（必练）初级银行从业资格《银行管理》备考题库宝典（核心题版）

PAGEPAGE1（必练）初级银行从业资格《银行管理》备考题库宝典（核心题版）一、单选题1.下列（)属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户发展指标D、公众金融教育答案：D解析：社会责任类指标包括服务质量和公平对待消费者、绿色信贷、公众金融教育等。2.（）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A、企业财务公司B、汽车金融公司C、金融租赁公司D、信托公司答案：B解析：汽车金融公司是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。考点汽车金融公司行业发展情况和机构基本功能定位3.下列关于存款的说法中，正确的是（）。A、定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B、个人通知存款可以按照储户需要随时支取C、教育储蓄存款的利息征税税率为5％D、教育储蓄存款本金最高限额为2万元答案：D解析：A项，定活两便储蓄存款的利率要比活期存款高；B项，个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取；C项，对教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。4.下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。A、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B、确保国家有关法律规定及规章的贯彻执行C、确保资产负债业务快速发展D、确保商业银行发展战略和经营目标的实现答案：C解析：商业银行内部控制的目标包括：（1）保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行。（2）保证商业银行发展战略和经营目标的实现。（3）保证商业银行风险管理的有效性。（4）保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。5.债券投资的风险没有（）。A、信用风险B、利率风险C、流动性风险D、提前赎回风险答案：D解析：商业银行债券投资的风险有：信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。6.信托的基本分类不包括的是（）。A、意定信托和非意定信托B、定性信托和定量信托C、私人信托与公益信托D、民事信托和营业信托答案：B解析：信托可以分为以下几类：私人信托与公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和营业信托。7.（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化答案：A解析：金融是国家重要的核心竞争力。8.信托的基本分类不包括的是（）。A、意定信托和非意定信托B、定性信托和定量信托C、私益信托与公益信托D、民事信托和营业信托答案：B解析：信托可以分为以下几类：私益信托与公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和营业信托。考点信托公司行业发展情况和机构基本功能定位9.具体会计准则对银行的影响不包括（）。A、金融工具减值对银行的影响B、金融工具计量对银行的影响C、金融工具确认对银行的影响D、金融工具创新对银行的影响答案：D解析：具体会计准则对银行的影响包括：1、金融工具确认对银行的影响2、金融工具计量对银行的影响3、金融工具减值对银行的影响。10.内部审计的质量控制不包括（）。A、内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突答案：A解析：内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估。11.金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。A、交易的阶段B、交易场所C、交割时间D、期限答案：C解析：根据定义，现货和期货是一个时间概念，它主要是以成交后是否立即交割为判断标准。这里交易场所显然错误，交易阶段和期限也许会引起混淆，但这两个概念都模糊不清，不足以作为判断标准，再结合概念，jin12.信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的（）。A、50%B、40%C、30%D、45%答案：A解析：信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%。13.（），我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A、1992年B、1993年C、1994年D、1995年答案：C解析：1994年，我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，专门从事原中国建设银行、中国银行和中国农业银行的政策性业务。14.下列（）不属于银行的主要促销方式。A、广告B、人员促销C、公共宣传和公共交流D、销售促进答案：C解析：银行的促销方式主要有四种：广告、人员促销、公共宣传和公共关系以及销售促进。考点产品的开发管理与市场营销15.按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是()。A、具有独立法人资格B、在中国证券业监督管理委员会处登记注册C、经相关监管机构批准具有独立法人资格D、在民政部门登记注册答案：B解析：凡经中国银保监会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构(含在华外资银行业金融机构)以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。16.下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是（）。A、合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B、商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C、业务外包必须有严格的合同或服务协议D、一些关键过程和核心业务不应外包出去答案：B解析：业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求。合同双方要清楚划分各自所要履行的义务，并在双方之间建立公开、可信的沟通渠道。对于关键业务，还要考虑应急方案，包括外部替代方的可行性以及可能在短期内转换外部合同方所需要的资源和成本。但从本质上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。考点操作风险管理概述17.下列关于储蓄存款的表述，正确的是（）。A、面向个人的存款B、活期存款通常5元起存C、定期存款的期限越长，利率越低D、零存整取是典型的活期存款答案：A解析：个人存款又叫储蓄存款；个人活期存款通常1元起存；个人定期存款的期限越长，利率越高；零存整取属于定期存款18.我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。A、外部审计B、经济监督形式C、内部审计D、政府审计答案：B解析：我国银行监督管理部门对银行进行的检查，不属于审计，更谈不上是外部审计，而是经济监督形式。考点外部审计19.三大类审计不包括（）。A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、事务所审计答案：A解析：内部审计与国家审计（政府审计）、社会审计（事务所审计、独立审计）并列为三大审计。考点内部审计20.下列不属于金融会计的主要特点的是（）。A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性答案：C解析：金融会计的主要特点：1、核算内容的社会性2、核算方法的独特性3、监督的政策性4、内部控制的严密性。21.位居（）地位的商业银行的营销战略，以模仿市场领导者或挑战者的行为为主，尽可能地形成自己的特色。A、市场领导者B、市场挑战者C、市场追随者D、市场补缺者答案：C解析：位居市场追随者地位的商业银行的营销战略，以模仿市场领导者或挑战者的行为为主，尽可能地形成自己的特色。22.汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车()提供金融服务的非银行金融机构。A、购买者及生产者B、赎买者、销售者及生产者C、购买者及销售者D、销售者及生产者答案：C解析：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。23.当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。A、产品差异策略B、大众营销策略C、专业化策略D、情感营销策略答案：C解析：当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它需要采取一种更加集中和有针对性的营销策略。专业化策略强调银行专注于特定的业务领域或产品线，能够更好地利用自身的优势和资源，更有效地满足特定客户群体的需求。