互联网金融对商业银行的影响及对策

集团文件版本号：(M928-T898-M248-WU2669-I2896-DQ586-M1988)江西理工大学本科学年论文题目：互联网金融的发展对我国传统商业银行的影响及院：经济管理学院业：金融学班级：132：何林茂黎莉2月12日江西理工大学本科毕业设计(论文)开题报告经济管理学院金融学专业2013级(2017届)02班学号28学生互联网金融的发展对我国传统商业银行的影响及对策题来源及研究现状：。这无的金融中介机构的巨大瓶颈制约和挑战。采取不仅是对商业银行升级转型的迫切需要，更是维课题研究目标、内容、方法和手段：互联网金融的现状、优缺点、互补性和措设计(论文)提纲及进度安排：文献和书目：意见：指导教师(签字)：2017年11月摘要云计算、移动通讯、社交网络等信息科学发展多互联网金融企业将服务逐渐深化到传统金融领域我国的发展现状及对商业银行业务造成的冲击，基，由此深入探讨商业银行应对互联网金融冲击经营；冲击；金融创新AbstractigdatacloudcomputingmobileionssocialnetworkingandotherinformationlogyrapidlyatthesametimemanyInternetserviceillgraduallypenetrateintothetraditionalfinancialsectorthetermInternetbanking"hasbecomethefocusofattentionofthecommunityThispaperwillanalyzethebackgroundasthefocalpointInternetbankingbringstothetraditionalbankingbusinessinChinasdevelopmentstatusandtheimpactofcommercialbanksbasedontheperspectiveoftheuseofSWOTmodelforitsadvantageintoday'sfinancialdevelopmentpatternandweaknessesopportunitiesandchallengesareanalyzedtheCountermeasuresofthetransformationofthemanagementmodeofthecommercialbankstoupgradethefinancialchallengesoftheinternet.KeywordsInternetbankingcommercialbank;SWOTmodelanalysisimpactfinancialinnovation前言知性能、数据处理方面的迅速成长，不单推动了金融市场生态、顾客需求和应革出了互联网时代的金融新业态。吴晓灵女网和信息技术来处理银行各项业务。谢平先异同于商业银行间接融资，也差异与于资本广义来讲，互联网金融(internetoffinance)是收集技术与金融产品彼此结合、彼此作用的产品，在互联网全部金融服务都属于互联网金融的领域，主金融机构以互联网为媒介的线上产品，以及众筹、网络保险、网络金融理财服务网络据、移动互联网、电子商务技术，互联网约化、供需市场化、选择自主化、客户行进入互联网时期后，社会经济、科领域发生的深刻变革，综合作用于金融时代的必析，网络遍及程度不断上升，人们生产生活不断经济高效发展，以往商业模式被进一步瓦解，催络+移动互联+自然用户界面”等技术的应用进一步方式，为互联网金融的崛起营造了良好的基础条电商公司、第三方支付、电信服务商等第三方机型的金融机构凭借于网络技术进一步加强网上金 1 3 3 4 5 6 6 6第三节 6 7..............................8 8 9................................10建议....................10..................................... 