（新版）初级银行从业资格《银行管理》易考易错高频备考试题库300道（含详解）

PAGEPAGE1（新版）初级银行从业资格《银行管理》易考易错高频备考试题库300道（含详解）一、单选题1.商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。A、剩余融资期限B、到期收益分配C、交易结构D、融资对象答案：D解析：商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，包括融资客户和项目名称、剩余融资期限、到期收益分配、交易结构等。考点理财业务2.存款是银行最主要的（）。A、风险资产B、投资业务C、资金来源D、资金运用答案：C解析：存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。3.《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的（）。A、社会关系和组织关系B、人身关系和社会关系C、人身关系和财产关系D、社会关系和财产关系答案：C解析：《中华人民共和国民法通则》是一部规范民事法律关系的法律，它主要调整平等主体之间的人身关系和财产关系。因此，选项C是正确的。4.货币政策工具“三大法宝”是指（）。A、存款准备金、利率政策和汇率政策B、公开市场业务、利率政策和汇率政策C、公开市场业务、存款准备金和窗口指导D、公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现答案：D解析：一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。考点货币政策目标与工具5.具体会计准则对银行的影响有（）。A、金融工具减值对银行的影响B、金融工具增值对银行的影响C、金融工具计算对银行的影响D、金融工具创新对银行的影响答案：A解析：具体会计准则对银行的影响包括：1、金融工具确认对银行的影响2、金融工具计量对银行的影响3、金融工具减值对银行的影响。6.信托的基本分类不包括的是（）。A、意定信托和非意定信托B、定性信托和定量信托C、私人信托与公益信托D、民事信托和营业信托答案：B解析：信托可以分为以下几类：私人信托与公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和营业信托。7.根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（）。A、应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式B、应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况C、配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作D、负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况答案：C解析：《绿色信贷指引》规定，银行业金融机构董事会或理事会应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式。银行业金融机构董事会或理事会负责确定绿色信贷发展战略，审批高级管理层制定的绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况。银行业金融机构高级管理层应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向董事会或理事会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况。银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作。8.在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。A、500B、600C、800D、1000答案：D解析：机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。9.商业银行控制信用风险的措施不包括（）。A、舆情信息谈判B、加强合同管理C、加强期限管理D、加强还款管理答案：A解析：控制信用风险的方法主要有：全流程管理、受托支付管理、限额管理、贷款测算、期限管理、还款管理、合同管理、风险缓释、保理业务风险管理等。10.重大声誉事件发生后（）内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时答案：A解析：重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。11.银行产品设计的流程的第一步是（）A、产品、客户需求调研分析B、产品方案评估审核C、经营分析D、产品的研究试制答案：A解析：流程产品客户需求调研分析——银行产品的创意设计——产品方案评估审核——创意筛选——制作产品设计报告说明书——产品概念的形成与测试——制定营销策略——经营分析——产品的研究试制——撰写产品的发行报告——市场实销——实施或商品化——评估与检测12.根据《商业银行内部控制指引》的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A、全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则B、全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C、全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则D、全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则答案：A解析：内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循具有普遍性和指导性的要求。根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则：（1）全覆盖原则。（2）制衡性原则。（3）审慎性原则。（4）相匹配原则。13.商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括（）。A、公平B、公开C、公正D、实事求是答案：D解析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正的原则。14.下列关于信用风险的表述中，不正确的是（）。A、信用风险的表现形式只有违约B、信息不对称可以引发信用风险C、相比信用风险，市场风险数据更容易获得D、信用风险范围不仅限于贷款业务答案：A解析：传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险．因此又被称为违约风险。但随着金融市场的发展以及对信用风险的认识深入，当债务人或交易对手的履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产的价格也会随之降低，因此导致信用风险。故信用风险的表现形式不只是违约。15.下列关于担保的说法中，正确的是（）。A、质押方式包括动产质押和不动产质押B、一般保证的保证人在债务人到期未履行债务时，必须先履行保证责任C、抵押合同成立与抵押权设立同时生效D、担保合同是主债权债务合同的从合同答案：D解析：《中华人民共和国物权法》确立了两类质押，一是动产质押，二是权利质押，故A项错误；一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任，故B项错误；《中华人民共和国物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需要经过一定的法定手续后方能生效，故C项错误。16.以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、完善消费者金融知识教育答案：D解析：银行业消费者权益保护主要内容：为消费者提供规范服务；履行信息披露要求；做好消费者信息管理；开展消费者金融知识教育；完善消费者投诉管理。17.网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事的活动不包括（）。