因此，可行性营销策略是专业化策略，答案为C。24.（）是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。A、短期贷款B、中期贷款C、中长期贷款D、长期贷款答案：B解析：中期贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。25.下列选项中，不属于非银行金融机构的是（）。A、货币经纪公司B、金融租赁公司C、信托公司D、村镇银行答案：D解析：非银行金融机构包括：（1）证券类机构。主要包括证券交易所、证券公司、证券服务机构、期货公司和基金管理公司。（2）保险类机构。主要包括保险公司和保险中介机构。（3）其他非银行金融机构。主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司和货币经纪公司等。D项属于银行类金融机构。26.以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。A、内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B、19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C、内部控制的思想在古代就已经出现D、内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一答案：A解析：内部控制的思想源远流长，在古代就已出现了内部牵制的做法：经手财物的人要列明收付清单，并由专人对清单进行核对；双人记账制和对账制度，通过岗位分离和账户核对，保证所有钱物和账目正确无误。19世纪中叶至20世纪初期，随着产业革命完成，企业竞争加剧，急需强化内部管理，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部内部牵制系统。内部牵制阶段主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。考点内部控制的起源与发展27.银行绩效考评是商业银行进行（）和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。A、自我管理B、效益管理C、自我反省D、目标制定答案：A解析：银行绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。考点银行绩效考评的内涵及原则28.在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（）。A、电子档案B、书面报告C、网站公示D、发放通知答案：B解析：商业银行应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。29.（），中国银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。A、2004年B、2005年C、2006年D、2007年答案：A解析：2004年，中国银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。30.根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（）。A、开展同业业务实行专营部门制B、对表内外同业业务进行集中统一授信C、由法人总部对同业业务进行统一管理D、分支机构经营同业业务需经总行授权答案：D解析：商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务。31.下列不属于违反系统安全规定的表现的是()。A、数据/信息质量B、突破存储限制C、系统信息传递/系统修改信息传送失败D、第三方界面失败答案：A解析：系统安全包括外部系统安全、内部系统安全、对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护等。违反系统安全规定具体表现在:突破存储限制、系统信息传递/修改信息传送失败、第三方界面失败、系统无法完成任务、数据崩溃、系统崩溃重新存储、请求批处理失败、对账错误等。32.根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列关于销售管理的说法中，错误的是（）。A、通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显标识B、应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级C、代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管理，代销机构仅承担风险管理责任”D、建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得将代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售答案：C解析：根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，代销产品宣传资料首页显著位置应当标明合作机构名称，并配备以下文字声明：“本产品由××机构（合作机构）发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任”。33.外部审计的说法不正确的是（）。A、内部审计对外部审计能起辅助和补充作用B、外部审计对内部审计起支持和指导作用C、外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别D、外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础答案：D解析：内部审计具有预防性、经常性和针对性，是外部审计的基础，对外部审计能起辅助和补充作用；而外部审计对内部审计又能支持和指导作用。但是，外部审计机构与内部审计机构与内部机构在独立性、强制性、权威性方面又有较大差别，实际上是对企业内部虚假、欺骗行为的一个重要而系统的检查，因此起着鼓励诚实的作用：由于知道外部审计不可避免地要进行，企业就会努力避免做那些在审计时可能会被发现的不光彩的事。考点外部审计34.关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。A、项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入C、项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D、针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式答案：A解析：项目融资的借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。35.为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除的项目不包括（）。A、商誉B、其他无形资产C、土地使用权D、贷款损失准备缺口答案：C解析：核心一级资本应当全额扣除的项目包括其他无形资产，但是土地使用权除外。36.以下不属于个人信贷业务存在的操作风险的是（）。A、个人住房按揭贷款B、贷款发放C、个人消费贷款D、个人生产经营贷款答案：B解析：个人信贷业务存在的操作风险有个人住房按揭贷款、个人消费贷款和个人生产经营贷款。考点主要的操作风险37.在存期内遇有利率调整，定期储蓄存款按存单（）挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。A、支取日B、清户日C、结息日D、开户日答案：D解析：在存期内遇有利率调整，定期储蓄存款按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。38.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（）。A、一级市场和二级市场B、货币市场和资本市场C、现货市场和期货市场D、公开市场和协议市场答案：C解析：根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场。39.（）是指商业银行无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。A、市场对冲B、汇率对冲C、利率对冲D、自我对冲答案：A解析：市场对冲是指商业银行无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。40.信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）。A、金融类公司股权投资B、自用固定资产投资C、实业投资D、金融产品投资答案：C解析：信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。投资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。信托公司不得以固有财产进行实业投资，但中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。41.