2024年陕西初级银行从业资格《（个人理财）实务》考前强化练习题库300题（含答案详解）

PAGEPAGE12024年陕西初级银行从业资格《个人理财》考前强化练习题库300题（含答案详解）一、单选题1.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（）、股票挂钩类和商品挂钩类等。A、石油挂钩类B、黄金挂钩类C、货币挂钩类D、利率／债券挂钩类答案：D解析：根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、利率／债券挂钩类、股票挂钩类和商品挂钩类等。2.根据《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。A、因重大过失造成对方财产损失的B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以合法形式掩盖非法目的的答案：A解析：《合同法》第53条规定，合同中的下列免责条款无效：①造成对方人身伤害的；②因故意或者重大过失造成对方财产损失的。3.下列关于基金子公司的说法中，错误的是（）。A、基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B、基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C、基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D、基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人答案：D解析：基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活，具有一定的比较优势。此外，基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力。基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人。根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。但相比于公募基金等理财产品，则参与人数较少。因此，基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者。4.确定一个投资方案可行的必要条件是（）。A、内部报酬率大于1B、净现值大于0C、现值指数大于0D、回收期小于1年答案：B解析：净现值（NPV）：对于一个投资项目，如果NPV>0，表明该项目在回报率为r的要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高。相反地，如果NPV<0，表明该项目在回报率为r的要：求下是不可行的。5.在理财方案执行过程中，不属于专业理财师应遵行的主要原则是()。A、了解原则B、及时原则C、诚信原则D、连续性原则答案：B解析：在理财方案的执行过程中，专业理财师应遵循相应的原则，主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。6.（）是使货币购买力缩水的反向因素。A、时间B、利率C、收益率D、通货膨胀率答案：D解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。7.理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是（）。A、对客户的财务信息要有充分地了解B、双向沟通，让客户发表自己的观点C、注意观察客户的肢体语言D、对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私答案：D解析：D项，对客户与理财相关的信息作必要了解，而不是去打探隐私。8.下列关于中小企业私募债的说法，错误的是（）。A、每期私募债券的投资者合计不得超过200人B、为保证私募债安全性．私募债须强制担保C、发行规模不受净资产的40％的限制D、中小企业私募债发行人暂不包括房地产企业和金融企业答案：B解析：鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保。9.从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息?（）A、客户基本信息B、个人兴趣爱好C、客户财务信息D、客户的个人生涯规划答案：C解析：理财规划把客户信息分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。10.和海外发达国家比较，关于我国理财行业的下列说法中不正确的是()。A、监管上虽然有相应的要求，但较为笼统，没有明确具体要做的事项B、对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识C、已经养成相应的工作习惯D、在客户信息收集方面有畏难情绪答案：C解析：和海外发达国家比较，我国的理财行业方兴未艾，在监管上虽然对此也有相应的要求，但较为笼统，没有明确具体要做的事项。而理财师在工作实践中，一方面对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识，还没有养成相应的工作习惯；另一方面，即使有心去收集客户信息，也确实因为技能的缺失而遭遇到了一些困难，于是，在客户信息收集方面有畏难情绪。11.理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。这体现了（）的职业道德准则。A、正直守信B、客观公正C、勤勉尽职D、专业胜任答案：B解析：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。12.以下关于净现值的描述，错误的是（）。A、净现值越大的项目．其内部报酬率一定越高B、选定融资成本率为贴现率．净现值大于零的项目是有利可图的C、贴现率越高．净现值越小D、某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和答案：A解析：净现值数值的大小取决于所选择的贴现率、现金流的大小等因素。不能笼统的说是净现值大的项目其内部报酬率就一定大。所以A选项错误。13.证券交易所属于（）。A、有形市场B、无形市场C、第三市场D、第四市场答案：A解析：有形市场是指固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门的设备的，有组织的市场。典型的有形市场是交易所。14.下列不属于理财顾问服务特点的是（）。A、顾问性B、非专业性C、综合性D、长期性答案：B解析：理财顾问服务特点有顾问性、专业性、综合性、制度性、长期性。理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析，因此B选项错误。15.某人持有一公司的优先股，每年年末可获得10000元股息，若利率为8％，则该人持有的优先股的现值是（）元。A、100000B、125000C、80000D、150000答案：B解析：PV=C／r=10000／8％=125000元。16.下列关于债券通货膨胀风险的说法中，错误的是（）：A、发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损B、通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低的风险C、通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的D、发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损答案：C解析：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险，C项说法错误。17.商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析，并在规定日期内将有关统计分析报告报送银监会。A、月度B、季度C、半年度D、年度答案：B解析：商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并在规定日期内将有关统计分析报告报送银监会。这是为了确保银行业的合规经营，及时发现和解决个人理财业务中存在的问题，保障投资者的合法权益。18.目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。A、2B、5C、8D、10答案：B解析：《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。19.投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（）。A、凭证式国债B、储蓄式国债C、实物式国债D、记账式国债答案：D解析：记账式国债以记账形式记录债权。通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户。20.子女教育规划的内容不包括（）。A、对教育费用需求的定性分析B、通过储蓄和投资积累教育专项资金C、金融产品的选择D、资产配置答案：A解析：子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析．