2024年初级银行从业资格《（个人贷款）实务》通关必做强化训练试题库300题及详解

PAGEPAGE12024年初级银行从业资格《个人贷款》通关必做强化训练试题库300题及详解一、单选题1.学生申请国家助学贷款时不需要提交（）。A、自己的有效身份证件原件和复印件B、自己的学生证或入学通知书的原件和复印件C、担保人的资信证明D、相关部门关于其家庭经济困难的证明材料答案：C解析：国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式，无须担保人。本题的最佳答案是C选项。2.李先生每月收入1万元，贷款20万元用于购买住房，采用等额本金还款法，期限10年，年利率为5%，李先生首月还款的金额为()A、2600元B、2800元C、2500元D、2400元答案：C解析：等额本金还款法下每月还款额=贷款本金/还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）*月利率，代入数据可得，首月还款额=200000/120+(200000-0)*5%/12=2500（元）。3.公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款合计最高为所购住房销售价格或评估价值(以两者较低额为准)的（），其中公积金个人住房贷款最高额度须按照当地住房资金管理部门的有关规定执行。A、60％B、70％C、80％D、90％答案：C解析：中国建设银行个人组合住房贷款中相关规定：公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款合计最高为所购住房销售价格或评估价值(以两者较低额为准)的80％，其中公积金个人住房贷款最高额度须按照当地住房资金管理部门的有关规定执行。4.下列各项中，（）不属于质押合同的内容。A、债务人履行债务的期限B、质押担保的范围C、债务人住所D、被担保的主债权种类、数额答案：C解析：质押合同应当包括以下内容：①被担保的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③质物的名称、数量、质量、状况；④质押担保的范围；⑤质物移交的时间；⑥当事人认为需要约定的其他事项。5.以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是（）。A、个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车B、个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款C、国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款D、个人住房装修贷款是个人消费贷款的类型之一答案：C解析：国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。并没有要求是公办学校，故C项说法错误。6.银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期，免息还款期最长为60天。A、30B、60C、90D、120答案：B解析：免息还款期待遇。银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为60天。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。7.等额本金还款法每月还款额计算公式为（）。A、贷款本金×还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率B、贷款本金×还款期数+(贷款本金+已归还贷款本金累计额)×月利率C、贷款本金÷还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率D、贷款本金÷还款期数+贷款本金×月利率答案：C解析：等额本金还款法每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金÷还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。8.()是最经典、最常用的电子银行营销方法之一。A、银行网站B、网络广告C、电子邮件D、搜索引擎答案：D解析：搜索引擎是最经典、最常用的电子银行营销方法之一。搜索引擎营销（SEM）是一种信息检索的营销形式，它通过使用关键词广告等方式在搜索引擎结果页面上展示广告，从而吸引潜在客户。这种方式具有针对性强、费用低廉等优点，因此在电子银行营销中得到了广泛应用。9.根据著名管理学家迈克尔-波特的竞争战略理论，（）的目的是用情感打动客户的心，把客户长期留住。A、产品差异策略B、情感营销策略C、大众营销策略D、交叉营销策略答案：B解析：情感营销的目的是用情感打动客户的心，把客户长期留住。10.个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的（）。A、0．9倍B、0．7倍C、0．6倍D、1．1倍答案：B解析：2008年10月27日，中国人民银行公布了新的个人住房贷款利率，规定个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0．7倍，商业银行可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。11.()不属于贷款调查可以采取的途径和方法。A、申报资料研究B、电话查问C、现场核实D、信息咨询答案：A解析：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。12.商业助学贷款发放的具体流程包括()A、落实贷款发放条件—开户放款—放款通知B、落实贷款发放条件—出账前审核—开户放款C、出账前审核—开户放款—放款通知D、出账前审核—落实贷款发放条件—放款通知答案：C解析：商业助学贷款发放的具体流程为：出账前审核一开户放款一放款通知。13.期限在一年以内的个人住房贷款实行的是（）利率政策。A、按月调整利息B、按季调整利息C、按合同利率执行利息D、利息随法定利率变动而变动答案：C解析：个人住房贷款的期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息。14.各银行可以用于作为个人贷款质押质物的权利凭证不包括（）。A、定期存单B、活期存折C、国家重点建设债券D、金融债券答案：B解析：根据《物权法》第二百二十三条规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单等。15.等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月（），本金逐月（）。A、递增；递减B、递增；递增C、递减：递增D、递减；递减答案：C解析：等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。16.公积金个人住房贷款实行了（）的原则。A、存贷结合、先存后贷、零借整还和贷款担保B、存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保C、存贷结合、先贷后存、零借整还和贷款担保D、存贷结合、先贷后存、整借零还和贷款担保答案：B解析：公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。17.企业决策稍有不慎，轻则影响项目的按时竣工和住房的销售，重则形成“烂尾”工程，导致购房人拒绝还款，产生银行的借贷纠纷。因此，()是银行选择合作伙伴的重要参考因素。A、企业资信等级或信用程度B、房地产开发商资质C、开发商的债权债务情况D、企业法人信用和决策能力答案：D解析：企业领导的素质及信誉往往在一定程度上代表了企业的素质和信誉，企业领导的决策能力往往决定着企业的发展命运，左右企业的未来。因此，企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素。银行在选择合作伙伴时，必须对企业法人代表的履历、资信状况、以往经营业绩、学历等情况进行了解，对企业领导班子的结构、凝聚力、信誉、决策能力进行分析，为今后能否合作以及怎样合作做好准备。18.（）指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按协议约定应向发卡银行支付的款项。A、当期应还款项B、最低还款额C、违约金D、手续费答案：C解析：“当期应还款项”指截至当前对账单日，贷记卡持卡人累计已经发卡银行记账但未偿还的交易款项，以及利息、费用等的总和。“最低还款额”指发卡银行规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应该偿还的最低金额，是上一期账单最低还款额未还部分、当期账单透支余额一定比例的总和。最低还款额以对账单记载为准。“违约金”指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按协议约定应向发卡银行支付的款项。19.经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应（）。A、对该异议信息做特殊标注B、对信息进行复核C、保留原信息D、按申请人要求更改个人信用信息答案：C解析：根据有关规定，经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息，即应保留原信息。