A、自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道进行宣传或推介融资项目B、直接或间接接受、归集出借人的资金C、为自身或变相为自身融资D、直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息答案：A解析：《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条规定：网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动：（一）为自身或变相为自身融资；（二）直接或间接接受、归集出借人的资金；（三）直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息；（四）自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目；（五）发放贷款，但法律法规另有规定的除外；（六）将融资项目的期限进行拆分；（七）自行发售理财等金融产品募集资金，代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品；（八）开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为；（九）除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理；（十）虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人；（十一）向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务；（十二）从事股权众筹等业务；（十三）法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。18.具体会计准则对银行的影响不包括（）。A、金融工具减值对银行的影响B、金融工具计量对银行的影响C、金融工具确认对银行的影响D、金融工具创新对银行的影响答案：D解析：具体会计准则对银行的影响包括：1、金融工具确认对银行的影响2、金融工具计量对银行的影响3、金融工具减值对银行的影响。19.经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。A、接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款B、经批准，发行金融债券C、提供购车贷款业务D、办理租赁汽车残值变卖及处理业务答案：A解析：根据《汽车金融公司管理办法》规定，经中国银监会批准，汽车金融公司可从事下列部分或全部人民币业务：（1）接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月（含）以上定期存款；（2）接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；（3）经批准，发行金融债券：（4）从事同业拆借；（5）向金融机构借款；（6）提供购车贷款业务；（7）提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；（8）提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）；（9）向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；（10）办理租赁汽车残值变卖及处理业务；（11）从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务；（12）经批准，从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务。考点汽车金融公司核心业务20.以下关于非银行金融机构的说法中错误的是（）A、非银行金融机构业务能有效满足一个不断发展的经济环境中居民和企业多样化的金融需求B、非银行金融机构业务增加了金融体系的风险C、非银行金融机构促进实体经济的发展D、非银行金融机构业务能全面实现金融体系的基本职能，提高金融效率答案：B解析：经过多年的改革发展，非银行金融机构已经成为我国金融体系中富有活力的生力军。非银行金融机构业务灵活多样，不仅能有效满足一个不断发展的经济环境中居民和企业多样化的金融需求，从而降低了金融体系的风险，还能全面实现金融体系的基本职能提高金融效率，促进实体经济的发展，为深化我国金融改革、健全金融体系、引进竞争机制、改善金融服务、支持国民经济发展发挥了重要作用。21.惠普金融的发展目标不包括（）。A、提高金融覆盖率B、完善金融体系C、提高金融服务可得性D、提高金融服务满意度答案：B解析：惠普金融的发展目标:提高金融服务满意度；提高金融服务覆盖率；提高金融服务可得性。22.（）指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。A、直接追偿B、诉讼追偿C、债务减免D、不良贷款重组答案：B解析：不良贷款处置方式：直接追偿、诉讼追偿、委外清收、债务减免、不良贷款重组、以资抵债、呆账核销、押品处置、债权转让、资产租赁、破产清偿、债务重组。诉讼追偿，指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。考点贷款风险分类与不良贷款管理23.（）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A、企业财务公司B、汽车金融公司C、金融租赁公司D、信托公司答案：B解析：汽车金融公司是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。考点汽车金融公司行业发展情况和机构基本功能定位24.我国第一家金融租赁公司成立于（）年。A、1986B、1988C、1987D、1996答案：A解析：我国第一家金融租赁公司成立于1986年。考点金融租赁公司行业发展情况和机构基本功能定位25.下列不属于银行二级资本的是（）。A、超额贷款损失准备B、实收资本C、二级资本工具D、少数股东资本可计入部分答案：B解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价；少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。考点监管指标26.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。A、积极主动原则B、客观公正原则C、专业原则D、披露原则答案：D解析：一般性投诉处理基本原则:积极主动原则；客观公正原则；专业原则；效率原则；合规谨慎原则。27.根据《信托公司管理办法》，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式是（）。A、存放同业B、卖出回购C、出售D、买入返售答案：B解析：信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行。信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。28.（），我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A、1992年B、1993年C、1994年D、1995年答案：C解析：1994年，我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，专门从事原中国建设银行、中国银行和中国农业银行的政策性业务。考点金融机构及金融工具29.在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、客户、员工和社会公众创造经济价值属于企业社会责任中的（）。A、经济责任B、环境责任C、社会责任D、文化建设责任答案：A解析：银行业金融机构的企业社会责任至少应包括经济责任、社会责任、环境责任。经济责任是在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、客户、员工和社会公众创造经济价值。考点社会责任概述30.客户评级的评价主体是（）。A、商业银行B、中央银行C、证券业监督管理委员会D、银行业监督管理委员会答案：A解析：客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率，是商业银行的内部评级。31.根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，本机构发生挤兑事件的，商业银行（）。A、应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况B、及时对本机构信用评级大幅下调C、应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露D、对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向中国银监会报告答案：D解析：根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行应当及时向银监会报告可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施，如本机构发生挤兑事件。32.按照《商业银行合规风险管理指引》要求，（）应有效管理商业银行的合规风险，履行相应的合规管理职责。A、董事会B、监事会C、高级管理层D、银行内部的各个部门及其人员答案：C解析：按照《商业银行合规风险管理指引》要求，高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行相应的合规管理职责。考点合规管理的基本机制33.根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的（）。A、战略风险、声誉风险、合规风险B、信用风险、战略风险、流动性风险C、法律风险、信用风险、市场风险D、市场风险、操作风险、国别风险答案：A解析：信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，并导致银行业金融机构的战略、声誉、合规风险。