2023年中级银行从业资格之中级个人理财综合练习试卷B卷附答案

2023年6月中级银行从业资格之中级个

人理财综合练习试卷B卷附答案

单选题（共50题）

1、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误

的是（）。

A.商业银行发售理财计划实行审批制

B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报

告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构

C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监

会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送

D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的

理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露

【答案】A

2、（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归

类和对风险性质进行鉴定的过程。

A.风险识别

B.风险估测

C.风险评价

D.评估风险管理效果

【答案】A

3、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过（）人。

A.50

B.100

C.200

D.500

【答案】C

4、下列资质许可由市级建设主管部门实施的是（）。

A.交通专业承包序列一级资质

B.机电安装专业承包序列一级资质

C.铁路专业承包序列二级资质

D.劳务分包序列资质

【答案】D

5、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括

（）。

A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能

B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分

C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红

D.保费中含有投资保费

【答案】A

6、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）o

A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系

统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序

地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个

人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他

涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料

和服务与交易记录

【答案】D

7、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另

有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.自书遗嘱

B.录音遗嘱

C.代书遗嘱

D.口头遗嘱

【答案】A

8、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不

稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左

右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父

亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.4;0.4

B.4;3.6

C.40;0.4

D.40;3.6

【答案】C

9、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级（）以下的证券。

A.BBB级

B.A级

C.AA级

D.AAA级

【答案】A

10、王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150

万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定

期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5%0,采取按

年复利的形式，则每年年末需投入退休基金（）元。

A.54364

B.45346

C.45634

D.45364

【答案】D

11、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但

不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元

左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的

父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.0.4

B.3

C.3.4

D.4

【答案】C

12、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的

为中型企业。（）

A.3000;3000

B.3000;5000

C.6000;5000

D.5000;300

【答案】C

13、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般

是在（）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发

生的纯粹风险。

A.概率论中的大数法则

B.高等数学

C.利息理论和数理统计

D.概率论和利息理论

【答案】A

14、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财

富传承工具不包括（）。

A.遗嘱

B.家族信托

C.人寿保险

D赠送

【答案】D

15、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。

A.投资目标

B.风险水平

C.投资标的

D.法律地位

【答案】D

16、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理

财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（）。

A.费用弹性

B.费用刚性

C.时间弹性

D.时间刚性

【答案】C

17、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇

退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩

每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80

岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每

年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%,退休后每年

投资回报率为3%,则刘先生

A.100

B.150

C.250

D.350

【答案】B

18、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至

85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储

蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%不变，退休前，王女士家庭

的投资收益率为8%,退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。

A.2654011.24

B.2564011.42

C.2533904.29

D.2546011.24

【答案】C

19、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为()

