（新版）初级银行从业资格《（个人贷款）实务》易考易错高频备考试题库300道（含详解）

PAGEPAGE1（新版）初级银行从业资格《个人贷款》易考易错高频备考试题库300道（含详解）一、单选题1.对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A、保险公司B、房产经纪公司C、房地产开发商D、房屋产权交易所答案：B解析：对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。本题最佳答案是B选项。2.银行对个人贷款市场进行营销的全过程为()A、市场环境分析——市场细分——市场选择——市场定位B、市场环境分析——市场选择——市场细分——市场定位C、市场环境分析——市场定位——市场细分——市场选择D、市场定位——市场环境分析——市场细分——市场选择答案：A解析：一般情况下，银行在市场营销时，应先对整个市场环境进行分析调研，了解市场情况后，再根据客户需求特点将整个市场划分为若干个细分市场，而后根据自身特点，选择一个或几个细分市场进入，最后根据细分市场的特点选择产品和服务，并在目标市场上确定恰当的位置。故选A。3.国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（）。A、按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿B、对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿C、按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿D、按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿答案：D解析：国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。4.个人贷款催收流程的步骤不包括（）。A、诉前催收B、不良贷款催收C、早期催收D、中期催收答案：A解析：根据催收客户数量、金额、逾期时间、还款意愿等因素，催收流程一般设置为早期催收、中期催收和不良贷款催收三大步骤。5.率先在国内开办个人住房贷款业务的是（）。A、中国银行B、中国工商银行C、中国建设银行D、中国农业银行答案：C解析：为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行于20世纪80年代中期率先在国内开办了个人住房贷款业务，随之各商业银行相继在全国范围内全面开办该业务。6.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的()有疑问的，可以进行重新调查。A、真实性B、合规性C、准确性D、合理性答案：A解析：贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查。7.在个人住房贷款业务中，贷款签约环节的主要风险点不包括（）。A、未对合同签署人及签字进行核实B、合同文本中出现不规范行为C、未签订合同或签订无效合同D、未按贷款合同规定发放贷款答案：D解析：合同签订，这一环节主要有以下风险点:(1)未签订合同或是签订元效合同。例如，出现"先放款、后签约"或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等。(2)合同文本中的不规范行为。例如数字的书写不规范、签字(签章)不齐全、签字(签章)使用不规范简体等。(3)未对合同签署人及签字(签章)进行核实。例如借款相关人员(借款人、共同还款人)及其配偶必须到场而未到场，或是伪造授权书等。D项，未按贷款合同的规定发放贷款属于贷款发放环节的风险，不属于贷款签约环节的主要风险点。8.网点机构营销渠道的分类有（）。A、单点式、全方位、专业性、高端化B、全方位、专业性、高端化、零售型C、直客式、全方位、专业性、高端化D、问客式、全方位、专业性、高端化答案：B解析：网点机构营销渠道有以下几类：全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道、零售型网点机构营销渠道。9.下列关于商用房借款合同的变更与解除的表述错误的是（）。A、必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前，借款合同继续有效B、借款人在还款期限内宣告死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿未归还借款C、当发生保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保D、如需办理抵(质)押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续答案：B解析：本题考查商用房借款合同的变更与解除。选项B的正确表述是借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。10.最早开办个人住房贷款业务的商业银行是（）。A、中国银行B、中国农业银行C、中国建设银行D、中国工商银行答案：C解析：20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行，开始发放住房贷款。此外，中国建设银行也于l985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。11.下列各项中，（）不属于质押合同的内容。A、债务人履行债务的期限B、质押担保的范围C、债务人住所D、被担保的主债权种类、数额答案：C解析：质押合同应当包括以下内容：①被担保的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③质物的名称、数量、质量、状况；④质押担保的范围；⑤质物移交的时间；⑥当事人认为需要约定的其他事项。12.银行的总部是()。A、总行B、分行C、支行D、分理处答案：A解析：银行按等级分为总行、分行、支行、分理处。各家银行只有一个总行，即银行的总部。13.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上（）。A、上浮不超过5％B、上浮不超过10％C、上浮不超过20％D、不上浮答案：D解析：商业助学贷款是贷款银行对正在接受非义务教育学习的学生或直系家属或法定监护人发放的商业性贷款，贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用支出。一般商业性助学贷款的贷款期限为6个月到5年，最多不超过8年。商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。14.银行需要研究的重点是()。A、宏观环境B、微观环境C、银行内部资源分析D、银行自身实力分析答案：B解析：微观环境直接影响到银行的生存、发展及获利能力，更是银行需要研究和面对的重点。客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的。任何一家银行都必须运行在社会经济环境中，只有与环境的变化相适应和协调，接受环境的约束，开展的营销活动才是有效的。15.贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在()上签署审查意见。A、个人住房贷款调查审批表.B、个人住房贷款调查审查表C、个人住房借款合同主体变更通知书D、个人住房贷款申请书答案：B解析：贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在《个人住房贷款调查审查表》上签署审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。16.贷款受理和调查中的风险不包括（）。A、借款申请人的主体资格不符合银行相关规定B、借款申请人所提交的材料不真实、不合法C、借款申请人的担保措施不足额或无效D、审批人对借款人的资格审查不严答案：D解析：D项属于贷款审批过程中的风险。17.合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同()进行复核。A、办理人员B、信贷人员C、经办人员D、复核人员答案：D解析：在审核合同环节中，合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。18.商业银行在办理个人住房贷款业务时，应区别判断抵押物状况，抵押物价值的确定以该房产的（）为准。A、该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者B、该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者C、最新的评估价D、该次买卖交易中的成交价答案：A解析：《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十八条规定，商业银行应区别判断抵押物状况。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。19.商用房贷款的贷前调查应以()为主，()为辅。A、实地调查；间接调查B、现场核实；电话查问C、实地调查；信息咨询D、实地调查；问卷调查答案：A解析：贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。