三个办法一个指引：流动资金贷款管理暂行办法题库知识点强

三个办法一个指引：流动资金贷款管理暂行办法题库知识点（强1、单选

《流动资金贷款管理暂行办法》第十条规定：（）依照本办法对流动资金贷款业务实施监督管理。A.中国银行业监督管理委员会B.中国银行业监督管理（江南博哥）委员会各分支机构C.中国人民银行D.中国人民银行各分支机构正确答案：A2、单选

流动资金贷款未按照约定用途使用，借款人应承担（）责任？A.侵权责任B.赔偿责任C.违约责任D.无需承担责任正确答案：C3、多选

以下（）内容，属于中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》明确的尽职调查内容.A.借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况B.借款人所在行业状况C.借款人所在城市、社区或乡镇经济发展状况D.借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况E.还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等正确答案：A,B,D,E4、单选

流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的（），决定是否展期，并合理确定贷款展期期限，加强对展期贷款的后续管理。A.实际变化和实际需要B.变化原因和生产需要C.转换原因和实际需要D.变化原因和实际需要正确答案：D5、问答题

按照办法规定，为维护贷款人债权，贷款人可根据法律法规规定和借款合同约定，参与借款人何种重要活动？正确答案：参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动。6、问答题

《流动资金贷款管理暂行办法》正文文本分为几个部分，各是什么？正确答案：共分8个部分，第一章“总则”，第二章“受理与调查”，第三章“风险评价与审批”，第四章“合同签订”，第五章“发放和支付”，第六章“贷后管理”，第七章“法律责任”，第八章“附则”。7、问答题

简述对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资等情况，估算流动资金贷款额度的其他考虑因素。正确答案：可在交易真实性的基础上，确保有效控制用途和回款情况下，根据实际交易需求确定流动资金额度。8、单选

《流动资金贷款管理暂行办法》第二十一条第（四）条规定：贷款人有权根据借款人（）提前收回贷款。A.生产经营情况B.股东变动情况C.资金回笼情况D.担保变动情况正确答案：C9、单选

贷款核销后，应怎么处理？（）A、销毁档案；B、向信贷员追偿；C、应继续向债务人追索或进行市场化处置；D、什么都不用做.正确答案：C10、单选

流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其（）。A.破产重组B.并购重组C.借壳重组D.协商重组正确答案：D11、问答题

请列出估算新增流动资金贷款额度的计算公式。正确答案：新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金.12、问答题

简述《流动资金贷款管理暂行办法》关于账户管理协议的有关要求。正确答案：贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。13、问答题

《流动资金贷款管理暂行办法》规定贷款人应当如何实现对贷款资金回笼的有效控制？正确答案：贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。14、多选

流动资金贷款管理暂行办法》对开展流动资金贷款的贷款人内控机制建设有哪些原则性要求？（）A、实行贷款全流程管理；B、建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制；C、将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位；D、建立各岗位的考核和问责机制.正确答案：A,B,C,D15、多选

流贷管理办法中规定贷款人应根据借款人的哪些因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。（）.A.行业特征B.经营规模C.管理水平D.信用状况正确答案：A,B,C,D16、问答题

《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款授信额度确定有何具体要求？正确答案：贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。17、问答题

贷款支付过程中，针对借款人出现的何种情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付？正确答案：借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的。18、问答题

如何理解“贷款人受托支付”与“借款人自主支付”的概念？正确答案：“贷款人受托支付”是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。“借款人自主支付”是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。19、问答题

贷款人出现何种情形，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施？正确答案：贷款人有下列情形之一的：（一）流动资金贷款业务流程有缺陷的；（二）未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；（三）贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的；（四）对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。20、问答题

针对借款人何种情况，贷款人可与其协商重组？正确答案：对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其协商重组。21、问答题

简述在借款合同中贷款人应当要求借款人就哪些事项做出承诺。正确答案：（一）向贷款人提供真实、完整、有效的材料；（二）配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查；（三）进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得贷款人同意；（四）贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款；（五）发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人。22、单选

