2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库综合试卷A卷附答案

2023年6月中级银行从业资格之中级个

人理财题库综合试卷A卷附答案

单选题（共50题）

1、以（）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。

A.保险标的

B.保险性质

C.实施方式

D.承保

【答案】A

2、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）

元最为合适。

A.24000

B.36000

C.18000

D.27000

【答案】B

3、根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足

二年以上保险费的，保险人应当（）o

A.退还保险费

B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费

C.发出终止合同书，但不退还保险费

D.退还保险单的现金价值

【答案】D

4、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低,

2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，

可一直做到年底。

A.45

B.105

C.120

D.325

【答案】C

5、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越

来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。

客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女

教育规划方面的问题进行了咨询。

A.身份证

B.户籍证明

C.学校证明

D.家庭情况证明

【答案】D

6、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其

（）。

A.全面性

B.长期性

C.综合性

D.专业性

【答案】B

7、家庭收支管理以（）作为管理对象。

A.资产负债

B.流动负债

C.现金流

D.自有结余

【答案】C

8、教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额（）,

对家庭的财务负担也（）o

A.越小;越小

B.越小；越大

C.越大；越大

D.越大；越小

【答案】A

9、下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是（）。

A.投资性资产比率

B.净储蓄率

C.可配置型投资性资产比率

D.融资率

【答案】B

10、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投

保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二

人婚后无子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士声称何先

生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生

的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应（）。

A.按合同规定给予赔偿

B.给予部分赔偿

C.不予赔偿

D.剥夺王女士的受益权

【答案】C

11、下列不属于债券市场功能的是（）o

A.融资功能

B.价格发现功能

C.社会管理功能

D.宏观调控功能

【答案】C

12、（）是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后

能够享受自立、尊严、高品质的生活。

A.投资规划

B.退休养老规划

C.风险管理规划

D.银行储蓄存款规划

【答案】B

13、分包单位自行采购的物资，必须在（）指定合格分供方范围内

采购，进场经总包验收合格后，各种质量证明资料报总包物资管理

部门备案。

A.建设单位

B.业主

C.总包

D.分包

【答案】C

14、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年

迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（）o

A.长期重大疾病保险

B.人身意外伤害保险

C.万能保险

D.养老保险

【答案】B

15、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）

A.专项支出

B.理财支出

C.礼金支出

D.家庭日常支出

【答案】C

16、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）o

A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期

限后按照原价或约定价格购回所卖证券

B.回购协议是一种信用贷款协议

C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

D.回购协议比担保贷款的风险大

【答案】A

17、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。

A.2

B.4

C.6

D.8

【答案】A

18、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，

年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；

21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初

领取。

A.51100

B.55000

C.54750

D.58400

【答案】C

19、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响

所带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险

【答案】B

20、（）属于增值性的自用性资产。

A.投资性房产

B.股票

C.银行活期存款

D.艺术品收藏

【答案】D

21、下列不属于投资收入的是（）o

A.个人经营所得

B.股息收入

C.财产租赁所得

D.基金盈利

【答案】A

22、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李

刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王

某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王

某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某

的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。

A.0

B.3.33

C.10

D.6.67

【答案】B

23、假定年利率为12%,每半年计息一次，则3年后该投资的有效

年利率为（）。（答案取近似数值）

A.6.0%

B.12.0%

C.12.6%

D.24.0%

【答案】C

24、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利

率为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为

（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

【答案】c

25、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之

-o下列关于财产保险的说法不正确的是0。

A.以财产及其有关利益为保险标的

B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为

保险标的的保险

C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、

信用保险

D.狭义的财产保险又称为财产损失保险

【答案】C

26、如果不想让自己退休后的生活品质下降，有必要谨慎、妥善制

定（）

A.投资规划

B.退休规划

C.财务规划

D.理财规划

【答案】B

27、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19

【答案】C

28、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）。

A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”

