上海按揭业务办理指南

按揭业务办理指南合作银行一、贷款流程1、咨询2、面签3、批贷4、过户后出抵押证5、抵押证送银行后放款1、咨询：网销签好居间后，客户有贷款需求，与面签专员进行沟通，确认面签时间与银行；2、面签：A.网销通知客户带齐资料，面签专员约银行老师在签约中心面签进行贷款申请，B.为加快效率，面签当天由面签专员代收取0.1%评估费，用于交由评估公司出报告，送至银行；3、批贷：所有面签资料齐全后，30天批贷；4、出抵押证：网销安排上下家进行过户，20天出抵押证；5、放款：抵押证送入银行，10天左右放款。（公积金放款为从申请之日后58天）以上为正常情况，如遇特殊情况，以银行批贷放款时间为准！二、近期政策1、严查“首付”，对于非直系亲属的首付打款流水严查；2、首套的认定，大部分认房认贷，小部分银行可忽略外地房产与房贷；3、折扣：按新政，网签时间在3月25日后，最低9折；三、如何帮客户设置充裕的交易时间？批贷：30天1、面签后，资料其全日起开始记算批贷时间，一般在三周左右；2、批下来之后，2-3天出贷款合同，此时方可带客户去交易中心过户，同时办理房屋抵押登记；放款：商贷7-10天，公积金30天1、过户与房屋抵押登记办理后20天，出抵押证，即他证；2、借款人将他证送入银行后7到10天放款，公积金放款时间从审批开始之日算起58天放款；所以，在设置交易时间，特别是连环单时，注意算好从客户付首付后：面签(资料齐全）到过户大约30天（遇法定节假日顺延）从过户到放款大约30天-60天，不出意外情况下能保证交易时间顺利进行；以上为正常情况，如遇特殊情况，以银行批贷放款时间为准！尽量将时间留充裕！

三、我的客户能贷款么？房屋面积50平米以上；房屋总价100万以上，贷款金额的商贷部分20万以上；房龄小于30年；客户征信无问题，且收入可覆盖单月还款额2倍；贷款年限：50-房龄；男65-年龄女60-年龄；两者取少的那个数字

四、能贷多少？利率多少？贷款成数：

首套：付三贷七二套：普通付五贷五非普通付七贷三三套：禁贷贷款年限：

最长为30年

两者取低：贷款年限+房龄﹤50

贷款年限+贷款人年龄﹤女60男65

贷款利率：

首套：基准下浮10%（9折）二套：基准上浮10%（上浮1.1倍）

备注：基准4.9%PS:关于普通与非普通住宅普通住房：面积要求：单套面积在140（不含）㎡以下；层高要求：含五层以上(含五层)的多高层住房，以及不足五层的老式公寓、新式里弄、旧式里弄等。总价要求：非普通住房：不满足普通住房条件的即为非普通住房环线总价内环内450内外环间310外环外230四、能贷多少？利率多少？五、有关公积金贷款金额：余额>12500,月缴>780,单人可贷足50万补充公积金余额>5000,单人可贷足10万余额>12500,月缴<780,月缴/0.14*6*贷款年限余额<12500,月缴>780,余额*40倍余额<12500,月缴<780,两者取低值住房公积金个人最高可贷50万，2人以上最高100万补充公积金个人最高可贷10万，2人以上最高20万贷款年限：1、根据房龄房龄<5年，可贷：30年6<房龄<19年，可贷：35-房龄房龄>20年，最高可贷：15年