34.现场检查中，检察人员不可以通过（）方式进行深入检查。A、约谈外审人员B、抽调内审人员C、向其他银行业金融机构了解情况D、无需批准对与被调查金融机构有关系的单位和个人进行调查答案：D解析：现场检查中，检查人员可以查阅文件和资料、查看经营管理场所、采集数据信息、测试有关系统设施设备、访谈或询问相关人员，还可根据需要，收集原件、原物，进行复制、记录、录音、录像、照相等。除此以外，检查人员还可通过以下方式进行深入检查：（1）约谈外审人员。（2）抽调内审人员。（3）向其他银行业金融机构了解情况。（4）相关调查权。考点监管方法35.金融机构的反洗钱义务不包括（）。A、建立健全反洗钱内部控制制度B、建立客户身份识别制度C、执行大额交易和可疑交易报告制度D、保护存款人款项安全答案：D解析：金融机构的反洗钱义务主要包括建立健全反洗钱内部控制制度；建立客户身份识别制度；建立客户身份资料和交易记录保存制度；执行大额交易和可疑交易报告制度；按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作；保密义务和报告义务。考点相关立法36.下列有关贷款管理的说法中，正确的是（）。A、项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可B、贷款人可以发放无指定用途的个人贷款C、项目贷款对于已建的项目不得再融资D、集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信答案：D解析：项目融资的贷款通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。《项目融资业务指引》将项目融资中的各类风险按照项目建设期和经营期两类风险加以明确。贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。37.债券投资对象不包括（）。A、股票B、国债C、地方政府债券D、中央银行债券答案：A解析：商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。考点投资业务38.根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A、2％B、5％C、6％D、4％答案：D解析：杠杆率是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4％。39.银行的附属资本不得()银行核心资本的()。A、高于，100％B、低于，1／3C、低于，50％D、高于，50％答案：A解析：银行的附属资本不得高于银行核心资本的100％。40.紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。A、实现充分就业B、消除通货膨胀C、消除通货紧缩D、增加总需求答案：B解析：紧缩性财政政策指通过财政收支规模的变动来减少和抑制总需求，在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。考点财政政策41.下列选项中，不属于《企业集团财务公司管理办法》中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（）。A、对成员单位产品的融资租赁B、对成员单位产品的买方信贷C、对金融机构的股权投资D、对成员单位的融资租赁答案：D解析：根据《企业集团财务公司管理办法》的规定，符合条件的财务公司，可以向中国银行业监督管理委员会申请从事下列业务：（1）经批准发行财务公司债券。（2）承销成员单位的企业债券。（3）对金融机构的股权投资。（4）有价证券投资。（5）成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁。42.金融机构应坚持（）原则合理确定同业业务的期限。A、实事求是B、公平C、风险收益匹配D、审慎答案：D解析：金融机构应坚持审慎原则合理确定同业业务的期限。考点同业业务43.（）是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。A、一般准备B、实收资本C、附属资本D、核心资本答案：D解析：核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。考点我国银行监管改革44.下列属于法人信贷业务操作风险成因的是（）。A、片面追求信贷市场份额B、个人信用体系不健全C、内控制度不健全D、风险防范意识不足答案：A解析：法人信贷业务操作风险的成因：因片面追求贷款规模和市场份额、信贷制度不完善，缺乏监督制约机制、信贷操作不规范，依法管贷意识不强、客户监管难度加大，信息技术手段不健全、社会缺乏良好的信贷文化和信用环境等原因。个人信贷业务操作风险的成因：因商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足、内控制度不完善、业务流程有漏洞、管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束、个人信用体系不健全等原因。考点主要的操作风险45.当前我国货币政策的主要传导媒介是（）。A、商业银行B、保险公司C、上市公司D、证券公司答案：A解析：货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。在我国，商业银行是货币政策的主要传导媒介。46.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A、30B、60C、90D、180答案：A解析：流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。47.根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（）。A、银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息B、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C、银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D、银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意答案：B解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，即消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利，不得在未经银行业消费者同意的情况下向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息。48.产业结构政策的主要内容不包括（）。A、主导产业的选择政策B、战略产业的扶植政策C、新兴行业的发展政策D、衰退行业的转型和转移政策答案：C解析：产业结构政策的主要内容有：主导产业的选择政策、战略产业的扶植政策、衰退行业的转型和转移政策与产业的可持续发展政策。49.（）是指商业银行无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。A、市场对冲B、汇率对冲C、利率对冲D、自我对冲答案：A解析：市场对冲是指商业银行无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。50.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A、董事会风险管理委员会B、股东大会C、监事会D、内部审计部门答案：C解析：监事会应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。51.下列关于储蓄存款的表述，正确的是（）。A、面向个人的存款B、活期存款通常5元起存C、定期存款的期限越长，利率越低D、零存整取是典型的活期存款答案：A解析：个人存款又叫储蓄存款；个人活期存款通常1元起存；个人定期存款的期限越长，利率越高；零存整取属于定期存款52.建立诚信举报机制的好处不包括（）。A、有利于加强合规管理绩效考核B、有利于降低信息不对称所带来的道德风险C、有利于员工之间的相互约束D、有利于合规文化的形成答案：A解析：建立诚信举报机制的好处主要包括：（1）有利于降低信息不对称所带来的道德风险。（2）有利于员工之间的相互约束。（3）有利于合规文化的形成。53.商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过（）。A、20%B、30%C、40%D、50%答案：A解析：商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。考点监管指标54.金融租赁业于20世纪50年代起源于（）。A、英国B、法国C、美国D、德国答案：C解析：金融租赁业于20世纪50年代起源于美国，在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。55.下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）。