以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价盈利答案：D解析：商业银行绩效考评的基本要素：评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。42.根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，下列关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是（）。A、并购贷款期限一般不超过七年B、并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60％C、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过15％D、商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50％答案：C解析：商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5％。43.根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法中，错误的是()。A、银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息B、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C、银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意D、银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息答案：B解析：经营者未经消费者同意或请求，或者消费者明确表示拒绝的，不得向其发送商业性信息。44.中央银行提高再贷款或再贴现利率，市场的反应通常是（）。A、会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、会提高商业银行向中央银行融资的成本，提高商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、会减少商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现D、会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现答案：A解析：中央银行提高再贷款或再贴现利率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量。随着货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标。考点货币政策的传导机制45.担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。A、保险转移B、非保险转移C、再保险转移D、担保转移答案：B解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移。（1）保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人。（2）非保险转移。担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方。考点商业银行风险管理的主要策略和方法46.根据《信托公司管理办法》，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式是（）。A、存放同业B、卖出回购C、出售D、买入返售答案：B解析：信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行。信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。47.随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把（）作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。A、公司治理B、内部控制C、合规管理D、风险指标答案：C解析：随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。考点合规管理概述48.当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是()。A、中央银行买进债券B、降低法定存款准备率C、降低再贴现率D、提高法定存款准备率答案：D解析：当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是提高法定存款准备率。49.下列关于商业银行风险的说法，正确的是（）。A、对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B、信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C、对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计D、从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失答案：D解析：对大多数银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源；信用风险既存在于传统的表内业务中，也存在于表外业务中；对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此其潜在风险不容忽视。考点商业银行风险的主要类型50.债券投资对象不包括（）。A、股票B、国债C、地方政府债券D、中央银行债券答案：A解析：商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。考点投资业务51.下列关于按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类说法错误的是（）A、电汇B、信汇C、票汇D、卡汇答案：D解析：按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务可分为电汇、信汇和票汇三种。考点支付结算业务52.在商业银行存款业务中,7天通知存款是指()。A、存期为7天的存款B、存款人在7天内可随时支取的存款C、存款人取款时提前通知的期限为7天D、存款人可随时支取的存款答案：C解析：个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。53.根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（）。A、破产清偿B、资产置换C、以物抵债D、修改债务条款答案：A解析：《不良金融资产处置尽职指引》规定，对债权进行重组的，包括以物抵债、修改债务条款、资产置换等方式或其组合。54.随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把（）作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。A、公司治理B、内部控制C、合规管理D、风险指标答案：C解析：当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。考点合规管理的基本机制55.商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构A、4月30日B、4月15日C、6月15日D、1月30日答案：A解析：商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年4月30日报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构。考点内部控制的基本要素56.金融租赁业于20世纪50年代起源于（）。A、英国B、法国C、美国D、德国答案：C解析：金融租赁业于20世纪50年代起源于美国，在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。57.非票据结算业务不包括（）。A、汇兑B、托收承付和委托收款C、委托收款D、支票答案：D解析：非票据结算业务：1.汇兑；2.托收承付和委托收款；3.委托收款。支票属于票据结算业务。考点支付结算业务58.由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是（）。A、根据利率走势调整存款价格B、根据存款规模调整存款价格C、根据资金头寸调整存款价格D、根据经营需要调整存款价格答案：B解析：由于市场是处于不断变化之中的，存款价格制定后，银行还应适时根据市场形势进行灵活的调整。具体包括：（1）根据利率走势调整存款价格。（2）根据经营需要调整存款价格。（3）根据资金头寸调整价格。59.根据《商业银行内部控制指引》的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（）。