元最为合适。

A.24000

B.36000

C.18000

D.26000

【答案】B

20、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是(??)o

A.尽早规划

B.坚持平衡原则

C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免过于乐观估计

【答案】C

21、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。

A.5年期，息票率8%

B.10年期，息票率10%

C.5年期，息票率10%

D.10年期，息票率8%

【答案】D

22、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价

值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司

为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张

先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车

投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就

“放心了”。

A.3.33万元、3.33万元、3.33万元

B.2.5万元、5万元、2.5万元

C.1.67万元、3.33万元、5万元

D.5万元、10万元、15万元

【答案】C

23、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资

【答案】A

24、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。

A.公司发行股票

B.公司在支付货款时使用商业汇票

C.发行国库券

D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

【答案】D

25、下列关于定期寿险说法错误的是（）。

A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险

责任

B.定期保单具有终身有效的性质

C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，

保险公司才会向受益人支付保险金

D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65

周岁）为保险期限

【答案】B

26、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元

的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊

为肝癌晚期（属于赔偿范围）。李先生共花费了17万元的医疗费用，

社保赔付了9万元。

A.1.70

B.0.2125

C.2

D.0.925

【答案】C

27、下列关于基金特点的表述，不正确的是（）o

A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益

B.基金通过有效的资产组合降低投资风险

C.基金的投资收益全部归基金投资者所有

D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

【答案】C

28、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票

利率为10%,期限为10年，当市场利率为8%时，该债券的发行价

格应为（）元。

A.1100.8

B.1170.1

C.1134.2

D.1180.7

【答案】c

29、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，

无工作收入;儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明

的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需

要邹明的经济支援。

A.邹明有社保，不需要投保商业保险

B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险

C.邹明的保额要比邹太太的保额高

D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适

【答案】C

30、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为

4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行

活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资

料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为（）。

A.45

B.50

C.55

D.60

【答案】B

31、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买

B.在利率均为3.5%的情况下，客户应选择国债筹集教育金

C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平

D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具

【答案】D

32、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资

源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理

财师职业（）的特点。

A.安全性

B.制度性

C.专业性

D.顾问性

【答案】D

33、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是

()。

A.被保险人或投保人都可以指定受益人

B.投保人只能指定一人为受益人

C.投保人指定受益人时须经被保险人同意

D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可

以由其监护人指定受益人

【答案】B

34、()是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。

A.个人年金

B.联合年金

C.最后生存者年金

D.联合及生存者年金

【答案】A

35、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安

小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。

A.336

B.440

C.480

D.600

【答案】B

36、下列不属于中小企业私募债特征的是（）。

A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公

司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的

信用产生较大影响

B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款

C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金

D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行

条件宽松

【答案】C

37、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000

元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（）元。

A.294

B.1008

C.1528

D.1356

【答案】A

38、人身保险新型产品的最大特点是（）：

A.产品的费用低，流动性强

B.投资收益可预先确定

C.保险费中含有投资保费

D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来

【答案】D

39、中小企业闲置资金理财主要投资于（）。

A.图收益的产品

B.低风险性的产品

C.高流动性的产品

D.低流动性的产品

【答案】C

40、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女

士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不

稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生