A、内部欺诈B、业务中断C、实物资产损坏D、交易对手未能履约答案：D解析：商业银行风险按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，并由此分为内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安至事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件等七种可能造成实质性损失的事件类型。考点商业银行风险的主要类型56.下列选项中，属于商业银行短期借款的是（）。A、次级金融债券B、向中央银行借款C、混合资本债券D、可转换债券答案：B解析：商业银行的借款包括短期借款和长期借款两大类。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。考点其他负债业务57.（）年中国银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。A、2003B、2004C、2005D、2006答案：C解析：2005年中国银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。考点货币经纪公司行业发展情况和机构基本功能定位58.为保证审计工作充分有效，（）部门应当独立于所审计或核查的业务活动，并独立于日常内部控制过程。A、外部审计B、内部审计C、离任审计D、社会审计答案：B解析：为保证审计工作充分有效，内部审计部门应当独立于所审计或核查的业务活动，并独立于日常内部控制过程。考点银行分支机构高管人员及相关人员需关注的内外部审计相关事项59.商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A、10%B、15%C、20%D、25%答案：A解析：商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额10%的部分应从本银行核心一级资本中扣除。60.由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是（）。A、操作风险B、流动性风险C、市场风险D、法律风险答案：C解析：由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是市场风险。61.根据《中华人民共和国票据法》，下列有关票据业务的说法中，正确的是（）。A、没有真实贸易背景的票据是无效票据B、银行对票据承兑必须有100％保证金C、票据背书后风险即全部转移到被背书人D、银行开展票据承兑必须对真实交易背景进行核实答案：A62.以实现全行战略规划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精是（）。A、审慎原则B、分类考核原则C、重要性原则D、客观公正原则答案：C解析：银行绩效考评的原则：（1）重要性原则。以实现全行战略规划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精。（2）客观公正原则。结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响。（3）分类考评原则。根据职责（能）定位、工作性质及其与业务目标的关联程度，划分组织及人员类别，实行差异化绩效管理，分类确定绩效考评办法和指标体系。（4）激励约束原则。实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。（5）审慎性原则。考核与兑现相匹配，以年度考核结果为准进行绩效工资分配。实施中实行累计分配方式，即根据不同岗位，分别按月、季、年考核期预分配，年终进行总清算。63.以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价盈利答案：D解析：商业银行绩效考评的基本要素：评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。64.根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）。A、5年B、10年C、15年D、20年答案：A解析：根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。65.根据期限不同可以将金融市场分为（）。A、一级市场和二级市场B、货币市场和资本市场C、现货市场和期货市场D、公开市场和协议市场答案：B解析：根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。66.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。A、经济调节功能B、货币资金融通功能C、优化资源配置功能D、风险分散与风险管理功能答案：C解析：金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门。67.根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融租赁公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。A、融资租赁业务B、转让和受让融资租赁资产C、境外借款D、对成员单位提供担保答案：D解析：根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：（1）融资租赁业务；（2）转让和受让融资租赁资产（3）固定收益类证券投资业务；（4）接受承租人的租赁保证金；（5）吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；（6）同业拆借；（7）向金融机构借款；（8）境外借款；（9）租赁物变卖及处理业务；（10）经济咨询。经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办下列部分或全部本外币业务：（1）发行债券；（2）在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务；（3）资产证券化；（4）为控股子公司、项目公司对外融资提供担保。考点金融租赁公司核心业务68.商业银行的金融创新原则有（）。A、坚持合法合规原则B、坚持独立创新原则C、利益最大化原则D、应做到“认识你的能力”答案：A解析：商业银行的金融创新原则包括：1、坚持合法合规原则2、坚持公平竞争原则3、充分尊重他人的知识产权4、检查成本可算、风险可控、信息充分披露的原则5、应做到“认识你的业务”6、应做到“认识你的风险”7、应做到“认识你的客户”8、应做到“认识你的交易对手”9、应遵守职业道德标准和专业操守69.不良贷款不包括（）类贷款。A、关注B、次级C、可疑D、损失答案：A解析：不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑和损失类的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。70.代理中央银行业务不包括（）。A、代理财政性存款B、代理国库C、代理金银D、代理发行国债答案：D解析：代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。考点代理业务71.汽车金融公司始于（）年的美国通用汽车票据承兑公司。A、1919B、1918C、1928D、1938答案：A解析：汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。考点汽车金融公司行业发展情况和机构基本功能定位72.中央银行提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。A、增强金融机构的信贷扩张能力B、促使股票市场维持上涨势头C、保障债券市场维持上涨势头D、向商业银行传导紧缩的货币政策答案：D解析：中央银行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。73.合规负责人的基本职责不包括（）。A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责C、明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则D、定期向高级管理层提交合规风险评估报告答案：C解析：合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。考点合规管理的流程74.下列关于合规管理的说法中，错误的是（）。A、合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离D、商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险答案：D解析：合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。75.关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（）。