A、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B、商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C、商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D、商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构答案：D解析：在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送中国银行业监督管理委员会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，按上述时限要求，报送属地银行业监督管理机构。60.银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。A、公平交易权B、知情权C、隐私权D、选择权答案：D解析：银行业消费者的选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。61.以下不属于银行业金融机构在营销产品和服务过程中不可以做的是（）。A、隐瞒风险B、夸大收益C、进行强制性交易D、保证收益答案：D解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或者进行强制性交易。考点银行业消费者的主要权利62.下列关于关系人的说法中，错误的是（）。A、关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属B、商业银行不得向关系人发放信用贷款C、关系人包括商业银行的董事及其近亲属D、商业银行不得向关系人发放担保贷款答案：D解析：《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。63.重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑答案：D解析：重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，这表明贷款的风险程度仍然较高，至少应归为可疑类贷款。因此，答案为D。64.（）应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关环境和社会风险。A、中国人民银行B、中国银行业监管机构C、各级银行业监管机构D、国务院答案：C解析：第二十五条各级银行业监管机构应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关环境和社会风险。65.金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。A、减少企业对新设备、新技术项目的投资B、推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C、促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D、为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产答案：A解析：金融租赁在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备特殊的功能优势之一为：扩大企业对新设备、新技术项目的投资。66.银行绩效是商业银行进行（）和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。A、自我管理B、效益管理C、自我反省D、目标制定答案：A解析：银行绩效是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。因此，选项A是正确的。67.子公司净经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分为（）。A、实收资本B、资本公积C、盈余公积D、少数股权答案：D解析：这属于少数股权的定义。68.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是()。A、货币经纪公司B、证券公司C、信托公司D、投资银行答案：A解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构问资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。69.我国第一家金融租赁公司成立于（）年。A、1986B、1988C、1987D、1996答案：A解析：我国第一家金融租赁公司成立于1986年。70.以下不属于非银行金融机构的核心业务的是（）A、证券公司、投行业务B、资产管理公司、不良资产处置C、财务公司、账户管理D、保险公司、保险业务答案：C解析：非银行金融机构的核心业务：（1）证券公司、投行业务。（2）保险公司、保险业务。（3）资产管理公司、不良资产处置。（4）财务公司、相当企业集团内部的准银行。71.根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》的规定，商业银行建立的流动性风险管理体系的基本要素不包括（）。A、完备的管理信息系统B、完善的流动性风险管理策略、政策和程序C、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D、良好的整体经营管理水平答案：D解析：根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》的规定，商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系，并应当包括以下基本要素：（1）有效的流动性风险管理治理结构。（2）完善的流动性风险管理策略、政策和程序。（3）有效的流动性风险识别、计量、监测和控制。（4）完备的管理信息系统。72.下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和转移政策的是()。A、财政补贴B、税收减免C、限制进口D、限制出口答案：D解析：我国推进衰退行业转型和转移政策通常包括财政补贴、税收减免和限制进口等措施。这些措施旨在鼓励衰退行业通过技术创新、产业升级等方式实现转型和转移，以促进经济的可持续发展。而限制出口通常是为了保护国内市场和产业，与推进衰退行业转型和转移政策的目的不符。因此，选项D不属于我国推进衰退行业转型和转移政策。73.按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡不包括（）。A、维萨卡B、万事达卡C、大莱卡D、联通卡答案：D解析：按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括维萨卡、万事达卡、大莱卡、JCB卡、运通卡和中国银联卡。考点信用卡业务74.银行绩效考评的程序包括（）。A、总行→分行→支行B、总行→支行→分行C、分行→支行→总行D、支行→分行→总行答案：A解析：银行绩效考评的程序：组织关键绩效目标计划的确定。在每年年初，通过对总行业务经营综合指标的横向与纵向分解，确定各分行、各部门的年度关键经营指标；通过对总行重点工作任务的分解，结合组织职能以及内外部客户的需求，确定各分行、各部门的关键任务指标；各分行结合业务发展实际，对分行的综合经营指标及关键性工作任务进行横向与纵向分解，设定分行部门及各支行的年度关键绩效考核目标。75.（)是金融市场的重要参与者。A、银行业消费者B、金融机构C、金融消费者D、金融产品答案：C解析：金融消费者是金融市场的重要参与者。76.商业银行目前考核体系中的核心指标是（）。A、资本充足率B、净利润C、存贷款比率D、经济增加值答案：D解析：经济增加值（EVA）是商业银行目前考评体系中的核心指标。经济增加值指标涵盖了公司价值创造过程中的主要因素，充分考虑了财务成本、风险成本、资本成本。77.保险公司开展互联网保险业务，加强风险管理，完善内控系统的目的不包括下列哪一项（）。A、确保资金安全B、确保交易安全C、确保信息安全D、确保信用安全答案：D解析：保险公司开展互联网保险业务，应遵循安全性、保密性和稳定性原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全、信息安全和资金安全。78.下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。A、在职责范围内调查可疑交易活动B、建立客户身份资料和交易记录保存制度C、建立客户身份识别制度D、按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作答案：A解析：根据《反洗钱法》规定，金融机构应履行的反洗钱义务中，包括建立反洗钱内控制度、建立客户身份识别制度、建立客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度、按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作、保密义务和报告义务。考点相关立法79.资产公司的基本功能定位不包括（）。A、财富创造的领导者B、处置不良资产管理和处置市场的培育者C、各类存量资产的盘活者D、多元化金融服务的实践者答案：A解析：资产公司最初的核心功能是防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”。随着资产公司商业化改革转型的逐步推进，其功能定位也在不断扩展，具体包括：（1）处置不良资产管理和处置市场的培育者。（2）各类存量资产的盘活者。