中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库及完整答案

中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库及完整答案

单选题（共60题）1、我国对保险人的告知形式采用()方式。A.无限告知B.询问回答C.明确列明与明确说明相结合D.明确列明【答案】C2、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.重疾险＋住院险＋住院津贴险B.意外伤害险＋定期寿险＋住院医疗C.终身寿险＋重疾险＋意外险＋医疗险D.意外伤害险＋意外医疗保险【答案】C3、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.一方因身体受到伤害获得的医疗费【答案】D4、家庭收支管理以()作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】C5、以下关于企业年金的发放说法错误的是（）。A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金【答案】C6、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】A7、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（）。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】D8、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。A.0B.30C.40D.120【答案】A9、总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（）。A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求B.提供个性化服务，客户价值最大化C.做好客户服务工作，实现银行收益最大化D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况【答案】C10、（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术【答案】A11、家庭财产保险根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同，按照全部损失来计算，当保险金额低于保险价值时，其赔偿金额（）。A.以不超过保险价值为限B.按保险金额赔偿C.按实际损失计算D.按保险金额与保险价值比例计算【答案】B12、下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（）。A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额／应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强【答案】A13、从事工业、手工业所取得的收入应按照()项目计征个人所得税。A.工资.薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产.经营所得D.特许权使用费所得【答案】C14、下列项目中，属于劳务报酬所得的是()。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】D15、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【答案】B16、某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务：(1)收到外单位投资40万元存人银行；(2)用银行存款支付购入材料费12万元；(3)以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业资产总额为（）万元。A.618B.630C.636D.648【答案】B17、陈先生投保的运输工具保险属于()。A.财产损失保险B.责任保险C.信用保险D.产品保证保险【答案】A18、以下关于计算资金缺口说法不正确的是（）。A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口【答案】A19、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于（）假说。A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场【答案】C20、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】B21、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】D22、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。?A.被保险人或投保人可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.受益人如未指定，被保险人的法定继承人即为受益人D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费【答案】B23、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】C24、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】B25、下列关于保险市场的说法，错误的是（）。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】C26、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】A27、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。A.名家字画B.唐宋古董C.古代玉器D.邮票【答案】D28、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】C29、（）是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。A.银行储蓄B.教育储蓄C.教育保险D.教育金信托【答案】B30、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】B31、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。