通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。21.子女教育规划的内容不包括（）。A、对教育费用需求的定性分析B、通过储蓄和投资积累教育专项基金C、金融产品的选择D、购买保险答案：C解析：子女教育规划是家庭财务规划中的重要一环，主要涵盖对教育费用需求的预测和准备，以及如何通过不同的财务工具来达成教育目标。A选项提到的“对教育费用需求的定性分析”是教育规划中的关键步骤，它涉及到对子女未来教育需求的预估和规划，是教育规划不可或缺的一部分。B选项中的“通过储蓄和投资积累教育专项基金”也是教育规划的核心内容，通过合理的储蓄和投资，家长可以确保有足够的资金来支付子女的教育费用。D选项“购买保险”可以作为教育规划中的一部分，尤其是针对可能出现的风险进行规避，比如购买教育金保险，确保即使家庭发生意外，子女的教育费用也能得到保障。然而，C选项“金融产品的选择”并不是一个具体的、专属于教育规划的内容。金融产品的选择是一个广泛的范畴，可以应用于各种财务规划，包括但不限于退休规划、资产增值规划等。它并不是子女教育规划特有的或必需的内容。因此，根据以上分析，选项C是不属于子女教育规划内容的，正确答案选C。22.下列关于个人独资企业解散的法律效力表述正确的是（）。A、投资人对债权人的责任随着企业的解散而免除B、个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，债权人享有对投资人永久的权利C、个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭D、个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，但债权人在3年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭答案：C解析：个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。23.产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。A、改革和深化发展B、发展C、规范D、萌芽答案：D解析：第一阶段为2005年11月以前。这一阶段属于银行理财产品市场的萌芽阶段，主要特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。24.（）是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。A、民事权利行为B、民事代理行为C、民事法律行为D、民事责任行为答案：C解析：本题考查民事法律行为的概念。民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。25.将导致委托代理，法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人取得或者恢复民事行为能力C、被代理人取消委托或者代理人辞去委托D、代理人丧失民事行为能力答案：D解析：A选项属于委托代理终止；B选项属于法定代理或者指定代理终止；C选项属于委托代理终止。26.下列各项中属于理财师执业资格的认证标准的是（）。A、协调能力B、专业能力C、工作经验D、沟通交流能力答案：C解析：理财师执业资格的认证执行“4E”认证标准，即教育、考试、工作经验和职业道德．27.2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理。”A、外汇结算账户B、资本项目账户C、外汇储蓄账户D、现金账户答案：C解析：2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”28.产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（）。A、银行理财产品B、混合理财产品C、其他理财工具D、银行代理理财产品答案：D解析：银行代理理财产品是指银行在其他渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。29.金融市场的客体包括（）。A、企业B、居民C、金融机构D、金融衍生品答案：D解析：金融市场的客体是指金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。30.理财师在收集客户信息时，（）的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。A、“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B、“购房涉及住房公积金的情况．能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”C、“您现在有多少资金”D、“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”答案：C解析：大多数情况下，理财师拿出定制的表格，然后开始向客户询问“您现在有多少资金”，或者“您的收入情况怎样”……这样的信息收集方式当然会遭到客户心理上的抵触。31.下列关于金融市场的描述，错误的是（）。A、金融资产进行交易的有形场所B、以金融资产为交易对象C、包含了金融资产的交易机制，以及交易后的清算和结算机制D、反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系答案：A解析：金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”．32.下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。A、当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式B、当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种C、法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式D、当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式答案：B解析：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。33.个人理财业务最早在（）兴起并首先成熟。A、英国B、美国C、德国D、中国答案：B解析：美国是个人理财业务最早兴起并首先成熟的国家。34.小李每年储蓄增长5％，投资报酬率8％，第一年年末的储蓄额为10000元，10年后的终值为（）元。A、176677B、100000C、185522D、250000答案：A解析：根据复利计算公式，终值=现值×（1+投资报酬率）的年数。题目中已知第一年年末的储蓄额为10000元，投资报酬率为8%，每年储蓄增长5%，因此可以通过已知的数值直接套用公式进行计算。年数=10，现值=第一年年末的储蓄额=10000元，投资报酬率=8%，每年储蓄增长率=5%，代入公式计算得到终值=176677元。因此，答案为A。35.投资连结保险销售人员应至少有（）以上的保险销售经验，接受过不少于（）的专项培训，无不良记录。A、1年；40小时B、半年；40小时C、1年；30小时D、2年；60小时答案：A解析：投资连结保险销售人员应至少有l年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，无不良记录。36.（）是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。A、理财师B、经济师C、经理人D、精算师答案：A解析：理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。37.整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出相对降低。A、家庭成熟期B、家庭成长期C、家庭形成期D、家庭衰老期答案：A解析：家庭成熟期家庭收入达到巅峰。38.房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（）。A、物业经营B、租赁、经营C、租售D、管理、处分和收益答案：D解析：房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。39.按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。A、一级市场和二级市场B、货币市场和资本市场C、直接市场和间接市场D、有形市场和无形市场答案：C解析：按照资金融资方式，可将金融市场分为直接融资市场和间接融资市场。40.下列关于保险合同中受益人的说法中，错误的是（）。A、投保人指定受益人时须经被保险人同意B、被保险人为无民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人C、被保险人为限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人D、投保人变更受益人时，无须经被保险人同意答案：D解析：被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。