源部

E.信贷业务前中后台部门

6.下列关于并购融资的说法，正确的有（）。

A.并购融资在20世纪80年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易

B.如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款

C.银行在受理公司的股权收购贷款申请后，应当调查公司是否有这样的投资计划或战略安排

D.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

E.银行可以通过与公司管理层的沟通来判断并购是否是公司的真正借款原因

7.商业银行对客户进行评级时，财务报表分析的重点有()。

A.借款人的偿债能力

B.借款人的信誉

C.所占用的现金流量

D.资产的流动性

E.借款人获得其他银行贷款的能力

8.下列选项中，属于财产担保的有()。

A.企业保证

B.房产担保

C.债券担保

D.保险单担保

E.股票担保

9.自主支付在实际操作中，需要注意（）。

A.首先，受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式，自主支付是受托支付的补充

B.首先，受托支付是监管部门倡导和符合中国国情的支付方式，是贷款支付的主要方式，自主支付是受托支付的补充

C.其次，借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款并没有相关的措施限制，无法确保贷款用于约定用途

D.其次，借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存

E.自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途

10.不良贷款是指（）形成的贷款。

A.借款人未能按贷款协议偿还商业银行的贷款利息

B.借款人有不能按原定贷款协议按时偿还商业银行贷款本息的可能

C.借款人未能按原贷款协议按时偿还贷款本息

D.有迹象表明借款人不可能按原贷款协议按时偿还贷款本息

E.借款人借款后资金运转不灵

11.贷前调查特别要对贷款的（）进行调查。

A.信用等级

B.股东结构

C.合规性

D.安全性

E.效益性

12.订立保证合同时，最高贷款限额包括()。

A.最高取款额

B.最高贷款累计额

C.单笔贷款限额

D.贷款余额

E.法定贷款数额

13.信贷档案管理的具体要求有（）。

A.定期检查

B.专人负责

C.集中统一管理

D.按时交接

E.分段管理

14.下列关于个人经营类贷款的支付管理的说法，正确的有（）。

A.对于商用房贷款资金而言，银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付

B.银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金

C.对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过35万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式

D.有担保流动资金贷款是银行向个人发放的用于满足生产经营流动资金需求的贷款，借款人通常事先不确定交易对象，银行可以采用借款人自主支付方式

E.银行应与有担保流动资金贷款借款人在借款合同中事先约定，要求借款人不定期报告贷款资金支付情况

15.银行在办理放款手续时，应注意（）。

A.借款人是否已办理开户手续

B.提款日期、金额及贷款用途是否与合同一致

C.是否按中国人民银行信贷登记咨询系统的要求及时更新并发送数据

D.是否按银监会的要求报送数据

E.是否按外汇管理局的要求报送数据

十一.判断题(共15题)

1.国有控股金融资产管理公司属于金融企业。()

2.在抵押期间，经办人员应定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为。()

3.违约概率模型的构建和测算是外部评级法的核心，同时也是许多技术问题的焦点。（）

4.银行信贷营销控制中的效率控制是指银行必须衡量不同产品、地区、客户群、销售渠道的盈利能力，从而决定营销活动的扩大、收缩或取消。（）

5.中期贷款是指贷款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的货款。

6.根据人民银行印发的《银行贷款损失准备计提指引》，一般准备年末余额不得低于年末贷款余额的2％。（）

7.从资产负债表看，红利支付可能导致资本净值的减少。（）

8.医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效。（）

9.贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。（）

10.在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可以通过其他调查方法对考察结果加以证实。()

11.在贷款的宽限期，银行要计算利息。

12.对修改贷款合同条款内容，在“其他事项”中填写内容、增加或限制银行权利义务、签订补充协议、变更或解除已经成立的合同的，必须进行法律审查。（）

13.对处于衰退行业的企业进行的贷款中，短期贷款更为安全。()

14.区域风险一般由区域自然条件、社会条件等导致，因而只需从外部因素分析区域风险即可。（）

15.“借新还旧”和“还旧借新”都不属于贷款重组。()

十二.单选题(共15题)

