2023年中级银行从业历年真题汇编（共709题）

2023年中级银行从业历年真题汇编

（共709题）

1、如金鑫计划为女儿准备一笔高等教育金，年投资收益率为6%,现需要一次性投入（）万元

资金方能满足金星的高等教育金需要。（暂不考虑其他定期定额的投资）（答案取最接近值）（2

分）

（不定项题）

A.3

B.2

C.6

D.10

试题答案：C

2、公司信贷的种类按贷款期限可以分为（）。（多选题）

A.透支贷款

B.短期贷款

C.中期贷款

D.长期贷款

E.永久贷款

试题答案：B,C,D

3、下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。（单选题）

A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

试题答案：D

4、资产使用率是指（）。（单选题）

A.总资产/股本总额

B.税后净收入/总收入

C.总收入/总资产

D.总收入/股本总额

试题答案：C

5、商业银行对外币的流动性风险管理不包括。（单选题）

A.将流动性管理权限集中在总部或分散到各分行

B.将最终的监督和控制全球流动性的权力集中在总部或分散到各分行

C.制订各币种的流动性管理策略

D.制订外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划

试题答案：B

6、农户贷款的办理流程中，下列说法正确的有（）。（多选题）

A.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查

B.贷款采取自主支付方式发放时，放款方式可以选择转账或现金

C.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度

D.对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的农户贷

款，可以申请多次展期

E.农户消费贷款且金额不超过50万元的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付

试题答案：A.C

7、下列关于个人商用房贷款要素表述正确的是（）。（单选题）

A.个人商用房贷款利率不低于人民银行规定的同期同档次利率的0.7倍

B.所购商用房为写字楼的，贷款额度不得超过所购写字楼价值的55%

C.所购房产为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的50%

D.个人商用房贷款期限最长不超过10年

试题答案：D

8、根据《金融资产管理公司监管办法》，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（）。

（单选题）

A.9%

B.10.5%

C.12.5%

D.10%

试题答案：C

9、通过财务报表和数据的分析与预测，尤其是根据提供的连续（）年以及最近一期的资产负债

表和利润表，可考察借款人过去和现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构

成、偿债能力、盈利能力、财务趋势与盈利趋势等。（单选题）

A.3

B.1

C.2

D.半

试题答案：A

10、对于借款公司的债务重构，银行应当评价的因素包括（）。（多选题）

A.公司的信誉状况

B.公司进行债务重构的必要性

C.公司的融资结构状况

D.公司的偿债能力

E.重构债务的期限

试题答案:A,B,C,D,E

11、2016年春节，刘女士看中了一辆标价为2万元的钻石项链，经过讨价还价，张先生支付1.8

万元买下该项链。材料中，货币执行了（）职能。（多选题）

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

试题答案：A,B

12、国家开发银行成立时的主要任务是（）。（单选题）

A.国家重点建设项目融资

B.储蓄业务

C.支持进出口贸易融资

D.农业政策性贷款

试题答案：A

13、法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易

公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守

中关于（）规定。（单选题）

A.监管规避

B.协助执行

C.内部交易

D.风险提示

试题答案：B

14、根据《担保法》规定，可以质押的权利包括（）o（多选题）

A.汇票、本票、支票

B.存款单、仓单、提单

C.土地所有权

D.依法可以转让的股份、股票

E.应收账款

试题答案：A,B,D,E

15、根据《中华人民共和国民法通则》，我国诉讼时效最长为（）年。（单选题）

A.15

B.10

C.30

D.20

试题答案：D

16、（）是商业银行进行有效风险管理的最前端。（单选题）

A.外部监督机构

B.财务控制部门

C.法律/合规部门

D.内部审计部门

试题答案：B

17、下列关于商业银行理财业务的表述，正确的有（）。（多选题）

A.与传统的中间业务相比，理财业务及信托、基金、证券、保险等领域，需要综合运用境内外

货币市场及资本市场金融工具，是一项技术含量高的综合性金融服务

B.按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务

C.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等

专业化服务

D.对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资

理财服务等

E.商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起,

向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务

试题答案:A,B,C,D,E

18、商业银行贷款业务的基本业务流程包括（）。（多选题）

A.贷后管理

B.贷款审批

C.贷款申请

D.贷款调查

E.贷款发放

试题答案：A,B,C,D,E

19、从理论上看，最佳资金结构是指（）时的资金结构。（多选题）

A.总资产收益率最高

B.权益资本净利润率最高

C.企业所有者权益最多

D.企业价值最大

E.综合成本最低

试题答案:B,D.E

20、下列各项中，影响银行市场微观环境的因素不包括（）。（单选题）

A.信贷资金的供求

B.客户的信贷动机

C.汇率的变动

D.银行同业竞争对手的实力与策略

试题答案：C

21、市场上参与托管清算的受托机构主要有（）。（多选题）

A.同业从业机构

B.专业中介机构

C.特定金融机构

D.法院指定的破产清算组

E.地方政府审计部门

试题答案：A,B,C,D

22、（）是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍

生产品市场进行对冲。（单选题）

A.风险分散

B.风险补偿

