银行高管任职资格考试-单选

（金融保险%艮行高管任职

资格考试——单选

2020年4月

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一、单项选择

1、资产、负债、所有者权益之间的关系是（c）。

A、资产=负债-所有者权益

B、负债=资产+所有者权益

C、资产=负债+所有者权益

D、所有者权益=资产+负债

2、我国人民币汇率采用的是（A\

A、直接标价法B、间接标价法

C、数量标价法D、价值标价法

3、（A）是指在规定期间内，其持有者可以按照一定价格向发行公司请求改变为持有一

定数量的普通股票的金融工具。

A、可转换公司债券B、国际债券

C、优先股D、国库券

4、关于"中间业务”的说法，正确的是：（A）

A、中间业务一般不形成资产负债表内项目

B、中间业务不涉及商业银行贷款，没有什么风险

C、"贷款承诺”属于承诺类中间业务，不纳入授信管理

D、商业银行应自行确定中间业务的收费标准

5、货币市场是有关（C）

A、现金交易的金融市场B、长期融资的金融市场

C、短期融资的金融市场D、长期和短期融资的金融市场

7、根据会计恒等式，一项资产增加，不可能引起（D）

A、另一项资产减少B、一项负债增加

C、一项所有者权益增加D、一项负债减少

8、我国银行同业拆借利率属于（C\

A、官定利率B、公定利率

C、市场利率D、优惠利率

9、（B）是货币供应量对基础货币的倍数。

A、现金B、货币乘数C、存款D、准备金

10、根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家的货币（BX

A、升值B、贬值C、升水D、贴水

11、下面几项中，不属于商业银行核心资本的是（D\

A、实收资本B、资本公积

C、盈余公积D、呆账准备金

12、表外业务与中间业务最大的区别在于（B）不同。

A、经营目的B、承担的风险

C、账务的处理D、收入的来源

13、债券是可流通的有价证券，其票面信息中通常不包含（B\

A、债券的面额B、债券的市场价格

C、利率D、偿还的日期

14、信用最基本的特征是（B\

A、收益性B、偿还性C、安全性D、流动性

15、《巴塞尔新资本协议》（C）年底在十国集团率先实施。

A、2004年B、2005年C、2006年D、2007年

16、最基本、最能表现商业银行经营特征的职能是（BX

A、流通中介B、信用中介

C、支付中介D、把货币转化为资本

17、（A）是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对

风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

A、内部控制B、风险管理

C、外部控制D、风险处置

18、商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让

给金融机构的票据行为称为（A\

A、贴现B、再贴现C、贷款D、取现

19、（D）是由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构，采用同一贷款协议,

按商定的期限和条件向同T昔款人提供资金的贷款方式。

A、统一贷款B、集体贷款

C、同一贷款D、银团贷款

20、资本充足率是指银行业金融机构持有的、符合监管机构规定的资本与（A）之间的

比率，用以衡量其资本充足程度。

A、风险加权资产B、加权资产

C、总资产D、净资产

22、商业银行的授权、授信分为（A）两种方式。

A、基本授权授信、特别授权授信

B、基本授权授信、重点授权授信

C、一般授权授信、重点授权授信

D、一般授权授信、特别授权授信

24、下列单位中无权依据法定职责对金融资产管理公司实施监督管理的是（CI

A、银监会B、财政部

C、中国保监会D、中国人民银行

25、以商业交易为基础的融资与融物相结合的特殊类型的筹集资本、设备的方式称为

（AX

A、融资租赁B、经营租赁

C、商业信用D、银行信贷

26、金融市场包括（AX

A、货币市场和资本市场B、货币市场和外汇市场

C、短期信贷市场和资本市场D、黄金市场和货币市场

27、货币市场不包括（B1

A、同业拆借市场B、资金清算市场

C、票据贴现市场D、回购市场

28、资本市场包括股票市场、债券市场、基金市场和（A1

A、中长期信贷市场B、外汇市场

C、短期信贷市场D、黄金市场

29、公司发行股票称为（AX

A、一级市场融资B、二级市场融资

C、一级市场投资D、二级市场投资

30、同业拆借的利息（B）

A、征营业税不征所得税B、征所得税不征营业税

C、同时征收所得税和营业税D、经申请可减免其中一项

31、债券不具有（DX

A、偿还性B、流动性C、收益性D、可分性

32、债券按照付息方式分，没有（C1

A、固定利率债券B、浮动利率债券

C、预付债券D、贴现债券

33、国债属于（A1

A、政府债券B、企业债券

C、金融债券D、行政债券

34、商业银行或其他非银行金融机构发行金融债券最主要的是为了（DX

A、赚取发行溢价B、提高知名度

C、扩大资产规模D、补充附属资本

35、发行企业债券的审批机关是（CX

A、财政部B、人民银行C、证监会D、银监会

37、股票的特性有风险性、收益性、无期限性和（C1

A、可赎性B、不可分割性C、参与性D、有偿性

38、股票所代表的是一种（AX

A、所有权B、期权C、经营权D、债权

39、资产的"三性"是指（CI

A、盈利性、安全性、相关性

B、相关性、安全性、流动性

C、盈利性、安全性、流动性

D、盈利性、相关性、流动性

40、关于利率的表示方法，正确的是（AX

A、年利率、月利率和日利率分别用％、%。和%。。表示

B、年利率、月利率和日利率分别用％。％。和％表示

C、年利率、月利率和日利率分别用％。、％和%。。表示

D、年利率、月利率和日利率分别用％。。、％。和％表示

41、关于浮动利率与法定利率的关系正确的是（DX

A、浮动利率必须等于法定利率

B、浮动利率必须高于法定利率

C、浮动利率必须低于法定利率

D、浮动利率可以等于、高于或低于法定利率

42、下列属于短期利率的是（BX

A、固定资产贷款利率B、同业拆借利率

C、三年期贷款利率D、五年期贷款利率

43、关于利率水平高低的论述，错误的是（CI

A、期限越长，利率越高B、风险越大，利率越高

C、贷款金额越大，利率越高D、期限越短，利率越低

44、我国对企业单位活期存款、流动资金贷款和固定资产贷款实行按季结息，每季的末月

（A）为结息日。

A、20日B、15日C、10日D、30日

45、目前，银行一般采用两种计息方法。一是对年、对月、对日计息法，二是（DI

A、月积数法B、年积数法C、季积数法D、日积数法

46、存款准备金是商业银行和其他金融机构按其存款的一定比例向（C）缴存的存款。

A、政府部门B、上级行C、中央银行D、保险公司

47、金融机构按规定向中央银行缴存的存款准备金占其（D）的比例就是法定存款准备金率。

A、贷款总额B、储蓄存款总额

C、资产总额D、存款总额

48、再贷款是指中央银行对（D）发放的贷款。

A、贫困地区B、大型企业C、各级政府D、金融机构