1.下列关于按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类说法错误的是（）

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.卡汇

2.国别风险不包括()。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.操作风险

3.（）指具有是货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。

A.名义货币

B.狭义货币

C.基础货币

D.货币供应量

4.在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取()的方式筹措资金。

A.政府招标

B.项目融资

C.发行股票

D.发行债券

5.以下不属于投诉处理基本要求的是（）。

A.建立投诉处理机制

B.畅通投诉渠道

C.明确投诉处理时限

D.投诉处理结果公开

6.《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括（

）。

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.监管当局的监督检查

D.市场约束

7.商业银行最主要的资金运用是（）。

A.存款

B.投资

C.贷款

D.回购

8.某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。

A.实物资产的损坏

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.外部诈欺事件

9.担保的形式不包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.质押

D.保证

10.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.通知存款

D.协定存款

11.代理中央银行业务不包括()。

A.代理国库

B.代理金银

C.代理银行汇票

D.代理财政性存款

12.商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括（）。

A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估

C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障

D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息

13.下列不符合《商业银行稳健薪酬监管指引》要求的是()。

A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制

B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力

C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求

D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性

14.在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（

）。

A.最终目标

B.增长目标

C.操作目标

D.中介目标

15.由一家金融租赁公司牵头召集，由若干金融租赁公司参与和承租人签订融资租赁合同，金融租赁公司按出资比例或约定的方式提供资金、承担风险和分享收益的租赁方式是()。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后租赁

D.联合租赁

十三.多选题(共15题)

1.单位活期存款账户包括（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

E.定活两便存款账户

2.外部事件引发的操作风险包括（）。

A.外部欺诈盗窃

B.洗钱

C.内部欺诈

D.违反系统安全

E.监管规定

3.商业银行的代收代付业务主要包括（

）。

A.代理各项公用事业收费

B.代理行政事业性收费

C.代发工资

D.代扣住房按揭贷款

E.代理财政性收费

4.商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项作出的规定包括（

）。

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系

5.单位存款业务包括（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

E.保证金存款

6.商业银行审慎经营规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括()。

A.风险管理

B.损失准备金

C.内部控制

D.风险集中

E.关联交易

7.商业银行办理个人储蓄存款业务的原则为（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.为存款人保密原则

E.利率优惠

8.信托公司开展固有业务不得有的行为包括（）。

A.为关联方提供担保

B.向关联方融出资金

C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资

D.为自用固定资产投资

E.向关联方转移财产

9.首席风险官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会和高级管理层主要负责人报送审计报告的内容包括（）。

A.审计概况

B.审计依据

C.审计对象反馈意见

D.审计决定

E.审计建议

10.（）将成为未来银行理财产品的主要发展趋势。

A.债券型产品

B.结构性产品

C.信托型产品

D.人民币产品

E.净值类产品

11.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（

）。

A.明确宏观审慎资本要求

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立量化流动性监管标准

D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

E.建立杠杆率监管标准

12.外部审计机构存在下列（）情况，银行不宜委托其从事外部审计业务。

A.专业胜任能力明显不足的

B.没有从事银行业金融机构审计经验的

C.因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的

D.与被审计机构关系密切，影响审计独立性的

E.风险承受能力较强的

13.中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格包括（）等方面。

A.胜任能力

B.专业水平

C.从业经验

D.道德准则

E.执业资格

14.内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循具有（）的要求。

A.真实性

B.准确性

C.完整性

D.普遍性

E.指导性

15.商业银行在识别和评估经营中面临的风险，须关注内外部主要风险因素，包括（）。

A.人力资源

B.社会

C.自然环境

D.运营管理

E.自主创新

十四.判断题(共10题)

1.汽车金融服务促进汽车制造、销售与汽车金融的有机结合，延长企业价值链纵深发展，促进了我国汽车消费信贷市场竞争主体多元化发展。

2.绩效评价系统的目标应服从和服务于银行整体经营目标。（）

3.商业银行应当在重大声誉事件发生后24小时内向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告有关情况。（）

4.根据《不良金融资产处置尽职指引》，金融资产管理公司对不良债权进行重组的，包括以物抵债、修改债务条款、资产置换等方式或其组合。()

5.2014年3月某农村商业银行因一则“要倒闭”的谣言引发挤兑事件，是一起典型的声誉风险事件。()

6.《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过5％。（）

A．正确

B．错误

7.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。()

