家庭作文之家庭理财策划方案

家庭理财筹划方案【篇一：家庭理财规划方案】家庭理财规划方案案例一：陈女士27岁，先生29岁，都在大学工作，结婚已两年，小孩将于今年11月出生，有住房一套，无按揭。去年购学校提供的经济适用房一套，公积金按揭30年，30万元，月供2000元左右，今年年底交付，但由于在小和山，近些年都不打算装修居住，小孩出生后三年内打算搬去父母家住，近三年无购车购房方案。双方家庭都没有负担。家庭财务状况如下：现有储蓄28万元，其中7万元投资股市，目前亏损2000元，另20万全部为活期储蓄，未做任何投资;两人一年收入为12万(含公积金);现每个月支出为5900元(其中按揭费用2000元，汽油费1200元，保姆费1200元，其余1500元，小孩出生后原支出状况不变，新增费用估计在1000元左右)。目前单位为事业单位，具体有什么保险不太清楚;先生已投保大病保险，我没有购置任何商业保险。根据我们目前的收入和支出情况，希望能为我们家庭设计一套合理方案;小孩出生后，具体在教育及保险上应如何保障方案，也是我们目前非常关心的。家庭财务分析1.该家庭成员工作稳定，年收入12万元，年支出8.4万，结余比率为30%，符合中国传统家庭的比率。2.如果该家庭净资产到达150万，投资与净资产比率为4.7%，远远低于正常的20%。应加大投资范围，提高资产的盈利能力。3.由于家庭成员都为事业单位，相对医疗保障较为完善。小家庭也考虑了一定的商业保险，但是不够全面。宝宝出生后他(她)相应的保障也十分重要。总而言之，该家庭收入稳定，积累了一定的资产，也考虑到了局部的保障，但是还不够周全。对于投资提高资产的盈利能力还有所欠缺，要相应进行调整。理财建议(一)加大保险力度作为家庭主要收入来源的双方都应当购置一定的意外险及重大疾病险，宝宝出生后也因为其准备意外、健康、教育方面的保险，如宝宝刚出生时建议购置住院医疗补偿型的险种，到小学可增加意外型的险种及教育方面的险种，不宜为宝宝买终身寿险。家庭总的保费在年支出1.5万元以内。这样可能保障家庭在遭遇一定变故时的平稳开展。(二)调整投资方向该家庭每年结余3.6万元，可每月进行基金定投2000元，做为宝宝成长基金和夫妻双方的养老金，由于基金定投相对收益较高，流动性强，是较好的长期积少成多的投资品种。银行活期存款20万元可进行投资，考虑到家庭稳定性，建议30%购置相对较为稳定的银行理财产品(不要超过一年期)20%可投资账户金(黄金)，50%可进行基金组合(股票型70%混合型30%)。股市资金如果该家庭成员有时间有能力也可继续投资，否那么可投向于基金(如qdii产品)。结余的1.2万做为流动资金，以备不时之需。(三)其他建议对于将来暂时不用的房产可出租以增加收入。由于该家庭成员都为学校工作者，相对信誉较好，可申请银行贷记金卡，也可集中资金在一家银行成为vip客户，充分享受银行效劳的优惠与便利。由于外部环境的变化会引起收益不确定性和风险的增大，建议定期和理财师沟通，对原来的规划做适当变更。案例二：张先生今年35岁，目前担任一家企业的中层管理人员，尽管非常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平时工作都很繁忙，一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务。随着股市开始回暖，看着周围的同事都在炒股、买基金，张先生也开始着急想要参加他们的行列。第一步：设定理财目标理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择适宜的投资工具，实现不同的理财目标。“比方对于张先生来说，短期目标可能是为一年后购房储藏足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。〞理财专家举例说。第二步：了解财务状况张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资方案的根底。资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债那么包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。张先生如需改善家庭财务状况，那么可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整。第三步：评估风险承受能力我们经常听到这样一句话：“股市有风险，入市需谨慎。〞事实上，不仅仅是股市，只要是投资，就一定会伴随着风险。每个人的风险承受能力的上下也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议，张先生应了解自己可接受的风险程度，选取适合的投资工具。假设风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。假设风险承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如债券、保本基金等。此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略。理财专家介绍，一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积〞转为“资产增值〞，等到方案退休时，又会演变成“资产保值〞，而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。单身人士由于家庭负担较少，对于风险的承受能力一般强于已婚人士。因此，单身人士往往在投资时会选择较为进取的组合。“像张先生这样的已婚人士出于置业和子女教育经费的考虑，那么一般倾向选择较为保守的组合。〞理财专家说另外，理财专家还特别指出，在订立投资方案时，收入的多少和稳定性也是影响风险承受能力的一个因素。如果张先生预期将来的家庭收入可能下跌，那么应该在理财规划时增加储蓄并选择较为保守的投资工具。第四步：选择投资工具在制定理财规划时，客户可以按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资工具，否那么在投资期间需要动用资金做其他用途时，便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受损失。比方，张先生如果方案在短时间内动用资金购房，那么不应选择一些套现能力较低的工具。