49、基础货币，是指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币。在现代货币统计制度中，

又将其定义为（AX

A、储备货币B、世界货币C、流通货币D、黄金货币

50、货币供应量M=m-B,其中B代表基础货币，m代表（C%

A、货币系数B、货币积数C、货币乘数D、货币余数

51、公开市场业务是指中央银行通过买进或卖出（C）,吞吐基础货币，调节货币供应量的

活动。

A、债券B、股票C、有价证券D、黄金

52、中央银行开展公开市场业务，进行买卖证券的目的不是为了盈利，而是为了调节（A\

A、货币供应量B、社会需求C、储蓄存款D、贷款总额

53、在公开市场业务中，当中央银行认为需要放松银根时，便（A）,扩大基础货币供应，

直接增加金融机构可用资金的数量。

A、买进证券B、卖出证券C、出售黄金D、买进黄金

54、（C）是指融资期限在一年以上的金融交易市场。

A、货币市场B、票据市场C、资本市场D、期货市场

55、由于商业银行内部程序、人员、系统的不完善或失误形成的风险，称为（AI

A、操作风险B、信用风险

C、控制风险D、转移风险

56、下列不属于网上支付方式的是（A1

A、电子存单B、电子现金C、电子支票D、银行卡

57、网上银行是指银行在互联网上建立（B）,通过互联网向客户提供账户查询（或其他信息

服务）、网上支付和资金转账等金融服务。

A、账户B、站点C、银行D、广告

58、下列不属于网上银行业务所具有的优势的是（C1

A、无时空限制，有利于扩大客户群体

B、大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力

C、有利于银行资产质量的提高

D、有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务

59、下列哪一项不属于外汇管理的内容（DX

A、外汇收支B、外汇买卖

C、外汇借贷D、对外交往

60、下列哪一项不属于国际收支平衡表的四大项（CI

A、经常项目B、资本项目

C、出口收汇D、净误差与遗漏

63、（C）是指银行业金融机构的财务状况因市场价格，如汇率、商品或股票价格等的

不利变动而承担的风险。

A、信用风险B、利率风险

C、市场风险D、流动性风险

64、与其他负债项目相比，发行债券属于（D\

A、核心负债B、一般负债

C、被动负债D、主动负债

66、拆入资金的主要用途不包括（D\

A、弥补票据结算资金不足B、联行汇差头寸的不足

C、解决临时性周转资金的需要D、交纳存款准备金

67、巴塞尔协议规定的资本充足率标准是（D1

A、4%B、6%C、10%D、8%

68、流动性资产是指（A）内可变现的资产。

A、一个月B、三个月C、六个月D、一年

69、商业银行经营中主要的风险是（A1

A、信用风险B、利率风险

C、投资风险D、竞争风险

70、提取呆帐准备金是按会计核算的（C）确认的。

A、真实性原则B、及时性原则

C、谨慎性原则D、权责发生制原则

72、银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由（B）依照法

律、行政法规制定。

A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构

C、行业主管部门D、全国人民代表大会

73、银行业金融机构的设立，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日

起（c）,对申请事项作出批准或者不批准的书面决定。

A、三十日内B、三个月内

C、六个月内D、一年内

74、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构董事和高级管理人员的任职资格申

请，应当在自收到申请文件之日起（A）,对申请事项作出批准或者不批准的书面决定

A、三十日内B、三个月内

C、六个月内D、一年内

75、银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种国务

院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（B）,对申请事项作出批准或者不批

准的书面决定

A、三十日内B、三个月内

&六个月内D、一年内

76、经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管

理机构有权（A）涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A、查询B、冻结C、扣划D、查封

77、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机的业务活动的，由（B）予以

取缔。

A、中国人民银行反国务院银行业监督管理机构

C、行业主管部门D、全国人民代表大会

78、依据《银行业监督管理法》，单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的,

应当对直接负责的主管人员和其他直接责任人员或者个人给予纪律处分造成损失的，应当承

担的责任是（C）。

A、全部赔偿B、部分赔偿

C、全部或者部分赔偿D、不赔偿

79、依据《银行业监督管理法》，商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报

送有关文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处（D）罚

款。

A、五万元B、十万元

C、十万元以上二十万元以下D、十万元以上三十万元以下

80、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业

监督管理机构可以对该银行实行（BX

A、代管B、接管C、解散D、查封

81、依据《银行业监督管理法》，银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的

业务活动的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法

所得五十万元以上的，并处（A）罚款。

A、违法所得T音以上五倍以下

B、违法所得二倍以上五倍以下

C、违法所得一倍以上十倍以下

D、违法所得二倍以上十倍以下

82、商业银行设立分支机构，拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本

金总额的（C\

A、40%B、50%C、60%D、70%

83、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（D）,由国务院银

行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

A、三个月未开业的，或者开业后自行停业连续三个月以上的

B、四个月未开业的，或者开业后自行停业连续四个月以上的

C、五个月未开业的，或者开业后自行停业连续五个月以上的