20.（）是个人教育贷款资金安全的重要前提。A、借款人的还款能力B、借款人的还款意愿C、借款人受教育程度D、借款人的家庭背景答案：B解析：借款人的还款意愿是个人教育贷款资金安全的重要前提。借款人的还款能力是个人教育贷款资金安全的根本保证。21.目前，个人征信系统的信息来源主要是()。A、会计师事务所B、商业银行C、公安部门D、电信部门答案：B解析：目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。22.下列关于房地产的类型，说法错误的是（）A、按用途分为居住、商业、办公、旅游、餐饮、娱乐工业和仓储、农业、特殊用途和综合房地产B、按开发程度分为生地、毛地、熟地、在建工程和现房C、按是否产生收益分为收益性和非收益性房地产D、按开放程度分为销售、出租、营业和自用房地产答案：D解析：按用途分为居住、商业、办公、旅游、餐饮、娱乐工业和仓储、农业、特殊用途（机场、车站、医院、学校等）和综合房地产（具有前述两种以上用途）。按开发程度分为生地、毛地、熟地、在建工程和现房。按是否产生收益分为收益性和非收益性房地产。按使用方式分为销售、出租、营业和自用房地产。23.商用房贷款审查与审批环节的主要风险点不包括（）。A、业务不合规，业务风险与效益不匹配B、未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C、将贷款调查的全部事项委托第三方完成D、合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字（签章）进行核实答案：D解析：D选项属于商用房贷款签约与发放环节的主要风险点。24.下列关于个人汽车贷款提前还款的说法，不正确的是()A、借款人应向银行提交提前还款申请书B、借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C、提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金D、借款人可将当期的贷款本息在提前还款时一并归还答案：D解析：借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。25.()是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类住房的贷款。A、个人汽车贷款B、个人住房贷款C、个人抵押贷款D、个人质押贷款答案：B解析：个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类住房的贷款。26.分析合作机构的偿债能力时，重点看()A、销售净利润B、资产净利润C、资产负债表D、成本费用利润答案：C解析：分析企业的偿债能力时，重点看资产负债表。通过对资产负债表的分析，可以获取流动比率、速动比率、现金比率、运营资本、资产负债率、产权比率、已获利息倍数等重要指标，从而对企业的偿债能力和担保能力做出判断。27.采用保证担保方式的个人经营贷款期限不能超过（）。A、1年B、2年C、3年D、5年答案：A解析：个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。28.处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）。A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多答案：C解析：按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为主导式定位、追随式定位和补缺式定位三种。其中，处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。29.对贷款购买的第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的()倍。A、2B、1C、2.1D、1.1答案：D解析：对贷款购买的第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。30.等比累进还款法通常与借款人对于自身收入状况的预期有关，如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择（）。A、等比递减法B、等额累进还款法C、组合还款法D、等比递增法答案：D解析：等比累进还款法通常与借款人对于自身收入状况的预期有关，如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择等比递增法，减少提前还款的麻烦。31.下列新的金融方式中，（）业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的高端武器，也是银行市场营销的重要渠道。A、网点机构B、电子银行C、合作机构D、网上清算答案：B解析：本题考查网上银行营销方式。电子银行业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的高端武器，也是银行市场营销的重要渠道。32.个人公积金住房贷款中，贷款银行主要的合作机构为（）。A、房地产开发商B、政府设立的住房置业担保机构C、房地产经纪公司D、住房公积金管理中心答案：D解析：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金货款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。由定义可以看出，住房公积金管理中心是贷款银行的主要合作机构。33.某人于2008年初向银行贷款100万元,年利率4%,贷款期限是5年,约定按照季度等额季度等额本金偿还,则他在2010年1月应该偿还的贷款本息额为（）元A、65000B、59000C、68720D、56500答案：D解析：本金,100万5年等本,每月约还本金1.667万,一季度即5万,这是本金,5年内每季度都还5万.利息,2010年1月已经是第8次还款,本次按65万×4%÷4计算当次利息为6500.所以本息合计为56500元。34.个人征信系统所搜集的个人信用信息不包括（）。A、个人基本信息B、客户本人声明C、信贷信息D、个人人际关系答案：D解析：除A、B、C选项外，个人征信系统所搜集的个人信用信息还包括非银行信息等。35.为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，应该对房屋进行全面的估价，大多数银行目前采用的主要方式是（）。A、通过“网上房地产”进行询价B、建立自己的房地产交易信息库C、参考贷款申请人提供的交易价格D、与专业的房地产估价公司合作进行联合估价答案：A解析：为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。首先是通过“网上房地产”进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；最后可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。36.个人汽车贷款的借款人若要申请展期，须在贷款全部到期之前，提前（）天提出展期申请。A、10B、15C、20D、30答案：D解析：借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期之前，提前30天提出展期申请。37.担保机构全部对外担保总额的上限一般不得超过()倍。A、5B、10C、20D、30答案：B解析：担保机构全部对外担保总额的上限一般不得超过10倍，对于由政府部门或机构出资设立的住房置业担保机构或公积金担保中心，其对外担保总额的上限一般不得超过30倍。38.目前，个人信用报告主要用于（）。A、银行的各项消费信贷业务B、商业赊销C、信用交易D、招聘答案：A解析：目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善，信用报告将更广泛地用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。39.下列关于个人贷款定价一般原则的说法，错误的是（）。A、个人贷款的定价原则是个人贷款定价的基础B、依据与宏观经济政策一致原则，当宏观经济趋热时，降低个人贷款价格；反之提高个人贷款价格C、“个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差”这属于成本收益原则D、银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有经济周期特性答案：B解析：个人贷款定价的原则包括：1.成本收益原则。个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差。个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率。2.风险定价原则。为尽量降低个人贷款风险所带来的潜在损失，保护银行资金的安全，银行应该甄别个人信贷风险，利用风险定价技术，使贷款价格充分反映和弥补信贷风险，把风险控制在可接受的范围之内。3.参照市场价格原则。个人贷款市场竞争激烈，银行在确定贷款价格时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平，定价不仅要公平、合理，而且还要有市场竞争力。