C.市场对冲

D.自我对冲

试题答案：C

23、下列不属于商业银行的关联方的是（）。（单选题）

A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东

B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人

C.可间接控制商业银行的法人

D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶

试题答案：A

24、马先生退休后余年为（）年。（1分）（单选题）

A.24

B.25

C.26

D.27

试题答案：B

25、对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额的风险控制措施是（）。（单选

题）

A.风险限额

B.交易限额

C.客户限额

D.止损限额

试题答案：A

26、贷款风险预警的（）不引进预兆自变量，只考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动

特征。（单选题）

A.黑色预警法

B.蓝色预警法

C.红色预警法

D.橙色预警法

试题答案：A

27、企业集团通常具有的特征不包括（）。（单选题）

A.共同被第三方企事业法人所控制

B.对关联方的财务和经营政策没有影响

C.在股权或者经营决策上，直接或间接控制其他企事业法人或者被其他企事业法人所控制

D.与自然人股东关系密切的家庭成员持有或控制的股份或表决权，与该自然人股东持有或控制

的股份或表决权合并计算

试题答案：B

28、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。（单选题）

A.2014年3月

B.2014年6月

C.2014年8月

D.2014年10月

试题答案：D

29、下列关于贷款风险分类方法的说法，正确的有（）。（多选题）

A.净现值法中贷款组合价值的确定包括贷款的所有预期损失及盈利的净现值

B.净现值法遵循的原则是匹配原则

C.有市场价格时，公允价值法可与市场价值法互相取代

D.贷款风险分类的方法包括历史成本法、市场价值法、净现值法和公允价值法

E.公允价值法是在非强制变现的情况下，贷款按买卖双方自主协商的价格所确定的价值

试题答案：A,D.E

30、风险计量常用的方法包括（）。（单选题）

A.缺口分析、久期分析、内部评级法

B.缺口分析、久期分析、敏感性分析

C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析

D.高级内部评级法、标准法、压力测试

试题答案：B

31、商业银行向中央银行借款的途径有（）。（多选题）

A.以券融资

B.提取超额准备金

C.中期借贷便利

D.再贴现

E.再贷款

试题答案:C,D.E

32、根据第三版巴塞尔协议，下列表述正确的有（）。（多选题）

A.核心一级资本充足率不得低于6%

B.一级资本充足率不得低于6%

C.普通股一级资本充足率不得低于4.5%

D.总资本充足率不低于8%

E.一级资本充足率不得低于8%

试题答案：B,C.D

33、以下关于商业银行信用风险的表述，正确的有（）。（多选题）

A.当债务人或交易对手的履约能力不足或信用质量下降时，银行也会面临信用风险

B.债务人未能履行合同所规定的义务而给银行带来损失的可能性属于信用风险

C.对于大部分商业银行而言，贷款是最主要的信用风险来源

D.信用风险与流动性风险互无关系

E.信用风险仅存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中

试题答案：A,B,C

34、兄弟姐妹是遗产继承的法定继承人。依据《继承法》第十条的规定，作为法定继承人的兄弟

姐妹不包括（）。（单选题）

A.同父同母的兄弟姐妹

B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹

C.养兄弟姐妹

D.没有扶养关系的继兄弟姐妹

试题答案：D

35、下列属于汽车金融公司业务创新内容的是（）。（多选题）

A.创新管理模式

B.创新风险控制模式

C.加大对新消费重点领域的金融支持

D.简化流程，丰富产品

E.以“互联网+”思维助力转型升级

试题答案：A,B,D,E

36、商业银行合规风险管理中的合规政策包括（）。（多选题）

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系

试题答案：A,B,C,D,E

37、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。（单选题）

A.法人单一客户业务集中度不高于10%

B.法人拨备覆盖率不低于150%

C.法人杠杆率不低于6%

D.集团合并杠杆率不低于6%

试题答案：D

38、开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计押品价值，确定抵押率，该

项原则属于押品管理的（）。（单选题）

A.有效性原则

B.平衡制约原则

C.审慎性原则

D.差别化原则

试题答案：C

39、根据银保监会文件规定，在客户经理负责贷款调查人职责的情况下，个人贷款的审查人员应

重点关注（）。（单选题）

A.客户经理的业务素质

B.客户经理的尽职情况

C.客户经理的营销压力

D.客户经理的操作合规情况

试题答案：B

40、公司信贷管理的原则主要包括（）»（多选题）

A.全流程管理原则

B.效益性、安全性和流动性原则

C.诚信申贷原则

0.协议承诺原则

E.贷放分控原则

试题答案：A,C,D,E

41、由于医疗的进步和人们生活水平的提高，中国正在迈人老龄化社会，这对居民养老问题提出

了新的挑战。下列关于我国养老保障制度的说法，正确的有（）。（多选题）

A.国家基本养老金计划覆盖面广泛，保障程度较高

B.解决养老金缺口问题对国家基本养老金计划提出了一定压力

C.个人养老储蓄已经形成制度化

D.现有的养老保险体系对保证退休者退休生活品质还存在较大缺口

E.制定退休规划举足轻重.任重而道远

试题答案：B,D.E

42、下列选项中，（）不属于商业银行销售理财产品应当遵循的原则内容。（单选题）

A.低价竞争

B.勤勉尽职

C.诚实守信

D.专业胜任

试就答案：A

43、某生产企业2013年来的速动比率为1.2,该企业流动资产包括存货、贷币资金、交易性金

融资产和应收账款四个部分，其中应收账款占整个企业流动负债的比例为40%,该公司的现金比

率为（）。（单选题）

A.70%

B.无法计算

C.60%

D.80%

试题答案：D

44、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明确，对外包活

动需要访问或使用的信息资产，按（）原则进行访问授权。（单选题）

A.“一事一审”和“事前审批”

B.“必需知道"和''最小授权”

C.“双人经手”和“四眼”

D.“事前审批”“事中监督”和“事后检查”