（3）多元化金融服务的实践者。（4）资产管理业务的探索者。80.中国银行业协会履行的职责不包括（）。A、自律B、维权C、协调D、监督答案：D解析：中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。考点中国银行业协会81.以下不属于留住老客户的主要方法的是（）A、为客户供高质量服务B、严把产品质量关C、保证高效快捷的执行力D、采用陌生拜访法开发客户答案：D解析：D项属于开发新客户的方法。82.新会计准则是以（）为指导，结合我国具体的会计环境，金融环境和监管水平而制定的。A、IAS31和IAS39B、IAS32和IAS39C、IAS32和IAS35D、IAS31和IAS35答案：B解析：新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的会计环境，金融环境和监管水平而制定的。83.银行业消费者的（）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。A、公平交易权B、知情权C、隐私权D、监督权答案：B解析：银行业消费者的知情权是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。84.我国金融机构体系由（）组成。A、货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B、商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C、商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D、商业银行、证券公司、保险公司、信托公司答案：A解析：我国金融机构体系由货币当局、金融监管机构、银行金融机构和非银行金融机构组成。85.银行从业人员应（）严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。A、规范操作B、自觉抵制内幕交易C、树立保密观念D、自觉抵制欺诈答案：C解析：银行从业人员应树立保密观念，增强保密意识，严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。考点银行从业人员行为规范86.下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构答案：D解析：我国银行监管机构防范金融风险的措施包括：一是弥补监管制度短板。二是严格执法，深入整治银行业市场乱象。三是处置一批重大风险点。87.（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。A、流动资金贷款B、固定资产贷款C、项目融资D、并购贷款答案：B解析：流动资金贷款：是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。固定资产贷款：是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。项目融资：在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目，以及不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取项目融资的方式筹措资金。并购贷款：是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。考点贷款业务并购贷款：是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。考点贷款业务88.以下不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（）。A、依法公开消费者信息B、依法保障存款安全C、诚信对待消费者D、营造和谐服务环境答案：A解析：我国银行业消费者权益保护基本要求:依法合规经营，诚信对待消费者；热情友好服务，营造和谐服务环境；客观披露信息，保障消费者知情选择权；保护客户信息，依法保障消费者信息安全；维护经营秩序，依法保障存款安全；忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务；完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理；开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。考点我国银行业消费者权益保护概况89.为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。A、产业结构政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业布局政策答案：D解析：产业结构政策包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。产业技术政策是促进产业技术进步的政策。其主要内容包括产业技术结构的选择和技术发展政策与促进资源向技术开发领域投入的政策。产业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施。考点产业政策90.为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A、《巴塞尔协议Ⅰ》B、《巴塞尔协议Ⅱ》C、《巴塞尔协议Ⅲ》D、《巴塞尔协议Ⅳ》答案：A解析：为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了第一版《巴塞尔协议Ⅰ》。91.下列选项中，不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定监管措施的是（）。A、限制资产转让B、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务C、限制分配红利和其他收入D、罚款答案：D解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理机构的监督管理措施包括三部分：（1）对违反审慎经营规则的监管措施。（2）对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施。（3）其他监督管理措施。A、B、C三项均属于对违反审慎经营规则的监管措施。D项，罚款属于行政处罚的手段。92.以下关于中国银监会与外审机构的沟通说法不正确的是（）。A、银行应加强与外部审计机构的信息交流B、银行应健全委托外部审计的管理制度和流程C、银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，须报银行业监管机构同意并要求银行评估委托该外审机构的适当性D、银行或外审机构单位要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机构答案：C解析：银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，可以要求银行立即评估委托该外审机构的适当性93.（）是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。A、一般准备B、实收资本C、附属资本D、核心资本答案：D解析：核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。考点我国银行监管改革94.财务公司的基本定位不包括（）。A、通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的降低财务费用B、通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的提高经济效益C、利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务D、紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售答案：B解析：财务公司的基本定位包括以下方面：1、通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的降低财务费用；2、紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售；3、利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务。95.建立和实施商业银行操作风险管理体系是（）的责任。A、操作风险管理部门及高级管理层B、操作风险管理委员会及业务管理部门C、操作风险管理委员会及操作风险管理部门D、操作风险管理部门及内部审计部门答案：C解析：操作风险管理委员会及操作风险管理部门，负责商业银行操作风险管理体系的建立和实施，确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性。96.下列金融市场属于货币市场的是（）。A、中长期借贷市场B、中长期债券市场C、股票市场D、同业拆借市场答案：D解析：货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，又称为短期资金市场。货币市场的基本功能在于实现资金的流动性，从而便于各类经济主体可以随时获得或运用现实的货币。