B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.它包含了金融资产的交易机制

D.它是筹集长期资金的场所

【答案】D

29、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的

先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是（）。

A.近因是指时问上最接近的原因

B.确定近因的方法只有执果索因

C.近因是指空间上最接近的原因

D.近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因

【答案】D

30、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入

5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投

资人要求的投资收益率为19%,该项目是否值得投资？（）

A.收支相抵，无所谓值不值得投资

B.收支相抵，不值得投资

C.收支不平衡，不值得投资

D.值得投资

【答案】D

31、以下选项中，不属于退休规划原则的是（）。

A.收益最大化原则

B.尽早性原则

C.谨慎性原则

D.平衡原则

【答案】A

32、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10%,债券型基金的

平均收益率为5%,投资者的期望收益率为8%,若选择以上两种基

金构建投资组合，则股票型基金的比例应为（）。？

A.40%

B.50%

C.55%

D.60%

【答案】D

33、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金

【答案】C

34、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作,

收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年

前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元

的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保

障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.出差中的交通意外受伤

B.意外事故导致的骨折

C.意外烧伤

D.突发心脏病死亡

【答案】D

35、某建筑公司招聘了孙某（男）和赵某（女）两大学生分别在项

目部担任施工员和在公司担任文职工作，均签订了为期3年的劳动

合同。在合同内约定，试用期3个月，试用期工资1800元（当地最

低工资标准是1770元）,转正后工资为3600元。刚从学校毕业的两

人，急于找工作，均对以上合同约定无异议。参加工作1个月以后,

因孙某谈恋爱开销大，1800元的工资在当地根本无法生活下去，孙

某觉得自己已经能够完全胜任目前的工作，于是孙某去找领导希望

提前转正，同工同酬；但被告知，公司发给他的工资高于当地的最

低工资标准，完全合法，公司的规定不能为了某个人而破先例。一

年以后，赵某怀孕。自从有了身孕以后，赵某的整个工作态度都改

变了，之前兢兢业业地工作的她变得有占懒散，很多事情都不情愿

从事了，失去了工作的积极性和责任心。2015年3月，该公司与一

家房地产开发公司要签订一份合同，由赵某进行记录打印；因时间

紧，该公司安排怀孕3个月的赵某延长工作时间加班整理合同。在

打印过程中，赵某把双方合同约定的工程款由1500万美元打印成了

1450万美元，导致该公司与房地产开发公司签订的合同受到了一定

的损失。之后公司查明是由于赵某失职造成的这样结果，因此公司

立即与赵某解除了劳动合同。但赵某认为自己是在孕期，公司是没

有权利解除自己的劳动合同的。双方因此应发了争议。

A.违反用人单位的规章制度

B.由于本人失职，营私舞弊，给用人单位造成一定损失

C.劳动者同时与其他用人单位建立劳动关系，对完成本单位的工作

任务造成严重影响，或者经用人单位提出，拒不改正

D.被依法追究民事责任

【答案】C

36、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务

【答案】B

37、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率

就会越接近真实的发生率。

A.小数法则

B.众数法则

C.多数法则

D.大数法则

【答案】D

38、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具是否多样化

B.客户当前的财务状况

C.客户的非财务信息

D.某种投资工具是否适合客户的财务目标

【答案】D

39、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12罗

目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘

女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，

目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。

其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：

准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计

120万元。

A.②（3XM）

B.①③②@

C.④（2XM）

D.③①0X3）

【答案】A

40、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般

是在（）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发

生的纯粹风险。

A.大数法则

B.高等数学

C.利息理论和数理统计

D.概率论和利息理论

【答案】A

41、伤残的一次性赔偿金按以下标准支付：一级伤残的为赔偿基数

的（）倍。

A.12

B.16

C.1820

【答案】B

42、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，

则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是（）。

[2015年10月真题]