A.周阳有社保，不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】C32、（）是保险产品的直接保险形式。A.投保单B.暂保单C.保险凭证D.保险合同【答案】D33、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】B34、劳务分包无需征得（）的同意。A.总承包人B.承包人C.发包人D.分包人【答案】C35、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税()元。A.1000B.960C.800D.0【答案】B36、某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（）元。A.30000B.24000C.20000D.10000【答案】A37、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.47B.6C.100D.136【答案】C38、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（）。A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配【答案】B39、存货的流动性将直接影响企业的流动比率，因此必须特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（）A.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转率或存货周转天数B.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少，存货流动性就越强C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数D.销售收入越高，存货周转率越低【答案】D40、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】D41、文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是()。A.文先生.文先生的妻子B.文先生.文先生的女儿C.文先生的女儿.保险公司D.文先生.保险公司【答案】D42、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A.甲：年利率15％，每年计息一次B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次C.丙：年利率14.3％，每月计息一次D.丁：年利率14％，连续复利【答案】B43、培训时要积极发挥学员的主观能动性，强调学员的参与意识，是由（）则决定的。A.理论与实践相结合B.培训与提高相结合的原则C.职业道德培训与专业素质相结合D.人员培训与企业文化相适应【答案】A44、下列不是构建退休规划的首要目标的是（）。A.过理想的生活B.退休后财务自由C.确保子女有生活保障D.退休后不需要再工作【答案】B45、以下公式中错误的是()。A.资产-负债=净资产B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)C.普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限一1]/利率D.复利现值=终值×(1+利率)期限【答案】D46、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（）。A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】B47、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】A48、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A.偿还房贷、筹教育金B.量入节出、存自备款C.求学深造、提高收入D.收入增加、筹退休金【答案】C49、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是（）。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】B50、下列不属于投资收入的是（）。A.个人经营所得B.股息收入C.财产租赁所得D.基金盈利【答案】A51、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户【答案】A52、家庭资产负债表不包括（）。A.资产B.负债C.净资产D.资本【答案】D53、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。A.三个月B.一年C.二年D.半年【答案】B54、()是引起民事法律关系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法规D.经济纠纷【答案】B55、客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略【答案】D56、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。A.企业年金缴纳达到15年（含）以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上【答案】B57、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】A58、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划【答案】B59、()是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险【答案】C60、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（）。A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案。B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】D多选题（共45题）1、下列有关直接融资和间接融资的不同点，表述正确的有（）。A.间接融资能够更广泛地筹集社会各方面的闲散资金，易于积少成多B.直接融资安全性比间接融资高C.直接融资有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题D.间接融资在资金供给者和需求者之间加入了金融中介，减少了投资者对投资对象经营状况的关注E.