流动资金贷款需求量应基于（）来确定。A.借款人提出的请求B.借款人日常经营所需的营运资金C.借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额D.借款人现金净流量的差额正确答案：C23、多选

流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务（）和（），以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。（）A.品种B.产品C.限额D.期限正确答案：A,D24、问答题

简述《流动资金贷款管理暂行办法》对建立内部评级制度的有关要求。正确答案：贷款人应建立和完善内部评级制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。25、单选

贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、（）的原则。A.公开公正B.公平诚信C.谨慎决策D.客观评价正确答案：B26、单选

下列哪个机构负责对流动资金贷款业务实施监督管理？（）A、中国人民银行；B、中国银行业监督管理委员会；C、中国人民银行和中国银行业监督管理委员会；D、税务局.正确答案：B27、单选

流动资金贷款可以用于（）用途，不得用于国家禁止生产、经营的领域和投资。A.固定资产B.对外投资?C.购买土地D.购买原料正确答案：D28、单选

贷款人应建立和完善什么样的制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录？（）A、风险评价制度；B、风险监测制度；C、授信制度；D、内部评级制度.正确答案：D29、多选

“三个办法一个指引”的起草原因有下面哪几项（）.A.贷款挪用现象普遍B.银行过渡授信，企业过度经营C.合同管理形同虚设D.缺乏对贷款支付环节的管理E.“四假”骗贷现象普遍正确答案：A,B,C,D,E30、问答题

简述《流动资金贷款管理暂行办法》的适用对象。正确答案：中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）经营流动资金贷款业务，应遵守本办法。31、多选

下列哪些是测算借款人营运资金需求的要素？（）A、经营规模；B、业务特征及应收应付账款；C、存货；D、资金循环周期.正确答案：A,B,C,D32、多选

合理确定贷款结构需要考虑的因素有哪些？（）A、现金流；B、负债；C、还款能力；D、担保.正确答案：A,B,C,D33、单选

贷款人应根据什么合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制？（）A、借款人的还款意愿；B、借款人的信用等级；C、借款人生产经营的规模和周期特点；D、借款人的净利润.正确答案：C34、问答题

《流动资金贷款管理暂行办法》对内部审批授权作何规定？正确答案：贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。35、单选

流动资金贷款可以用于（）。A.固定资产B.支付货款C.股权D.无形资产正确答案：B36、问答题

简述流动资金贷款需求量的测量原理。正确答案：流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。37、单选

与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般的，原则上应采用（）方式。A.贷款人委托支付B.贷款人受托支付C.借款人自主支付D.借款人自行支付正确答案：B38、问答题

《流动资金贷款管理暂行办法》有无准备期，如有，请说明具体时限。正确答案：无。39、问答题

简述《流动资金贷款管理暂行办法》关于贷款展期的有关规定。正确答案：流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要，决定是否展期，并合理确定贷款展期期限，加强对展期贷款的后续管理。40、单选

（）是指银行业金融机构业务人员通过现场调研和其他渠道尽可能地获取、核实、分析研究有关借款人及有关信贷业务、担保等方面的情况，揭示和评估信贷业务可能存在的风险并提出应对措施，为贷款决策提供依据。A.现场调查B.尽职调查C.实时调查D.共同调查正确答案：B41、单选

流动资金贷款管理办法规定贷款人应合理测算借款人（）需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。A.营运资金B.贷款资金C.授信资金D.实际资金正确答案：A42、问答题

按照办法规定，流动资金贷款申请应具备什么条件？正确答案：（一）借款人依法设立；（二）借款用途明确、合法；（三）借款人生产经营合法、合规；（四）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（六）贷款人要求的其他条件。43、多选

用借款人自主支付的，贷款人应并通过什么方式核查贷款支付是否符合约定用途？（）A、借款人报告；B、账户分析；C、凭证查验；D、现场调查.正确答案：B,C,D44、单选

贷款人应对流动资金借款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。A.不做假帐B.合法经营C.公正守法D.诚实守信正确答案：D45、单选