20.等额本金还款法每月还款额计算公式为（）。A、贷款本金×还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率B、贷款本金×还款期数+(贷款本金+已归还贷款本金累计额)×月利率C、贷款本金÷还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率D、贷款本金÷还款期数+贷款本金×月利率答案：C解析：等额本金还款法每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金÷还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。21.国家助学贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责通知学校组织借款人签订()等协议文件。A、国家助学贷款申请审批表B、国家助学贷款借款合同C、国家助学贷款学生审核信息表D、中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表答案：B解析：国家助学贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责通知学校组织借款人签订“国家助学贷款借款合同”等协议文件，需担保的应同时签订担保合同，并提交经办银行。22.与其他个人贷款相比，个人住房贷款不具备的特点是（）。A、贷款金额大B、贷款期限长，最长可达三十年C、以抵押为前提建立的借贷关系D、大多数为房产抵押贷款，信用风险及系统性风险都相对较低答案：D解析：个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：贷款金额大、期限长；以抵押为前提建立的借贷关系；风险因素类似，风险具有系统性特点。23.（）强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。A、诚信申贷B、全流程贷款管理C、协议承诺D、审贷分离答案：B解析：全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。强化贷款的全流程管理，可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变，有助于改善个人贷款的质量，提高贷款风险管理的有效性。24.以下不是国家助学贷款的发放对象的是()。A、本专科学生B、研究生C、第二学士学位D、博士生答案：D解析：国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的（不含香港、澳门特点行政区和台湾地区）普通高等学校中经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生和第二学士学位学生。25.使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价的（）。A、60％B、70％C、80％D、90％答案：C解析：目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为20％，所以其最高贷款额度不得超过所购住房总价的80％。26.下列关于个人住房贷款的表述中，错误的是（）。A、公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策B、自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款C、个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款D、个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款答案：C解析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款，公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。其中只有公积金个人住房贷款是不以营利为目的政策性贷款。27.下列关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的说法中，正确的是（）。A、前者的申请对象范围更广B、前者贷款利率较高C、后者是一种委托性个人住房贷款D、后者的信贷风险由商业银行自身承担答案：D解析：自营性个人住房贷款是商业银行利用自有信贷资金发放的住房贷款，商业银行自己承担贷款风险。28.通过银行网站，银行员工和客户之间可以通过电子邮件相互联络是指电子银行的（）功能。A、信息服务B、展示与查询C、综合业务D、贷后管理答案：A解析：信息服务功能是指通过银行网站，银行员工和客户之间可以通过电子邮件相互联络。银行可以将信息发送给浏览者，使上网的客户了解更多银行信息，客户可以在任何时间、任何地点向银行咨询有关信息。29.发卡银行收到持卡人逾期（）的还款时按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。A、30天B、60天C、90天D、100天答案：D解析：发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1—90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。30.根据现行的对贷款额度的规定，个人住房贷款最低首付款比例为（）。A、35％B、30％C、25％D、20％答案：D解析：根据现行规定，个人住房贷款最低首付款比例为20％。其中，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25％，各地可向下浮动5个百分点；对于实施“限购”措施的城市，贷款购买首套普通自住房的家庭，个人住房贷款最低首付款比例为30％。31.零售贷款风险监控的原则不包括（）。A、差别管理B、动态管理C、重点关注D、强化等级答案：D解析：在实施零售贷款风险监控过程中，应充分考虑不同风险评级客户的风险程度不同，按照差别管理、动态管理、重点关注的原则进行管理。32.以下关于市场细分策略的说法中，哪一项是不正确的()A、在采用集中策略时，只选择一个市场作为目标市场B、相对于差异性策略，集中策略风险较小C、相对于集中策略，差异性策略成本费用较高D、中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略答案：B解析：市场细分是指银行根据客户的需求、偏好、行为和购买能力等方面的差异，将整个市场划分为若干个具有相似特征的细分市场，以便更好地满足不同客户的需求。在采用集中策略时，银行只选择一个市场作为目标市场，相对于差异性策略，集中策略风险较小，成本费用较低。中小银行适合采用集中策略，因为其资金和资源相对较少，无法进行大规模的市场开拓和营销。大中型银行由于资金和资源较为充足，更适合采用差异性策略，以便更好地满足不同客户的需求。33.下列不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是()A、个人抵押贷款B、个人质押贷款C、个人信用贷款D、个人流动资金贷款答案：D解析：按照担保方式分类，个人贷款产品可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款四类。34.对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处在何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请不会进入下一步流程。这是申请评分的（）。A、硬政策决策B、评分阈值和挑选政策决策C、信用评分政策D、排除政策决策答案：D解析：对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处在何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请不会进入下一步流程。但退回给受理人员修改信息后，仍可再次提交评分。这是申请评分的排除政策决策。35.以下三位客户向银行申请个人汽车贷款：甲是当年毕业的外地大学生，在本市某金融机构从事IT工作；乙是香港人士，三个月前从香港到本市任职某外企的中层主管；丙是本市某大学副教授，本市居民，在本市拥有两套住房。仅根据以上信息，一般银行应予以优先考虑的是（）。A、乙B、甲C、丙D、无法判断答案：C解析：若借款者从事的是医生、教师、政府公务员、律师、会计师、审计师等职业，或属于银行、证券、保险等金融领域的从业人员，申请车贷时，银行一般会优先考虑或者有优惠政策。36.（）用于早期逾期的客户，可判断客户最终进入违约（逾期90天以上）的概率。A、X模型B、催收响应模型C、违约概率模型D、损失程度模型答案：C解析：违约概率模型用于早期逾期的客户，可判断客户最终进入违约（逾期90天以上）的概率。37.汽车经销商的欺诈行为不包括()。A、一车多贷B、甲贷乙用C、虚报车价D、及时告知答案：D解析：汽车经销商的欺诈行为主要包括：①一车多贷；②甲贷乙用；③虚报车价；④冒名顶替；⑤全部造假；⑥虚假车行。38.申请评分模块是整个信贷审批流程中的一个环节，以下关于评分环节的说法正确的是（）。