金融机构的出现降低了整个社会的融资成本【答案】ACD2、最大诚信原则的内容包括()。A.告知B.保证C.弃权D.禁止反言E.信用【答案】ABCD3、公司成立于2005年4月20日，注册资金为90万元人民币，其经营范围包括：建筑劳务分包，营业期限自2007年12月17日至2010年12月17日。乙公司承包了位于方城县方舟城市花园1#、2#、3#楼的土建、模板打油等工程后，于2007年11月30日，将方舟城市花园2号楼主体劳务施工分包给了甲公司。合同约定，乙公司在扣除1.5％的劳务费后将工程款支付给甲公司。在施工期内发生的一切开支及其他应缴纳的各种社会保险费用均由甲公司自行承担。同时，该合同还约定，甲公司应对自身队伍的施工质量、工期、安全等负全责任并承担相应的经济损失及项目部的考核奖罚。该合同签订后，经介绍王恩德于2007年11月30日到方城县方舟城市花园工地劳动。2007年12月10日上午9：00左右，王恩德在工地二楼外墙扎钢筋时，从楼上摔下来。2007年12月11日，王恩德被送往该市医专附院进行手术治疗。2008年1月22日出院，共住院42天，王恩德在医院治疗期间的医药费由甲公司支付。还向王恩德支付了2007年11月30日至2007年12月10日之间的劳务费，每天60元，9天共计540元。2008年5月16日，经南阳南石法医临床司法鉴定所鉴定，王恩德脾脏摘除，构成伤残六级，王恩德多次找甲公司协商解决，但终未达成一致意见，王恩德诉至法院，要求判甲公司连带支付伤残赔偿金38516元，误工费90天，每天60元共5400元，被抚养人生活费12382.05元，精神抚慰金3万元，共计87298.05元A.甲公司没有资质承包乙公司分包项目B.甲公司未和王恩德签订劳务合同，所以无须负责C.乙公司将承包工程分包给甲公司后出现的事故乙公司也要承担责任D.王恩德要求的索赔是合理的E.甲公司有资质承包乙公司分包项目【答案】AD4、下列关于股票风险的说法，正确的有()。A.通过投资组合可以分散个股风险B.一般来说，周期性明显的行业风险相对较小C.一般来说，固定成本高的行业风险相对较大D.一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小E.一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小【答案】ACD5、与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括（）。A.突破了理财产品投资渠道狭窄的限制B.突破了银行理财产品间歇性销售的形式C.突破了理财产品资金量的限制D.突破了理财产品期限的限制E.突破了理财产品投资风险的限制【答案】AB6、培训需求的层次分析主要包括（）。A.企业层次分析B.部门层次分析C.工程项目层次分析D.工作岗位层次分析E.员工个人层次分析【答案】ACD7、全生涯财务状况模拟仿真包含()。A.现金流量分析B.投资性资产额度模拟分析C.家庭总收入分析D.未来收人模拟分析E.投资意向分析【答案】AB8、持续理财规划服务是确保客户人生不同阶段的需求得到满足的重要手段，一份《持续理财规划服务协议》的内容应包括()。A.当事人的姓名或者名称和住所B.服务的内容C.服务费用的披露D.合约的期限E.履行的地点和方式【答案】ABCD9、下列关于教育投资规划的原则，说法正确的有（）。A.专款专用是教育金筹备过程中的首要原则B.教育金属于刚性支出，不具备时间弹性.而且金额大C.选择合适的投资工具和投资组合是成功规划教育金关键的一步D.教育金最好提前规划，从宽预计E.教育金投资过程中为了战胜通货膨胀要多投资于股票等高收益产品【答案】BCD10、商业银行开展个人理财业务，在进行相应市场风险管理时，应对（）等主要金融政策的调整与改革进行充分的压力测试。A.利率B.债券C.汇率D.信托E.证券【答案】AC11、下列信用和债务管理指标的计算公式正确的是()。A.收入负债率=年本息摊还额÷税后总收入B.收入负债率=年本息摊还额÷税前总收入C.偿付比率=净资产÷总资产D.融资比率=投资负债÷总资产E.偿付比率=总资产÷净资产【答案】AC12、代位继承又称间接继承．转继承又称转归继承，再继承或者连续继承。下列关于代位继承和转继承的说法正确的有（）。A.如孙子女、外孙子女也先于继承人死亡的，其曾孙子女。外曾孙子女可以成为代位继承人B.被继承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被继承人的旁系血亲或长辈直系亲属均没有代位继承权C.被代位人丧失继承权的，其晚辈直系血亲仍有代位继承权D.未能实际接受遗产而死去的人，称为转继承人E.在遗产分割前，继承人死亡的，由死亡的继承人的法定继承人代其参加继承被继承人的遗产【答案】AB13、影响商业银行个人理财业务发展的因素有()。A.中介机构发展水平B.商业银行个人理财业务定位C.客户对理财业务的认知度D.金融机构监管制度E.其他理财机构理财业务的发展【答案】ABCD14、一个人要渡过一条河流、到达彼岸，理财师就是帮助他渡河的人。如果要帮助客户“过河”，那么理财师需要做什么()A.清楚地了解到客户想去哪里B.告诉客户去到彼岸的可选方式C.了解客户自身的一些情况D.替代客户到达彼岸E.告诉客户到达彼岸的风险【答案】ABC15、根据理财规划服务包含的内容范围划分，理财规划服务可以分为（）。A.一般理财规划B.综合理财规划C.专业理财规划D.家庭税务规划E.单项理财规划【答案】B16、理财顾问业务的内容包括（）。A.投资品推介B.信贷产品介绍C.财务策划D.投资建议E.储蓄品推介【答案】ACD17、总承包企业的劳务主管部门应依据本公司生产部门的生产计划，制定劳动力招用、管理和储备的计划草案，汇总本公司各项目部计划需求后，按照（）提出解决途径。A.劳务队伍类型（工种）B.需求时限C.根据自有劳动力数量，进行劳动力平衡D.确定缺口量E.不需要考虑自有劳动力数量【答案】ABCD18、债券赎回条款给投资者带来的风险主要体现在（）。A.现金流不确定性的增加B.投资者蒙受通货膨胀风险C.限制了债券的潜在资本增值D.增加交易成本E.降低了投资收益率【答案】ACD19、资产配置的步骤包括（）。A.选择风险资产类别B.根据所选择的资产类别的长期预期报酬率.标准差和相互之间的相关系数，在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差C.选择无风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合D.对应客户现阶段的预期报酬率和最优资产组合进行比较，并确定相应的资产配置比例及其标准差E.对资产配置进行调整【答案】ABCD20、在日益激烈的市场竞争环境下，仅靠价格优势已经难以留住客户，（）成为理财师成功的关键。A.市场竞争和产品营销B.银行资本规模和网点数C.银行资本规模和广告宣传D.专业化服务E.客户关系管理【答案】D21、承包人与劳务分包人应当依法签订分包合同，必须明确约定（）。