试题答案：B

45、下列各指标中，（）是客户税前净利润与资产平均总额的比率。（单选题）

A.现金比率

B.资产收益率

C.存款周转率

D.所有者权益收益率

试题答案：B

46、关于储蓄消费者权益说法不正确的是（）。（单选题）

A.消费者所在工作单位可以为消费者指定开户银行

B.消费者可以通过营业网点、ATM、电子银行、客服热线等，查询本人储蓄账户变动情况

C.储蓄业务遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则

D.消费者在开立定期存款账户时，可要求银行为其办理到期约定转存业务

试题答案：A

47、下列关于商业银行创新业务与产品的说法中，正确的有（）。（多选题）

A.货币市场存款账户具有储蓄存款和活期存款的功能，是近似于货币市场基金的一种存款账户

B.协定账户有最低存款余额2500美元的限制

C.可转换债券是商业银行发行的，本金和利息的清偿顺序列在存款及其他负债之后，在普通股

及优先股之前的债券

D.可交换债券是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债

券

E.机动偿还期贷款把还本付息额与借款人的收入相挂钩

试题答案：A,D,E

48、按照《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万

元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。（单选题）

A.5%,1000

B.5%,500

C.10%,500

D.10%,1000

试题答案：B

49、按照中国银保监会文件规定，贷款人受托支付是指（）。（单选题）

A.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交

易对象

B.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人支付

给符合合同约定用途的借款人交易对象

C.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给第三方托管机构

D.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给专门成立的托管机构

试就答案：A

50、根据《合同法》，合同履行的抗辩权不包括（）。（单选题）

A.同时履行抗辩权

B.不安抗辩权

C.放弃抗辩权

D.先履行抗辩权

试题答案：C

51、某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多

人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（）。（单选题）

A.吸收客户资金不入账罪

B.盗窃罪

C.集资诈骗罪

D.非法吸收公众存款罪

试题答案：C

52、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付

各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。（单选题）

A.10%

B.20%

C.30%

D.60%

试题答案：D

53、下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）。（单选题）

A.内部关联交易频繁

B.真实财务状况难以掌握

C.系统性风险较低

D.风险识别和贷后管理难度大

试题答案：C

54、个人经营贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的，银行可以要求借款人停止

其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应（）。（多选题）

A.把借款人列入黑名单公布

B.对借款人加收罚息

C.依法提前收回贷款

D.按合同约定提前收回贷款

E.向法院提起诉讼

试题答案：C,D

55、贷款是银行最主要的（）«（单选题）

A.投资业务

B.风险暴露

C.资金用途

D.资产

试题答案：D

56、（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。（单选

题）

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国保险监督管理委员会

试题答案：A

57、控制管理商业银行的一种机制或制度安排的是（）。（单选题）

A.商业银行内部控制

B.商业银行风险管理

C.商业银行管理战略

D.商业银行公司治理

试题答案：D

58、我国商业银行的贷款利率由（）确定。（单选题）

A.国家发展与改革委员会

B.商业银行自由

C.中国银行保险业监督管理委员会

D.商业银行与客户协商

试题答案：B

59、个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点不包括（）。（单选题）

A.不按权限审批贷款

B.业务风险与效益不匹配

C.在发放条件不齐全的情况下发放贷款

D.贷款超授权审批

试题答案：C

60、符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括（）。（单选题）