41.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债答案：B解析：记账式国债没有实物形态，AD排除；此外，题目中强调的特点是利用账户进行发行、交易及兑付，C项中储蓄国债体现不出这一特点，B项最有可能是正确答案。42.按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。A、因重大过失造成对方财产损失的B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以上都正确答案：A解析：《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：造成对方人身伤害的；因故意或者重大过失造成对方财产损失的。43.产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（）。A、银行理财产品B、混合理财产品C、其他理财工具D、银行代理理财产品答案：D解析：银行代理服务类业务（以下简称代理业务），是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。44.商业银行以（）为经营原则。A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C、安全性、流动性、效益性D、统一核算、统一调度资金、分级管理答案：C解析：“三性”是商业银行经营管理的最基本原则。45.下列关于利益分配及激励机制的说法中，错误的是（）。A、超过预期收益的部分，普通合伙人可按照较高的比例享有收益B、“优先收回投资机制”是保障普通合伙人利益的一种机制C、“回拨机制”是保障有限合伙人利益的一种机制D、“优先收回投资机制”和“回拨机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境答案：B解析：在国内的实践中，为了吸引到投资人，有些私募股权投资基金往往采用“优先收回投资机制”和“回拨机制”，确保有限合伙人在收回投资之后，普通合伙人才可以享有利润分配，以保障普通合伙人与有限合伙人利益的一致性。因此，“优先收回投资机制”是保障有限合伙人利益的一种机制。46.标准化服务流程的最后一步是（）。A、接触客户，建立信任关系B、明确客户的理财目标C、制订理财规划方案D、后续跟踪服务答案：D解析：作为一名理财师，不能停留在初级阶段，而是把专业理财规划服务作为核心竞争力，在实践过程中，对客户进行不断的引导，展示自身的专业价值，抓住每次机会，把作为标准化服务流程的最后一步，即跟踪服务包括方案调整，都当做新的规划或服务流程的开始．实现真正的服务升级。47.下列金融服务中，（）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。A、房屋保险B、个人住房按揭贷款C、公积金贷款D、个人住房装修贷款答案：A解析：保险产品最显著的特点不是缓解经济压力，而是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。48.国内银行个人理财业务发展历程的萌芽阶段始于（）。A、20世纪70年代末B、20世纪80年代末C、20世纪90年代末D、21世纪初答案：B解析：20世纪80年代末90年代初是我国商业银行个人理财业务发展的萌芽阶段。49.下列不属于中国的社会保险产品的是（）。A、养老社会保险B、医疗社会保险C、失业保险D、意外伤害保险答案：D解析：本题考查的是社会保险产品的分类。A、B、C三个选项都是中国的社会保险产品，而D选项是意外伤害保险，不属于社会保险范畴，因此答案为D。50.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A、持证上岗B、风险评估C、绩效激励D、业务考核答案：A解析：根据银监会《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。51.下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）。A、汽车B、房地产C、保险费D、定期存款答案：D解析：流动资产是指能够在一年内耗用或变现的资产。汽车和房地产都是耐用品，保险费是费用，不是资产，而且保险产品也属于非流动资产。个人资产负债表中的流动资产包括：银行存款，股票、债券、基金投资，短期理财产品。52.健康保险的种类不包括（）。A、意外医疗保险B、医疗保险C、疾病保险D、收入补偿保险答案：A解析：意外医疗保险属于意外伤害险。53.《中华人民共和国银行业监督管理法》中的“日”指()A、工作日B、节假日C、周日D、节日答案：A解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第七十七条本办法中的“日”指工作日。54.私人银行业务的特征不包括（）。A、目标客户单一B、准入门槛高C、综合化服务D、重视客户关系答案：A解析：私人银行业务的特征包括准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。55.根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于()。A、递延年金现值系数B、期末年金现值系数C、期初年金现值系数D、永续年金现值系数答案：C解析：期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍，即：PVBEG=PVEND（1+r）。化简之后即为在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1。56.人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。A、投资保费B、风险保费C、纯保费D、附加保费答案：A解析：银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。与传统保障型人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。57.银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。A、投资工具的风险较低B、投资工具适合客户自身情况C、投资工具的收益较高D、投资工具的流动性较好答案：B解析：为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制定的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。58.下列关于中小企业私募债的投资要求，说法错误的是（）。A、中小企业私募债的投资者实行严格的投资者适当性管理B、企业法人的注册资本不低于人民币1000万元C、承销商可参与其承销私募债券的认购与转让D、合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元．实缴出资总额不低于人民币2000万元答案：D解析：合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元。59.在我国，以下各项中属于企业法人的是（）。A、国家机关B、公司法人C、文化事业单位D、红十字会答案：B解析：在我国，公司法人是最重要的企业法人形式。60.按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。A、个人理财服务和综合理财服务B、个人理财服务和机构理财服务C、简单理财服务和复合理财服务D、理财顾问服务和综合理财服务答案：D解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第七条的规定，商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务．考点：商业银行个人理财业务分类及定义61.下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（）。A、客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B、客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C、银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D、银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理答案：A解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。62.总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。A、利差收入B、投行收入C、自营收入D、非利息收入答案：D解析：总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行非利息收入的重要来源。63.商业银行开展理财产品销售业务出现违规情形的，由()责令限期改正。