A.医疗费用支出增加,保险人承担的比例减小,被保险人自付比例

增大

B.医疗费用支出增加,保险人承担的比例减小,被保险人自付比例

减小

C.医疗费用支出增加,保险人承担的比例增大,被保险人自付比例

减小

D.医疗费用支出增加,保险人承担的比例增大,被保险人自付比例

增大

【答案】C

43、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

A.理财产品账单

B.其他理财产品的市场表现

C.市场表现情况报告

D.收益情况报告

【答案】B

44、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨

期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期

权费之和时执行期权，获得一定的收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

【答案】C

45、在（）的情况下，保险人有权解除合同。

A.投保人因过失未履行如实告知义务

B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务

C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失

D.投保人申报的被保险人年龄不实

【答案】B

46、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预

计稿酬所得为18000元。

A.798

B.1050

C.672

D.1008

【答案】A

47、下列属于流动性资产的是（）。

A.债券投资

B.小额消费信贷

C.基金投资

D.活期存款

【答案】D

48、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不

正确的是（）。

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直

守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益

而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为

【答案】A

49、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。

他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的

费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财

师。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144

【答案】B

50、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（）

A.无行为能力的人

B.限制行为能力的人

C.继承人的妻子和儿子

D.遗嘱人所在村的村长和村支书

【答案】D

多选题（共30题）

1、农民工合法权益可以界定为（）。

A.平等性权益

B.政治性权益

C.经济性权益

D.社会性权益

E.发展性权益

【答案】BCD

2、推动客户关系管理思想和方法的诞生、发展的因素有（）。

A.社会企业经营理念的变化

B.社会生产方式的变化

C.客户消费观念的改变

D.客户投资观念的变化

E.信息技术的推动

【答案】AC

3、根据理财规划服务内容的不同，理财规划服务可以分为（

A.一般理财规划

B.家庭税务规划

C.单项理财规划

D.综合理财规划

E.专业理财规划

【答案】CD

4、持续理财规划服务是确保客户人生不同阶段的需求得到满足的重

要手段，一份《持续理财规划服务协议》的内容应包括（）。

A.当事人的姓名或者名称和住所

B.服务的内容

C.服务费用的披露

D.合约的期限

E.履行的地点和方式

【答案】ABCD

5、金融衍生理财产品包括（）产品。

A.金融期货

B.金融期权

C.财产保险

D.人身保险

E.结构化金融衍生产品

【答案】ABCD

6、教育投资规划工具可分为（）。

A.长期教育投资规划工具

B.现代教育投资规划工具

C.短期教育投资规划工具

D.中期教育投资规划工具

E.特殊教育投资规划工具

【答案】AC

7、全生涯财务状况模拟仿真包含（）。

A.现金流量分析

B.投资性资产额度模拟分析

C.家庭总收入分析

D.未来收人模拟分析

E.投资意向分析

【答案】AB

8、技术分析主要用于股票投资分析，它的假设条件包括（）。

A.市场行为反映一切信息

B.证券价格沿趋势移动

C.历史会重演

D.影响证券市场的因素不可能完全体现在股票价格的变动上

E.即使供求关系不发生改变，证券价格的走势也可能发生反转

【答案】ABC

9、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循的原则是（）。

A.保障优先

B.争取利润最大化

C.合理运用客户保险预算

D.宁多勿缺

E.保险额度尽可能小

【答案】AC

10、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应

对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整时的措施有（）。

A.制定相应的风险处置预案

B.进行充分的压力测试

C.制定相应的应急预案

D.继续销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划

E.评估可能对银行经营活动产生的影响

【答案】ABC

11、产品开发报告内容应包括（）o

A.后续服务，应急计划

B.风险控制部门对相关风险的管理权力与责任

C.会计核算与财务管理方法

D.新产品主要风险及其测算和控制方法，风险限额

E.新产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式

【答案】ABCD

12、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁,

杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，

目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每

月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.该时期子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，