A.己交付符合规定比例首付款的有效凭据

B.借款人婚姻状况证明文件

C.借款人身份证明文件

D.房产证原件和复印件

试题答案：D

61、资金管理的核心是建设（）。（多选题）

A.内部资金转移定价机制

B.外部产品定价机制

C.全额资金管理体质

D.自下而上集中资金

E.自上而下配置资金

试题答案：A.C

62、下列关于税负转嫁的表述，正确的有（）。（多选题）

A.税负转嫁筹划不存在法律上的问题

B.税负转嫁筹划主要依靠价格变动来实现

C,税负转嫁不影响国家税收收入

D.税负转嫁有可能造成国家财政收入的减少

E.商品的供求弹性将直接影响转嫁的程度和方向

试题答案：A,B,C,E

63、（）属于增值性的自用性资产。（单选题）

A.投资性房产

B.股票

C.银行活期存款

D.艺术品收藏

试题答案：D

64、某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通

解释追回20万元。造成该事件风险的成因是（）。（单选题）

A.外部事件

B.人员

C.系统

D.内部流程

试就答案：B

65、下列属于信贷审批应遵循的原则的是（）。（单选题）

A.审贷分离原则

B.审慎审批原则

C.诚信审批原则

D.公平公正原则

试题答案：A

66、下列关于商业银行经济资本分配的表述，错误的是（）。（单选题）

A,经济资本的分配应综合考虑各管理维度的经济资本占用和风险回报

B.进行经济资本分配的目标是使银行各业务单元的收益与风险相匹配，保证经济资本被分配到

使用效率最高的业务领域

C.经济资本的分配应以利润为导向，会计利润高、规模占比大的机构应该分配更多的经济资本

D.经济资本的分配实质上是对风险的分配，即明确某一个经营机构、业务或产品所能承受的最

大的风险

试题答案：C

67、下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，正确的是（）。（多选题）

A.连环担保十分普遍

B.风险识别和贷后管理难度大

C.系统性风险较低

D.贷后管理难度大

试题答案:A.B.D

68、下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。（单选题）

A.发行金融债券

B.信贷业务

C.收购、管理和处置金融企业的不良资产

D.债权转股权

试题答案：B

69、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。（单选题）

A.变造货币罪

B.受贿罪

C.签订、履行合同失职被骗罪

D.票据诈骗罪

试题答案：C

70、票据保证适用于（）。（多选题）

A.信用证

B.本票

C.信用卡

D.汇票

E.支票

试题答案:B.D

71、项目投产初期，要根据（）估算各年达产率。（单选题）

A.项目销售收入

B.项目实际产量

C.设计生产能力

D.市场产量水平

试题答案：B

72、下列关于商业银行授信内部控制重点的表述，正确的有（）。（多选题）

A.应防止信贷资金违规使用

B.应防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款

C.应健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制

D.应实行差异化授信管理

E.应防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中

试题答案：A,B,C,E

73、（）的管理内容包括稳定的存款基础，资产负债期限错配处于合理范围。（单选题）

A.长期结构性分析

B.短期结构性分析

C.中期结构性分析

D.中长期结构性分析

试题答案：A

74、贷前调查的主要内容包括（）（多选题）

A.贷款合规性调查

B.贷款安全性调查

C.贷款流动性调查

D.贷款效益性调查

E.贷款重要性调查

试题答案：A.B

75、上海银行间同业拆放利率从（）起正式运行。（单选题）

A.2006年1月4日

B.2007年1月4日

C.2008年1月4日

D.2009年1月4日

试题答案：B

76、根据中国银监会发布的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行对一个关

联方的授信余额不得超过银行资本净额的（）。（单选题）

A.5%

B.6%

C.8%

D.10%

试题答案：D

77、对于建筑业，营业收入一万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（）

（单选题）

A.3000；3000

B.3000；5000

C.6000；5000

D.5000；3000

试题答案：C

78、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。（单选题）

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

试题答案：A

79、代理的法律特征是（）。（多选题）

A.代理行为能够引起民事法律后果

B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C.代理人独立意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人