8.在具体管理风险时，商业银行一般按照风险事故的来源对风险进行分类。()

9.银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向银保监会或其派出机构报告。()

10.一级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。（

）

十五.单选题(共15题)

1.企业作为出票人，银行为承兑人的汇票是（）。

A.银行汇票

B.银行承兑汇票

C.银行本票

D.商业承兑汇票

2.中央银行的窗口指导以()为主要特征。

A.限制存款增减额

B.限制贷款增减额

C.限制存贷款增加额

D.限制贷款增加额

3.银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务是指（

）。

A.进口押汇

B.保理

C.福费廷

D.出口押汇

4.某商业银行资产负债表中所有者权益规模为100亿美元，这100亿美元是指（）。

A.商业银行监管资本

B.商业银行会计资本

C.商业银行经济资本

D.商业银行资产规模

5.甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的策略属于()。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿

6.()是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。

A.流通性

B.票面利率

C.市场利率

D.债券面额

7.公民从（）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务

A.出生

B.满16周岁

C.满10周岁

D.满18周岁

8.不属于其他金融机构的是（）

A.期货公司

B.金融控股公司

C.小额贷款公司

D.第三方支付公司

9.以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（）。

A.各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝

B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用

C.总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率

D.各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高

10.根据《国民经济行业分类》（GB/T4754-2017），下列不属于第三产业的是（）。

A.交通运输、仓储和邮政业

B.房地产业

C.燃气及水生产和供应业

D.金融业

11.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。

A.可以为其提供资金账户?

B.可以为其将财产转换为金融票据

C.可以为其将资金汇往境外?

D.以上三种做法都不合法

12.下列不属于商业银行的终止原因的是（）。

A.因解散而终止

B.因被撤销而终止

C.因被宣告破产而终止

D.因被兼并而终止

13.已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

14.根据《担保法》的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是()。

A.由保证人选择使用何种保证方式

B.按照连带责任保证承担保证责任

C.保证合同无效

D.由债权人选择使用何种保证方式

15.根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得（

）。

A.200万元的罚款

B.2倍以上5倍以下的罚款

C.1倍以上5倍以下的罚款

D.50万元以上200万元以下罚款

十六.多选题(共15题)

1.下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有()。

A.可自由兑换的外币票据

B.可自由兑换的外国纸币

C.可自由兑换的外币汇票

D.可自由兑换的外国硬币

E.可自由兑换的外币支票

2.我国商业银行办理个人定期存款类型有()。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

3.违反从业人员职业操守的银行业从业人员()

A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C.情节不严重的，不应当受到惩戒

D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业

E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会

4.银行卡的功能包括()。

A.支付结算

B.汇兑转账

C.储蓄功能

D.循环信贷

E.信用证

5.根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（）。

A.—家外国银行单独出资的外商独资银行

B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代表处

E.外国银行分支机构

6.按照理财产品形态分类，银行理财产品可以分为（）。

A.开放式净值型产品

B.封闭式净值型产品

C.开放式交易型产品

D.开放式非净值型产品

E.封闭式非净值型产品

7.在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用（）。

A.汇款

B.本票

C.信用证

D.托收

E.支票

8.商业银行的信用卡收单业务主要包括（

）。

A.审批授信

B.资金垫付

C.商户资质审核

D.交易授权

E.获取交易授权

9.出口方银行为出口商提供的国际贸易融资服务包括（）。

A.福费廷

B.出口票据贴现

C.国际保理

D.提货担保

E.出口押汇

10.金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括（）。

A.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移

B.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性

C.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性

D.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂

E.可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方

11.2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有（）。

A.构建了“三大支柱”的监管框架

B.扩大了资本覆盖风险的种类

C.将资产分为不同风险档次

D.将表外授信业务纳入资本监督

E.改革了风险加权资产的计算方法

12.固定资产贷款一般包括()