A、评分环节是在自动审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前B、评分环节是在贷款调查和审核之后，自动审批和贷款发放之前C、评分环节是在人工审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前D、评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前答案：D解析：由于信用评分的基础数据，要实现申请评分进行自动审批、提高审批效率、统一风险偏好的功能目标，必须保证评分所依据的数据是真实的、有效的、合法合规的。因此，评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前。39.贷款支付管理中的风险不包括()。A、贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B、业务不合规，业务风险和效益不匹配C、直接将贷款资金发放至借款人账户D、在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商答案：B解析：贷款支付管理中的风险包括：贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证；直接将贷款资金发放至借款人账户；在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商；未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失。40.关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列说法错误的是（）。A、贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式、还款过程中应注意的问题等内容B、对采取抵押担保方式的，借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取得抵押物共有人授权C、合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改D、贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致答案：B解析：贷款发放人员应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。在填写有关合同文本过程中，应注意以下问题：①合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定；②合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改；③需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章；④贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致。41.国家助学贷款的还款方法要求借款学生可以选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。A、6B、12C、18D、36答案：D解析：国家助学贷款借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的36个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。42.下列关于国家助学贷款风险补偿金管理说法，错误的是()。A、风险补偿金管理经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总。经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”上报分行B、分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在10个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心C、全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”、“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”、“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行D、总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户答案：B解析：分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。43.关于个人住房贷款流程，下列说法错误的是（）。A、贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制B、个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位C、贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查D、借款人所购房屋为新建房的，贷款人要确认项目工程进度符合监管部门规定的有关放款条件答案：A解析：贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。44.国家助学贷款的贷款对象不包括（）。A、北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生B、天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生C、上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生D、广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生答案：B解析：国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的（不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区）普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。45.下列关于个人贷款中个人不可循环授信额度的表述，错误的是（）。A、即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用B、该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度在授信额度内分次出账．直到额度用满为止C、该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算D、如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账答案：D解析：个人不可循环授信额度即使额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，也不能再出账。46.经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心（）。A、对该异议信息做特殊标注B、对信息进行复核C、不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息D、按申请人要求更改个人信用信息答案：C解析：经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息。47.个人住房贷款审批通过的，经办银行应与借款人、开发商签订个人住房贷款合同，明确各方权利义务，下列不属于贷款合同约定事项的是（）。A、贷款支付方式B、贷款支付金额C、贷款支付对象D、贷款支付日期答案：D解析：借款合同应符合法律规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。48.分析企业的偿债能力时，重点看（）。A、现金流量表B、利润表C、资产负债表D、风险指数表答案：C解析：分析企业的偿债能力时，重点看资产负债表。49.办理一手个人住房贷款时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般由()提供阶段性或全程担保。A、银行B、房地产开发商C、经纪公司D、其他合格的自然人答案：B解析：一手个人住房贷款是指房地产开发商与贷款银行共同签订的《商品房销售贷款合作协议》，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求开发商提供阶段性或全程担保。50.发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存（）年备查。A、2B、5C、10D、20答案：A解析：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。51.个人住房贷款是指银行向()发放的用于购买、建造和大修理各类住房的贷款。A、贷款人B、借款人C、自然人D、公民答案：C解析：个人住房贷款是银行提供的一种特定类型的贷款，旨在帮助借款人购买、建造或大修各类住房。在考察四个选项时，我们需要关注每个选项所代表的含义以及它们与“个人住房贷款”的关系。