E.代理人一般应以自己的名义从事代理活动

试题答案：A.B.D

80、小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，

他需要在我国商业银行持有（）。（单选题）

A.个人通知存款

B.定活两便储蓄存款

C.外汇储蓄存款

D.个人保证金存款

试题答案：D

81、个人贷款合同履行期间，不得变更借款合同主体。（单选题）

A.正确

B.错误

试题答案：B

82、商业银行应严格按照贷款新规对借款人的提用款项进行受托支付,对于实施自主支付的提款,

应重点关注的情况包括（）。（多选题）

A.单笔自主支付的金额是否存在超过约定受托支付最低限额的情况

B.自主支付资金是否进入集团资金池进行统筹使用

C.自主支付的用途是否合理，是否违反约定用途

D.自主支付的交易对手是否属于借款人正常经营业务的供货商、服务商等机构

E.自主支付的交易对手是否为关联企业

试题答案：A,B,C,D,E

83、根据《金融消费者权益保护工作的指导意见》，金融机构在格式合同中不得加重金融消费者

责任、限制或者排除金融消费者合法权益。这一规定反映了金融消费者权益保护的（）原则。

（单选题）

A.效率

B.真实

C.公平

D.优先

试题答案：C

84、下列属于银行流动资金贷前调查报告内容中，综合性结论和建议的有（）。（多选题）

A.对贷款安全性的综合评价

B.对借款人信用的综合评价

C.对银行综合收益的总体估算

D.尚需进一步落实的事项或注意的问题

E.对是否发放贷款及贷款金额、期限、用途、利率、担保方式等的结论性意见和建议

试题答案:A,B,C,D,E

85、商业银行贷款业务流程一般为（）。（单选题）

A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理

B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理

C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理

D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查

试题答案：B

86、关于个人商用房贷款，下列说法错误的是（）o（单选题）

A.商用房项目具体包括购物中心、专业市场、写字楼等多种商业业态，每种业态都具有各自特

点，专业性较强，复杂程度高，因此，在业务实践中，需重点对项目市场定位、销售和经营前景

进行详细分析

B.个人商用房贷款可能面临开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险，

业务开展中应规范与外部合作机构合作

C.个人商用房贷款具有风险低、收益高、操作简单的特点，是商业银行当前大力拓展的优质个

人资产业务

D.与住宅小区配套的独立商业门面、繁华闹市及商业老街的商用房价格比较稳定且易于处置，

主要因为该类地段有比较稳定的商业客源流量，风险不大，但是新开发商业区或者新市场项目的

前景不明朗，风险相对较大

试题答案：C

87、借款人将其财产作为抵押，如果借款人不能按期归还贷款本息，银行将行使抵押权，处理抵

押物以收回贷款，这属于（）。（单选题）

A.质押贷款

B.信用贷款

C.抵押贷款

D.保证贷款

试题答案：C

88、（）是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和

支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（单选题）

A.其他支付

B.自主支付

C.受托支付

D.实贷实付

试题答案：C

89、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（）。（单选题）

A.村镇银行

B.农村合作银行

C.农村商业银行

D.农村资金互助社

试题答案：D

90、某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元/股，上年度每股收益

为1.2元，未来年度每股收益预计为1.6元，则该公司的静态市盈率为（）。（单选题）

A.20

B.15

C.14

D.12

试题答案：A

91、（）是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担

责任的行为。（单选题）

A.抵押

B.保证

C.留置

D.定金

试题答案：B

92、对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求，银行还可以通

过评估（）来预测。（多选题）

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.设备的折旧情况

D.设备目前状况

E.影响非流动资产周转的因素

试题答案：A,B.D

93、银行对某企业提供的抵押物评估价值额为1000万元,拟向该企业贷款本息总额为800万元，

其中利息300万元，则该企业的抵押率为（）。（单选题）

A.80%

B.95%

C.110%

D.125%

试题答案：A

94、（）是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。（单选题）

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险补偿

D.风险回避

试题答案：A

95、按照中国银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定，（）三类贷款称为不良贷款。

（单选题）

A.关注类、次级类和可疑类

B.次级类、可疑类和损失类

C.正常类、关注类和损失类

D.关注类、可疑类和损失类

试题答案：B

96、下列情况中，意味着行业现有企业之间竞争加剧的有（）。（多选题）

A.行业进入障碍较高

B.市场趋于成熟，产品需求增长缓慢

C.竞争者企图采用降价等手段促销

D.行业退出障碍较低

E.竞争者提供几乎相同的产品或服务，用户转换成本很低

试题答案：B,C.E

97、1998年，中国人民银行颁布实施（），标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。（单

选题）

A.《汽车金融公司管理办法》

B.《汽车金融公司管理办法》

C.《汽车金融公司管理办法实施细则》

D.《汽车消费贷款管理办法》

试题答案：D

98、对于担保类贷款，是否考虑动用担保是区分正常与不良资产的重要分界线。（单选题）

A.正确

B.错误

试题答案：A

99、下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）。（单

选题）

A.提示产品涉及的主要风险

B.提示客户贸易合约中的免责条款

C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品

D.仅介绍产品或服务的有利之处

试题答案：D

100、下对选项中，债务人或者第三人有权处分的财产抵押不包括（）。（单选题）

A.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权

B.正在建造的建筑物

C.建筑物和其他土地附着物

D.土地所有权

试题答案：D

101、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金

流出总量的（）。（单选题）

A.75%

B.100%

C.50%

D.85%

试题答案：A

102、为了简单起见，假设债券A和债券B目前均为平价债券，未来市场利率不发生变化，王女

士一旦购买，将一直持有到期，期间得到的利息可以再投资于原债券。在上述假设条件下，就未

来十年的总收益率而言，债券A比债券B高（）。（注：企业债利息所得税率为20%）（2分）

（单选题）

A.1.00%

B.9.79%

C.1.93%

D.4.00%

试题答案：C

103、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（）。（单选题）

A.董事会

B.负责流动性风险管理的部门

C.业务部门

D.高级管理层

试题答案：A

104、货币经纪公司的服务对象是（）。（单选题）

A.地方政府

B.上市公司

C.事业单位

D.金融机构

试题答案：D

105、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务是（)