流动资金贷款管理办法规定贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的（）负责。A.有效性、效益性、完整性B.安全性、流动性、效益性C.真实性、完整性、有效性D.真实性、全面性、有效性正确答案：C46、问答题

《流动资金贷款管理暂行办法》合同签订部分所称“支付条款”主要包括哪些内容？正确答案：（一）贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；（二）支付方式变更及触发变更条件；（三）贷款资金支付的限制、禁止行为；（四）借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。47、多选

贷款人应把贷款品种、额度、期限与借款人的哪些因素进行匹配程度评估，作为与借款人后续合作的依据？（）A、经营状况B、还款能力C、还款意愿D、信用状况正确答案：A,B48、问答题

简述《流动资金贷款管理暂行办法》对建立风险评级机制的有关要求。正确答案：贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。49、单选

流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据法律法规规定和借款合同的约定，参与借款人（）以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动，维护贷款人债权。A.大额融资、资产出售B.大额融资、资产变更C.再融资、资产出售D.大额融资、资产清算正确答案：A50、问答题

《流动资金贷款管理暂行办法》的制定依据有哪些？正确答案：依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规制定。51、问答题

借款人自主支付方式下，贷款人应如何采取措施，确保贷款支付符合约定用途？正确答案：采用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。52、问答题

简述合理确定贷款结构需要考虑的其他因素。本题答案：综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理参考解析：试题答案综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定贷款结构。53、多选

流动资金贷款支付过程中，（），贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。A.借款人信用状况下降B.主营业务盈利能力不强C.贷款资金使用出现异常D.抵质押物价值变化正确答案：A,B,C54、问答题

银行业金融机构开展流动资金贷款业务应遵循哪些原则？正确答案：贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。55、多选

流贷管理办法中规定贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求，综合考虑借款人（）等因素，合理确定贷款结构，包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。A.融资能力B.现金流C.还款能力D.负债E.担保正确答案：B,C,D,E56、问答题

简述借款人营运资金量的主要影响因素。正确答案：借款人营运资金量影响因素主要包括现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等。57、问答题

贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现何种情形时，借款人应承担违约责任？正确答案：（一）未按约定用途使用贷款的；（二）未按约定方式进行贷款资金支付的；（三）未遵守承诺事项的；（四）突破约定财务指标的；（五）发生重大交叉违约事件的；（六）违反借款合同约定的其他情形的。58、问答题

请问《流动资金贷款管理暂行办法》的发布日期是哪天？正确答案：2010年2月12日。59、多选

申请流动资金贷款应具备的条件包括：（）.A.借款用途明确、合法B.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源C.借款人拥有可抵押的物品或可质押的权利D.借款人生产经营合法、合规正确答案：A,B,D60、多选

下列哪些属于尽职调查的内容？（）A、借款人所在行业状况；B、借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；C、贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；D、借款人关联方及关联交易等情况.正确答案：A,B,C,D61、多选

流贷管理办法中规定贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺以下哪些事项：（）.A.向贷款人提供真实、完整、有效的材料B.配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查C.进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得贷款人同意D.贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款E.发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人正确答案：A,B,C,D,E62、多选

流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A.临时进货?B.固定资产?C.股权?D.支付货款正确答案：B,C63、单选

流动资金贷款管理办法规定贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过（）与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。A.定期现场检查B.定期与不定期现场检查C.不定期抽查D.定期与不定期非现场检查正确答案：B64、多选

流动资金贷款不得用于哪些领域和用途？（）A、固定资产投资；B、股权投资；C、生产经营；D、国家禁止生产、经营的领域和用途.正确答案：A,B,D65、问答题

简述影响流动资金需求的主要因素。正确答案：一般来讲，影响流动资金需求的关键因素为存货（原材料、半成品、产成品）、现金、应收账款和应付账款。同时，还会受到借款人所属行业、经营规模、发展阶段、谈判地位等重要因素的影响。66、问答题