A.股权投资

B.基本建设贷款

C.技术改造贷款

D.科技开发贷款

E.商业网点贷款

13.下列选项中，属于现阶段我国广义货币供应量M2包括的内容有（）。

A.证券公司保证金存款

B.企业单位活期存款

C.流通中现金

D.城乡居民储蓄存款

E.企业单位定期存款

14.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循的基本原则有（）。

A.没有任何境外银行机构可以逃避监管

B.其文件必须具备法律效力

C.监管必须是充分有效的

D.要求成员国在监管技术上的一致性

E.必须具有统一的、明确的责任和目标

15.信用风险按照风险发生的形式，可分为()。

A.系统性信用风险

B.非系统性信用风险

C.结算前风险

D.结算风险

E.主权信用风险

十七.判断题(共15题)

1.个人通知存款的起存金额一般为5万元。（）

2.金融机构开展同业投资业务可接受第三方金融机构的信用担保。（）

3.商业银行开展存款业务时，计算利息时的E1利率通常用年利率除以计息天数365天。（）

4.对区域经济发展水平和发展阶段的分析是通过纵向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域经济发展的战略决策提供依据。（）

5.我国商业银行向中央银行借款的途径只有再贴现一种。（）

6.某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。（）

7.同样是10000元存款，分别存为3个月期（自动转存）和1年期的整存整取定期存款，由于3个月期限的存款每到3个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，所以1年过后，两种存款方式中，1年期整存整取获得的利息金额一一定较低。()

8.在委托贷款中，贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。（）

9.备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

10.当受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产可以作为其遗产或者清算财产。

11.在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，不会出现通货膨胀的经济现象。（）

12.在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人。（）

13.我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。（）

14.按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级。（）

15.我国货币政策的最终目标和国民经济发展的总目标是相同的。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：选项D有最明显的错误，在具体操作中，各家商业银行的战略目标都是根据自身的情况来确定的，不一定是一致的。

2.答案：C

本题解析：确保及时处理投诉和批评不属于声誉危机管理。

3.答案：B

本题解析：一年计息的利息按单利计息，利息=本金×利率=100000×8%=8000元：所以利息差为：8160-8000=160元。

4.答案：A

本题解析：操作风险：指新产品（业务）因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括法律风险。

5.答案：C

本题解析：C选项应改为：确定性事件是指在相同条件下重复同一行为或试验，出现的结果是相同的。

6.答案：A

本题解析：高级管理层通常需要的风险监测报告类型是整体风险报告。

7.答案：A

本题解析：外部审计和银行监管侧重点有所不同。通常情况下，银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价；外部审计则侧重于财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。

8.答案：C

本题解析：世界上第一个资产证券化产品——住房抵押贷款证券，由美国政府国民抵押贷款协会担保，并于1970年正式发行。

9.答案：D

本题解析：对商业银行债权的风险权重规定为：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予零风险权重，4个月以上的风险权重为20％，但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为100％。

10.答案：C

本题解析：内部审计活动应监测和评价组织的风险管理系统的有效性，应评估与组织治理、经营、信息系统有关的风险暴露，即财务和经营信息懂得可靠和完整，经营的效果和效率，资产的安全维护以及法律、法规及合同的遵循情况。

11.答案：C

本题解析：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径:一是增加资本;二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。

1.分子对策

商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。

一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。

二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。

2.分母对策

商业银行提高资本充足率的分母对策，总体的思路是降低风险加权资产的总量，包括分别降低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。要缩小整体的风险加权资产，主要采用两种措施:一是降低规模;二是调整结构。

12.答案：A

本题解析：不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／各项贷款，因此要使不良贷款率低于3％，次级类贷款余额最多为：40000×2％-400-200=200(亿元)。

13.答案：D

本题解析：正确认识并深入理解风险与收益的关系，一方面有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性的平衡管理，防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会；另一方面有助于商业银行在经营管理活动中主动承担风险，利用经风险调整的业绩评估、经济增加值等现代风险管理方法，遵循风险与收益相匹配的原则，需要利用过去承担风险水平调整已经实现的盈利，进行科学的业绩评估，并以此产生良好的激励效果。

14.答案：B

本题解析：A项，不良贷款率＝[（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）/各项贷款余额]×100%；B项，单一（集团）客户贷款集中度＝[最大一家（集团）客户贷款总额/资本净额]×100%；C项，不良贷款拨备覆盖率＝[（一般准备＋专项准备＋特种准备）/（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）]×100%；D项，贷款风险迁徙率衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率。