A.支付劳务工程款的时间B.结算方式C.工程量计算规则D.结算程序E.保证按期支付的措施【答案】AB22、家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有（）。A.对客户家庭财务进行全面评估B.以未来的还贷能力为出发点C.为杠杆投资设计止损机制D.定期分析债务的量化管理E.需了解客户的借贷目的【答案】ABC23、满意的客户不一定是忠诚的客户，满意的客户要成为忠诚客户需要满足的条件有（）。A.满意度提高，即要让客户非常满意B.客户满意或有好感C.持续让其满意或非常满意D.客户有一次非常满意的体验E.客户对公司先前的所有服务都非常满意【答案】AC24、企业是重要的资金供给者，通过（）等将资金注入金融市场。A.存款B.回购C.基金D.商业票据E.企业债券【答案】ABC25、农民工的劳动合同可以由（）保管。A.建筑劳务总包企业B.农民工自己C.农民工务工的工地D.建筑劳务分包企业E.劳动保障部门【答案】BCD26、全生涯财务状况模拟仿真包含（）。A.现金流量分析B.投资性资产额度模拟分析C.家庭总收入分析D.未来收入模拟分析E.投资意向分析【答案】AB27、个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）等项下的外汇资金收付、划转及结汇。A.进出口B.旅游C.购物D.边境小额贸易E.边境大额贸易【答案】ABCD28、我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有（）。A.货币型理财产品B.债券类理财产品C.股票类理财产品D.结构性理财产品E.QDII基金挂钩类理财产品【答案】ABCD29、上证成分股指数的样本股选择标准有（）。A.股票的总市值、流通市值B.股票的风险性C.股票的成长性D.股票成交金额和换手率E.所属行业【答案】AD30、家族信托的优势有（）。A.财富灵活传承B.经过遗产认证C.信息透明D.财产安全隔离E.节税避税【答案】ABD31、税务规划时理财师的注意事项包括（）。A.做到合规合法B.了解客户的基本情况和需求C.制定合理的税务规划方案D.税务规划方案的跟踪执行E.税务规划方案的执行反馈【答案】ABD32、以下关于家庭债务管理状况的分析正确的有（）。A.由于消费性负债通常是信用卡债或者短期信用贷款，无须抵押并不限用途，因此客户可以在较长时间内使用B.普通家庭比较常见的杠杆投资行为是投资房产C.债务负担率分析(统计年度的本息支出/税后工作收入)体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值D.消费负债比率(消费性负债/总负债)体现了客户家庭的消费性负债占比情况E.根据经验法则，当自用性负债还是家庭的主要负债时，客户家庭可能还处在提升家庭生活品质的阶段，也可能是在财富积累的初级阶段。【答案】BCD33、一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有()。A.预期未来温和的通货膨胀B.预期经济处于景气周期C.失业率下降D.国际收支持续出现顺差E.预期未来利率下降【答案】ABC34、在制作收入支出表时，应注意以下事项（）A.需有表头B.通常以年度为单位C.各类收入占比均为该类收入占总收入的比例D.结余为总收入减去总支出E.各类支出占比均为各类支出占总支出的比例【答案】ABCD35、社会生产经营一般都经历了由卖方市场到买方市场的过程，即社会商品由供不应求到供大于求，在这样的发展过程中，企业经营理念的变化经历了（）阶段。A.产值中心论B.销售中心论C.成本中心论D.利润中心论E.客户中心论【答案】ABD36、按照科学的收支管理思路，普通家庭首先应该利用（）金融工具，形成家庭的综合支付体系，以应付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中断等紧急情况下的现金流所需。A.现金B.流动性充沛的银行账户C.信用卡D.信用贷款额度E.债券【答案】ABCD37、关于两种资产收益率的协方差和相关系数，下列说法正确的有（）。A.协方差为正，说明两种资产收益率变动方向相同B.相关系数为正，说明两种资产收益率变动方向相同C.相关系数为负，说明两种资产收益率变动方向相同D.相关系数为零，说明两种资产收益率变动方向无关E.协方差为负，说明两种资产收益率变动方向相同【答案】ABD38、债务的量化管理的重点包括（）。A.定期分析债务结构的合理性并提供调整建议B.债务重组C.通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性D.债务分离E.债务合并【答案】ABC39、税收特征可概括为（）。A.强制性B.无偿性C.固定性D.平均性E.公开性【答案】ABC40、下列对于采取格式条款订立合同的理解中，正确的有（）。A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的B.格式条款是双方协商的条款C.对格式条款有两种以上解释时，应按照不利于提供格式条款方的解释D.格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款E.提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效【答案】AC41、投资型保险产品包括()。A.意外伤害保险B.分红保险C.定期寿险D.万能寿险E.投资连结保险【答案】BD42、根据理财规划服务内容的不同，理财规划服务可以分为（）A.一般理财规划B.家庭税务规划C.单项理财规划D.综合理财规划E.专业理财规划【答案】CD43、在用人单位（）情形下，劳动者依法可以单方解除合同。A.未按照劳动合同约定提供劳动保护或者劳动条件的B.未及时足额支付劳动报酬的C.未依法为劳动者缴纳社会保险费的D.用人单位的规章制度违反法律、法规的规定，损害劳动者权益的E.用人单位未使用暴力、威胁手段强迫劳动者劳动的【答案】ABCD44、下列选项中，属于保险基本原则的有（?）A.近因原则B.保险利益原则C.补偿原则及派生原则D.有利于被保险人和受益人的解释原则E.最大诚信原则【答案】ABCD45、商业银行开展个人理财业务必须具备的基本条件归纳起来包括()。A.建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任B.建立健全个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力C.分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度D.具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力E.