A、中国证监会及其派出机构B、中国银监会及其派出机构C、国务院D、中国人民银行答案：B解析：商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：(1)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的；(2)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的；(3)挪用客户资产的；(4)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；(5)其他严重违反审慎经营规则的。64.中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）。A、直接审批、监管商业银行B、监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为C、监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为D、监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为答案：A解析：银监会(而非中国人民银行)负责直接审批、监管商业银行。65.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。A、会计师事务所B、投资顾问咨询公司C、律师事务所D、有价证券承销人答案：D解析：交易中介是通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金的金融机构。服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，其他几项都是服务中介。注意区分交易中介和服务中介。66.下列不属于组合投资类理财产品的缺陷的是（）。A、信息透明度不高B、产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平C、增加了产品的复杂性D、缩小了银行的资金运用范围答案：D解析：在购买组合投资类理财产品时，需注意以下方面：第一，组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点，投资者难以及时全面了解详细资产配置，具体投资哪些资产以及以何种比例投资于这些资产并不明确，增加了产品的信息不对称性；第二，产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平，组合投资类理财产品赋予发行主体灵活的主动管理能力，同时对其资产管理和风险防控能力提出更高的要求；第三，负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生结构的嵌入增加了产品的复杂性，导致决定产品最终收益的因素增多，产品投资风险可能会随之扩大。67.理财师可根据不同客户的类型，针对其心理特征，主动服务。（）类型的客户有储蓄习惯，会仔细分析投资方案。A、储藏者B、积累者C、修道士D、逃避者答案：A解析：按不同的财富观，客户可分为：(1)储藏者。(2)积累者。(3)修道士。(4)逃避者。(5)挥霍者。其中，储藏者，量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案。68.信托公司开展银信理财合作时，每一只银信理财合作产品至少配备()名信托经理。A、1B、2C、3D、4答案：A解析：《银行与信托公司业务合作指引》第十条信托公司开展银信理财合作，应当和银行订立信托文件，并遵守以下规定：（一）严格遵守《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》等监管规定；（二）认真履行受托职责，严格管理信托财产；（三）为信托财产开立信托财产专户，并将信托财产与固有财产分别管理、分别记账；（四）每一只银信理财合作产品至少配备一名信托经理；（五）按照信托文件约定向银行披露信托事务处理情况。69.执行理财规划方案需要注意的因素不包括（）。A、时间因素B、市场因素C、人员因素D、资金成本因素答案：B解析：执行理财规划方案需要注意的因素有时间因素、人员因素和资金成本因素。70.复利的计息次数增加，其现值（）。A、不变B、增大C、减小D、呈正向变化答案：C解析：复利现值公式：PV=FV／(1+i)n。复利的计息次数越大，即n越大，其现值越小。71.赵女士今年30岁，计划为自己设立一个风险保障账户，从今年开始，每年年末往账户里存入2万元钱，设年利率为6％，计算一下到赵女士60岁时，这笔风险保障金为（）元。A、1240857．35B、1534028．16C、1333285．36D、1581163．72答案：D解析：此题为已知年金的情况下，计算终值。72.仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有（）风险、（）收益、（）流动性的特征。A、低、低、高B、高、低、高C、低、低、低D、高、高、高答案：A解析：货币市场基金仅投资于货币市场工具，如短期债券、定期存款等，其风险较低，收益也相对较低，同时具有高流动性的特征。因此，选项A“低、低、高”是正确的答案。73.商业银行销售风险评级为（）及以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。A、四级B、五级C、二级D、三缀答案：A解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第四十二条规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。74.在直接融资中，融资的风险由（）独自承担。A、债务人B、债权人C、中介机构D、发行人答案：B解析：在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担。75.在日常工作中，（）是理财师与客户最常见的沟通方式之一A、电话沟通B、面对面沟通C、书信沟通D、电子邮件沟通答案：A解析：在日常工作中，电话是理财师与客户最常见的沟通方式之一，无论是约见客户、信息了解、礼节问候或推荐产品服务，电话沟通比面对面沟通和书信(包括电邮)沟通使用得多、也频繁得多。76.以下关于另类理财产品的说法错误的是（）。A、另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B、另类投资可采用卖空策略C、另类投资可以采用杠杆投资策略D、另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较高答案：D解析：另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性和抗周期性。77.以下关于外汇市场及外汇产品的说法，正确的是（）。A、目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位B、为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇C、远期外汇交易的交割期一般按周计算D、远期外汇交易的交割期最常见的是90天答案：D解析：目前，即期外汇市场是最主要的外汇市场形式。外汇汇率的高低已由市场供求关系决定，政府不再有任何控制。远期外汇交易的交割期一般有30天、60天、90天、180天和1年，其中最常见的是90天。78.下列关于客户需求调查相关说法不正确的是（）。A、理财业务的出发点是客户需求B、商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C、商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D、商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求答案：C解析：理财规划服务需根据客户的财务状况等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。所以，理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。79.下列不属于货币市场构成的是（）。A、短期政府债券市场B、中长期债券市场C、商业票据市场D、大额可转让定期存单市场答案：B解析：货币市场包括短期政府债券市场、商业票据市场、可转让的大额定期存单市场以及货币市场共同基金市场等。所以B选项不正确。80.下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是（）。A、《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高B、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算C、部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求D、受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台答案：D解析：银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受全球性金融危机影响，理财产品零／负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。