货币市场的主要特点是低风险、低收益；期限短、流动性强、风险性小；交易量大、交易频繁。货币市场主要包括同业拆借市场、回购市场和票据市场。考点金融市场97.商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（）防线。A、第三道B、第一道C、第二道D、第四道答案：C解析：业务部门是内部控制的“第一道防线”。内部控制管理职能部门是内部控制的“第二道防线”，商业银行应当指定专门部门作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。内部审计部门是内部控制的“第三道防线”。98.商业银行所承担的市场风险水平与下列（）因素相匹配。A、商业银行的发展战略B、高级管理人员风险偏好C、市场风险管理能力和资本水平D、商业银行的盈利目标答案：C解析：商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。99.（）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。A、法人信贷业务B、柜台业务C、个人信贷业务D、资金交易业务答案：B解析：柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，包括现金收付、资金汇划、账户管理、印押证管理、资料变更以及网上银行开通等，是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。考点主要的操作风险100.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）。A、15％B、45％C、50％D、25％答案：C解析：单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％。101.（）是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。A、同业存款B、同放存款C、拆借存款D、拆放存款答案：A解析：同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存放属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。102.银行市场定位主要包括（）和银行形象定位两个方面。A、价格定位B、产品定位C、优势定位D、客户群定位答案：B解析：市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。103.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定,商业银行经营应遵守的三性原则优劣排序为()。A、安全性,流动性,效益性B、安全性,效益性,流动性C、流动性,安全性,效益性D、效益性,安全性,流动性答案：A解析：《中华人民共和国商业银行法》三性原则为安全性、流动性、效益性为104.资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销的商业银行一般采用（）A、主导式定位B、市场定位C、补缺式定位D、追随式定位答案：C解析：资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销的商业银行一般采用补缺式定位。105.下列关于金融犯罪的说法中，错误的是（）。A、金融犯罪主体只能是个人B、金融犯罪是一种图利犯罪C、金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两类D、有的金融犯罪具有非法占有目的答案：A解析：金融犯罪主体可以是自然人，也可以是单位，故A选项错误。106.（）是商业银行因没有遵守法律、规章和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。A、系统风险B、非系统风险C、合规风险D、操作风险答案：C解析：合规风险是商业银行因没有遵守法律、规章和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。107.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是()。A、减少赋税B、减少基础货币投放C、提高利率D、减少政府支出答案：D解析：在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。实施紧缩性财政政策的手段包括：(1)减少财政支出，减少支出可以降低政府的消费需求和投资需求。(2)增加税收，增加税收可以减少民间的可支配收入，降低民间消费需求和投资需求。108.下列选项中，不属于市场风险的是（）。A、利率风险B、汇率风险C、商品价格风险D、违约风险答案：D解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。109.在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。A、流通中现金B、准货币C、狭义货币D、广义货币答案：C解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次。其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。110.（）是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。A、环境风险B、绿色经济C、金融衍生工具D、绿色金融答案：D解析：绿色金融是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。111.下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。A、金融债权B、地方政府债券C、国债D、企业和公司债券答案：C解析：国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险的。112.银行应当建立有效的考评管理机制，注重绩效考评的过程和质量管理，强化绩效考评执行力和约束力，确保经营管理要求逐级传导的一致性，指的是绩效考评中的哪项原则（）。A、稳健经营原则B、战略导向原则C、统一执行原则D、综合平衡原则答案：C解析：商业银行绩效考评应当坚持以下原则：一是稳健经营。银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标。二是合规引领。绩效考评应当体现监管要求，促进银行业合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序。三是战略导向。绩效考评应当以发展战略为导向，以经营计划为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力。四是综合平衡。银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评。五是统一执行。银行应当建立有效的考评管理机制，注重绩效考评的过程和质量管理，强化绩效考评执行力和约束力，确保经营管理要求逐级传导的一致性。考点113.商业银行资本充足率不得低于（）。A、1%B、2%C、3%D、8%答案：D解析：商业银行一级资本充足率不得低于8%。114.下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。A、金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B、金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C、金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场D、金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。答案：A解析：金融市场按成交后是否立即交割分为现货市场和期货市场。115.某债券面额为1000元，票面利率为5％，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（）。A、5．5％B、5％C、5．56％D、5．26％答案：D解析：根据题意，投资者购得该债券的价格为950元，而其面额为1000元，因此可以知道投资者实际支付的金额小于了面值。这是一个购买折扣的表现，属于投资损失。根据收益与损失的计算公式，可得出该投资者的收益率计算公式为：(实际支付价格÷面值)×(面值÷购买价格)×(期数÷时间间隔)。将已知数据代入公式中，可得到收益率的计算过程：(950÷1000)×(1÷950)×(1÷X)=5%÷(1+5%)=5.26%。因此，正确答案是选项D，即投资者可获得的收益率为5.26%。116.以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为实名客户开立账户B、有价单据实行专人管理、柜员领用C、定期核对账务D、管库员单人出入库房答案：D解析：其他三项都是正确的行为。117.（）是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A、法律风险B、战略风险C、声誉风险D、市场风险答案：C解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。