成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升

B.该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄

及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险

C.该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步

增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产

D.养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降

低，财富积累加快

E.该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，

如债券基金、浮动收益类理财产品

【答案】A

13、理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握哪些基本

原则（）

A.风险分散原则

B.风险转嫁原则

C.量人为出原则

D.量力而行原则

E.成本最小原则

【答案】BD

14、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理

财策略有(w)。

A.增长银行储蓄

B.减少国库券的配置

C.增加在股票市场上的投资

D.适当减少房地产市场上的投资

E.适当增加基金的购买

【答案】BC

15、国民经济中，中小企业在下列()方面起着重要的作用。

A.保持社会稳定

B.促进市场竞争

C.增加就业机会

D.分享社会资源

E.增加财政收入

【答案】ABC

16、行业的生命发展周期主要包括四个发展阶段：幼稚期、成长期、

成熟期、衰退期。其中处于成长期的行业的特点包括()。

A.产品已经为大众所认识，但需要不断进行产品的更新换代

B.市场需求逐步扩大

C.公司销售收入迅速增长，成长期初期企业仍处于亏损或微利状态,

然后利润增长很快

D.处于此阶段的行业适合投机者和创业投资人

E.市场竞争趋于垄断或相对垄断，少数大企业分享高额利润

【答案】ABC

17、公积金贷款的优点有（）。

A.利率较低

B.不受二套房贷的限制

C.还款方式灵活

D.审批手续收费低廉

E.无普通住宅与非普通住宅之分

【答案】ABC

18、下列属于个人理财业务相关主体的有（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.政府机关

E.监管机构

【答案】ABC

19、按照对企业购进固定资产所含增值税税款能否扣除以及如何扣

除的方法可将增值税划分为（）。

A.支出型增值税

B.生产型增值税

C.收入型增值税

D.消费型增值税

E.投资型增值税

【答案】BCD

20、税务规划由于其依据的原理不同类？（）

A.避税筹划

B.逃税规划

C.节税筹划

D.税负转嫁筹划

E.偷税规划

【答案】ACD

21、在对客户的基本情况进行数据分析后，根据下列情形可以初步

判断客户具有较高理财积极性的有（）。

A.客户投资性负债率较高

B.客户家庭的理财结余占总结余的比率较高

C.客户消费性负债率较高

D.客户自由结余占总结余的比率较高

E.客户自用性负债比率较高

【答案】AB

22、家族信托的优势有（）。

A.财富灵活传承

B.经过遗产认证

C.信息透明

D.财产安全隔离

E.节税避税

【答案】ABD

23、按照客户的交际风格可把客户分为（）。

A.猫头鹰型

B.鸽子型

C.麻雀型

D.老鹰型

E.逃避型

【答案】ABD

24、与客户维护关系需要做到（）。

A.尊敬客户

B.替客户着想

C.不为难客户

D.信守原则

E.给客户送现金

【答案】ABCD

25、2019年2月，王某和李某生育的双胞胎儿子王一，王二年满3

周岁，处于学前教育阶段。下列关于在王某和李某之间分配个人所

得税子女教育专项附加扣除金额的说法中，正确的有（）o

A.王某1,500元，李某500元

B.王某2,000元，李某0元

C.王架1,500元，李某400元

D.王某800元，李某1,200元

E.王某1000元李某1,000元

【答案】B

26、关于遗嘱的形式与见证，下列说法正确的有（）。

A.公证遗嘱的遗嘱人需将遗嘱寄予公证人员盖章

B.自书遗嘱须由遗嘱人签名并注明年月日

C.代书遗嘱须由代书人、其他见证人和遗嘱人在遗嘱上签名方为有

效

D.录音遗嘱容易被伪造

E.立遗嘱人只有处在危急的情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才

允许立口头遗嘱

【答案】BCD

27、下列各项中属于劳务报酬所得的有（）。

A.个人从事安装设备所得

B.个人兼职会计所得

C.个人提供咨询服务所得

D.个人发表小说所得

E.个人业余授课所得

【答案】ABC

28、下列关于个人理财的说法，正确的有（）。

A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭

B.个人理财业务是一般性业务咨询服务

C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

【答案】ACD

29、解决劳务人员工资纠纷的主要途径是（）。

A.建立公司制农民工工资的约束和保障机制

B.由建设单位或总承包单位先行支付

C.责令用人单位按期支付工资和赔偿金

D.通过法律途径解决

E.建立欠薪应急周转金制度

【答案】BCD

30、按信托财产的不同，可将信托划分为（）。

A.动产信托

B.不动产信托

C.法人信托

D.其他财产信托

E.资金信托

【答案】ABD

大题（共10题）

一、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。

他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的

费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理

财师。秦先生的儿子大学第一年的费用大约为（）元。

【答案】14185。N=6,I/TR=6,PV=10000,使用财务计算器得出：

FV=14185（元）。

二、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元

的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊

为肝癌晚期（属于赔偿范围）。李先生共花费了17万元的医疗费用，

社保赔付了9万元。根据以上材料回答。若李先生在2015年2月在

某保险公司购买了一份住院医疗保险，保险条款规定符合社保范围

内的医疗费用可以报销85%,每年最高可以赔付2万元。2016年1

月，李先生因急性出血坏死性胰腺炎住院共花费3.4万元（其中符

合社保的医疗费用为2.5万元），保险公司应该赔付（）。

【答案】C项，保险公司应赔付额=2.5x85%=2.125（万元），只需

按最高赔付额进行赔付，即2万元。

三、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围

内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财

产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中

的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除

了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也