D、六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的

85、任何单位和个人购买商业银行股份总额（B）,应当事先经国务院银行业监督管理

机构批准。

A、百分之三以上的B、百分之五以上的

C、百分之十以上的D、百分之二十以上的

86、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（C）

内予以处分。

A、半年B、一年C、二年D、三年

87、商业银行应当于每一会计年度终了（C）内，按照国务院银行业监督管理机构的规

定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

A、一个月B、二个月

C、三个月D、四个月

88、依据《商业银行法》，商业银行未经批准办理结汇、售汇的未经批准在银行间债券

市场发行、买卖金融债券或者到境外借款的违反规定同业拆借的，由（A）责令改正。

A、中国人民银行反国务院银行业监督管理机构

C、工商管理部门D、人民法院

89、中资商业银行在境内经营的业务不包括（C\

A、存贷款B、资金结算

C、投资D、代理理财

90、（A）对于商业银行来讲，是至关重要的，可以说是银行的"生命线"。

A、安全性B、流动性C、盈利性D、服务性

91.（A）既是银行稳健经营的内在要求，也是整个经济持续稳定发展的必备条件。

A、安全性B、流动性

C、盈利性D、服务性

92、商业银行从事货币信用业务的基础，同时也是可以长期独立运用的最稳定的资金

来源是（A）。

A、资本金B、发行金融债券

C、吸收存款D、向中央银行借款

93、商业银行负债业务中，最主要的是（B\

A、开展银行间的同业拆借B、吸收客户存款

C、向中央银行借款D、筹集资本金

94、商业银行其他负债业务中不包括（C\

A、银行同业拆借B、向中央银行借款

C、发行股票D、发行金融债券

95、商业银行第一准备金中不含（D\

A、存放中央银行存款B、托收未达款

C、存放同业款D、同业拆放款

96、下列资产属于非盈利性资产的有（C\

A、证券资产B、不动产贷款

C、库存现金D、存放同业存款

97、（A）是目前我国商业银行盈利的主要来源。

A、贷款业务B、投资业务

C、中间业务D、现金资产

98、流动性原则与安全性原则的关系是(A\

A、流动性越高，安全性越强B、流动性越高，安全性越低

C、流动性与安全性呈负相关系D、流动性与安全性没关系

99、一般情况下，安全性和盈利性(CI

A、没关系B、正相关C、负相关D、完全相同

100.商业银行的资产业务不包括(A1

A、票据结算B、各项贷款

C、证券投资D、现金资产

101.金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施警时，临时

冻结不得超过(B)。

A、二十四小时B、四十八小时

C、七十二小时D、一周

102、依据《公司法》，董事会决议的表决，实行(B)。

A、一股一票B、一人一票

C、按职位高低投票D、按股金多少投票

103、依据《公司法》，股份有限公司设经理,由(A)决定聘任或者解聘。

A、董事会氏董事长C、股东大会D、党委

104、依据《公司法》，公司聘用、解聘承办公司审计业务的会计师事务所，依照公司

章程的规定,由(D)决定。

A、股东会B、董事会

C、股东会或者董事会D、股东会、股东大会或者董事会

105、有限责任公司的股东以其(A)为限对公司承担责任。

A、认缴的出资额B、认购的股份

C、认购的出资额D、认缴的股份

106、依据《公司法》，公司可以修改公司章程，改变经营范围，但是应当办理(D)。

A、申请B、变更

C、登记D、变更登记

107、公司股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，严重损害公司债权

人利益的，应当对公司债务承担(D)。

A、有限责任B、全部责任

C、赔偿责任D、连带责任

108、公司的控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员不得利用其关联关系

损害公司利益。违反这一规定，给公司造成损失的，应当承担(C)。

A、有限责任B、全部责任

&赔偿责任D、连带责任

109、依据《刑法》规定，以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人，

违法所得数额较大的，可采取以下哪些处罚(C)。

A、处三年以下有期徒刑

B、处五年以下有期徒刑

C、处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金

D、处五年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得T音以上五倍以下罚金

110、保证人承担保证责任后，有权追偿(B)。

A、债权人B、债务人

C、法院D、债务关联人

111.下列不可以抵押的财产是(C)。

A、机器设备B、土地使用权

C、耕地D、抵押人所有的房屋

112、可以办理抵押物登记的部门是：(D)

A、公安部门B、税务部门

C、县级以上民政部门D、工商行政管理部门

113、同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按(D)进行清

偿：

A、抵押金额由大至小B、平均分配

C、先个人后企业D、抵押物登记的先后顺序

114、城市房地产抵押合同签订后，土地上新增的房屋不属于抵押物。需要拍卖该抵押

的房地产时，可以依法将该土地上新增的房屋与抵押物一同拍卖，但对拍卖新增房屋所得

(A)。

A、抵押权人无权优先受偿B、抵押权人优先受偿

C、抵押人无权受偿D、抵押人和抵押权人平均分配

115、当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当承担(A)。

A、全部债务B、债务的20%

C、债务的50%D、不承担债务

116、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对

未经其同意转让的债务(B)。

A、应承担全部债务B、不再承担保证责任。

C、承担债务的50%D、协商处理

117.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间，债权人有权自主债务履行期届

满之日起(C)要求保证人承担保证责任。

A、1个月内B、2个月内

C、6个月内D、一年内

118、保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的,保证人在原保证担保的范围内

(D)。

A、不再承担保证责任

B、与债权转让人分摊保证责任

C、由债权转让人承担保证责任

D、承担原保证责任

119、质押物折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分(C)。

A、归债权人所有反不归债务人所有

&归出质人所有D、归债务人和债权人共同所有

120、债权人与债务人应当在合同中约定，债权人留置财产后，债务人应当在不少于(D)