D．项是银行理财产品市场的规范阶段的特点。81.目前，世界上大约有()多个主要的外汇市场。A、20B、30C、40D、50答案：B解析：目前，世界上大约有30多个主要的外汇市场。82.银行市场宏观环境分析的内容不包括（）。A、信贷客户分布与构成，社会、人口与文化环境B、信贷资金的供求状况、政治与法律环境C、政府官员的办事作风、经济与技术环境D、当地、本国和世界的经济形势答案：C解析：银行市场宏观环境分析主要包括信贷客户分布与构成，社会、人口与文化环境；信贷资金的供求状况、政治与法律环境；当地、本国和世界的经济形势。政府官员的办事作风、经济与技术环境不属于银行市场宏观环境分析的内容。83.下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。A、它是一种针对个人客户的专业化服务B、收益和风险由客户和银行共同分担C、客户自行管理和运用资金D、商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务答案：B解析：客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。故选项B错误。84.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。A、本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B、个人与其直系亲属账户问的资金划转，凭双方身份证件办理C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D、个人向外汇储蓄账户存人外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理答案：A解析：《个人外汇管理办法实施细则》第二十八条规定，个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：①本人账户问的资金划转，凭本人有效身份证件办理；②个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件、直系亲属关系证明办理；③境内个人和境外个人账户之间的资金划转按跨境交易进行管理；第二十九条规定：本人外汇结算账户与外汇储蓄账户问资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇；第三十条规定：个人提取外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理。85.金融理财师小李在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险．并承诺支付给推荐客户的金融理财师15％的佣金。小李于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险。此行为违反了理财师职业道德准则的（）原则。A、正直诚信B、专业胜任C、客观公正D、专业精神答案：C解析：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。所以小李违反的是客观公正原则。86.下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。A、家庭消费支出B、债务管理C、现金管理D、投资规划答案：D解析：家庭收支平衡规划的内容，包括家庭消费支出、债务管理和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。87.不属于基金的特点的是（）。A、组合投资、分散投资B、集合理财、专业管理C、利益共享、风险自担D、独立托管、保障安全答案：A88.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括()。A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B、商业银行未按客户指令进行操作C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D、挪用单独管理的客户资产答案：D解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。89.客户分类的方法中，（）的优点是有远大的目标，是—个不安分、不怕冒险的行动者。A、老鹰型B、猫头鹰型C、鸽子型D、孔雀型答案：A解析：按交际风格对客户进行分类，把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类．(1)猫头鹰型，优点：彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的壹任心，注重精确，讲求完美：缺点：自我封闭，缺乏情趣，不肆张扬，离群索居，有时甚至会显得有点郁郁寡欢。(2)鸽子型，优点：具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖：缺点：犹豫不决和缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，循规蹈矩不肆声张，往往处于被动的状态．(3)孔雀型，优点：具有口齿伶俐的个性特点，魅力十足，殷勤随和，乐于助人，口才雄辩，擅长交际：缺点：缺乏耐心，以偏概全，言语犀利伤人，有时还会做出—些不理智的举动．(4)老鹰型，优点：有远大的目标，是—个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子；缺点：固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。90.（）阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。A、家庭衰老期B、家庭成长期C、家庭成熟期D、家庭形成期答案：A解析：家庭衰老期养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。91.理财师工作基本阶段的内容包括（）。①发现潜在客户②通过接触发现客户需求③客户与理财师相互认可④正式确立为客户提供服务的关系A、①③④B、①②③C、①②③④D、②③④答案：C解析：理财师的工作基本要经历几个阶段，包括：发现潜在理财客户、通过接触发现需求和相互认可，然后正式确立理财师为客户提供理财规划服务的关系。92.()已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。A、复利与年金表B、专业理财软件C、Excel表格D、财务计算器答案：C解析：Excel表格已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。93.根据《保险法》的规定，健康保险属于（）范围。A、财产保险B、人身保险C、再保险D、人寿保险答案：B解析：健康保险属于人身保险的范畴。故选B。94.理财师开展工作最关键的环节是()。A、了解客户、精准把脉其需求B、明确理财目标、做好服务C、了解市场竞争制D、满足客户需求答案：A解析：全面深入了解客户、精准把脉其需求成为理财师开展工作最关键的环节。95.在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（）。A、资产配置B、证券选择C、基本面分析D、投资策略答案：A解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。96.对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是（）。A、收入型基金B、成长型基金C、债券型基金D、封闭型基金答案：B解析：按投资目的不同，基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。而成长型基金注重基金的长期成长。强调为投资者带来经常性收益。收入型基金强调基金单位价格的增加，使投资者获取稳定的、最大化的当期收益。97.张先生准备投资40万元到某理财型保险产品中，预期年化利率为5％，期限为3年。3年后获得的收益为（）万元。(按年复利计息)(答案取近似数值)A、5．66B、5．54C、6．37D、6．30答案：D解析：3年后的利息I=FV-PV=40×(1+r)n-40=6．305≈6．30(万元)。98.封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小答案：B解析：证券投资基金按收益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金；按法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金；依据投资目标的不同，可划分为成长型基金、收入型(收益型)基金和平衡型基金。99.（）指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。