商业银行销售理财产品(计划)汇集的理财资金，按照银行贷款需要管理和使用【答案】ABCD大题（共18题）一、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5％。③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。钱女士没有任何社保，虽然购买了一定的寿险，但保障状况并不完善，必须立刻为钱女士家庭制定充分的风险保障规划，为其补充商业保险，以下理财师的建议合理的有()。【答案】D项，倍数法则是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法则。倍数法则中最常用的是“双十法则”，即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍，家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一。钱女士家庭的可支配收入约为20万元，保额应在200万元左右。二、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A），票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B），票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。[不定项选择题]为了简单起见，假设债券A和债券B目前均为平价债券，未来市场利率不发生变化，张翠花一旦购买，将一直持有到期，期间得到的利息可以再投资于原债券。在上述假设条件下，就未来十年的总收益率而言，债券A比债券B高（）。（注：企业债利息所得税率为20％）【答案】债券A的税后收益率=9．5％×（1-20％）=7．6％；债券A的10年总收益率=（1+7．6％）10≈2．0803；债券B的10年总收益率=（1+7．5％）10≈2．061；差额=2．0803-2．061=1．93％。三、红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利率为8％，每年年末付息。根据以上材料回答(1)～(4)题。若投资者要求的收益率为9％，则该债券发行的方式为（）。【答案】当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率四、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰遗产分割完毕后，刘玉的财产为（）。【答案】在未做公证和特殊约定的情况下，家庭财产属于夫妻双方，个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半。即刘玉拥有的财产为房屋3间，存款1万元。另外，周峰遗嘱中将自己的3间房产归于刘玉。在周峰遗产分割完毕后，刘玉的财产为房屋6间和存款1万元。五、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰遗产分割完毕后，刘玉的财产为（）。【答案】在未做公证和特殊约定的情况下，家庭财产属于夫妻双方，个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半。即刘玉拥有的财产为房屋3间，存款1万元。另外，周峰遗嘱中将自己的3间房产归于刘玉。在周峰遗产分割完毕后，刘玉的财产为房屋6间和存款1万元。六、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰如果没有立遗嘱。其遗产应当法定继承，则继承人为（）。【答案】继承开始后，应由第一顺序人继承，只有在没有第一顺序法定继承人的情况下，或者第一顺序继承人全部放弃继承权或丧失继承权的情况下，第二顺序继承人才可以继承遗产。第一顺序继承人为配偶、子女及其晚辈直系血亲、父母以及对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿。七、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。计划用基金定投与银行理财相结合的方式储备本科阶段教育金。假设50％来自基金定投，50％自银行理财，基金定投的年化收益率为8％，则每月末要留出（）元的定投资金。(答案取近似数值)【答案】4年后通过基金定投获得的本科阶段教育基金=22．5×50％=11．25(万元)。计算每月末要留出的定投奖金：PV=0，FV=112500，i=8％／12，n=4×12=48，后付年金，PMT=-2000(元)。八、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。根据以上材料回答。保险公司应赔付()万元。【答案】C项，重大疾病险确诊即赔付保额10万元。九、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰如果没有立遗嘱。其遗产应当法定继承，则继承人为（）。【答案】继承开始后，应由第一顺序人继承，只有在没有第一顺序法定继承人的情况下，或者第一顺序继承人全部放弃继承权或丧失继承权的情况下，第二顺序继承人才可以继承遗产。第一顺序继承人为配偶、子女及其晚辈直系血亲、父母以及对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿。一十、红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利率为8％，每年年末付息。根据以上材料回答(1)～(4)题。若该债券规定投资者可以在第1年以后，第8年以内将债券转换成公司的普通股，则可能促使投资者行使转换权利的因素是（）。【答案】债券的收益是固定的，当公司的盈利上升时股票的收益会大于债券的收益，公司开发了一个新项目，可能使盈利大幅增加时进行转股会使得投资收益增加，会促使投资者行使转换权利。一十一、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20％，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。如果首付30％，贷款70％，按揭20年，贷款利率为6.81％，10年后杨先生将每月末要为新房子定额还款多少钱?（）【答案】PMT（6.81％／12，20×12，1，7575563.8×70％）≈-40510.7（元），因此，10年后杨先生每月末要为新房子定额还款40510.7元。一十二、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。在理财师的帮助下，郑女士于2011年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2017年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为(