15.答案：B

本题解析：对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险转移风险。

二.多选题1.答案：B、C、D、E

本题解析：

商业银行应当根据主要财务比率／指标来研究企业类客户的经营状况、资产／负债管理等情况，内容包括盈利能力比率、效率比率、杠杆比率、流动比率。

2.答案：A、B、D

本题解析：

商品风险是指源于商品合约价值的变动(包括农产品、金属和能源产品)而可能导致亏损或收益的不确定性。其变动取决于国家的经济形势、商品市场的供求状况和国际炒家的投机行为等。

3.答案：A、B、D、E

本题解析：

我国银行信息披露的时间是按照有关要求做出的，不存在不及时的问题。

4.答案：B、C、D

本题解析：

相比比例分析，现金流分析不是以一个数字表示银行面临的短期流动性风险，而是从时间、产品和场景三个维度全面分析银行所面临的流动性风险，也以更直接的方式回答“银行是否有足够的头寸应对流动性风险”。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。除以上五项外，风险报告的职责还包括：①传递银行的风险偏好；②利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持；③保证风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资者报告。

6.答案：A、B、C、E

本题解析：

超额备付金率越高，银行短期流动性越强，若比率过低，则表明银行清偿能力不足，可能会影响银行的正常兑付。D项错误。

7.答案：A、B、C、D

本题解析：

设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则，且须明确数据口径、门槛值、报告路径等要素。：

8.答案：A、C、D、E

本题解析：

不包括风险识别。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

题中RAROC经风险调整的业绩评估方法在国际先进银行中得到了广泛应用，在单笔业务层面，在资产组合层面、商业银行总体层面上发挥着重要作用。使用RAROC有利于在银行内部建立正确的激励机制，所以E项错误。

10.答案：A、D

本题解析：

商业银行流动性风险预警信号有内部预警信号、外部预警信号、融资预警信号。内部预警信号主要包括商业银行内部有关风险水平、盈利能力、资产质量，以及其他可能对流动性产生中长期影响的指标变化。外部预警信号主要包括第三方评级、所发行的有价证券的市场表现等指标的变化。融资预警信号主要包括商业银行的负债稳定性和融资能力的变化等。

11.答案：B、D

本题解析：

利率预测的内容包括利率变动方向、利率变动水平、利率周期转折点的预测。

将银行账簿利率风险控制在设定的水平界限内，是商业银行银行账簿利率风险管理的目的。为此，实现的方法主要有表内方法、表外方法以及风险资本限额三种。

最新监管标准要求银行通过经济价值法（EVA）和净利息收益法（NII）计量银行账簿利率风险水平，以经济价值计量结果作为计提资本要求的依据。

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商业银行在计量银行账簿利率风险过程中，应考虑包括缺口风险、基差风险和期权性风险在内的重要风险的影响，以及开展主要币种业务时所面临的利率风险。

利率冲击下经济价值变动超过一级资本15%的银行为异常银行（原规定为20%）。

12.答案：A、B、D、E

本题解析：

贷款最低定价一(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)／贷款额。其中，资金成本包括债务成本和股权成本；经营成本包括日常管理成本和税收成本；风险成本指预期损失；资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本。

13.答案：A、C、D、E

本题解析：

风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标。包括正常贷款迁徙率、正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率和可疑类贷款迁徙率。

14.答案：A、B

本题解析：

商业银行制定客户授信限额需要考虑以下两个方面的因素：客户的债务承受能力和银行的损失承受能力。

15.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

暂无解析

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

在风险管理实践中，市场价值更多地是来自于独立经纪商的市场公开报价或权威机构发布的市场分析报告。

2.答案：错误

本题解析：

商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及外包管理团队。

3.答案：错误

本题解析：

内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。

4.答案：错误

本题解析：

公众存款人对银行的约束作用表现在存款人可以通过提取存款或把存款转入其他银行，增加银行的竞争压力。

5.答案：错误

本题解析：

小型商业银行可以在某些专业领域采用先进的信息系统或与第三方合作，在细分业务领域与大型商业银行展开竞争，或利用地域、专业优势，服务于要求相对复杂的企业/零售客户。大型商业银行普遍擅长零售业务，有能力将更多资源和技术持续投入到大规模零售业务系统中（