业务。（单选题）

A.综合授信服务

B.投资银行服务

C.私人银行业务

D.理财顾问服务

试题答案：D

106、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令

改正，逾期不改正的，处一万元以上一万元以下罚款。（）（单选题）

A.十：三十

B.五；三十

C.五；二十

D.十；二十

试题答案：A

107、中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过（）处理。（单选题）

A.支付管理信息系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.大额实时支付系统

试题答案：D

108、商业银行充实资本、提高资本充足率，可以采用的做法包括（）o（多选题）

A.发行普通股

B.发行可转换债券

C.发行次级债券

D.发行非累积优先股

E.发行短期债券

试题答案：A,B,C,D

109、CBA的中文名称是（）o（单选题）

A.中国银行业协会

B.中国银行协会

C.中国银行业公会

D.注册银行分析师

试题答案：A

110、某项头寸的累计损失达到或接近（）限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。

（单选题）

A.止损

B.头寸

C.敞口

D.交易

试题答案：A

111、履行金融创新中正确的做法是（）。（单选题）

A.规避法律监管为主要目标

B.对创新产品保密，使其神秘化

C.保证风险可控

D.以银行利益为中心

试题答案：C

112、固定资产贷款中，对单笔金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金交付，

应采用贷款人受托支付方式。（单选题）

A.300

B.800

C.200

D.500

试题答案：D

113、贷款银行己要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵（质）押物，预计贷款

可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定，则该种贷款属于（）。（单选题）

A,损失贷款

B.可疑贷款

C.次级贷款

D.关注贷款

试题答案：B

114、下列属于商业银行中间业务的是（）。（单选题）

A.吸收外汇存款

B.基金托管

C.同业拆借

D.投资国债

试题答案：B

115、下列选项中可以作为合格的个人贷款对象的是（）。（单选题）

A.15岁的初中生李某

B.某有限责任公司

C.18岁的大学生张某

D.22岁的赵某，因患精神疾病不能独立从事民事行为

试题答案：C

116、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（）。（单选题）

A.信息孤岛阶段

B.互联互通阶段

C.银行信息化阶段

D.信息化银行阶段

试题答案：C

117、（）指中央银行对金融机构的贷款。（单选题）

A.存款准备金

B.再贷款

C.再贴现

D.公开市场操作

试题答案：B

118、财务公司不良资产率不应高于（）。（单选题）

A.4%

B.10%

C.15%

D.20%

试题答案：A

119、商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有（）。（多选题）

A.盯市

B.盯模

C.按照成本价值计值

D.按照历史价值计值

E.按照账面价值计值

试题答案：A.B

120、金融租赁业源于（）。（单选题）

A.美国

B.英国

C.日本

D.韩国

试题答案：A

121、根据中国银监会《农村资金互助社管理暂行规定》，农村资金互助社的资金主要用于（）。

（单选题）

A.购买金融债券

B.存放其他金融机构

C.购买国债

D.发放社员贷款

试题答案：D

122、固定资产投资项目的（）指标，反映项目可以承受的最高成本。（单选题）

A.净现值

B.盈亏平衡点

C.内部收益率

D.投资收益率

试题答案：B

123、下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（）。（单选题）

A.由银行向个人发放

B.申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院

C.贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行

D.用于解决居民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题

试题答案：B

124、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）。（单

选题）

A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合

规风险管理进行日常监督

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评

价，以便合规缺陷得到及时有效的解决

试题答案：A

125、商业银行信贷档案采取（）的管理模式。（多选题）

A.分段管理

B.专人负责

C.定期检查

D.永久保管

E.按时交接

试题答案：A,B,C,E

126、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本

充足率（）目标。（单选题）

A.4年

B.3年

C.2年

D.1年

试题答案：B

127、下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是（）。（单选题）

A.管理人员之间统一口径

B.提供内部管理基本情况

C.提供检查经费

D.转移相关账本

试题答案：B

128、下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（）。（单选题）

A.未分配利润

B.一级资本工具及其溢价

C.盈余公积

D.一般风险准备

试题答案：B

129、下列关于目前个人住房贷款特点的表述，错误的是（）。（单选题）

A.贷款定价高

B.贷款期限长

C.风险具有系统性特点

D.实质是一种融资关系

试题答案：A

130、银行在进行利润表分析时，从利润总额出发，减去（），得出当期净利润。（单选题）

A.所得税

B.营业费用

C.主营业务成本

D.投资净收益

试题答案：A

131、（）,即内部控制应当在治理结构.机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、

相互监督的机制。（单选题）

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

试题答案：B

132、在个人住房贷款合作项目准入调查中，不属于对开发商的资信调查的是（）。（单选题）

A.专业资质等级和资信等级

B.企业法人营业执照

C.财务负责人的个人信用情况