A、财务安全B、财务自由C、财富增值D、财富保障答案：A解析：财务安全指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。100.小张获得AFP资格认证后，在网上化名“带头大哥”利用其博客夸大其所属理财工作室的业务范围，并提供决定股票买卖的讯息。张的行为违背了金融理财师职业道德准则中下列哪项（）明文禁止的事项?A、遵纪守法B、保守秘密C、正直守信D、客观公正答案：C解析：金融理财师的职业道德准则中，明确规定了从业人员需要遵守正直守信的原则。小张化名“带头大哥”利用博客夸大其所属理财工作室的业务范围，并提供决定股票买卖的讯息，这种行为违背了金融理财师职业道德准则中“正直守信”的要求。因此，选项C是正确的答案。101.王先生出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取。如果从第1年年初开始出租，共出租10年，利率为8％。那么在第10年年末的终值是（）万元。A、37．21B、28．45C、31．29D、33．38答案：C解析：FV(8％，10，-2，0，1)=31．29。EXCEL显示结果如下图所示：102.了解客户的方法不包括（）。A、雇人调查B、开户资料C、调查问卷D、面谈沟通答案：A解析：了解客户的方法主要包括开户资料、调查问卷、面谈沟通和电话沟通。103.银监会通过实行（），对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。A、审批制和报告制B、注册制和报告制C、审批制和注册制D、等级制和报告制答案：A解析：银监会通过实行审批制和报告制，对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。104.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。A、银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响其经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为B、能够在多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理C、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险D、为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准答案：A解析：选项A不属于金融市场发展对商业银行的促进作用。105.刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8％的投资项目中，大约经过（）年这笔资金的本利和可以达到200万元。（答案取近似数值）A、8B、6C、7D、9答案：D解析：按72法则计算，收益率为8％，那么9（72／8）年后可完成翻番的目标。106.关于保险兼业代理人，下列说法错误的是()。A、保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B、保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C、保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D、保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费答案：C解析：保险兼业代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循自愿和诚实信用原则。保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。C项的说法错误。107.理财师进行财务规划的基本假设是（）。A、个人的财务资源是有限的B、客户都是理性的C、客户对理财师都是信任的D、财务资源的分配方式是多样的答案：A解析：大多数客户在寻求理财专业服务的帮助时，是因为要面对一个或数个家庭财务问题。与此同时，理财师又基于“个人的财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。因此，理财师需要和客户一起明确未来的财务目标和期望。108.根据我国有关法律的规定，可以不登记的是（）。A、建设用地使用权B、房屋所有权C、国家所有的自然资源所有权D、不动产抵押权答案：C解析：依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。109.下列哪项不属于免责事由()A、自然火灾发生，导致不能继续履行合同B、地震发生导致不能继续履行合同C、山洪暴发导致不能继续履行合同D、因故意或重大过失，造成对方财产损失的答案：D解析：《合同法》中规定的免责事由主要是指不可抗力，因此ABC三项均为免责事由；《合同法》中还规定两条免责条款无效，即不论损失的程度如何，都不能适用免责条款，无效的免责条款是指：已经造成对方人身伤害的；因故意或重大过失，造成对方财产损失的，故D项为无效免责条款。110.书面委托代理的授权委托书授权不明的，（）。A、被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任B、代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任C、被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D、代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任答案：C解析：书面委托代理的授权委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。111.按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）。A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股答案：D解析：A是按票面是否记载投资者姓名划分的，B是按有无票面金额划分的，C是按是否可以在市场上流通划分的。此外，普通股和优先股在风险和权益方面的区别，也是应当注意的知识点。112.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这是理财顾问服务的（）。A、顾问性B、专业性C、综合性D、规范性答案：D解析：理财师职业特征的规范性：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。113.个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在（）年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。A、1B、2C、3D、5答案：D解析：个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。114.年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。A、1000B、110C、10000D、1100答案：A解析：货币的时间价值=11000-10000=1000(元)。115.西方发达国家的理财行业发展成熟，客户群体愿意向理财师提供自己的家庭财务信息，以下不是主要原因的是（）。A、它是国外同行长期的财商教育所产生的效果B、它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的C、西方人对自己的隐私并不在意D、在收集客户信息的过程中．海外同行已经养成了相应的工作习惯，并掌握了较为成熟的客户信息收集技巧答案：C论东方人还是西方人对自己的家庭财务私密性的保护是有共性的．甚至一种普遍的经验还认为，西方人对隐私的保护尤甚于国内。116.在下列选项中，年有效利率等于名义利率的是（）。A、计息周期小于一年B、计息周期大于一年C、计息周期等于一年D、计息周期小于等于一年答案：C解析：在计息周期等于一年时，名义利率和有效利率相等。这是因为在这个情况下，一年内重复计息的次数为一年总期数，与名义利率的周期数相等，所以两者在这个条件下相等。因此，选项C是正确的。117.保险利益是指被保险人或投保人对（）具有的法律上承认的利益。A、保险责任B、保险风险C、保险利益D、保险标的答案：D解析：保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。118.一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。A、通货紧缩B、心理认知C、通货膨胀D、经济增长答案：A解析：未来的1元钱更有价值是因为通货紧缩的存在。通货紧缩是指货币供应量减少，导致物价水平下降，商品和服务的价格普遍低于正常水平。在这种情况下，未来的1元钱相对于现在的1元钱更有价值，因为随着时间的推移，货币价值会上升。其他选项如心理认知、通货膨胀、经济增长等也可能对未来1元钱的相对价值产生影响，但不是本题的正确答案。119.下列关于股票分类的表述，不正确的是（）。