第一节互联网金融的定义谢平先生在2012么是互联网金融，目前学术界尚无明确界说动交网络和搜索引擎等科技手段，势必对人们用。互联网金融是一种既不同于传统金融机金市场的直接融资的另一种融资模式。可以前台、自动机以及网银转账、付款。但现在支付工具的出现如支付宝、微信、微博、百度的高效的而且安全有保障的第三方支付方式支方便、迅速，因而会大幅降低市场信息不对称程度。和交易所等金融机贷者和借贷者可以直接对接，省去了很多中间做到与直接融资和间接融资相称的。特别民主化，而非部分专业人士掌握和专业化被极大弱化，市场介入者也更融中有着很多好的机会再等着吸引更多统金融发展而来，从95及发展，传统银行业也逐步开始开展网上业互联网渗透到大众生活的方方面面，尤其从2013联网移动化。互联网金融也发生了爆炸式的017.4%资例如阿里小贷，基于阿里巴巴庞大的数据算法，审批客户信用等级。因为网络支付大只是提供平台，提供信息等服务，由使用者来进”通过网络平台进行众筹融资。互联平台收集的大量数据，使互联网金融融资、众筹融资和银行网络信贷四种模式(见表1)。阿里小贷是目前国络贷款模式之一，通过数据中心集中处理阿里巴巴旗下多数据，并行数据库、分布式存储、云计算等信息科技技术，并通过神经网络、遗传算法、自动推理等人工智能科学粗存精，进行客户信用评价，发放网商小额贷款。人人贷 (P2P)是一种借助网络中介、资金供求双方直接进行借贷的融资模式。PP介，主要提供信息咨询、交易撮合、支付结算和贷款管理融资是一种新型的互联网股权融资模式，集中众人的资金供必要的行网络信贷是银行主要针对中小企业、小微网商而推出的化、高效率的线上信贷服务。目前主要有四种模式，即传上运作的网络自助循环贷款，网上供应链融资，与第三方发放的小微贷，以及基于“善融商务”等银行自建电商平替代将会越来越明显。从而倒逼商业银行实施信贷经第二章互联网金融的显着优势(一)凭借网络、运营成本较低户兑款全由网络运行，借助网络的优点，大大统银行具有庞大的物理网点，每一个物理网点资、科技等固定和可变成本支出，相比互联网(二)运用数据、分析能力较强据分析运用系统，进行精准化营销效有的大量客户资源，能精确地寻找和营销客解客户的行为方式，例如客户的消费倾向和(三)引领先机、把控未来发展互联网的应用就越大众化。根据天弘公布的余份。余额宝客户基本都是年轻人，特别是，对于余额宝客户的平均年龄仅有28下及未来的市场；谁掌握了未来的发展”———第三章商业银行面临的严峻形势与自身优势第一节商业银行面临的严峻形势马云先生曾说过这样一句话，“如果银行不改变，我们就改变银行”。互联网金融在分食商业银行传统蛋糕的同时，互联网技术也给商业银行的发展带来了新的机遇。商业银行要从自身出发寻找自己的优点，弥补自己的不足。所以正确认识互(一)、互联网金融动摇了商业银行对支付结算的垄断地位。几年来以支付和移动支付从无到有地迅速发展，已经从网伸到传统的水电气缴费和信用卡还款等方面。中规模由2010年的10858亿元升至2012年的38(二)、互联网金融改变了商业银行作为唯一的信贷供给机构的格局。不断涌现，已经形成互联网直接融资模式。阿里金融易额数据作为信用评估依据，建立了信用形式的小额申请到发放贷款只需要几秒钟时间。与商业银行繁复公开、透明、直接的理念导致资金在各个主体之金融中介的作用。互联网金融是一种努力尝试摆。资列出贷款金额、利率和时间要求，资金提供方在合自己的贷款品种，最终按双方的共同意愿达成款方会追求较高的利率水平，并承担较高的风险(三)、提供低交易成本的金融服务。借助搜索引擎、社交网络和云计想情况下，这个市场将充分有效，接近一般均资金供需双方直接交易，只需非常低的交易成融体系中直接融资或间接融资的资源配置效率。(四)影响商业银行在微金融领域的拓展。微金融是近几年新兴的一种时间较短的金融行为的统称。