4.组合定价原则。为了鼓励现有客户更多地购买银行的产品，银行可以在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，对个人贷款在定价上给予一定的优惠。一方面，客户所需的金融服务不限于个人信贷，还需要银行提供其他金融服务；另一方面，个人贷款的资金来源不限于存款，还有其他成本不同的资金来源。因此，银行在组合资金来源以及组合信贷产品销售的情况下，可综合测算组合成本与组合收益，使两者相互匹配，并在确保适度利润的前提下定价。5.与宏观经济政策一致原则。银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特性。当宏观经济趋热时，提高个人贷款价格；反之，降低个人贷款价格。40.下列关于申请商用房贷款时借款人须具备的条件表述中，错误的是（）。A、信用状况良好，无重大不良信用记录B、具有稳定的职业和收入，具备还款意愿和还款能力C、须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款30％以上的首期付款D、具有完全民事行为能力的自然人答案：C解析：申请商用房贷款时借款人须具备的条件之一是已支付所购商用房的市场价值50％以上的首付款。41.公积金个人住房贷款的特点不包括（）。A、互助性B、普遍性C、利率低D、期限短答案：D解析：公积金个人住房贷款的特点是：互助性、普遍性、利率低、期限长。42.个人征信系统的功能分为()A、经济功能和政治功能B、社会功能和经济功能C、政治功能和文化功能D、社会功能和文化功能答案：B解析：个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。43.在个人住房贷款的划付过程中，借款人委托其他自然人代办的，代理人无须持有的证件或材料是（）。A、本人身份证件B、借款人身份证件C、借款人授权委托书D、借款申请书答案：D解析：在个人住房贷款的划付过程中，借款人委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件、借款人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理。44.国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴是指（）。A、信用发放B、风险补偿C、财政贴息D、专款专用答案：C解析：财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴。45.小刘刚大学毕业，目前收入较少，但他预计两年后自己会有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔十年的个人住房贷款时与银行约定，第一个二年间每月还本息600元，以后的每个二年问的月还款额比前一个二年上浮20％，则小刘采用的还款方式为（）。A、等额本金还款法B、等比累进还款法C、等额累进还款法D、等额本息还款法答案：B解析：等比累进还款法就是将整个还款期按一定的时间段划分，每个时间段比上一时间段多（少）还约定的固定比例，而每个时问段内每月须以相同的偿还额归还贷款本息的一种还款方式。小刘以两年为一个时间段，每个时间段比上一个时间段多还20％，所以为等比累进还款法。46.征信服务中心应当在接到异议申请的()工作日内进行内部核查。A、2个B、7个C、10个D、15个答案：A解析：根据相关规定，征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。47.在签订（预签）有关合同文本前，应履行充分()，告知借款人（包括共同借款人）、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等。A、告知权利B、告知义务C、还款权利D、追偿权利答案：B解析：在签订（预签）有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知借款人（包括共同借款人）、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等。48.李先生每月收入1万元，贷款20万元用于购买住房，采用等额本金还款法，期限10年，年利率为5％，李先生首月还款的金额为（）元。A、2600B、2800C、2500D、2400答案：C解析：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金／还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率。将题中数据代入上式得，李先生首月还款金额：200000÷120+(200000-0)×5％÷12≈2500(元)。49.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》自（）起实施。A、2005年6月16日B、2005年10月1日C、2006年6月16日D、2006年10月1日答案：B解析：目前，最重要的征信法规当属《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》该办法是根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律规定，由中国人民银行制定并经2005年6月16日第11次行长办公会议通过，自2005年10月1日起实施的。该办法规定中国人民银行负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理工作。50.简单来说，“间客式”运行模式就是()。A、先贷款、后买车B、先买车、后贷款C、买车与贷款并行D、既可以先贷款、后买车，又可以先买车、后贷款答案：B解析：“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位。该模式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续。简单来说，“间客式”运行模式就是“先买车，后贷款”。51.申请国家助学贷款的学生应该首先在规定的时间内向（）提出申请。A、学校国家助学贷款经办机构B、贷款银行C、教育部分支机构D、中国人民银行答案：A解析：申请国家助学贷款的学生应首先在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构提出申请，领取相关申请审批表等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校经办机构。学校机构对学生提交的申请资料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后的一定时间内完成。52.我国的信用卡业务最早出现在（），是由（）发行的。A、80年代初，中国银行B、70年代末，工商银行C、80年代初，建设银行D、70年代末，中国银行答案：D解析：我国的信用卡业务最早开始于1978年中国银行广州分行代理香港东亚银行“东美VISA信用卡”取现业务，信用卡第一次进入中国市场。53.下列选项中，不属于个人教育贷款发放对象的是（）。A、在读学生B、即将就读的学生C、在读学生的直系亲属D、在读学生的法定监护人答案：B解析：个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。54.（）是金融风险的主要类型。A、政策风险B、行业风险C、技术风险D、信用风险答案：D解析：信用风险又称违约风险，是指交易对方手未能履行义务而造成经济损失的风险，它是金融风险的主要类型。对于个人贷款而言，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性。55.下列有关贷款定价的说法中，错误的是（）。A、贷款供大于求时，应适当降低贷款价格B、银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有逆经济周期特点，当宏观经济过热时，减低个人贷款价格；反之，提高个人贷款价格C、借款人的金融市场融资成本会影响到贷款价格D、如果借款人信用资质良好，贷款价格可以适当调整答案：B解析：银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特点，当宏观经济过热时，提高个人贷款价格；反之，降低个人贷款价格。56.在购买健身器材时申请的贷款属于（）。A、个人耐用消费品贷款B、设备贷款C、个人消费额度贷款D、流动资金贷款答案：A解析：个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。57.下列不属于个人经营专项贷款的是（）。A、某银行的个人工程机械按揭贷款B、某银行的个人投资经营贷款C、某银行的个人商用房贷款D、某银行的个人商铺贷款答案：B解析：专项贷款主要包括个人商用房贷款(以下简称商用房贷款)和个人经营设备贷款(以下简称设备贷款)。商用房贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房所需资金的贷款；设备贷款是指银行向个人发放的，用于购买或租赁生产经营活动中所需设备的贷款，如光大银行的个人工程机械按揭贷款。58.下列关于个人汽车贷款特点的表述，不正确的是（）。