以上两者取其低2、根据年龄男65-年龄，女60-年龄

六、客户资质不好，需包装1、公司有合作的贷款公司（外签公司），可进行包装，且相对专业；2、费用可由客户与贷款公司自行商定，我们依旧可收取千一评估费；3、由面签专员评估是否需要由外签公司接洽后，会转由外签助理跟进；4、正常两个工作日内给答复，如遇急单，当日可回复；七、客户为银行行员等，要自贷申请时间：必须在客户签署贷款合同前进行申请，由金融部核实通过后方可自行贷款；所有在客户贷款已经外签之后的申请全部视为私自外签，按公司规定处罚；申请流程：客户要求自贷，先口头与专员沟通案子情况，先做说服；提交自贷申请表、承诺书及外签机构的名片，发邮件备案；区域总监与大区总批复同意；金融部核实情况属实，助理操作系统后回复，客户方可自贷；提供外签申请表（附件一）自办贷款声明（附件二）自行办理贷款声明

业主

与客户

通过___________________交易坐落于

的房产，本次交易买卖双方要求自行办理□按揭贷款，预计贷款金额

万元；□用客户首付款帮业主赎楼，预计贷款金额

万元；□银行按揭外的首付贷，预计贷款金额

万元；鉴于**无法控制上述自行办理贷款项目的风险，如贷款环节出现问题造成合同履行困难或无法履行，责任和损失由买卖双方承担（责任和损失包括但不限于：合同无法继续履行导致的损失和违约责任、定金损失、房款滞纳金、交房逾期责任、**的佣金、服务费及办理交易过程中产生的各种税/费损失等）。

买方姓名：

卖方姓名：

提供客户朋友或信贷员名片或工作证（附件三）私自外签及自贷过高处罚所有贷款无特殊情况必须在公司办理，如若私自外签（或后补流程），一旦发现，经纪人扣除该笔订单等同的评估费（贷款金额的千分之一），经理连带处罚500元。每月回顾上月所有网签订单，以区域为单位，若自贷率高于15%，区域总监处罚1000元。另：至6月1日起，评估费由金融部专员负责代业务员向客户收取，但业务部在签属居间时有告知义务，不得以任何方式影响或阻挠评估费收款，评估费提成制度不变。面签前的准备在面签之前，需要网销能清楚明了的了解客户与房屋情况，以便面签专员能准确无误的匹配好最适合客户的银行，同时及时将银行老师约到指定的约签点，以给客户最好的体验：一、客户情况：1、户口（外地or本地）2、个人情况：年龄、婚姻、小孩3、工作单位（受薪or自雇），学历4、客户及配偶收入（收入证明多少；入卡工资流水多少）开公司的公司经营与流水情况5、拥有房屋与贷款情况（首套or二套）6、征信（是否有逾期）7、贷款类型：纯商、组合、纯公积金二、房屋情况：1、竣工日期（房龄）2、地址、环线，普通or非普通3、面积4、合同价（做高做低也得特别说）5、房屋类型：住宅、商住、花园住宅、独栋、写字楼面签所需的材料业主资料身份证户口本身份证婚姻证明房产证银行卡客户资料身份证户口本、外地人社保婚姻证明收入证明银行流水征信报告银行卡未成年子女出生证明定金收据+首付款收据转账凭证婚姻证明：结婚证、离婚证、离婚协议、丧偶需提供死亡证明及子女放弃继承公证营业执照副本：复印件加盖公章收入证明：月还款额的两倍、负债的2倍征信报告：逾期不能连三累六银行流水：工资或生活流水均可，最近6个月以上，最好一年

其它资产证明：房产、车、股票、基金、大额保险、定期存单等(可选择提供）材料说明:确定好面签时间，并通知上下家带好所需材料

1、业务员在谈单时可能会有一些关于贷款的承诺，在面签前务必告知专员；2、面签专员签单时，如遇客户资质或房屋状况有问题，一般会直接告知客户，客户有知情权，所以不能讲的，也需要提前沟通；3、客户对贷款有特别需求的，也请提前与面签专员沟通；我们不是万能的，但我们会保证专业和服务，同时，沟通很重要！关于沟通

Q&A：Q：征信在哪调？A：客户凭本人身份证，在南苏州河路333号3楼，可调取本人征信；Q：如果有逾期，是不是就不能办贷款？A：要看实际情况，2年外的逾期一般情况下问题不大，如果2年内的，报告上没