D.会计报表

试题答案：C

133、下列选项中符合银行业从业人员职业操守关于''协助执行”的规定的是（）。（单选

题）

A.按规定审核有权机关来人的证件

B.为图方便，简化协助执行程序

C.未经法定程序透露客户信息给司法人员

D.协助客户转移资产

试题答案：A

134、资金管理的核心是建设（）»（多选题）

A.内部资金转移定价机制

B.外部产品定价机制

C.全额资金管理体质

D.自下而上集中资金

E.自上而下配置资金

试题答案：A,C

135、经济合作与发展组织与巴塞尔委员会对于商业银行公司治理原则说法正确的是（）。（多

选题）

A.经济合作与发展组织认为，公司治理应维护股东的权利

B.巴塞尔委员会认为高级管理层是商业银行公司治理的关键部门

C.经济合作与发展组织认为不可以向公众披漏与公司有关的重大问题的信息

D.巴塞尔委员会认为商业银行应保持高度的透明度

E.经济合作组织认为，应清楚界定商业银行董事会和高级管理层的权力和责任，并在全行实行

问责制

试题答案：A,B,D

136、银行的（）对外部审计负最终责任。（单选题）

A.董事会

B.监事会

C.审计委员会

D.高级管理层

试题答案：A

137、自用新能源汽车贷款最高发放比例为（）。（单选题）

A.75%

B.70%

C.85%

D.80%

试题答案：C

138、以下关于商业银行理财产品的说法，正确的有（）。（多选题）

A.理财产品风险评级结果由低到高至少包括一级至五级

B.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于

100万元人民币

C.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产

D.商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于90天

E.投资者可以使用贷款投资商业银行理财产品

试题答案：A,C,D

139、借款人合理的资金结构是指资金不仅要从总额上满足经营活动的需要，适应资产转换周期，

并且资金的搭配，即短期负债、长期负债及所有者权益三者的比例也要适当（单选题）

A.正确

B.错误

试题答案：A

140、下列关于银团贷款的说法不正确的是（）。（单选题）

A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信

行为

B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%,分销给其他银团

贷款成员的份额原则上不低于50%

C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定

D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用

状况的变化情况

试题答案：C

141、下列关于保险活动的说法，正确的有（）。（多选题）

A.投保人与保险人对有关保险的重要信息的拥有程度是对称的

B.就单个保险合同而言，保险人承担的保险责任远远高于其所收取的保费

C.保险人应履行其对保险条款的告知与说明义务

D.保险合同保证义务的履行主体是投保人或被保险人

E.某商店在投保企财险时，在合同内承诺不在店内放置危险品，此项承诺即为告知

试题答案：B,C,D

142、向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为（）年。（单选题）

A.1

B.3

C.5

D.2

试题答案：D

143、

表1描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是（）O

表1某组合的相关数据

（单选题）

A.投资组合的夏普比率=0.69

B.投资组合的特雷诺指数=0.69

C.市场组合的夏普比率=0.69

D.市场组合的特雷诺指数=0.69

试题答案：A

144、投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则。（多选题）

A.科学规划

B.统一管理

C.集约经营

D.综合发展

E.分散经营

试题答案:A,B,C,D

145、按照存续期内是否开放，商业银行理财产品可以分为（）。（多选题）

A.保本型理财产品

B.非保本型理财产品

C.封闭式理财产品

D.开放式理财产品

E.净值型产品

试题答案：C,D

146＞目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。根据综合化经营的股权架构不同，

综合化经营的模式可以分为（）三种。（多选题）

A.金融控股公司模式

B.银行母公司模式

C.总分行制

D.全能银行模式

E.连锁公司制

试题答案:A.B.D

147、借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级

及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，银行对借款人和担保人进行追偿后，未

能收回的贷款，应划分为（）类。（单选题）

A.可疑

B.次级

C.关注

D.损失

试题答案：D

148、下列关于押品管理体系的表述，正确的有（）.（多选题）

A.董事会应督促各业务部门在全面风险管理体系框架下构建押品管理体系，切实履行押品管理

职责

B.商业银行应真实、完整保存押品管理过程中产生的各类文档，包括押品调查文档、估值文档、

存续期管理记录等相关资料，并易于检索和查询

C.商业银行应明确前、中、后台各业务部门的押品管理职责，内审部门应将押品管理纳入内部

审计范畴定期进行审计

D.商业银行应将押品管理纳入全面风险管理体系,完善与押品管理相关的治理架构、管理制度、

业务流程、信息系统等

E.高级管理层应规范押品管理制度流程，落实各项押品管理措施，确保押品管理体系与业务发

展，风险管理水平相适应

试题答案：A,B,C,D,E

149、对于厂房和设备等固定资产重置的支出，其融资需求是长期的，而商业信用的减少和改变

不会引起长期融资。信贷人员应当正确识别借款需求的本质，从而保证贷款的期限与公司借款需

求相互匹配。（单选题）

A.正确

B.错误

试题答案：A

150、（）是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。（单选题）

A.市场信心

B.市场稳定

C.政府政策

D.贷款数量

试题答案：A

151、下列不可以作为个人经营贷款申请材料中个人收入证明的是（）。（单选题）

A.个人纳税证明

B.在银行近3个月内的存款

C.个人在经营实体的分红证明

D.工资薪金证明

试题答案：B

152、对保证人管理的内容不包括（）。（单选题）

A.审查保证人的资格

B.抵押品价值的变化情况

C.分析保证人的保证实力

D.了解保证人的保证意愿

试题答案：B

153、有位十六周岁以上不满十八周岁的个人客户，以自己的劳动收入为主要生活来源的，他可

以作为主贷人申请个人住房贷款，父母可为其共同借款人。（单选题）