A、风险管理难度相对较大B、与其他行业联系不大C、与汽车市场的多种行业机构具有密切关系D、在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地答案：B解析：个人汽车贷款的特点主要体现在：①作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；②与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；③风险管理难度相对较大。所以，选项A、C、D均属于个人汽车贷款的特点。银行在汽车贷款业务开展中不是独立作业的，而是需要多方的协调配合。所以，选项B的说法不正确。59.下列不良资产率公式正确的是（）。A、（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）／信贷资产总额B、（次级类贷款+可疑类贷款）／信贷资产总额C、（期初正常贷款转为不良贷款的余额）／信贷资产总额D、（期初正常贷款转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额）／信贷资产总额答案：A解析：不良资产率，一般是指不良资产（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）与信贷资产总额之比。60.个人消费贷款不包括（）。A、个人汽车贷款B、个人教育贷款C、个人商用房贷款D、个人住房贷款答案：C解析：个人消费类贷款包括:个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款。C项属于个人经营类贷款。61.一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由（）提供阶段性或全程担保。A、经纪公司B、有担保能力的第三人C、开发商D、借款人答案：C解析：商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订“商品房销售贷款合作协议”，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。62.经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过（）。A、原贷款期限B、展期期限C、该贷款品种规定的最长贷款期限D、贷款银行根据借款人实际还款能力确定的贷款期限答案：C解析：经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。63.对个人住房贷款楼盘项目的审查不包括（）。A、对项目本身的审查B、对开发商资信的审查C、对项目的实地考察D、对借款人资信的审查答案：D解析：对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、对项目本身的审查以及对项目的实地考察。64.下列人员最可能获得个人耐用消费品贷款的是（）。A、65岁的退休大学教授B、打算用贷款为公司购买电脑的公司领导C、打算购买健身器材的16岁中学生D、打算购买乐器给女儿的收入稳定的中年公司经理答案：D解析：本题考查个人耐用消费品贷款的对象。个人耐用消费品贷款的贷款对象须满足以下条件：①具有完全民事行为的自然人，且年龄在18～60周岁；②有正当职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力；③有贷款银行认可的抵押或质押，或有足够代偿能力的个人或单位作为．偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；④购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用；⑤信用良好，且有诚意做分期或一次性还款；⑥银行规定的其他条件。65.个人汽车贷款中，借款人无法按照计划偿还贷款，可以申请展期，借款人须在贷款全部到期前()天提出展期申请。A、30B、45C、60D、90答案：A解析：借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申请。66.以下三位客户向银行申请个人汽车贷款：甲是当年毕业的外地大学生，在本市某金融机构从事IT工作；乙是香港人士，三个月前从香港到本市任职某外企的中层主管；丙是本市某大学副教授，本市居民，在本市拥有两套住房。仅根据以上信息，一般银行应予以优先考虑的是（）。A、乙B、甲C、丙D、无法判断答案：C解析：若借款者从事的是医生、教师、政府公务员、律师、会计师、审计师等职业，或属于银行、证券、保险等金融领域的从业人员，申请车贷时，银行一般会优先考虑或者有优惠政策。67.借款人以所购自用住房作为个人住房贷款抵押物的，必须将住房价值的（）用于贷款抵押。A、60％B、80％C、90％D、100％答案：D解析：借款人以所购自用住房作为个人住房贷款抵押物的，必须将住房价值的100％用于贷款抵押。住房价值抵押时不能被分割成比例，必须一次性地全部抵押。68.下列不属于个人经营性贷款的是()A、个人商用房贷款B、个人医疗贷款C、个人经营贷款D、农户贷款答案：B解析：个人经营性贷款主要包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。B项属于个人消费类贷款。69.下列关于个人汽车贷款的回收的说法中，错误的是（）。A、贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式，及时、足额地偿还贷款本息B、贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式C、借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更D、贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清答案：D解析：贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。70.商业银行的资金成本越低，个人贷款定价（）A、越高B、越低C、不确定D、不变答案：B解析：商业银行的资金成本越低，个人贷款定价就越低。71.农户生产经营贷款且金额不超过（）万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。A、50B、40C、30D、20答案：A解析：有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：①农户生产经营贷款且金额不超过50万元．或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；②农户消费贷款且金额不超过30万元；③借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；④法律法规规定的其他情形。72.下列关于公积金个人住房贷款承办银行开展不良贷款催收的表述中，错误的是（）。A、承办银行应按照自营性个人住房贷款开展不良贷款催收B、逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收C、逾期超过90天的，有权要求借款人提前偿还全部贷款，并支付逾期期间的罚息D、逾期180天以上的，对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置答案：A解析：承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对不良贷款进行催收，及时向公积金管理中心报告情况。73.（）是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段，即银行产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径。A、银行调研渠道B、银行评估渠道C、银行定位渠道D、银行营销渠道答案：D解析：银行营销渠道是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段，即银行产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径。74.个人贷款管理需要遵循诚信申贷原则，其含义不包括()A、借款人恪守诚实守信原则B、借款人恪守公开透明原则C、借款人应证明其信用记录良好D、借款人应证明其贷款用途和还款来源明确合法答案：B解析：本题考查对个人贷款管理实施诚信申贷原则的含义，主要表现为选项A、C、D。75.商用房贷款的贷前调查中，不属于贷款人通过面谈应该了解的情况的是()A、申请人的基本情况B、抵押物的对立面、内部结构和周边环境情况C、贷款用途D、还款意愿和还款能力答案：B解析：B项是实地调查应当了解的情况，A、C、D三项均是通过面谈应了解的情况。76.下列关于个人贷款尽职调查的方式和要求的说法中，错误的是（）。A、贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分或全部事项审慎委托第三方代为完成B、应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法C、贷款人建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度D、通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份答案：A解析：贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。