的期限内履行债务。

A、10日内B、20日内

C、30日内D、2个月内

121.定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的(C)。

A、5%B、10%C、20%D、30%

122、抵押人将已出租的财产抵押的，应当书面告知承租人，原租赁合同(D)。

A、无效B、由债务人重新签订合同

C、将出租财产收回D、继续有效

123、给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履

行约定的债务的，应当（D）。

A、定金不退还反退还50%的定金

C、全额退还定金D、双倍返还定金

124、票据贴现的期限最长不得超过（BX

A、3个月B、6个月C、9个月D、1年

125、再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的（A）,向商业银

行提供融资支持的行为。

A、银行汇票B、商业汇票C、支票D、本票

126、贴现与再贴现最明显的区别是（AX

A、主体和对象不同B、方式不同

C、利率不同D、期限不同

127、（B）是指某些应该记载而未记载，适用法律有关规定而不使票据失效的事项。

A、绝对记载事项B、相对记载事项

C、约定记载事项D、任意记载事项

128、收到挂失止付通知的付款人，应承担停止付款的义务，否则应当承担（BX

A、一半经济责任B、民事赔偿责任

C、行政责任D、刑事责任

129、付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起（A）内承兑

或者拒绝承兑。

A、3日B、5日C、10日D、20S

130、汇票金额为外币的，按照（D）的市场汇价，以人民币支付：

A、汇票签发日B、汇票到期日

&到期1个月内的平均汇价D、付款日

132、以背书转让的汇票，后手应当对其直接前手背书的（A）负责。

A、真实性B、承兑时间

&承兑金额D、承兑方式

133、见票即付的汇票，自出票日起（A）内向付款人提示付款。

A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月

134、定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，自到期日起（B）内向

承兑人提示付款。

A、5日B、10日C、20日D、30日

135、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起（D）内有效。

A、1个月B、6个月C、1年D、2年

136、票据失票人应当在通知挂失止付后（A）内，也可以在票据丧失后，依法向人民

法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

A、3日B、5日C、7日D、10B

137、票据持票人对支票出票人的权利，自出票日起（D）内不行使而消灭。

A、20日B、30日C、3个月D、6个月

139、支票的持票人应当自出票日起（C）内提示付款。

A、3日B、5日C、10日D、15日

140、票据权利在持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（D）

内不行使而消灭。

A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月

141.票据权利在持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（C）内

不行使而消灭。

A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月

142、依据《金融违法行为处罚办法》，金融机构的工作人员受到（D）处分的，终身不

得在金融机构工作。

A、警告B、降级C、撤职D、开除

143、下列说法不正确的是（A\

A、金融机构办理存款业务时可以根据情况变化自行决定开办新的存款业务种类

B、金融机构办理贷款业务，不得向关系人发放信用贷款

C、金融机构从事拆借活动，拆借资金不得超过最高限额

D、金融机构不得出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证

144、组织领导、协调管理和监督检查全国银行业监管统计工作的主管部门是（D\

A、人民银行B、国家统计局

C、财政部D、银监会

145、银行业监管统计的基础是（A\

A、银行业金融机构财务会计信息

B、银行业金融机构内部管理信息

C、国家统计部门提供的统计信息

D、国家财税部门提供的相关信息

146、银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，依照有关程序，可采取下列措施进行

监管统计检查，但不包括（D\

A、进入银行业金融机构进行检查

B、询问银行业金融机构的有关人员，要求其对检查事项做出说明

C、直阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料、凭证等

D、定期向公众公布银行业监管统计检查信息

147、银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，依据

（A）之规定予以处罚。

A、《中华人民共和国银行业监督管理法》

B、《中华人民共和国统计法》

C、《金融违法行为处罚办法》

D、《银行业监管统计管理暂行办法》

148、破产案件由债务人住所地（C）管辖。

A、人民检察院B、公安部门

C、人民法院D、工商行政管理部门

149、债权人提出破产申请的，人民法院应当自收到申请之日起（A）内通知债务人。

A、五日B、七日C、十日D、十五日

150、人民法院受理破产申请后，有关债务人的民事诉讼,只能向（A）提起。

A、受理破产申请的人民法院

B、户籍所在地人民法院

C、居住地人民法院

D、当地公安机关

151、下列说法不正确的是（D\