A、同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款B、商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C、同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D、同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月答案：D解析：同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过4个月。76.中国人民银行为执行货币政策，可以依照（）的有关规定从事金融业务活动。A、《中国人民银行法》B、《商业银行法》C、《银行业监督管理法》D、相关立法答案：A解析：中国人民银行为执行货币政策，可以依照《中国人民银行法》的有关规定从事金融业务活动。考点《中国人民银行法》77.中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()。A、公开市场业务B、存款准备金C、窗口指导D、再贴现答案：A解析：考查中央银行的货币政策工具，尤其是“三大法宝”应当熟练掌握。中央银行为达到货币政策目标会采取一些手段，即货币政策工具。而存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业务，被称为中央银行的三大法宝，是最主要的货币政策工具。其中买卖有价证券的行为属于公开市场业务。它是指中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实施宏观货币政策的活动。如经济扩张时，实行卖出政府债券的政策，可以减少商业银行的准备金，降低它的信贷能力，促使贷款利率上涨，遏制过度的投资需求。78.下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（）。A、再贷款B、常备借贷便利C、中期借贷便利D、抵押补充贷款答案：A解析：新型货币政策工具主要包括：（1）短期流动性调节工具。（2）常备借贷便利。（3）中期借贷便利。（4）抵押补充贷款。A项，再贷款属于一般性货币政策工具。79.中国财务公司协会是（）的行业自律组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。A、企业集团财务公司B、金融租赁公司C、货币金融公司D、信托公司答案：A解析：中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。考点中国财务公司协会80.以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。A、内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B、19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C、内部控制的思想在古代就已经出现D、内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一答案：A解析：内部控制的思想源远流长，在古代就已出现了内部牵制的做法：经手财物的人要列明收付清单，并由专人对清单进行核对；双人记账制和对账制度，通过岗位分离和账户核对，保证所有钱物和账目正确无误。19世纪中叶至20世纪初期，随着产业革命完成，企业竞争加剧，急需强化内部管理，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部内部牵制系统。内部牵制阶段主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。考点内部控制的起源与发展81.与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（）。A、多数表外业务以收取手续费的方式获得收益B、多数表外业务属于接受客户委托办理业务C、不运用或不直接运用银行自有资金D、表外业务不会给银行带来信用风险答案：D解析：对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中，所以表外业务会给银行带来信用风险，故D选项错误。82.（）包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。A、产业组织政策B、产业结构政策C、产业技术政策D、产业布局政策答案：B解析：产业结构政策包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。83.（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。A、流动资金贷款B、固定资产贷款C、项目融资D、并购贷款答案：B解析：流动资金贷款：是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。固定资产贷款：是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。项目融资：在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目，以及不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取项目融资的方式筹措资金。并购贷款：是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。考点贷款业务并购贷款：是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。考点贷款业务84.商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法中，错误的是（）。A、银行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离B、建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩C、强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法D、重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款答案：B解析：在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩。85.在银行合规管理中，合规审核岗的基本职责不包括（）。A、对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案B、对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书C、组织开展合规知识培训D、缓收利息的审核、申报答案：D解析：合规审核岗：（1）负责本行日常法律事务，对各业务条线制定的合规流程和操作进行合规审核；（2）对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书；（3）组织开展合规知识培训；（4）对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案；（5）做好新资本管理工作，制订规划、方案、并测算；六、每季对各业务条线的风险状况进行分析；（6）参与对各网点合规事项的检查，协助做好内部管理。考点合规管理的基本机制86.保险公司开展互联网保险业务，加强风险管理，完善内控系统的目的不包括下列哪一项（）。A、确保资金安全B、确保交易安全C、确保信息安全D、确保信用安全答案：D解析：保险公司开展互联网保险业务，应遵循安全性、保密性和稳定性原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全、信息安全和资金安全。87.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。A、期限短、流动性强、风险性大B、期限长、流动性强、风险性小C、期限短、流动性强、风险性小D、期限短、流动性弱、风险性小答案：C解析：货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，主要特点是：（1）低风险、低收益。（2）期限短、流动性强、风险性小。（3）交易量大、交易频繁。88.金融市场最主要、最基本的功能是（）。A、融通货币资金B、优化资源配置C、风险分散与风险管理D、定价调节答案：A解析：金融市场的功能：货币资金融通功能、优化资源配置的功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能、反映经济运行功能。其中，融通贷币资金是金融市场最主要、最基本的功能。考点金融市场89.下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。