77.以下关于SWOT分析方法的说法中，不正确的是()。A、O代表机遇B、W代表银行外部环境C、该方法考虑了银行所处的内外部环境D、银行应结合各种机遇与威胁的可能性、重要性制定经营目标答案：B解析：SWOT分析方法是一种有效的战略分析工具，可以帮助银行识别和评估内外部环境中的机遇和威胁。其中，S代表优势，W代表劣势，O代表机遇，T代表威胁。这个方法综合考虑了银行所处的内外部环境，帮助银行制定符合自身情况的战略和经营目标。因此，选项B不正确，因为SWOT分析方法并没有明确指出W代表银行外部环境。78.个人住房贷款的期限最长可达（)年。A、20B、30C、40D、50答案：B解析：略。79.从（）起，国家助学贷款在全国范围内全面推行，所有普通高等学校均能申办国家助学贷款，此项业务经办机构范围也有所扩大，成为四大国有商业银行均可办理的业务。A、2000年9月1日B、2001年9月1日C、2000年6月1日D、2001年6月1日答案：A解析：从2000年9月1日起，国家助学贷款在全国范围内全面推行，所有普通高等学校均能申办国家助学贷款，此项业务经办机构范围也有所扩大，成为四大国有商业银行均可办理的业务。80.商业助学贷款的偿还原则是()A、先收本、后收息、部分到期、本随利清B、先收息、后收本、全部到期、利随本清C、先收本、后收息、全部到期、利随本清D、先收息、后收本、部分到期、利随本清答案：B解析：商业助学贷款借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款偿还的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。81.2018年5月1日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现价值为90万元，则小黄可以获得的最高贷款额度为（）万元。A、36B、45C、63D、72答案：C解析：借款人申请个人汽车贷款时，所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70％，因此小黄可以获得的贷款额度最高为90×70％=63(万元)。82.下列选项中，不属于个人征信系统中信贷信息的是（）。A、信用卡汇总信息B、贷款汇总信息C、为他人贷款担保汇总信息D、个人参保和缴费信息答案：D解析：个人参保和缴费信息属于个人征信系统中的非银行信息。83.根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过（）的，买受人有权退房。A、3％B、5％C、7％D、10％答案：A解析：根据《商品房销售管理办法》的规定，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过3％的，买受人有权退房。84.对毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作，服务期达到一定期限的借款学生，经批准可以（）方式偿还贷款本息。A、奖学金B、减免C、工资D、国家补助答案：A解析：对毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作，服务期达到一定期限的借款学生，经批准可以奖学金方式偿还贷款本息。85.以下关于借款人缩短借款期限错误的是（）。A、对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零B、对到期一次还本付息类个人贷款账户，缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，贷款利率依旧按原来的期限档次利率执行C、已计收的利息不再调整D、新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行答案：B解析：对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零。A项正确。对到期一次还本付息类个人贷款账户，缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。已计收的利息不再调整。选项C正确。新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。选项D正确。86.个人客户信用风险评估衡量中，（）是一种最古老的信用风险分析方法，它是商业商业银行在长期信贷活动中所形成的一种行之有效的信贷风险分析和管理制度。A、高级计量法B、内部评级法C、专家判断法D、模型分析法答案：C解析：个人客户信用风险评估衡量中，专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法，它是商业商业银行在长期信贷活动中所形成的一种行之有效的信贷风险分析和管理制度。87.商用房贷款信用风险的主要内容不包括（）。A、借款人还款能力发生变化B、借款人将借款合同丢失C、商用房出租情况发生变化D、保证人还款能力发生变化答案：B解析：商用房贷款信用风险的主要内容包括：（1）借款人还款能力发生变化。（2）商用房出租情况发生变化。（3）保证人还款能力发生变化。88.与公司类贷款比较，个人贷款最明显的特征是（）。A、贷款数额小B、贷款时间长C、风险小D、低资本消耗答案：D解析：与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款最明显的特征。89.下列不是对保证人的管理的是（）。A、密切关注保证期间．影响保证人保证能力的各种因素的变化情况B、在对借款人进行贷后检查的同时．要了解保证人的情况C、保证人保证能力不足以保证借款人贷款时,应要求借款人提出更换保证人或采取其他担保方式D、加强对抵押物价值的调查和分析答案：D解析：选项A、B、C为银行在贷后管理过程中。对保证人管理的应注意的问题。90.个人贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和()的变化。A、借款意愿B、还款意愿C、借款动向D、还款动向答案：B解析：信用风险是指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债权人或银行贷款而违约的可能性。发生违约时，债权人或银行将因未能得到预期的收益而承担财务上的损失。个人贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。另外，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也会形成严重的信用风险。91.国家助学贷款首次还款日应不迟于毕业后()A、半年B、1年C、2年D、3年答案：C解析：国家助学贷款首次还款日应不迟于毕业后两年。92.在西方银行体系中，银行营销人员的主力是()A、外汇交易员B、信贷分析员C、个人银行业务人员D、客户经理答案：D解析：在西方银行体系中，直接或间接从事营销工作的人员主要包括客户经理、信贷人员、信贷分析员、贷款重组人员、系统分析员、信托人员、个人银行业务人员、证券分析和交易员、长远规划和企业收购专业人员、国际金融和企业发展专业人员、外汇交易人员及投资银行业务人员等。其中，客户经理是银行营销人员的主力。一般将客户经理划分为高级客户经理、一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理和见习客户经理五个等级。93.()是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。A、审贷分离B、实贷实付C、协议承诺D、贷后管理答案：B解析：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式将贷款支付给符合合同约定的借款人，实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。94.贷款人应要求借款人以()提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关申请资料。A、公开形式B、书面形式C、口头形式D、正式形式答案：B解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第12条规定，贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并按要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。95.个人住房装修贷款的贷款期限（）。A、一般为1～2年，最长不超过3年B、一般为1～2年，最长不超过5年C、一般为1～3年，最长不超过5年D、一般为1～5年，最长不超过10年答案：C解析：个人住房装修贷款的贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)。96.下列行为中，属于经销商欺诈风险的是（）。A、汽车经营商为购车人作担保向银行贷款B、借款人约定3年还款，贷款2年后申请提前还款C、汽车经销商和借款人以虚报的车价向银行申请贷款D、汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷答案：C解析：选项C属于常见汽车经销商欺诈行为中的“虚报车价”行为。选项A、B、D均属正常的个人汽车贷款业务。97.电子银行不具备的特点是（）。