A、股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票B、股是以人民币标明面值、以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票C、H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票D、N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纳斯达克上市的股票答案：D解析：我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。其中，A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。故A选项说法正确。B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。(从2001年2月28日开始，国内居民也被允许用银行账户的外汇存款购买B股)故B选项说法正确。H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。故C选项说法正确。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。故D选项符合题意。120.保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的（）限额。A、最低B、最高C、固定D、实际答案：B解析：保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。121.下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（）。A、金币B、实物黄金C、条块现货D、纸黄金答案：D解析：纸黄金交易是指没有实物黄金介入的交易，主要通过记账方式来投资黄金，并不涉及实物黄金的交收，交易成本更低。银行的纸黄金业务让投资者免除了储存黄金的风险，也赋予了投资者随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。122.基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A、专业胜任原则B、投资人利益优先原则C、避免受益人冲突原则D、诚实守信原则答案：B解析：《证券投资基金销售管理办法》第五十九条规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。123.根据股东享有权利和承担风险大小的不同，股票分为普通股和（）。A、国家股B、法人股C、优先股D、记名股答案：C解析：根据股东享有权利和承担风险大小的不同，股票分为普通股和优先股。124.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（）。A、规避通货膨胀风险B、降低非系统风险C、降低系统风险D、降低市场风险答案：B解析：证券投资基金将巨额资金分散投到多种证券、资产和市场上，通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险。125.成分指数类指数不包括()。A、新上证综合指数B、上证380指数C、上证50指数D、上证成分股指数答案：A解析：1.上海证券交易所成分指数类：①上证成分股指数。②上证50指数。③上证380指数。2.上海证券交易所综合指数类①上证综合指数。②新上证综合指数。126.陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。A、13310B、13000C、13210D、13500答案：A解析：根据复利终值的计算公式，可得：FV=PV×（1+r）t=10000×（1+10％）3=13310（元）。127.2007年，上证综合指数升5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性地将所持有的股票抛出。这些行为，反映了投资者的（）。A、风险偏好B、风险认知度C、风险承受能力D、风险承受态度答案：B解析：上述投资者不能正确评估市场的风险，这反映了投资者的风险认知度。128.下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。A、同业拆借市场B、公司债券市场C、债券回购市场D、票据市场答案：B解析：公司债券是一种长期投资工具，属于资本市场。129.按照《个人外汇管理办法》的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（）。A、经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理B、从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理C、个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇D、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理答案：D解析：《个人外汇管理办法》第十二条境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。130.不属于客户的理财目标的准确表述的是（）。A、经济目标B、物质目标C、人生价值目标D、精神追求答案：B解析：准确地说客户的理财目标也相应分为经济目标(也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标)和人生价值目标(即精神追求)。131.据理财师张某分析，王女士是一位勤奋的工作者，具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，但缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，则王女士可以被划分为（）客户。A、猫头鹰型B、鸽子型C、孔雀型D、老鹰型答案：B解析：鸽子型客户的优点包括：具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖；其缺点包括：犹豫不决和缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，循规蹈矩，不肆声张，往往处于被动的状态。132.（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。A、现货期权B、期货期权C、期权期货D、现货期货答案：B解析：本题考查期货期权的概念。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。133.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品。到期一次还本付息。2007年8月1日。某人投资5000元购买该理财产品。半年后到期，该产品实际年收益率为2.62%。则理财收益约为（）元。A、33B、66C、131D、262答案：B解析：理财收益=理财金额×年收益率×实际理财天数/365=5000×2.62×1/2=65.5元。134.根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A、格式条款和非格式条款不一致时．应采用格式条款B、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定．并在订立合同时未与对方协商C、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D、对格式条款的理解发生争议的．应当按照通常理解予以解释答案：A解析：格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。135.（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A、债券市场B、货币市场C、开放式基金市场D、股票市场答案：B解析：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。136.公民从（）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利．承担民事义务。A、出生B、满18周岁C、满16周岁D、满1O周岁答案：A解析：自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡。137.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。A、20B、15C、10D、5答案：A138.根据F莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。A、保持资产流动性B、适当增加固定收益类资产C、拒绝合理使用银行信贷工具D、适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品答案：C解析：成长期：子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。