A选项“贷款人”通常是指提供贷款的机构，即银行，而不是接受贷款的个体。B选项“借款人”是一个更广泛的概念，它涵盖了所有从银行借款的个人或实体。然而，个人住房贷款特指针对个人的贷款，因此“借款人”这一概念过于宽泛。C选项“自然人”指的是有生命的个人，这与个人住房贷款的目标群体相契合，因为这类贷款主要是为个体购房者提供的。D选项“公民”是一个法律概念，指具有某国国籍的人。虽然贷款申请人通常是公民，但“公民”这个词并不直接关联到贷款的具体类型。因此，根据以上分析，个人住房贷款是指银行向“自然人”发放的贷款，所以正确答案是C。52.企业信用程度的形象标识是（）。A、企业资质B、企业管理层的决策能力C、资信等级D、税务登记证明答案：C解析：资信等级是企业信用程度的形象标识，它表明了企业守约或履约的主观愿望与客观能力。53.下列客户盈利分析模型公式正确的是（）。A、贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿+目标利润B、贷款利率=优惠利率+风险加点C、∑(贷款额×贷款利率×期限)×(1-营业税及附加率)+中间业务收入×(1-营业税及附打口率)D、贷款利率=优惠利率×(1+系数)答案：C解析：客户盈利分析模型公式为∑(贷款额×贷款利率×期限)×(1-营业税及附加率)+中间业务收入×(1-营业税及附加率)。选项A为成本加成定价模型公式，选项BD为基准利率加点定价模型公式。54.以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，不正确的是（）。A、贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款B、合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则C、每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和，且总额度最高不超过20万元(含20万元)D、合伙经营借款人之间要承担连带责任保证答案：C解析：每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过10万元(含10万元)。合伙经营借款人之间要承担连带责任保证。故选项C不正确。55.信用卡透支取现需要支付每日（）的利息，且无免息期。A、千分之五B、万分之五C、百分之五D、万分之一答案：B解析：贷记卡（信用卡）透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。56.下列关于银行对提前还款基本约定的表述，错误的是（）。A、借款人在提前还款前应当归还下一期的贷款本息B、借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C、借款人应向银行提交提前还款申请书D、银行可按规定计收违约金答案：A解析：对于提前还款银行一般有以下基本约定：①借款人应向银行提交提前还款申请书；②借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；③提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；④借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。57.目前，个人征信系统的信息来源主要是()。A、会计师事务所B、商业银行C、公安部门D、电信部门答案：B解析：目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。58.影响农户贷款期限的因素不包括（）。A、贷款项目生产周期B、销售周期C、综合还款能力D、担保人信用答案：D解析：农村金融机构应根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定农户贷款的贷款期限。59.个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。A、是否核对“个人贷款档案清单”B、是否按照要求收集整理贷款档案资料C、是否对档案资料使用实施借阅审批登记制度D、是否按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料答案：D解析：本题考查个人住房贷款档案管理中存在的风险。选项D属于个人住房贷款贷后管理的风险。60.下列不属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是()A、因抵押房产不能过户等导致无法行使抵押权的风险B、对境外人士购房的限制C、对楼盘建设规划的限制D、对购房人资格的政策性限制答案：C解析：在个人住房贷款中，政策性风险是指由于政府或相关机构出台的政策变动导致的贷款风险。这些政策可能涉及购房资格、贷款条件、抵押物的处理等方面。A项，因抵押房产不能过户等导致无法行使抵押权的风险，这通常是由于政策变动导致的，如房产交易政策的调整或法律法规的变更，使得原本可以作为抵押物的房产无法有效行使抵押权，这属于政策性风险。B项，对境外人士购房的限制，这也是政策性风险的一种体现。政府或相关部门可能会出台针对境外人士购房的限制政策，影响贷款申请人的资格和贷款条件。C项，对楼盘建设规划的限制，这通常属于市场风险或合规风险，而不是政策性风险。这类限制更多是由城市规划、土地使用等方面的规定决定的，而非直接由政府针对个人住房贷款出台的政策。D项，对购房人资格的政策性限制，这也是政策性风险的一部分。政府可能通过调整购房政策，对购房人的资格进行限制，如限购、限售等，从而影响个人住房贷款的发放。因此，根据以上分析，不属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是C项，即对楼盘建设规划的限制。所以正确答案是C。61.商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起（）个工作日内给予答复。A、3B、5C、10D、15答案：B解析：当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。62.个人商用房贷款不能采用（）贷款方式。A、履约保证保险B、信用C、抵押D、保证答案：B解析：个人商用房贷款是指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款。申请商用房贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等，还可以采取履约保证保险的方式。63.（）是金融风险的主要类型。A、政策风险B、行业风险C、技术风险D、信用风险答案：D解析：信用风险又称违约风险，是指交易对方手未能履行义务而造成经济损失的风险，它是金融风险的主要类型。对于个人贷款而言，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性。64.下列行为中，不发生在贷款发放环节的是()。A、审核合同B、出账前审核C、开户放款D、放款通知答案：A解析：审核合同属于贷款签约流程中的程序。65.某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（）。A、等额本息还款法B、等额本金还款法C、一次性还本付息法D、组合还款法答案：D解析：选项D，采用组合还款法，还款人可以将整个还款期设定为多个期限，每个还款期限的还款额度可根据自已的情况决定还款额的多与少。66.货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬是指（）。A、利息B、利率C、贷款D、提成答案：A解析：利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。67.等比累进还款法通常与借款人对于自身收入状况的预期有关，如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择（）。A、等比递减法B、等额累进还款法C、组合还款法D、等比递增法答案：D解析：等比累进还款法通常与借款人对于自身收入状况的预期有关，如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择等比递增法，减少提前还款的麻烦。68.二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办理好抵押登记前，由（）提供阶段性或全程担保。A、经纪公司B、开发商C、有担保能力的第三人D、借款人答案：A解析：二手个人住房交易过程中，在借款人购买的房屋没有办理好抵押登记前，经纪公司提供阶段性或全程担保。69.商用房贷款发放时，如借款人未到银行直接办理开户放款手续，（）应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。A、信贷部门B、会计部门C、风险管理部门D、稽核内控部门答案：B解析：当开户放款完成后，银行应将放款通知书连同“个人贷款信息卡”等一并交借款人作回单。对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。70.下列关于个人教育贷款审批的说法不正确的是（）。