A、运行环境开放B、电子虚拟服务方式C、提高了银行成本D、模糊的业务时空界限答案：C解析：电子银行的特征包括：①电子虚拟服务方式；②运行环境开放；③模糊的业务时空界限；④业务实时处理，服务效率高；⑤运营成本低，降低了银行成本；④严密的安全系统。保证交易安全。98.申请评分的评分环节是在贷款调查和审核（），人工审批和贷款发放（）。A、之前；之后B、之前；之前C、之后；之前D、之后；之后答案：C解析：申请评分模块是整个信贷审批流程中的一个环节。由于信用评分的基础数据，要实现申请评分进行自动审批、提高审批效率、统一风险偏好的功能目标，必须保证评分所依据的数据是真实的、有效的、合法合规的，因此，评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前。99.下列关于合作机构营销的表述，错误的是（）。A、如银行与4S店签订合作协议，为客户提供个人汽车贷款，是银行在消费场所与经销商合作的典型做法B、对于二手房贷款，一般要求由房屋中介提供阶段性或全程担保C、对于一手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作机构是房地产开发商D、迄今为止，合作机构营销仍然是银行最重要的营销渠道答案：B解析：在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。100.个人住房贷款的贷款人受托支付完成后，应详细记录（），归集保存相关凭证。A、账户信息B、交易过程C、资金流向D、贷款用途答案：C解析：个人住房贷款的贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。多选题1.根据《担保法》的规定，可以抵押的财产有（）。A、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权B、抵押人所有的机器、交通运输工具C、抵押人所有的房屋D、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟等的土地使用权E、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产答案：ABCDE解析：根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列财产可以抵押：（1）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（2）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（3）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（4）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（5）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（6）依法可以抵押的其他财产。2.银行营销组织模式有（）。A、职能型营销组织B、产品型营销组织C、市场型营销组织D、区域型营销组织E、业务型营销组织答案：ABCD解析：E选项不是银行营销的组织模式。3.在商业助学贷款中，若借款人、担保人在贷款期间发生的违约行为，贷款人可以根据借款合同约定（）。A、要求限期纠正违约行为B、更换保证人C、停止发放尚未使用的贷款D、在原贷款利率基础上加收利息E、提前收回部分或全部贷款本息答案：ABCDE解析：借款人、担保人在贷款期间发生任何上述违约事件，贷款银行可采取以下任何一项或全部措施：要求限期纠正违约行为；要求增加所减少的相应价值的抵（质）押物，或更换担保人；停止发放尚未使用的贷款；在原贷款利率基础上加收利息；提前收回部分或全部贷款本息；定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为；向保证人追偿；依据有关法律及规定处分抵（质）押物；向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。4.信贷信息采集需要经过的环节包括（）。A、信息收集B、数据报送C、数据处理D、校验加载E、反馈答案：BDE解析：信贷信息采集需要经过数据报送、校验加载、反馈三个环节。5.下列属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的有（）。A、不法分子为骗贷成立虚假车行B、保证保险的责任限制造成风险缺口C、保险公司依法解除保险合同D、保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任E、借款人伪造申报材料骗取贷款答案：ABCD解析：E项属于信用风险而非合作机构管理带来的风险。6.如果个人对个人征信异议处理结果仍然有异议，可以通过（）步骤进行处理。A、向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明B、要求当地与异议信息有关的商业银行作出解释C、向中国人民银行征信管理部门反映D、向法院提起诉讼，借助法律手段解决E、向仲裁部门提出仲裁答案：ACD解析：如果个人对异议处理结果仍然有异议，可以通过三个步骤进行处理。即向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明；向中国人民银行征信管理部门反映；向法院提起诉讼，借助法律手段解决。7.下列属于押品价值直接评估的是（）。A、由银行认可的合作评估机构的外部评估师对银行拟接受的押品进行价值评估，并出具评估报告B、低信用风险信贷业务C、保证金、存单、票据、黄金、仓单、动产(大宗商品)质押授信业务D、首次交易住房做抵押的个人住房贷款(贷款金额在1000万元以下)E、由银行的内部评估人员对拟接受押品进行价值评估答案：BCD解析：对下列授信业务项下的押品，可采用直接评估方式:(1)低信用风险信贷业务;(2)保证金、存单、票据、黄金、仓单、动产(大宗商品)质押授信业务；(3)首次交易住房做抵押的个人住房贷款(贷款金额在1000万元以下)；(4)对优质客户发放的以住房做抵押、申请贷款成数低于50%的个人再交易住房贷款(贷款金额在1000万元以下)、个人消费贷款和个人助业贷款。8.下列情形中，抵押无效的有()A、李四以自家宅基使用权作为抵押，贷款10万元装修住房B、张三以其夫妻名下共有房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知道C、某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价60万核算贷款金额D、某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保E、红星中学提出以学校操场为抵押，贷款50万元翻新校舍答案：ABDE解析：根据《担保法》规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。9.个人贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的，银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应（）。A、依法提前收回贷款B、向法院提起诉讼C、对借款人加收罚息D、按合同约定提前收回贷款E、把借款人列入黑名单公布答案：AD解析：个人贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的．银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的．应按合同约定或依法提前收回贷款。10.在成本加成定价模型中，贷款价格的组成部分包括（）A、资金成本B、贷款费用C、风险补偿费D、利润E、优惠利率答案：ABCD解析：成本加成定价模型中，贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+利润。11.个人住房贷款的贷后管理中，对抵押物的检查内容包括（）。A、因其他原因，抵押物损毁、灭失、价值减少，抵押人是否在规定时间内向银行提供与减少价值相当的担保B、抵押物是否重复抵押C、贷款人的贷款抵押是否完好D、因第三人的行为导致抵押物的减少、抵押人是否将损害赔偿金存入贷款银行指定的账户E、抵押人经贷款银行同意转让抵押权，转让所得价款是否用于提前清偿所担保的账务答案：ABCDE解析：贷后检查包括对借款人的检查、对担保情况的检查、对抵押物的检查以及对质押权利的检查四个方面。其中，对抵押物的检查内容包括：①抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的；②因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的：③抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的：④未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的；⑤抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的；⑥抵押物被重复抵押。12.根据个人信用信息基础数据库保密和保护个人隐私管理要求，商业银行必须对信贷人员（即数据库用户）进行管理，措施主要有（）。