活比较好。

A.984561

B.1079159

C.1135671

D.1200541

【答案】B

41、陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身保险。陈波在

保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定，肇事司机应该

赔偿其家属5万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司

对该案件的正确处理方式是（）。

A.赔偿15万元

B.先赔偿15万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款

C.赔偿10万元

D.不赔，因为不属于保险责任

【答案】A

42、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作,

收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年

前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元

的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保

障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.房屋

B.家用电器

C.珠宝

D.衣物

【答案】C

43、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。

A.央行公布的贷款基准利率

B.市场利率

C.所挂钩标的资产的利息

D.所挂钩标的资产的表现

【答案】D

44、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元

的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊

为肝癌晚期（属于赔偿范围）。李先生共花费了17万元的医疗费用，

社保赔付了9万元。

A.8

B.9

C.10

D.17

【答案】A

45、下列人员（）属于具有签订劳动合同主体资格的劳动者。

A.在校学生

B.现役军人

C.离退休人员

D.下岗职工

【答案】D

46、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费,

但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（）o

A.1/3

B.1/4

C.1/6

D.1/12

【答案】D

47、（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、

归类和对风险性质进行鉴定的过程。

A.风险识别

B.风险估测

C.风险评价

D.选择风险管理技术

【答案】A

48、长期教育投资规划工具可分为（）和其他工具。

A.现代教育投资规划工具

B.短期教育投资规划工具

C.传统教育投资规划工具

D.特殊教育投资规划工具

【答案】C

49、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也

可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力

【答案】C

50、长期教育投资规划工具可分为（）和其他工具。

A.现代教育投资规划工具

B.短期教育投资规划工具

C.传统教育投资规划工具

D.特殊教育投资规划工具

【答案】C

多选题（共30题）

1、办理劳务费结算时，需要具备的条件有（）。

A.工资表中人员必须与考勤表相一致

B.必须有务工人员本人签字

C.务工人员的手印

D.施工队伍所在企业盖章

E.施工队伍负责人签字

【答案】ABD

2、下列关于股票风险的说法，正确的有（）o

A.通过投资组合可以分散个股风险

B.一般来说，周期性明显的行业风险相对较小

C.一般来说，固定成本高的行业风险相对较大

D.一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小

E.一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小

【答案】ACD

3、解决劳务人员工资纠纷的主要方法是（）。

A.建立公司制农民工工资的约束和保障机制

B.提高公司内部人员的道德修养

C.建立企业信用档案制度

D.提高农民工的法律维权意识

E.建立欠薪应急周转金制度

【答案】ACD

4、下列关于黄金的表述，正确的有（）o

A.黄金具有一定的流动性风险

B.黄金仍然作为货币活跃在流通领域

C.黄金的收益和股票市场的收益一般不相关或负相关

D.美元走势会影响黄金价格

E.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值作用

【答案】ACD

5、在制作收入支出表时，通常以年度为单位，也可以用（）。

A.月度

B.季度

C.日度

D.年度

E.半年度

【答案】AB

6、客户家庭收支和债务管理的相关信息包括在统计年度中的（）等

项目的信息。

A.家庭收入

B.支出

C.结余

D.资产

E.负债

【答案】ABCD

7、上证成分股指数的样本股选择标准有（）o

A.股票的总市值、流通市值

B.股票的风险性

C.股票的成长性

D.股票成交金额和换手率

E.所属行业

【答案】AD

8、家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有（）。

A.对客户家庭财务进行全面评估

B.以未来的还贷能力为出发点

C.为杠杆投资设计止损机制

D.定期分析债务的量化管理

E.需了解客户的借贷目的

【答案】ABC

9、税收作为政府筹集财政收入的一种规范形式，具有区别于其他财

政收入形式的特点，税收的特征为（）。

A.强制性

B.灵活性

C.固定性

D.补偿性

E.无偿性

【答案】AC

10、在用人单位（）情形下，劳动者依法可以单方解除合同。

A.未按照劳动合同约定提供劳动保护或者劳动条件的

B.未及时足额支付劳动报酬的

C.未依法为劳动者缴纳社会保险费的

D.用人单位的规章制度违反法律、法规的规定，损害劳动者权益的

E.用人单位未使用暴力、威胁手段强迫劳动者劳动的

【答案】ABCD

11、下列属于自书遗嘱生效所包含的条件有（）。

A.由遗嘱人签名

B.是遗嘱人关于嗣后财产处置的真实意思表示

C.由遗嘱人亲笔书写下其全部内容

D.注明了年、月、日

E.当地居委会出具的证明

【答案】ABCD

12、家庭资产负债表对家庭财务状况信息进行整理，主要反映了

（）的情况。

A.投资性资产

B.家庭生活支出

C.流动性资产

D.理财收入

E.自用性资产

【答案】AC

13、继承人有下列（）行为之一的，丧失继承权。

A.遗嘱继承人对继承安排有争议

B.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重

C.遗弃被继承人

D.为争夺遗产而杀害其他继承人

E.故意杀害被继承人

【答案】BCD

14、风险管理的过程包括（）

A.风险识别

B.风险估测

C.风险评价

D.选择风险管理技术

E.评估风险管理效果

【答案】ABCD

15、目前，在我国金融市场上出现的金融产品有）。

A.权证

B.基金

C.期货

D.利率互换

E.债券买断式回购abcde

【答案】ABCD

16、下列关于印花税的说法，正确的有（）。

A.印花税的税率有两种形式，即比例税率和定额税率

B.印花税的比例税率从0.05%0〜l%o不等

C.权利、许可证照的定额税率为10元

D.一份凭证应纳税额超过500元的，应向当地税务机关申请

E.印花税缴纳方式一经选定，一年内不得改变

【答案】ABD

17、商业银行不得销售（）的理财计划。

A.收益率测算为负值

B.不能独立测算

C.收益率测算为零

D.收益率测算为正值

E.能够独立测算

【答案】ABC

18、社会生产经营一般都经历了由卖方市场到买方市场的过程，即

社会商品由供不应求到供大于求，在这样的发展过程中，企业经营

理念的变化经历了（）阶段。

A.产值中心论

B.销售中心论

C.成本中心论

D.利润中心论

E.客户中心论

【答案】ABD

19、理财产品（计划）的命名应遵循的要求有（）。

A.恰当反映产品属性

B.避免使用蕴含潜在风险的模糊性语言

C.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓

D.避免使用易引发争议的模糊性语言

E.应使用针对特定目标客户群体的语言

【答案】ABCD

20、下列符合子女教育投资规划原则的有（）o

A.追求获取短期高额回报

B.专项积累、专款专用

C.提前规划、从宽预计