A、依法申报债权的债权人为债权人会议的成员，有权参加债权人会议，享有表决权

B、债权人可以委托代理人出席债权人会议，行使表决权

C、债权人会议设主席一人，由人民法院从有表决权的债权人中指定

D、第一次债权人会议由单位的工会组织召集，自债权申报期限届满之日起十五日内召

开

152、债权人会议可以决定设立债权人委员会。债权人委员会由债权人会议选任的债权

人代表和一名债务人的职工代表或者工会代表组成。债权人委员会成员不得超过（C）人。

A、二人B、五人C、九人D、十人

153、企业破产案件由（B）管辖。

A、债务人所在地人民政府B、债务人所在地人民法院

C、债权人所在地人民政府D、债权人所在地人民法院

154、法院受理经济案件后，以破产企业为债务人的、尚未审结且另有连带责任人的经济纠

纷案件，应当（B）。

A、中止执行B、中止诉讼C、终结诉讼D、终结执行

155、破产企业对其财产设定两个以上抵押权的，抵押权人应按照（A）行使优先受偿权。

A、抵押顺序B、债权多少

C、清算组的决定D、法院裁定

156、下列说法错误的是（BI

A、中国公证协会和地方公证协会是社会团体法人

B、中国公证协会章程由会员代表大会制定，报人民法院备案

C、司法行政部门依照《公证法》的规定对公证机构、公证员和公证协会进行监督、指

导

D、公证机构是依法设立，不以营利为目的，依法独立行使公证职能、承担民事责任的

证明机构。

157、公证机构经审查，认为申请提供的证明材料真实、合法、充分，申请公证的事项

真实、合法的，应当自受理公证申请之日起（C）个工作日内向当事人出具公证书。

A、七B、十C、十五D、三十

158、《中华人民共和国物权法》开始施行的时间是（CX

A、2007年3月16日B、2007年1月1日

C、2007年10月1日D、2006年1月1日

159、下列关于物权的说法不正确的是（AX

A、物权是指权利人依法对特定的物享有直接或间接支配和排他的权利，包括所有权、

用益物权和担保物权

B、国家、集体、私人的物权和其他权利人的物权受法律保护，任何单位和个人不得侵

犯

C、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记。动产物权的设立

和转让，应当依照法律规定交付

D、物权的取得和行使，应当遵守法律，尊重社会公德，不得损害公共利益和他人合法

权益

160、下列各项中哪一项不属于国家所有（C\

A、矿藏B、城市的土地

C、个人储蓄D、无线电频谱资源

161、下列说法正确的是（Cl

A、为了公共利益的需要，可以随意征收集体所有的土地

B、征收集体所有的土地，不必支付土地补偿费、安置补助费、地上附着物和青苗的补

偿费等费用

C、征收个人住宅的，除依法给予拆迁补偿外，还应当保障被征收人的居住条件

D、因抢险、救灾等紧急需要，被征用的不动产或者动产使用后，不必返还被征用人，

也不必给予补偿

162、所有权人或者其他权利人有权追回遗失物，但遗失物自发布招领公告之日起六个

月内无人认领的，归（A）所有。

A、国家B、集体C、拾得者D、慈善机构

163、土地承包经营权人依照农村土地承包法的规定，有权将土地承包经营权采取其它

方式流转,这些方式不包括（DI

A、转包B、互换C、转让D、拍卖

164、债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押,其中不包括（C\

A、建筑物和其他土地附着物B、建设用地使用权

C、土地所有权

D、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权

165、按照《贷款风险分类指导原则》，对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程

度计提的用于弥补专项损失的准备。对于可疑类贷款，计提比例为（CX

A、20%B、25%C、50%D、75%

166、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人的（B\

A、财务状况及变化趋势

B、及时足额归还贷款本息的可能性

C、担保是否有效和充足

D、还款意愿

167、根据《贷款通则》的规定，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的（C\

A、三分之一B、两倍C、一半D、四分之一

168、关于业务发展与风险防范,下列说法错误的是:（A）

A、商业银行设立新的机构或开办新的业务,首先应体现“效益优先”的要求

B、商业银行应当对各项业务制定全面、系统、成文的政策、制度和程序,并在全行范

围内保持统一的业务标准和操作要求,避免因管理层的变更而影响其连续性和稳定性

C、商业银行的内部审计部门应当有权获得商业银行的有效经营信息和管理信息，并对

各个部门、岗位和各项业务实施全面的监控和评价

D、商业银行应当对同一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、

贷款承诺、开立信用证等授信实行一揽子管理，确定总体授信额度

169、关于商业银行"授权授信“管理，下列说法错误的是（C\

A、商业银行对业务创新和特殊项目融资应进行特别授权而不是基本授权

B、因地区、客户情况的变化需要增加的授信应纳入特别授信管理

C、受权人发生分立、合并或被撤销时，原授权仍然有效

D、商业银行对其业务职能部门和分支机构授权应实行逐级有限授权

170、银行业金融机构执行利率管理规定的情况，由（C）负责监管管理。

A、中国人民银行及其分支机构

B、税务部门

C、银行业监督管理机构

D、物价部门

171、我国银行机构的核心资本包括（A\

A、实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润

B、实收资本、资本公积、呆账准备金、长期债务

C、实收资本、未收资本、重估资本、未分配利润，

D、资本净值、资本盈余、未分配利润、呆账准备金

172、下列说法正确的是（A）:

A、商业银行所承担的市场风险水平应与其市场风险管理能力和资本水平相匹配

B、商业银行所承担的市场风险水平应与其资产规模和资本水平相匹配

C、商业银行所承担的市场风险水平应与其发展战略选择相适应

D、商业银行所承担的市场风险水平应与其高级管理人员风险偏好相适应

173、金融资产管理公司的主要经营目标是（DX

A、贷款赢利B、投资收益

C、中间业务赢利D、最大限度保全资产、减少损失

175、金融资产管理公司处置从国有独资商业银行收购的不良贷款的方式不能是（D1

A、债权转股权B、资产租赁

C、转让、重组D、接管经营

176、企业集团财务公司的主要业务不包括（C1

A、发行财务公司债券B、同业拆借

C、吸收成员单位三个月以内期限的存款

D、金融机构股权及成员单位股权投资

178、不属于支付结算类中间业务的是（C1

A、汇款B、托收C、存款D、信用证

179、商业银行品种最多的中间业务种类是（DI

A、银行卡类B、支付类C、担保类D、代办类

180、下列商业银行中间业务所具有的特点，不包括（BX

A、透明度差

B、绝对自由

C、多数交易风险分散于银行的各种业务之中

D、高杠杆作用

181、下列关于商业银行中间业务作用的论述错误的是（B\

A、不直接构成商业银行的表内资产或负债，风险较小，为商业银行的风险管理提供了工具

和手段

B、中间业务比传统业务盈利空间大，商业银行应把主要精力放在中间业务上

C、为商业银行提供了低成本的稳定收入来源

D、完善了商业银行的服务功能

182、中间业务收入已经成为西方国际性商业银行营业收入的主要组成部分，占比一般为

（CX

A、20%-30%B、40%-60%C.40%-50%D、50%-60%

183、随着银行业务发展全球化、综合化趋势的加强，新技术在银行业的应用，金融创新的

加速，（D）已日益成为现代商业银行显示服务功能和竞争能力的关键领域。

A、传统业务B、证券业务C、投机业务D、中间业务

184、下列不属于商业银行中间业务中的金融工具。（D）

A、支票、银行汇票B、信汇、电汇

C、信用卡、储值卡D、商业票据

185、对于会计工作中的违规现象，由县级以上人民政府财政部门责令限期改正，对其

直接负责的主管人员和其他直接责任人员，可以处（C）的罚款

A、一千元以上二万元以下B、二千元以上一万元以下

C、二千元以上二万元以下D、一千元以上一万元以下

186、授意、指使、强令会计机构、会计人员及其他人员伪造、变造会计凭证、会计账簿，

编制虚假财务会计报告或者隐匿、故意销毁依法应当保存的会计凭证、会计账簿、财务会

计报告，尚不构成犯罪的，可以处（A）的罚款。

A、五千元以上五万元以下B、五千元以上十万元以下

C、一万元以上五万元以下D、一万元以上十万元以下

187、对会计工作的违规现象，由（B）以上人民政府财政部门责令限期改正。

A、乡级B、县级

C、市级D、省级

188、国家统一的会计制度，是指国务院财政部门根据（B）制定的关于会计核算、会计监

督、会计机构和会计人员以及会计工作管理的制度。

A、《商业银行法》B、《会计法》

C、《人民银行法》D、《合同法》

189、因（C）而变更或解除经济合同，当事人一般不负损害赔偿责任。

A、主观事件B、主观行为C、不可抗力D、过错

190、按（B）划分，经济合同可分为主合同和从合同。

A、是否采用特定形式B、是否以其他合同为依据

C、有无立法文件上的名称D、约定的权利义务

191.（C）不是经济合同订立的原则。

A、合法原则B、平等协商原则

C、等价原则D、主体合法原则

192、（B）属于要约。

A、招标B、投标C、定标D、开标

194、当事人不履行或不完全履行经济合同时，根据法律规定或合同约定，向对方支付一定

数额的货币叫（A>

A、违约金B、赔偿金C、定金D、保证金

195、无效经济合同从（C）起无效。

A、确认时B、发现时C、订立时D、成立时

196、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易

和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（A）报备。

A、中国人民银行B、证监会C、银监会D、国务院

197、金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构,

在可疑交易发生后的（B）工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

A、5个B、10个C、15个D、20个

198、商业银行开展金融创新活动，应坚持（B）的原则，遵守法律、行政法规和规章

的规定。

A、公开公正B、合法合规

C、有序竞争D、与时俱进

199、商业银行推出金融创新产品和服务，应做到（A）先行。

A、制度B、思想C、规章D、法律

200、商业银行应逐步建立适应金融创新活动的（C）评价机制，形成促进金融创新的

有效激励机制和企业文化氛围。

A、有效激励B、奖优罚劣

C、绩效考核D、年度考核

201、商业银行开展金融创新活动应遵守（C）的要求及与客户的约定，履行必要的保

密义务。

A、金融政策B、金融法规

C、法律法规D、规章制度

202、商业银行应能识别并妥善处理好金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理（A）

之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突。