A、贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由B、对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容C、对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见D、贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料一并妥善存档答案：D解析：贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由；对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容；对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见。贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。选项D是错误的，各有关材料应退还有关部门，而不是存档。71.可能会出现名义借款人失踪，实际借款人悬空贷款的后果的欺诈行为是（）。A、甲贷乙用B、冒名顶替C、代替审贷D、虚假贷款答案：A解析：甲贷乙用是指实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款。情节较轻的，实际用款人基本能以名义借款人的身份还本付息；情节严重的，名义借款人失踪，实际用款人悬空贷款。72.下列不属于银行进行市场环境分析的意义的是()A、有利于把握宏观形势B、有利于掌握微观情况C、有利于发现商业机会D、有利于改善公司治理答案：D解析：除A、B、C三项外，银行进行市场环境分析的意义还包括：有利于规避市场风险和有利于把握行业发展趋势。73.借款人以资产作抵押申请商业助学贷款时，应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，在贷款未偿清期间，保险单正本应由()执管。A、借款人本人B、贷款银行C、借款人指定代理人D、借款人所在学校答案：B解析：借款人以抵押方式申请商业助学贷款的，借款人提供的抵押物，应当符合《担保法》的规定，并按有关规定办理相应登记手续。借款人以资产作抵押的，应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限，保险所需费用由借款人负担。在贷款未偿清期间，保险单正本交贷款银行执管。74.个人贷款业务属于（）贷款业务的一部分。A、政策性银行B、担保机构C、中央银行D、商业银行答案：D解析：个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。75.下列关于商业助学贷款的说法，错误的是()A、归还贷款在借款人毕业后两年开始B、借款人须提供一定的担保措施C、贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金D、期限原则上为借款人在校学制年限加6年答案：A解析：商业助学贷款的归还在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可以在贷款到期时一次性偿还。76.下列不属于个人经营专项贷款的是（）。A、某银行的个人工程机械按揭贷款B、某银行的个人投资经营贷款C、某银行的个人商用房贷款D、某银行的个人商铺贷款答案：B解析：专项贷款主要包括个人商用房贷款(以下简称商用房贷款)和个人经营设备贷款(以下简称设备贷款)。商用房贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房所需资金的贷款；设备贷款是指银行向个人发放的，用于购买或租赁生产经营活动中所需设备的贷款，如光大银行的个人工程机械按揭贷款。77.贷款审查人对()提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。A、借款申请人B、贷款审核人C、贷前调查人D、贷款审批人答案：C解析：贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。78.采用保证担保方式的个人经营贷款期限不能超过（）。A、1年B、2年C、3年D、5年答案：A解析：个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。79.对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A、保险公司B、房产经纪公司C、房地产开发商D、房屋产权交易答案：C解析：商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。80.常用的个人住房贷款还款方式是()A、到期一次还本付息法B、等额本息还款法C、等比累进还款法D、等额累进还款法答案：B解析：常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种。但由于在还款初期等额本金还款法比等额本息还款法的还款负担重，对于经济尚未稳定的而且是初次贷款购房的人来说是不利的，所以大多数借款人采用等额本息还款法。81.在个人汽车贷款中，属于汽车经销商的欺诈行为的不包括（）。A、一车多贷B、甲贷乙用C、虚报车价D、经营失败答案：D解析：个人经销商的欺诈行为主要包括：一车多贷、甲贷乙用、虚假车行、冒名顶替、全部造假、虚报车价。经营失败不是欺诈行为。82.()就是把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，它研究的是某一层面所有的需求，并用相对少的资源满足这一批客户的需求，是现代营销最基本的方法。A、单一营销B、大众营销C、分层营销D、交叉营销答案：C解析：分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足这一批客户的需求。83.个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，不包括（）。A、银行版B、个人查询版C、人民银行版D、征信中心内部版答案：C解析：个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括银行版、个人查询版和征信中心内部版三种版式，分别服务于商业银行类金融机构、消费者和人民银行。84.依据《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）第四十条的规定，“提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该格式条款（）”。A、无效B、可撤销C、不成立D、可变更答案：A解析：《合同法》第四十条，格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。85.下列押品管理基本流程正确的是（）。A、押品价值评估→材料受理→审查→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置B、审查→材料受理→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置C、押品的日常管理→材料受理→审查→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品返还与处置D、材料受理→审查→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置答案：D解析：86.下岗失业小额担保贷款是指银行在()的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）的下岗失业人员发放的人民币贷款。A、银行指定B、政府指定C、下岗企业指定D、下岗工人任意选择答案：B解析：下岗失业小额担保贷款是由政府指定的贷款担保机构在下岗失业人员向银行申请的贷款时提供担保的前提下，银行向其发放的贷款。因此，正确答案为B，即政府指定。这个担保机构通常是由政府设立的专门机构，负责对贷款申请进行审核和担保，以确保贷款的安全性和合规性。87.()是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。A、个人信用征信B、个人征信系统C、个人信用报告D、个人征信报告答案：C解析：本题中所述是个人信用报告的定义。个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品，目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。88.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的（）个工作日内进行内部核查。A、2；2B、2；5C、5；5D、5；10答案：A解析：中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作E1内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。89.《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，以及贷款资金用于生产经营且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A、30；30B、30：50C、50；50D、50：100答案：B解析：根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；④法律法规规定的其他情形的。