A、在职责范围内调查可疑交易活动B、建立客户身份资料和交易记录保存制度C、建立客户身份识别制度D、按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作答案：A解析：根据《反洗钱法》规定，金融机构应履行的反洗钱义务中，包括建立反洗钱内控制度、建立客户身份识别制度、建立客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度、按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作、保密义务和报告义务。考点相关立法90.银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）。A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展答案：B解析：银行业监管机构按照党中央、国务院的部署，认真贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的基本要求，积极督导银行业金融机构提升服务实体经济的质效。一是积极支持供给侧结构性改革。二是全力支持重大战略实施。三是大力推进普惠金融发展。91.商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和（）。A、外币存款B、外汇存款C、同业存款D、同业拆借答案：C解析：商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和同业存款。92.（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A、信用风险B、操作风险C、社会风险D、流动性风险答案：D解析：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。93.（），即发行人委托承销商代为发行金融债券。A、私募B、公募C、直接发行D、间接发行答案：D解析：间接发行，即发行人委托承销商代为发行金融债券。94.()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款答案：A解析：向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。95.（）应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关环境和社会风险。A、中国人民银行B、中国银行业监管机构C、各级银行业监管机构D、国务院答案：C解析：第二十五条各级银行业监管机构应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关环境和社会风险。96.欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A、10%B、15%C、12%D、20%答案：A解析：欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的10%以上。考点消费金融公司行业发展情况和机构基本功能定位97.某银行2015年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是（）亿元。A、1．5B、2．5C、5D、3答案：D解析：拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比，而拨备覆盖率基本标准为150％，故贷款损失准备=150％×2=3（亿元）。98.商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（）。A、操作风险B、市场风险C、流动性风险D、信用风险答案：D解析：信用风险是商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型。对信用风险的有效管理是商业银行综合风险管理的一个至关重要的组成部分。99.银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。A、一般性投诉和重大投诉B、普通投诉和重要投诉C、普通投诉和一般性投诉D、重大投诉投诉和普通投诉答案：A解析：银行业消费者按照投诉的影响程度分为一般性投诉与重大投诉。考点银行业消费者投诉处理100.商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。A、制衡性原则B、审慎性原则C、相匹配原则D、全覆盖原则答案：C解析：根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的原则：1.全覆盖原则2.制衡性原则3.审慎性原则4.相匹配原则。相匹配原则：商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。考点内部控制的基本概念101.债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是()。A、留置B、保证C、抵押D、质押答案：D解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。102.2015年7月，巴塞尔委员会公布了最新版《加强公司治理的原则》，它相较于2010年版本的变化不包括（）。A、重新定义谨慎义务、忠诚义务、风险偏好、风险偏好框架以及风险文化等概念B、引进合规原则C、缩小董事会在风险管理与控制方面的监管职责D、重新定位公司治理中监管者职责答案：C解析：C项应是扩大董事会在风险管理与控制方面的监管职责。103.下列选项中，不应计入不良贷款的是（）。A、张某因出差在外，未及时归还贷款本息B、史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C、衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D、曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定答案：A解析：个人贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类属于不良个人贷款。A项是正常贷款。104.银行市场定位的步骤是（）。A、识别重要属性—定位选择—制作定位图—执行定位B、定位选择—制作定位图—识别重要属性—执行定位C、识别重要属性—制作定位图—定位选择—执行定位D、定位选择—识别重要属性—制作定位图—执行定位答案：C解析：市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。银行市场定位的步骤如下：（1）识别重要属性。（2）制作定位图。（3）定位选择。（4）执行定位。105.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A、定期存款B、活期存款C、通知存款D、协定存款答案：C解析：客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是个人通知存款。106.中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的（）组成。A、全体会员单位B、50%会员单位C、30%会员单位D、20%会员单位答案：A解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。107.我国第一家金融租赁公司成立于（）年。A、1986B、1988C、1987D、1996答案：A解析：我国第一家金融租赁公司成立于1986年。108.同业拆借的利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过（）。A、1个月B、2个月C、3个月D、4个月答案：D解析：同业拆借的利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过4个月。考点同业业务109.非金融类不良资产从资产形态来讲，主要不包括（）资产。A、实物B、股权C、期权D、债权答案：C解析：非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括债权、股权、实物以及其他类型资产。110.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（）。A、拨备覆盖率B、不良贷款率C、贷款损失准备充足率D、贷款拨备率答案：D解析：贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。111.商业银行应该指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A、稽核机构B、合规部门C、专门部门D、监管部门答案：C解析：商业银行应该指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。考点内部控制的职责分工112.产品开发的方法可主要归纳为（）。A、仿效法、交叉组合法、升级法B、仿效法、交叉组合法、创新法C、复制法、交叉组合法D、仿效法、升级法答案：B解析：产品开发的方法可主要归纳为：1、仿效法2、交叉组合法3、创新法。考点产品的开发管理与市场营销113.面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（）。