A、银行与客户B、银行与银行

C、银行与企业D、银行与政府

206、各银行业金融机构对于囤积土地和房源、扰乱市场秩序的开发企业，要（C）新

增房地产贷款。防止开发企业利用拆分项目、滚动开发等手段套取房地产贷款。

A、适当控制B、控制C、严格限制D、严格禁止

207、各银行业金融机构要认真评估和审慎发放土地储备贷款，科学、动态地测算和监

控土地收储费用，开设专门的（A）,警惕土地以低成本转让，确保土地出让收入优先归还

银行贷款。

A、托管账户B、存款账户

C、银行账户D、账户

208、银行业金融机构发放土地储备贷款时，要完善相关抵押手续，认真落实第二还款

来源，根据风险状况审慎确定—（C1

A、贷款期限B、贷款利率C、抵押率D、抵押物

210、各银行业金融机构要加强按揭贷款抵押登记审查，防止一些资质低下的企业主要

利用（C）将风险转嫁给银行，严厉打击"虚假按揭”等套取和诈骗银行贷款的行为。

A、施工环节B、销售环节

C、预售环节D、周转环节

211.各银行业金融机构要严格按照房地产项目（B）发放贷款，加强房地产开发贷款

使用的全过程监控。

A、工程预算B、工程进度

&工程规模D、工程周期

212、各银行业金融机构要严格按照房地产项目工程进度发放贷款，加强房地产开发贷

款使用的全过程监控，健全开发贷款的（A）管理措施，严密监控房屋销（预）售资金流向,

确保专款专用。

A、封闭性反开放性

&流动性D、固定性

213、汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（C\

A、1年B、3年C、5年D、8年

214、二手车汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（B\

A、1年B、3年C、5年D、8年

215、经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（A\

A、1年B、3年C、5年D、8年

216、下列关于《汽车贷款管理办法》中所称自用车的表述中，正确的一项是（A\

A、是指借款人通过汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车

B、是指借款人通过汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车

C、是指借款人通过汽车贷款购买的、单位办理机动车注册登记手续的汽车

D、是指借款人通过汽车贷款购买的、个人办理机动车注册登记手续的汽车

217、汽车贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率规定执行，计、结息办法由（D）

A、汽车经销商确定

B、中国人民银行确定

C、中国银行业监督管理委员会确定

D、借款人和贷款人协商确定

218、借款人申请经销商汽车贷款，资产负债率不得超过（D\

A、50%B、60%C、70%D、80%

219、贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（DX

A、50%B、60%C、70%D、80%

220、贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（A\

A、50%B、60%C、70%D、80%

221、商业银行内部控制评价由（C）及其派出机构组织实施。

A、商业银行

B、中国人民银行

C、中国银行业监督管理委员会

D、中华人民共和国审计署

222、商业银行内部控制评价中的测试抽样，抽样样本是根据业务频次确定抽样量参考

标准，每日执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（C\

A、2-6个之间B、4-10个之间

C、10-25个之间D、20-50个之间

223、商业银行内部控制评价中的测试抽样，抽样样本是根据业务频次确定抽样量参考

标准，每月执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（A\

A、2-6个之间B、4-10个之间

C、10-25个之间D、20-50个之间

224、商业银行内部控制评价中的测试抽样，抽样样本是根据业务频次确定抽样量参考

标准，每周执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（B\

A、2-6个之间B、4-10个之间

G10-25个之间D、20-50个之间

225、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，被评价机构内部控制体系一般，虽建

立了大部分内部控制，但缺乏系统性和连续性，在内部控制措施执行方面缺乏一贯的合规性,

存在少量重大风险，经营效果一般。综合评分（C）,评价等级为三级。

A、90分B、80-89C,70-79D,60-69

226、银监会及其派出机构对商业银行法人机构的整体评价，原则上每（B）一次。

A、一年B、二年C、三年D、四年

227、银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，每年至少覆盖（B）

以上的分支机构。

A、二分之一B、三分之一

*四分之一D、五分之一

228、银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价,（C）内必须覆盖全部