A、禁止商业银行违反规定查询个人的信用报告B、每一个用户在进入系统时都要登记注册C、禁止商业银行将查询结果用于规定范围之外的其他目的D、计算机系统对违规操作自动报告并关闭E、计算机系统记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作答案：ABCE解析：个人信用信息基础数据库应对查看信用报告的商业银行信贷人员（即数据库用户）进行管理，每一个用户在进入该系统时都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作，并加以记录。商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以经济处罚；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。13.贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（）。A、央行制定的浮动幅度B、伦敦同业拆借利率C、国内同业拆借利率D、借款人意见E、法定利率答案：ADE解析：合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。14.个人商用房贷款贷前调查必须遵循（）的原则。A、及时B、真实C、准确D、完整E、有效答案：BCDE解析：个人商用房贷款贷前调查必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，业务人员要勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人各方面情况，包括借款人所控制主要实体的经营情况、真实财务状况及抵押物情况，评估偿债能力等，揭示分析潜在的风险因素。15.个人住房贷款的贷前调查中，对开发商资信调查的内容具体包括（）。A、企业财务管理人员的管理能力审查B、企业合法经营和依法纳税情况审查C、企业开发商资质审查D、企业财务状况和资金实力情况审查E、企业信用程度审查答案：BCDE解析：开发商资信审查内容具体包括：①房地产开发商资质审查；②企业资信等级或信用程度；③经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；④税务登记证明；⑤会计报表；⑥开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；⑦企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。16.公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的主要区别包括（）。A、贷款对象不同B、资金来源不同C、审批主体不同D、贷款利率不同E、承担风险的主体不同答案：ABCDE解析：公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。其与商业银行自营性个人住房贷款的主要区别为：承担风险的主体不同；资金来源不同；贷款对象不同；贷款利率不同；审批主体不同。17.下列对于到期一次还本付息法的说法中，正确的有（）。A、到期一次还本付息法又称期末清偿法B、借款人需在贷款到期日还清贷款本息C、利随本清D、一般适用于各种期限的固定利率贷款E、适用于期限在1年以内（含1年）的贷款答案：ABCE解析：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含一年）的贷款。长期贷款很少使用到期一次还本付息法。18.对个人商用房贷款，贷款审批人应该审核的内容有（）。A、申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致B、借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信C、借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D、贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E、贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定答案：ABDE解析：个人商用房贷款是指个人用于商业目的购买、建造、翻修或经营商业用途的房产所申请的贷款。贷款审批人在审核个人商用房贷款时，需要关注以下内容：A、申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致：审批人需要核实借款人提交的申请资料是否齐全，包括身份证明、收入证明、房产证明等，并且需要核实这些资料的真实性和合理性。B、借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信：审批人需要评估借款人的信用状况，包括借款人的还款记录、信用报告等，以确定借款人是否具备良好的还款能力和信用记录。C、借款人是否属于贷款银行的信贷关系人：这个选项与个人商用房贷款的审批内容无关，因此不是正确答案。D、贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定：审批人需要核实借款人的贷款用途是否符合相关法律、法规和政策的规定，确保贷款资金不被用于非法或违规的用途。E、贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定：审批人需要核实贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关的贷款政策和规定，确保贷款条件符合规定要求。综上所述，正确答案为A、B、D、E。19.下列财产中，不得用于贷款抵押的有（）。A、耕地B、自留地C、幼儿园办公楼D、非法所得财产E、宅基地答案：ABCDE解析：《担保法》第三十七条规定，下列财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但本法第三十四条第五项、第三十六条第三款规定的除外：③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施：④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥依法不得抵押的其他财产。20.下列关于个人经营贷款的表述，错误的有（）。A、贷款风险相对较低B、相比个人住房贷款，利率更优惠C、还款主要来源于贷款人工资收入D、贷款可用于个人控制的企业生产经营活动需求E、借款人一般要提供担保措施答案：ABC解析：个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。申请个人经营贷款，借款人需要提供一定的担保措施。21.个人住房贷款贷后检查的内容包括()。A、对借款人的检查B、对抵押物的检查C、对质押权利的检查D、对开发商和项目以及合作机构的检查E、对保证人的检查答案：ABCDE解析：个人住房贷款贷后检查的内容包括对借款人的检查，对保证人的检查，对抵押物的检查，对质押权利的检查，对开发商和项目以及合作机构检查的要点。22.下列关于按担保方式划分的各类个人贷款的表述正确的有（）。A、根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人信用贷款、个人质押贷款、个人抵押贷款和个人保证贷款B、当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿C、如果个人保证贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款D、债券、存款单、应收账款可以作为质物出质E、个人信用贷款是银行向个人发放的无须提供任何担保的贷款答案：ABCDE解析：选项A，根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人信用贷款和个人保证贷款。选项B，当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。选项C，如果个人保证贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款。选项D，债券、存款单、应收账款可以作为质物出质。选项E，个人信用贷款是银行向个人发放的无须提供任何担保的贷款。题中选项均正确。23.个人消费类贷款包括（）。A、个人汽车贷款B、个人教育贷款C、个人耐用品贷款D、个人住房装修贷款E、个人医疗贷款答案：ABCDE解析：个人消费贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务。个人消费贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。24.个人贷款的还款方式有（）。A、期末清偿法B、等额本息还款法C、等额本金还款法D、等额累进还款法E、组合还款法答案：ABCDE解析：个人贷款的还款方式有：期末清偿法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法和组合还款法等。25.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行（）。