一般情况下资者等提供的金括，一是以中小微型企业以及贫困或中低是由于客户有特殊性，它会有适合这样一(一)、传统商业银行机构的货币创造功能和在支付结算体系中的地位，是互联网金融在短期内难以替代的。这些优势是金融业长期演变发展的结果，同时也受到了现行法律制度的认可和监管。传统商业银行的核心优势，如国家信用、监管保护等，也是互联网金融企业短时间内很难(二)、传统商业银行模式在互联网时代仍有优势。商业银行资金实力基础设施完善，物理网点分布广泛，实体银行是显得有些缺失，甚至许多互联网金融业务仍(三)、商业银行在金融业务方面有着成熟的管理模式、丰富的行业经大额贷款、组合式金融服务方面，商业银有的优势。数额巨大、结构复杂的金融交，以及法律、会计、信用评估、行业专家方面，在最基本的贷款之外，商业银行还(四)、商业银行的核心金融业务数据处理平台的安全性和数据处理能营企业，拥有支付结算、票据清算、信贷等领域IT商业银行多年技术研发、设备投资和创新的结、事务处理技术和系统整合技术，保证商业银行交易处理的压力，并且防范黑客入侵。“双十一于百万订单同时涌人，支付宝出现一度无法正常付宝网络技术有限公司在技术研发和设备投入方(五)、互联网金融模式中的某些创新做法还需要进一步在实践中被检金融中重要信贷模式的P2P平台，近期出现倒闭潮资金高达数十亿。一些互联网理财产品“无风险、高收益”规之嫌，也容易对投资者形成误导。如P2P模式平必须大于或等于转让债权，如果放贷金额实际小，平均综合利率为23．24％；另一方面，有74家平台算员会发布《互联网金融自律公约》。互联网金融(一)、积极方面1)互联网金融的迅速发展给商业银行带来了压力与动力，进而促使银行度，在发挥自身优势的同时吸取互联网金融优势以创新驱动发展，好好利用“互联网+”，把握机2)互联网金融业务的发展，在一定程度上与原有银行业务形成互补的局商业银行已经调整思路，正加险管理、产品研发销售等业务，赋予传统业务(二)、消极方面1)在基本理财服务方面，客户在传统银行中办理的业务，包括开户、转品种查找交易记录、信用卡转账和支票支如余额宝由于流动性强，收益性高的款，同时回报率又高于定期存款和银行开放式理2)一是对商业银行融资中介服务需求方面起到了分流的作用。如P2P似于淘宝网的平台。它把客户资金盈余者和I乏者等，满足了草根阶层的融资需求。二是改变了资行独有的局面。根据《中国支付清算行业运行报告(2015)》的数据显示，2015年中国第三方互联网支付交易规模达11.长46.9%。(一)、重视客户需求网金融竞争中取得主动权，就应该高度重视客户需设计金融产品、提升金融服务、拓宽网络营销客户实际需求，切实为客户制定合适其自身的跟踪后续发展，用好数据分析处理，继续创新至于满足客户个性化的需求，形成两者之间且，不断化繁为简，优化服务操作程序，整合审客户提供非常高效、极其便捷的金融服务。一些第一，要特别重视对客户的需求、客户的意见反不断创新，寻找新的方法新的业务，切实做好向馈、交流。第二，规模较小的传统银行要充分做创新出来的产品寻找合适的市场，力争达到互联(二)、努力拓展互联网金融产品与服务技术的开发和应用，在凭借时，更加注重术的使用，而且需要形成完善的网络+支付、网络模式的发展平台，以此不断推广用户需要的“互联的历史条件下，只有首先获得网络市场的掌握权商业银行需拓宽网上支付模式的创新业务，积极丰富和加强好的服务用户，不断提升用户对商业银行的认可来付款的条件上，加入网上接收单，电子账单和的支付结算框架的应用和强化。另一方面，我国并完善以用户为核心的服务体系，由于互联网技交易的越来越体现出智能化和自动化的功能越来越应该尽自己最大的力量创设和完善以客户为核并且智能化的实现客户一切的金融诉求，以(三)、用整合的模式实现共赢的结果期下，商业银行与互联网公司是竞争与护住的双谋求合作双羸。互联网信息技术是该增强与互联网公司的合作领域，创新出更以节约成本、提高效率。在一方面，互联网交易信息，而银行则具有历史悠久、资本实户基础广泛的优势，二者需要把线下的客