90.个人住房贷款按照资金来源进行分类，一般不包括（）。A、自营性个人住房贷款B、公积金个人住房贷款C、个人住房组合贷款D、新建房个人住房贷款答案：D解析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。91.商用房出租情况发生变化的情况是指()A、所在地段经济发展重心转移、大范围拆迁B、还款人还款能力发生变化C、保证人的资格和担保能力发生变化D、还款人还款意愿不足答案：A解析：商用房出租情况发生变化主要包括所在地段经济发展重心转移和大范围拆迁等情况。保证人的资格和担保能力发生变化、还款意愿不足是保证人还款能力发生变化的情况。92.关于国家助学贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。A、总行将国家助学贷款风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户B、借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行还清当期贷款本息C、经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的十个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息等信息，经合作高校确认后上报总行D、借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月一日（含一日）开始归还贷款利息答案：B解析：借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息，经办银行应及时为其办理还款手续。93.下列不属于个人贷款合作单位的是（）。A、担保机构B、开发商C、汽车经销商D、房地产交易中心答案：D解析：公积金个人住房贷款、个人汽车贷款等贷款种类中均涉及与担保机构的合作。对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。在消费场所开展营销，典型做法是与经销商合作，与其签署合作协议，由其向银行提供客户信息或推荐客户。94.借款人及其家庭成员收入锐减、工作岗位变化、单位经济效益恶化。个人经营失败、借款人及其家庭成员重病死亡或家庭遭遇其他不可预见或不可克服的灾难等易引发()A、还款意愿风险B、欺诈风险C、还款能力风险D、其他信用风险答案：C解析：借款人能否按时足额偿还贷款本息，取决于借款人的收入来源或者其他再融资渠道。影响借款人还款能力的主要因素有借款人及其家庭成员收入锐减、工作岗位变化、单位经济效益恶化、个人经营失败、借款人及其家庭成员重病死亡或家庭遭遇其他不可预见或不可克服的灾难等。95.在西方银行体系中，银行营销人员的主力是()A、外汇交易员B、信贷分析员C、个人银行业务人员D、客户经理答案：D解析：在西方银行体系中，直接或间接从事营销工作的人员主要包括客户经理、信贷人员、信贷分析员、贷款重组人员、系统分析员、信托人员、个人银行业务人员、证券分析和交易员、长远规划和企业收购专业人员、国际金融和企业发展专业人员、外汇交易人员及投资银行业务人员等。其中，客户经理是银行营销人员的主力。一般将客户经理划分为高级客户经理、一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理和见习客户经理五个等级。96.下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。A、个人贷款中，借贷合同关系中，一般一方主体是贷款人，另一方主体是自然人B、个人贷款虽然风险权重高，但综合收益也较高C、个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用D、个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式答案：A解析：（以往真题或存在部分过期知识点，为保持试卷的完整性才予以保留。仅供参考）个人贷款中，借贷合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人。97.能为公司和个人提供各种产品和服务的营销渠道是（）。A、高端化网点机构营销渠道B、全方位网点机构营销渠道C、专业性网点机构营销渠道D、零售型网点机构营销渠道答案：B解析：选项A，高端化网点机构营销渠道，这些网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。选项B，全方位网点机构营销渠道为公司和个人提供各种产品和全面的服务。选项C，专业性网点机构营销渠道有自己的细分市场，如有的网点机构侧重于房地产的抵押贷款业务等。选项D，零售型网点机构营销渠道，此类机构不做批发业务，专门从事零售业务。98.下列关于个人贷款期限的说法中，正确的是（）。A、贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿期限B、经借款人同意，个人贷款即可以展期C、1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限D、1年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限答案：A解析：经贷款人同意，个人贷款即可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。99.在购买健身器材时申请的贷款属于（）。A、个人耐用消费品贷款B、设备贷款C、个人消费额度贷款D、流动资金贷款答案：A解析：个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。100.社会公众对合作机构的信任和认可程度是指()。A、合作机构的信用状况B、合作机构的偿债能力C、合作机构的管理水平D、合作机构的业界声誉答案：D解析：合作机构的业界声誉是指社会公众对合作机构的信任和认可程度。良好的声誉是长期努力的结果。充分了解业界声誉对银行的合作机构风险管理不可或缺。多选题1.在个人汽车贷款中，下列措施有利于银行防范合作机构管理风险的有（）。A、选择新近进入汽车市场的经销商合作B、固定合作担保机构的担保额度C、有担保的借款客户出现欠款时，按合同约定从经销商、专业担保机构保证金中扣收欠款D、与保险公司约定履约保证保险的免责条款E、不与只有办公场所而没有车场的汽车经销商合作答案：CDE解析：合作机构管理的风险防控措施1.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况。坚持实地调查原则，严格审查经销商的信用水平、领导层的资信及管理水平、自有资金实力、财务状况、履行保证责任的意愿及能力等，对新近进入汽车市场的经销商要慎重考察，不能对只有办公场所而没有车场的经销商办理贷款合作业务。2.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度。3.由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金。在担保的借款客户出现欠款时，督促担保方及时向客户进行催收，按合同约定从担保方保证金中扣收欠款，并通知担保方补充保证金。4.与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。A选项：对新近进入汽车市场的经销商要慎重考查；B选项：应为及时调整合作担保机构的担保额度。2.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法中，错误的有（）。A、贷款档案必须是原件B、个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案公用保管场所C、对于借阅有关贷款的重要档案资料，必须经过有权人员的审批同意D、借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案资料E、领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人答案：ABDE解析：贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。银行可根据业务所需要和所具备的条件，确定个人住房贷款档案是独立保管还是与银行其他档案共用保管场所。对于借阅有关贷款的重要档案资料，必须经过有权人员的审批同意。借款人还清贷款本息后，一些档案资料需要退还借款人。领取重要档案材料应由借款人本人办理，并出示身份证原件，借款人委托他人领取的，受托人应出示借款人签发的委托书原件及借款人身份证复印件、受托人本人身份证原件、受托人身份证复印件。3.个人汽车贷款中汽车经销商的欺诈行为主要包括（）。A、同购车人相互勾结，以同一套真实的购车资料向多家银行申请贷款B、借款人明明有能力一次付清，仍向银行申请贷款C、采取提高车辆合同价格的方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款D、盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款E、实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款答案：ACDE解析：考察个人汽车贷款中汽车经销商的欺诈行为:一车多贷、甲贷乙用、虚报车价、冒名顶替、全部造假、虚假车行等等。