139.股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的（）凭证。A、所有权B、债权C、债务D、优先受偿权答案：A解析：股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的所有权凭证。140.关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配四个方面，下列表述错误的是（）。A、财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老资金需求和投资规划B、财富分配，包含税务安排和遗产分配C、财富积累，主要讨论的是家庭收支管理D、财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划答案：C解析：客户的理财目标内容可概括为四方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配：①财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；②财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；③财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；④财富分配，包含税务安排和遗产分配。141.下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）：A、退休后生活设计B、退休养老成本计算C、遗产规划D、退休后的收入来源估计答案：C解析：退休养老规划是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。142.以下说法错误的是（）。A、艺术品是一种中长期投资．其价值随时间而提升B、艺术品投资具有较大的风险。主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C、纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D、在国外．艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象答案：D解析：在国外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资理财对象。143.金融期权的要素不包括（）。A、标的资产B、执行价格C、利率D、期权费答案：C解析：利率不属于金融期权的要素。144.小易有远大的目标，不怕冒险且性格外向，那他在交际风格类型中属于（）A、猫头鹰型B、鸽子型C、孔雀型D、老鹰型答案：D解析：老鹰型，优点：有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子；缺点：固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。145.保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由（）承担。A、保险人B、被保险人C、保险兼业代理人D、投保人答案：A解析：保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。146.理财师在与客户见面前要有所准备，其准备工作不包括（）。A、面谈的主要内容或目的B、客户的基本情况C、详细的理财产品清单D、安排好自己的工作计划答案：C解析：理财师在与客户见面前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，还应安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。147.下列关于股票的表述，不正确的是（）。A、股票表明投资者的投资份额及其权利义务B、股票能够给持有者带来收益C、股票是股份公司发行的有价证券D、股票是一种债权凭证答案：D解析：股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。148.以下债券中风险最低的是（）。A、国债B、金融债C、公司债D、垃圾债券答案：A解析：债券中，投资风险最小的是国债。149.个人理财业务是建立在（）基础上的银行服务。A、委托一代理关系B、资金借贷关系C、产品买卖关系D、以上都不是答案：A解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。150.以下有关黄金价格的说法中，错误的是（）。A、黄金价格与其他竞争性投资收益率呈反向关系B、国际局势紧张时，黄金价格会上升C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨答案：D解析：美元的币值与黄金是呈反向变动的，美元升值，黄金价格就会降低。多选题1.下列关于LOF的表述，正确的有（）。A、LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票B、深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托手续，可直接抛出C、LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点D、在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续E、可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金答案：BCDE解析：LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。故选项A错误。2.关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有（）。A、一年中计息次数越多，其终值就越大B、一年中计息次数越多，其现值就越小C、一年中计息次数越多，其终值就越小D、一年中计息次数越多，其现值就越大E、计息次数与现值和终值无关答案：AB解析：名义年利率（r）与有效年利率（EAR）之间的换算为：EAR=（1+r／m）m-1，其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。m越大，EAR越大，因此终值越大，现值越小。3.在实际业务操作中，券商集合资产管理计划的设立与运行主要是根据()。A、《证券公司客户资产管理业务管理办法》B、《中华人民共和国证券法》C、《中华人民共和国证券投资基金法》D、《证券公司集合资产管理业务实施细则》E、《证券公司监督管理条例》答案：AD解析：在实际业务操作中，券商集合资产管理计划的设立与运行主要是根据中国证监会《证券公司客户资产管理业务管理办法》和《证券公司集合资产管理业务实施细则》。4.远期外汇市场的期限一般有（）。A、1年B、180天C、90天D、60天E、30天答案：ABCDE解析：远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场。它的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。5.定量信息包括（）。A、家庭储蓄额度B、家庭各类支出额度C、家庭各类收入额度D、家庭各类负债额度E、家庭各类资产额度答案：ABCDE解析：定量信息包括了以下五个主要方面的信息：①家庭各类资产额度；②家庭各类负债额度；③家庭各类收入额度；④家庭各类支出额度；⑤家庭储蓄额度。6.下列各项属于客户理财目标具体内容的有（）。A、投资规划B、教育投资规划C、税务规划D、遗嘱、遗产规划E、退休养老规划答案：ABCDE解析：客户的理财目标一般包括以下几方面的内容：（1）家庭收支与债务管理；（2）家庭财富保障；（3）投资规划；（4）教育投资规划；（5）退休养老规划；（6）税务规划；（7）遗嘱、遗产分配。7.代理的特征包括（）。A、代理人须在代理权限内实施代理行为B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为C、代理行为必须是具有法律效力的行为D、代理行为须直接对被代理人发生效力E、代理人在代理活动中具有独立的法律地位答案：ABCDE解析：代理的特征有：(1)代理人须在代理权限内实施代理行为。(2)代理人须以被代理人的名义实施代理行为。(3)代理行为必须是具有法律效力的行为。(4)代理行为须直接对被代理人发生效力。(5)代理人在代理活动中具有独立的法律地位。8.按照我国法定夫妻财产制，夫妻共同财产的范围包括婚姻关系存续期间()。A、一方或双方劳动所得的收入和购置的财产B、一方或双方的知识产权收益C、一方或双方继承、受赠的财产或取得的债权D、一方或双方的其他合法收入E、双方共同设立的企业利润答案：ABCDE解析：以上选项内容都正确。9.在客户的资金调用和调整成本过程中，理财师需要把握好以下原则（）。A、事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑B、强调理财规划方案的整体性C、强调每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的