A、经营状况严重恶化B、转移财产、抽逃资金C、丧失商业信誉D、以不合理低价转让财产E、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形答案：ABCE解析：不安抗辩权:应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行:①经营状况严重恶化;②转移财产、抽逃资金，以逃避债务;③丧失商业信誉;④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。26.个人教育贷款的特征包括（）。A、具有社会公益性B、高收益性C、商业性D、风险度相对较高E、高投入答案：AD解析：个人教育贷款的特征有：①具有社会公益性，政策参与程度较高；②多为信用类贷款，风险度相对较高。27.商业银行与房地产评估机构、担保公司合作，这些机构需满足的条件有（）。A、成立5年以上B、银行开立基本结算账户或一般结算账户C、近期无重大经济纠纷D、各项财务指标符合银行要求E、资质高、信誉好、管理规范答案：BCDE解析：商业银行与其他社会合作机构(房地产评估机构、担保公司、律师事务所等)合作时，要坚持以下原则：①资质高、信誉好、管理规范；②各项财务指标符合银行要求：③近期无重大经济纠纷；④银行开立基本结算账户或一般结算账户。28.公开市场价值是指在下列交易条件下最可能实现的价格（）A、交易双方自愿进行交易B、交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化C、交易双方具有必要的专业知识并了解交易对象D、交易双方掌握必要的市场信息E、交易双方有比较充裕的时间进行交易答案：ABCDE解析：公开市场价值是指在下列交易条件下最可能实现的价格：（1）交易双方自愿进行交易；（2）交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化；（3）交易双方具有必要的专业知识并了解交易对象；（4）交易双方掌握必要的市场信息；（5）交易双方有较充裕的时间进行交易：（6）不存在买者因特殊兴趣而给予附加出价。29.申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括（）。A、具有城镇常住户口或有效居留证明B、按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户C、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还本息的能力D、有合法有效的购买、大修住房的合同、协议E、有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金答案：ABCDE解析：申请公积金个人住房贷款应具备的基本条件为：①具有城镇常住户口或有效居留身份；②按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户；③有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；④有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件；⑤有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；⑥有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；⑦符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。30.个人贷款客户群体庞大、涉及面广，风险评价应在全面分析借款人及相关业务的基础上重点掌握()。A、借款人基本情况评价B、借款人资产负债状况及收入评价C、借款项下交易的真实性评价D、借款项下交易的合法性评价E、借款审批权限的评价答案：ABCD解析：略。31.商用房贷款银行对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上应把握的原则有（）。A、具有合法、合规的经营资质B、具备较强的经营能力和好的发展前景．在同业中处于领先地位C、内部管理机制科学完善D、注册资金达到一定规模E、通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展答案：ABCE解析：商用房贷款银行对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上应把握的原则主要有以下几方面：①具有合法、合规的经营资质；②具有较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位；③内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程；④通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等。32.抵押人对抵押物占有不合法的有()A、抵押物价格高B、财产共有人不同意抵押C、抵押物所有权不完整D、抵押物不为抵押人所拥有E、抵押物不可存续答案：BCDE解析：抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理。33.个人住房贷款中，“直客式”个人贷款营销模式的特点体现在()A、购房者完全可以自主地选择贷款银行B、买房时享受一次性付款的优惠C、可由开发商或经销商提供全程担保D、有利于银行防止“假按揭”，提高风险防范能力E、可以享受各类费用减免优惠，担保方式更灵活答案：ABDE解析：C项属于“间客式”个人贷款营销模式的特点。34.根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为（）。A、高校助学贷款B、个人留学贷款C、生源地信用贷款D、国家助学贷款E、商业助学贷款答案：BCDE解析：根据贷款性质的不同，个人教育贷款分为：国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款。35.以下属于合作机构风险分析的有()。A、合作机构的信用状况B、合作机构的管理水平C、合作机构的偿债能力D、合作机构的业界声誉E、合作机构的竞争对手答案：ABCD解析：合作机构风险分析包括：合作机构的信用状况、合作机构的管理水平、合作机构的偿债能力、合作机构的业界声誉。36.有担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、需要担保的用于满足生产经营流动资金需求的贷款。下列选项中，属于有担保流动资金贷款的有()。A、渣打银行的“现贷派”B、中国银行的个人投资经营贷款C、中国建设银行的个人助业贷款D、花旗银行的“幸福时贷”E、中国农业银行的个人住房贷款答案：BC解析：有担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、需要担保的用于满足生产经营流动资金需求的贷款。如中国银行的个人投资经营贷款、中国建设银行的个人助业贷款等。37.个人贷款管理的基本原则包括()。A、全流程管理原则B、诚信申贷原则C、协议承诺原则D、审贷分离原则E、实收实付原则答案：ABCD解析：个人贷款管理的基本原则包括：全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、审贷分离原则、实贷实付原则、贷后管理原则。38.个人汽车贷款贷后管理的内容有（）。A、贷款的回收B、合同变更C、贷后检查D、不良贷款管理E、贷后档案管理答案：ABCDE解析：个人汽车贷款的贷后管理包括贷款的回收、合同变更、贷后检查、贷款风险管理与不良贷款管理以及贷后档案管理五个部分。39.银行市场环境分析时，属于经济与技术环境范围内的有（）。A、经济增长速度B、政府政策C、物价D、劳动力的结构E、政府官员的办事作风答案：ABC解析：经济与技术环宏观环境包括当地、本国和世界的经济形势，如经济增长速度、循环周期、市场前景、物价水平、投资意向、消费潮流、进出口贸易、外汇汇率、资本移动和企业组织等；政府各项经济政策，包括财政、税收、产业、收入和外汇等政策，如利率市场化；技术变革和应用状况，如通讯、电子计算机产业以及国际互联网的发展和应用日益改变着客户对信贷等金融业务的要求40.银行市场的微观环境是指（）。A、信贷资金的供求状况B、银行内部拥有资源C、银行同业竞争对手的实力与策略D、银行自身实力E、客户的信贷需求和信贷动机答案：ACE解析：BD属于银行内部环境，微观环境属于银行外部环境。41.商用房贷款的贷前调查内容包括（）。A、借款申请人所提供的材料是否真实、合法、有效B、借款人收入来源是否稳定C、借款人资信状况是否良好D、贷款年限及借款人年龄是否符合规定E、借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件答案：ABCDE解析：商用房贷款的贷前调查内容包括：（1）借款申请人所提供的材料是否真实、合法、有效；（2）借款人收入来源是否稳定；（3）借款人资信状况是否良好；（4）贷款年限及借款人年龄是否符合规定；（5）借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件；（6）借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；（7）双人现场核实借款人拟购买的房产是否真实、合法、有效；（8）贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。考点个人商用房贷款的贷款流程42.公积金个人住房贷款业务操作模式分为三种，包括（）。A、“公积金管理中心和承办银行联动”模