118.（）是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。A、经济效益B、合法合规C、持续经营D、经营目标的实现答案：B解析：合法合规是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。考点内部控制的基本概念119.货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于（）。A、20世纪60年代B、20世纪70年代C、20世纪90年代D、20世纪80年代答案：B解析：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于20世纪70年代的美国。考点货币经纪公司行业发展情况和机构基本功能定位120.操作风险严重度可以通过（）进行评级。A、债项评级B、压力测试C、因果分析模型D、等级矩阵答案：D解析：操作风险严重度可以通过等级矩阵进行评级。121.（）是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。A、活期存款B、定期存款C、整存整取D、零存整取答案：A解析：活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。122.柜台业务存在的操作风险不包括（）。A、账户开立和使用B、现金存取款C、评级授信D、重要凭证和重要物品保管答案：C解析：柜台业务存在的操作风险有：账户开立、使用、变更和撤销；现金存取款；柜员管理；重要凭证和重要物品的保管；现金库箱管理；平账和账务核对；抹账、错账冲正、挂账、挂失业务。123.客户评级的评价主体是（）。A、商业银行B、中央银行C、证券业监督管理委员会D、银行业监督管理委员会答案：A解析：客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率，是商业银行的内部评级。124.信托公司管理信托计划，应当遵守的规定不包括（）。A、不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允B、不得以固有财产与信托财产进行交易C、同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目D、不得向他人提供担保答案：A解析：信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定：（1）不得向他人提供担保。（2）向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30％，但中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。（3）不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外。（4）不得以固有财产与信托财产进行交易。（5）不得将不同信托财产进行相互交易。（6）不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目。125.银行业消费者的（）是指银行在与消费者形成法律关系时，应当遵守公正、平等、诚实信用的原则。A、公平交易权B、知情权C、受尊重权D、选择权答案：A解析：银行业消费者的公平交易权是指银行在与消费者形成法律关系时，应当遵守公正、平等、诚实信用的原则。126.针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（）。A、树立全面风险管理理念B、实行个人信贷业务集约化管理C、完善资金营运内部控制D、建立资金交易风险和市值的内部报告制度答案：B解析：B项属于针对个人信贷业务操作风险的风险控制措施。127.证券投资信托、私募股权信托指的是（）。A、投资类信托B、融资类信托C、事务管理类D、被动管理信托答案：A解析：证券投资信托、私募股权信托指的是投资类信托。128.中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是()。A、银行业监督管理委员会B、财政部C、中国人民银行D、人社部答案：A解析：对银行业自律组织的活动，中国银行业监督管理委员会应当进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报中国银行业监督管理委员会备案。129.国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。A、调节货币需求B、协调财政与金融的关系C、投资D、弥补财政赤字答案：D解析：国债作为一种财政信用形式，最初是用来弥补财政赤字的。随着信用制度的发展，国债已成为调节货币供求、协调财政与金融关系的重要政策手段。考点财政政策130.根据《中华人民共和国商业银行法》，下列不属于商业银行终止条件的是（）。A、商业银行被撤销B、商业银行重组C、商业银行解散D、商业银行破产答案：B解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。131.下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。A、商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B、客户是理财业务风险的主要承担者C、银行理财业务是“轻资本”业务D、理财业务是一项金融劳动密集型业务答案：D解析：与商业银行的其他业务相比，理财业务具有以下特点：1.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户；2.客户是理财业务风险的主要承担者；3.银行理财业务是“轻资本”业务；4.理财业务是一项金融知识技术密集型业务。考点理财业务132.制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（）。A、预期目标B、操作目标C、最终目标D、中介目标答案：C解析：制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的最终目标。133.下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（）。A、撤销B、接管C、拍卖D、重组答案：C解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。134.我国货币政策的目标是（）。A、制定和执行货币政策B、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C、防范和化解金融风险D、维护金融稳定答案：B解析：我国货币政策的目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。135.下列关于信托设立的说法中，错误的是（）。A、设立信托必须有合法的信托目的B、信托财产应当是受益人合法所有的财产C、设立信托必须有确定的信托财产D、设立信托应当采取书面形式答案：B解析：用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。136.根据《流动资金贷款管理暂行办法》，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（）。A、动态关注借款人重大预警信号B、提前收贷C、追加担保D、调整贷款定价答案：D解析：商业银行应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。137.中国人民银行的监督管理权不包括（）。A、检查监督权B、建议检查监督权C、中国人民银行在特定情况下的检查监督权D、金融机构内部检查监督权答案：D解析：中国人民银行的监督管理权有检查监督权、建议检查监督权和中国人民银行在特定情况下的检查监督权。考点《中国人民银行法》138.时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。A、人员管理B、风险管理C、信用管理D、绩效管理答案：B解析：时间价值、资产定价和风险管理被认为是现代金融理论的三大支柱。考点全面风险管理概述139.银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（）义务。A、遵守相关法律B、交易信息公开C、交易有凭有据D、交易留痕答案：C解析：银行对消费者的主要义务包括：遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉。交易有凭有据义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据。考点银行对消费者的主要义务140.银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）。A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院答案：A解析：银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送银行业监督管理机构141.（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷答案：C解析：能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。