第五步：寻求专业人士帮助理财专家建议，理财规划虽然是个人私事，但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析，也未必精通投资，还有不少像张先生这样的投资者因为工作繁忙，无法紧跟市场变化。事实上，在理财规划的每一阶段，甚至每一步，张先生都可以寻求专业人士的帮助。银行工作人员、理财师和基金经理等专业人士可以为张先生分析家庭财务状况，辨析投资风险，推荐投资方向，帮助张先生轻松实现家庭理财目标。因此，通过张先生的理财规划方案，南风金融网小编建议人们在制定理财规划时，不能盲目跟随潮流，而应分析自己家庭的财务状况，分步骤制定理财目标，然后再制定相应的理财方案并选择适合自己的投资工具。【篇二：家庭理财方案书】家庭理财方案书随着我国经济的开展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。那哪一种投资理财方才是最好的呢？我认为适合自己的才是最好的。下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财方案。目前，我家家庭的主要收入来源是父母2人个体经营所得，每月稳定收入为25000元。每年还有约6万元的不固定收入。父母二人居住在二线城市，每年需3万元生活费。而我在大学期间的月根本生活费1000元，每年包括学费和其他开支需支出20000元。我家里有汽车，但主要交通工具是电动车，交通方面开支较小。每年约7000元。全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约5000元，父母每月给双方父母赡养费各500元。每年结余都被父母存为定期和活期存款，并未做其他投资。家中目前无负债。我的父母对投资理财有以下几个目标：1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的根底上增加合理投资，抵抗通货膨胀，更高增值。2、父母方案2年内买房，采取分期付款方式，首付300000元。3、完成女儿在大学的教育4、为自己养老做准备。。据我分析，我的父母投资的风险偏好为风险中性型。由于父母对投资方面关注研究较少，不擅长投资，稳定是主要的考虑因素。因此，希望投资能够较为低风险，在保证本金平安的根底上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。且由于家中的短期目标，父母投资目标实现的限制因素也有如下一些：1、因为近2年有大的购房支出，父母主要会考虑3月期，半年期，一年期的投资。其中对半年期、一年期投入较多。2、在保证日常开销的根底上，主要投资健康财产保险，其次是金融理财产品3、因家中个体经营，对资金流动性要求较高。综合以上，我对自己家庭的投资组合建议：1、父母二人现在都只有医疗保险而没有养老保险，但是医疗保险只“保〞不“包〞，并且没有买养老保险。所以我建议先购置养老保险，并将商业保险作为补充，增强家庭抗风险的能力。2、银行的存款利息较低，加之如今通货膨胀率居高不下，假设是仅仅将闲置资金存在银行，不能起到保值的作用。而且，父母的工作较为繁忙，专业知识少，没有时间打理过于复杂的投资。因此，可以考虑到家庭经济情况购置少量基金组合。这样在收益一定的前提下能更大程度上降低风险。3、在生活上，日常生活应该注意劳逸结合，适当提高生活质量，可以对旅游和健康方面的支出有所增加。建议考虑增加购置健康保险。4、手上应该准备一定数量的应急金用来支付日常生活费用和突发开支，例如人情往来、额外支出等。因此，我的配置组合首先是父母增加2人养老保险每年共1000元，其次是购置重疾险1000元，增加每年的旅游支出，并购置商业健康保险。其次，父母可以拿出100000元的银行存款，投资于组合债券，因父母都不太懂，可以选择专门的理财公司代为投资。同时，预留出女儿的教育费用5万元。最后，父母应将其他款项作为应急准备金以活期存款方式存于银行，并保存定期存款约300000元，作为首付不动。根据自己家里的情况，我将资产分为四份：投资基金、保险、定期储蓄和活期储蓄，风险投资、应急用钱皆兼顾到。注重对资金的合理配置，我认为较适合自己的家庭情况。【篇三：家庭理财公开课筹划案】活动主题：家庭理财知识主持人：许长月主讲人：尚志祥主办方：投资与理财协会协办方：经管院社联郑州师范学院经济与管理学院大学生投资理财协会筹划案一、活动目的家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。它是我们将来必须要面对的一个问题。家庭投资理财的根本目的就是让家庭财产保值增值，或者叫家庭财富最大化。更进一步说，追求财富，就是追求成功，追求人生目标的自我实现。为了使同学们了解家庭理财的具体结构，掌握家庭理财内部的资金划分方式，故举行相关公开课，以让同学们更好地学习这些知识。二、活动地点：经管楼208机房三、活动时间：2024年4月26日周二晚上19:00四、活动对象：投资理财协会会员、普通学生五、活动宗旨:活动旨在提高同学们的理财意识和对理财的兴趣，增加同学们理财方面的相关知识，增强同学们的理财能力，将理财的理论知识与实践相结合，更好地为自己效劳，为他人效劳。六、活动意义：通过举行活动，有利于提高同学们学习理财知识的积极性。懂得多、问题解决的越多就会不断激发同学们的积极性。进而影响其他学生，使更多的学生参加到学习理财的圈子里来，这必将对大学生未来的理财生活起到一定的推动作用，同时也让他们具有一定的风险意识，有一个良好的心态来面对理财过程中遇到的各种问题。七、各部门安排：组织部：筹划活动，并现场指挥，做机动人员；购置活动所需用品；借教室，保证活动的良好进行，并为干部做好签到工作。外联部：联系本次活动嘉宾，准备话筒与水，做好对外交流，辅助各部门工作，为本次活动提供经费宣传部：办理黑板报，做好本次活动宣传，并且协助各部门做好工作网络部：媒体宣传，帮助活动在网络上预热，让更多成员了解参加本次活动，并且将活动照片等内容发布在网络上，让更多人参与其中。编辑部：辅助网络部，现场拍照，及后期图片整理，会后可以对活动进行书面编辑，并且发表。办公室：做会议记录，配合组织部做筹划，会后总结，提交社联，整理本次活动文稿，备份方便以后查阅观看。财务部：支出资金，记清花销，并备份给办公室做档案。八、活动具体流程：(一)主持人做出开场白介绍本次活动目的，主持开幕式；(二)通过视频学习让大家了解家庭理财的知识；(三)进行公开课演讲；(四)主持人宣布活动结