D.计划周详、稳健投资

E.力求短期稳定的收益

【答案】BCD

21、金融市场的中介包括（）o

A.交易中介

B.价格中介

C.经营中介

D.服务中介

E.产品中介

【答案】AD

22、承包人与劳务分包人应当依法签订分包合同，必须明确约定

（）。

A.支付劳务工程款的时间

B.结算方式

C.工程量计算规则

D.结算程序

E.保证按期支付的措施

【答案】AB

23、社会保险制度具有以下哪些特征（）。

A.强制性

B.缴费性

C.互济性

D.福利性

E.均等性

【答案】ABCD

24、理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握两个原则

（）

A.适度性原则

B.合理性原则

C.风险转嫁原则

D.经济性原则

E.量力而行原则

【答案】C

25、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理

财策略有(w)。

A.增长银行储蓄

B.减少国库券的配置

C.增加在股票市场上的投资

D.适当减少房地产市场上的投资

E.适当增加基金的购买

【答案】BC

26、任何客户关系管理或客户关系营销。与客户直接打交道的理财

师都是最为关键的，客户关系维护或营销需要关注()方面。

A.必须建立客户数据库

B.直接频繁面对客户的员工必须经过严格专业培训和标准化管理

C.公司愿意拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的

关系

D.通过优质客户服务，让新客户非常满意、下次再来

E.加强交叉销售、组合销售

【答案】ABC

27、下列关于我国各税收种类的说法，正确的有（）。

A.价内税计税依据包含税款，或以含税价格作为计税依据的税种

B.价外税计税依据不包含税款，或以不含税价格作为计税依据的税

种

C.所得税.财产税属于间接税的范围

D.消费税.增值税属于直接税的范围

E.资源税.房产税属于中央税

【答案】AB

28、商业银行开展个人理财业务有（）情形的，由银行业监督管

理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。

A.未按规定进行风险揭示和信息披露的

B.未建立相关风险管理制度和管理体系

C.未按规定进行客户评估的

D.挪用单独管理的客户资产的

E.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

【答案】AC

29、质权合同一般包括（）条款。

A.质押财产的名称

B.质押财产的数量

C.质押财产的质量

D.被担保债权的种类

E.质押财产交付的时间

【答案】ABCD

30、利率变化对个人投资理财策略会产生影响，当预期未来利率水

平下降时，一般来说个人投资理财策略应调整为（）。

A.贷款成本增加，应减少房产配置

B.人民币回报高，应减少外汇配置

C.外汇利率可能高，应增加外汇配置

D.股票面临上涨机会，应增加配置

E.股票面临下跌风险，应减少配置

【答案】CD

大题（共10题）

一、李阳从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。

在保险公司职员询问汽车状况时，李阳并未如实回答。李阳未如实

回答保险公司职员询问事项，违反了（）。

【答案】最大诚信原则要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保

留地向对方所做的口头或书面陈述。告知是保险双方的义务。对投

保人来说，通常称为如实告知义务：对保险人来说，则称为说明义

务。在本案例中，李阳是投保人，违反了如实告知义务。

二、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规

划方面的问题进行了咨询。如果郑女士的女儿还有四年上大学，目

前大学及硕士费用12万元，以5%的学费上涨率计算，到郑女士的

女儿上大学时，其大学和硕士期间共需（）元的学费。

【答案】到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间需要的学费

为：120000x（1+5%）4=145860.75（元）。

三、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打

算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计

工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。

张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿

望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以

从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50万

元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资

产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只

股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A）,票面利率

为9.5%,10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票

面利率为7.5%,10年期，每年付息一次。［不定项选择题］为了简

单起见，假设债券A和债券B目前均为平价债券，未来市场利率不

发生变化，张翠花一旦购买，将一直持有到期，期间得到的利息可

以再投资于原债券。在上述假设条件下，就未来十年的总收益率而

言，债券A比债券B高（）。（注：企业债利息所得税率为20%）

【答案】债券A的税后收益率=9.5%x（1-20%）=7.6%；债券A

的10年总收益率=（1+7.6%）10*2.0803，・债券B的10年总收

益率=(1+7.5%)10-2.061；差额=2.0803-2.061=1.93%O

四、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围

内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财

产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中

的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除

了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也

有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产

利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。根据以上材料

回答(1)—(3)题。财产保险的保险标的是()。

【答案】财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括

财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。

五、客户陈先生近日精选了一项投资计划A.根据估算。如果现在

投资268元，未来第一年会回收90元，第二年回收120元，第三年

回收150元。与之相比，同期市场大盘平均收益率为12%,无风险

收益率为6%。陈先生认为计划A还是不能达到其理想的效果，遂

咨询理财师。综合理财规划服务的第一步是()。

【答案】综合理财规划服务的第一步就是要明确服务对象的背景信

息和初步需求。

六、李阳从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。

在保险公司职员询问汽车状况时，李阳并未如实回答。李阳未如实

回答保险公司职员询问事项，违反了()。

【答案】最大诚信原则要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保

留地向对方所做的口头或书面陈述。告知是保险双方的义务。对投

保人来说，通常称为如实告知义务：对保险人来说，则称为说明义

务。在本案例中，李阳是投保人，违反了如实告知义务。

七、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁,

杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，

目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概100。元；家庭的每

月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80万中，首付2