A、较高B、相等C、无法确定D、较低答案：D解析：债券票面利率一般是固定不变的，当市场利率上升高于票面利率时，债券价格下跌。相应地，本题中债券市场价格上涨，高于票面价值，反映出市场利率低于债券的票面利率。114.关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（）。A、银行是理财业务风险的主要承担者B、银行理财业务是“轻资本”业务C、理财业务是一项金融知识技术密集型业务D、商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金答案：A解析：客户是理财业务风险的主要承担者。115.（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷答案：C解析：能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。考点绿色金融116.下列不属于违反系统安全规定的表现的是()。A、数据/信息质量B、突破存储限制C、系统信息传递/系统修改信息传送失败D、第三方界面失败答案：A解析：系统安全包括外部系统安全、内部系统安全、对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护等。违反系统安全规定具体表现在:突破存储限制、系统信息传递/修改信息传送失败、第三方界面失败、系统无法完成任务、数据崩溃、系统崩溃重新存储、请求批处理失败、对账错误等。117.商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（）。A、处30万元罚款B、责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利C、吊销金融许可证D、责令停业整顿答案：B解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列监管措施：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务。（2）限制分配红利和其他收入。（3）限制资产转让。（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利。（6）停止批准增设分支机构。118.根据（），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A、《中国银行业金融机构绩效考评监管指引》B、《银行业绩效考评监管指引》C、《金融机构绩效考评监管指引》D、《银行业金融机构绩效考评监管指引》答案：D解析：根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。119.随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把（）作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。A、公司治理B、内部控制C、合规管理D、风险指标答案：C解析：随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。考点合规管理概述120.以下属于货币市场的是()。A、同业拆借市场B、债券市场C、股票市场D、期货市场答案：A解析：货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，又称为短期资金市场。货币市场的基本功能在于实现资金的流动性，从而便于各类经济主体可以随时获得或运用现实的货币。货币市场的主要特点是低风险、低收益；期限短、流动性强、风险性小；交易量大、交易频繁。考点金融市场121.下列关于与汽车消费相关的贷款说法错误的是（）。A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C、发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%D、发放二手车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年答案：D解析：汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%，贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年。考点汽车金融公司核心业务122.中国证监会于（）颁布的《商业银行合规风险管理指引》中对“合规”给出了明确的定义。A、2005年B、2006年C、2008年D、2012年答案：B解析：中国证监会于2006颁布的《商业银行合规风险管理指引》中对“合规”给出了明确的定义。123.信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的（）。A、50%B、40%C、30%D、45%答案：A解析：信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%。124.下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。A、信托公司应当亲自处理信托事务B、信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理C、委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任D、委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务答案：C解析：信托公司应当亲自处理信托事务。信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理，但信托公司应尽足够的监督义务，并对他人处理信托事务的行为承担责任。考点信托公司主要业务125.当前我国普惠金融重点服务对象不包括（）。A、农民B、城市白领C、小微企业D、贫困人群和残疾人答案：B解析：小微企业、农民、城镇低收人人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融的重点服务对象。126.银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。A、自然人B、法人C、成年人D、未成年人答案：A解析：银行业消费者是购买或使用银行产品和接受银行业服务的自然人。考点银行业消费者权益保护内涵127.以下不属于留住老客户的主要方法的是（）A、为客户供高质量服务B、严把产品质量关C、保证高效快捷的执行力D、采用陌生拜访法开发客户答案：D解析：D项属于开发新客户的方法。128.商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。A、越小B、越大C、不受规模大小影响D、随市场状况而变动答案：B解析：商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多，其声誉的潜在威胁越大。考点声誉风险的内容129.（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A、信托业务B、委托业务C、固有业务D、代理业务答案：A解析：信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。信托业务已经成为信托公司的主营业务。考点信托公司主要业务130.下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。A、有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B、对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C、有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D、对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查答案：C解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构具有延伸调查权，即国务院银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施。131.商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括（）。A、公平B、公开C、公正D、实事求是答案：D解析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正的原则。考点理财业务132.（）是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。A、经济效益B、合法合规C、持续经营D、经营目标的实现答案：B解析：合法合规是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。考点内部控制的基本概念133.