受托支付方式下，贷款人应如何进行支付审核？正确答案：采用贷款人受托支付的，贷款人应根据约定的贷款用途，审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。67、多选

贷款人应根据法律法规规定和借款合同的约定，参与借款人哪些活动，来维护贷款人债权？（）A、大额融资；B、资产出售；C、兼并、分立、股份制改造；D、破产清算.正确答案：A,B,C,D68、多选

贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。这里所指支付条款，包括但不限于以下内容：（）.A.贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准B.支付方式变更及触发变更条件C.贷款资金支付的限制、禁止行为D.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料正确答案：A,B,C,D69、单选

流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人（）的本外币贷款。A.对外投资B.购买固定资产C.日常生产经营周转D.购买无形资产正确答案：C70、问答题

贷款人应当根据什么原则，建立流动资金贷款评审制度和流程？正确答案：贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。71、单选

贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立（）。A.风险垂直管理制度?B.风险限额管理制度?C.授信风险责任制?D.风险识别与评估机制正确答案：B72、单选

流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据（）的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。A.贷审分离、分级审批B.贷审分离、权限审批C.内部审批、转授权审批D.流程审批、权限审批正确答案：A73、单选

（）原则要求银行业金融机构作为贷款人应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，追究各方法律责任。A.协议承诺B.诚信申贷C.贷放分控D.罚则约束正确答案：A74、问答题

简述《流动资金贷款管理暂行办法》的制定目的。正确答案：规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为，加强流动资金贷款审慎经营管理，促进流动资金贷款业务健康发展。75、多选

下列哪些贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式？（）A、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；B、支付对象明确且单笔支付金额较大；C、支付金额较大；D、贷款人认定的其他情形.正确答案：A,B,D76、多选

贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、（）的原则。A.平等自愿B.公平诚信C.谨慎决策D.客观评价正确答案：A,B77、单选

贷款人应建立完善的（），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。A.激励约束机制?B.风险评价机制?C.报告和纠正机制?D.贷款操作规范正确答案：B78、问答题

受托支付方式下，对于审核同意的贷款资金，应当通过何种途径进行支付？正确答案：审核同意后，贷款人应将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。79、单选

流动资金贷款管理办法规定贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定通过贷款人（）或借款人（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。（）A.委托支付、自主支付B.受托支付、自主支付C.承诺支付、委托支付D.受托支付、委托支付正确答案：B80、单选

流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据借款人生产经营的（）特点，合理设定流动资金贷款的业务（），以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。A.品种和期限、规模和周期B.规模和周期、品种和期限C.品种和规模、期限和周期D.品种和周期、规模和期限正确答案：B81、问答题

贷款人是否应通过合同约定，对资金回笼账户做出要求？如有，请简述有关规定。正确答案：贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。82、多选

流动资金贷款在贷款风险评价与审批环节上，贷款人测算借款人运营资金需求的根据包括：（）.A.借款人经营规模、业务特征B.应收账款、存货C.应付账款D.资金循环周期正确答案：A,B,C,D83、问答题

贷款人应如何在贷后及时了解掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素？正确答案：贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。84、单选

流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需（）确定。A.流动资金与流动负债的差额B.流动资金需求数量C.营运资金与现有流动资金的差额D.营运资金需求数量正确答案：C85、判断题

贷款人不必设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷款发放和支付审核。正确答案：错86、多选

贷款人应根据什么原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程？（）A、贷审分离；B、贷审合并；C、分级审查；D、分级审批.正确答案：A,D87、多选

贷款人有下列哪些情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施？（）A、流动资金贷款业务流程有缺陷的；B、未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；C、贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的；D、对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的.正确答案：A,B,C,D88、单选

流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款（）支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A.直接划到借款人交易对象的账户B.不经过借款人账户C.通过借款人账户D.通过现金正确答案：A89、多选

借款合同中应约定由借款人承诺哪些事项？（）A、向贷款人提供真实、完整、有效的材料；B、配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查；C、贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款；D、发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人.正确答案：A,B,C,D90、多选

具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：（）