有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产

利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。根据以上材料

回答（1）—（3）题。财产保险的保险标的是（）。

【答案】财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括

财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。

四、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打

算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计

工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。

张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿

望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以

从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50万

元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资

产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只

股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A）,票面利率

为9.5%,10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票

面利率为7.5%,10年期，每年付息一次。［不定项选择题］为了简

单起见，假设债券A和债券B目前均为平价债券，未来市场利率不

发生变化，张翠花一旦购买，将一直持有到期，期间得到的利息可

以再投资于原债券。在上述假设条件下，就未来十年的总收益率而

言，债券A比债券B高（）。（注：企业债利息所得税率为20%）

【答案】债券A的税后收益率=9.5%x（1-20%）=7.6%，・债券A

的10年总收益率=（1+7.6%）10-2.0803；债券B的10年总收

益率=（1+7.5%）10-2.061；差额=2.0803-2.061=1.93%O

五、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女

±,42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将

就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女

儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用

为120万元。计划用基金定投与银行理财相结合的方式储备本科阶

段教育金。假设50%来自基金定投，50%自银行理财，基金定投的

年化收益率为8%,则每月末要留出（）元的定投资金。（答案取近

似数值）

【答案】4年后通过基金定投获得的本科阶段教育基金=22.5x50%

=11.25（万元）。计算每月末要留出的定投奖金：PV=0,FV=112500,

i=8%/12,n=4x12=48,后付年金，PMT=2000（元）。

六、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁,

杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，

目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概100。元；家庭的每

月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80万中，首付20%,剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还

款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先生和太太还可

以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定期

存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年

内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答

下列问题。［不定项选择题］关于杨先生一家保险规划的说法错误的

是（）。

【答案】A项，作为家庭的经济支柱，杨先生的保额应该最大。

七、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。

留有房屋六间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻

子。高老酷爱字画，留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全

部字画留给小儿子高三。下列不属于高老第一顺序继承人的是（）。

【答案】《民法典》第一千一百二十七条规定，遗产按照下列顺序继

承：第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、

外祖父母。高老的哥哥是第二顺序继承人。

八、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目

前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元（税前），年

终奖金10万元（税前），无任何社保。母子二人住在2013年1月初

购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20%,剩余部分采

取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6%,贷款期限20年，目前

房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存

入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万

元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦

发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元

的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去

世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士

家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有

希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还

让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元，此

外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名

景点旅游，平均每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出

8000元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：

①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太