银行业消费者权益保护工作应当（）A、坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任B、遵守公开交易的原则C、履行公平对待银行业消费者的责任D、向银行业消费者不公开信息的义务答案：A解析：银行消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵守公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。134.银行业监管机构组织开展（），应当充分考虑银行业金融机构面临的环境和社会风险，明确相关检查内容和要求。A、现场检查B、非现场监督C、非现场检查D、抽查答案：A解析：银行业监管机构组织开展现场检查，应当充分考虑银行业金融机构面临的环境和社会风险，明确相关检查内容和要求。对环境和社会风险突出的地区或银行业金融机构，应当开展专项检查，并根据检查结果督促其整改。135.下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（）。A、财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种B、设立分支机构C、开办不涉及债权或者债务的中间业务D、更换高级管理人员答案：D解析：财务公司有下列变更事项之一的，应当报经中国银监会批准：（1）变更名称。（2）调整业务范围。（3）变更注册资本金。（4）变更股东或者调整股权结构。（5）修改章程。（6）更换董事、高级管理人员。（7）变更营业场所。（8）中国银行业监督管理委员会规定的其他变更事项。136.银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。A、公平交易权B、知情权C、隐私权D、选择权答案：D解析：银行业消费者的主要权利包括：安全权、隐私权、知情权、选择权、公平交易权、损害赔偿权、受教育权、受尊重权、监督权。银行业消费者的选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。考点银行业消费者的主要权利137.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为（）个层次。A、2B、3C、4D、5答案：B解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。138.银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）。A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院答案：A解析：银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送银行业监督管理机构139.非银借款业务最长期限为（）。A、1年B、2年C、3年D、4年答案：C解析：非银借款业务最长期限为3年（含），业务到期后不得展期。根据业务期限将非银借款业务细分为短期非银借款[不超过（含）1年]和中长期非银借款[大于1年且不超过3年（含）]两个品种。140.下列金融市场属于货币市场的是（）。A、中长期借贷市场B、中长期债券市场C、股票市场D、同业拆借市场答案：D解析：货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，又称为短期资金市场。货币市场的基本功能在于实现资金的流动性，从而便于各类经济主体可以随时获得或运用现实的货币。货币市场的主要特点是低风险、低收益；期限短、流动性强、风险性小；交易量大、交易频繁。货币市场主要包括同业拆借市场、回购市场和票据市场。考点金融市场141.根据《项目融资业务指引》，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（）。A、采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付B、采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手C、贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付D、贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制答案：C解析：采用贷款人受托支付方式的，贷款人在必要时可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度，并根据出具的、符合合同约定条件的共同签证单，进行贷款支付，不是应当要求，A选项错误；采用商业银行（贷款人）受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。在审核通过后，由贷款人将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手，而非借款人支付，B选项错误；根据项目融资的风险特点，要求商业银行与借款人约定专门的项目收入账户，所有项目收入进入约定账户，按照约定的条件和方式对外支付，C选项正确。142.以下不属于内部审计的主要工作方法的是（）。A、现场审计B、非现场审计C、现场走访D、相互查核答案：D解析：内部审计的主要工作方法包括：1.现场审计2.非现场审计3.现场走访4.自行查核。考点内部审计143.为抑制严重通货膨胀，中央银行公开市场操作可以采取的措施是（）。A、提前兑付中央银行票据B、允许提前支取特种存款C、卖出有价证券D、买进有价证券答案：C解析：卖出有价证券，回笼货币，减少货币供应量，抑制通货膨胀。144.小李在2010年3月3日存入一笔30000元、定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1.98%，到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款利率为0.36%，小李从银行取回的利息为()元。A、307元B、306.7元C、414元D、413.34元答案：B解析：目前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。计息期为整年(月)的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率。到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息，逾期支取的定期存款计息超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。因此，取回的利息为30000×1.98%/2+30000×(1+1.98%/2)×32/360×0.36%=306.695≈306.7(元)。145.合规风险报告一般发生的情况不包括（）。A、合规风险管理部门内部B、合规风险管理部门与客户之间C、合规风险管理部门与业务部门和银行其他职能部门之间D、合规风险管理部门与银行高层之间答案：B解析：合规风险报告一般发生在合规风险管理部门内部、合规风险管理部门与业务部门和银行其他职能部门之间，以及合规风险管理部门与银行高层之间。考点合规管理的流程146.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。A、作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审B、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D、协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训答案：A解析：《商业银行合规风险管理指引》第十八条规定，合规管理部门应履行以下基本职责：（1）持续关注法律、规则和准则的最新发展。（2）制订并执行风险为本的合规管理计划。（3）审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性。（4）协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训。（5）组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南。（6）积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险。（7）收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标。（8）实施充分且有代表性的合规风险评估和测试。（9）保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。147.下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是（）。A、个人消费贷款B、以存单做质押的个人贷款C、个人住房贷款D、信用卡透支答案：D解析：根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，信用卡透支，不适用本办法。148.根据《绿色信贷指引》，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施，这些措施不包括（）。A、按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控