分支机构。

A、一年B、二年C、三年D、四年

229、风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、（A）和资本

充足程度三个方面。

A、准备金充足程度B、各项拨备提取程度

C、呆账准备D、坏账准备

230、衡量商业银行流动性的总体水平，商业银行流动性比例为流动性资产余额与流动

性负债余额之比，不应低于（BX

A、15%B、25%C、35%D、45%

231、商业银行核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于（D1

A、30%B、40%C、50%D、60%

232、商业银行流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动

性资产之比，不应低于（C\

A、30%B、20%C、-10%Dx-20%

233、商业银行全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于（C\

A、30%B、40%C、50%D、60%

234、商业银行不良资产考核内容包括对不良资产的余额和比例的考核，并从横比、纵

比两方面反映被考核银行的（D）

A、不良率B、进步率C、知名度D、进步度

235、对不良资产严重、经营管理不善、发生重大案件等问题的商业银行及其分支机构，银

监会各级监管机构应采取有效的监管措施，包括暂停审批机构设立、升格和（C）等。

A、取消高管人员任职资格B、机构歇业

C、新业务开办D、机构降格

236、股份制商业银行董事会应当诚信、勤勉地履行职责，以切实保护（A）的合法权

益，并关注和维护存款人和其他利益相关者的利益。

A、股东B、存款人C、其他利益相关者D、员工

237、股份制商业银行根据商业银行的需要召开董事会会议，但应当至少每年召开（D）

董事会例会。

A、一次B、两次C、三次D、四次

238、股份制商业银行董事会和高级管理层的权力和责任应当以（A）形式清晰界定，

并作为董事会和高级管理层有效履行职责的依据。

A、书面B、口头C、承诺D、预约

239、股份制商业银行董事会会议应当有（A）以上董事出席方可举行。

A、二分之一B、三分之一

C、四分之一D、全体

241、股份制商业银行(B)应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A、员工B、监事会C、股东D、审计部门

242、商业银行应建立(D)与风险管理部门在合规管理方面的协作机制。

A、信贷部门B、审计部门

C、董事会D、合规管理部门

243、《商业银行市场风险管理指引》所称市场风险是指因(D)的不利变动而使

银行表内和表外业务发生损失的风险。

A、利率价格B、汇率价格

C、商品价格D、市场价格

244、市场风险管理的目标是通过将市场风险控制在(A),实现经风险调整的收

益率的最大化。

A、商业银行可以承受的合理范围内

B、商业银行可以预计的合理范围内

C、商业银行可以控制的合理范围内

D、商业银行可以识别的合理范围内

245、(C)依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。

A、证监会B、保监会

C、银监会D、商业银行总行

246、商业银行的(D)应当对本行与市场风险有关的业务、所承担的各类市场风险以

及相应的风险识别、计量和控制方法有足够的了解。

A、董事会B、高级管理层

C、行长D、董事会和高级管理层

247、商业银行应当指定专门的部门负责市场风险管理工作。负责市场风险管理的部门

应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持（AX

A、相对独立B、相对联系

C、相对距离D、业务关系

249、（A）是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生

变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。

A、风险价值B、风险评估

C、风险预测D、风险识别

250、商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估（A）价值。

A、一次B、二次C、三次D、四次

251、银监会鼓励业务复杂程度和市场风险水平较高的商业银行逐步开发和使用（C）,

对所承担的市场风险水平进行量化估计。

A、风险价值B、内部计量风险价值

C、内部模型计量风险价值D、外音阱英型计量风险价值

252、商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件，如市

场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计,

以评估本行在极端不利情况下的（A\

A、亏损承受能力B、亏损水平

C、亏损平均值D、亏损风险

253、商业银行应当确保不同市场风险限额之间的一致性，并协调市场风险限额管理与

（D）等其他风险类别的限额管理。

A、预期风险限额B、定期风险限额

C、更新限额D、流动性风险限额

255、商业银行应当对市场风险有重大影响的情形制定（BI

A、监控系统B、应急处理方案

C、损失评估系统D、安全保卫系统

256、商业银行应当按照银监会关于商业银行内