考点绿色金融142.下列不属于单位结算账户是（）。A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户答案：B解析：单位结算账户：1.基本存款账户；2.一般存款账户；3.专用存款账户；4.临时存款账户。143.根据《商业银行内部控制指引》的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A、全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则B、全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C、全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则D、全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则答案：A解析：内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循具有普遍性和指导性的要求。根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则：（1）全覆盖原则。（2）制衡性原则。（3）审慎性原则。（4）相匹配原则。144.“经济增加值”（EconomicValueAdded，EVA），是美国斯腾斯特咨询公司在（）年提出。A、1975B、1980C、1982D、1989答案：C解析：“经济增加值”（EconomicValueAdded，EVA），是美国斯腾斯特咨询公司在1982年提出。145.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（），履行告知义务。A、知情权B、安全保障权C、公平交易权D、个人金融信息安全权答案：A解析：银行业金融机构应当遵重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务。146.我国目前银行业不足的地方不包括（）。A、市场化程度B、立法保障体系C、机构监管体系D、售后服务答案：D解析：就我国而言，银行业的市场化程度、立法保障体系、机构监管体系等尚存不足。考点我国银行业消费者权益保护概况147.商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（）。A、操作风险B、市场风险C、流动性风险D、信用风险答案：D解析：信用风险是商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型。对信用风险的有效管理是商业银行综合风险管理的一个至关重要的组成部分。148.金融租赁公司的负债业务不包括（）。A、接受承租人租赁保证金B、吸收股东3个月以上定期存款C、向金融机构借款D、吸收成员单位存款答案：D解析：D选项：吸收成员单位存款属于企业集团财务公司的负债业务。考点金融租赁公司核心业务149.银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A、遵守相关法律B、交易信息公开C、交易有凭有据D、妥善处理客户交易请求答案：B解析：交易信息公开义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示。150.银行的监管指标不包括（）。A、资本充足B、信用风险C、流动性风险D、投资风险答案：D解析：银行的监管指标包括资本充足、信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。151.银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。A、自然人B、法人C、成年人D、未成年人答案：A解析：银行业消费者是购买或使用银行产品和接受银行业服务的自然人。考点银行业消费者权益保护内涵152.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是（）。A、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长B、加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为C、促进银行业的合法、稳健运行、维护公众对银行业的信心D、防范和化解系统重要性银行风险、保护存款人和其他客户的合法权益答案：C解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。153.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A、经营成果B、发展状况C、内控管理D、风险状况答案：B解析：根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。154.以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。A、专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B、与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的C、存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的D、金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉答案：C解析：外审机构存在以下情况之一的，银行不宜委托其从事外部审计业务：1）专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的；2）存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满三年的；3）与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的。考点外部审计155.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。A、注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B、企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C、具备开办收单业务的良好业务基础D、在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施答案：D解析：根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合以下条件：（1）注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。（2）具备办理零售业务的良好基础，最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定，个人存贷款业务客户规模和客户结构良好，银行卡业务运行情况良好，身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好。（3）具备办理信用卡业务的专业系统，在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性。156.金融租赁业务于20世纪50年代起源于（），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资行为。A、美国B、英国C、德国D、中国答案：A解析：金融租赁业务于20世纪50年代起源于美国，在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资行为。考点金融租赁公司行业发展情况和机构基本功能定位157.根据市场功能不同可以将金融市场分为（）。A、货币市场和资本市场B、一级市场和二级市场C、公开市场和协议市场D、期货市场和现货市场答案：B解析：根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。158.商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内部控制优先，这体现了内部控制的（）。A、有效性原则B、制衡性原则C、审慎性原则D、相匹配原则答案：C解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：（1）全覆盖原则。（2）制衡性原则。（3）审慎性原则。（4）相匹配原则。其中，审慎性原则是指商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。159.操作风险缓释手段不包括（）。A、连续营业方案B、商业保险C、流程管理D、业务外包答案：C解析：操作风险缓释手段包括连续营业方案、商业保险和业务外包。考点操作风险管理概述160.回购交易要发生（）次券款交割。A、0B、1C、2D、3答案：C解析：回购交易要发生两次券款交割。回购交易在签订回购合同当时就有一次券款的交割，待回购合同到期时，还有一次相反方向的券款交割，交割共发生两次。161.开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则不包括（）。A、依法合规原则B、风