A.正确

B.错误

试题答案：B

154、商业银行的薪酬机制应坚持一定的原则，不包括（）。（单选题）

A.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

B.短期激励与长期激励相协调

C.基本薪酬与银行公司治理要求相统一

D.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

试题答案：C

155、中期贷款，是指贷款期限在（）的贷款。（单选题）

A.1年以上5年以下

B.1年以上3年以下

C.6个月以上3年以下

D.10年以下

试题答案：A

156、一家公司的净销售额为3000万元，现金费用（包括各项税收）为1400万元，折旧费用为500

万元。若不考虑其他因素，则经营活动现金净流量等于（）万元。（单选题）

A.1100

B.2100

C.1600

D.1200

试题答案：C

157、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（）年，在退休后可按

月领取基本养老金。（单选题）

A.10

B.20

C.15

D.25

试题答案：C

158、下列财产不可以设定质押的是（）（单选题）

A.侵权损害赔偿和保险赔偿金的受益转让权

B.应收账款

C.租用的设备

D.存款单

试题答案：C

159、下列关于保险利益的论述，正确的有（）。（多选题）

A.保险利益必须是合法的，在法律上是可以主张的利益

B.保险利益是构成保险法律关系的一个要件

C.保险利益必须是确定的

D.精神创伤、政治打击等不构成保险利益

E.保险利益必须是经济上的利益，其价值可以货币形式来衡量

试题答案：A,B,C,D,E

160、被许可人的违法活动包括。（多选题）

A.超越行政许可范围进行活动的

B.在无法律法规规定的可转让的情况下予以转让

C.依法转让但不安法定条件和程序转让的

D.涂改、倒卖.出租.出借行政许可

E.在法定程序下转让

试题答案：A,B,C,D

161＞银行业金融机构（）负责监督、评价银行业消费者权益保护工作的全面性、及时性、有效

性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。（单选题）

A.高管层

B.董（理）事会

C.股东会

D.监事会

试题答案：B

162、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。（多选题）

A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理

B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

C.现钞和现汇独立核算

D.外汇储蓄账户一般不得转账

E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

试题答案：B.E

163、《中华人民共和国担保法》中规定的担保方式有（）。（多选题）

A.质押

B.留置

C.抵押

D.保证

E.定金

试题答案：A,B,C,D,E

164、存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）。（多选题）

A.设立临时机构

B.注册验资

C.日常周转结算

D.金融机构存放同业

E.异地临时经营活动

试题答案：A,B,E

165、根据《中资商业银行行政许可事项实施办法》，中资商业银行申请开办现行法规未明确规

定业务品种的，应当符合以下条件（）。（多选题）

A.与现行法律法规不相冲突

B.符合本行战略发展定位与方向

C.公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责

机制健全有效

D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施集中授权管理

E.具备与业务经费相适应的营业场所和相关设施

试题答案:A,B,C,E

166、下列关于个人征信安全管理的说法，正确的有（）。（多选题）

A.个人信息由于是计算机自动处理，所以非常安全

B.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权

C.对于查询的结果用于规定范围之外的用途的，将被罚款甚至判刑

D.商业银行可在任意条件下查询个人的信用报告

E.咨询人的查询记录需要备案存档

试题答案：B,C.E

167、下列关于财产保全的表述中，错误的是（）。（单选题）

A.申请财产保全应当谨慎，但银行不需承担一旦申请错误赔偿被申请人损失的责任

B.财产保全分为诉前财产保垒和诉中财产保全两类

C.财产保全能起到迫使债务人主动履行义务的作用

D.诉前财产保全是指债权人因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到损失，因

而在起诉前申请采取财产保全措施

试题答案：A

168、小李拟通过某二手车交易商购买一辆二手汽车，该车目前卖方公开售价为30万元，合同记

载的成交价格为28万元，交易税费等3万元，第三方评估公司估价为26万元，银行最高的贷款

金额为（）万元。（单选题）

A.21

B.20.8

C.18.2

D.13

试题答案：C

169、下列情况不能取得商业银行公司项目贷款支持的有（）。（多选题）

A.环评报告未获通过

B.生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目

C.借款人技术改造的资金需求

D.项目临时性周转的资金需求

E.借款人周转性资金需求

试题答案：A,B,E

170、下列选项中不属于代理银行业务的是（）。（单选题）

A.代理政策性银行业务

B.代理保险业务

C.代理商业银行业务

D.代理中央银行业务

试题答案：B

171、（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。（单选题）

A.财政部

B.国务院银行业监督管理机构

C.中国人民银行和财政部

D.中国人民银行

试题答案：B

172、某商业银行员工私卖高风险理财产品令客户巨亏，导致众多客户聚集银行门前抱怨，有损

银行品牌。该风险是（）。（单选题）

A.信用风险

B.战略风险

C.市场风险

D.声誉风险

试题答案：D

173、根据人民银行等十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，负责股权众筹融资

业务监管的是（）。（单选题）

A.证监会

B.银保监会

C.地方金融管理部门

D.中国人民银行

试就答案：A

174、（）属于银监会的职责。（单选题）

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

B.对银行业金融机构实行并表监督管理

C.监督管理黄金市场

D.经理国库

试题答案：B

175、假设金融理财师小张为王女士构造的投资组合在未来五年里各年收益率依次为12%、13%、

-15%、7%和1