上述选项中A为一车多贷，C为虚报车价，D为冒名顶替，E为甲贷乙用。4.对于个人申请商业助学贷款的抵押，下列说法中正确的有（）。A、以资产抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限B、经借款人确认后，将保单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，须签署转让合同C、保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件，保险所需费用由借款人负担D、在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险，如保险中断，只能通知借款人要求其继续投保，而不能代投保E、如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款答案：ACE解析：个人申请商业助学贷款，经借款人确认后，将保单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，无须另行签署转让合同；在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险，如保险中断，贷款银行有权代为投保，费用由借款人负担。所以B、D选项是错误的。5.下列关于出国留学贷款说法正确的是()A、需要提供一定的担保措施B、贷款对象为拟留学人员或其直系亲属、配偶、法定监护人C、贷款期限一般为1～6年D、贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁E、贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则答案：ABCE解析：借款人在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁。6.在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括（）。A、不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放的风险B、借款申请人是否有稳定、合法的收入来源C、借款申请人提交的资料是否齐全D、借款人调查中的风险E、项目调查中的风险答案：BCDE解析：贷款受理环节的风险点主要有：①借款申请人的主体资格是否符合所申请贷款管理办法的规定。包括是否具有完全民事行为能力；对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款；是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的能力。②借款申请人提交的资料是否齐全，格式是否符合银行的要求；所有原件和复印件之间是否一致。贷前调查环节的风险点主要有：①项目调查中的风险；②借款人调查中的风险。A项属于贷款审查和审批中的风险。7.防控个人教育贷款操作风险的措施包括（）。A、规范业务操作B、规范并加强对抵押物的管理C、掌握个人教育贷款业务的规章制度D、完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定E、把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点答案：ABCDE解析：个人教育贷款操作风险的防控措施包括：①规范操作流程，提高操作能力；掌握个人教育贷款业务的规章制度；规范业务操作；熟悉关于操作风险的管理政策，把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点；对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职尽责，提高自我保护能力；②完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定；8.个人贷款的贷款要素包括（）。A、贷款对象B、贷款利率C、贷款期限D、担保方式E、贷款额度答案：ABCDE解析：个人贷款的贷款要素主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。9.根据《中华人民共和国物权法》，可作为质押物的有（）。A、房屋B、电脑C、汽车D、自行车E、债券答案：BCDE解析：质押物要交付，故不动产不可质押，选项A不符合题意。10.下列属于个人贷款贷后检查对象的有（）。A、借款人B、抵押物C、保证人D、质押物E、合作开发商及项目答案：ABCD解析：贷后检查是以借款人、保证人、抵(质)押物为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而可以判断贷款的风险状况，提出相应的预防或补救措施。11.下列属于贷前调查内容的是()A、对保证人的检查B、对抵押物的检查C、项目审查D、对开发商及楼盘项目的调查E、对项目的实地考查答案：CDE解析：贷前调查报告中需要包括对开发商及楼盘项目的调查、项目审查以及对项目的实地考查。对保证人的检查和对抵押物的检查属于贷后检查的内容。12.对借款人的调查包括（）。A、审核首付款证明B、审核购房合同C、审核担保材料D、审核贷款真实性E、审核购房协议答案：ABCDE解析：以上选项均正确。13.个人信用异议信息确实有误的，商业银行应当采取的措施有（）。A、对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送B、应当向征信服务中心报送更正信息C、检查个人信用信息报送的程序D、对该异议信息做特殊标注E、检查个人信用数据库处理程序答案：ABC解析：本题考查个人信用异议的处理方法。异议信息确实有误的，商业银行应当采取的措施有：应当向征信服务中心报送更正信息；检查个人信用信息报送的程序；对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。14.商业银行应根据下列（）因素，合理确定商业性个人住房贷款的具体首付款比例和，利率水平。A、本机构个人住房贷款投放和风险防控政策B、借款人的还款能力C、借款人住房公积金缴存年限D、当地市场利率定价自律机制E、借款人的信用状况答案：ABDE解析：银行业金融机构应结合各省级市场利率定价自律机制确定的最低首付款比例要求以及本机构商业性个人住房贷款投放政策、风险防控等因素，并根据借款人的信用状况、还款能力等合理确定具体首付款比例和利率水平。15.银行市场的外部环境分为微观环境和宏观环境，下列选项中，属于其宏观环境因素的有()。A、银行同业竞争对手的实力与策略B、社会与文化环境C、经济与技术环境D、政治与法律环境E、客户的信贷需求和信贷动机答案：BCD解析：银行市场的外部环境环境分析中，宏观环境分析包括的内容有：经济与技术环境、政治与法律环境、社会与文化环境。16.下列不属于不良贷款的抵押物处置方式的有（）。A、向法院提起诉讼B、与借款人协商变卖C、申请强制执行依法处分D、电话催收E、通过中介机构催收答案：DE解析：抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。17.个人征信查询管理的内容包括()A、授权查询B、限定用途C、档案管理D、查询记录E、违规处罚答案：ABCDE解析：个人征信查询管理除A、B、C、D、E五项外。还包括密码管理，其中，档案管理是新增的内容。18.在定向营销中银行与客户的交流阶段通常会涉及哪些步骤()A、感觉、认知B、宣传、介绍C、发展、保留D、发展、再发展E、获得答案：ACE解析：银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，须建立有效的交流渠道，这就是银行的定向营销。其在与客户的交流阶段，通常会涉及以下五个步骤，分别是感觉和认知、获得、发展和保留。19.协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，以此来()A、规范各方有关行为B、明确各方权利义务C、调整各方法律关系D、明确各方法律责任E、协调各方利益关系答案：ABCD解析：协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。整体来看，我国银行业金融机构对贷款合同的管理能力和水平差强人意，由此导致了许多合同纠纷和贷款损失。20.在成本加成定价模型中，贷款价格的组成部分包括（）A、资金成本B、贷款费用C、风险补偿费D、利润E、优惠利率答案：ABCD解析：成本加成定价模型中，贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+利润。21.个人贷款业务中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括（）。A、借款人的住所有无变动B、借款人购买商用房的首付款是否已经到位C、借款人是否按期足额归还贷款D、借款人的还款方式是否发生变化E、借款人工作单位是否发生变化答案：ACE解析：在个人贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括：①借款人是否按期足额归还贷款：②借款人工作单位、收入水平是否发生变化；③借款人的住所、联系电话有无变动；④有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等；⑤商用房的出租情况及租金收入状况。22.下列关于利率的表述，正确的有（）。A、以固定利率为中心在一定幅度内上下浮动的利率叫作浮动利率B、高于基准利率而低于最高幅度(含最高幅度)为利率上浮C、低于基准利率为利率下浮D、如果中央银行改变浮动利率．直接会影响商业银行的借款成本的高低E、利率浮动有利率上浮和利率下浮两种情况答案：BE解析：银行等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率叫作浮动利率。（A项说法错误）高于基准利率而低于最高幅度(含最高幅度)为利率上浮，低于基准利率而高于最低幅度(含最低幅度)为利率下浮。（C项说法错误）如果中央银行改变基准利率，直接会影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平。（D项说法错误）23.推行审贷分离的作用主要包括()A、加强商业银行内部控制B、防范操作风险C、践行全流程管理理念D、避免前台部门权力过于集中E、提高专业化操作水平答案：ABCDE解析：审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。审贷分离的要义是贷款审批通过不等于放款。推行审贷分离，一方面可以加强商业银行的内部控制，防范操作风险；另一方面可以践行全流程管理的理念，建设流程银行，提高专业化操作水平，强调各部门和岗位之间的有效制约，避免前台部门权力过于集中。24.下岗失业小额担保贷款的对象须符合的条件有()A、中华人民共和国境内(不合港、澳、台地区)身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员B、年龄在60周岁以内，具有完全民事行为能力C、具有当地城镇居民户口D、持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力E、银行均没有不良贷款记录答案：ABCDE解析：下岗失业小额担保贷款的对象须符合的条件有：(1)中华人民共和国境内（不合港、澳、台地区）身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员；(2)年龄在60周岁以内，具有完全民事行为能力；(3)具有当地城镇居民户口；(4)持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力；(5)银行均没有不良贷款记录。25.个人汽车贷款操作风险的防控措施有（）。A、掌握个人汽车贷款业务的规章制度B、严格按照制度规定开展业务C、完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工D、及时办理车辆抵押登记手续E、熟悉关于操作风险的管理政策答案：ABCD解析：个人汽车贷款操作风险的防控措施包括：①掌握个人汽车贷款业务的规章制度，严格按照制度规定开展业务。②完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工。③及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实。E项是属于个人教育贷款操作风险的防控措施。26.信用卡按是否向发卡银行交存备用金可分为()。A、贷记卡B、准贷记卡C、借记卡D、单位卡E、个人卡答案：AB解析：信用卡分为贷记卡和准贷记卡。贷记卡是指银行发行的，并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。准贷记卡是指银行发行的，持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的贷记卡。27.个人住房贷款贷后检查的对象包括（）。A、借款人B、抵押物C、担保保证人D、质押物E、合作开发商及项目答案：ABCDE解析：个人住房贷款的贷后检查以借款人、担保保证人、担保物、抵（质）押物、合作开发商和项目及合作机构为对象。28.个人经营类贷款的用途一般包括（）。A、借款人定向购买商用房、机械设备B、满足个人控制的企业生产经营流动资金需求C、满足个人控制的企业其他合理资金需求D、借款人定向租赁商用房、机械设备E、贷款人非定向购买或租赁商用房、机械设备答案：ABCD解析：个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。29.从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的（）。A、完整性B、合规性C、可行性D、有效性E、经济性答案：BCE解析：贷款审批人依据银行各类个人住房贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性。30.个人经营贷款的信用风险主要包括（）。A、保证人还款能力发生变化B、借款人还款能力发生变化C、抵押物价值发生变化D、借款人所控制的企业经营情况发生变化E、借款人贷款资料收集不完整答案：ABCD解析：个人经营贷款的信用风险主要包括：①借款人还款能力发生变化；②借款人所控制企业经营情况发生变化；③保证人还款能力发生变化；④抵押物价值发生变化。31.个人贷款定价模型包括（）。A、成本加成定价模型B、基准利率加点定价模型C、客户盈利分析模型D、成本定价模型E、目标利润定价模型答案：ABC解析：个人贷款定价模型包括：成本加成定价模型、基准利率加点定价模型、客户盈利分析模型。32.个人住房贷款合作机构的风险管理中，其他合作机构风险的防控措施包括（）。A、深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构B、业务合作中不过分依赖合作机构C、严格执行准人退出制度D、有效利用保证金制度E、加大“假个贷”的实施成本答案：ABCD解析：其他合作机构风险的防控措施包括深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；业务合作q-不过分依赖合作机构；严格执行准入退出制度；有效利用保证金制度；严格执行回访制度。33.贷款检查包括但不限于的内容有()。A、借款人基本情况B、借款人收入情况C、借款用途D、借款人还款来源、还款能力及还款方式E、保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力答案：ABCDE解析：略。34.各银行为使得个人贷款办理便利，采取了（）的措施。A、简化贷款业务手续B、增加营业网点C、提高服务质量D、改进服务手段E、增加服务人员答案：ABCD解析：近年来，各商业银行都在为个人贷款业务简化手续、增加营业网点、改进服务手段、提高服务质量，从而使得个人贷款业务的办理较为便利。本题的最佳答案是ABCD选项。35.个人住房贷款的签约流程包括（）。A、填写合同B、审核合同C、签订合同D、落实贷款发放条件E、出账前审核答案：ABC解析：个人住房贷款的签约流程包括填写合同、审核合同、签订合同。36.借款人申请国家助学贷款和商业助学贷款，都须具备的条件是（）。A、具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件B、诚实信用，遵纪守法，无违法违规行为C、家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用（包括学费、住宿费和生活费）D、必要时须提供有效的担保E、贷款银行要求的其他条件答案：ABE解析：申请国家助学贷款须具备的条件是：（1）具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证明。（2）家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用（包括学费、住宿费和生活费）。（3）具有完全民事行为能力（未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意）。（4）学习刻苦，能够正常完成学业。（5）诚实信用，遵纪守法，无违规违纪行为。（6）贷款银行规定的其他条件。申请商业助学贷款须具备的条件是：（1）具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力，并持有合法身份证明。（2）应无不良记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定。（3）必要时提供有效的担保。（4）必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见。（5）贷款银行要求的其他条件。通过对比，只有选项A、B、E是两种贷款都需要的条件。37.个人住房贷款审批流程中，审批人应进行审查的内容包括（）。A、借款人资信状况B、申请借款的金额、期限C、借款用途D、借款人所购房产的面积、结构E、借款人资格和条件答案：ABCE解析：贷款审批人应对以下内容进行审查：①借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力；②借款用途是否合规；③借款人提供材料的完整性、有效性及合法性；④申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定；⑤贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理：⑥对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；⑦其他需要审查的事项。38.对于个人商业助学贷款未按期还款的情况，贷款人可以采用的催收方式有()。